Tesis Plan de Marketing

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###################################################################################
##########ESCUELA SUPERIOR POLITCNICA DEL LITORALFacultad de Economa y Negocios
IMPLEMENTACION DE UN BANCO DE MATERIALES DE CONSTRUCCION DE VIVIENDA PARA LA
PERIMETRAL NORTE.Tesis de Grado Previa la obtencin del Ttulo de:Ingeniera
Comercial con Mencin en Gestin Empresarial, Especializacin Comercio Exterior y
MarketingEconomista con Mencin en Gestin Empresarial, Especializacin Marketing
Presentada porLISSETTE FRANCISCA RUILOVA MOSQUERASILVIA ROXANA PEREZ AVILES
Guayaquil-Ecuador 2009
DEDICATORIAA Dios, mi ejemplo de vidaA mis padres, formadores y mejores amigos

Ramn, Helen y NellyA mis hermanos William, Helen, Fabricio y Andrea por darle el
sentido de alegra a mi vidaA mis sobrinos amados William, Alexis, Kenneth,
Fabriani, Jean Paulo, David, Maximiliano, Fabricio Jos y Octavio Nicols quienes
me dieron la mayor motivacin para llevar a culminar sta Tesis de GradoA mis
mejores amigos Mnica, Eugenia, Roco, Miguel, Lissette, Fabricio y Cristbal con
quienes he pasado los mejores momentos de grata amistadA m ahijado Gabriel y Diogo
Y a todos que directa e indirectamente fueron mi apoyo durante mi carrera
universitaria
Silvia Prez Avils
DEDICATORIAA Dios por sobre todas las cosasA mis Abuelos: Julio y Celina, quienes
desde el cielo son mis protectores celestialesA mis Abuelos: Francisco y Cautiva
mis amorosos guas en la tierraA mis padres, Francisco y Carmen por todo su amor,
confianza y eterno apoyo ya que con sus consejos y enseanzas supieron guiarme para
alcanzar mis metas y objetivos personalesA mis hermanos Mara Cristina y Ernesto
por ser parte fundamental de mi vidaA mis amigos Silvia y Fabricio que con su
paciencia y dedicacin guiaron mis pasos para la culminacin de mi tesis
de Grado
Lissette Ruilova Mosquera
AGRADECIMIENTOSA la Escuela Superior Politcnica del Litoral y sus Catedrticos por

todos los conocimientos impartidos durante nuestra Carrera UniversitariaA nuestro
Director de Tesis, Ing. Jorge Luis Miranda Lpez, por su partcipe colaboracin
incondicional en nuestra Tesis de Grado
Silvia Prez Avils
Lissette
Ruilova Mosquera
TRIBUNAL DE GRADUACIN##
Ing. Oscar Mendoza Macas, Decano
Ing.
Jorge Luis Miranda Lpez
PRESIDENTE
DIRECTOR DEL
PROYECTO##
Ing. Luis A. Aguirre Carpio
Ing. Horacio C.
Villacs Moyano
VOCAL PRINCIPAL
VOCAL PRINCIPALDECLARACIN EXPRESALa responsabilidad del contenido de esta Tesis
de Grado, nos corresponde exclusivamente; y el patrimonio intelectual de la misma a
la Escuela Superior Politcnica del Litoral". (Reglamento de Graduacin de la
ESPOL) ____________________
____________________________
SILVIA R. PREZ AVILS
LISSETTE F. RUILOVA MOSQUERA
NDICE GENERAL# TOC \h \z \t "Ttulo 9,1" ##HYPERLINK \l

"_Toc230749124"#DEDICATORIA
I##HYPERLINK \l "_Toc230749126"#AGRADECIMIENTOS III#
#HYPERLINK \l "_Toc230749127"#TRIBUNAL DE GRADUACIN IV##HYPERLINK \l
"_Toc230749128"#DECLARACIN EXPRESA V##HYPERLINK \l "_Toc230749129"#NDICE GENERAL
VI##HYPERLINK \l "_Toc230749130"#NDICE DE TABLAS
IX##HYPERLINK \l
"_Toc230749131"#NDICE DE GRFICOS X##HYPERLINK \l "_Toc230749132"#NDICE DE
ANEXOS
XI ##
# TOC \o
"2-3" \t "Ttulo 1,1,Ttulo,1" #CAPTULO 1. INTRODUCCIN AL MODELO HABITACIONAL1.1
Justificacin del tema 121.2 Planteamiento del problema
131.3 Objetivos
16
1.3.1 Objetivos Especficos
161.4 Metodologa del proyecto
171.4.1 Mtodos
Tericos
181.4.1.1 Anlisis Sntesis 181.4.1.2 Histrico Lgico 191.4.1.3
Modelacin 191.4.1.4 Enfoque de Sistemas 191.5 Mtodos empricos 201.5.1 La
Medicin
201.5.2 La Encuesta
201.5.3 La Entrevista
211.6 Resultados
esperados
211.7 Viabilidad 221.8 Ecuador y su dficit habitacional 221.8.1
Diagnstico de la situacin del crdito hipotecario para la vivienda
en
el Ecuador
241.8.2 Guayas y su Dficit de Viviendas
251.9 Sistema del crdito Banco GRAMEEN 271.9.1 Una breve historia del
Banco Grameen
271.9.2 Banco Grameen
281.9.3 Microcrdito
291.9.3.1 Sistema
de desembolso de crdito
301.10 Relacin entre la pobreza y el microcrdito
34CAPITULO 2.
BANCO DE MATERIALES2.1 Microcrdito de vivienda 372.1.1
Banco de Materiales un Intermediador de Micro crdito 402.2 Modelo de Micro crdito
de Vivienda a Implantar 412.2.1 Sostenibilidad financiera 422.2.2 Mtodo Aplicarse
432.2.3 Asistencia Legal
462.2.3.1 Trmites de Transferencia por
Compraventa 462.2.4 Asistencia Tcnica
462.3 Modelo habitacional en otros
pases.
482.4 Garanta solidaria
502.5 Beneficios de un Banco de
Materiales 51CAPTULO 3. INVESTIGACION DE MERCADO Y PLAN DE MARKETING3.1
Antecedentes
533.1.1
Objetivos de la Investigacin de Mercado 543.2 Tamao
muestral
553.3 Encuesta a la Competencia
563.4 Encuestas a Personas
Naturales
603.4.1 Resultado de la Encuesta a personas Naturales.
# PAGEREF
_Toc230754700 \h ##61#3.4.2 Interpretacin de los Resultados
683.5 Objetivos
del plan de marketing
693.5.1 Objetivos de Mercadotecnia 693.5.2 Nombre Comercial
703.6 Anlisis FODA
713.6.1 Fortalezas
713.6.2 Oportunidades
71
3.6.3 Amenazas
723.6.4 Debilidades
723.7 Anlisis Porter
733.7.1 Precio
733.7.2 Promocin 733.7.3 Plaza
743.7.4 Producto 753.7.4.1 Otros
servicios: 763.8 Anlisis de La Oferta
773.8.1 Competidores Potenciales
77
3.8.2 Sustitutos 773.9 Marketing MIX propuesto 773.9.1 Misin
783.9.2 Visin
783.9.3 Posicionamiento 783.10 Encuesta ... 79
CAPTULO 4. MARCO LEGAL Y ORGANIZACIONAL4.1 Construsolid Empresa Mercantil
#
PAGEREF _Toc230754725 \h ##81#4.2 Pasos para la constitucin Legal de la Empresa
82
4.2.1 Requisitos para iniciar la compaa
824.3 Permisos para el
funcionamiento del local
834.4 Estructura organizacional de la empresa 84
4.4.1 Organigrama de la Empresa
844.5 Funciones Laborales de los Trabajadores.
86CAPTULO 5. ANLISIS ECONMICO Y FINANCIERO5.1 Introduccin
915.2
Inversiones 925.2.1 Activos Fijos
935.3 Depreciacin de las inversiones fijas
965.4 Financiamiento
975.4.1 Prstamos Bancarios
97
5.4.2 Capital
Propio
985.5 Costos de operacin 985.5.1 Costos de venta
(o de la produccin vendida) 995.5.2 Gastos operativos
1005.6 Proyecciones
Financieras 1015.6.1 Venta por concepto de Materiales Habitacionales. 1015.6.2
Estado de Prdidas y Ganancias
1025.6.3 Estado de Flujo de Caja Proyectado
1035.7 Evaluacin del proyecto
1035.7.1 Evaluacin Financiera
104
5.7.2 Indicadores de Bondad Financiera
1055.7.2.1 Valor Presente Neto VPN 106
5.7.2.2 Tasa Interna de Retorno (TIR)
1065.8 Punto de equilibrio
1075.9
Anlisis de sensibilidad
1085.9.1 Variacin del precio de venta (Escenario
Positivo)
1095.9.2 Variacin de las Unidades de venta (Escenario Negativo) .
1105.9.3 Anlisis de sensibilidad: VPN con cambios en el precio y la las
unidades de Demanda
110CAPTULO 6. ANLISIS SOCIOECONMICO E IMPACTO AMBIENTAL
6.1 Aspectos bsicos
1126.1.1 Evaluacin Social
1136.2 Evaluacin ambiental
1156.2.1 Metodologas de Evaluacin del Impacto Ambiental 115
CONCLUSIONESBIBLOGRAFAANEXOS
#NDICE DE TABLAS# TOC \h \z \t "tabla" \c ##HYPERLINK \l

"_Toc230750811"#Tabla 2.1 Casos de America Latina
# PAGEREF _Toc230750811 \h
##49###HYPERLINK \l "_Toc230750812"#Tabla 3.1 Resultado del Tamao Muestral #
PAGEREF _Toc230750812 \h ##56###HYPERLINK \l "_Toc230750813"#Tabla 5.1 Inversin
Total # PAGEREF _Toc230750813 \h ##93###HYPERLINK \l "_Toc230750814"#Tabla 5.2
Maquinaria # PAGEREF _Toc230750814 \h ##94###HYPERLINK \l "_Toc230750815"#Tabla
5.3 Muebles y Enseres
# PAGEREF _Toc230750815 \h ##94###HYPERLINK \l
"_Toc230750816"#Tabla 5.3 Muebles y Enseres
# PAGEREF _Toc230750816 \h ##95##
#HYPERLINK \l "_Toc230750817"#Tabla 5.5 Depreciacin de Inversiones Fijas
#
PAGEREF _Toc230750817 \h ##95###HYPERLINK \l "_Toc230750818"#Tabla 5.6 Costo de
Paquete de Materiales de Construccin
# PAGEREF _Toc230750818 \h ##98##
#HYPERLINK \l "_Toc230750819"#Tabla 5.7 Gastos Operativos/ Recursos Humanos 100#
#HYPERLINK \l "_Toc230750820"#Tabla 5.8 Gastos de Publicidad
1#01#HYPERLINK \l
"_Toc230750821"#Tabla 5.10 Clculo del Punto de Equilibrio # PAGEREF
_Toc230750821 \h ##107###HYPERLINK \l "_Toc230750822"#Tabla 5.11 Anlisis de
Sensibilidad
"_Toc230750823"#Tabla 6.1 Matriz de Leopold Modificada
# PAGEREF
_Toc230750823 \h ##117###
NDICE DE GRFICOS# TOC \h \z \t "Grafico" \c ##HYPERLINK \l

"_Toc211844948"#Grfico 2.2
Modelo Alternativo de entrega de Materiales de
Construccin ...# PAGEREF _Toc211844948 \h ##41##Grfico 2.3
Anlisis de la prestacin del servicio de asistencia
tcnica constructiva .47#HYPERLINK \l "_Toc211844949"#Grfico 3.1
Tiempo de Crdito # PAGEREF _Toc211844949 \h ##57###HYPERLINK \l
"_Toc211844950"#Grfico 3.2
Forma de Pago de La Competencia
# PAGEREF
_Toc211844950 \h ##58###HYPERLINK \l "_Toc211844951"#Grfico 3.3
Valores que
cancelan los usuarios a los
competidores
# PAGEREF
_Toc211844951 \h ##59###HYPERLINK \l "_Toc211844952"#Grfico 3.4
Clasificacin
de los Materiales # PAGEREF _Toc211844952 \h ##60###HYPERLINK \l
"_Toc211844953"#Grfico 3.5
Participa en Crdito # PAGEREF _Toc211844953 \h
##61###HYPERLINK \l "_Toc211844954"#Grfico 3.5.1 Valor de Endeudamiento
#
PAGEREF _Toc211844954 \h ##62###HYPERLINK \l "_Toc211844955"#Grfico 3.6
Tiempo
de Pago del Prstamo
"_Toc211844956"#Grfico 3.6.1 Tipos de Ingresos Provenientes de la Familia #
Intervalos de Ingresos econmicos mensual # PAGEREF _Toc211844957 \h ##65##
#HYPERLINK \l "_Toc211844958"#Grfico 3.8
Necesidades Habitacionales
#
Necesidades de Reparacin/Mejoramiento
# PAGEREF _Toc211844959 \h ##67##
#HYPERLINK \l "_Toc211844960"#Grfico 3.10 Materiales Requeridos para la Vivienda
# PAGEREF _Toc211844960 \h ##68###HYPERLINK \l "_Toc211844961"#Grfico 3.11
Logotipo y Nombre Comercial de la Empresa
Construsolid # PAGEREF
_Toc211844961 \h ##70###HYPERLINK \l "_Toc211844962"#Grfico 4.1 Organigrama de la
Empresa
# PAGEREF _Toc211844962 \h ##85###
INDICE DE ANEXOS# TOC \h \z \t "Body Text" \c ##HYPERLINK \l "_Toc213327031"#Anexo

