SC Groupama Asigurri SA Raport Anual 2009 - versiune scurt

a) Denumirea asigurtorului i forma juridic: SC Groupama Asigurri SA b) Numrul de ordine din Registrul asigurtorilor: RA 009 / 10.04.2003 c) Sediul social: Bucureti, Str. Mihai Eminescu Nr. 45, Cod potal 010513, Sector 1, Romnia d) Structura acionariatului: Groupama SA - 99, 999971%; Groupama Investissements SAS 0,000029% Consiliul de Administraie: Jean-Franois LEMOUX, Preedinte; Charles de Tinguy de la Giroulire i Szabolcs Nagy, Membri Comitetul executiv: Denis Rousset, Director General, Sanda Nicoar, Director General Adjunct, tefan Dicu, Director General Adjunct Scurt raport al administratorilor pentru exerciiul financiar 2009 Valoarea cumulat a primelor brute subscrise n anul 2009 au fost de 536.983.259 lei, creterea real fa de anul 2008 fiind de 72,8 %. Primele brute ncasate n anul 2009 se ridic la 523.578.266 lei, creterea real fa de anul 2008 fiind de 65%. Cheltuielile cu daunele, nete de reasigurare n anul 2009 la asigurri generale au fost de 344.074.343 lei, cu 62% peste cheltuielile cu daunele din anul precedent cnd au nsumat 159.494.387 lei. Cheltuielile de achiziie n anul 2009 n suma de 126.338.178 lei, au nregistrat o cretere real cu 154,80 % fa de 2008, iar n 2009 nivelul acestora n total prime brute subscrise a fost de 23,53%. Cheltuielile de administrare nregistrate n anul 2009 se ridic la 109.184.925 lei, fr reportare, nregistrnd o cretere cu 124,97% fa de perioada similar a anului 2008, cnd au indicat 48.534.172 lei. Activele bilaniere au atins nivelul de 1.531.906.051 lei, cu 236,05% mai mult fa de nceputul anului cnd acestea aveau valoarea de 455.857.987 lei. Investiiile totale realizate n anul 2009 se ridic la 111.899.151 lei, din care suma de 690.241 lei prin leasing i 623.749 lei acoperite din surse proprii. e) Prezentarea categoriilor i claselor de asigurri practicate A. Asigurri de via Clasele de asigurri de via 1. Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare, prevzute la pct. A, lit. (a), (b) si (c), cu excepia celor prevzute la pct II i III. Asigurri de deces, Asigurri de via cu capitalizare, Asigurri de rent, Asigurri mixte de via, Asigurarea de pensie suplimentar privat, Asigurare de via de grup, Asigurri suplimentare practicate la asigurrile de via. B. Asigurri generale Clasele de asigurri generale 1. Asigurri de accidente (inclusiv accidentele de munc i bolile profesionale) Asigurarea turitilor, Asigurarea pentru accidente de persoane, Asigurarea pentru accidente a conductorilor de autovehicule i a altor persoane aflate n acestea 2. Asigurri de sntate 3. Asigurri de mijloace de transport terestru (altele dect cele feroviare) 4. Asigurri de mijloace de transport feroviar 5. Asigurri de mijloace de transport aerian 6. Asigurri de mijloace de transport navale (maritime, lacustre, fluviale, canale navigabile) Asigurarea navelor fluviale NFA, Asigurarea CASCO maritime NMA, Asigurarea ambarcaiunilor de agrement NAA, Asigurarea navelor pe timpul construciei ANC 7. Asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv marfuri transportate, bagaje si orice alte bunuri Asigurarea bunurilor pe timpul transportului CARGO, Asigurarea transportului valorilor VT, Asigurarea efectelor transportate EFTRANSP 8. Asigurri de incendiu i alte calamiti naturale Asigurarea de incendiu i alte calamiti, Asigurarea cldirilor i coninutului acestora, Asigurarea geamurilor, oglinzilor i a altor bunuri casabile, Asigurarea echipamentelor electronice, Asigurarea complex a gospodriei persoanelor