Cuprins

Introducere ......................................................................................................................................................... 2
1. Apariia asigurrilor .................................................................................................................................... 3
1.1 Conceptul de asigurare ............................................................................................................................. 3
1.2 Evoluia asigurrilor ................................................................................................................................. 4
1.3 Asigurarea ca mijloc de protecie ............................................................................................................. 5
1.4 Elemente definitorii ale asigurrii ........................................................................................................... 6
1.5 Delimitrile conceptuale ale asigurrilor ...............................................................................................10
2. Funciile asigurrilor .................................................................................................................................11
2.1 Principalele funci ale asigurrii .............................................................................................................11
2.2 Funciile economice ..............................................................................................................................12
Concluzii ..........................................................................................................................................................14
Bibliografie .......................................................................................................................................................15



2


Introducere

Viaa oamenilor nu este ntotdeauna senin. Indiferent ct de mult grij acordm evitrii problemelor
sau protejrii bunurilor noastre, nu putem fi niciodat siguri c vom avea succes. Unele evenimente
negative implic traume psihice i pierderi financiare semnificative.
Cu toate acestea, oamenii doresc s se bucure de propriile lor locuine, s conduc maini, s zboare cu
avionul, s navigheze, fr a se teme de potenialele probleme care pot aprea. Rolul asigurrii este
acela de a oferi oamenilor securitate, altfel spus, acela de ai ajuta pe acei civa care sufer o pagub
sau care sunt implicai ntr-un accident. Pentru prima dat asigurarea a fost utilizat de ctre
comercianii din nordul Italiei, la nceputul secolului al XIV-lea. Urmaii acestora au introdus
asigurarea maritim n Marea Britanie, n secolul al XV-lea.
Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a riscurilor cu care se confrunt persoanele sau firmele
n activitatea lor de zi cu zi sau n cea de afaceri. Prin urmare exist riscuri comerciale i riscuri
personale. Riscurile comerciale includ riscurile precum incendiu, furt sau rspundere legal. Fiecare
persoan se poate confrunta cu riscuri personale, n situaia n care bunurile sale sunt distruse, sau
devine rspunztor legal, n urma unor aciuni neglijente.
Lucrarea de fa analizeaz i detaliaz conceptul de asigurare i funciile acestora.













3


1. Apariia asigurrilor

1.1 Conceptul de asigurare

Definiie: Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a riscurilor cu care se confrunt
persoanele sau firmele n activitatea lor de zi cu zi sau n cea de afaceri. Cu alte cuvinte, rolul
asigurrilor este acela de a oferi oamenilor securitate, de a-i ajuta pe acei civa care sufer o
pagub sau care sunt implicai ntr-un accident.
1
nc din cele mai vechi timpuri, oamenii au fost preocupai de prevenirea i evitarea unor
evenimente nedorite care pot genera pagube substaniale, unele dintre acestea putnd implica
traume psihice i pierderi financiare semnificative. Deci conceptul de asigurare i are originile n
vremuri strvechi, aceasta fiind puternic ancorat n condiiile generale ale dezvoltrii societii
omeneti, evolund o dat cu transformrile economice, sociale i istorice.
n Romnia, primele forme incipiente ale asigurrilor sociale au luat fiin ctre sfrtul
secolului al XIX- lea i nceputul secolului al XX- lea, din iniiativa lucrtorilor din fabrici.
Dei n trecut n Romnia aceste asigurri au cunoscut o oarecare dezvoltare, totui formele
concrete de ocrotire a cetenilor i a familiilor lor nu au putut satisface pe deplin cerinele de
via ale acestora.
Asigurrile sociale din ara noastr s-au dezvoltat i s-au perfecionat mereu.
Necesitatea nfptuirii asigurrilor sociale decurge din faptul c participarea cetenilor la
desfurarea procesului de producie i a oricrei activiti utile societii i proteciei muncii,
precum i pentru prevenirea accidentelor i a mbolnvirilor, etc.- n imposibilitatea de a se mai
presta o munc n condiii normale. Deoarce cetenii pot s ajung n imposibilitatea de a mai
munci i deci de a-i dobndi prin munc bunurile i serviciile necesare traiului lor i al
familiior lor datorit diferitelor cauze, cum sunt: accidentele, bolile, maternitatea, invaliditatea,
precum i ca urmare a atingerii unei anumite limite de vrst, cnd omul nu mai poate muncii
cu plentitudinea forelor sale etc., este necesar ca statul, companiile naionale, regiile autonome,
societile comerciale, unitile i organizaiile cooperatiste, asociaiile, ntreprinderile private,
ntreprinztorii particulari etc., s ia din timp msurile corespunztoare pentru protecia
cetenilor, asigurndule veniturile necesare traiului acestora i familiilor lor.