3.1
Encuesta a los distribuidores de los
materiales ...# PAGEREF
_Toc213327031 \h ##123###HYPERLINK \l "_Toc213327032"#Anexo 3.2
Lista de
materiales que comprende
el combo
# PAGEREF _Toc213327032 \h ##124##
#HYPERLINK \l "_Toc213327033"#Anexo 5.1
Tabla de amortizacion de un prstamo
bancario
# PAGEREF _Toc213327033 \h ##125###HYPERLINK \l "_Toc213327034"#Anexo
5.2
Gastos administrativos y publicidad
# PAGEREF _Toc213327034 \h ##126##
#HYPERLINK \l "_Toc213327035"#Anexo 5.3
Proyeccin de la demanda
# PAGEREF
Estado de
prdidas y ganancias
"_Toc213327037"#Anexo 5.5
Balance general proyectado
# PAGEREF
Flujo de caja
# PAGEREF _Toc213327038 \h ##130###
CAPTULO 1. INTRODUCCION AL MODELO HABITACIONAL1.1 Justificacin del temaLa falta

de vivienda es un problema persistente en casi toda Latinoamrica y que afecta
principalmente a los centros urbanos de mayor crecimiento, dado el gran flujo
migratorio que experimentan. Guayaquil es el polo comercial del Ecuador, el
principal puerto del pas, contexto que lo ubica a su vez como la ciudad con mayor
concentracin de inmigrantes rurales del Ecuador, lo que configura una problemtica
de pobreza y marginalidad.El proyecto se desarrollar en la provincia de Guayas,
exactamente en el cantn Guayaquil, capital provincial. Este es un lugar
estratgico, pues como ya hemos mencionado anteriormente, la ciudad de Guayaquil al
ser el polo comercial y principal puerto nacional, sufre de una problemtica
latente: una alta tasa de migracin interna, proveniente del sector rural
poblacin marginada y desatendida por los gobiernos de turno- lo cual ha
configurado un creciente suburbio, carente de todo servicio y relegado a la
periferia de la ciudad, creando grandes cinturones de miseria. Un aspecto
importante de este proceso consiste en mejorar las condiciones de vida de las
familias pobres y en este sentido, la vivienda cobra una gran importancia cardinal.
Tradicionalmente la dificultad principal para solucionar el dficit habitacional
que aqueja a la poblacin en situacin de pobreza y extrema pobreza ha sido el
difcil acceso a las oportunidades de financiamiento en condiciones apropiadas.Esta
situacin se debe, en parte, a las condiciones siguientes: Carencia de garantas
reales y satisfactorias para acceder al crdito.La imposibilidad de acreditar los
ingresos ya que en su mayora los pobres trabajan en una economa informal La falta
de creatividad del sector financiero formal para atender a la poblacin de menores
ingresos.La falta de capacidad de pago para transformar la demanda potencial en
demanda efectiva. Estos factores han hecho necesarias la innovacin y creacin de
modelos de financiamiento habitacional novedosos y ajustados a las condiciones de
las familias ms pobres.1.2 Planteamiento del problemaLa propuesta est enmarcada
en la Creacin de un Centro de Acopio de Materiales de Construccin para un Fondo
Rotatorio que posibilite crear un Banco de Materiales, el mismo que tiene como
finalidad brindar servicios de micro crditos en materiales de construccin,
destinado para mejoramiento, ampliacin o readecuacin de viviendas, lo cual
estimamos, tendr efectos positivos en el desarrollo de las familias beneficiarias.
Para lograr la finalidad de la presente propuesta se plantea iniciar con un plan
piloto que asignara micro crditos a 100 familias de escasos recursos econmicos
que sean capaces de demostrar un nivel estable de ingresos, pero con un modelo de
crdito denominado Grameen Aldea , que significa grupos solidarios conformadas
por personas.Se analiz el proceso de cmo una familia en situacin de pobreza y
extrema pobreza poda construir, mejorar o ampliar su casa. Al analizar el proceso
constructivo se determin que las familias pobres necesitan una oportunidad de
empezar por algo aunque fuera mnimo. Por ello, el reto fue: cmo dar esa
oportunidad de empezar y fue entonces que se lleg al concepto de vivienda
progresiva.Considerando que el 60% del dficit habitacional es cualitativo, se
determin que un micro-crdito por si slo poda convertirse en un problema si la
familia no lograba hacer una adecuada inversin. Esto condujo a determinar que la
familia necesita asesora tcnica para planificar las mejoras de sus viviendas y de
esta forma planificar la inversin de su micro-crdito. El programa consiste
entonces en impulsar un micro-crdito de vivienda conjuntamente con asistencia
tcnica constructiva. Se desarrollar la modalidad de grupos solidarios en
vivienda, en donde grupos de cinco mujeres en promedio se organizarn y se
garantizaran solidariamente ante la organizacin financiera para que les otorgue un
micro-crdito para mejora y/o ampliacin de la vivienda. Los grupos estarn
conformados por mujeres que son jefas de hogar que trabajan en actividades
informales o bien son amas de casa, cuyo esposo trabaja. Este tipo de mecanismos
lograra superar los problemas de limitaciones de garantas que presentan familias
en situacin de pobreza y extrema pobreza.El programa provoca un cambio
fundamental: logra que las familias ahorren y valoren la importancia de esta
prctica. Las participantes aprueban el ahorro como requisito necesario del
programa y adems son capaces de aportar con fondos adicionales para el
mejoramiento de sus viviendas. El programa actuara as como un catalizador para la
inversin en vivienda y ayuda a las familias a planificar para el futuro. Una

estrategia de promocin del ahorro popular juega un papel clave en la promocin de
la equidad, la integracin social y geogrfica y la eficiencia de la produccin de
pequeas y microempresas que conforman la mayora del sector generador de empleo#.
Estas actividades dentro de este modelo de crdito habitacional, servir para
tender puentes entre los valores tradicionales de mantener el estatus social y el
deseo de seguir adelante en la vida. Tradicionalmente, esta ltima actitud ha sido
vista con suspicacias y envidia, como una forma de debilitar los lazos
comunitarios. #Desarrollar ventas en el centro de acopio abriendo mercado entre las
clases ms humildes, con unas estrategias de marketing, en los planes que se le
otorga, difundiendo que los precios son al costo de fabrica, para ello, trabajar
durante los dos primeros aos en la definicin de un programa de mercado al
consumidor que requiera materiales de construccin de vivienda y acercase con un
marketing comunitario microempresarial para las empresas bloqueras existente en la
zonas donde tiene las capacidades de consumo para esta poblacin.1.3 Objetivos
Mejorar las condiciones de vida de las familias de escasos recursos econmicos del
litoral ecuatoriano y beneficiar a familias pobres que son sujetas de crdito y
tambin contribuir a la generacin de empleo para albailes y maestros de obra con
la creacin de un Fondo Rotatorio que nos permita financiar los micro crditos
1.3.1 Objetivos EspecficosEmprender un proyecto de Banco de Materiales que este en
capacidad de satisfacer la creciente demanda por crditos en materiales de
construccin de nuestros actuales beneficiarios, as como de aquellos que en su
momento fueron beneficiarios de los mismos y que han mejorado su situacin
socioeconmica.Contar con los recursos necesarios y suficientes para a mujeres
pobres y sus familias que desean mejorar sus condiciones habitacionales en sectores
peri-urbanos y rurales.Contribuir a la generacin de empleos para albailes y
maestros de obras mejorando la condicin de vida.Dar a conocer, las diferentes
Microempresas que existen en el sector, que estn relacionadas con materiales de
construccin, mediante publicidad, para que puedan fortalecer una interrelacin o
encadenamiento entre ellas, para obtener un beneficio empresarial y de la
Comunidad.Promover campaas de salud para potencializar los beneficios higinicosanitarios como resultado de la utilizacin de materiales habitacionales.1.4
Metodologa del proyectoPara la evaluacin del proyecto de materiales de
construccin de vivienda, se tendr que utilizar, investigar aspectos fundamentales
sobre el tema, de tal forma se deber obtener informacin de personas expertas en
la materia social, construcciones habitacionales; o visitas a las respectivas
empresas o instituciones vinculadas con el tema referente, como lo es: Ministerio
Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI) , as como tambin otros organismos como,
Banco Ecuatoriano de la Vivienda, Fundacin Hogar de Cristo, y Fundacin DMiro,
Disensa entre otros.La mitologa que planteamos, es una secuencia lgica, donde el
orden y la organizacin de la informacin ser lo principal de este proyecto. Por
lo que la metodologa, debe ser paso por paso y se menciona a continuacin:
Recopilacin de informacinEn Internet, debido a que existen documentales y pginas
donde existe informacin sobre este producto.Seleccionar la informacin:Informacin
actualizada, que contenga datos recientes, de dos o tres aos.Visitas de campo a
zonas donde se realizara el proyecto.Investigacin de la tecnologa a emplearse
para el proceso y modelo de crdito-habitacional.Los mtodos permiten fundamentar
cientficamente la investigacin, los mismos cumplen una funcin significativa en
el desarrollo de la ciencia, ya que mediante ellos se obtienen nuevos
conocimientos, desempeando por tanto un importante papel en la construccin y
desarrollo de la teora cientfica.Los mtodos tericos permiten la interpretacin
conceptual de los datos empricos, la explicacin de los hechos y la profundizacin
en las relaciones esenciales del objeto no observable directamente.1.4.1 Mtodos
TericosLos mtodos tericos desempean un papel importante en la construccin y
despliegue de la teora por lo que son una premisa esencial para analizar el objeto
mas all de lo fenomnico y lo superficial.Entre los mtodos tericos tenemos:
Anlisis Sntesis.Histrico Lgico.ModelacinEnfoque de SistemasDialctico.
1.4.1.1 Anlisis SntesisAmbos son procedimientos cognoscitivos. El anlisis es
un procedimiento mental, mediante el cual un todo se descompone en sus partes y
cualidades. La sntesis establece mentalmente la unin entre las partes analizadas

y descubren las relaciones entre ellas. El anlisis y la sntesis forman una unidad
dialctica, no existe uno separado del otro.1.4.1.2 Histrico LgicoEl mtodo
histrico estudia la trayectoria real de los fenmenos, en el transcurso de su
historia. El mtodo lgico investiga las leyes
generales de funcionamiento y desarrollo de los fenmenos. Ambos mtodos se
complementan entre s y estn ntimamente vinculados, lo lgico para descubrir las
leyes fundamentales de un fenmeno, deben basarse en los datos.De igual modo, el
mtodo histrico debe descubrir la lgica objetiva del desarrollo histrico de un
fenmeno.1.4.1.3 ModelacinLa modelacin es el mtodo mediante el cual creamos
abstracciones con vistas a explicar la realidad. El modelo es una reproduccin
simplificada de la realidad creada por el hombre que permite descubrir nuevas
relaciones y cualidades del objeto.1.4.1.4 Enfoque de SistemasEste mtodo permite
el estudio de los fenmenos en forma integrada, con cada uno de sus componentes
interrelacionados entre s y con el medio, lo que manifiesta su dinmica y
desarrollo. El enfoque de sistemas presupone determinar en el objeto:Cualidad
resultanteComponentesEstructuraRelaciones con el medio1.5 Mtodos empricosLos
mtodos empricos permiten obtener y elaborar datos empricos, revelando y
explicando a travs de ellos las caractersticas fenomenolgicas del objeto, estos
posibilitan el estudio de los fenmenos observables y la confirmacin hiptesis y
teoras.Entre los mtodos empricos se encuentran:La medicinLa encuestaLa
entrevista1.5.1 La Medicin La medicin es un proceso dirigido a precisar
informacin numrica acerca de las cualidades del objeto, los mtodos estadsticos
contribuyen a terminar la muestra, a tabular los datos empricos y establecer
generalizaciones.1.5.2 La EncuestaEs un mtodo de recoleccin cuyo instrumento se
lo conoce como encuesta de datos por medio de preguntas, cuyas respuestas se
obtienen en forma escrita, es un mtodo en que se estudian determinados hechos o
fenmenos por medio de lo que expresan los sujetos sobre ellos. Generalmente para
obtener informacin a escala masiva y en su mayora son annimas.1.5.3 La
Entrevista Es un mtodo de recoleccin de informacin oral, consiste en un dilogo
de carcter planificado entre el investigador y los sujetos que son fuentes de
informacin. La entrevista se desarrollar en grupo o en forma individual.La
calidad de la entrevista depende en gran medida del clima amistoso y de buena
comunicacin que se establezca entre el entrevistado y el entrevistador, debiendo
este ltimo cuidarse de no hacer gestos y valoraciones que pueden inhibir al
entrevistado.1.6 Resultados esperadosCon el estudio, este se convierte en una
herramienta viable que persigue mltiples objetivos, cuya prioridad es implementar
mejoras habitacionales para las familias de escasos recursos de la Provincia del
Guayas.Otro de los resultados esperados es que el centro de acopio que proveer los
materiales de construccin evaluara, el uso de de micro emprendimientos de los
albailes y empresas pequeas de bloqueras que existen en el sector, alcanzando
niveles de rendimiento, eficiencia, y calidad del servicio en lo que refiere a la
mano de obra.Adems de esto, se incentivar mtodos de organizacin empresarial por
parte asociar a estos albailes, ya que dara plazas de trabajo.1.7 Viabilidad1.La tesis en mencin es viable dado, por cuanto existir el apoyo de las empresas
fabricantes de los materiales de construccin y de las pequeas microempresas que
elaboran bloques y ladrillos. Se cuenta con la participacin y coordinacin de los
albailes, que laboraran en la construccin de la vivienda.2.- Se nos va a dar
toda la informacin posible, balances, estado de prdidas y ganancias, informacin
legal, laboral y automotriz de la cooperativa que servir de anlisis para aplicar
el estudio de mejoras para la transportacin de la ruta.3.- Se utiliza Recursos
humanos y Econmicos para que el trabajo se realice en forma adecuada.1.8 Ecuador y
su dficit habitacionalEl problema de la vivienda es considerado como una necesidad
bsica a cuya satisfaccin tiene derecho toda persona, sin embargo debemos enfocar
el problema de las urbanizaciones informales y la tenencia de la tierra.En nuestro
pas la injusta distribucin de los bienes es una de las races de la violacin a
los derechos fundamentales de la persona. La injusta estructura social, con las
carencias materiales que conlleva, ha requerido de coercin a fin de evitar
cualquier modificacin de la misma. En este marco se inscribe uno de los problemas
ms agudos al que se enfrentan las grandes mayoras de nuestro pas: la carencia de

