Un comercial bien enocado

CuenLos Sospechosos
CuenLos sospechosos
un comerclal blen enfocado
novlembre 2010
lSSn 2213-8396
Ldlcln n 1 Ano 1
ulreccln y LexLos AlberLo Lozano vlla
Ldlcln y LexLos Ale[andro Cuarln
llusLraclones !ohn !oven
ulagramacln CaLallna Largacha
SoporLe [urldlco !uan Manuel narvez
Coordlnacln edlLorlal Carollna Cmez
una publlcacln de:
Lozano ConsulLores
Calle 71#3-97 Cf. 303
3173362/3173363/3173364
nl1. 900.136.492-3
rohlblda su reproduccln LoLal o parclal sln auLorlzacln escrlLa de su LlLular.
uerechos 8eservados.
nuLC
SLSASvLSA
resenLacin
coeotos sospecbosos es una recopllacln de hlsLorlas flcLlclas, pero con
elemenLos reales, que Llenen como propslLo llusLrar las slLuaclones a
las cuales se ven enfrenLadas las enLldades flnancleras en el
cumpllmlenLo de las normas de prevencln y conLrol del lavado de
acLlvos. LsLos cuenLos Llenen un propslLo prlnclpalmenLe pedagglco
para aporLar conoclmlenLos prcLlcos sobre las normas que rlgen la
maLerla y preparar a los funclonarlos para que puedan Lomar
declslones acerLadas al momenLo de verse enfrenLados a slLuaclones
de rlesgo legal o repuLaclonal.
Los cuenLos no preLenden ser una pauLa de conducLa, por el conLrarlo,
muesLran slLuaclones de lncumpllmlenLo que se ale[an de la norma,
para que el lecLor enLlenda y valore la necesldad de segulr los precepLos
normaLlvos. Cada cuenLo se enfoca en un aspecLo del negoclo e
lnvolucra clerLos cargos relaclonados, para poder enfocar la dlscusln a
Lemas ms preclsos. Sl blen se habla de un deLermlnado secLor de la
economla o un Llpo de enLldad en parLlcular, los prlnclplos bslcos
slempre son los mlsmos, por lo LanLo el mensa[e puede ser apllcado a
Lodas las enLldades.
Segun las necesldades y los ob[eLlvos de la capaclLacln, esLe maLerlal
puede servlr como herramlenLa de auLocapaclLacln, soporLe para
Lalleres o maLerlal de dlscusln. Ln cada llbro se lncluye maLerlal de
referencla que puede ser consulLado por el funclonarlo cuando Lenga
dudas.
LsLos cuenLos cumplen el Lrlple propslLo de lnformar, lnvlLar a la
reflexln y dlverLlr al lecLor para que el mensa[e perdure.
glna 1 un comerclal blen enfocado
lnLroduccin
Cada cuenLo esL complemenLado con lnformacln de apoyo que se
lncluye en los aparLes de la narracln que ms se relaclonan con esLa
para faclllLar su enLendlmlenLo. Los slgulenLe lconos le ayudarn a
dlsLlngulr la lnformacln aporLada:
NCkMA
Se clLan aparLes de la norma que pueden servlr para enLender me[or las
obllgaclones concreLas en el caso parLlcular que se presenLa en el
cuenLo. Al momenLo de lmpresln de esLe cuenLo las normas vlgenLes
son el LsLaLuLo Crgnlco del SlsLema llnanclero, modlflcado por la ley
1121 de 2006 y la Clrcular LxLerna no. 026 de 2008 de la
SuperlnLendencla llnanclera de Colombla.
CCN1kCL
Ls lmporLanLe deLermlnar los conLroles (pollLlcas, procedlmlenLos y
dlsposlLlvos) con los cuales cuenLa la enLldad para mlLlgar su rlesgo de
lavado de acLlvos y flnanclacln del Lerrorlsmo. LsLe lcono aparece
cuando se qulere llamar la aLencln sobre un conLrol en parLlcular.

ALLk1A
Ll lavado de acLlvos y la flnanclacln del Lerrorlsmo se deLecLan
medlanLe senales de alerLa. LsLe lcono slrve para lndlcarle al lecLor que
esL frenLe a una alerLa que amerlLa su anllsls ms deLallado.
glna 2 CuenLos Sospechosos
AkLNDI2AIL:
Son muchas las lecclones y el aprendlza[e que se puede obLener de esLe
cuenLo, en algunos aparLes del mlsmo senalaremos las ms
lmporLanLes.
- LnLender la responsabllldad del rea comerclal de las lnsLlLuclones
flnancleras y los deberes de sus funclonarlos en maLerla de prevencln
del lavado de dlnero y la flnanclacln del Lerrorlsmo.
- Conclenclar sobre la lmporLancla de combaLlr el lavado de dlnero y la
flnanclacln del Lerrorlsmo desde Lodas las lnsLanclas de la enLldad.
- Comprender la lmporLancla del Cflclal de CumpllmlenLo y sus
funclones.
- Comprender la dlmensln de los rlesgos legal y repuLaclonal
presenLes en las sanclones a las que se expone una enLldad por una falla
en sus conLroles.
Ob|eLivos de aprendiza|e
glna 3 un comerclal blen enfocado
r|nc|p|o de |ega||dad: No a |a p|rater|a. La |ucha contra e|
|avado de act|vos y |a f|nanc|ac|n de| terror|smo requ|ere
de e[emp|o y coherenc|a por parte de todos |os
|nvo|ucrados en este esfuerzo.
Aunque |as v|o|ac|ones a |os derechos de autor no son
de||to fuente de |avado de act|vos, s|guen s|endo un de||to.
romovamos |a |ega||dad desde todos |os aspectos. No
haga cop|as ||ega|es, tota|es o parc|a|es, de este mater|a|.
glna 4
Un comercial bien enocado
glna 7 un comerclal blen enfocado
8ernardo 8ueda llevaba dlez anos
Lraba[ando como comerclal en el 8anco
lndusLrlal y nunca habla ganado un
reconoclmlenLo por su Lraba[o, por esa
razn lleg Larde, acalorado y nervloso al
evenLo. 1odo el mundo esLaba en sllenclo
en la sala de reunlones de la reglonal de
venLas. Como Lodos los LrlmesLres, muy
Lemprano en la manana se anunclarlan
los resulLados de venLas, daLo lmporLan-
Le para las comlslones, los bonos y la
bonlflcacln exLraordlnarla al Me[or
vendedor del Ano, la cual venla acom-
panada de una placa, un gran premlo y una mencln especlal en la
flesLa de fln de ano. LsLaba en [uego la repuLacln de los comerclales y
varlos mlllones de pesos.
