____________________________________________________________________________________________________ 0

Chapitre I : Prsentation de lagence : ________________________________________________ 4

1-Chef dagence ___________________________________________________________________________ 4 2-Chef de caisse __________________________________________________________________________ 4
a. Supervision des oprations de guichet ___________________________________________________________________ 4 b. Ralisation des travaux de back-office _________________________________________________________________ 5 c. Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de lagence ___________________________________________ 5

3-Charg de produit _______________________________________________________________________ 5 4- Agent commercial _______________________________________________________________________ 5

Chapitre II : Panorama des oprations bancaires : ____________________________________ 5

SECTION I : les oprations de caisses : ___________________________________________________ 5
A/ Les remises chques : ____________________________________________________________________________ 5 B/ Le virement : ____________________________________________________________________________________ 6 b.1/ Dfinition: ___________________________________________________________________________________ 6 b.2/ Les diffrentes formes de virement : _________________________________________________________ 6 b.3/ Les avantages du virement : ___________________________________________________________________ 6 C/ Le versement : ___________________________________________________________________________________ 6 D/ Le retrait : ______________________________________________________________________________________ 7 E/ La mise disposition : ____________________________________________________________________________ 7 F/ Le change : ______________________________________________________________________________________ 7 G/ La gestion des automates GAB : ___________________________________________________________________ 8 g.1/Larrt comptable de la caisse GAB : ___________________________________________________________ 8 g.2/ alimentation de la caisse GAB : ________________________________________________________________ 8

H/ WesternUnion : ________________________________________________________________________ 8 I/ MoneyGram : ___________________________________________________________________________ 8

SECTION II : LE BACK OFFICE : ____________________________________________________ 8

A/ La compensation : ______________________________________________________________________ 8 B/ Emission Chque de banque : ____________________________________________________________ 9 C/ Emission Chque certifi ________________________________________________________________ 9 D/ dlivrance des chques : ________________________________________________________________ 9

Chapitre III : Les ouvertures des comptes e _________________________________________ 10 t le devoir de vigilance : _____________________________________________________________ 10
Section 1 : Louverture de compte : _______________________________________________________ 10
A / Les conditions gnrales douverture de compte : _________________________________________________ 10 B/ Les conditions relatives lidentit de la clientle : ________________________________________________ 10 C / Les formalits douverture de compte : __________________________________________________________ 10 D/ les diffrents types de comptes bancaire : _______________________________________________________ 11

A / Compte courant : _____________________________________________________________________________ 12 B / Les comptes de dpts ou compte chque : _____________________________________________________ 12 C / Comptes sur carnet : _________________________________________________________________________ 12 D /Compte terme DAT : _____________________________________________________________________ 12 E / Compte en dirham convertible :________________________________________________________________ 12 F/ Autres comptes : _____________________________________________________________________________ 12

Section II Le numro de compte _____________________________________________________ 13 Chapitre IV : produits et services ___________________________________________________ 14

SECTION I : La Montique _______________________________________________________________ 14
A / Historique et dfinition : _______________________________________________________________________ 14 B /Avantages et inconvnients des cartes montiques : _______________________________________________ 14 C /Gamme montique de la banque populaire : ________________________________________________________ 14

SECTION II: La bancassurance _____________________________________________________ 17

A/ Notions globales : _____________________________________________________________________ 17 B /Gamme des Produits bancassurance : ___________________________________________________ 17
Al moustakbal chabi : ____________________________________________________________________________ 18 Al injad chabi ___________________________________________________________________________________ 18 Al injad Chamil __________________________________________________________________________________ 18 al injad salama ___________________________________________________________________________________ 18 Al injad chabi al moumtaz _________________________________________________________________________ 18

SECTION III : La banque distance : ______________________________________________ 18

A/ Chabi net : ___________________________________________________________________________ 18 B/Chabi mobile : _________________________________________________________________________ 18

SECTION IV : Les crdits __________________________________________________________ 19

1. Crdit moujoud_________________________________________________________________________ 19 2. Crdit immobilier Salaf Sakane Mabrouk : __________________________________________ 19 3. Assalf Al Moutajadid revolving : ___________________________________________________ 19 4. Crdit Yousr : _________________________________________________________________________ 19

SECTION IV : Les Packs : __________________________________________________________ 20 Chapitre V : Systme d'information de la banque populaire : _________________________ 20
SECTION I : Systme BP e-Mansour:_____________________________________________________ 20
1A. Les quipements matriels existants dans la salle blanche de la ___________________________________ 21 Routeur : ___________________________________________________________________________________ 21 B. Switchs : _____________________________________________________________________________________ 21 C. Standard tlphonique :________________________________________________________________________ 21 D. PABX : _______________________________________________________________________________________ 21 E. Modems : _____________________________________________________________________________________ 21

F. Onduleurs : ___________________________________________________________________________________ 22

2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de lagence : _____________________ 22
1 serveur de messagerie : _________________________________________________________________________ 22 Serveur DC (Directory Control) : __________________________________________________________________ 22 Serveur d'antivirus F SECUR :_____________________________________________________________________ 22 Serveur des mises jour WSUS : _________________________________________________________________ 22

Chapitre V : Les travaux effectus et les apports du stage __________________________ 22

A- Les travaux effectus : _______________________________________________________________ 22
1. Service Remises des chques : ____________________________________________________________________ 22 3. Services Clientle et produits bancaires : _________________________________________________________ 23

B- Les apports du stage : _________________________________________________________________ 23

Conclusion ___________________________________________________________________________ 24

Chapitre I : Prsentation de lagence :

Chaque banque populaire rgionale a plusieurs agences qui ont un seul sige qui est indpendant des autres rgions ; tous ces siges ont une banque centrale. Lagence : AOUINAT ALHAJJAJ, Le code dagence : 2719 O jai effectu mon stage est ouvert en Dcembre 2007elle est situe laquelle dpend de la Banque Populaire rgionale de Fes-Taza. Le schma suivant prsente lorganigramme de lagence :

Caissire Mlle.Allouach

Responsable administratif Mme.Alaoui kibiri

Charg de produit Mme. Chlih

Actuellement lagence au sein de la banque populaire se prsente comme suit:

1-Chef dagence
Sa responsabilit concerne le volet commercial, surtout la recherche des nouvelles relations commerciales, et superviser toutes les oprations en plus de la constitution des dossiers crdits Il sintresse la gestion, au dveloppement et au management de lagence, il apprcie et suivre aussi les risques et le recouvrement commercial, enfin il doit assurer la gestion harmonieuse des ressources humaines et matrielles de lagence en vue de rentabiliser lagence.