una vivienda adecuada. Frente a este grave problema mundial, la ONU ha denominado a
1987 como el "Ao Internacional de los sin Techo". Ms de 1,4 millones de familias
no tienen vivienda. Este es el dficit habitacional del pas, donde -segn datos
del Instituto Nacional de Estadsticas y Censos (INEC) - en los ltimos cinco aos
se deban construir 200 mil inmuebles.El 64.7 % de todas las viviendas habitadas en
el pas presentan dficit agudo en cuanto a calidad. Si tomamos un promedio de 5
personas por familia, entonces tenemos que aproximadamente 7 millones de personas
en Ecuador viven en condiciones de marginalidad, de hacinamiento y de carencias
fundamentales en su vivienda. La falta de vivienda va de la mano con la ausencia de
los servicios bsicos, como el de agua, alcantarillado, electricidad, caminos,
centros de salud. Hay: que hablar del problema de la vivienda en un contexto
global. Una persona sin vivienda es, por lo general, una persona de bajos ingresos,
lo cual provoca otras dificultades como la de educacin, alimentacin y salud. La
situacin es particularmente dramtica en las ciudades de Quito y Guayaquil. Esta
presin demogrfica producto de la migracin ha constituido uno de los factores del
incremento del dficit habitacional. El acelerado crecimiento de la poblacin
urbana y la inexistencia de soluciones formales a la necesidad de alojamiento han
provocado la creacin de asentamientos populares urbanos que no cumplen con
adecuadas condiciones de habitabilidad, provocando un crecimiento extensivo y
desordenado de las ciudades. Sin embargo, el Ministerio de Desarrollo Urbano y
Vivienda (MIDUVI) no cuenta con registros exactos de cuntas casas se lograron
edificar. Clculos no oficiales, como los de la Cmara de la Construccin, estiman
que se necesitan cincuenta mil viviendas al ao ms para cubrir el crecimiento
poblacional (1,2%) y 150 mil para superar el dficit cualitativo,
relacionado con
la calidad de la infraestructura. 1.8.1 Diagnstico de la situacin del crdito
hipotecario para la vivienda
en el EcuadorEn la actualidad, el
financiamiento privado para la compra, construccin o ampliacin de vivienda en el
Ecuador, proviene de dos fuentes principales: 1) El sistema financiero,
principalmente bancos y mutualistas; y2) Promotores y constructores de viviendas
que otorgan crdito directo a sus clientes. En esta modalidad, se calcula que no
ms del 60% de un proyecto se vende a crdito, (50% crdito directo del constructor
y 50% crdito de los bancos) , el otro 40% se vende al contado.El banco que ms
concede financiamiento para la vivienda, es el Banco del Pichincha que
conjuntamente con la Compaa ECUHABITAT (creada en 1995) , facilitan el acceso al
crdito hipotecario para satisfacer las necesidades de vivienda del sector de
ingresos medios y altos de la sociedad ecuatoriana. Se ofrecen tres servicios
financieros:El "Crdito Construir", dirigido a financiar el desarrollo de proyectos
de construccin de vivienda; el "Crdito Habitar", a travs del cual se ofrecen
alternativas de financiamiento a largo plazo, con nuevos sistemas de amortizacin,
para la compra, ampliacin y/o remodelacin de vivienda y, el "Cupo Activo" que es
un instrumento mediante el cual, los constructores, inmobiliarias y promotores de
proyectos de vivienda, pueden ofrecer el "Crdito Habitar" a sus compradores.A
junio del 2002, la cartera total de crditos hipotecarios del sistema bancario
ascenda a US$ 1.063 millones, que equivale al 88% de la cartera total de crdito
hipotecario. El aumento de los fondos disponibles desde fines de 1999 ha favorecido
un crecimiento de la cartera, aunque no se han recuperado los niveles precrisis.
Las tasas de inters se mantienen altas, en el orden de 18% anual y la morosidad
tambin, con un 15.2% de la cartera bancaria de crditos hipotecarios. Por su
parte, las cooperativas tambin incrementaron el nivel de sus colocaciones que a
junio 2002 ascienden a US$ 56 millones, con niveles de morosidad relativamente
bajos, del orden del 4.6%. De manera similar, a la misma fecha, las mutualistas han
recuperado parcialmente los niveles de su cartera de crditos, sumando US$ 61
millones, as como tambin han disminuido losNiveles de morosidad al 9.4%. 1.8.2
Guayas y su Dficit de ViviendasAhora el Estado, a travs del MIDUVI, (Ministerio
de Desarrollo Urbano y Vivienda) es el organismo rector de la poltica habitacional
y urbana, que entrega bonos a las personas de escasos recursos econmicos, cuyo
valor vara dependiendo si habitan en el campo o en la ciudad. Paralazona rural,
este organismoentrega bonos de $ 500, cantidad no reembolsable; esta entidad
ha construido catorce mil viviendas en Guayas en los ltimos cinco aos.En el

sector urbano, en cambio,se ofrecen $ 1.800, pero la vivienda no debe costar ms
de $ 8.000. Adems,el beneficiario tiene que abonar el 10% del valor del
inmuebleque desea adquirir para poder acceder a este crdito del BEV, lo que no
siempre es posible para quienes quisieran recibir este tipo de servicio
habitacional. Por eso en Guayas, de diez mil bonos preaprobados, apenas se han
entregado 3.500 viviendas durante los ltimos tres aos. En el pas se han
construido 5.270 inmuebles y se invirtieronunos $ 50 millones en el mismo
periodo.Pero si se desea acceder a crditos en entidades bancarias, la mayora
exige
que el cliente tenga al menos el 30% del costo del inmueble y un nivel elevado
de ingresos.La Superintendencia de Bancos asegura que las instituciones
financieras vigiladas por este organismohan invertido $ 2.168'589.109 en esta
materia del 2000 al 2006. Entre las causas por las cuales se niegan los prstamos
estn el endeudamiento alto, el estar en la central de riesgo con calificacin 1B,
1C y 1E (por meses de mora) o que sus ingresos no sean suficientes, porque hay que
dejar un excedente en los clculos considerando los gastos del cliente. La tasa de
inters depende de la cuota de entrada y va del 9% a ms del 11% en los bancos.Pero
tambin hay ofertas de los gobiernosseccionales. El Municipio en Guayaquil
desarrolla el programa Mucho Lote. El Cabildo estima que construir 14 mil
viviendas en los prximos dos aos; 7 mil ya estn listas. Segn las previsiones,
en este sector vivirn 70 mil personas, dice la Direccin de Terrenos. Se
construyen viviendas cuyos precios oscilan de $ 6.500 a $ 17.000, dependiendo
del tipo del inmueble seleccionado.En la va a Samborondn y en Guayaquil (al norte
y en las vas a Daule y la costa) se construyeron ms de siete mil viviendas entre
el 2000 y el 2005, pero, por su ubicacin y el tipo de infraestructura, los costos
no son asequibles para la mayora de la poblacin que carece de estos inmuebles.Uno
de los fenmenos asociados a la problemtica de estos sectores/barrios es la de la
informalidad, ilegalidad e inseguridad de la tenencia de la tierra. El acceso al
suelo se produce generalmente por la va de las invasiones o por medios reconocidos
legalmente (trfico de tierras, promesas irregulares de compra venta sin
escrituracin) . Por estas razones los predios de estos sectores/barrios no cumplen
con las condiciones necesarias para acceder a los servicios bsicos, a la
infraestructura y al equipamiento comunitario. Estas condiciones contribuyen al
deterioro de la calidad de la vivienda y del entorno. Es necesario resaltar que la
falta de servicios se traduce para los ms pobres en gastos adicionales: el agua
comprada a los banqueros resulta mucho ms cara; el transporte, cuando existe,
cuesta ms y los desplazamientos requieren ms tiempo. 1.9 Sistema del crdito
Banco GRAMEEN1.9.1 Una breve historia del Banco GrameenEl origen del Banco Grameen
se remonta a 1976, cuando el Profesor Muhammad Yunus, Jefe del Programa Econmico
Rural de la Universidad de Chittagong, lanz un proyecto de investigacin de campo
para disear un sistema de prstamos para proveer servicios bancarios a los pobres
de zonas rurales. El Proyecto del Banco comenz con los siguientes objetivos:
Extender facilidades bancarias a hombres y mujeres pobres
Eliminar la
explotacin de los pobres por parte de prestamistasCrear oportunidades de autoempleo para la multitud de desempleados en las zonas rurales de Bangladesh
Implementar un sistema que los ms perjudicados puedan manejar por s solos
(principalmente las mujeres de los hogares ms pobres) ,- Revertir el antiguo
crculo vicioso de "bajos ingresos, bajos ahorros, baja inversin", convirtindolo
en un crculo virtuoso de "bajos ingresos, inyeccin de crdito, inversin, mayores
ingresos, mayor ahorro, ms inversin, mayores ingresos"Entre 1976 y 1979, el
proyecto demostr su efectividad en Jobra (una aldea cercana a la Universidad de
Chittagong) y en otras aldeas de la zona. Con el patrocinio de Banco Central de
Bangladesh y el apoyo de los bancos comerciales nacionalizados, en 1979 se extendi
el proyecto al distrito de Tangail (ubicado al norte de Dhaka, la capital de
Bangladesh) . Con el xito de Tangail, el proyecto se ampli a varios otros
distritos del pas. En octubre de 1983 por ley, el Proyecto Banco Grameen se
transform en un banco independiente. Hoy, los pobres de zonas rurales son dueos
del Banco Grameen. Los prestatarios del Banco poseen 96% de las acciones, mientras
que el 4% restante pertenece al gobierno.1.9.2 Banco GrameenEl Banco Grameen (BG)

ha revertido la prctica convencional bancaria al eliminar la necesidad de
garanta, creando un sistema basado en la confianza mutua, responsabilidad,
participacin y creatividad. BG provee microcrditos sin garanta a los ms pobres
de los pobres en las zonas rurales de Bangladesh. Para el Banco Grameen, el crdito
es un arma rentable para luchar contra la pobreza y sirve como catalizador para el
desarrollo de condiciones socioeconmicas de los pobres, quienes son excluidos del
sistema bancario comercial por ser pobres y por ende, no bancarizables. El profesor
Muhammad Yunus, fundador y director ejecutivo del "Banco Grameen", pens que si los
recursos financieros pudieran ser puestos al alcance de los pobres en trminos y
condiciones apropiadas y razonables, "estos millones de personas con sus millones
de pequeos emprendimientos se potenciaran para crear la mayor maravilla de
desarrollo".En la actualidad, BG es el instituto financiero rural ms grande del
pas. Posee ms de 2,3 millones de prestatarios, 94% de los cuales son mujeres.
Contando con 1.160 sucursales, BG provee servicios en 38.951 aldeas, llegando a ms
de la mitad de las de Bangladesh. El reembolso de los prstamos, con un valor
promedio de US$ 160, supera el 95%.El impacto positivo que ejerce el Banco Grameen
sobre sus prestatarios ha sido documentado en estudios independientes realizados
por agencias externas incluyendo al Banco Mundial, el Instituto Internacional de
Investigacin de Polticas Alimenticias (IFPRI) y el Instituto de Estudios de
Desarrollo de Bangladesh (BIDS) .El xito del Banco Grameen en aliviar la pobreza ha
inspirado a individuos e instituciones en todo el mundo. En la ltima dcada, ms
de 4.000 personas de aproximadamente 100 pases han asistido a los programas de
capacitacin y aprendizaje. Algunos de ellos regresaron a sus pases y replicaron
el sistema financiero del Banco Grameen ayudando a los pobres a superar la miseria.
Se han establecido ms de 230 programas de rplicas de Grameen en 66 pases en la
ltima dcada. En total, han otorgado crdito a ms de 800 mil prestatarios en el
mundo.1.9.3 MicrocrditoLa facilitacin de pequeos prstamos a personas demasiado
pobres para acceder a los crditos bancarios tradicionales ha resultado ser un
mtodo efectivo y popular en la lucha contra la pobreza, posibilitndoles as el
crear sus pequeas empresas. Sin embargo, al aumentar ltimamente el inters
general en el tema de microcrdito, adems de los conceptos de "micro" y "crdito",
se han agregado otros objetivos de desarrollo. El concepto de ahorro es
particularmente importante, como un fin en s mismo y una garanta para prstamos.
Muchas actividades de desarrollo comunitario han utilizado al microcrdito como un
"inductor", emplendolo como punto de partida para un programa de organizacin
comunal o como un ingrediente en un programa educativo y de capacitacin ms
extenso.1.9.3.1 Sistema de desembolso de crditoEl sistema de desembolso de crdito
del Banco Grameen tiene las siguientes caractersticas:1.Se concentra
exclusivamente en los ms pobres de los pobres Se
asegura la exclusividad
mediante:i. El establecimiento de un criterio claro de seleccin de la clientela y
la adopcin de medidas prcticas para filtrar a aquellos que no lo satisfacen.ii.
Al otorgar prstamos, se ha dado prioridad mayormente a las mujeres.iii. El sistema
de otorgamiento de crditos ha sido diseado para cumplir con las distintas
necesidades de desarrollo socioeconmico de los pobres.2. Los prestatarios forman
grupos pequeos y homogneos.
Dichas caractersticas
facilitan la solidaridad grupal y la interaccin participativa y la recoleccin de
cuotas. Desde el comienzo se enfatiza el fortalecimiento organizacional de la
clientela de Grameen, para que adquieran la capacidad de planear e implementar
decisiones de desarrollo a nivel micro. Los Centros estn funcionalmente ligados al
Banco Grameen y los trabajadores de campo de este ltimo deben asistir a reuniones
semanales del Centro.3. Condiciones especiales de prstamo que son particularmente
convenientes para los pobres. Estas incluyen:i. Pequeos prstamos otorgados sin
garantaii. Prstamos pagaderos en cuotas semanales a lo largo de un ao.iii. El
acceso a prstamos sucesivos depende del recupero del primer prstamo.iv.
Actividades individuales, elegidas por el individuo, generadoras de ingresos que
emplean la habilidad que el Prestatario ya posee#v. Supervisin del crdito por
parte del grupo y de los trabajadores del banco.vi. nfasis en la disciplina
crediticia y responsabilidad colectiva de reembolso.vii. Salvaguardias especiales
mediante la creacin obligatoria y voluntaria de ahorros para minimizar los riesgos