fizice, Asigurarea complex a locuinei ACOPERISC, Asigurarea tip toate riscurile pentru lucrri de construcii montaj i rspunderea constructorului/executantului (CAR / EAR), Asigurarea bani valori, Asigurarea tip toate riscurile a utilajelor de construcie (CPM) 9. Asigurri de daune la proprieti Asigurarea culturilor agricole, Asigurarea animalelor, Asigurarea psrilor, Asigurarea fermelor piscicole, Asigurarea pentru deteriorarea stocurilor de materiale perisabile, Asigurarea pentru avarii accidentale ale mainilor, instalaiilor i utilajelor 10. Asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (raspundere civil auto obligatorie i carte verde) Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule RCA, Asigurarea excedent RCA - RA, Asigurarea tip Carte verde - CV, Asigurarea de frontier RC pentru autovehicule - ROAF, Asigurarea privind rspunderea transportatorului - CMR, Asigurarea privind rspunderea transportatorului pe rute interne - RTI 11. Asigurri de rspundere civil pentru mijloace de transport aerian Asigurarea de rspundere civil pentru mijloace de transport aerian AARC 12. Asigurri de rspundere civil pentru mijloace de transport naval Asigurarea de raspundere civil a transportatorului pentru pagube produse cltorului prin accidente de transport fluvial AFCAL, Asigurarea rspunderii antierului naval pe timpul reparrii navelor RSN 13. Asigurri de rspundere civil general Asigurarea privind rspunderea caselor de expediii RCCE, Asigurarea de rspundere a vehiculelor feroviare RCF Asigurarea de rspundere a transportatorului feroviar pentru mrfuri transportate pe calea ferat RTF Asigurarea de rspundere a operatorilor de transport rutier ROTR Asigurarea de rspundere a transportatorului rutier pentru pagube produse cltorilor prin accidente de transport RCCAL Asigurarea privind rspunderea civil legal, Asigurri privind rspunderea civil (a productorului, a societii fa de proprii angajai, a prestatorului de servicii, a unitilor de alimentaie public, a unitilor turistice i hoteliere, a saloanelor de igien i frumusee, a societilor de paz i supraveghere fa de beneficiari, a societilor service auto fa de beneficiari), Asigurri privind rspunderea civil profesional (a arhitecilor i inginerilor constructori, a experilor contabili i contabililor autorizai, a evaluatorilor i experilor tehnici, a societilor de consultan n construcii, a avocailor, a notarilor publici, a brokerilor de asigurri, a administratorilor judiciari i a lichidatorilor, a auditorilor financiari, a cadrelor didactice i pedagogice), Asigurarea de rspundere profesional privind practica medical, Asigurarea privind rspunderea civil a directorilor si administratorilor societatilor comerciale, Asigurarea carnetelor TIR 14. Asigurri de credite Asigurarea riscului de neplat la contractele de credit bancar, Asigurarea riscului de neplat la creditele acordate persoanelor fizice prin card, Asigurarea riscului de neplat pentru cumprarea de aciuni, Asigurarea riscului de neplat (3 redevene i gaj tampon) la contractele de leasing pentru autovehicule, utilaje, Asigurarea pentru nerambursabilitatea ratelor n contractele de leasing 15. Asigurri de garanii 16. Asigurri de pierderi financiare Asigurarea riscului de fraud pentru cardurile de credit i debit, Asigurarea riscului de anulare a contractului de comercializare a pachetului de servicii turistice STORNO, Asigurarea de rspundere a operatorilor de transport rutier de mrfuri i persoane, Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere i /sau a sumelor achitate de