2-Chef de caisse
Parmi ses principales taches on trouve :

a. Supervision des oprations de guichet

-Contrle les oprations inities au niveau du guichet (oprations de caisse, incidents lis au fonctionnement des comptes de la clientle : oppositions)- Authentifier les oprations courantes conformment la rglementation en vigueur.

b. Ralisation des travaux de back-office

Procder au rapprochement des supports des oprations avec les supports de contrle; - Sassurer au quotidien du traitement des anomalies et des incidents(rejets fil de leau, anomalies des comptes internes, incidents relatifs aux moyens de paiement) ; - Sassure de la scurit comptable, administrative et informatique (gestion des caisses, arrt de journe comptable, contrles inopins de la caisse, situations comptables, dlivrance dattestations, classement des documents, conservation des valeurs et des moyens de paiement non retirs, travaux de sauvegarde)

c. Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de lagence

-Assurer de la gestion optimale et scurise des stocks (imprims, fourniture de bureau, formules de chques de banques, chques de guichet, bons de caisse) - Dclarer et suivre la rsolution des incidents informatiques ; - Veiller en concertation avec le responsable dagence au respect des procdures relatives a la scurit des personnes et des biens (alarme, gestion des cls, accs lagence en dehors de lhoraire normal.)

3-Charg de produit
Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire(contrats dassurances, cartes montique, remise de chque)

4- Agent commercial
S'occupe de la saisie, du forage des comptes et d'autres diffrentes missions. La politique de la banque populaire prconise la polyvalence des employs au sein de l'agence pour faciliter le contact avec le client.

Chapitre II : Panorama des oprations bancaires :

SECTION I : les oprations de caisses :
A/ Les remises chques :
Pour la remise du chque en compte, il existe deux types de remises de chques : Remises chques sur place : ce sont les chques prsents par le client pour encaissement et tir sur des tiers qui disposent de comptes chez la banque populaire ou bien chez les confrres El Jadida. Remises chques hors place : ces chques sont tirs sur des tiers disposant de comptes chez le rseau la banque populaire ou bien chez les confrres des autres villes, ils sont envoys par courrier aux villes correspondantes pour tre compenss. Pour le ct oprationnel il existe trois sortes de remise chques : Remises chques des banques confrres et autres BPR : ils sont saisie sur la base local Mansour sous la transaction CHU. Remises chques INTA BPR : ces valeurs sont saisies sous la transaction RML Remises chques mme agence : ils sont saisies sous la transaction RMA

B/ Le virement :
b.1/ Dfinition:
Le virement est le moyen par lequel un client "donneur d'ordre" invite son banquier prlever une certaine somme sur son compte en vue de la transfrer sur un autre compte appartenant une tierce personne nomme "bnficiaire". Cette opration permet la ralisation dun transfert de fonds: Soit entre deux personnes ayant leurs comptes chez la mme banque ou deux tablissements bancaires diffrents (ROV). Soit entre deux comptes diffrents appartenant la mme banque ou chez deux banques concurrentes (VIR). Autrement dit, un client souhaitant rgler une somme un bnficiaire donnera un ordre par crit sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un formulaire pr imprim mis sa disposition par la banque.

b.2/ Les diffrentes formes de virement :

Les virements directs : Les virements directs sont ceux dont les sommes sont transfrs de compte au sein dune mme banque ou entre une banque et son correspondant. Les virements indirects : Les virements indirects sont ceux qui sont effectus entre deux personnes ayant chacune un compte dans une banque diffrente.

b.3/ Les avantages du virement :

Le virement permet dviter de transporter des pices et permet donc des paiements ou des transferts de fonds distance, en comparaison avec le chque et la carte bancaire, il carte les risques de perte et de vol. L'absence d'une provision suffisante n'entrane pas de sanctions ou de pnalit comme en matire de chque, mais seulement le non ralisation de l'ordre de virement. Il peut tre ponctuel, mais il existe aussi des possibilits de virement automatique date fixe qui assure une tranquillit d'esprit, les dites virements permanents.

C/ Le versement :
Cest la premire opration qui suit louverture du compte, le versement seffectue par le truchement de la transaction VER qui peut tre soit : *VER01 : versement par le titulaire de compte *VER02 : versement par un tiers *VER04 : versement compte sur carnet Notons que les clients des autres agences peuvent effectuer des versements hors place via la transaction VRD (cette opration exige que la personne doive tre munie de son compte et son code agence). (*) Le montant vers : Cest le montant despces verses par le client la banque. Tout dabord, le caissier mentionne ce montant ; aprs, il compte chaque billet et pices part, tout en sparant les billets (200-100-50-20-

10) et les pices (10-5-1-0.5-0.20-0.1-0.05). Aprs le calcul du montant vers, il vrifie si le montant dopration est le montant du calcul sont gaux.

D/ Le retrait :
Les clients ont la possibilit de retirer leurs fonds et cela passe par la commande RET qui peut tre soit : *RET 01 : Retrait par le client lui-mme *RET 02 : Retrait par une tierce personne *RET 03 : Retrait par un chque guichet. *RET 04 : Retrait pour le compte sur carnet. Les clients en cas de dplacement, si le client ne dtient pas un carnet de chque il peut recourir chabi-cash qui est un service offert par la banque populaire il consiste contacter lagence grante du client par le biais du fax ( lagent doit remplir un imprim tout en signalons le montant demand par le client, cet imprim doit tre sign par le client, lagent et le responsable de lagence et cachet. ), et pour ceux qui dtient un carnet de chque ils ont la possibilit de tirer jusqu 5000 DHS sans formalit, une fois le montant dpasse la somme prcite, cela exige un blocage au niveau de son agence grante en plus du visa du chef dagence qui est dailleurs reste laction cl de toutes les oprations. Pour chaque retrait il est important de vrifier lidentit de la personne, ainsi que la validit de sa carte didentit, et pour le retrait par une tierce personne lagent doit vrifier la signature et saisir lidentit du bnficiaire.