que enfrentan los pobres.viii. Transparencia en todas las transacciones del banco,
que se llevan a cabo principalmente en las reuniones del Centro.4. El
funcionamiento simultneo de una agenda de desarrollo social que trata las
necesidades bsicas de la clientela. Esto se refleja en las "16 decisiones"
adoptadas por los prestatarios de Grameen. Esto ayuda a:i. Incrementar la
conciencia social y poltica de los nuevos gruposii. Concentrarse ms en las
mujeres de los hogares ms pobres, cuyo sentido de supervivencia incide mucho en el
desarrollo familiar.iii. Incentivar la supervisin de proyectos sociales y de obras
de infraestructura - construccin de viviendas, condiciones sanitarias, agua
potable, educacin, planeamiento familiar, etc.5. Disear y desarrollar sistemas
organizativos y gerenciales capaces de entregar los recursos del programa a la
clientela. Este sistema ha evolucionado gradualmente mediante un proceso
estructurado de aprendizaje que incluye prueba y error y ajustes continuos. Un
requisito importante para la operacin del sistema es la capacitacin
especial necesaria para desarrollar un equipo de trabajo motivado, para que
gradualmente se descentralice la toma de decisiones y autoridad operacional y que
se deleguen las funciones administrativas a niveles locales.6. Expansin de la
cartera de prstamos para satisfacer las diversas necesidades de desarrollo de los
pobres. A medida que el programa crediticio general tome velocidad y los
prestatarios se familiaricen con la disciplina crediticia, otros programas de
prstamos son introducidos para satisfacer las crecientes necesidades de desarrollo
social y econmico de la clientela. Adems de la construccin de viviendas, dichos
programas incluyen:i. Crdito para construir letrinas sanitariasii. Crdito para la
instalacin de tubera para agua potable e irrigacin de huertasiii. Crdito para
cultivos estacinales para comprar insumos agrcolasiv. Prstamos para el leasing
de equipos, mquinas, por ejemplo telfonos celulares adquiridos por miembros del
Banco Grameen.v. Proyectos financieros llevados a cabo por la familia entera de un
prestatario.La premisa subyacente de Grameen es que, para poder emerger de la
pobreza y zafar de las garras de usureros e intermediarios, lo ms importante para
un campesino sin tierra es el acceso al crdito, sin el cual no puede lanzar su
propio emprendimiento, no importa qu tan pequeo sea. Desafiando la norma de
bancos rurales tradicionales de "sin garanta (en este caso, propiedad) no hay
crdito", el Banco Grameen propuso probar -exitosamente- que prestar a los pobres
no es una propuesta imposible, sino al contrario, les da a campesinos sin tierra la
oportunidad de adquirir sus propias herramientas, equipos, u otro capital de
trabajo y comenzar emprendimientos generadores de ingreso que les permitirn
escapar del ciclo vicioso de "bajos ingresos, bajo ahorro, baja inversin, bajos
ingresos". En otras palabras, la confianza del banquero depende de la voluntad y
capacidad de los prestatarios de triunfar en sus emprendimientos.El modo de
operacin del Banco Grameen es el siguiente: se crea una sucursal que cuenta con un
gerente de sucursal y un nmero de gerentes de Centros, cubriendo una zona de
aproximadamente 15 a 22 aldeas. El gerente y los trabajadores visitan las aldeas
para familiarizarse con el mbito local donde operarn e identifican posibles
candidatos, tambin explican el propsito, el funcionamiento y el modo de operacin
del banco a la poblacin local. Se forman grupos de cinco posibles candidatos y en
primera instancia, slo dos de ellos son aptos, y reciben, un prstamo. Se controla
al grupo por un mes para asegurar que estn cumpliendo con las reglas del banco.
Cuando los primeros dos prestatarios reembolsan el prstamo ms intereses durante
seis semanas, otros dos miembros pueden recibir prstamos. Debido a estas
restricciones existe presin grupal por mantener las cuentas individuales claras.
En este sentido, la responsabilidad colectiva del grupo sirve como garanta del
prstamo.Los prstamos son pequeos pero suficientes para financiar los
microemprendimientos de los prestatarios como: descascarillar arroz, reparar
mquinas, comprar vacas lecheras, cabras, gnero, cermica, etc. La tasa de inters
sobre todos los prstamos es de 20%. La tasa de reembolso actual es de 95% debido a
la presin grupal e inters individual mencionados anteriormente, al igual que la
motivacin de los prestatarios.Aunque se apunta a la movilizacin de ahorros
paralelamente a las actividades prestamistas del Banco Grameen, la mayor parte de
los fondos prestables se obtienen en trminos comerciales del banco central, otras
instituciones financieras, el mercado de capitales, y de organizaciones de
asistencia bilateral y multilateral.1.10 Relacin entre la pobreza y el
microcrditoEl Banco Grameen se basa en la formacin voluntaria de pequeos grupos
de cinco personas para proveer garantas grupales y moralmente vinculantes en lugar
de la garanta requerida por bancos convencionales. En un principio, slo dos
miembros del grupo pueden obtener un prstamo. La obtencin del monto solicitado
por otros dos prestatarios del grupo, y luego por el quinto, depende del desempeo
de reembolso de los primeros en recibir el crdito.Se asume que si prestatarios
individuales tienen acceso a crdito, podrn identificar y desarrollar actividades
viables generadoras de ingresos - procesamientos simples como descascarillar arroz,
obtener cal; manufacturas como alfarera, tejidos y vestimenta; servicios de
almacenaje, comercializacin y transporte. Inicialmente, se le otorg igual acceso
al programa a mujeres y no slo probaron ser prestatarios confiables sino
empresarias astutas y por ende elevaron su posicionamiento, redujeron la
dependencia de sus maridos y mejoraron sus viviendas y la nutricin y la educacin
de sus hijos. En la actualidad, ms de 90% de los prestatarios son mujeres.Las
operaciones del Banco Grameen se caracterizan por su disciplina, supervisin y
servicios intensivos, y son llevadas a cabo por "banqueros ciclistas" organizados
en sucursales con un nivel considerable de autoridad delegada. La seleccin
rigurosa por estos trabajadores bancarios de los prestatarios y sus proyectos, la
presin grupal ejercida sobre los individuos por el grupo, y el esquema de
reembolso de 50 cuotas semanales contribuyen a la viabilidad operacional del
sistema bancario rural diseado para los pobres. Tambin se incentiva el ahorro; 5%
de los prstamos se destinan a un fondo grupal y se asignan Tk 5 por semana a este
fondo.El xito de esta metodologa demuestra que supervisin y gestin cuidadosas
pueden refutar un nmero de argumentos que advierten sobre los perjuicios de
otorgar prstamos a los pobres. Por ejemplo, antes se crea que los pobres no
podan tener profesiones remunerativas; de hecho, los prestatarios de Grameen lo
han logrado exitosamente. Se crea que los pobres no podran cumplir con el
reembolso; de hecho, la tasa de reembolso alcanza 95%. Se crea que mujeres pobres
y rurales eran particularmente no-bancarizables; de hecho, representaron el 94% de
los prestatarios en 1992. Tambin se crea que los pobres no podran ahorrar; de
hecho, el ahorro grupal ha sido tan exitoso como los prstamos grupales. Se crea
que los grupos de influencia en las zonas rurales se encargaran de que un banco
como Grameen fracase; pero el Banco Grameen se expandi rpidamente. El nmero de
miembros creci de menos de 15.000 en 1980 a casi 100.000 hacia mediados de 1984.
Hacia fines de 1998, operaba 1.128 sucursales con 2,34 millones de miembros (2,24
millones son mujeres) en 38.957 aldeas. Existen 66.581 Centros de grupos, de los
cuales 33.126 son mujeres. Los ahorros grupales han alcanzado taka 7.853 millones
(aproximadamente US$ 162 millones) , de los cuales taka 7.300 millones (alrededor de
US$ 152 millones) pertenecen a mujeres.Se estima que el ingreso familiar promedio
de los miembros del Banco Grameen es aproximadamente 50% superior al de posibles
candidatos que residen en aldeas donde no opera el Banco y 25% superior al de
posibles candidatos que no son miembros en aldeas donde s opera el Banco Grameen.
Los ms beneficiados han sido los que no poseen tierra, seguidos por terratenientes
marginales. Esto result en una cada drstica del nmero de clientes viviendo bajo
el umbral de la pobreza, 20% comparado con 57% de personas comparables que no son
miembros del Banco Grameen. Tambin hubo un cambio de empleo asalariado agrcola
(considerado ser socialmente inferior) a auto-empleo en microemprendimientos. Dicho
cambio en patrones ocupacionales ha afectado directa y positivamente el empleo y
los salarios de otros trabajadores rurales asalariados. Lo que comenz siendo una
iniciativa local innovadora, "una pequea burbuja de esperanza", a crecido al punto
de impactar en la reduccin de la pobreza a nivel nacional.
CAPITULO 2.
BANCO DE MATERIALES2.1 Microcrdito de viviendaOriginalmente un
programa de vivienda es diseado para aliviar el dficit cuantitativo, apoyando la
construccin de vivienda nueva. La metodologa consiste en facilitar una parte de
crdito y una parte de subsidio, si participa, algn ente Estatal o empresa privada
responsable de otorgar subsidio para vivienda o materiales a familias pobres. Esta
situacin replantea una estrategia de trabajo, reorientndola al alivio del dficit
cualitativo, apoyando la atencin del mejoramiento y ampliacin de viviendas para
familias en situacin de pobreza y extrema pobreza. Si es Empresa Privada, como es
este caso, existir la ausencia del subsidio donde se debe buscar otros mecanismos,
la pregunta clave es cmo lograr que poblacin con bajos ingresos obtuvieran un
crdito?, cmo convertir a esta poblacin en demanda efectiva con capacidad de
pago? La solucin es otorgar micro-crdito, el cual consiste en dar montos bajos
a plazos cortos, acordes a la capacidad de pago de cada familia. Se analiz el
proceso de cmo una familia en situacin de pobreza y extrema pobreza poda
construir, mejorar o ampliar su casa. Al analizar el proceso constructivo se
determin que las familias pobres necesitan una oportunidad de empezar por algo
aunque fuera mnimo. Por ello, el reto fue: cmo dar esa oportunidad de empezar y
fue entonces que se lleg al concepto de vivienda progresiva.Considerando que el
60% del dficit habitacional es cualitativo, se determin que un micro-crdito por
si slo puede convertirse en un problema si la familia no lograba hacer una
adecuada inversin. Esto condujo a determinar que la familia necesitar asesora
tcnica para planificar las mejoras de sus viviendas y de esta forma planificar la
inversin de su micro-crdito. El programa de este proyecto decide entonces
impulsar un micro-crdito de vivienda conjuntamente con asistencia tcnica
constructiva. El modelo parte de los siguientes principios bsicos:La vivienda es
un proyecto de familia.El pobre si puede pagar y tiene garantas que no son las
tradicionales.La diversidad cultural debe ser tomada en cuenta y respetada ya que
existen diversos estilos de vida.En la diversidad de climas, el pobre puede tener
una vivienda confortable A la diversidad de etnias que pueden acceder a un
financiamiento se les debe atender en su idioma materno. Una familia pobre no puede
pagar un arquitecto, pero s necesita apoyo tcnico.As, en el modelo de microcrdito de vivienda se insertar la asistencia tcnica constructiva y el servicio
prestado por un asesor tcnico en construccin y dibujo, ver grfica No.2
Grfico 2.1 Proceso de Integracin de la Asistencia Tcnica Constructiva en el