turiti n cazul insolvabilitii sau falimentului ageniei de turism, Asigurarea pentru pierderi financiare cauzate de ntreruperea activitii, Asigurarea cardurilor bancare 17. Asigurri de protecie juridic 18. Asigurri de asisten a persoanelor aflate n dificultate n cursul deplasrilor sau absenelor la domiciliu Asigurarea de asisten medical pentru cltorii n strintate f) Informaii generale privind produsele de asigurare si deducerile prevzute de legislaia fiscal care se aplic contractelor de asigurare Potrivit legislaiei fiscale, deducerile care se aplic contractelor de asigurare se refer la: - cheltuielile cu primele de asigurare voluntare de sntate, deductibile la calculul impozitului pe profit, n limita unei sume reprezentnd echivalentul n lei a 250 de euro ntr-un an fiscal, pentru fiecare participant; - cheltuielile reprezentnd contribuiile pentru asigurarea de accidente de munc i boli profesionale, potrivit legii, i cheltuielile cu primele de asigurare pentru asigurarea de riscuri profesionale; - nu sunt venituri impozabile sumele ncasate din asigurri de orice fel reprezentnd despgubiri, sume asigurate, precum i orice alte drepturi, cu excepia ctigurilor obinute de la societile de asigurri ca urmare a contractului de asigurare ncheiat ntre pri, cu ocazia tragerilor de amortizare. Referitor la deducerile aplicate cheltuielilor aferente veniturilor, cheltuielile cu primele de asigurare trebuie s fie efectuate pentru: - active corporale sau necorporale din patrimoniul afacerii; - active care servesc ca i garanie bancar pentru creditele utilizate n desfurarea activitii de asigurare; - prime de asigurare aferente asigurrii de risc profesional; - persoane care obin venituri din salarii, cu condiia impozitrii sumei reprezentnd prima de asigurare, la beneficiarul acesteia, la momentul plii de ctre suportator. Operaiunile de asigurare i/sau reasigurare i prestrile de servicii n legtur cu acestea efectuate de ctre persoanele care le intermediaz sunt scutite de taxa pe valoarea adugat. g) Prezentarea reelei i a canalelor de distribuie a produselor de asigurare practicate La 31.12.2009 reeaua Groupama Asigurri cuprinde 297 de agenii i puncte de lucru. Fora de vnzare este format din 1100 de inspectori de asigurare, dintr-un total de aproximativ 2.700 de angajai, la care se adaug peste 11.000 de ageni, 364 de intermediari n asigurri, precum i angajaii din reelele naionale ale celor peste 60 de bnci i instituii financiare nebancare partenere. Toate detaliile de contact ale unitilor teritoriale Groupama Asigurri sunt afiate pe pagina de web a companiei, la adresa www.groupama.ro, cu meniunea c fa de lista prezentat mai jos exist mai multe agenii funcionale n aceeai localitate. Reeaua de vnzri este format din agenii i puncte de lucru localizate n: Regiunea Bucureti Bucureti Buftea Otopeni Regiunea Nord Est cu centrul la Iai BACU Bacu Buhui Moineti Oneti Comneti BOTOANI Botoani Drbani Dorohoi IAI Iai Hrlu Pacani Tibaneti Trgu Frumos NEAM Piatra Neam Bicaz Roman Trgu Neam SUCEAVA Suceava Broteni Cmpulung Moldovenesc Flticeni Gura Humorului Rduti Vatra Dornei VASLUI Vaslui Brlad Hui Regiunea Centru cu sediul la Braov ALBA Alba-Iulia Aiud Cmpeni Cugir Sebe Blaj BRAOV Braov Codlea Fgra Rupea Scele COVASNA Covasna Sfntu Gheorghe Trgu Secuiesc Baraolt HARGHITA Miercurea Ciuc Cristuru Secuiesc Odorheiu Secuiesc Gheorgheni Toplia MURE Trgu-Mure Ludu Sighioara Reghin Miercurea Nirajului Trnveni Sovata SIBIU Sibiu Media Agnita Avrig Slite Regiunea Nord Vest cu centrul la Cluj-Napoca BIHOR