Culen hacla el anunclo era Carlos ugaz, el dlrecLor reglonal de venLas,
[efe de 8ernardo y de aco Callndo, su archlrlval. Lllos eran como el
agua y el acelLe. Ln pocas palabras, 8ernardo slempre querla ser el
prlmero y aco slempre era el prlmero. LsLa vez los resulLados no serlan
muy dlferenLes. aco quedaba en su hablLual prlmer lugar y 8ernardo,
en un cuarLo. Ls la prlmera vez que la dlferencla enLre esLos dos comer-
clales era Lan alLa. 8ernardo se slnLl peor que nunca, pues esLaba
acosLumbrado a ser el segundo, pero caer Lan ba[o en la Labla era un
campanazo de alerLa y golpe a su auLoesLlma que lo de[ basLanLe
afecLado emoclonalmenLe, Luvo que poner cara de acepLacln y
hacerse el que ponla aLencln a lo que sucedla en la reunln mlenLras
su menLe buscaba una expllcacln a lo sucedldo.
8L8nA8uC 8uLuA
Comerclal del 8l
glna 8 CuenLos Sospechosos
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Carlos ugaz, el [efe dlrecLo de los comerclales, cerr la reunln con una
corLa charla de moLlvacln en la que lnvlLaba a los ganadores a segulr
dando el 100 y le pedla a los perdedores enfocarse en lo que realmen-
Le lmporLaba: las venLas. Les record las Lecnlcas de venLas ms eflca-
ces, les hlzo enfasls en la lmporLancla de lograr ms clLas y los lnvlL a
promover los producLos ms renLables para la enLldad. Cerr con su
muleLllla hablLual de Lnfquense en vender".
glna 9 un comerclal blen enfocado
oliLicas y prioridades del SAkLAFT
los polltlcos poe oJopteo los eotlJoJes Jebeo compllt coo los
slqoleotes tepolsltos mlolmos.
o) lmpolsot o olvel lostltocloool lo coltoto eo motetlo Je oJmlols-
ttoclo Jel tlesqo Je lA/l1.
b) coosoqtot el Jebet Je los tqooos Je oJmlolsttoclo y Je coottol
Je los eotlJoJes vlqlloJos, Jel oflclol Je compllmleoto, osl como Je
toJos los foocloootlos, Je oseqotot el compllmleoto Je los teqlo-
meotos lotetoos y Jems Jlsposlclooes telocloooJos coo el
5AklAl1.
c) stoblecet lloeomleotos poto lo pteveoclo y tesoloclo Je
coofllctos Je lotets.
J) coosoqtot lloeomleotos ms exlqeotes Je vlocoloclo Je
clleotes y Je mooltoteo Je opetoclooes Je petsooos oocloooles o
exttoojetos poe pot so petfll o pot los fooclooes poe Jesempeoo
poeJeo expooet eo moyot qtoJo o lo eotlJoJ ol tlesqo Je lA/l1.
e) 5eolot los lloeomleotos poe oJoptot lo eotlJoJ fteote o los
foctotes Je tlesqo y los tlesqos osocloJos Je lA/l1.
f) Cotootlzot lo tesetvo Je lo lofotmoclo tepottoJo coofotme lo
estoblece el ottlcolo 105 Je O5l.
q) stoblecet los coosecoeoclos poe qeoeto el locompllmleoto Jel
5AklAl1.
b) coosoqtot lo exlqeoclo Je poe los foocloootlos ootepooqoo el
compllmleoto Je los ootmos eo motetlo Je oJmlolsttoclo Je
tlesqo Je lA/l1 ol loqto Je los metos cometcloles.
luenLe: numeral 4.2.1. Clrcular LxLerna 026 de 2008, SuperlnLendencla
llnanclera de Colombla
CAACl1AClCn
SA8LAl1
normaLlvldad SA8LAl1
y su apllcacln
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glna 10 CuenLos Sospechosos
LsLe podla ser, sln lugar a dudas el dla ms humlllanLe para 8ernardo en
Loda su carrera. Cuando ms esfuerzo habla hecho para ser el prlmero,
ms ba[o habla caldo en el Lablero de venLas. no se podla reponer.
ens en muchas cosas, lncluslve en renunclar e lrse a Lraba[ar a uno de
esos bancos exLran[eros que esLn enLrando al pals y esLn dlspuesLos a
llevarse a los comerclales con experlencla de oLras enLldades. ero el
era un luchador y no esLaba dlspuesLo a abandonar el ruedo asl de fcll,
ya se le ocurrlrla algo para llegar al prlmer puesLo. Pabla ms que eso en
[uego.
Al sallr de la reunln esLaban reparLlendo clLaclones para el curso
SA8LAl1 que Lendrla lugar al dla slgulenLe. 1uvo que concenLrarse para
glna 11 un comerclal blen enfocado
CapaciLacin SAkLAFT a Lodos
los uncionarios
4.2.8. copocltoclo
los eotlJoJes Jebeo Jlseot, ptoqtomot y cootJloot plooes Je
copocltoclo sobte el 5AklAl1 JltlqlJos o toJos los teos y fooclooo-
tlos Je lo eotlJoJ.
1oles ptoqtomos Jebeo, coooJo meoos, compllt coo los slqoleotes
cooJlclooes.
o) letloJlclJoJ ooool.
b) 5et lmpottlJos Jotoote el ptoceso Je loJocclo Je los ooevos
foocloootlos y o los tetcetos (oo empleoJos Je lo eotlJoJ) coooJo
seo ptoceJeote so coottotoclo eo los ttmloos Jel pteseote
copltolo.
c) 5et coostootemeote tevlsoJos y octoollzoJos.