proceso de crdito.#
Fuente: El Micro crdito para Vivienda y su aporte a la
inclusin indgena en GuatemalaEste tipo de mecanismos logran superar los
problemas de limitaciones de garantas que presentan familias en situacin de
pobreza y extrema pobreza. Con este modelo se lograr beneficiar a familias pobres
que son sujetas de crdito y tambin contribuir a la generacin de empleo para
albailes y maestros de obra, fortalecer a la microempresas privadas locales
(pequeas bloqueras) que distribuyan materiales de construccin y se fortalecern
que trabajaran coordinadamente con el Centro de Acopio de materiales de
construccin de vivienda. 2.1.1 Banco de Materiales un Intermediador de Micro
crditoInicialmente, el Banco de materiales de Construccin, fue diseado para el
acceso a materiales vinculados con una tipologa nica, que fue la construccin de
una parte de la vivienda, para ampliar, renovar la vivienda y que elimine el
hacinamiento extremo en el que vivan algunas familias. Para ello se facilita un
paquete de materiales consistente en cemento, hierro, madera, arena, piedra, etc.
Esta nueva tipologa constructiva, de compra y venta de materiales de construccin
a crdito en un tiempo determinado, dar mximo de beneficio a la familia de
escasos recursos, a partir de la otorgacin de crditos de materiales, a su vez, un
beneficio a la comunidad, al emprendimiento de los albailes del sector, a las
pequeas empresas y a las grandes empresas, moviendo as el aparato productivo
habitacional de la zona del proyecto.
Grfico 2.2 Modelo Alternativo de
entrega de Materiales de Construccin####Elaborado: las autoras Este banco de
materiales se constituye en el instrumento de articulacin entre una oferta
monoplico de cemento y de hierro que se requiere para construir las viviendas en
forma evolutiva (vivienda progresiva) que requieran materiales en pequeas escalas
(niveles) . La ventaja para el usuario que se beneficie de este crdito de
materiales de construccin de vivienda tendr un precio, calidad y plazos adecuados
para cancelar, pero en conjunto ser una fuerza o empuje fundamental del mercado de
la construccin de viviendas progresivas para la familia de escasos recursos, que
no tienen acceso a un crdito en alguna institucin financiera.Es as que el
principal objetivo del Banco de Materiales, es el de constituirse en la instancia
de representacin de los intereses de esa demanda dispersa para negociar precios y
condiciones de provisin que son transferidas en forma directa a los participantes
del programa con la ventaja de mantener precios estables.2.2 Modelo de Micro
crdito de Vivienda a ImplantarLa complejidad de la problemtica urbana y rural,
sumada a indicadores sociales altamente deficitarios mostraba un escenario de
experimentacin de alta creatividad. El Proyecto Banco de Materiales utiliza el
proceso de ahorro y prstamo para la vivienda como un catalizador para producir
cambios en las relaciones sociales, a nivel familiar y comunitario. La produccin
de capital fsico (vivienda) lograr impactar positivamente otras reas: salud,
bienestar familiar, autoestima, fortalecimiento de la ciudadana. Hay un
mejoramiento en el ingreso dado que se construye espacio para nuevos negocios, se
otorgan posibilidades de empleo en la realizacin de los mejoramientos a los
obreros de la construccin, se aprenden nuevos oficios y se desarrolla la capacidad
de movilizar recursos. La formacin de grupos de ahorro como condicin para la
obtencin de los prstamos y el fuerte involucramiento de las organizaciones de
base en el desarrollo del programa constituyen elementos que fortalecen el
desarrollo comunitario y la construccin de ciudadana.El centro de acopio
desarrollar dos servicios para atender el apoyo a mejoras sucesivas denominados
Reprstamos o crditos secuenciales que son aquellos que surgen luego de haber
cancelado el 100% del crdito anterior; su aplicacin es rpida, ya que se opera en
forma inmediata y se agilizan los procedimientos hasta los respectivos desembolsos.
Otra opcin es la del Plan de Mejores en su tipologa de Ampliacin.El programa
tiene el ahorro como un componente central. Dos agentes principales concurren con
recursos financieros:Las familias organizadas en grupos de ahorroLas agencias
donantesEl aporte de las agencias donantes es utilizado como capital semilla para
un fondo rotatorio con el pago individual de las familias y para el pago del equipo
profesional y costos administrativos de Hogar de Cristo a cargo del programa. El
prstamo debe tener un
plazo mximo de 36 meses. No se cobran intereses pero los
pagos son ajustados de acuerdo con el aumento del salario mnimo.Las organizaciones
participantes pueden tener varios grupos de ahorro funcionando simultneamente.
2.2.1 Sostenibilidad financieraEl programa provoca un cambio fundamental: logra que
las familias ahorren y valoren la importancia de esta prctica. Las participantes
aprueban el ahorro como requisito necesario del programa y adems son capaces de
aportar con fondos adicionales para el mejoramiento de sus viviendas. El programa
actuara as como un catalizador para la inversin en vivienda y ayuda a las
familias a planificar para el futuro. Una estrategia de promocin del ahorro
popular juega un papel clave en la promocin de la equidad, la integracin social y
geogrfica y la eficiencia de la produccin de pequeas y microempresas que
conforman la mayora del sector generador de empleo#.La experiencia acumulada por
en otros pases aportar criterios para una adecuacin de los instrumentos de
ahorro a las necesidades de los grupos de menores ingresos y particularmente en
relacin con la activacin del sector de Perimetral Noroeste en el financiamiento
de las organizaciones comunitarias y sectores populares. Es posible el ahorro de
personas de menores ingresos a travs de mecanismos que lo vinculan con la
adquisicin de bienes muy valorados por ellos.2.2.2 Mtodo a AplicarseSe usara el
mtodo tradicional Grameen para ahorrar el dinero: formar un banco comunal. Las
mujeres formaran grupos de cinco personas en los cuales cada uno hace una
contribucin pequea, semanal de aproximadamente (US$ 6.66) a un fondo comn por un
perodo de setenta semanas. Cada semana, un miembro del grupo se selecciona por la
lotera para recibir los fondos hasta que cada miembro haya tomado lo ahorrado una
vez. Se invitan a las socias a formar los bancos comunales de vivienda, y en donde
cada miembro contribuye un mnimo de $6.66 dlares por semana ($13.32 quincenal) .
Cada banco comunal consistir de cinco personas. Despus de que los miembros
ingresan en un banco comunal. (Anexo 2.2) La estructura del banco comunal de
vivienda se expandir la idea de pagos proporcionales de 70 semanas con un plan
claramente definido. Las reglas del banco comunal de vivienda, como por ejemplo las
penalidades en caso de no realizar un pago, estn claramente definidas de antemano
para evitar el fraude y el abuso. La idea de que las consecuencias son conocidas
ayuda a que se tenga confianza en el sistemaLas socias se turnaran una vez por mes
para cobrar las cuotas y hacer cumplir los contratos. La idea es que estas
funciones las cumplan los mismos beneficiarios del programa. El propsito es lograr
un mayor entendimiento y compromiso.El banco comunal de vivienda se diferenciara de
los pagos en un sentido. Con el propsito de lograr que los ahorros sean utilizados
para comprar los materiales para construir las casas las socias recibirn
directamente los materiales y no el dinero en efectivo. Despus de dos semanas
realizar el despacho de los materiales a cada socia del grupoDebido a que el
dinero ahorrado es menor al costo de los materiales, el centro de acopio, les
proveer de una carta de crdito (opcin) . El resto de los materiales son
entregados a los miembros cada 10 semanas. El sistema es ms justo que el de los
pagos en proporcin ya que en este no existe un sorteo para dirimir quin se lleva
el primero dinero ahorrado por los miembros.La participacin en estos bancos
comunales de viviendas ser un paso ms que importante, ya que por primera vez se
les dar la posibilidad de generar sus propios ahorros. Para mucho es una
experiencia enriquecedora ser tratados como iguales en una relacin comercial,
libres de poder limitarse a si mismo y comprometerse entre ellos y con una empresa.
Las promotoras formarn un banco comunal de vivienda con usuarias que vivan cerca
una de la otra, y luego comiencen a enrolar a otros para que formen sus propios
bancos comunales de vivienda. Cuando traigan nuevas usuarias, obtendrn puntos, que
pueden cambiar por materiales de construccin.Las usuarias o socias del banco
comunal de vivienda estarn invitados a participar en reuniones cada dos semanas
que buscaran reforzar los nuevos valores y comportamientos, celebrar los logros y
saber cules son sus debilidades, es por eso que se llaman grupos solidarios.Las
cuotas o derechos sirven para pagar los otros servicios que se prestan. Esto sirve
para reforzar la naturaleza comercial de la transaccin, y para diferenciarlo de la
tradicional relacin patrn-cliente Los beneficios adicionales que el
centro de acopio incluir: Asistencia tcnica de arquitectos e ingenieros.
Capacitacin para que la gente aprenda a hacerse su propia casa, para aquellos que
quieren ahorrar ms dinero para comprar ms materiales. Aqu aprenden los conceptos
bsicos como hacer excavaciones, mezclar cemento y hacer paredes.Una garanta de
que el precio de los materiales se mantendr; durante 70 semanas a partir de
momento en que el socio su anota en el programa, esto evita que las variaciones en
la economa afecten el precio del producto. Se les brindar
de manera gratuita un galpn para que puedan visitar los productos habitacionales.
2.2.3 Asistencia LegalLa asistencia legal, tiene como objetivo de brindar al
usuario un contrato de compra y venta de los materiales, que se le otorga a
crdito.2.2.3.1 Trmites de Transferencia por CompraventaSe inicia con la
elaboracin de un contrato de compraventa por el cual una persona natural o
jurdica, llamada vendedor, transfiere al centro de acopio llamado comprador, los
materiales de construccin, y este ultimo, transferir a favor de una persona
natural dicho materiales a cambio de una contraprestacin en dinero, llamado
precio.2.2.4 Asistencia TcnicaPara implementar el servicio de la asistencia
tcnica constructiva se hizo la siguiente pregunta: quin puede prestar dicho
servicio? En primera instancia, se elimina la posibilidad que fuera un arquitecto,
ya que el costo de sus servicios escapar a la realidad de la poblacin meta, por
otro lado, solamente es de contratar un tcnico en construccin para que lo apoyara
en la planificacin, construccin y supervisin de la obra y que de los siguientes
servicios a la comunidad.Orientacin en la seleccin de los materiales. Consejo en
diseo y construccin. Definicin de prioridades y etapas de obras. Identificacin
del tipo de apoyo que requiere la familia para ejecutar la obra correctamente.A
raz de esto, una opcin viable sera que los tcnicos en construccin deben ser
capacitados para dar el servicio de asesora en crdito y al mismo tiempo,
asistencia tcnica constructiva. El modelo de atencin de crdito de vivienda a
travs del micro-crdito y la asistencia tcnica constructiva se puede observar en
el siguiente grfico.Grfico 2.3 Anlisis de la Prestacin del Servicio de
Asistencia Tcnica
Constructiva#Fuente: El Micro crdito para Vivienda y su
aporte a la inclusin indgena en GuatemalaSe determina que los tcnicos tienen
conocimientos de dibujo, construccin, supervisin, presupuesto, cuantificacin de
materiales y mano de obra y que su perfil llenaba las necesidades de las pequeas
obras a construir, nicamente sera necesario darles una capacitacin
complementaria en el tema de vivienda de inters social y con ello estaran listos
para ofrecer un servicio de alta calidad. 2.3 Modelo habitacional en otros pases.
En la gran mayora de los pases latinoamericanos, varias instituciones estatales y
organizaciones gubernamentales, llevan a cabo varios modelos, que se presenta con
grupos solidarios de varias usuarias, para obtener el micro crdito de materiales
de construccin de vivienda.Tabla 2.1 Casos de America Latina #Fuente: elaborado
por las autoresComo se aprecia en la tabla, el primer pas es Argentina, La
Fundacin Pro Vivienda Social (FPVS) es una organizacin social cuyo objetivo es el
otorgamiento de una particular lnea de crditos para la mejora de la vivienda en
sectores donde la poblacin tiene bajos ingresos. El proceso de conformacin del
grupo constituye la tarea que se considera ms importante y delicada. Para lograrlo
se torna necesario superar un conjunto de dificultades subjetivas y prcticas:
compartir anlogas necesidades, reunir los requisitos formales exigidos por la
Fundacin, y exhibir signos compatibles con una elevada confiabilidad. sta es
considerada la condicin fundamental para integrar un grupo de estas
caractersticas.El caso de Guatemala, en el departamento de Zacapa, Tambin han
surgido nuevos modelos de atencin a mujeres pobres que requieren de una mejora de
su vivienda, localizado al oriente del pas. Se ha desarrollado la modalidad de
grupos solidarios en vivienda, en donde grupos de cinco mujeres en promedio se
organizan y se garantizan solidariamente ante la organizacin financiera para que
les otorgue un micro-crdito para mejora y/o ampliacin de la vivienda. Los grupos
estn conformados por mujeres que son jefas de hogar que trabajan en actividades
informales o bien son amas de casa, cuyo esposo trabaja en otro poblado. Algunas
han recibido hasta cuatro micro crditos.El promedio de las personas que se hacen
su propia casa en Mxico pueden construir una habitacin, con mejor calidad en
menos tiempo, (1,5 aos) y a dos tercios del costo que los otros pagan- ($ 1,038,
lo cual incluye el costo de los materiales, la asistencia tcnica por un ingeniero
y un arquitecto y los pagos a la Institucin#. En Mxico, Patrimonio Hoy, realiza