Oradea Aled Marghita Salonta Beiu BISTRIA-NSUD Bistria Beclean Sngeorz Bi Nsud CLUJ Cluj-Napoca Cmpia Turzii Dej Gherla Huedin Turda MARAMURE Baia Mare Bora Sighetu Marmaiei Trgu Lpu Vieu de Sus SLAJ Zalu imleu Silvaniei Jibou SATU MARE Satu Mare Carei Regiunea Muntenia Sud cu centrul la Bucureti ARGE Piteti Cmpulung Muscel Curtea de Arge Mioveni CLRAI Clrai Oltenia DMBOVIA Trgovite Moreni Rcari Gesti Pucioasa GIURGIU Giurgiu Bolintin Vale IALOMIA Slobozia Feteti Urziceni ndrei PRAHOVA Ploieti Cmpina Sinaia Bicoi TELEORMAN Alexandria Roiori de Vede Turnu Mgurele, Zimnicea Regiunea Vest cu centrul la Timioara ARAD Arad Ineu Lipova Chiineu Cri CARA SEVERIN Reia Caransebe Oravia Oelu Rou HUNEDOARA Deva Hunedoara Lupeni Ortie Petrila Petroani Haeg TIMI Timioara Lugoj Fget Snnicolau Mare Regiunea Sud Vest cu centrul la Craiova DOLJ Craiova Calafat OLT Slatina Bal Caracal Corabia VLCEA Rmnicu Vlcea Drgaani Horezu GORJ Trgu Jiu Motru Rovinari Crbuneti MEHEDINI Drobeta Turnu Severin Strehaia Regiunea Sud Est cu centrul la Constana BRILA Brila BUZU Buzu Rmnicu Srat Nehoiu GALAI Galai Tecuci VRANCEA Focani Adjud Odobeti Panciu CONSTANA Constana Mangalia Medgidia Nvodari Cernavod TULCEA Tulcea Mcin h) Prezentarea reprezentanelor de despgubiri, a reelei de asisten AVUS reprezint compania n: Austria, Albania, Bosnia-Herzegovina, Elveia, Cehia, Germania, Danemarca, Estonia, Ungaria, Croaia, Irlanda, Lituania, Letonia, Maroc, Macedonia, Suedia, Slovacia, Slovenia, Tunisia. BT Asigurri a solicitat Biroului Asigurtorilor Auto din Romania (BAAR) nominalizarea firmei AVUS n Italia, acord obinut de la UCI (Biroul de Carte Verde italian) la nceputul anului 2008. DEKRA reprezint compania n: Andorra, Belgia, Cipru, Spania, Frana, Marea Britanie, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugalia, Polonia. n cateva ri precum Finlanda, Belarus, Israel, Iran, Islanda, Moldova, Norvegia, Turcia, Ucraina, Birourile naionale de Carte Verde nu permit nc nominalizarea de corespondeni. Au fost ncheiat contracte de colaborare i au fost nominalizati reprezentani de despgubiri n baza Directivei a IV-a europene n toate rile Spaiului Economic European i n Elvetia, contracte care s-au derulat fr modificri i n 2009. n marea lor majoritate, reprezentanii de despgubiri agreai sunt membri ai reelelor AVUS, DEKRA, InterEurope, astfel: AVUS reprezint compania n: Austria, Elveia, Cehia, Danemarca, Estonia, Liechtenstein, Ungaria, Irlanda, Lituania, Letonia, Suedia, Slovacia, Slovenia. DEKRA reprezint compania n: Belgia, Cipru, Spania, Frana, Marea Britanie, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugalia, Polonia. InterEurope reprezint compania n: Bulgaria, Finlanda, Italia, Islanda i Norvegia. n Grecia reprezentantul de despgubiri este societatea de asigurri Imperial Hellas SA, iar n Germania societatea Quatro Consulting. n ceea ce privete Asigurarea de asisten medical pentru cltorie n strintate, n anul 2009 am meninut colaborarea cu reprezentanele Europ Assistance pentru gestionarea i lichidarea daunelor. Prezentarea reelei de asisten: detaliile de contact ale fiecrei reprezentane de despgubiri le regsii pe pagina de web a companiei la adresa www.groupama.ro: Regiunea Nord Vest cuprinde judeele Cluj, Satu-Mare, Maramure, Slaj, Bistria-Nsud, Bihor Regiunea Centru cuprinde judeele Alba, Braov, Covasna, Harghita, Sibiu, Mure Regiunea Vest cuprinde judeele Arad, Hunedoara, Cara-Severin, Timi, Regiunea Sud-Vest cuprinde judeele Dolj, Mehedinti, Gorj, Olt, Vlcea Regiunea Nord-Est cuprinde judeele