Brochure (UCP) 600.

Modificaciones a las reglas y usos para crditos documentarios La Cmara de Comercio Internacional, que fue creada en 1919, ha promulgado la sexta revisin de las denominadas Reglas y usos uniformes para Crditos Documentarios (conocidas por sus reglas en ingls como UCP), que entra en vigencia a partir del 1 de julio del corriente ao, resea Nstor Aleksink* en la nota que se reproduce a continuacin. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin El 15% del comercio internacional se realiza a travs de los crditos documentarios, que son garantas de pago bancarias a favor del vendedor, que se asegura el cobro una vez presenta los documentos que acreditan su exportacin. Las UCP 600 regularn la nueva forma de trabajar con los crditos documentarios, incorporando importantes novedades en cuestiones de transporte, seguros, formularios, definiciones e interpretaciones. Cabe recordar que las UCP no tienen formato de leyes y no son redactadas por organismos gubernamentales, y representan el trabajo de una organizacin privada internacional (CCI) que desde su creacin siguen siendo las reglas privadas para el comercio de mayor aceptacin internacional. La Cmara de Comercio Internacional es la portavoz de las Cmaras de Comercio de todo el mundo, a las cuales representa en las Naciones Unidas, el Banco Mundial o la Organizacin Mundial del Comercio, entre otras organizaciones internacionales . Existen algunos cambios relevantes entre la versin anterior y la que entra en vigencia, arrojando como resultado un grupo de reglas bastante ms amistosas que las anteriores. Se estima que el porcentaje de discrepancias en cartas de crdito bordea el 70% en la actualidad, como consecuencia de reglas rgidas, ambiguas o poco claras que quedan libradas a la interpretacin de quin las pone en prctica o revisa los documentos en los bancos. Las Reglas y Usos Uniformes relativos a Crditos Documentarios constituyen la principal regulacin normativa de los crditos documentarios. Se trata de una recopilacin o codificacin de usos que se realiza desde el ao 1933 en que apareci la UCP 32. Peridicamente las normas son revisadas y actualizadas por los expertos de la ICC. As a esa primera versin de las reglas le siguieron la Brochure 151 de 1951, la 222 de 1962, la 290 de 1974 y la 400 del ao 1983. La ltima versin (publicacin n 500 de la CCI) rige desde el 1 de enero de 1994, y ser reemplazada por esta nueva revisin. El crdito documentario o carta de crdito puede ser definido, en su versin ms simple, como todo acuerdo por el que un banco (llamado Emisor), obrando a peticin y de conformidad con las instrucciones de un cliente (Ordenante) o en su propio nombre, se obliga a hacer un pago a un tercero (Beneficiario) o a su orden, o a aceptar y pagar letras de cambio librados por el Beneficiario, contra la entrega de los documentos