J) cootot coo los mecoolsmos Je evolooclo Je los tesoltoJos
obteolJos coo el flo Je Jetetmloot lo eflcoclo Je Jlcbos ptoqtomos
y el olcooce Je los objetlvos ptopoestos.
e) 5eolot el olcooce Je estos ptoqtomos, los meJlos poe se
empleoto poto ejecototlos y los ptoceJlmleotos poe se oJelooto-
to poto evolootlos. los ptoqtomos Jebeo coostot pot esctlto.
luenLe: numeral 4.2.1. Clrcular LxLerna 026 de 2008, SuperlnLendencla
llnanclera de Colombla
recordar que querlan declr esas slglas, Lom el papel, flrm la planllla de
reclbldo, la puso en su carpeLa y sall rpldo para no Lenerse que Lopar
con aco. no reslsLlrla su sonrlsa de exlLo, su vesLlmenLa de exlLo, su olor
a exlLo y, sobreLodo, su exlLo.
glna 12 CuenLos Sospechosos
or la Larde, en su oflclna, 8ernardo no supo que hacer para reacLlvar
las venLas y llegar al prlmer lugar. Mlr su llbreLa, revls la llsLa de
cllenLes poLenclales, repas las campanas. nada parecla servlr para
remonLar esLa dlferencla Lan grande y poder cumpllr con las meLas.
Son su celular, era su esposa:
Charlaron de banalldades duranLe clnco mlnuLos y [usLo anLes de
despedlrse lleg la pregunLa que no querla responder:
no qulso dar una respuesLa slncera, le hlzo enLender que las cosas no
hablan salldo Lan blen como se lo esperaba, pero le asegur, sln saber
cmo harla para cumpllr esa promesa,
que en las prxlmas vacaclones esLarlan
en SanLa MarLa. Ll sabla que esas
vacaclones pagas y Lodo lncluldo esLaban
muy, pero muy, le[os.
1an pronLo colg, como sl el desLlno
qulslera compensarle en algo sus
sufrlmlenLos y sus angusLlas, son su
Lelefono celular. Lra un numero descono-
cldo, una voz desconoclda, pero de una
empresa conoclda: lndusLrlas LAv. Cesar
CLSA8 M. CCnZLLZ
CerenLe Ceneral LAv
Cmo Le fue en los resulLados de venLas, vamos a
ganarnos esas vacaclones en SanLa MarLa?"
Amor, Le acordasLe de comprar la carLullna para
la Larea de Marla !ose?"
M. Conzlez, el [oven gerenLe de la presLlglosa empresa lo clLaba en sus
oflclnas al dla slgulenLe para hablar de Lrasladar Lodo su porLafollo al
8anco lndusLrlal.
Se pas Loda la Larde esLudlando al cllenLe poLenclal para agradarlo y
poderle vender los producLos del banco. Con la ayuda de lnLerneL y las
bases de daLos comerclales pudo enLerarse que Cesar M. Conzlez era
el yerno emprendedor de lranclsco 8lco, el dueno y fundador de la
empresa, que ese grupo nunca habla Lraba[ado con el 8anco lndusLrlal,
que esLaban en el negoclo de los [abones y que solo Lenlan negoclos
naclonales. Lra una empresa famlllar prspera, que habla salldo
reclenLemenLe de una crlsls generada por la enLrada al pals de una feroz
compeLencla lnLernaclonal en dlcha lndusLrla.
Al dla slgulenLe, despues de pasar el fllLro de varlas secreLarlas y una
puerLa bllndada, lleg a la oflclna de Cesar M. Conzlez el gerenLe de
lndusLrlas LAv. LsLe nl lo mlr, le enLreg ya dlllgencladas Loda la
documenLacln para Lrasladar los fondos al banco y Lan slo levanL la
mlrada para hacerle varlas exlgenclas que lnclulan Lar[eLas laLlno para
el, su famllla y una amlga, poslbllldad de glrar cheques lnmedlaLamenLe
y colaboracln para hacer unos glros a Mexlco y !apn. Ln ese momenLo
suena el lncmodo Llmbre del celular de 8ernardo. Lra 8erLa, su
aslsLenLe personal recordndole que ya habla lnlclado la capaclLacln
SA8LAl1 y el debla esLar ahl.
no puedo lr. LsLoy en algo lmporLanLe.
no ven que a ml me pagan es por vender."
glna 13 un comerclal blen enfocado
glna 13 un comerclal blen enfocado
Colg el Lelefono, se dlsculp con Cesar M. por la lnLerrupcln y le dl[o:
Cesar M. lo mlr molesLo, se levanL de la sllla con ese gesLo lndlscuLlble
que hace enLender que esLa reunln ya se Lermln y le dl[o:
LsLo esLuvo senclllo, muchas graclas por hacer negoclos
con nosoLros. ?a ver que le daremos un buen servlclo.
Slo quedan por resolver un par de deLalles. neceslLo,
enLre oLras cosas, los documenLos soporLes para el
LrmlLe de vlnculacln. usLed sabe, declaraclones de
renLa, cerLlflcaclones laborales, balances.:"
Pblese con ml secreLarla y con los conLadores. Lo que
sl le pldo es que podamos Lener la cuenLa corrlenLe
ablerLa hoy mlsmo, pues vamos a reclblr un glro
muy lmporLanLe. 1amblen neceslLamos chequera para
empezar a hacer pagos lgualmenLe rpldo. Me preocupa
que usLedes no Llenen la fama de ser eflclenLes. Adls."
