A fost nfiinat n 1996, printre membrii fondatori fiind Viorel
Cataram i fostul ministru al aprrii, Victor Babiuc. A devenind operaional n 1997, iar din aprilie 2000 proprietarii au devenit un grup de persoane fizice - turci i ciprioi. Din mai 2003 a devenit membr a grupului american de investiii New Century Holdings (NCH). NCH, unul dintre cei mai importani investitori strini din Romnia, are investiii de peste 3 miliarde de dolari in Europa Central i de Est din care peste 300 milioane de dolari au fost investii in Romnia. n iulie 2006, banca avea o reea de 20 de sucursale, fa de 5 sucursale n 2003. n ianuarie 2010, LIBRA INTERNET BANK avea 24 de sucursale, prin care deservea 5.000 de ntreprinderi mici i mijlocii (IMM) i 9.000 de centre de sntate, clinici, cabinete medicale, medici, birouri de avocatur i contabilitate i ali specialiti ai profesiilor liberale
ISTORIC LIBRA BANK
Din anul 2004, cnd Libra a fost prima instituie bancar care a lansat produse dedicate pentru medici, urmrind n acelai timp i extinderea n zona ntreprinderilor mici i mijlocii (IMM), aceasta a parcurs etape importante de dezvoltare, ajungnd s fie recunoscut n 2007 ca Banca Profesiilor Liberale, iar din 2011 este poziionat ca Banca Internetului. Produsele Libra au obinut recunoatere din partea comunitilor profesionale,reflectat de colaborrile cu medici, farmaciti, cu Uniunea Juritilor din Romnia, Ordinul Arhitecilor din Romnia, CECCAR, dar i de premiile obinute de banc pentru diferite inovaii. Acest grup si-a dezvoltat o puternic prezent n ara noastr nc din 1993, implicndu-se in dezvoltarea mai multor domenii importante ale economiei romneti: industria electrotehnica, panificaie, industria materialelor de construcii, servicii financiar-bancare, servicii financiare de capital, proprieti imobiliare, fiind acionar majoritar la multe companii din aceste domenii Printre aceste premii se numr: 2006 - Cea mai activ banc n categoria IMM-urilor, Gala Medic.ro 2007 - Premiul de excelen n categoria produselor destinate profesiilor liberale, Gala Templus 2008 - Cele mai bune produse bancare inovative, BBW Financial Awards for Excellence 2009 - Cel mai bun produs de finanare pentru medici (creditul HIPOCRATE), Gala Medica a Colegiului Medicilor din Romnia 2009 Locul I la seciunea "Relaii cu clienii" i locul II n clasamentul general n "Top Banci n 2009", realizat de portalul Money.ro, prin opiunile a 6500 de utilizatori unici. 2010 - Cea mai bun iniiativ bancar pentru medici, Gala Medica 2011 - Premiul la categoria e-Product: ACCES INVESTIGATOR, Gala e-Finance 2011 - Cel mai bun produs i cea mai bun iniiativ pentru medici, Gala Medica 2012 - Premiul e-Nnovation pentru decontarea T+0 n serviciul de pli electronice LibraPay, Gala e-Finance 2012 - Cel mai bun produs pentru medici:HIPOCRATE NET, Gala Medica 2012 - Best Start-Up Bank in the 3D Secure System pentru Serviciul LibraPay, Gala Premiilor eCommerce (GPeC) CAPITALUL SOCIAL SI ACTIONARII LIBRA INTERNET BANK n prezent, capitalul social al LIBRA INTERNET BANK este 180.100.000 RON.
Fiind persoan juridic romn, LIBRA INTERNET BANK este supus legilor romne si normelor de supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei. Totodat, LIBRA INTERNET BANK este participant la Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar (FGDB) din Romnia, prin urmare depozitele constituite de clieni la aceast instituie de credit sunt garantate n condiiile i limitele prevzute de legile romne.