E/ La mise disposition :
Elle consiste recueillir auprs dun donneur dordre les fonds soit via son versement en espce ou par le dbit de son compte pour arriver payer par caisse la personne quelle dsigne. Les transactions qui permettent cette opration sont : *APPLICATIF MAD sous Mansour : la mise disposition par le dbit du compte (client). *APPLICATIF MDN sous Mansour : la mise disposition par le biais dun versement en espce (client et non-client). Pour le rglement des mises dispositions on dispose de la transaction RMD qui exige un certain conformisme entre la CIN du bnficiaire et le numro de la MAD (12 chiffres), il est signaler que lagent doit recueillir auprs du bnficiaire une copie de la CIN.

F/ Le change :
Lopration de change reste une opration quasiment priodique, ce qui veut dire que cette opration prend leur ampleur juste lt par rapport aux autres saisons. Les transactions de change sont : ADE : lachat des devises. VDE : la vente des devises. MCR : la mise jour des cours des devises. A cet effet, lagent a lobligation dtablir une situation de caisse quotidienne, dont la quelle, il doit mentionner le report des devises en possession, qui doit tre par la suite cder au BAM.

G/ La gestion des automates GAB :

g.1/Larrt comptable de la caisse GAB :
Il nous permet de confronter le solde comptable celui enregistr sur le mouchard. a mentions que le GAB sarrte chaque jour 14h au niveau national pour cette raison. En suite le chef de caisse confronte le solde comptable avec le solde caisse de GAB de j-1

g.2/ alimentation de la caisse GAB :

Lalimentation du GAB passe par le respect des tapes suivantes : - Ouvrir le coffre ; - Retirer les cassettes ; - Alimenter les cassettes par des billets neufs ; - Insrer les cassettes et fermer les coffres ; - Ensuite appuyer sur la touche cash unit ; - Ensuite set cass counter ; - Appuyer sur f4 pour modifier les compteurs ; - Appuyer sur f3 pour positionner le curseur ; - Appuyer sur la touche f4 le GAB effectue un test de sparation des billets ;

H/ WesternUnion : Ce service de transfert despces est disponible auprs du rseau dagences de la Banque Populaire. Rapide et fiable, il rpond un besoin rel des Marocains du monde dans leurs pays daccueil en matire de transfert dargent. I/ MoneyGram : Le Groupe Banque populaire a sign son accord de partenariat avec MoneyGram international, en vue de rendre le service de transfert dargent encore plus accessible tant aux Marocains du monde dans leurs pays de rsidence qu leurs familles et proches au Maroc. Cest un service qui se caractrise par la rapidit, la proximit et prcisment par la scurit.

SECTION II : LE BACK OFFICE :

A/ La compensation :
A lavnement de la scanarisation des signatures des chques, les valeurs ne transitent pas ce qui a rduit le risque de perte des valeurs, en plus le sort des remises est ramen j+2. Pour le traitement des chques reus pour compensation au niveau de la banque populaire, ils sont traits au niveau de NACOM et prcisment la rubrique SIMT, la premire tape rside dans ldition dune liste des valeurs compenser.

Une fois le compensateur dispose de cette liste, il doit dcider le sort de cette valeur, et pour cela il doit consulter Mansour base local si le tireur dispose de la provision suffisante, et pour plus de fiabilit il doit consulter MNS21 dans une tel situation deux cas se prsente : Soit le tireur dispose de la provision suffisante : Dans ce cas le compensateur dbite le tireur du montant des chques sous Mansour avec la transaction ch51, puis la 2me tape sera la dcision sous NACOM, le compensateur se rend la rubrique SIMT puis dcision SIMT un cran saffiche permettant de visualiser les chques scanns en recto et en verso. - Ou bien le tireur ne disposant pas de la provision suffisante : Dans ce cas, la dcision se fait sur NACOM tout en prcisant le motif de rejet, ensuite on le SCIP et pour cela il y a une rubrique nomme SCIP qui nous permet de dclarer lincident, le compensateur doit crer un dossier SCIP si le client dispose dj dun dossier il doit tre mise jour tout en classant un certificat de refus de paiement (CRP) et une lettre dinjonction (INJ) remise au dtenteur du chque.

B/ Emission Chque de banque :

Le chque de banque est un moyen destin garantir le paiement au profit de tiers bnficiaires ou de donneur dordre lui -mme. Payable tous les guichets de la banque populaire, le chque de banque est tabli lordre dun bnficiaire nommment dsign et comporte la mention non endossable Il prsente de largent liquide, cest un moyen de paiement trs assurant. Cette opration est saisie au niveau de Mansour par le truchement de la transaction ECB.

C/ Emission Chque certifi

Le chque certifi est un moyen de paiement garanti par la banque, la provision Correspondante tant constitue et bloque par la banque tire lors de la dlivrance du chque. A lexpiration du dlai de prsentation (20j comme dlai dexpiration), le chque certifi devient un chque ordinaire dpourvu de la garantie donne par la banque relative lexistence de la provision. La certification rsulte de la signature du tir (banque) sur lendos du chque et du transfert de la provision dans un compte indisponible.

D/ dlivrance des chques :

Lagent responsable de la dlivrance reoit des lots des chques demands, premirement la demande des chquiers est saisie MNS2 sous la commande DCM dans laquelle lagent doit spcifier la nature du chque demand ( catgorie a, b, c ) ds la rception des lots par courrier, lagent doit rceptionner et pointer les lots sur la station NACOM et prcisment la rubrique gestion des chquiers la dlivrance vient en deuxime tape, il consiste mentionner lidentit du client sur un accus rception que le client doit le signer, il faut signaler ici quavant de dlivrer un chque lagent doit obligatoirement consulter BAM et voir si ce client est interdit d chquier ou non Avec le systme de dlivrance de chquier, les chques ne restent quun mois lagence pour quil devient chu.

Chapitre III : Les ouvertures des comptes e t le devoir de vigilance :

Section 1 : Louverture de compte :
Le premier contact du client avec la banque est louverture de compte, autrement dit, lensemble des oprations bancaires ncessite obligatoirement louverture de compte, mme si certaines oprations ne demandent pas cette ouverture, comme cest le cas par exemple ; pour les oprations de change, les virements mis en faveur des personnes non titulaires de compte et des mises disposition en espce, dans un souci de rendre aise la manipulation des espces et la prservation des risques de perte, de fond ou de vol.