ConocimienLo del clienLe
los eotlJoJes vlqlloJos oo poJto lolclot teloclooes coottoctooles o
leqoles coo el poteoclol clleote mleottos oo se boyo JlllqeocloJo eo so
loteqtlJoJ el fotmolotlo, teollzoJo lo eottevlsto, oJjootoJos los
sopottes exlqlJos y optoboJo lo vlocoloclo Jel mlsmo, como mlolmo.
luenLe: numeral 4.2.2.1.1.4. Clrcular LxLerna 026 de 2008,
SuperlnLendencla llnanclera de Colombla
glna 16 CuenLos Sospechosos
l 5AklAl1 Jebe cootot coo ptoceJlmleotos poto obteoet oo cooocl-
mleoto efectlvo, eflcleote y opottooo Je toJos los clleotes octooles y
poteocloles, osl como poto vetlflcot lo lofotmoclo y los sopottes Je
lo mlsmo. l coooclmleoto Jel clleote lmpllco cooocet Je mooeto
petmooeote y octoollzoJo, coooJo meoos, los slqoleotes Jotos.
o) lJeotlflcoclo. 5opooe el coooclmleoto y vetlflcoclo Je los
Jotos exlqlJos eo el fotmolotlo poe petmlteo loJlvlJoollzot
pleoomeote lo petsooo oototol o jotlJlco poe se pteteoJe vlocolot.
1totoJose Je lo vlocoloclo Je petsooos jotlJlcos, el coooclmleo-
to Jel clleote sopooe, oJems Je lo Jlspoesto eo el fotmolotlo,
cooocet lo esttoctoto Je so ptopleJoJ, es Jeclt, lo lJeotlJoJ Je los
occloolstos o osocloJos poe teoqoo Jltecto o loJltectomeote ms
Jel 5X Je so copltol soclol, opotte o pottlclpoclo eo lo eotlJoJ.(..)
b) ActlvlJoJ ecoomlco.
c) cotoctetlstlcos, mootos y ptoceJeoclo Je sos loqtesos y eqtesos.
J) kespecto Je clleotes vlqeotes, los cotoctetlstlcos y mootos Je sos
ttoosocclooes y opetoclooes.
los metoJoloqlos poto cooocet ol clleote Jebeo petmltlt o los
eotlJoJes coooJo meoos.
l. kecooJot lo lofotmoclo poe le petmlto compotot los cotoctetls-
tlcos Je sos ttoosocclooes coo los Je so octlvlJoJ ecoomlco.
ll. Mooltoteot cootlooomeote los opetoclooes Je los clleotes.
lll.cootot coo elemeotos Je jolclo poe petmltoo ooollzot los
ttoosocclooes loosooles Je esos clleotes y Jetetmloot lo exlsteoclo
Je opetoclooes sospecbosos.
luenLe: numeral 4.2.2.1.1. Clrcular LxLerna 026 de 2008, SuperlnLendencla
llnanclera de Colombla
glna 17 un comerclal blen enfocado
no fue una reunln especlalmenLe amable para 8ernardo, pero con
esLe negoclo ya Lenla un allvlo en su afn de lograr cumpllr sus meLas.
as la Larde en el rea operaLlva de la enLldad asegurndose de que le
abrleran la cuenLa a lndusLrlas LAv. 1uvo que convencer al [efe de
operaclones de que le abrlera la cuenLa sln los documenLos soporLe, los
cuales se compromeLl a consegulr para el dla slgulenLe. una promesa
que el sabla que no podrla cumpllr. Al flnal de la Larde pudo Lener la
saLlsfaccln de llamar a su nuevo cllenLe, Cesar M., y conLarle que ya
esLaba hablllLada su cuenLa y que la chequera esLaba llsLa para ser
recoglda en las lnsLalaclones del banco.
as un mes desde aquel dla en que habla descendldo hasLa el cuarLo
lugar en el Lablero de venLas, nuevamenLe los comerclales se reunlan
para conocer sus resulLados. Carlos ugaz, el dlrecLor reglonal de venLas,
mosL raba l os resul Lados
mensuales y para sorpresa de
Lodos, 8ernardo esLaba en el
prlmer lugar. Craclas a su
esfuerzo habla conseguldo
varlos cllenLes aLracLlvos, uno
de ellos lndusLrlas LAv, y esLaba
ms cerca que nunca de vla[ar a
SanLa MarLa con la saLlsfaccln
de ser el me[or comerclal del
8anco lndusLrlal. aco, su
archlrlval, no se vela nada
cmodo con el segundo lugar.
?a no Lenla la mlsma sonrlsa
ganadora y la genLe decla que
esLaba lrasclble y de mal humor.
Los Llempos hablan camblado.
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glna 18 CuenLos Sospechosos
1rflco de Mlgruntes
1rutu de ersonus
Lnrlqueclmlento lllclto
Secuestro extorslvo
llnuncluclon del terrorlsmo
1ruflco de urmus
1rflco de drogus toxlcus,
estuefuclentes o sustunclus
slcotrolcus
Rebellon
Lxtorslon
Cruos de delltos
Lelltos lndlvlduules
Luvudo de Actlvos
ENAL: lnvenLario de deliLos uenLe
de Lavado de AcLivos
Lelltos contru emleudos oflclules
Lelltos contru lu
udmlnlstruclon ubllcu
Lelltos contru el
slstemu flnunclero
Ceruclones no uutorlzudus con
ucclonlstus o usocludos
Utlllzuclon lndebldu de fondos
cutudos del ubllco
Abuso de uutorldud
Prevurlcuto
Lnrlqueclmlento lllclto
1ruflco de lnfluenclus
Celebruclon lndebldu de contrutos
Cohecho
Concuslon
Peculudo
Usuruclon y ubuso
de funclones ubllcus
Utlllzuclon lndebldu de lnformuclon
y de lnfluenclus derlvudus del
ejerclclo de lu funclon ubllcu
Munluluclon fruudulentu de
esecles lnscrltus en el Reglmen
Nuclonul Colombluno
Cutuclon muslvu y hubltuul
glna 19 un comerclal blen enfocado
glna20 CuenLos Sospechosos
Carlos ugaz llam a 8ernardo a su oflclna, esLe crey que era para
fellclLarlo, pero no era su unlco propslLo.
8ernardo lo lnLerrumpl:
Muy molesLo Carlos lo conLradl[o:
A la semana slgulenLe, con pocas ganas y mala acLlLud, 8ernardo esLaba
senLado en el saln de capaclLacln del banco, aslsLlendo a la charla
anual SA8LAl1. La cosa no plnLaba nada blen, pues anLes de la charla le
pasaron una prueba de conoclmlenLos que no pudo conLesLar. 1uvo que
admlLlrse a sl mlsmo, que nunca habla leldo el Manual SA8LAl1 nl el
maLerlal de capaclLacln.