Bacu, Botoani, Iai, Neam, Suceava, Vaslui Regiunea Sud-Est cuprinde judeele Constana, Brila, Buzu, Vrancea, Galai, Tulcea Regiunea Muntenia Sud cuprinde judeele Prahova, Arge, Dmbovia, Ialomia, Ilfov, Clrai, Giurgiu, Teleorman. Regiunea Bucureti: Bucureti Situaiile anuale regularizate n concordan cu bilanul contabil pentru clasa de asigurare nr. 10 lit. B din anexa nr. 1 la Legea nr. 32/2000 i clasa nr. 18 Portofoliul de asigurri B10 Asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (rspundere civil obligatorie i carte verde) B18 Asigurri de asistena a persoanelor aflate n dificultate i) Forma scurt a raportului auditorului financiar extern Contul tehnic al asigurrii generale Venituri din prime, nete de reasigurare Cota din venitul net al plasamentelor transferate din contul netehnic Alte venituri tehnice, nete de reasigurare Cheltuieli cu daunele, nete de reasigurare Variaia altor rezerve tehnice, nete de reasigurare Cheltuieli de exploatare nete Alte cheltuieli tehnice, nete de reasigurare Rezultatul tehnic al asigurrii generale - pierdere CONTUL TEHNIC SUMARIZAT AL ASIGURRII DE VIA 31 DECEMBRIE 2009 31 decembrie 2008 (RON) Contul tehnic al asigurrii de via Venituri din prime, nete de reasigurare Venituri din plasamente Alte venituri tehnice, nete de reasigurare Cheltuieli cu daunele, nete de reasigurare Variaia rezervelor tehnice privind asigurrile de via Cota din venitul net al plasamentelor transferate n contul netehnic Cheltuieli de exploatare nete Cheltuieli cu plasamentele Alte cheltuieli tehnice, nete de reasigurare Rezultatul tehnic al asigurrii de via - profit CONTUL NETEHNIC SUMARIZAT 31 DECEMBRIE 2009 31 decembrie 2008 (RON) Contul netehnic Rezultatul tehnic al asigurrii generale - pierdere Rezultatul tehnic al asigurrii de via - profit Venituri din plasamente Cota din venitul net al plasamentelor transferat din contul tehnic al asigurrii de via Cheltuielile cu plasamentele Cota din venitul net al plasamentelor transferat din contul tehnic al asigurrilor generale Alte venituri netehnice Alte rezultate netehnice Rezultatul curent pierdere Venituri totale j) Informaii generale privind: activele, obligaiile, veniturile i cheltuielile, portofoliul de asigurri, numrul de contracte, a activitii de reasigurare, indemnizaii datorate i pltite, nivelul expunerii asigurtorului la riscurile de catastrofe naturale, programul de reasigurare 2009 Indicatori de raportare Total active bilaniere Total obligaii Total venituri brute Total cheltuieli Asigurri generale prime brute subscrise Viata i pensii prime brute subscrise TOTAL prime brute subscrise Numrul de contracte n vigoare Indemnizaii datorate-brute Indemnizaii pltite-brute (RON) 1,531,906,051 1,090,395,320 720,021,221 757,910,432 493,165,438 43,817,821 536,983,259 1,912,263 310,877,291 400,094,433 Cheltuieli totale Rezultatul brut pierdere Rezultatul net al exerciiului - pierdere (113.500.510) 5.244.069 (9.760.272) 958.323 (78.741.108) 4.292.655 51.141.108 13.161.030 721.255 31 decembrie 2009 (RON) 6.332.819 2.010.874 (3.820.039) 1.546.489 1.351.426 5.244.069 39.596.918 14.405.295 432.626 14.553.321 (8.146.572) 13.161.030 26.425.416 1.244.265 2.904.724 4.292.655 31 decembrie 2009 (RON) 243.566.767 (8.087.511) 213.119.957 8.843.318 127.016.491 (113.500.510) 461.556.101 50.419.853 32.450.445 383.487.674 833.474 224.219.970 14.626.389 (78.741.108) Prime brute subscrise RON 134.492.230 3.073.202 2009, Groupama Asigurri a efectuat plasamente a cror structur a reprezentat n cea mai mare parte depozite bancare