A / Les conditions gnrales douverture de compte :

Pour le banquier, le client doit tre de bonne moralit et prsente un certain intrt. A cet effet, les personnes de moralit douteuses, la banque est amene refuser louverture de compte en leurs faveurs.

B/ Les conditions relatives lidentit de la clientle :

Avant dentamer la procdure douverture de compte, le banquier doit sassurer toujours de lidentit des personnes concernes : Les personnes physiques Lidentit dune personne physique est dtermine par une pice didentit officielle en cours de validit, telle que la carte didentit nationale CIN qui a devenue obligatoire aujourdhui dans les affaires bancaires, en plus dun passeport pour les MRE. Les personnes morales Louverture de compte pour une personne morale, le banquier prend soin de constituer le dossier juridique de celle-ci qui doit comprendre, un certain nombre de pices qui se diffre selon le statut de la personne morale en question : socit de personnes ou socit de capitaux.

C / Les formalits douverture de compte :

Lorsque les conditions requises louverture dun compte sont remplies, le banquier procde louverture de compte pour le client, cette ouverture passe par plusieurs tapes : Les tapes douverture de compte : - renseigner la base signaltique client, une la cration est bien effectu un radical est attribu ce nouveau client ; - ensuite la cration de compte est effectue sur la base locale Mansour sous la transaction CPT ; - une fois, lagent charg de louverture dispose du numro de compte, il doit faire sortir un compte rendu dentretien ; Le carton spcimen de signature : Le carton spcimen de signature comporte un ensemble de renseignements permettant lidentification du client, ces spcimen de signatures seront par la suites tre scanns et classes. Les cartons spcimen contient des champs lune rserve aux personnes physiques (particuliers et MRE), lautre aux personnes morales

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Personnes physiques

Personnes morales

nom et prnom Date et lieu de naissance Profession Adresse Nationalit Numro et date de la dlivrance de la CIN Date douverture de compte Signature de titulaire

Raison sociale Date de cration Activit Sige social Nationalit Numro de registre de commerce Numro de patente Date douverture de compte

N.B ces documents, il est souvent adjoint, la procuration lgalise du client en faveur de la personne quil dsire mandater pour le fonctionnement de son compte. Demande de chquier : La banque dlivre des chquiers de diffrentes formules 10,20 ,30 ou 50 units, et ce principalement en fonction de la nature du compte et de relations quelle entretienne avec cette clientle. Il convient de signaler que les banques doivent consulter obligatoirement le service central des incidents de paiement de Bank Al-Maghrib avant de dlivrer le premier chquier toute personne physique ou morale venant douvrir un compte chquier toute personne physique ou morale venant douvrir un compte.

D/ les diffrents types de comptes bancaire :

Le compte en banque peut sanalyser comme une convention liant un tablissement bancaire son client. En pratique, le compte en banque se prsente sous forme dun tableau refltant chronologiquement : Au dbit : toutes des oprations de prlvements ou de retrait de fond Au crdit : toutes les oprations de versement, virement en faveur Le solde de compte est obtenu par la diffrence entre le crdit et le dbit En fait, le bon fonctionnement du compte en banque reflte le respect mutuel des obligations chacun des deux parties : De ct client il doit se conformer aux exigences bancaires relatives au contrle didentit et la transmission de certains documents ou pices Ncessaires au dossier juridique ou administratif ou au dnouement des oprations accomplies en ralisation de ces ordres.

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De ct banquier il doit son tour excuter les ordres du client, informer le client en matire des possibilits de placements, de financement, des services bancaires, des commissions et reprendre les diffrentes oprations en comptes, chronologiquement dans un relve de compte bancaire qui pourra tre tenu en compte en cas de litige.

A / Compte courant :
Les comptes courants sont souvent ouverts aux personnes physiques ou morales appartenant divers secteurs dactivits. Cest un compte qui se caractrise par : lintention ou la volont commune des parties rsultant souvent par crit ; lenregistrement des remises rciproques ; lenchevtrement des remises ou lalternance de leur rciprocit dans le temps ;

B / Les comptes de dpts ou compte chque :

Les comptes de dpts ou comptes chques sont rservs aux particuliers, commerants ou non, pour leurs besoins personnels, ntant pas soumise des mesures dinterdiction de chquier ou de clture de compte. Il enregistre les diffrentes versements des titulaires ainsi que les retraits y affrents leurs soldes sont gnralement crditeurs et ne peuvent pas, en principale, devenir dbiteurs.

C / Comptes sur carnet :

Cest un compte dpargne ouvert une personne physique , mme mineur fonctionnant sous la signature de lun des parents ou tuteur, raison dun seul et unique compte dans tout le systme bancaire. Rappelons que les comptes sur carnets sont des comptes qui ne peuvent tre ouverts qu des personnes physiques, dont le maximum du montant en capital est limit 300.000 Dirhams et un minimum de 100 Dirhams.

D /Compte terme DAT :

Cest un compte productif dintrts, matrialis par un contrat par lequel le client consent bloquer un montant pour une dure dtermin. Le dpt ou compte terme est un compte qui demeure bloqu jusqu' lchance fixe au moment de louverture du compte qui ne peut pas tre infrieure 3 mois et avec un minimum de 1000 DHS. En effet, les intrts des comptes terme sont payables terme chu, et leurs retraits anticips ne sont pas autoriss, mais il peut demander une avance sur DAT.

E / Compte en dirham convertible :

Ces comptes peuvent tre ouverts sans autorisations de loffice des changes aux marocains rsidents ltranger et aux changes. Louverture de ce type de compte un marocain rsident ltranger ncessite la prsentation du passeport ou la carte didentit nationale ainsi que la carte de sjour, alors que, pour un tranger, il doit tre muni de son passeport. Le compte en dirhams convertible permet deffectuer des paiements en dirhams au Maroc et en devises ltranger par lintermdiaire des correspondants ltranger ou par virement.