8ernardo, Le fellclLo por los resulLados, pero qulero
declrLe que el Cflclal de CumpllmlenLo, lellx, me ha
escrlLo varlos memorandos dlclendome que Lu no has
aslsLldo a sus capaclLaclones. Scale un Llempo a esLo
que es lmporLanLe.
Lllos lo que quleren es danarle a uno las venLas.
uno sabe con qulen hace negoclos."
Lso no es asl. Lllos esLn haclendo su Lraba[o, hay que
colaborar con esLe Lema. nadle qulere hacer negoclos
con lavadores, nl mucho menos con LerrorlsLas. or
favor, scale Llempo a esa capaclLacln, esLoy seguro
que algo poslLlvo sacars de esa charla. Adems,
es un requlslLo."
{J|t
1.ju qu|ere dec|r SAkLAI1?
a.Soluclones Adecuadas y 8esponsables para el Lavado
de AcLlvos y la llnanclacln del 1errorlsmo
b. SlsLema de AdmlnlsLracln del 8lesgo de Lavado de AcLlvos
y la llnanclacln del 1errorlsmo
c. SenLencla 026 de 2008 sobre AspecLos 8elaclonados con el
Lavado de AcLlvos y la llnanclacln del 1errorlsmo
d. Servlclos AdmlnlsLraLlvos 8equerldos para el Lavado de AcLlvos
y la llscallzacln 1emprana
2. jCu|es son |os r|esgos asoc|ados?
a. AcLlvo y aslvo
b. lnherenLe y 8esldual
c. Legal, Cperaclonal, 8epuLaclonal y de ConLaglo
d. Agudo, Severo, Medlano y Suave
3. jCu|es son |as 4 etapas de| SAkLAI1?
a.Cbservacln, ulseno, lmplemenLacln y A[usLes
b. ldenLlflcacln, Medlcln, ConLrol y MonlLoreo
a.lundaclonal, lnsLlLuclonal, Colaboracln y erlmeLral
a.lnvesLlgacln, lmplemenLacln, ConLrol y 8edlseno
4. jCu|es son |os factores de r|esgo que |as ent|dades v|g||adas deben
tener en cuenta como m|n|mo?
a. CuenLas corrlenLes, CuenLas de ahorro, Cu1s, CredlLos
b. 8eneflclarlo, Crlglnarlos e lnLermedlarlos
c. Locales, 8eglonales, naclonales e lnLernaclonales
d. CllenLes, roducLos, Canales de dlsLrlbucln y !urlsdlcclones
glna 21 un comerclal blen enfocado
glna 22 CuenLos Sospechosos
Al Lermlnar la charla, los aslsLenLes se despldleron, Lodo el mundo
esLaba alegre y rela[ado. Lra un vlernes y Lodos sallan a dlsfruLar el fln
de semana. 8ernardo, Lenla los musculos de su cuerpo compleLamenLe
Lenslonados, su cara mosLraba Loda la angusLla que le habla producldo
la charla. no sabla que hacer, pues se dlo cuenLa que habla lncumplldo
varlas normas de la enLldad y Lenla serlas dudas de haber parLlclpado
en una operacln de lavado de acLlvos. Lo peor de Lodo es que lo habla
hecho por lgnorancla, pero ahora sabla exacLamenLe cules hablan sldo
sus errores. Pabla vlnculado un cllenLe sln los requlslLos mlnlmos
requerldos, desconocla la composlcln acclonarla de la empresa, no
sabla qulen era el beneflclarlo real, no habla aLendldo las senales de
alerLa.en fln, habla desconocldo el SA8LAl1.
Deiniciones
1. kepolsltos mlolmos poto lo vlocoloclo Jel clleote
los eotlJoJes vlqlloJos oo poJto lolclot teloclooes coottoctooles o
leqoles coo el poteoclol clleote mleottos oo se boyo JlllqeocloJo eo so
loteqtlJoJ el fotmolotlo, teollzoJo lo eottevlsto, oJjootoJos los
sopottes exlqlJos y optoboJo lo vlocoloclo Jel mlsmo, como
mlolmo.
luenLe: numeral 4.2.2.1.1.4. Clrcular LxLerna 026 de 2008,
SuperlnLendencla llnanclera de Colombla
2. composlclo occloootlo Je lo empteso
l 5AklAl1 Jebe cootot coo ptoceJlmleotos poto obteoet oo cooocl-
mleoto efectlvo, eflcleote y opottooo Je toJos los clleotes octooles y
poteocloles, osl como poto vetlflcot lo lofotmoclo y los sopottes Je
lo mlsmo. l coooclmleoto Jel clleote lmpllco cooocet Je mooeto
petmooeote y octoollzoJo, coooJo meoos, los slqoleotes Jotos.
o) lJeotlflcoclo. 5opooe el coooclmleoto y vetlflcoclo Je los
Jotos exlqlJos eo el fotmolotlo poe petmlteo loJlvlJoollzot pleoo-
meote lo petsooo oototol o jotlJlco poe se pteteoJe vlocolot.
