Sistema financiero mexicano Secretaria de hacienda y crdito publico (SAT)

DEFINICIN
El sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y organizaciones, tanto pblicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos agentes econmicos, dentro del marco de la legislacin correspondiente.

IMPORTANCIA DEL SFM DENTRO DE LA ECONOMA DEL PAS

La importancia de cualquier sistema financiero radica en que permite llevar a cabo la captacin de recursos econmicos para ponerlo a disposicin de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Estas ltimas harn negocios y devolvern el dinero que obtuvieron adems de una cantidad extra (rendimiento), como pago, lo cual genera una dinmica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema.

EVOLUCIN HISTRICA DEL SFM

En 1775, se cre la primera institucin de crdito prendario en Mxico, el Monte de Piedad de nimas (antecesor del Nacional Monte de Piedad). En 1849, se dio la creacin de la Caja de Ahorros del Nacional Monte de Piedad.

En 1897, se expidi la Ley General de Instituciones de Crdito.

 Las instituciones de crdito se clasificaron de la siguiente manera:

Bancos de emisin (comerciales) Bancos hipotecarios (crditos a largo plazo) Bancos refaccionarios (crditos a mediano plazo) Almacenes generales de depsito (Los Almacenes Generales de Depsito (AGD) son organizaciones auxiliares de crdito, cuyo objetivo principal es el almacenamiento, guarda, conservacin, manejo, control, distribucin o comercializacin de los bienes o mercancas que se encomiendan a su custodia)

En 1895, se inaugur la Bolsa de Mxico, S.A. Para 1925 , existan 25 bancos de emisin, tres hipotecarios, siete refaccionarios y la bolsa de valores.

 A partir de 1931, efectivamente el Banco de Mxico funcion como el nico banco de emisin de billetes, control el circulante y comenz a operar como banco central.
En 1975 el Sistema Financiero Mexicano en ese momento operaba de la siguiente manera: I. Autoridades
La SHCP era la autoridad mxima que ejerca sus funciones a travs de la Subsecretara de Crdito Pblico y del Banco de Mxico, S.A.

 La Comisin Nacional Bancaria y de Seguros era la encargada de vigilar a las instituciones de crdito y seguros. La Comisin Nacional de Valores vigilaba la actividad burstil.

II. Agrupacin institucional

Las Instituciones y Organizaciones Auxiliares Nacionales de Crdito. Las Instituciones Privadas de Crdito. Las Organizaciones Auxiliares Privadas del Crdito. En 1976, la banca dej de ser especializada convirtindose en banca mltiple.

 En 1982, se decret la nacionalizacin de la banca. En 1983, se public la Ley Reglamentaria del Servicio Pblico de Banca y Crdito De 1982 a 1988, la estructura bsica del Sistema Financiero Mexicano no vari, slo cambi de propietarios. En 1984, se separ a las Sociedades Nacionales de Crdito en instituciones de banca mltiple e instituciones de banca de desarrollo.

 En 1990, se modificaron los artculos constitucionales 28 y 123 en los que se ampliaba la participacin de los sectores privado y social en el capital de los bancos.

En 1991, se legalizaron las Sociedades de Ahorro y Prstamo (Cajas de ahorro). En 1993, surgen las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y se le otorga la autonoma al Banco de Mxico.

 A partir de 1995, con la fuerte crisis financiera.

2001 Ley de ahorro y Crdito Popular. 2003, Banrural por Financiera Rural. 2005, Ley de Mercado de valores. 2008, se sustituyo al Banco Nacional de Comercio Exterior por Promexico.

 Actualmente el 90% del sector bancario est en manos de los extranjeros, el nico banco 100% mexicano que queda es Banorte.

 En la siguiente lnea de tiempo puede resumirse la evolucin de la banca en Mxico.

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversin, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional. organigrama.pdf

Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) SAT

Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo Federal, cuyo titular es designado por el Presidente de la Repblica. Tiene la funcin gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del pas. SAT es un rgano desconcentrado de laSecretara de Hacienda y Crdito Pblico de Mxico, que tiene la responsabilidad de aplicar la legislacin fiscal y aduanera, con el fin de que las personas fsicas y morales contribuyan proporcional y equitativamente al gasto pblico, de fiscalizar a los contribuyentes para que cumplan con las disposiciones tributarias y aduaneras, de facilitar e incentivar el cumplimiento voluntario y de generar y proporcionar la informacin necesaria para el diseo y la evaluacin de la poltica tributaria

Realizar o autorizar uso del crdito pblico Cobrar los impuestos Manejar la deuda pblica de la Federacin Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario Proyectar y calcular los ingresos de la Federacin, y el Departamento del Distrito Federal Determinar los estmulos fiscales Organizar y dirigir los servicios aduaneros y de inspeccin Controlar el presupuesto de los servicios personales

Principales funciones

Secretara de Hacienda y Crdito Pblico se subdivide en

Subsecretara de Hacienda y Crdito Pblico Subsecretara de Ingresos Subsecretara de Egresos Procuradura Fiscal de la Federacin Tesorera de la Federacin Servicio de Administracin Tributaria (SAT)

controlar la poltica econmica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, gastos, ingresos y deuda pblica. Asimismo, se encarga del control de estadsticas, geografa e informacin, para cuidar y consolidar un pas con crecimiento.
Conjuntamente con la SHCP, existen otras seis instituciones pblicas que tienen por objeto la supervisin y regulacin de las entidades que forman parte del sistema financiero, as como la proteccin de los usuarios de servicios financieros.