F/ Autres comptes :
Il y a des autres comptes ouverts spcialement pour des personnes bien dtermines, par exemple : Compte de chque cabinet davocats pour les avocats

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Compte MRE, pour les marocains rsidents ltranger, sur les quels, ils peuvent effectuer des transferts.

Section II Le numro de compte

L'un des principaux services de la banque est la cration d'un compte bancaire, qui est un moyen de dpt, d'pargne et de transaction de liquidit. En effet, le produit ALHISSAB ACHAABI propose l'ouverture d'un compte, l'octroi d'une carte montaire et l'abonnement au service CHAABI Net et CHAABI Mobil a seulement 9 DH par mois. Chaque compte est dsign par un chiffre ou RIB (Relev d'identit bancaire) Compos comme suit : Code ville Code Gnrique Radical Plural Cl du Cl RIB Banque compte

127

270

21111

2232569

000

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La cration d'un compte bancaire passe par plusieurs tapes : D'abord la cration du compte via le logiciel NACOM, puis la cration de la carte bancaire, du service de rception tlphonique et postale par les logiciels correspondant, le scannage d'un prospectus de la signature du client et enfin le versement du solde initial. Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants : COMPTE EN DIRHAMS NON CONVERTIBLE : -21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques. -21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerant une activit commerciale (Professions librales, SNC, SARL....) -21216 : Comptes rservs aux artisans. -21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), ncessite pour son ouverture le passeport et la carte de sjour en plus d'une photocopie de la CIN. -21116 : Comptes rservs aux associations, ce qui ncessite la prsentation du statut, du tableau des membres, du PV de l'assemble gnrale, des copies des CIN des membres fondateurs et du document prsent par la commune. 21117 : Comptes rservs aux fonctionnaires de l'tat de scurit et de dfense (Policiers, militaires, membres de la protection civile...) -21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription terme rmunr un taux fixe et dont on ne prlve aucune commission sauf celle de BANK AL MAGHREB. -21340 : Comptes pargne rservs aux MDM. -211150 : Comptes rservs au personnel de la banque. COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE : -21184 : Comptes pour les marocains non rsident dont l'alimentation se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams. -21182 : Comptes pour les trangers rsidents dont l'alimentation aussi

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se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams. -Compte CCPEX : Compte rserv aux entreprises d'exportation.

Chapitre IV : produits et services

SECTION I : La Montique
A / Historique et dfinition :
Les cartes montiques ont t lances au premier lieu aux U.S.A. la 20me et sont dveloppes dune manire extraordinaire dans le monde entier comme moyen de paiement. Au Maroc, leur introduction est plus rcente, remonte aux annes 80, pour titre de garanties de chque ou cartes accrditives et puis dans un laps de temps se sont mieux dvelopps comme cartes de paiement. Cette volution a incit la filire commerciale de la banque populaire de dvelopper et dinnover son offre montique en vue de fidliser ses clients porteurs de cartes denrichir les portes feuille des cartes mises.

B /Avantages et inconvnients des cartes montiques :

Avantages des cartes montiques : Pour le client - Scurit contre le vol de largent - Commodit : possibilit de rgler avec la carte des diffrents ou des prestations diffrentes, - Disponibilit des guichets 24h/24 et 7js/7. Pour la banque - Diminuer les cots de traitement des oprations de retrait - Meilleurs services de la clientle. Pour le commerant - Plus de clients - Moins dimpays par rapport aux chques - Plus de rapidit dans lencaissement par rapport aux chques. Inconvnients des cartes montiques : - le commerant affilie supporte une commission calcule sur le montant de la facture - le risque du titulaire est lev lorsquil ne se rend pas a compte, temps de la perte ou de vol de la carte - pour un commerant il ne peut retirer que 5000 dhs par jour, ce qui peut nuire son activit. A cet effet, il est recommand aux porteurs de carte de paiement, en cas de perte ou de vol de celleci, den aviser le plus vite possible lorganisme metteur puis de confirmer lincident par crit pour se dcharger dune ventuelle utilisations frauduleuses faite postrieurement la dlocalisation.

C /Gamme montique de la banque populaire :

La banque populaire offre ses clients une gamme diversifie des cartes montiques, associe bien entendu avec d'autres services supplmentaires.

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Dans ce registre montiques, on trouve principalement 3 classifications notoires, les plus sollicite par la clientle

carte la prima
La Prima est une carte CMI (centre montique interbancaire) La Prima vous permet : deffectuer des retraits auprs de tous les Guichets Automatiques ; de procder des oprations de paiement auprs des Terminaux de paiement Electronique (TPE) des commerants ; daccder une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la Banque Populaire.

Caractristiques de La Prima :
Carte valable uniquement au Maroc ; une dure de validit de 3 ans. Oprations de retraits : Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de la capacit de

Avantages de La Prima :

paiement ; Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond quotidien de 5.000 DH ; Retrait despces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) hauteur du plafond de paiement.
Oprations de paiement : Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement ; Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 7.000 DH maximum ;

Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement. Opration de versement : Versement despces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte chque. Oprations de consultation : Consultation de la capacit de paiement ; Relev des 10 dernires oprations. Services pratiques : Demande de chquier ; Virement de compte compte. Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :

Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom ; Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom ; Changement du code confidentiel.

carte la gold
La Gold est une carte Mastercard La Gold vous permet : deffectuer des retraits auprs de tous les Guichets Automatiques ; de procder des oprations de paiement auprs des Terminaux de paiement Electronique (TPE) des commerants ; daccder une multitude des services disponibles sur les Guichets Automatiques de la Banque Populaire.
Caractristiques de La Gold : Carte valable uniquement au Maroc ; une dure de validit de 2 ans.

Avantages de La Gold :

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Oprations de retraits : Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de la capacit de paiement ; Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire avec un plafond quotidien de 5.000 DH ; Retrait despces au niveau des agences Banque Populaire (Cash Advance) hauteur du plafond de paiement. Oprations de paiement : Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement ; Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 50.000 DH maximum ; Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement. Opration de versement : Versement despces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte chque. Oprations de consultation : Consultation de la capacit de paiement ; Relev des 10 dernires oprations. Services pratiques : Voir Services pratiques de Carte la prima.