cu randament fix i obligaiuni. Veniturile obinute din plasamente aferente depozitelor au fost de 48.501.081 lei iar ctigurile din dividende au fost de 14.226,52 lei. La sfritul anului 2009, valoarea de pia a aciunilor (aciuni cotate la Bursa de Valori Bucureti) deinute de companie se ridic la 11.756.319 lei iar a OPCVM la 49.215.242 lei. l) Forma scurt a situaiilor financiare anuale BILAN SUMARIZAT 31 DECEMBRIE 2009 31 decembrie 2008 (RON) ACTIV Plasamente financiare i disponibiliti n cont Active imobilizate Partea din rezervele tehnice aferente contractelor cedate, n resigurare Creane provenite din operaiuni de asigurare direct Alte creane Stocuri Cheltuieli de achiziie reportate Alte cheltuieli nregistrate n avans Alte active TOTAL ACTIV PASIV Capital Social Prime de capital Rezerve din reevaluare Alte rezerve Rezultatul reportat Rezultatul exercitiului Rezerve tehnice Alte provizioane Datorii Venituri in avans TOTAL CONTUL TEHNIC SUMARIZAT AL ASIGURRII GENERALE 31 DECEMBRIE 2009 31 decembrie 2008 (RON) 31 decembrie 2009 (RON) 299.500.000 3.500.000 1.208.978 535.644 (124.431.401) (111.460.653) 330.871.465 46.079.031 10.054.923 455.857.987 1.101.422.200 (639.868.570) 71.819.322 7.230.886 (235.928.238) (37.917.878) 1.090.395.320 13.593.457 150.460.100 10.699.452 1.531.906.051 313.322.486 7.329.968 18.363.628 72.449.606 9.218.795 476.996 34.038.016 531.655 126.837 455.857.987 799.068.879 110.700.758 101.505.697 240.879.935 187.617.578 1.430.381 81.480.051 8.150.787 1.071.985 1.531.906.051 31 decembrie 2009 (RON)

(8.087.511) 400.914 974.042 (111.460.653) 338.018.769 449.479.422 (111.460.653) (111.460.653)

50.419.853 7.176.875 9.624.835 (63.735.383) 720.021.221 757.910.432 (37.889.211) (37.917.878)

Semnat n numele Consiliul de administraie n data de 15 aprilie 2010 de ctre:

Nivelul expunerii maxime la riscul de catastrofe naturale n anul 2009 a fost n valoare de 1.000.000 Euro. Programele de reasigurare Asigurrile de incendiu i daune la proprieti au fost plasate n reasigurare ctre Munich Re, Sirius, Mapfre, Groupama SA (GSA). Acoperirea riscurilor generate de poliele RCA si Carte Verde sunt preluate n reasigurare de ctre: Munich Re, Hannover Re si Groupama SA (GSA). Asigurrile de rspundere civil general i profesional sunt preluate n reasigurare de ctre Scor Re, Hannover Re i Groupama SA. Riscurile generate de asigurrile de via au fost plasate n reasigurare la Gen Re. k) Investirea resurselor i randamentul acestora n anul 2009, pentru acoperirea riscurilor asumate i pentru asigurarea permanent a solvabilitii i lichiditii, compania a trebuit sa investeasc cu pruden n anumite categorii de active. Structura portofoliului de active trebuie s fie corelat cu obligaiile asumate, att din punct de vedere al valutelor n care sunt exprimate, ct i din punct de vedere al scadenelor sau a perioadelor de maturizare. n anul m) Legile aplicabile contractului de asigurare: Legea 136/1995 i Legea 32/2000. n) Strategii i perspective de dezvoltare a activitaii asigurtorului Dac n anul 2009, principalul obiectiv al grupului francez a fost integrarea operaiunilor BT Asigurri, Asiban i OTP Garancia sub un singur brand, Groupama Asigurri, pentru 2010 managementul companiei urmrete trei direcii majore: - consolidarea companiei prin mbuntirea eficienei i profitabilitii - lansarea de noi produse i servicii adaptate pieei din Romnia: asigurri de locuine, rspunderi civile i profesionale, agricole, auto, via, pachete IMM - atingerea punctului de breakeven n 2011 i trecerea la profit n 2012.