1
Constantinescu A.- Tratat de Asigurari-vol. I; Ed. Economic, Bucureti 2004; pag. 45.
4


Dezvlotarea i perfecionarea factorilor de producie au determinat crearea unui sistem propriu
naional de asigurri sociale, iar dup aceea extinderea i perfecionarea lui
continu.
2
Interpretare: n acest paragraf am prezentat pe scurt cum au aprut i de ce a fost necesar
apariia asigurrilor n societate.

1.2 Evoluia asigurrilor

Pericolele la care omul este supus sunt multiple i variate, cauzate de forele naturii, de
folosirea tehnicii sau de anumii factori speciali i sociali-economici. Aceste pericole sunt
generatoare de pagube i de aceea omul trebuie s le cunoasc pentru a se pune la adpost de
efectele lor, pentru a putea aciona mpotriva lor.
Forele naturii declaneaz calamiti cu efecte distructive puternice, printre care se numr:
seceta, ngheul,ploile toreniale, grindin, uraganele, inundaiile, cutremurele de
pmnt.trsnetul, incendiile, prbuirile i alunecrile de teren, avalanele de zpad, etc. O
serie( multitudine) de cauze naturale provoac decese, boli i mbtrnire la oameni, afecteaz
evoluia plantelor ori pun n pericol viaa animalelor.
Dezvoltarea tiinei i tehnicii face posibil creterea rapid a produciei, uurarea muncii,
progresul social, dar n anumite mprejurri, ea poate provoca accidente care s avarieze sau s
distrug complet anumite mijloace de producie i bunuri de consum ori s afecteze capacitatea
de munc i chiar viaa oamenilor.
Astfel, defeciunile ivite n funcionarea mainilor, instalaiilor i aparatelor pot provoca
explozii, incendii, electrocutri, asfixieri, arsuri, etc.; dezvoltarea traficului rutier, feroviar,
aerian i maritim mrete pericolele circulaiei, etc.
Omul prin modul necorespunztor ( neglijen, nepricepere) n care i ndeplinete uneori
atribuiile de serviciu sau prin comportarea s reprobabil n societate( aciuni delictuale: jaf,
furt, crim) poate s provoace pierderi semenilor si.


2
Bistriceanu Gh. D.- Asigurri i reasigurri n Romnia; Ed. Universitar, Bucureti 2006;pag. 21, 22.
5


Anumii factori sociali- economici pot, de asemenea provoca fenomene cu efecte negative
asupra desfurrii normale nentrerupte a activitii economice. Din aceste categorii fac parte:
crizele economice, omajul i inflaia, conjunctura economic nefavorabil, etc.Din simpla

enumerare a cauzelor care genereaz pericole rezult c unele sunt independente de voina
omului, adic cu caracter obiectiv, n timp ce altele, legate de comportarea omului, poart un
caracter subiectiv.
Cauze obiective: poziia terenului fa de sursa de ap, ceea ce l face s fie supus inundaiilor
sau s fie ferit de acestea; sensibiltatea unor culturi agricole la grindin, caracteristicile unor
materiale de construcii de a fi inflamabile sau neinflamabile, etc.Cauze subiective: atitudinea
iresponsabil i incontient a unor oameni, poate s provoace sau s favorizeze nregistrarea
de accidente cu efecte grave umane i materiale.Cunoaterea mprejurrilor n care se pot
produce diverse fenomene perturbtoare i pgubitoare, permite omului s ia msurile de
rigoare pentru a evita i preveni asemenea riscuri stipulnd un contract de asigurare.
Interpretare: n aceast parte a lucrrii am prezentat evoluia i necesitatea asigurrilor ntr-o
lume a progresului tehnologic.