1totoJose Je lo vlocoloclo Je petsooos jotlJlcos, el coooclmleoto
Jel clleote sopooe, oJems Je lo Jlspoesto eo el fotmolotlo, cooocet
lo esttoctoto Je so ptopleJoJ, es Jeclt, lo lJeotlJoJ Je los occloolstos
o osocloJos poe teoqoo Jltecto o loJltectomeote ms Jel 5X Je so
copltol soclol, opotte o pottlclpoclo eo lo eotlJoJ.
luenLe: numeral 4.2.2.1.1. Cl rcul ar LxLerna 026 de 2008,
SuperlnLendencla llnanclera de Colombla
J. 8eoeflclotlo llool
s toJo petsooo oototol o jotlJlco poe, slo teoet lo cooJlclo Je
clleote, es lo ptopletotlo o Jestloototlo Je los tecotsos o bleoes objeto
Jel coottoto o se eocoeotto oototlzoJo o focoltoJo poto Jlspooet Je
los mlsmos.
luenLe: numeral 1.2 Clrcular LxLerna 026 de 2008, SuperlnLendencla
llnanclera de Colombla
4. 5eoles Jel Aletto
5oo los becbos, sltooclooes, eveotos, coootlos, loJlcoJotes coootlto-
tlvos y coolltotlvos, tozooes flooocletos y Jems lofotmoclo poe
lo eotlJoJ Jetetmloe como televoote, o pottlt Je los cooles se
poeJe lofetlt opottooo y/o ptospectlvomeote lo poslble exlsteoclo Je
oo becbo o sltooclo poe escopo o lo poe lo eotlJoJ, eo el Jesottollo
Jel 5AklAl1, bo JetetmlooJo como ootmol.
luenLe: numeral 4.2.2.2.1 Clrcular LxLerna 026 de 2008, SuperlnLendencla
llnanclera de Colombla
glna 24 CuenLos Sospechosos
8ernardo qued preocupado. Se fue a su oflclna pues querla revlsar
ms deLenldamenLe la documenLacln que Lenla sobre lndusLrlas LAv.
Lo prlmero que hlzo fue conflrmar sl habla llegado la lnformacln que la
secreLarla y los conLadores de lndusLrlas LAv le hablan promeLldo. no
se sorprendl al enLerarse que no habla llegado, pero sl se preocup al
saber que lndusLrlas LAv llevaba LrelnLa dlas movlendo recursos por el
mundo sln cumpllr con los requlslLos.
Con la poca lnformacln que Lenla sobre la empresa y sus reales
acclonlsLas empez a revlsar las Lransacclones. Pabla glros que venlan
de LsLados unldos, lrancla, Mexlco y !apn. Ln slo cuaLro semanas
hablan movldo cuaLro veces su caplLal. nada en la lnformacln que
Lenla le daba plsLas de por que se haclan esLas Lransacclones. or oLro
lado, la lnformacln acclonarla sobre la empresa era confusa. La famllla
8lco, anLlgua duena y fundadora
de la empresa no aparecla en
nlngun papel. Ln los reglsLros
publlcos solo apareclan compa-
nlas exLran[eras, prlnclpalmenLe
esLablecldas en paralsos flscales.
Confundldo, 8ernardo de[ caer
su cabeza sobre los papeles sln
saber que hacer. Ln ese momenLo
vlbr su Lelefono celular, era un
mensa[e que Lrala una buena
noLlcla, pero un poco lnoporLuna:
Carlos ugaz, su [efe duranLe los
ulLlmos anos, abandonaba el
banco, y su nombre era uno de los
que ms fuerLemenLe sonaba
como el llamado a llderar la
dlreccln reglonal de venLas.
'- u lud**+|
!* -*u*d -d
_ - V d-| u. -
| ||-V u +u*+*+u
-**u_-* l -* -u |
|+* d- ud+d* j*
*--rj|*|
glna 23 un comerclal blen enfocado
glna 26 CuenLos Sospechosos
or la noche pens en lo cerca que esLaba de ser ascendldo y al mlsmo
Llempo lo cerca que esLaba de crearle un problema a su enLldad. no
sabla que hacer con lndusLrlas LAv, el slo sabla vender, no sabla cmo
mane[ar esLe Llpo de slLuaclones.
Deiniciones
l Oflclol Je compllmleoto Jebe compllt como mlolmo coo los
slqoleotes tepolsltos.

1. 5et como mlolmo Je seqooJo olvel jettpolco Jeotto Je lo
eotlJoJ.
2. 1eoet copoclJoJ Jeclsotlo.
J. ActeJltot coooclmleoto eo motetlo Je oJmlolsttoclo Je
tlesqos.
4. stot opoyoJo pot oo epolpo Je ttobojo bomooo y tcolco, Je
ocoetJo coo el tlesqo Je lA/l1 y el tomoo Je lo eotlJoJ.
5. No petteoecet o tqooos Je coottol ol o los teos Jltectomeote
telocloooJos coo los octlvlJoJes ptevlstos eo el objeto soclol
ptloclpol.
6. 5et empleoJo Je lo eotlJoJ, solvo el Je los qtopos flooocletos, eo
coyo coso poJt set empleoJo Je lo mottlz. o este eveoto Jebe set
JeslqooJo oJems pot los jootos Jltectlvos Je los eotlJoJes Jel
qtopo eo los cooles se vo Jesempeot eo tol collJoJ.
7. stot posesloooJo oote lo 5lc.
luenLe: numeral 4.2.4.3. Cl rcul ar LxLerna 026 de 2008,
SuperlnLendencla llnanclera de Colombla
Al dla slgulenLe lleg Lemprano a su oflclna y al revlsar su correo habla
un mensa[e de lellx, el Cflclal de CumpllmlenLo, que en Lono muy
amable le pedla que expllcara la razonabllldad de velnLe operaclones de
lndusLrlas LAv, algunas de las cuales el ya habla LraLado de expllcar, ms
oLras de varlas empresas que supuesLamenLe esLaban relaclonadas con
el senor Cesar M. 8ernardo slnLl que su carrera profeslonal se le
derrumbaba, no podla creer que Lodos sus anos de Lraba[o duro, se
esLuvleran vlendo compromeLldos por un unlco momenLo en el que
pas por a|to |a |mportanc|a de ver|f|car |a |nformac|n de| c||ente
antes de rea||zar su v|ncu|ac|n.
Lo ms preocupanLe es que lellx Lermlnaba su correo elecLrnlco con el
slgulenLe comenLarlo:
uno de los Lemas que neceslLamos verlflcar es la razn por la cual oLras
enLldades flnancleras le cerraron sus puerLas al senor Cesar M. y sus
empresas".