Objetivo Clave de la institucin y su misin es proponer, dirigir y

 El Banco de Mxico es el banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente autnomo en sus funciones y administracin, cuya finalidad principal es proveer a la economa de moneda nacional, teniendo como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

1. Banco de Mxico

2. Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas en los trminos de la propia Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar y regular, en el mbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin de los intereses del pblico.

3. Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico cuyas funciones son: la inspeccin y vigilancia de las instituciones y de las sociedades mutualistas de seguros, as como de las dems personas y empresas que determina la ley sobre la materia.

Misin Supervisar, de manera eficiente, que la operacin de los sectores se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones, para garantizar los intereses del pblico usuario, as como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propsito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la poblacin.

4. Comisin Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

rgano administrativo desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas con competencia funcional propia en los trminos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. tiene como compromiso regular y supervisar la operacin adecuada de los participantes del nuevo sistema de pensiones. Su misin es la de proteger el inters de los trabajadores, asegurando una administracin eficiente y transparente de su ahorro, que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrollo econmico del pas.

5. Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
Es un Organismo Pblico Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, as como tambin crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

6. Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB)

Misin Garantizar los depsitos bancarios, principalmente de los pequeos y medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos visin Ser reconocida como una institucin generadora de confianza, lder y promotora de mejores prcticas y estndares internacionales en materia de seguro de depsito

Instituciones de crdito y organismos auxiliares

Son aquellas empresas constituidas bajo la forma asociativa, cuya principal actividad est dirigida a captar capitales ociosos, dndoles colocacin til, as como facilitar las operaciones de pago y las negociaciones con valores ( Acciones y obligaciones). Las instituciones de crdito, por su Propiedad, se clasifican en nacionales, privadas y mixtas. A su vez dichas instituciones pueden ser de siete tipos: 1. Instituciones de Depsito. 2. Instituciones de Ahorro. 3. Financieras. 4. Hipotecarias. 5. Fiduciarias. 6. De capitalizacin. 7. De banca mltiple

ORGANISMOS AUXILIARES
Se consideran organizaciones auxiliares del crdito las siguientes: almacenes generales de depsito; arrendadoras financieras; sociedades de ahorro y prstamo; uniones de crdito; empresas de factoraje financiero, y las dems que otras leyes consideren como tales

Operaciones bancarias
Las operaciones de los bancos son aquellas transacciones que las personas emplean para un determinado bien econmico puede ser a travs de cuentas bancarias

Activas Cuando el banco otorga el crdito, se dice que son operaciones activas (para el banco) ejemplos tenemos: los prstamos, los descuentos, etc., el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones, el cual puede estar respaldado por garanta o no tener ninguna. Pasivas Cuando la institucin recibe dinero del cliente se dice que son operaciones pasivas para el banco. En este caso el cliente entrega dinero y puede percibir intereses por esta prestacin, ejemplo tenemos las cuentas corrientes, las de ahorros, a plazo fijo, Cedulas Hipotecarias,

Organismos burstiles
Estas instituciones son mercados organizados de intermediarios que representan los intereses de particulares, sociedades mercantiles y del sector pblico en libre intercambio de valores, de acuerdo con reglas establecidas por el estado. Los organismos burstiles que emiten valores (que a su vez conforman el mercado de valores) tienen como funciones principales: Ofrecer pblicamente valores burstiles (acciones, ttulos, obligaciones y documentos mobiliarios). Actuar como intermediario en este mercado Emitir y colocar valores y documentos burstiles Administrar y guardar valores Invertir en sociedades que complementen su actividad Existen tres tipos de intermediarios burstiles: Casas de bolsa Sociedades de inversin Especialistas burstiles

Operaciones burstiles
Son operaciones financieras que se realizan en las bolsas de valores donde se negocian los valores mobiliarios que determina la Comisin Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Los mercados de valores engloban a: Bolsas de valores, en las que el mayor volumen de negociacin se realiza con acciones. Mercado de deuda pblica anotada, en el que la negociacin se realiza a travs de la Central de Anotaciones del Banco de Espaa. El mercado de derivados y futuros financieros. El mercado AIAF en el que se negocian pagars de empresa, emisin de obligaciones, etc.

Instituciones de seguros y fianzas

Las instituciones de seguros son empresas que a cambio de un pago, mejor conocido como prima, se responsabilizan de entregar al beneficiario una suma de dinero o bien de reparar el dao que sufran la persona u objeto asegurados ante la ocurrencia de un siniestro, todo ello siempre y cuando se cumplan los requisitos indicados en la pliza. Las instituciones de seguros y de fianzas, representan una de las industrias ms importantes del Sector Financiero Mexicano. En PwC conocemos la industria del Sector de Seguros y de Fianzas

INFLACION EN MEXICO

Bibliografa
http://catarina.udlap.mx/u_dl_a/tales/docum entos/lad/millan_s_hr/capitulo2.pdf http://www.uady.mx/~contadur/ca_fca/caef/a ief/sistema_financiero_mexicano.pdf http://www.banxico.org.mx/sistemafinanciero/index.html#IG http://www.cnbv.gob.mx/cnbv/pagosyadeudo sdederechos/Paginas/SCPADI.aspx