1.3 Asigurarea c mijloc de protecie

nc din secolul al XVIII- lea, economistul englez Adam Smith observ c asigurrile consti
tuie o tehnic eficient de a pulveriza pierderile individuale pe o arie ct mai larg, fcndu-le
mai uor de suportat, prin acoperirea lor de un numr ct mai mare de persoane.
Asigurarea poate fi privit ca: necesitatea, conform creia asigurarea ndeplinete o nevoie
eventuala; securitatea care are ca element distinctiv sigurana pe care asigurarea o ofer pentru
un viitor nesigur; dauna conform creia asigurarea consta ntr-un schimb fondat pe asociaie i
probabilitate conform creia asiguratorul, n schimbul unei contribuii garanteaz asiguratului o
anumit protecie.
3



3
Constantinescu A.- Tratat de asigurri-vol I, Editura Economic, Bucureti 2004; pag. 45
6


O definiie de dicionar spune c asigurarea reprezint: un mijloc de asisten cu caracter
social sau comercial ce prevede compensarea financiar pentru efectele negative ale unor
evenimente, plile fiind fcute din contribuiile tuturor membrilor participani la schema
respectiv .
4
Ceea ce este esenial este faptul c asigurarea are un caracter de compensare financiar
(menirea ei fiind garantarea unei protecii mpotriva unor evenimente neprevzute (asigurarea
de bunuri) sau a unor evenimente sigure, dar incerte ca dat de producere (asigurrile de via).
Dac, de exemplu, riscul n cauz este al unei anumite persoane, pierderea suferit ntr- o astfel
de situaie v fi desigur imposibil de evaluat, sentimental vorbind, pentru familie; totui
pierderea financiar poate fi redus sau chiar eliminat prin aderarea la un produs de asigurare
pe via.
Asigurarea poate fi definit din dou perspective: cea a societii de asigurare i cea a persoanei
asigurate.
Din punctul de vedere al societii de asigurri, asigurarea de via poate fi definit ca o
modalitate de transfer a riscului financiar asociat pierderii vieii sau sntii unui individ
asupra unui grup de indivizi, confruntai i ei la rndul lor cu expunerea la acelai risc. Trebuie
s remarcm c aceast definiie comport dou elemente de baz, i anume faptul c transferul
se face de la individ spre grup, i faptul c fiecare membru al grupului particip la constituirea
fondului de despgubiri printr-o cot a parte, numit prim de asigurare.
Din punctul de vedere al asiguratului, asigurarea de via poate fi definit ca o nelegere
(contractul de asigurare) n care una dintre pri, Asiguratul, pltete o anumit sum de bani
(prima de asigurare), iar cealalt parte, Asigurtorul, este de acord s plteasc indemnizaia de
asigurare n cazul producerii evenimentului asigurat.
Trebuie fcut o distincie clar ntre jocurile piramidale i asigurrile de via. Jocurile
piramidale au la baz un mecanism asemntor unui pariu, ele promind obinerea unei sume
de bani mai mare dect cea depus iniial.
O societate de asigurri funcioneaz dup un principiu total diferit, ce nu are nimic n comun
cu spiritul jocurilor de noroc sau al pariurilor. Un pariu creeaz un risc acolo unde el nu exist
de fapt, pe cnd o societate de asigurri transfer un risc deja existent de la individ spre grup,
iar prin alturarea mai multor indivizi expui aceluiai risc reuete diminuarea lui.

4
www.dexonline.ro
7


1.4 Elemente definitorii ale asigurrii

Definiia general a asigurrii are la baza conceptul de operaiune financiar care, n linii mari,
trebuie neleas ca o relaie care se stabilete ntre doi parteneri (persoane, grupuri de persoane
sau instituii) prin care ei i plaseaz anumite sume de bani, pe anumite durate de timp i n
anumite condiii. Particularizarea partenerilor, sumelor de bani, duratelor de plasament i
condiiile n care se face plasamentul precum i specificarea scopurilor acestuia conduc la
prezentarea i studiul adecvat al celor mai diverse tipuri de operatiuni financiare. n cazul
operaiunilor de asigurri exista elemente definitorii specifice precum cele ce urmeaz:

a) Asigurtorul este persoana juridic(societatea de asigurri), care n schimbul primei de
asigurare ncasat de la asigurai i asum obligaia de a-i despgubii pe acetia n
cazul producerii unor sinistre(calamitai), fie pentru pierderile directe fie pentru cele
produse altora, sau s le plteasc sumele asigurate la produce rea unui anumit
eveniment din viaa acestora.
b) Asiguratul este persoana fizic sau juridic( particular, grup de particulari, instituie)
care, n schimbul primei de asigurare pltite asigurtorului, i asigur bunurile sale
mpotriva unor evenimente legate de persoana fizic sau legate de persoana juridic n
cazul n care pagubele ating i tere persoane.
c) Contractul de asigurare este actul care se ncheie intre asigurat i asigurtor n cazul
asigurrilor facoltative. Acesta stabilete ndatoririle i drepturile celor doi parteneri i
toate condiiile n care se deruleaz operaiunea.
d) Beneficiarul asigurrii reprezint persoana (sau instituia) care are dreptul s ncaseze
despgubirea sau suma asigurat fr ca aceasta s fie parte la contractul de asigurare.
e) Contractantul asigurrii este persoana fizic sau juridica avnd posibilitatea i dreptul
de a ncheia o asigurare fr s obin obligatoriu calitatea de asigurat.
f) Riscul asigurat este evenimentul sau grupul de evenimente care ar putea cauza anumite
pagube ce oblig pe asigurtor la a plti asigurailor daunele sau despgubirile
cuvenite. Noiunea de risc n asigurri are, n generel, mai multe sensuri. Uneori el
poate aprea ca probabilitate de realizare a unui eveniment mpotriva cruia se ncheie
asigurarea. n acest caz, cu ct apariia evenimentului cauzator de pagube este mai
8


probabil de distrugere a bunurilor sau de apariie a unui accident viznd viaa unei
persoane, precum i acela de proporie a rspunderii asumate de asigurator prin
ncheierea unei asigurri.
g) Evaluare n vederea asigurrii reprezint procedura prin care se stabilete valoarea
bunurilor ce vor vi asigurate. Aceasta apare numai la asigurri de bunuri.
h) Suma asigurat constituie partea din valoarea de asigurare pentru care asigurtorul i
asum rspunderea n cadrul producerurii sinistrului. Suma asigurat reprezint
ntotdeauna limita maxim a rspunderii asiguratorului i constituie un element de baz
privitor la calculul primelor de asigurare. La asigurrile de bunuri suma asigurat este
mai mic sau cel multe egala cu valoarea bunului asigurat.
i) Norma de asigurare constituie suma asigurat pe unitate de obiect asigurat i se
ntlnete numai la asigurrile de bunuri. Efectund produsul dintre norma de asigurare
i numrul unitilor asigurate dintr-un anumit tip de bun asigurat vom obine suma
asigurat pentru bunul respectiv.
j) Prima de asigurare reprezint suma de bani pe care asiguratul o pltete dinainte
asigurtorului i n schimbul creia el va fi despgubit la producerea evenimentului
pentru care s-a ncheiat asigurarea. Suma pe care asiguratul o pltete se mai numete
prim tarifar sau brut.
k) Durata asigurrii reprezint perioada te timp n care rmn valabile raporturile de
asigurare intre asigurat i asigurtor.
l) Paguba sau dauna reprezint pierderea care apare pentru un bun asigurat ca urmare a
producerii sinistrului i se exprim n bani.
m)
Despgubirea de asigurare este suma de bani pe care asigurtorul o datoreaz
asiguratului pentru a compensa paguba produs de un sinistru i poate fi mai mic sau
cel mult egala cu paguba.
5
Esenial n ncheierea unui contract de asigurare, este ca persoanele care l ncheie s aib
un interes asigurabil.