Le autre Produit Montique:

Carte AILES : Cest une carte permettant les retraits GAB, CPM et CONFRERES au vu du solde avec an plafond de 5000 DHS par jour, elle permet aussi les paiements et les Cash Advance au vu du solde avec plafond. Carte C`POP JEUNES ADULTES : Cest une carte destine aux jeunes de 18 a 25 ans, permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour, un plafond hebdomadaire de 1000 DHS pour les paiements et de 500 DHS pour les Cash Advance. Carte C`POP JUNIOR : Cest une carte destine aux jeunes de moins de 18 ans, elle permette un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 500 DHS par jour et 5000 DHS par mois, un plafond hebdomadaire pour les paiements et les Cash Advance. Carte RIZK : Cest une carte destine uniquement pour les personnes ayant un compte sur carnet, avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB et CPM. Carte ASFAR : Cest une Master card permettant retrait GAB a L`ETRANGER et les paiements et les Cash Advance . Carte ASSIYAHIA : Cest une Master card permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jours, un plafond hebdomadaire de 10000 DHS pour les paiements et de 5000 DHS pour les Cash Advance. Carte AJIR : Cest une carte destine spcialement pour les salaries des entreprises, elle permette un retrait GAB et CPM de 5000 DHS par jour. Carte RELAX : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS pour les retraits GAB, CPM et CONFRERES, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une autorisation de crdit.

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Carte L`AHBAB : Cest une carte prpaye permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour. Carte RAHATI : Cest une carte prpaye rserve aux pensionnaires de la CIMR, elle permet un retrait GAB, CPM et CONFRERES dun plafond de 5000 DH ainsi quun plafond hebdomadaire pour les paiements. Carte OPEN : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB, CPM et CONFRERES, un plafond pour les paiements et les Cash Advance. Carte CARBURATE : Cest une carte destine spcifiquement la SNTL qui ne permet ni les retraits GAB, CPM, les Cash Advance. En contrepartie elle est applicable uniquement dans les transactions dapprovisionnement en carburant auprs des stations agres par la SNTL. Carte SELECT : Cest une carte permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et ltranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance et ltranger il faudra une autorisation Offices des changes pour ltranger et plafond mensuel en DHS pour le Maroc. Carte VISA CLASSIC : Permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS, il faudra une autorisation pour les paiements et les Cash Advance. Carte VISA INTERNATIONALE : Permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et ltranger au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une autorisation de loffice des changes.

SECTION II: La bancassurance

A/ Notions globales :
La bancassurance, actuellement connat un grand essor, sachant que les commissions de la bancassurance reprsente 7% commissions bancaires. La stratgie de la banque populaire repose sur un accord de distribution avec la CNIA La bancassurance est presque un nologisme dans le jargon bancaire, suite bien entendu, aux volutions et aux dveloppements extraordinaires des activits bancaires, cest une sorte de partenariat entre les banques et compagnies dassurances, dont la banque est un intermdiaire en assurance. Lampleur de ce produit ne cesse daugmenter au fur et mesure de temps, puis ce que la majorit des banques marocaines ont opt pour cette forme de partenariat avec les compagnies dassurance. Elle consiste en la distribution des produits bancaires et dassurances par un mme rseau, en loccurrence bancaire, en vue de la vente croise des produits financiers bancaires : crdit lacquisition ou la construction, une avance sur compteetc. Trois stratgies observables au Maroc pour rapprocher la banque de lassurance, il sagit de : la signature dun accord de distribution entre la banque et la compagnie dassurance, la signature dun partenariat avec prise de dcision stratgique entre les deux tablissements, la cration dune compagnie dassurance commune entre les deux parties ; Et enfin, la mise en place dune filiale dassurance de la banque en question.

B /Gamme des Produits bancassurance :

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Al

moustakbal chabi :

Il est conu pour assurer et protger lavenir des enfants, et faire face aux dpenses de scolarit. Ce qui est trs intressant dans ce produit cest quil prvoit la continuit des versements (pargne) en cas de dcs de lassur.

Al injad

chabi

Al injad chabi est un produit d'assistance qui offre aux clients de banque populaire une assistance permanente aux souscripteurs et son vhicule aussi bien au Maroc qu' l'tranger. Ces prestations offertes sont garanties en cas de maladie subite, blessure, dcs, accident

Al injad

Chamil

C'est contrat d'assistance qui est destine tout client rsident au Maghreb ou en Europe, il prvoit une trs large couverture et profite par consquences d'une assistance sanitaire, technique et juridique

al

injad salama

C'est un autre produit d'assistance dcs destine aux rsidents d'une panoplie de pays bien dtermins , soit une prime qui s'lve 481,34 DHS par personne pour le titulaire et le conjoint 352,28 DHS par personne et les enfants clibataires charge pour le premier trimestre . NB : la tarification change selon le trimestre de souscriptions

Al injad

chabi al moumtaz

C'est quasiment la mme formule que le contrat al injad chabi, sauf que pour al moumtaz, mais en par contre il englobe une dimension dassistance trs vaste et il s'applique sans franchise kilomtrique aussi bien pour les personnes abonnes que pour les vhicules garantis. Ce produit est de 450 DH annuellement.

SECTION III : La banque distance :

A/ Chabi net :
Chabi net est un service qui permet au client d'accder son compte par une simple consultation de sa bote de rception net et mme de visualiser les mouvements de son compte.

B/Chabi mobile :
Chabi mobile est un service qui permet au client abonn de recevoir de manire scuris et sporadique, des informations relatives son compte sur son tlphone portable. Il constitue un moyen rapide et efficace d'information sur les oprations enregistres sur le compte quel que soit le lieu o se trouve le client. Grosso modo, se sont des produits qui permettent de crer une telle proximit entre la banque et ces clients.

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SECTION IV : Les crdits

1. Crdit moujoud
Dans lobjectif de faire face aux dpenses personnelles de consommations la banque populaire mise la disposition de ses clients un crdit top niveau et avec des conditions trs motivantes, dit moujoud . Ce crdit est destin aux personnes physiques exerant une profession librale ou commerciale, salaris ou fonctionnaires ayant la nationalit marocaine ou rsidents au Maroc. La charge de remboursement globale est limite 40% des revenus mensuels. Mais pour les MRE peuvent bnficier de ce crdit avec une charge de remboursement de 30% du revenu net sur une dure maximale de 48 mois.