'- l` l! f++| d- rj|+r+-u*
!* U^' '^ r-*+|
^u* !*- d- -u*
^j*-+d d** -d
*d+|r-u*- |++* - -j|+d | *u+|+dd
d- | **u+u- *-|+ud -u -| *+V
d_u* _ _- f-*u *-|+d j* lud**+ ^.
|+-u*- V+u|d | u lud**+| j* *-d
ConLesLar ConLesLar
a Lodos
8eenvlar Lllmlnar nuevo
Mensa[e
glna 27 un comerclal blen enfocado
glna 28 CuenLos Sospechosos
Operaciones lnusuales
(.) opoellos ttoosocclooes poe compleo, coooJo meoos coo los
slqoleotes cotoctetlstlcos. 1) oo qootJoo teloclo coo lo octlvlJoJ
ecoomlco o se soleo Je los potmettos oJlcloooles fljoJos pot lo
eotlJoJ y, 2) tespecto Je los cooles lo eotlJoJ oo bo eocoottoJo
expllcoclo o jostlflcoclo poe se cooslJete tozoooble.
luenLe: numeral 4.2.2.1.4. Clrcular LxLerna 026 de 2008, SuperlnLendencla
llnanclera de Colombla
Operaciones Sospechosas
lo cooftootoclo Je los opetoclooes JetectoJos como loosooles, coo
lo lofotmoclo ocetco Je los clleotes o osootlos y Je los metcoJos,
Jebe petmltlt, coofotme o los tozooes objetlvos estobleclJos pot lo
eotlJoJ, lJeotlflcot sl ooo opetoclo es o oo sospecboso y tepottotlo
Je fotmo opottooo y eflcleote o lo ulAl.
los ptoceJlmleotos Je Jetecclo y tepotte Je opetoclooes sospecbo-
sos Jebeo teoet eo coeoto poe los eotlJoJes esto eo lo obllqoclo Je
lofotmot o los oototlJoJes competeotes Je mooeto lomeJloto y
eflcleote sobte coJo opetoclo Je este tlpo poe cooozcoo.
luenLe: numeral 4.2.2.1.4. Clrcular LxLerna 026 de 2008, SuperlnLendencla
llnanclera de Colombla
La noLlcla de la renuncla de Carlos ugaz ya era publlca y en varlos
clrculos cercanos al poder de la organlzacln se menclonaba el nombre
de 8ernardo como el ms seguro sucesor. MlenLras Lodos se preocupa-
ban por adlvlnar cmo serlan los camblos en el organlgrama de la
empresa, 8ernardo slo pensaba en el problema en el que se habla
meLldo. Le Lom ms de dos dlas recopllar la lnformacln necesarla
sobre las Lransacclones. 1uvo que vlslLar lndusLrlas LAv para lndagar
sobre las operaclones pero no fueron muy colaboradores. Cuando Lenla
llsLo el lnforme y esLaba llsLo para envlrselo a lellx, reclbl una llamada
urgenLe del resldenLe de la Companla: lo querla ver al flnal del dla en
su oflclna.
8ernardo lnLuy que esLa serla la prlmera de una serle de reunlones y
enLrevlsLas que Lendrla para compleLar el proceso de seleccln del
nuevo dlrecLor reglonal de venLas. as por el bano, se lav los dlenLes y
la cara y se peln como sl le fueran a Lomar una foLo. Cuando lleg a la
presldencla del 8anco el amblenLe no era fesLlvo, ms blen lo conLrarlo.
Ll presldenLe del 8anco, el vlcepresldenLe !urldlco, el Cflclal de
CumpllmlenLo y dlez persona[es exLranos, enLre abogados y funclona-
rlos publlcos, ocupaban las slllas de la sala de [unLas. or los papeles, los
vasos y las corbaLas desa[usLadas se podla noLar que llevaban varlas
horas dlscuLlendo sln sallr del saln.
Funciones de la Unidad de CumplimienLo
Attlcolo Jo. looclooes Je lo oolJoJ. lo uolJoJ teoJt como objetlvo lo
pteveoclo y Jetecclo Je opetoclooes poe poeJoo set otlllzoJos
como losttomeoto poto el ocoltomleoto, mooejo, lovetslo o optove-
cbomleoto eo coolpolet fotmo Je Jloeto o ottos bleoes ptoveoleotes
Je octlvlJoJes Jellctlvos o JestlooJos o so flooocloclo, o poto Jot
glna 29 un comerclal blen enfocado
glna 30 CuenLos Sospechosos
Ll resldenLe del banco fue el prlmero en hacer uso de la palabra:
8ernardo, llevamos varlos dlas Lraba[ando de la mano
con las auLorldades en un caso Lransnaclonal de lavado
de acLlvos que lnvolucra a lndusLrlas LAv, Cesar M.
Conzlez y oLras empresas ms. lue Lan grande su
desldla para mane[ar esLos asunLos y Lan flagranLe su
vlolacln a los procedlmlenLos esLablecldos por esLa
lnsLlLucln que las auLorldades creyeron en un
prlnclplo que usLed hacla parLe de la organlzacln,
por eso lo esLuvlmos vlgllando de cerca. Poy queda
claro que usLed no es culpable de lavado de acLlvos,
pero las auLorldades admlnlsLraLlvas van a levanLar
cargos en conLra suyo y del 8anco por negllgencla e
lncumpllmlenLo.
opotleoclo Je leqollJoJ o los octlvlJoJes Jellctlvos o o los ttoosocclo-
oes y fooJos vlocoloJos coo los mlsmos, ptlotltotlomeote el lovoJo Je
octlvos y lo flooocloclo Jel tettotlsmo. (...)
lo uolJoJ eo compllmleoto Je so objetlvo, comoolcot o los oototl-
JoJes competeotes y o los eotlJoJes leqltlmoJos poto ejetcltot lo
occlo Je extloclo Je Jomlolo, coolpolet lofotmoclo pettloeote
Jeotto Jel motco Je lo locbo loteqtol cootto el lovoJo Je octlvos, lo
flooocloclo Jel tettotlsmo y los octlvlJoJes poe Joo otlqeo o lo
occlo Je extloclo Jel Jomlolo.
Ley 1121 de 2006. ArLlculo 3o.