5
Ion Purcaru- Matematic si asigurri, Editura Economic, Bucureti 1994; pag 21, 22.
9


Pentru ca asigurarea s fie valabil este necesar ca relaia existent ntre Contractant i
Asigurat s fie astfel nct primul s beneficieze de existena celui de-al doilea, sau s aib
o anumit rspundere pentru viaa lui.
Societatea de asigurri are o puternic motivaie financiar, dublat de o datorie legal de a
descoperi existena interesului asigurabil, ea putnd refuza ncheierea contractului n lipsa
acestuia.
Un aspect esenial n via i evoluia omului, nc din cele mai vechi timpuri l-a constituit
grij fa de viitor, teama combinat cu precauie i nelepciunea cu sigurana unui lucru
mplinit.
Asigurarea exprima n principal o protecie financiar pentru pierderile suferite de oameni
sau companii datorate unor diverse riscuri.
Acordul de voin este primul principiu de baz care permite realizarea unui contract ntre
asigurat i asigurtor, prin care asiguratul beneficiaz de protecie pentru riscurile pe care
i le-a asumat asigurtorul. Asigurtorul printr-un contract de asigurare se oblig s
plteasc contravaloarea daunelor n cazul producerii unuia din riscurile asumate.
Un alt principiu pe care l are asigurarea este principiul mutualitii prin care fiecare
asigurat contribuie cu o sum de bani, numit prima de asigurare, la crearea fondului de
asigurare din care asigurtorul acoper daunele suferite de asigurai.
Contractul ncheiat intre un asigurat i asigurator este denumit contract de asigurare sau
polia de asigurare. Sub aspect juridic acesta prezint caracteristicile unui contract:
consensual - datorit faptului c aceasta se ncheie numai prin acordul prilor;
sinalagmatic - prin faptul c fiecare parte are anumite obligaii;
aleatoriu - reprezentat de faptul, c la ncheierea asigurrii asiguratul i asigurtorul nu
cunosc efectele, avantajele, sau pierderile ce vor rezulta;
adeziune prin acceptarea lui de ctre asigurat cu toate c a fost redactat de ctre societatea de
asigurri, asiguratul avnd posibilitatea de a respinge;
oneros - pentru c fiecare parte urmrete s obin un avantaj sau o facilitate pentru
prestaia pe care o face sau se oblig s o fac.
succesiv - datorit valabilitaii pentru o perioad mai lung de timp prima se poate plti n
mai multe rate, protecia fiind continua din partea asigurtorului.
Asigurarea transfera riscurile i totodat daunele unei persoane ctre o societate de asigurri
oferind securitate financiar. Transferul riscului prin distribuie a fost determinat n antichitate de ctre

10


navigatori i transportatori ai bunurilor pe apa prin mprirea mrfurilor pe mai multe nave, acesta
fiind un mod de protecie.
Metodele de asigurare s-au dezvoltat o dat cu nevoile de protecie existente la un moment dat pentru
oameni i afacerile acestora. Astfel oamenii de afaceri au neles s foloseasc asigurarea pentru a
micora riscurile ce pot aprea n tranzaciile comerciale i cele legate de protecia patrimoniului.

Principalele trsturi ale asigurrii sunt:
Distribuirea daunelor ntre mai muli deintori de polie; compensarea acelora care au
suferit pagube, din fondurile special create prin contribuia deintorilor de polie.
Furnizarea unei protecii; asigurarea reduce temerile asiguratului, oferindu-i protecie.
Aceasta ofer ncredere i elibereaz destinatorului unui contract de asigurare de o
potenial problem financiar.
Compesatia financiar este posibil datorit faptului c a fost creat un fond de asigurare
din primele de asigurare pltite de ctre asigurai; asigurarea are rolul de a contribui la
refacerea unei situaii financiare n urma daunelor pe care le pot avea asiguraii i
preluarea obligaiilor de ctre societatea de asigurri fa de unele evenimente pentru
care acetia sunt direct rspunztori.
Economie i protecie familial; unele asigurri(asigurrile de via cu acumulare de
capital, asigurrile copiilor pentru studii etc.) au rolul de a oferi asiguratului, n acelai
timp, o economie i o protecie printr-un contract de asigurare pe termen lung.
Pensie privat; creterea sumei de care poate beneficia o persoan care la o anumit
vrst nu mai muncete.
1.5 Delimitrile conceptuale ale asigurrilor
n sensul cel mai larg, fie ca relaie, fie ca sistem, asigurrile pot fi abordate c
- Asigurri sociale
- Asigurri comerciale
Asigurrile sociale se refer la persoane, avnd menirea crerii unor rezerve bneti
centralizate afectate proteciei, sub diferite forme, a membrilor societii.
Unii autori atribuie acestor asigurri denumirea de asigurri gratuite realizabile ca
asigurri sociale de stat.