2. Crdit immobilier Salaf Sakane Mabrouk :

Il est destin aux personnes dsireuses : Dacqurir un logement neuf ou ancien titre de rsidence principale ou secondaire ; De construire son propre logement ; Deffectuer des travaux damnagement dans votre rsidence principale ou secondaire ; Actuellement les quantum de financement peuvent atteindre : - 125% du cot dacquisition ou damnagement d votre logement ; - 90% du cot du programme dinvestissement y compris les frais annexes en cas de construction Concernant les frais et le taux dintrt, ils sont considrs parmi les plus faible sur le march

3. Assalf Al Moutajadid revolving :

Le crdit revolving cest une facilit mise la disposition du client pouvant tre utilis tout moment et reconstitu au fur et mesure des remboursements. Mais le bnficiaire doit avoir un salaire mensuel net domicili de 4000 DH au minimum. Le plafond ne peut dpasser 3% de lautorisation et toute rutilisation peut tre opre aprs le remboursement dun minimum de 2500 DH. En outre, le remboursement doit tre mensuel mme si ce crdit est encours de disparition en raison de la difficult de sa gestion.

4. Crdit Yousr :
Cest une ligne de crdit (dcouvert) destin aux particuliers locaux pour leurs permettre de faire face aux charges conjugues de la vie quotidienne.

Conditions dligibilit
Age limit du client la date de la dernire chance du crdit port 65 ans. Revenu ou salaire minimum mensuel : 1.200 dhs

Caractristiques du produit Les garanties

Le plafond du crdit fix 100% du salaire ou du revenu domicili La banque peut demander les garanties quelle juge ncessaires la couverture du risque encouru

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SECTION IV : Les Packs :

Les packages offert pas la BP peuvent tre classe en deux catgorie, ceux qui sont destins a la clientle locale et ceux qui sont destins au Marocain du monde (MDM). La premire catgorie englobe : - Al Hissab Chaabi. - Box My Life. - Ailes. - LIB Low Income Bnaking. - TAJIR. - TAYSSIR. - Pack NOTAIRE. - Pack CNSS ESSENTIEL. - Pack CNSS PLUS. - Jeunes Etudiants l`Etranger. Quant la clientle trangre, et plus prcisment les MDM, la Banque Populaire dispose des packs suivants : - Bladi. - Bladi Energy. - Bladi Prestige. -

Chapitre V : Systme d'information de la banque populaire :

SECTION I : Systme BP e-Mansour:
A laide dun systme informatique lagence effectue toute opration journalire ; quelle soit ouverture dun compte avec systme << NACOM (Nouvelle approche Commerciale) >> ou versement, retrait, vente / achat de devise, Remise des chques,. Avec < Le service informatique de la banque populaire est bas essentiellement sur un logiciel simple dans sa conception, mais trs efficace nomm Mansour. Mansour est un logiciel qui a un domaine de couverture trs vaste, son architecture informatique est trs simple, elle permet aux utilisateurs de se familiariser rapidement avec ces fonctionnalits et son utilisation grce aux modes aguichs et aux menus droulantes. Chaque transaction bancaire a une abrviation dans le systme Mansour. On doit saisir labrviation selon la tche quon veut excuter. Exemple : labrviation CPT sert excuter la tche douverture dun compte avec affectation du compte gnrique. Mansour est une application qui sintresse aussi la scurit dans le rseau tendu, autrement dit pour identifier les oprations effectus de chaque utilisation on doit consulter un fichier de sauvegarde des oprations, et pour accder au rseau des BP, la premire fentre de lapplication nous demande de saisir le guichet, le matricule et le mot de passe. La base de donnes de cette application comporte 3 principales tables : La 1re table est une table qui correspond aux donnes des utilisateurs ou agents de la Banque Populaire, elle regroupe les identifiants dun agent (agence o il travaille, son matricule, le mot de passe).

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La 2me table regroupe les profils et les habilitations, elle contient le degr Dhabilitation (les fonctionnalits permises) dun agent selon sa fonction. La 3me table rassemble les informations sur les clients de la banque populaire, cest une base qui est locale au niveau du rseau tendu c'est--dire que toutes les agences peuvent la consulter.

Une salle blanche est une pice qui abrite les quipements de production informatique et tlcoms (serveurs, switchs, routeurs, onduleurs..) Les paramtres tels que la temprature, l'humidit et la pression relative sont maintenus un niveau prcis dans la salle blanche pour viter tous les risques de pannes ou de disfonctionnement du matriel rseau.

SECTION II : La Salle Blanche

1- Les quipements matriels existants dans la salle blanche de la

A. Routeur : Un routeur est un quipement d'interconnexion de rseaux informatiques permettant d'assurer le routage des paquets entre deux rseaux ou plus afin de dterminer le chemin qu'un paquet de donnes va emprunter. Lorsqu'un utilisateur appelle une URL, le client Web (navigateur) interroge le serveur de noms, qui lui indique en retour l'adresse IP (Internet Protocol Address) : Ladresse se trouve normalement sur quatre octets, spars par un point (par exemple, 89.150.69.26). Chaque numro doit tre compris entre 0 et 255. Cette adresse IP permet didentifier des ordinateurs ou priphriques sur un rseau local ou internet. de la machine vise.

B. Switchs :
Un commutateur rseau ou switch est un quipement qui relie plusieurs segments (cbles ou fibres) dans un rseau informatique. Il sagit le plus souvent dun botier disposant de plusieurs ports Ethernet (entre 4 et plusieurs centaines) .

C. Standard tlphonique :
Le standard tlphonique est un commutateur, c'est--dire un appareil assurant automatiquement les connexions tlphoniques entre appel et appelant ( l'intrieur de l'entreprise comme vers l'extrieur). Dsigne sous les initiales PABX (Private Automatic Branch exchange)

D. PABX :
Cest un autocommutateur tlphonique priv qui sert relier les postes tlphoniques dun tablissement (lignes internes) avec le rseau tlphonique public (lignes externes).