el mismo sistema y cuando una familia termina una habitacin, se convierten en
testimonio vivo de este programa, y por ello se les entrega un diploma, una caja
de bebidas y tacos para que puedan festejar con sus vecinos. Estas actividades
sirven para tender puentes entre los valores tradicionales de mantener el estatus
social y el deseo de seguir adelante en la vida. Tradicionalmente, esta ltima
actitud ha sido vista con suspicacias y envidia, como una forma de debilitar los
lazos comunitarios. #El caso de Brasil, el acento de este programa est en el
mejoramiento de viviendas existentes mediante trabajos de ampliacin, reparacin y
reconstruccin. Los beneficiarios del programa son familias de 5 o ms integrantes
en viviendas de 40 a 60 mts.2. La mayora tiene derecho legal al usufructo de la
vivienda que habita.El programa tiene el ahorro como un componente central para
promover la accin colectiva y una mejora en la autoestima de las familias, ms
all de su valor monetario.Sus componentes bsicos son tres: Ahorro, que aportan
las familias organizadas en grupos Subsidio que aporta por la Municipalidad y,
Pequeos crditos, a pagar en un plazo mximo de 12 meses. 2.4 Garanta solidaria
Con frecuencia un miembro del grupo se toma la responsabilidad de efectuar los
pagos. En otros casos esa funcin es rotativa o bien colegiada. Son varios los
grupos donde cada uno ha aportado siempre su parte sin que nunca se hayan
presentado mayores dificultades. Se torna evidente que la responsabilidad, la
confianza, la solidaridad y la comunicacin son los cuatro pilares que sostienen
una ptima dinmica grupal.La mayor parte de las veces la experiencia compartida
fortalecer los lazos preexistentes y es generador nuevas potencialidades grupales.
Los circuitos, roles y funciones emergentes habilitarn al grupo para responder de
modo solidario a diversos tipos de situaciones y tiende a mantener su cohesin mas
all del motivo convocante.Con el transcurso del tiempo en varios grupos se irn
renovando y cambiando algunos participantes sin que ello afecte la operatividad del
grupo. Aunque en aquellos que demuestran mayor estabilidad prevalecer un vnculo,
naturalmente, ms slido.2.5 Beneficios de un Banco de MaterialesBsqueda de
mejores precios en materiales de construccin.Recuperacin y conformacin de un
banco de materiales habitacionales. La adecuacin de los materiales se realizara
con mano de obra de programas de empleo.Generacin de lneas de crdito para
familias con ingresos inferiores pero que puedan pagar.Gestin de subsidios que
complemente el fondo de crdito, ya sea para el pago de asistencia tcnica,
subsidio de tasas y gastos o est dirigido a solventar los gastos operativos.
Servicio de asistencia tcnica.CAPTULO 3.
INVESTIGACION
DE MERCADO Y PLAN
DE
MARKETINGLa vivienda cubre una amplia variedad de necesidades de los miembros del
hogar, destacndose entre ellos la proteccin o abrigo contra las inclemencias del
tiempo (temperaturas, viento y lluvia) y contra factores ambientales adversos
(polvos insectos, etc.) . Adems de definir las condiciones generales de vida del
hogar, los dficit en la capacidad que muestran las viviendas para preservar a sus
habitantes de la influencia de estos factores pueden tener consecuencias objetivas
importantes para la salud, y por ende, afectar las condiciones de vida. Tambin
tienen consecuencias subjetivas no menos importantes, en cuanto a sentimientos de
privacin relativa y de percepcin de marginalidad que surge al contrastar la
propia situacin con los estndares vigentes en la sociedad, de la cual el hogar
forma parte en sus viviendas.Asimismo, la calidad de los materiales predominantes
en la construccin de las viviendas, viene a constituir uno de los elementos que
evidencian la situacin de bienestar de la poblacin.El presente estudio que a
continuacin se expone contiene los resultados del estudio del Mercado de demanda
crditos para la construccin de la vivienda en los estratos socioeconmicos
bajo, a su vezestudio de la competencia, y un estudio que proporciona
informacin analizada de las caractersticas socioeconmicas del grupo objetivo, su
entorno y las necesidades de mejoramiento de vivienda en su plan de marketing.3.1
AntecedentesEn ste captulo se analizar en lo que a Marketing se refiere, lo que
es la empresa de materiales de Construccin, con sus distintos enfoques para ir a
un mercado de consumidores amplio, dnde se puedan satisfacer todas las
necesidades, de la Construccin etc.En primer lugar se analizar lo que es su
tamao muestral para luego analizar el Macro ambiente, dnde se especifica como
podra evolucionar sta empresa, cmo se crea, su nombre comercial, cmo llegara a
ser la mayor distribuidora de materiales para la construccin dentro del territorio
regional, y desencadenar una suerte de apoderamiento del pas, a lo que es su
giro.En segundo lugar, se analiza lo que es la Competencia, cules son sus
competidores, y que fuerza tienen ellos para quitarle mercado a sta empresa.
Despus, se describirn algunos aspectos de inters, dnde se analizan casos
especiales de esta la capacitacin de sus clientes, por medio de cursos y talleres
en el local mismo; y por ltimo un aspecto relevante para ellos como es el cuidado
de los precios. Se analiza tambin, el comportamiento del cliente,
dnde se especifica como satisfacer a todo tipo de consumidores, cuales son los
requerimientos y necesidades habitacionales, tiempo del crdito y el valor que
podran comprar estos materiales de construccin. Adems, se ver el mbito de
Mercado, a nivel nacional e internacional. Finalmente, se analizar lo que es el
MIX DE MERCADOTECNIA, especificando como afectan al consumidor las 4 p, las que
son PRECIO, PROMOCIN, PLAZA Y PRODUCTO, para as concluir con una breve
descripcin de los principales servicios que la empresa distribuidora de
materiales de construccin presenta a sus consumidores.Objetivos de la
Investigacin de MercadoLa planificacin de los servicios que brindar Construsolid
S.A., surge de la identificacin de las necesidades que expresaron los encuestados
durante la investigacin de mercado, y estas se convierten en objetivos de este
estudio los cuales son:Determinar, si los consumidores de materiales habitacionales
tienen asesoramientos, ya sea de personas naturales o jurdicas para la
regeneracin del hbitat, para el mejoramiento progresivo de la vivienda.Saber,
cuantos consumidores tiene la ciudad de Guayaquil especficamente en la Perimetral
Norte y los tipos de productos que comercializan.Determinar cual tipo de Materiales
de Construccin de Vivienda, requieren los consumidores, dependiendo del precio, y
del ingreso de cada uno de ellos.Medir hasta que punto tienen conocimientos los
consumidores del beneficio que brinda una empresa de de materiales de construccin
de vivienda.Determinar cul sera el porcentaje que invertiran los consumidores en
un paquete de materiales de construccin para la vivienda progresiva.Conocer cual
sera la percepcin que tienen los consumidores de la zona periurbana de Guayaquil
con los bienes y servicios que brindar Construsolid S.A.3.2 Tamao muestralEl
anlisis que se ha hecho para el Proyecto de una empresa que entreguen Materiales
de Construccin son los siguientes:- Se obtuvo un tamao muestral de 400 personas
de 55,327 usuarias de la Perimetral Norte, que cumplan las siguientes variables:
Tabla 3.1 Resultado del Tamao Muestral#Elaborado: Las AutorasDonde d es el lmite
de error de estimacin, tomando en cuenta, un 95% de grado de confianza y 5% grado
de error estimado. Donde N, para el tamao donde se encuesto es de 400 usuarias.3.3
Encuesta a la Competencia Se hace una encuesta, (Anexo 3.1) a los distribuidores
que comercializan los materiales de vivienda. Actualmente es comn, que en las
cooperativas de bajos ingresos que construyen con materiales habitacionales, a
menudo son de baja calidad Los distribuidores dan a los precios altos. Porque a
la mayora de estas personas les falta la educacin necesaria para construirse su
propia casa. Generalmente compran mal los materiales. El diseo de la casa y la
construccin tiende a ser muy precaria, mala circulacin interior, poca ventilacin
e iluminacin. Grfico 3.1 Tiempo de Crdito#
Elaborado: Las autoras
La competencia, es decir los distribuidores de materiales de construccin (45,16%) ,
cancela a las empresas fabricantes en 30 das.Grfico 3.2 Forma de Pago de La
Competencia#
Elaborado: Las autorasLos distribuidores y pequeas
empresas del sector, en promedio el 50,82% dijeron que los valores econmicos de
los materiales cancelan a crdito a las empresas fabricantes.Grfico 3.3 Valores
que cancelan los usuarios a los competidores
#
Elaborado:
Las autorasLos distribuidores, que es la competencia en el sector de la perimetral
Norte, en promedio el 52,46% dijeron que los usuarios tienen una capacidad entre
$50 y $100Grafico 3.4 Clasificacin de los Materiales#Elaborado: Las autorasLos
primeros 4 productos que un valor muy representativo que lleva a un total de
renovacin de la casa de madera a la de cemento.3.4 Encuestas a Personas Naturales
Se escogi las zonas de la Balerio Estacio, Sergio Toral y Nueva Prosperina. Se
levanta, la informacin en Mapas, es decir la localizacin de todas las 400 casa,
en tres mapas de cada sector.Se escoge como mtodo estratificado con diseo
conglomerado. Por que son de varios sectores, con diferentes tamaos de poblacin.
La poblacin meta est integrada por familias en situacin de extrema pobreza que
tienen ingresos mensuales no mayores de doscientos dlares americanos (USD.200) y
familias en situacin de pobreza con ingresos mensuales no mayores de cuatrocientos
dlares (USD.400) .Se elabora una encuesta de 11 preguntas (Anexo 3.2) , con opciones
mltiples, intervalos, para mayor facilidad del usuario y que no exista sesgo
estadstico.3.4.1 Resultado de la Encuesta a personas Naturales.Participa o
particip en algn crdito de mejoramiento de vivienda?Grfico 3.5 Participa en
Crdito#Elaborado: Las autorasEl 96,79% de las encuestadas nunca han participado en
un sistema de crdito para mejoramiento de vivienda.Cul sera el rango del valor
prestado, de insumos de construccin, en que usted se pueda endeudar para el
beneficio de su vivienda?Grafico 3.5.1 Valor de Endeudamiento#Elaborado: Las
autorasEl 42,58% de personas encuestadas se inclinan por el crdito de menor
cuanta. En qu tiempo puede usted pagar el prstamo, o micro crdito de insumos
de construccin?Grfico 3.6 Tiempo de Pago del Prstamo#Elaborado: Las autorasEl
47,10% de los entrevistados calculan poder devolver el prstamo en un plazo de 3
aos.De qu actividad econmica, provendra, el pago del prstamo de insumos de
construccin?Grfico 3.6.1 Tipos de Ingresos Provenientes de la Familia#
Elaborado: Las autorasMs de la mitad de los encuestados, el 51,27%, tiene como
principal actividad econmica los ingresos propios.Mencione cul es el ingreso
econmico familiar mensual?
Grfico 3.7 Intervalos de Ingresos
econmicos mensual#
Elaborado: Las autorasSegn el 66.45% de los ingresos
brutos familiares son de $200 mensuales.Cules seran sus necesidades
habitacionales, ya sean esta reparacin o este mejoramiento de su vivienda?Grfico
3.8 Necesidades Habitacionales#
Elaborado: Las autorasMs de un 90% de los
encuestados tendran como primera prioridad la reparacin o mejoramiento del piso y
paredes.Reparacin o MejoramientoGrfico 3.9 Necesidades de Reparacin/Mejoramiento
#
Elaborado: Las autorasEl 38,04% de los encuestados respondi otras
mejoras refirindose estas es su mayora a la construccin de Pilares de
Hormign, seguido por la necesidad de Mejorar el bao con un 20,25% de Respuestas
en este apartado.Qu materiales de construccin o insumos habitacionales requiere
su vivienda?Grfico 3.10 Materiales Requeridos para la Vivienda#
Elaborado: Las autorasEl 25,76% de las encuestas sealan al cemento y bloques
como la prioridad de materiales para el mejoramiento. Adems de la tremenda
importancia de los materiales de Hierro (24,07%) para poder realizar el encofrado
de los pilares.3.4.2 Interpretacin de los ResultadosLa mayora de las usuarias
desean el prstamo de 1000$ a devolver en 2 aos.Las socias que desean el prstamo
de 1000$ lo podran devolver en 3 aos.Un menor crdito ($500) , implica ms
ingresos (mayor a $200) , esto significa que existe una previsin que hace la socia.
Los ingresos de las socias son de dos tipos: variables en su mayora, y fijos en
menor medidaLas Principales necesidades son el piso y las paredes ( pilares ) Los
materiales ms demandados son: cemento, bloques, tabla y piedra, que son a su vez
los ms vendidos por los distribuidores de la zona.3.5 Objetivos del plan de
marketing
3.5.1 Objetivos de Mercadotecnia Los objetivos que se plantearn en
este plan son:Posicionar un nuevo centro de Acopio como banco de materiales de
construccin para personas de escasos recursos, con un concepto de atencin
personalizada. Donde, se visitara la casa, y se le dar un diseo personalizado de
los materiales como deben ir colocados.Promover una nueva alternativa de materiales
de construccin, dando a conocer los beneficios de estos, a travs de campanas de
concienciacin, de capacitaciones gratuitas de salud-habitacional y el enganche
propio del negocio con la salud de cada una de las familias que visitaran.Con las
estrategias propuestas en el siguiente plan de Marketing se espera cumplir con un
crecimiento del 9% anual en ventas proyectado en los estados financieros.Lograr un
alto grado de fidelidad por parte de los consumidores, a travs, de monitoreo y
seguimiento, por medio de visita peridicas, para conocer si tienen algn
requerimiento y observar que tal, le ha ido con los materiales vendidos.3.5.2
Nombre ComercialUn nombre comercial es un signo que siendo perceptible por sentido
de la vista y del odo sirve para identificar o distinguir a un empresario. Para
esto, la empresa Construsolid s.a., tendr como nombre comercial EL CONSTRUCTOR que
servir para identificar, individualizar y distinguir al empresario que est detrs
de una actividad econmica. Sin embargo, hay que distinguirlo de la denominacin
social, la razn social (Construsolid s.a.) u otra designacin inscrita en el
registro de personas naturales o jurdicas, pues, aunque pueden coincidir estas son
independientes en tanto que ese nombre en el registro es un atributo de la
personalidad, mientras que el nombre comercial es un signo distintivo y como tal
debe ser entendido como un bien que hace parte del patrimonio de un empresario.
Grfico 3.11 Logotipo y Nombre Comercial de la Empresa Construsolid#
Elaborado: Las autoras3.6 Anlisis FODA3.6.1 FortalezasPresencia a nivel del
Guayas, a travs de un centro
de acopio, infraestructura que cumpla altos gados de calidad, automatizada y
sistematizada.Estar en el centro geogrficamente, de los sectores de la Perimetral
Norte, para beneficio de la empresa y beneficio de los consumidores.Nuestros
futuros clientes que residen en los sectores de la Perimetral Norte, el 90% habitan
en viviendas de madera y caa.3.6.2 OportunidadesElevado dficit de nivel de
viviendaEste programa puede considerarse emblemtico en la medida que logra
consolidar el ahorro como un aspecto central para elevar el nivel de vida de los
hogares de menores ingresos. Desde una perspectiva ms amplia ello resulta
fundamental para disminuir la dependencia de las economas de la regin del ahorro
externo, con miras a elevar la tasa de inversin interna y el crecimiento.Elevado
nivel de barrios no consolidados, sin servicios de infraestructura y equipamiento
barrial.No existe la participacin del sector financiero para el crdito para la
construccin de vivienda.Estabilidad Macroeconmica.3.6.3 AmenazasDemanda de
condonacin de deuda por parte de ciertos grupos interesados de prestatarios.
Disminucin del poder adquisitivo de los clientes.Actitud pasiva del sector
privado.Los factores ambientales como el Fenmeno del Nio, puede provocar que los
precios de las materias primas de los materiales de construccin se incrementen.
Polticas de gobierno impredecibles ( Nuevos Impuestos ) 3.6.4 Debilidades- El
programa se concentra en el mejoramiento y ampliacin de las unidades de vivienda
en s mismas. No aborda ni discute el efecto de las intervenciones a nivel urbano
ni ambiental, ms all de mencionar que muchos de los asentamientos se ubican en
zonas de riesgo. Se requiere una estrategia ms amplia de intervencin fsica que
permita superar efectivamente las condiciones de precariedad que afectan a los
asentamientos.El programa es concebido como una iniciativa orientada a la
reduccin de la pobreza ms que como una intervencin exclusivamente financiera o
un programa de vivienda. - Es necesario incorporar acciones sistemticas de
evaluacin y monitoreo a fin de verificar su impacto, relacin costo-efectividad y
otros aspectos de inters.Falta de integracin en el sistema de informacin.3.7
Anlisis Porter3.7.1 PrecioPara lograr un aumento en sus ventas por medio de atraer
a sus consumidores, EL CONSTRUCTOR se vale de la estrategia de posicionamiento de
diferenciarse de la competencia declarando por medio del eslogan Mejore su hogar,
pagando menos y a la largo plazo presentando precios ms bajos de su mercado, y
sealar un compromiso con el cliente.Una de las formas en que utiliza el precio
como componente del Mix de Mercadotecnia es ofreciendo a los consumidores una
formas de pago solidaria. Esto es, grupo de personas que pagan entre si y a sus
compaeros el pago de los materiales de constriccin. El precio es un valor que
est a crdito, por lo que el valor de este es superior a los encontrados en una
simple Ferretera, puesto que no solo se va adquirir un solo material, sino varios
para la renovacin adicional o total renovacin de la vivienda.3.7.2 PromocinOtra
de las formas en que utiliza el mix de mercadotecnia para alcanzar sus objetivos es
la promocin, que se ve enriquecida por una serie de anuncios tanto en catlogos.
Adems en el locales de venta (donde existe el centro de acopio o galpn) existir
venta personal puesto que hay vendedores que asesoraran personalmente a los
clientes respecto a los materiales de construccin que desean comprar, sobre todo a
quienes acceden al centro de acopio a comprar artculos de construccin en las
dependencias de venta a empresas.Tambin se observar distintos tipos de publicidad
en el local, en catlogos, publicidad a travs de medios televisivos y radiales con
el fin de hacer saber al consumidor de la existencia de sus productos, indicando
que stos son de la mejor calidad, de los precios ms bajos, que existe una serie
de servicios post-venta que hacen sus productos de mayor valor en preferencia; todo
tipo de publicidad sobre cada especie de productos que comercializan. La publicidad
visual, apoyada por un departamento grfico encargado de la creacin de los
catlogos de cada mes.A su vez se presentar promociones para incentivar la compra
de productos en un caso particular se presenta siguiente: Por cada compra superior
a $2.000 en productos de la marca Henkel participa en el sorteo de un espectacular
televisor mensual. As existen gran nmero de promociones en diferentes tipos de
productos.3.7.3 PlazaEL CONSTRUCTOR ser distribuidor a nivel del Guayas de
materiales de construccin, esto porque se situar en la mente de los consumidores
como la tienda de los precios ms convenientes. Para esto se tiene que ubicar en
lugares que sean accesibles y conocidos por los consumidores y consumidores en
potencia, es por ello que debe ser un lugar a los lmites de la ciudad de
Guayaquil. La segmentacin geogrfica regional permitir dar un lugar en potencia
en el mercado actual.Adems la empresa poseer un gran stock de productos, que
asegurara las cuentas de cada tipo de productos de construccin en grandes
cantidades tanto para la venta a crdito a consumidores. EL CONSTRUCTOR contar con
los procesos logsticos que le permitan hacer llegar los productos a su centro de
acopio en forma cada vez ms rpida y econmica. Gracias al desarrollo de un
eficiente sistema de abastecimiento, y almacenaje, se pueda ofrecer permanentemente
los precios ms bajos del mercado. El rea logstica de EL CONSTRUCTOR participar
en el desarrollo liderado
para la creacin de un centro de distribucin integrado
para todas las operaciones logsticas.3.7.4 ProductoEl Producto que se desea
desarrollar, es un grupo de materiales de construccin de vivienda, que conforma
cemento, arena, piedra, etc., que ha sido previamente evaluados con albailes de la
zona. En el anexo 3.3, se presenta, los materiales agrupados que necesitaran, para
la planta baja y levantar la casa existente (de madera) , como segunda planta.EL
CONSTRUCTOR desea posicionarse en el mercado como la empresa de los precios ms
bajos y de mayor calidad. Para ello trabajar con las mejores marcas a nivel
nacional, para asegurarse que sus clientes no slo tengan el producto ms econmico
sino el de mejor calidad. Algunas de stas son: Andec, Adelca, Rooftec, Holcim,
Aguaypro, Novacero, y microempresas del sector de la Perimetral Norte, pero adems
espera ser reconocido por sus consumidores por tener los precios ms econmicos de
su mercado, esto lo logra mediante su eficiente sistema de abastecimiento,
almacenaje y administracin en general.Servicio de diseo: Con los materiales de
construccin seleccionados por el cliente, se le disea y se prepara un plano con
la organizacin del espacio de los ambientes a remodelar, entregando alternativas
de diseo y ambientacin para los diversos revestimientos, remodelacin de la
vivienda etc., en base a tendencias actuales, preferencias de los clientes y
espacios existentes para remodelar.Servicio de dimensionado: Es la venta de
maderas, vidrios y tableros dimensionados de acuerdo a las medidas proporcionadas
por el cliente. Con este servicio, el cliente puede llevar cortados al tamao
exacto, los materiales que requiere al mnimo costo ya que los cortes son
optimizados mediante el uso de un software que entrega el mximo rendimiento por
plancha en el caso de las maderas.Preparacin de pinturas: Es la preparacin de
colores especiales solicitados por los clientes. El servicio de preparacin de
pinturas es gratuito. Va incluido en la compra de las pinturas empleadas en las
mezclas.Asesora de expertos: dispone de personal capacitado para asesorar al
cliente en su compra, sobre todo en el rea de venta a empresas, la asesora est a
disposicin de los clientes de lunes a domingo y los festivos.3.7.4.1 Otros
servicios: Arriendo de maquinarias: si el cliente necesita herramientas o
maquinarias para realizar sus proyectos se ofrece la posibilidad de arrendar a muy
bajo costo. El equipo o la herramienta funcionarn normalmente, para que el cliente
satisfaga sus necesidades habitacionales.Adems posee talleres demostrativos, de
salud habitacional, vivienda progresiva, etc.Para asegurarse que sus clientes estn
satisfechos con su compra y regresen en una nueva oportunidad, ofrece servicio
tcnico dentro de la garanta de los productos3.8 Anlisis de La Oferta3.8.1
Competidores PotencialesEn el mercado de materiales de construccin existen dos
competidores directos, estos son:DisensaPlastigamaEstos locales tienen un alto
nivel de rivalidad con respecto al proyecto, pero a su vez un nivel bajo de