Din mai 2003 LIBRA INTERNET BANK este membr a fondului american de investiii New Century Holdings (NCH), unul dintre cei mai importani investitori strini din Romnia, are investiii de circa 3 miliarde de dolari n Europa Centrala i de Est, din care peste 300 milioane de dolari au fost investii n Romnia. n anii parcuri de la intrarea sa in grupul NCH, LIBRA INTERNET BANK i-a stabilit o nou strategie, i-a restructurat, extins si imbuntit constant procesele i operaiunile, a creat noi produse. ACIONARIAT I CONDUCERE Emilian BITULEANU Director General Cristina MAHIKA-VOICONI Director Banc Eugen GOGA Director Banc Cristian erban PETREC - Director Banc Acionar 31 decembrie 2012 Nr. de aciuni % Romarta SA 509.398.816 32% Broadhurts Invesments Ltd 790.619.232 50% Metex Big SA 162.799.900 10% Bil Investiii SA - -% apte Spice SA 15.926.287 1% Vel Pitar SA 38.074.590 3% Bil Giuleti Proprieti SA 65.512.548 4% Alii, cu mai puin de 5% 2.668.627 0,18% TOTAL 1.585.000.000 100% Structura acionariatului la 31 decembrie 2012 era urmtoarea: VALORILE LIBRA INTERNET BANK Clientul este cel mai important Sunt foarte exigeni cu ei nii. Sunt orientai spre performan. tiu c a fi profesioniti nseamn a fi exigeni cu ei inii n primul rnd. Cred c succesul este cel mai important factor motivator. Cred n spiritul de competiie. Prin inventivitate i inovaie pot fi puternici ntr-o lume aflat n continu schimbare. Cred ntr-o balan echilibrat ntre munc i viaa personal. Raportul echilibrat ntre viaa profesional si via personal confer buna dispozie, optimismul si energia necesare pentru a acorda intreaga atenie satisfactiei clientilor. Coopereaz pe principii etice n cadrul comunitii bancare. Cooperarea ntre membrii comunitii bancare nseamn faptul c intelege i respect standardele de etic unanim acceptate de comunitatea bancara. CARDUL DE DEBIT/CREDIT LIBRA GOLD Cardul LIBRA GOLD pentru persoane fizice are dubla funcionalitate: debit/credit. In plus, beneficiaz de o dobnd de 1.5% daca soldul este peste 500 RON. Avantaje Cardul Libra Gold - card de debit / de credit pentru persoane fizice Deschiderea contului curent este gratuit Cardul are dubla funcionalitate: debit/credit Nu exista obligaia de a rambursa lunar o parte din creditul utilizat Nu plteti comision pentru operaiunile efectuate la comerciani n Romnia si n strintate Este embosat, are utilizare internationala i pe internet Beneficiezi de asigurare de calatorie daca i plteti serviciile de cazare, bilet de avion etc. cu cardul tau LIBRA GOLD; afl detalii din Anexa 1 Evenimente asigurate inclus n prezentarea comercial a cardului. Caracteristici Card de credit/debit Libra Gold - pentru persoane fizice Beneficiari Persoane fizice, ceteni romni, strini rezideni n Romnia sau nerezideni Funcionalitate Retrageri de numerar la ATM sau POS in ara si strinatate. Pli de bunuri si servicii la comercianii din ar si strintate. Tranzacii online: cumprturi din magazine virtuale, rezervri hotel etc. Poi schimba direct prin Internet Banking statusul cardului, activ/inactiv pentru utilizare online, fr tax, de cte ori doreti, pentru un plus de siguran. Dobnda disponibil cont curent de card 1.5%(Se aplic la sold mai mare de 500 RON) Limite zilnice pentru tranzacii 5.000 RON - retrageri de la ATM
Carduri suplimentare 10.000 RON - tranzacii la comerciani Limite modificabile la cerere in anumite marje; nu se percepe taxa de modificare. Titularul de cont poate s emit carduri pentru mai muli posesori desemnai, cu aceleai caracteristici, dar care pot avea alte limite zilnice, stabilite de titulara de cont. Suma minim de plat 100%: Taxe si comisioane, dobnd descoperit neautorizat, descoperit neautorizat, majorri dobnda restanta, majorri credit restant, donda restant, credit restant, dobnd credit utilizat Perioada de graie Maximum 56 zile Limita de creditare Maxim 6 venituri nete Calcul dobnd ROBOR 3M + 16.5% pe an variabil Moneda RON Dobnd 19.47 Comision administrare