11


n condiiile tranziiei la economia de pia, n Romnia cota de asigurri sociale a crescut.
Asigurrile sociale au n ara noastr, o form de organizare specific. Astfel, n domeniul
asigurrilor sociale un loc central n ocupa Ministerul Muncii i Proteciei sociale, iar
resursele mobilizate n acest scop se constituie n Bugetul Asigurrilor Sociale.
Asigurrile comerciale sunt realizate de firme prin societi specializate i pe principii
economice. Asigurrile comecriale pot fi: de bunuri, persoane sau rspundere civil.
Promovarea lor implica societile de asigurare- n calitate de asigurator i persoana fizic
sau juridica- n calitate de asigurat, aflate n raporturi oneroase viznd: plata unor prime de
asigurare, preluarea proteciei mpotriva anumitor riscuri, despgubirea pentru pagubele
generate de riscurile asigurate.
2. Funciile asigurrilor
2.1 Principalele funci ale asigurrii
Principalele funci ale asigurrii sunt:
Distribuia daunelor intre mai muli deintori de polie, lucru greu de realizat n alt
mod;
O mai mic temere a asiguratului, prin securitatea data de asigurare.Distribuia
daunelor. Daunele financiare ale asigurailor sunt repartizate intre toi asiguraii prin
despgubirea acelora care sufer pagube, din fondurile costituite prin contribuia
diverilor deintori de polie.
Distribuia daunelor este just, deoarece fiecare deintor de polia contribuie cu o sum
egal cu riscul introdus. Aadar, contribuiile nu sunt nici egale, nici ntmpltoare.
Funcia de subscriere din interiorul companiilor de asigurare are rolul de administrare al
acestor fonduri i de a evalua primele aferente fiecrui asigurat.
Furnizarea unei protecii. De fiecare dat se pune problema rspunderii legale, protecia
este important. De asemenea, o interprindere care se protejeaz contra daunelor
asigurabile i mrete credibilitatea pe pia.Deci, asigurarea nu elimina riscul, se poate
ntmpla ca societatea sau casa s fie distrus de flcri sau ca automobilul s sufere o
coliziune, aducnd diferite prejudicii. Asigurarea distribuie daunele provocate unor
persoane intre numeroi deintori de polie, nct nici o npersoana s nu aib nici o
dauna. Asigurarea reduce preocuprile asiguratului ncercnd s i ofere securitate.
Aceasta elibereaz i ofer deintorului poliei de o potenial impediment financiar.
12



Funciile secundare ale asigurrii cuprind urmtoarele:
Societile comerciale nu mai sunt nevoite s creeze rezerve pentru acoperirea
posibilelor daune. n schimb, acestea vor plti o contribuie fix, sub form de
prime, obinnd astfel o protecie financiar mpotriva riscurilor asigurate.
Fondurile societii pot fi astfel utilizate pentru dezvoltare.
Securitatea oferit de asigurare faciliteaz creditele de export i creditele ipotecare.
Bncile i alte instituii financiare solicita existena unei asigurri maritime pentru a
acorda credite de export. Asigurarea contra incendiului elibereaz creditorii
ipotecari pe teama producerii unui incendiu sau a unui alt pericol.

Fondurile create i investite de ctre asiguratori furnizeaz capital industriei i

comerului. Asiguratorii au rolul de administratori ai fondurilor de prime pe care le
investesc pentru a obine o dobnd.
6
2.2 Funciile economice

Funciile economice ale asigurrii difer la nivel microeconomic- n cadrul societilor de
asigurari- sau la nivel macroeconomic, ca industrie a asigurrilor. Acestea ndeplinesc urmtoarele
funcii:
Funcia de compensare a pagubelor pricinuite de calamiti ale naturii i de accidente i plata
sumelor asigurate.
Aceast funcie este cea mai important i const n plata despgubirilor, onorarea obligaiilor n cazul
asigurrilor de rspundere civil i plata sumelor asigurate pentru asigurrile de persoane.
Asigurrile au ndeplinit aceast funcie nc de la nceput pe plan naional i internaional, contribuind
la refacerea bunurilor distruse, repararea prejudiciilor.

Funcia de prevenire a riscurilor i daunelor
Msurile complexe de prevenire sunt prezente n orice societate de asigurri pentru prevenirea,
limitarea i combaterea riscurilor. Interesul este s reduc pagubele pe ct posibil altfel agenii
economici i persoanele nu fac dect s srceasc.