rivalidad, ya que no se encuentran en el centro de la perimetral norte, sino fuera
de este. Su concepto de venta no es similar al proyecto, ya que Construsolid,
trabajara, con grupos solidarios.3.8.2 SustitutosExisten ciertos locales en la
ciudad que ofrecen materiales de construcciones en la zona, estas son:Ferreteras
pequeasMicro emprendimientos de bloqueras.3.9 Marketing MIX propuestoPrevio a la
propuesta del Marketing Mix del proyecto estableceremos lo siguiente:3.9.1 Misin
Ofrecer la alternativa de materiales de construccin para vivienda, a las
necesidades habitacionales requeridas por las familias ms empobrecidas y
excluidas.3.9.2 VisinSer el mejor centro de acopio de materiales de construccin
en la ciudad de Guayaquil, en un plazo de 2 aos y extender sucursales donde exista
afluencia de clientes que requieran renovar su vivienda.3.9.3 PosicionamientoLa
estrategia de posicionamiento a adoptar, estar basada principalmente en la
caracterstica del servicio personalizado, el asesoramiento y el diseo
habitacional, que la familia necesitan. 3.10 Encuesta# SHAPE \* MERGEFORMAT #####
CAPTULO
4.
MARCO LEGAL Y ORGANIZACIONALEn este captulo sealaremos los diversos
aspectos legales necesarios para la constitucin de la compaa y el tiempo
aproximado que toma cada uno de ellos, adems de los requerimientos para el
funcionamiento del negocio.La formalidad legal para la creacin de una empresa se
detalla en la ley de Compaas, la prctica empresarial ecuatoriana ha establecido
tres tipos de empresas para que realicen operaciones: empresas Mercantiles,
sociedades Civiles y Sociedades de Hecho.El tipo de empresa que se formar depende
exclusivamente de los objetivos del empresario, para lo cual, es necesario recurrir
a un abogado para el respectivo asesoramiento, adems que prepare los trmites de
constitucin. El costo de este trmite puede oscilar desde los 100 hasta los 1000
dlares y el tiempo tambin depender del tipo de empresas, y puede variar de dos
semanas hasta tres meses.4.1 Construsolid Empresa MercantilLa prctica y costumbre
empresarial ha establecido que la mayora de empresas ecuatorianas sean de
responsabilidad limitada o sociedades annimas, las principales diferencias entre
ellas se refieren al monto de capital, nmero de socios y responsabilidad de los
socios.Compaa AnnimaEs una compaa cuyo capital dividido en acciones
negociables, esta formada por la aportacin de los accionistas, que responde
nicamente por el monto de sus acciones.4.2 Pasos para la constitucin Legal de la
EmpresaLas diferentes leyes y normas ecuatorianas establecen una seria de pasos
necesarios para la creacin de la constitucin legal de una empresa, estos
dependern de la estructura legal de la misma.4.2.1 Requisitos para iniciar la
compaaMinuta de escritura pblica ( Estatuto) Deposito del aporte en numerario
Otorgamiento de Escritura Pblica de Constitucin.Aprobacin por parte de la
Superintendencia de Compaas.Inscripcin en el Registro Mercantil.Designacin de
Administradores.Afiliacin a Cualquiera de las Cmaras.El tiempo de duracin de
cada etapa sealado a continuacin es el tiempo ptimo que demorara la
constitucin de una compaa en la actualidad, sin embargo en la realidad ste
proceso tarda de dos a tres meses.4.3 Permisos para el funcionamiento del localLos
permisos necesarios para el funcionamiento de Construsolid s.a. son los siguientes:
Matricula de Comercio: Ante el Juez de los Civil.- Cdigo de Comercio.Registro
nico de Contribuyentes (Ley de RUC Sistema de Rentas Internas. Ministerio de
Finanzas.Ley de Rgimen Municipal: Registro de Patente Municipal y Pago de Justicia
y Vigilancia.Pago a Benemrito Cuerpo de Bomberos.Permiso de funcionamiento o tasa
de habilitacin de locales (Ley de Rgimen Municipal-Intendencia) .Ministerio de
Salud: Permiso Sanitario y Certificado Sanitario de los empleados del local.Pago
Anual a Ministerio de Gobierno y Polica.Registro al Ministerio de Turismo para
obtener la Licencia nica Anual del EstablecimientoPermiso SAYCE (Autorizacin de
Msica) .Acta de Compromiso para limpieza de Trampa de Grasa.Ser comerciante de
materiales para la construccin, establecido en el lugar de expendio.4.4 Estructura
organizacional de la empresaLa finalidad de una estructura organizacional es
establecer un sistema de papeles que han de desarrollar los miembros de una entidad
para trabajar juntos de forma ptima y que se alcancen las metas fijadas en la
planificacin. 4.4.1 Organigrama de la EmpresaEL CONSTRUCTOR estar cimentado en
base a la estructura jerrquica que se muestra a continuacin, para tener una

organizacin mas equilibrada y precisa, y as ofrecer una funcionalidad ms
eficiente por departamento, vindose los resultados en conjunto de la empresa
general.Grfico 4.1 Organigrama de la Empresa#Elaborado: Las AutorasEl personal se
compone por:1 Gerente General con un salario de $18502 Tcnicos en el rea
Administrativa y en el rea de Proyectos Habitacionales, con un salario de $8501
Persona laborando en el rea de Talentos Humanos, con un salario $500.2 Persona
laborando en el rea de Finanzas y Tesorera, con un salario de $5002 Personas
laborando en el rea Contable, con un salario de $5001 Persona laborando en el rea
de Compra, con un salario de $3003 Personas laborando en el rea de Ventas, con un
salario de $3001 Guardia, con un salario de $4001 Electricista, con un salario de
$2502 Obra Civiles, con un salario de $2501 Diseo Habitacionales, con un salario
de $2501 Gasfitera., con un salario de $2504.5 Funciones Laborales de los
Trabajadores.Gerente General: Ingeniera Civil, o Arquitectura. Edad: 30 a 35 Sexo:
Indistinto en puestos similares, el objetivo: Lograr el cumplimiento de las metas
productivas, administrativas y comerciales establecidas por la administracin de la
empresa (ventas, costos, rentabilidad, etc.) bajo los esquemas ms competitivos de
planeacin, ejecucin y control Conocimientos: Administracin y evaluacin de
proyectos por objetivo, elaboracin y anlisis de indicadores financieros, ventas
de servicios, anlisis de precios unitarios,Tcnicos en el rea Administrativa:
Responsable de todos los procesos administrativos Conocimientos: estados
financieros, crdito y cobranza, pago a proveedores, manejo de caja chica,
contabilidad general e impuestos, control de inventarios, manejo de indicadores,
controles administrativos, plizas, manejos de crditos con banco, cuenta de gastos
y comprobaciones, presupuesto coordinacin de los procesos de facturacin,
contabilidad, anlisis de costes. Diplomada o Licenciada universitaria en
Empresariales o Econmicas, con experiencia mnima de tres aos en empresas
constructoras.Tcnico en el rea de Proyectos Habitacionales: Supervisar al
electricista, contratistas o maestros de obras civiles, al diseador habitacional y
al gasfitero. A su vez tendr actividades como diseo de construcciones,
remodelados, acabados, volumetras estimaciones, experiencia en obra civil,
materiales de construccin. Competencias: Excelente actitud, dirigir personal,
trabajo en equipo, habilidad para relaciones interpersonales, alto nivel de
compromiso y responsabilidad, trabajo bajo presinAsistente de Talentos Humanos:
Administrar el Sistema de Recursos Humanos de la empresa, a nivel institucional,
procurando su permanente fortalecimiento y desarrollo profesional y tcnico, en
sujecin a las polticas y estrategias de modernizacin. Cumplir y hacer cumplir
las disposiciones legales y reglamentarias relacionadas con la administracin de
recursos humanos. Proponer y ejecutar polticas de recursos humanos, en base a las
estrategias de la empresa propiciando su permanente mejoramiento profesional,
bienestar y desarrollo integral. Ejecutar las resoluciones, sistemas y
procedimientos debidamente aprobados para la Administracin de Recursos Humanos.
Asesorar a los empleados de la empresa para la adecuada aplicacin de las
polticas, sistema, procedimientos, tcnicas y prcticas referidas a los recursos
humanos.Asistente Financiero: Efectuar el control previo de los gastos y
compromisos financieros de la Empresa con el objeto de determinar la propiedad
legalidad y veracidad de los mismos. Preparar mensualmente los estados financieros
con sus respectivos anexos y presentarlos a las autoridades correspondientes.
Efectuar los registros contables de las operaciones financieras realizadas por la
Empresa, en forma eficiente, gil y oportuna aplicando, el plan de cuentas en
concordancia con el sistema de contabilidad establecido. Elaborar conciliaciones
bancarias mensuales y mantener el control de movimiento de las cuentas corrientes.
Asistente de Tesorera: Organizar, ejecutar, controlar y evaluar el sistema de
recaudacin, recepcin, registro, custodia y egreso de los fondos, valores y
ttulos institucionales. Elaborar y mantener actualizado el flujo de Caja de la
institucin. Efectuar con oportunidad y seguridad la recaudacin y custodia de los
fondos, valores, especies y ttulos a favor de la Empresa. Realizar el control
previo y pago oportuno de los valores debidamente autorizados, observando los
procedimientos y normas pertinentes.Asistente Contable: Elaborar anlisis de
precios unitarios, presupuestos. Administrar y mantener la base de datos que