4 RON/luna Taxa de emitere card 0 RON Libra Bank CARPATICA Denumire indicator 2011 2012 2011 2012 Rata profitului brut (Rpb) 43,75% 6,08% Rentabilitatea (R) 77,78% 6,48% Productivitatea muncii lucratorului bancar (Wlb) 84554,853 9142,269 Ponderea salariilor in totalul cheltuielilor cu funcionarea bncii (Ps ) 94,03% 84,16% Gradul de acoperire a cheltuielior cu salariile (Gas) 27,33% 25,97% Gradul de acoperire a cheltuielilor cu funcionarea bncii (Gacf) 23,002% 24,42% Solvabilitatea (S) 23,72% 20,48% Lichiditatea creditelor (Lcr) 66,81% 66,24% ROE 45,45% 39,62% ROA 10,78% 8,11% Libra Bank CARPATICA Denumire indicator 2011 2012 2011 Multiplicatorul fondurilor (EM) 4,2145850 6% 4,88176381 %
Rata rentabilitii financiare (Rrf) 18,48% 3,76%
Rata rentabilitii economice (Rre) 4,38% 0,77%
Efectul de prghie (Ep) 4,2145850 6% 4,88176381 %
Rata profitului net (Rpn) 33,50% 9,49%
Rata utilizrii activelor (Rua) 10,76% 8,11%
Ponderea veniturilor din dobnzi in total active (Pvd) 10,38% 8,54%
Ponderea veniturilor din alte surse dect dobnzile (Pvas) 2,67% 2,01%
Rata cheltuielilor cu dobnzile (Rcd) 2,27% 2,43%
Ponderea creditelor acordate clientelei in total activ (Pcr) 77,08% 75,05%
Ponderea creditelor restante i ndoielnice(Pcr.rest) 7,39% 10,98% Libra Bank CARPATICA 2011 2012 2011 2012 Ponderea creditelor i dobnzilor restante i ndoielnice 24,01% 40,26% Ponderea provizioanelor n total portofoliu de credit 13,62% 11,74% Pondrerea creditelor i dobnzilor scoase n afara bilanului 5,49% 7,56% Ponderea creditelor clasificate n categoria standard 18,97% 26,72% Ponderea creditelor clasificate n categoria substandard
53,32% 43,15% Marja absolut a dobnzii bancare 5248275 7 47460382 ANALIZA SWOT Puncte forte acces din home page vizualizarea conturilor i soldurilor aferente
efectuarea de pli in lei ctre beneficiari i ctre bugetul statului efectuarea de pli in valuta programarea plilor in avans schimb valutar spot si forward (vnzare, cumprare, conversie valutar) managementul depozitelor (constituire/ spargere depozite) vizualizarea extraselor de cont (istoric, ultimul extras cerut) vizualizarea micrilor pe cont derulate ntr-un anumit interval de timp vizualizare istoric tranzacii posibilitatea de a importa si exporta ordine Puncte slabe
nu este un serviciu suficient promovat funcioneaza doar in Internet Explorer nu exist suport online exist foarte puini furnizori de utiliti care pot fi platii online, folosind sistemul Libra Web banking nu se ofer posibilitatea de plat a taxelor si impozitelor locale nu exist un demo al aplicaiei online accesul la aplicaie se poate face doar dup ce banca a primit cererea si a trimis informaiile de logare (ngreunarea procesului) Oportunitati
numrul din ce in ce mai mare de card-uri emise creterea frecvenei de utilizare a card-urilor succesul nregistrat de aplicaiile online de plat a taxelor i impozitelor locale in Europa i SUA gradul ridicat de acces la Internet a populaiei timpul liber din ce in ce mai limitat Amenintari
Ghieul virtual de pli Nu se implic activ n promovarea plilor cu carduri de credit/debit online. CONCLUZII n peisajul bancar romnesc, LIBRA INTERNET BANK se remarc prin orientarea spre inovaie, spre utilizarea aplicaiilor online i a noilor tehnologii n conceperea unor produse i servicii bancare bazate pe Internet si adaptate secolului XXI. V MULUMIM PENTRU ATENIE!
Macroeconomia simplificată, investiția prin interpretarea piețelor financiare: Cum să citim și să înțelegem piețele financiare pentru a investi în mod conștient datorită datelor furnizate de macroeconomie