6
Constantinecu A.- Tratat de Asigurari-vol I; Editura Economica, Bucuresti 2004; pag.47
13

Asigurailor le sunt prezentate msurile de prevenire a daunelor astfel nct n cazul unor incendii dac
asiguraii nu iau msuri de securitate i prevenire pltesc prime de asigurare mai mari i amenzi, n
schimb cei care iau msuri de limitare beneficiaz de reduceri la plata primelor de asigurare.
Funcia de repartiie
Are loc n procesul de repartiie a produsului naional brut, cnd se constituie, se repartizeaz i se
utilizeaz fondul de asigurare.
Primele ncasate de societile de asigurare reprezint relaii de repartiie a produsului naional brut.
Cnd asiguraii sunt romani atunci se repartizeaz produsul national intern, altfel este vorba de
produsul naional brut pe plan internaional.
Funcia de repartiie are urmtoarele forme de manifestare:
- creeaz posibiliti pentru aprarea avuiei naionale, refacerea bunurilor avariate sau distruse de
calamiti ale naturii sau de accidente n scopul desfurrii normale i fr ntrerupere a procesului de
producie contribuind la crestera produciei, la realizarea reproduciei simple i lrgite, la repararea
unor prejudicii de producerea crora asiguraii sunt rspunztori
- societatea de asigurri trebuie s ia msuri pentru prevenirea accidentelor i deceselor timpurii ale
persoanlor asigurate, plata sumelor contribuie la crearea condiiilor materiale mai bune de via pentru
asigurai
- asigurrile realizeaz prevenirea i combaterea, atenuarea efectelor.
Funcia de control
Aceasta este realizat de ctre organele de specialitate ale societilor de asigurri pentru a indentific
cauzele care au produs duna, precum i constituirea i repartizarea fondului de asigurare.
Controlul se exercita preventiv, concomitant i postoperativ. Se urmrete depistarea cauzelor care
produc pagube n economie, ncasarea corect a primelor de asigurare, acordarea despgubirilor la
timp, stingerea obligaiilor fa de asigurai i luarea de msuri pentru combatere, prevenire i limitarea
daunelor.
ntre aceste funcii exista o influen i o interdependen permanent.



14



Concluzii
Piaa asigurrilor este ntr-o continu dezvoltare i la aceast lucru contribuie, n mod clar, i
tehnologiile folosite.
Caracteristicile asigurrilor moderne i condiiile care le influeneaz au determinat companiile de
asigurri s foloseasc noi tehnologii care au rolul de a micora costurile i de a mari eficienta. Noile
tehnologii care au un rol major att n vnzarea de asigurri, ct i n activitatea de gestionare a
daunelor sunt: Sistemele Video, Internetul i Telefonul.
Sistemele video pot fi ntrebuinate pentru a estima daunele. Exemplu de eficacitate: nregistrarea unui
accident auto. De exemplu, o camer de vederi situatra ntr-un atelier auto poate ajuta specialitii unei
companii de asigurri s evalueze din propriile lor birouri daunele produse. Acest fapt conduce la
reducerea costurilor de deplasare i centralizeaz, ntr-o oarecare msur, activitatea de evaluare a
daunelor.
Telefonul ofer o securitate sporit, la costuri mici, un control al riscurilor mai eficace. Cu toate
acestea, el nu este un sistem care poate funciona independent, fiind nevoie ca, n prealabil, termenii
polielor ce vor fi ncheiate prin telefon s ajung la cunotina publicului prin intermediul mass-media.
Totodat, e necesar ca n spatele ntregului sistem s existe o echip de specialiti bine pregtii care s
susin acest suport. De asemenea, prin telefon, se pot rezolva probleme legate de managementul
daunelor, avantajul fiind acela de a ctiga timp i de a evita birocraia, dar cu dezavantajul de a nu
putea evalua n mod corect daunele. Telefonul reprezint un instrument de lucru vital n acest domeniu,
n special pentru agentul de asigurri, pentru c, de cele mai multe ori, primul contact pe care l are cu
un potenial client se realizeaz prin telefon. Cheia succesului sau este s cunoasc i s foloseasc cu
abilitate arta conversaiei la telefon.
Toate mijloacele prezint o serie de avantaje i dezavantaje. Concluzia este ca societile de asigurare
ar trebui s se intereseze i s evalueze noile tehnologii, fr a renuna ns la cele tradiionale. Se pare
c varianta optim consta n utilizarea metodelor mai vechi i a tehnologiilor moderne.








15





Bibliografie
1. Bistriceanu Gh. D.- Asigurri i reasigurri n Romnia, Editura
Universitara, Bucureti 2006;
2. Bistriceanu Gh. D.- Sistemul asigurrilor sociale din Romnia, Editura
Academiei Republicii socialiste Romnia, Bucureti 1968;
3. Constantinescu A.- Tratat de asigurari- vol., Editura Economic, Bucureti
2004;
4. Ion Purcaru- Matematica i asigurri, Editura Economic Bucureti 1994;
5. www.dexonline.ro;
6. www.portaldeasigurari.ro