exigidos, siempre y cuando se cumplan los trminos y las condiciones del Crdito. Las reglas son de aplicacin a todos los crditos documentarios, (incluyendo las Cartas de Crdito "Standby"), siempre que as se establezca en el texto del crdito. As lo determina el art. 1, que se mantiene prcticamente inalterable en la nueva versin. En la prctica todos los bancos han incorporado en los formularios de crdito documentario clusulas disponiendo su aplicacin con lo que la aceptacin y empleo de las Reglas es prcticamente universal. El nmero de artculos en la UCP 600, a pesar de la incorporacin de nuevas disposiciones, se ha visto notoriamente reducido a slo 39, contra los 49 que tiene la versin anterior, es decir la UCP 500. El art. 2, ntegramente dedicado a definiciones, es la primera novedad de las reglas. En esta norma se agrupan, con mejor tcnica, definiciones que antes estaban dispersas en el resto del articulado y adems se incorporan algunos trminos nuevos. Entre otros se encuentran las definiciones de banco avisador, banco confirmador, banco nominado, ordenante y beneficiario. El concepto de negociacin, por ejemplo, es uno de los que ha sido mejorado adems de haber sido reubicado (art. 10 b ii de la UCP 500). Tambin en el art. 2 se define al crdito documentario como el compromiso irrevocable del banco emisor de honrar una presentacin que cumpla con los trminos y condiciones del crdito. Un primer aspecto a considerar de la nueva definicin consiste en la eliminacin de la regulacin de los crditos revocables. De acuerdo con la UCP 500 los crditos podan ser revocables o irrevocables (art. 6) y se consagraba una presuncin de irrevocabilidad (presuncin que era inversa en la UCP 400 de 1983). A partir de la entrada en vigor de las nuevas reglas los crditos slo pueden ser irrevocables, lo que es absolutamente lgico y se condice con la realidad de los negocios. Por supuesto que las partes siempre pueden expresamente y mediante la autonoma de la voluntad pactar lo contrario o someter el crdito concreto a una versin anterior de las reglas. El segundo aspecto que introduce la definicin de crdito documentario es el concepto de honrar honour como sntesis de las distintas obligaciones a las que puede estar sometido el banco: pagar a la vista, a plazos diferidos o aceptar letras. El art. 3, siguiendo la lnea del art. 2, reagrupa diferentes criterios interpretativos que previamente se encontraban dispersos en las restantes normas. Una de sus principales innovaciones es la indicacin de que el trmino banco incluye pero no est limitado a las entidades tradicionalmente conocidas como bancos u otras instituciones financieras. Esta disposicin reconoce la realidad de la existencia de crditos documentarios emitidos por instituciones no bancarias. En los artculos siguientes se mantienen sin mayores cambios los principios segn los cuales el crdito es independiente de los contratos que le sirvieron de base o causa, y de que los bancos se manejan con documentos y no con mercaderas. Respecto de los documentos, queda establecido que si es necesaria la presentacin en

duplicado o en dos copias, presentando al menos un original y el nmero restante en copias. Otra de las novedades incorporadas en la nueva UCP 600 radica en la determinacin concreta del tiempo un mximo de cinco das bancarios que tienen los bancos para examinar los documentos (art. 14 b). En la versin anterior los bancos deban cumplir con ese anlisis en un tiempo razonable que no excediera de siete das bancarios y esa indeterminacin haba generado numerosas discusiones. A las UCP 600 se les ha aadido adems un artculo de definiciones para aclarar el significado de los principales elementos utilizados en los crditos documentarios, as como un apartado de interpretaciones con las pautas a seguir para aplicar las reglas, reconocimiento de plazos y trminos utilizados, fundamentalmente restringiendo o clarificando la aplicacin de aquellos trminos que denotan cierta ambigedad. Respecto al transporte, se ha ampliado el concepto de negociacin para las obligaciones de los bancos. Tambin se han introducido artculos para la presentacin conforme, las notificaciones, la designacin y el tratamiento de los documentos originales y copias, entre otros cambios. A continuacin mencionaremos algunas cuestiones puntuales que la UCP 600 enumera: Las sucursales de un banco en pases diferentes son considerados bancos distintos El crdito debe indicar una fecha de vencimiento para la presentacin En la revisin de los documentos presentados, los datos contenidos no deben ser idnticos, pero no deben ser contradictorios No es necesario que las direcciones del beneficiario y del ordenante que aparezcan en cualquier documento sean las mismas que las indicadas en el crdito, pero si deben ser del mismo pas Los bancos nicamente aceptarn un documento de transporte limpio La tolerancia mxima (en mas o en menos) en relacin a cantidades y/o montos no puede superar el 10%, cuando el crdito especifique alrededor de o aproximadamente La tolerancia mxima (en ms o en menos) en relacin a cantidades no puede superar el 5%, siempre que no supere el monto del crdito, aunque esto no este indicado en el mismo Si bien mucho se haba mencionado sobre la utilizacin de la firma y el conocimiento de embarque electrnico (el llamado Sistema Bolero) esta revisin de las UCP no incluye nada a este respecto, es decir se sigue utilizando los documentos en formato de papel. Las reglas y usos uniformes relativos a los crditos documentarios sirven como punto de referencia de los exportadores, importadores, bancos y empresas de transporte de todos

los pases. La ltima versin de estas reglas, las UCP 500, ha sido revisada tras trece aos de vigencia y tras tres aos de propuestas. Ahora se ponen en marcha las UCP 600.