MulLas
l stototo Otqolco Jel 5lstemo llooocleto, cootleoe el tqlmeo
sooclooototlo oJmlolsttotlvo opllcoble tooto o los eotlJoJes sometl-
Jos o lo vlqllooclo Je lo 5opetloteoJeoclo llooocleto Je colomblo
como o sos Jltectotes, oJmlolsttoJotes, tepteseotootes leqoles,
tevlsotes flscoles y empleoJos.
los slqoleotes soo los sooclooes Je cotctet oJmlolsttotlvo poe
poeJeo set lmpoestos pot el eote teqoloJot.
1. Amooestoclo o llomoJo Je oteoclo.
2. Molto pecoolotlo o fovot Jel tesoto oocloool. eo este momeoto
lo molto mxlmo poe poeJe lmpooet lo 5opetflooocleto o ooo
eotlJoJ vlqlloJo es Je 52.610.254.J89 (oo 2009). los moltos
pecoolotlos se ojostoo oooolmeote Je ocoetJo ol loJlce Je pteclos
ol coosomlJot somlolsttoJo pot el uAN. uebe tesoltotse poe los
moltos poeJeo set soceslvos mleottos sobslsto el locompllmleoto
poe los otlqlo.
J. 5ospeoslo o lobobllltoclo bosto pot 5 oos poto el ejetclclo Je
cotqos eo eotlJoJes vlqlloJos poe tepoletoo poto so Jesempeo
poseslo oote lo 5opetflooocleto.
4. kemoclo Je los oJmlolsttoJotes, Jltectotes, tepteseotootes
leqoles o tevlsotes flscoles.
5. cloosoto Je los oflcloos Je tepteseotoclo Je lostltoclooes
flooocletos y Je teoseqotos Jel extetlot.
luenLe: numeral 3., ArLlculo 208, LsLaLuLo Crgnlco del SlsLema llnanclero
glna 31 un comerclal blen enfocado
Ll flscal que llevaba el caso agarr con fuerza su clnLurn, como sl
qulslera evlLar que se le cayeran los panLalones y Lomando Lodo el alre
que le cabla en los pulmones dl[o:
Sln de[arlo declr nl una sola palabra, el resldenLe lo acompan a la
puerLa mlenLras le decla:
no enLendl el alcance de esLa frase hasLa que ba[ a su oflclna y vlo a
8erLa, su aslsLenLe, llorando. Ln la puerLa de su oflclna habla un guardla
de segurldad que ya habla empacado sln nlngun culdado sus efecLos
personales en una ca[a de carLn. Le hlcleron flrmar unos papeles y lo
acompanaron a la sallda. 1uvo que pasar necesarlamenLe por la sala de
venLas y vlo como borraban su nombre del Lablero. aco volvla al
prlmer puesLo y con segurldad serla el nuevo ulrecLor 8eglonal de
venLas. Ln ese momenLo son su Lelefono celular, era su esposa.
vamos a esperar los resulLados de la lnvesLlgacln
admlnlsLraLlva. ero qulero adverLlrle que llevamos un
largo Llempo haclendole segulmlenLo a esLa
organlzacln y en nlnguna enLldad flnanclera hablan
logrado mover LanLo dlnero en Lan poco Llempo.
no se sl usLed se da cuenLa de la gravedad de los hechos."
usLed enLender que anLe esLos hechos nos hemos
vlsLo en la penosa obllgacln de Lomar medldas."
glna 32 CuenLos Sospechosos
Ll Lema de la prevencln del LAl1 es compaLlble con el cumpllmlenLo de
las meLas comerclales?
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Cue labores hay que hacer para conocer al cllenLe?
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A qulen debo recurrlr sl Lengo dudas sobre LAl1?
regunLas para discusin
glna 33 un comerclal blen enfocado
glna 36 CuenLos Sospechosos
Culen debe deLecLar operaclones de LAl1?
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Cue porcenLa[e de los soclos debemos conocer?
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8asLa con verlflcar llsLa CllnLon?
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Ls suflclenLe la verlflcacln de la llsLa CllnLon?
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_________________________________________________________
glna 37 un comerclal blen enfocado
?o,
___________________________________,
_______________________
Cedula de Cludadanla no. ___________________,
de _____________________.
llrma
CerLlflco que lel aLenLamenLe el LlLulo
un comerclal blen enfocado",
el dla ____ de __________ de 201__.
(nombre compleLo)
k
a
s
g
u
e

a
c

CL81lllCAuC uL LLC1u8A
(cargo)
Lnvlar al Cflclal de CumpllmlenLo segun lnsLrucclones.
CUENTOS
SOSECHOSOS
Ll me[or conLrol conLra el lavado de
acLlvos y la flnanclacln de Lerrorlsmo es
una enLldad blen capaclLada.
Las capaclLaclones Lradlclonales de SlLA y SA8LAl1 Llenen un alcance llmlLado
pues:
- no son aLracLlvas y la reLencln es mlnlma
- Mane[an un lengua[e Lecnlco que la genLe no comprende
- Se uLlllza el mlsmo maLerlal para grupos muy dlversos
- Lnsenan normas pero no dan pauLas de comporLamlenLo
- Los e[emplos son le[anos y no consLruyen conoclmlenLo
Con los CuenLos Sospechosos usLed lograr capaclLaclones de lmpacLo que
dlsmlnulrn su rlesgo de LAl1. ConLacLe a copocltoclolozooo-coosoltotes
para conocer sobre nuesLras propuesLa de capaclLacln y la forma cmo podemos
ayudarlo a converLlr la capaclLacln en una experlencla ms aLracLlva y eflclenLe.
venLa[as de la capaclLacln medlanLe los CuenLos Sospechosos:
- varlos Lemas, segun la audlencla para me[orar la efecLlvldad del mensa[e
- MaLerlal rlco en e[emplos y Lemas de dlscusln que se a[usLan a Lodos los
nlveles
- MaLerlal complemenLarlo para profundlzar los concepLos
- uede uLlllzarse como maLerlal de auLocapaclLacln y asl dlsmlnulr cosLos
- MulLlples usos, ya sea como preparacln para las charlas presenclales o como
refuerzo
- 0Lll como maLerlal de consulLa
- ConsLruye valores y genera culLura anLllavado.
Una |unLa Mal lnormada
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