E. Modems :
le modem sert convertir les donnes numriques de lordinateur en signal modul ou analogique, transmissible par une ligne de tlphone classique et rciproquement

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F. Onduleurs :
Un onduleur est un dispositif d'lectronique de puissance permettant de dlivrer des tensions et des courants alternatifs partir d'une source d'nergie lectrique continue. C'est la fonction inverse d'un redresseur. L'onduleur est un convertisseur de type continu/alternatif. G. Serveurs : Un serveur est un ordinateur ddi ladministration dun rseau informatique. Il gre les connexions des diffrents utilisateurs ainsi que laccs aux ressources et aux priphriques. Il est quip dun logiciel de gestion de rseau : un serveur de fichiers prpare la place mmoire pour des fichiers, un serveur dimpression gre et excute les sorties sur imprimantes du rseau, enfin un serveur dapplications rend disponible sur son disque dur les programmes pouvant tre appels travers le rseau. (voir ci-dessous les types des serveurs de lagence) .

2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de lagence :

1 serveur de messagerie : Il rpond des demandes d'acheminement des messages lectroniques, il stocke les messages arrivs, et les transmet aux destinataires en utilisant le logiciel Microsoft Outlook . Serveur DC (Directory Control) : Il joue le rle dun annuaire de compte et permet chaque fonctionnaire daccder sa session personnelle depuis les agences du rseau WAN. (un 2me serveur assure le travail en cas de panne) Serveur d'antivirus F SECUR : une solution de scurit pour les serveurs, qui protge contre les virus et autres menaces, et empche les machines infectes de propager leurs virus sur le rseau . Il permet de chercher les mises jour via internet et les envoyer aux postes du rseau Lan (Local Area Network) - Rseau local Serveur des mises jour WSUS : Windows Server Update Services. Cest un service permettant de distribuer les mises jour pour Windows et d'autres applications Microsoft. Cest un serveur de mise jour qui permet de contrler la diffusion des mises jour dans un parc informatique. Il cherche les mises jour du systme des agences de la BPR et les envoyer aux postes du rseau Lan.

Chapitre V : Les travaux effectus et les apports du stage

A- Les travaux effectus :
Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu effectuer plusieurs tches dans les diffrents postes que j'ai occups.

1. Service Remises des chques :

Dans le service remise j'ai pu assister plusieurs oprations :

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1. Remise de chques sur place : pour les chques tirs sur les confrres (autres banques de la mme ville), la pratique conduit appliquer une date de valeur postrieure la date de remise de 2 jours pour les chques sur place (j+2) sur le carnet de remise sur place , l'oprateur inscrit le code de l'agence, la date, le N de compte, la date de valeur, le N de chque, nom du tireur, banque tire, le montant en chiffres et en lettres et la signature de l'oprateur. 2. La remise de chques sur BP c'est--dire les chques tirs sur la mme agence ou sur d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1. 3. La remise de chques hors place : il s'agit des chques tirs sur les banques d'autres villes, la date de valeur et de j+2 dans ce cas.

3. Services Clientle et produits bancaires :

Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes que j'ai assist, j'ai pu effectuer plusieurs et diffrentes tches : 1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds. 2. Dlivrance des cartes guichets. 3. Dlivrance des carnets de chque 4. Classement des carnets de chque Non seulement j'ai effectu des tches de responsabilit comme celles exerces par les employs de la banque mais j'ai aussi effectu des tches priphriques mais intressantes en mme temps. 1. la scanarisation des spcimens de signature des clients dans un logiciel conu spcialement pour cette tche, pour permettre aux agents de vrifier chaque opration la conformit de la signature avec celle qui a t dpose sur le spcimen lors de l'ouverture de son compte. 2. Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR. 3. Remises des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients. 4. Envoi de documents par Fax aux diffrentes agences et succursales de la banque populaire du royaume. 5. Comptages de l'argent et alimentation de GAB.

B- Les apports du stage :

Mon stage au sein de la banque populaire a t trs bnfique et instructif. Au cours de ces quatre semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien d'une agence bancaire. Au-del, de l'activit de chacun des services, j'ai pu constater les relations humaines entres les diffrents employs de la banque, indpendamment de l'activit exerce par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations humaines au sein de l'entreprise et mme celles noues avec les clients par ce qu'une bonne relation induit une bonne rputation l'organisme et aux employs de ce dernier. En effet, l'atmosphre au sein de la banque tait trs chaleureuse. A titre d'exemple, j'ai constat qu'un air familial rgnait au sein de la banque, il y avait une absence des rapports de force entre dirigeant est subordonns, et une prsence de l'entraide entre les diffrents employs. D'un autre ct je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait au client en essayant de le satisfaire en mettant en uvre tout ce qui tait possible, ce qui le fidlise de plus en plus. A travers de cette

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convivialit, j'ai pu comprendre que l'activit d'une entreprise devient plus performante et plus rentable dans une atmosphre chaleureuse et bienveillante.

Conclusion
Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes connaissances en matire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par l'tude des oprations et l'utilisation des techniques, prsentes au sein de l'agence AOUINAT ALHAJJAJ. De mme j'ai eu l'occasion de rdiger mon premier rapport de stage, une exprience qui m'a permis de mieux connatre les enjeux du monde de l'emploi. Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le droulement de cette priode de stage qui, par une participation forte et gnrale aux oprations, m'a facilement favoris la cohsion avec le personnel de la banque. Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de diffrentes disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la diffrence entre les tudes thoriques et les ralits du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en tant jour avec l'information. Le rle de la banque populaire ne se limite pas la rception et la transmission despces, mais prsente de nombreuses activits diffrentes lune de lautre. Chaque activit de lagence ncessite la prcision. Par exemple, le versement, le paiement et le change ncessitent la prcision du calcul ; la remise de chque, la prcision du numro de compte et savoir si le chque doit tre remis lescompte ou lencaissement. La banque populaire a mis la disposition de ses clients toute une gamme de produits et services comme la carte client qui est rserv au numro de compte pour que le client puisse verser et retirer son argent facilement ; le retrait guichet pour les retraits immdiats sur caisse en cas de la non prsence du chque et diffrentes autres cartes montiques. Ajoutons cela le fait que le client peut connatre la situation de son compte tout en demandant un solde qui indique le montant existant son compte ou bien un historique qui mentionne les diffrentes oprations de versement et retraits effectus avec un dtail du jour et numro de chque. La banque populaire fidlise ses clients grce a de nombreux et diffrents services qui rendent la tche aise et permettent de bonnes transactions entre le client et la banque.

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