contiene los Anlisis de Precios Unitarios y sus componentes: mano de obra, equipo
y grupo de materiales. Establecer estrategias que permitan la actualizacin
permanente de los costos unitarios para los diferentes rubros: Marketing de los
diferentes productos de referencia, Coordinacin de la empresa para actualizacin
de costos de mano de obra, equipo, materiales para los diferentes tipos de obra en
la construccin. Valorizacin de las diferentes jornadas laborales (rendimientos) .
Anlisis de las ofertas para la ejecucin de obras y servicios y elaboracin de
informes de evaluacin.Asistente de Compra: Determinar las necesidades de bienes y
equipos, incorporndolos previa su justificacin, en los planes y presupuestos
correspondientes. Elaborar el Programa de Adquisicin de bienes, de acuerdo a
reglamentos y disposiciones, previa autorizacin de los funcionarios competentes.
Mantener actualizado el Registro de Proveedores. Analizar las ofertas recibidas
para la provisin de bienes, suministros y materiales, determinando la ms adecuada
para la Empresa en trminos de calidad, costo y oportunidad. Verificar que los
bienes, suministros y materiales, adquiridos por la Empresa, sean entregados por
los proveedores, segn las condiciones contratadas.Asistentes de Ventas: Atencin
al cliente personalizada. Elaboracin de cotizaciones y seguimiento de las mismas.
Registro de clientes. Manejo de promociones. Registro de nuevos productos. Control
de inventario de materiales de construcciones. Emitir documentacin de cobranza
Guardia de Seguridad: Papel de un protector
de seguridad. Energas legales y limitaciones. Situaciones de emergencia.
Comunicacin y relaciones pblicas. Control de acceso. Tener salud y condiciones
fsicas compatibles con la funcin que van a desempear, las que sern comprobadas
mediante certificado mdico. Disuadir cualquier intento de robo, vandalismo a las
instalaciones. Resguardar el patrimonio. Presencia permanente en sector de control
de acceso. Llevar un libro con el registro de novedades ocurridas en su servicio.
Electricista: tenga conocimientos por circuito de partes especficas en instalacin
elctrica. Los circuitos mnimos son:
Circuito de alumbrado: Para los elementos
de alumbrado. Circuito de fuerza: Para la tomas de corriente.Maestro de Obra
Civiles: Efectuar las inspeccin tcnicas, a las obras dispuestas, emitiendo los
informes respectivos. Ejecutar las obras de construccin por administracin
directa, que hayan sido dispuestas por el tcnico.Diseador Habitacional: Elaborar,
Planificar, supervisar y coordinar el desarrollo del diseo habitacional y avance
de los estudios de diseo definitivo de proyectos de vivienda estructurales,
arquitectnicos, de impacto ambiental y especiales. Revisar y aprobar los informes
finales de ingeniera y otros inherentes a los estudios de diseo definitivo de
proyectos especiales en las diferentes etapas de estudios.Gasfitero: Instalaciones
Sanitarias, flujos de agua.CAPITULO 5. ANLISIS ECONMICO Y FINANCIERO5.1
IntroduccinDurante el desarrollo del presente estudio, se mostrar las
caractersticas y el valor monetario de los diferentes rubros, los cuales,
constituyen la inversin del proyecto, por tanto, esta informacin se procesa en
los diferentes cuadros financieros, con el fin de determinar sistemticamente, los
valores en que deben incurrir los inversionistas para la implantacin y puesta en
marcha del Banco de Materiales Habitacionales para la Perimetral Norte.La
metodologa de anlisis de un proyecto de inversin presenta caractersticas
generales aplicables a cualquier rama de la actividad econmica. Sin embargo,
dentro del modelo general, cada sector posee particularidades, que deben ser
consideradas por aquellos a cargo de la evaluacin del proyecto. Primeramente se
describirn los aspectos generales que deben contemplarse en la evaluacin de un
proyecto de inversin, y a continuacin se introducirn aspectos particulares a
considerar en el anlisis aplicado a la elaboracin e implementacin de un Banco de
Materiales Habitacionales que sirva de apoyo para una vivienda progresiva de las
personas con menos ingresos econmicos.A continuacin se abordara el tema de
financiamiento para conocer los gastos, costos, inversiones y financiamiento que ha
requerido el proyecto en su fase operativa, para poder tener una mayor comprensin
de los requerimientos generales y especficos del proyecto.5.2 InversionesEl valor
creado por un proyecto de inversin es determinado por la generacin de flujos de
fondos netos despus de impuestos (tambin conocidos como Free Cash Flows o FCF) .
Hay que recordar que se enfoca el proyecto como una actividad complementaria y no
principal que brindara grande facilidades para las personas que no posean capacidad
econmica para adquirir una vivienda de cemento y ms bien permitir reducir costos
al poder darle a esta capacidad instalada (materiales habitacionales) , para la
transformacin de la vivienda de cana a vivienda mixta, para luego terminar en una
vivienda de cemento.
El proyecto total se encuentra dividido en cuatro fases de
ampliacin en las cuales todos los procesos son manuales, representando los mayores
gastos, las instalaciones de equipos y recursos humanos para el banco de
materiales, puesto que sern las conexiones que servirn para conocer a los
clientes. Esto dar una mayor importancia al proyecto puesto que la primera fase,
servir para conocer a la empresa EL CONSTRUCTOR (sus siglas, por Banco de
Materiales) .La segunda fase, ser la construccin del Galpn, para el conocimiento
de los usuarios para que tenga una mejor visin de todos los materiales que se
posee.La tercera fase sern los desembolsos que se incurrirn en los costos de
venta y los gastos de publicidad.El capital de operacin se lo obtuvo del total de
los activos corrientes menos el pasivo corriente en el ao de pre-operacin. Puesto
de otra forma, es el valor o dinero necesario para tratar de cubrir la operacin en
el primer ao de operaciones del Proyecto de Banco de Materiales habitacionales.
5.2.1 Activos FijosLos activos fijos se definen como todos aquellos bienes,
tangibles o intangibles, cuya vida til es superior a un ao, y por lo tanto
generan un cargo por depreciaciones en el Estado de Resultados.En trminos
generales, los proyectos implican decisiones de inversin en activos fijos
(maquinarias, equipamiento, rodados, inmuebles, tierras, etc.) , con el objetivo de
crear valor para una empresa. Para estimar los flujos de fondos correspondientes a
la inversin en los activos fijos necesarios en una empresa que cumplir la funcin
de proveer materiales habitacionales, bajo la metodologa de Mohammad Yunus#, se
debe calcular inicialmente un presupuesto del diseo, compra, montaje y puesta de
todo el sistema. Identificar y evaluar todas las tareas a incluir en este
presupuesto para un caso en particular, presenta un cierto grado de complejidad. El
empleo de alguna de las metodologas comnmente utilizadas para la gestin de
proyectos puede contribuir a establecer de manera ms clara todas las tareas que
deben ejecutarse para montar una empresa que brinde un espacio de negociacin
solidaria.Hay que considerar que el terreno en que se encontrar instalada la
empresa, es en la Perimetral Norte, en la Ciudad de Guayaquil. Pero si se
considerar como activo fijo, los equipos, el galpn, etc. que se encuentren dentro
del terreno y que hayan sido construidos dentro los perodos pre-operativo y
operativo y que sean utilizadas directa o indirectamente dentro del proceso de
implementacin y elaboracin del Banco de Materiales de construccin de vivienda
Tabla 5.1 Inversin Total#
Elaborado: Las Autoras.En la tabla 5.1 se muestra
el total de las inversiones a realizar para poner en marcha la empresa EL
CONSTRUCTOR empresa que dar la comercializacin y asesoramiento de cada uno de
los materiales habitacionales, para un periodo de cinco aos. Los activos Fijos
incluyen:Inversiones fijas: Terreno, infraestructura (galpn) , equipos de oficina,
equipos de computo, maquinaria, muebles de oficina, los gastos pre operativos y el
capital de trabajo.En la tabla 5.2, donde se muestra la maquinaria que se requiere
para que el proyecto, tanto en la fase pre-operativa como operativa, se tiene una
inversin fija de $94,330, valor que solo incluye los equipos que se requieren
directamente para el Manejo de los materiales habitacionales.Tabla 5.2 Maquinaria#
Elaborado: Las Autoras En la tabla 5.3, se muestra los muebles y enseres que se
utilizaran para los equipos tecnolgicos, estos valores y los muebles se pueden
adquirir en la provincia del Guayas.Tabla 5.3 Muebles y Enseres#Elaborado: Las
autoras Gastos pre operativos: Conformados principalmente por los gastos de
movilizacin, mas la capacitacin al personal administrativo y promotoras.Tabla 5.4
Gastos Preoperativos#Elaborado: Las Autoras5.3 Depreciacin de las inversiones
fijasEn la tabla 5.5 se discriminan las variables que se deben depreciar en el
proyecto; como los muebles y enseres, las maquinas y equipos; elementos importantes
para la puesta en marcha del proyecto.Tabla 5.5 Depreciacin de Inversiones Fijas#
Elaborado: Las AutorasLa depreciacin se calcula sobre el equipo y la tecnologa a
un periodo de 3 aos, 10 aos para los muebles y enseres y 5 aos para vehculos
y/o automotores, y si son inmuebles, en este caso se deprecia para 20 aos. En

ambos casos mediante el mtodo de lnea recta.5.4 FinanciamientoGeneralmente, para
definir la viabilidad de un proyecto y posteriormente, dar inicio a su ejecucin y
operacin, requiere conseguir los medios o recursos econmicos, que permitan
solventar los costos iniciales de las fases de preinversin, inversin y operacin.
Para EL CONSTRUCTOR, el capital inicial tiene como fuentes de financiacin: travs
del prstamo bancario y capital propio.Posteriormente, en el periodo operativo,
hasta el ao cinco (5) , el dinero ser captado por concepto de ventas suficiente
para cubrir los costos y generar las ganancias.Es importante aclarar que el monto
de los dineros percibidos, a travs de las formas de financiacin planteadas,
permite poner en marcha y operar el proyecto sin tener saldo negativo en caja,
durante todos los aos analizados.5.4.1 Prstamos BancariosEn lo que respecta al
financiamiento para el proyecto por medio de crditos, la diferencia del total de
la inversin (incluido el capital de operacin) se la prestar desde una entidad
bancaria, Banco Nacional de Fomento, Corporacin Financiera Nacional, algn Banco
Agrcola existente o Institucin Financiera que de crditos para estos proyectos.
El monto de la misma es relativamente bajo en comparacin a otros proyectos de
construccin, la tasa activa referencial es del 13,04 %, tomando en consideracin
esta tasa puesta por el Banco Central. Esta tasa para un prstamo a 5 aos plazo
sin ninguno de gracia. Los datos generales del prstamo se los puede ver en el
anexo 5.1, donde se puede apreciar su estructura de pago.Considerando el anlisis
financiero del presente documento se tiene presupuestado solicitar un prstamo
bancario de $162,556.99 pagando cuotas fijas mensuales por 4 aos. En este
documento se totaliza anualmente y los pagos son mensuales.5.4.2 Capital PropioSe
tiene previsto, comenzar en la ejecucin del proyecto, con $108,371.33,
este resultado se obtiene, tomando en cuenta que la inversin total es
$257,232.21, por el 40%. La diferencia ser por prstamo bancario, como se lo
menciono anteriormente.5.5 Costos de operacinLos costos de operacin estn
conformados por los costos de ventas y los gastos operativos, se considerarn
costos totales y no unitarios.5.5.1 Costos de venta (o de la produccin vendida)
As, los costos generales de venta corresponden corresponde a los materiales que se
van a comercializar, se presenta la lista de materiales habitacionales que se
requerir para el primer ao en el galpnTabla 5.6 Costo de Paquete de Materiales
de Construccin#Elaborado: Las Autoras5.5.2 Gastos operativosLos gastos generales
de administracin consideran los sueldos y salarios de la nmina administrativa de
la fase de operacin.Igualmente los costos de los servicios pblicos de la oficina
y del galpn, donde operar el Banco de Materiales y los suministros de oficina
requeridos para la operacin. Los gastos generales de ventas corresponden a gastos
en publicidad y comercializacin de los servicios que se dar. No se consideran
gastos generales de distribucin ya que no es procedente.Tabla 5.7 Gastos
Operativos/ Recursos Humanos#Elaborado: Las AutorasDentro de Gasto de Publicidad,
se pone mucho valor, en gastar, en medios de comunicacin visual, como es el
televisivo, y en otros portales, as como tambin como en los medios de
comunicacin radial, peridicos y revistas, estos valores son presentados en el
anexo 5.2; y en el mismo anexo se presenta, los gastos de recursos humanos y
suministros, desde el segundo ao, que incluye actualizacin de campos,
modificacin eliminacin, y movimientos de campos de un sector a otro, as como
tambin incluye la elaboracin de nuevas pginas para nuevos clientes.Tabla 5.8
Gastos de Publicidad#Elaborado: Las Autoras5.6 PROYECCIONES FINANCIERASLos estados
financieros que se consideran en el estudio del proyecto, para cada uno de los aos
de operacin son: el Estado de Resultados o Estado de Prdidas y Ganancias,
Balance (anexo 5.5) y el Flujo de Caja. Por regla general, la presentacin de los
estados financieros se acostumbra a hacer junto con los Indicadores para los
anlisis financieros y el anlisis del Punto de equilibrio.5.6.1 Venta por
concepto de Materiales Habitacionales.En el anexo 5.3, se relaciona el nivel de
comercializacin, las unidades de materiales habitacionales, que se pretenden
vender en la modalidad de un grupo de materiales que debern adquirir, para las
cuatro paredes de cementos (400 bloques) , cementos, varillas para los pilares,
etc., La cantidad de grupo de materiales que se vendern para el primer ao, es de
821 familias, es decir que en promedio, 68 personas mensualmente, podrn adquirir

los materiales, para el cambio de la casa de cana por una vivienda de cemento. El
resultado de este nmero se analiza con mayor detenimiento en el anexoLa proyeccin
de la demanda se la obtuvo de 4 preguntas esenciales de la investigacin de
mercado, el cual en el anexo 5.3, se explica, de que en la totalidad de personas
que viven en la Perimetral Norte, (250,000) y obteniendo los diferentes porcentajes
de la familia que puede pagar hasta $1,000 dlares, mas que la primera necesidad
son las paredes y por ende los pilares (45,29%) , y que del tamao de la muestra el
28,28%, pueden pagar en efecto y relacionndolo a su vez que hasta un mes puede
pagar, se obtuvo 4925 personas, pero de las cuales deben ser divididas por las seis
personas que tiene una familia, donde se obtuvo las 821 familias.5.6.2 Estado de
Prdidas y GananciasEl estado de prdidas y ganancias consiste en resaltar los
distintos costos, generados por la operacin y financiacin del proyecto y los
ingresos percibidos en la operacin, estos valores son presentados en el anexo 5.4
De acuerdo con la informacin de travs del Banco Central del Ecuador y dado que el
ao 2.008 termina con una inflacin proyectada anual de 9.11% los valores
proyectados estn indexados la inflacin, donde, se determinan la utilidad bruta
del periodo analizado y el valor de los impuestos a pagar y con ello, se calcula la
utilidad neta. El proyecto tiene un nivel de excedentes de utilidad neta, que se
convierte en la reserva con que se contar en casos especiales.5.6.3 Estado de
Flujo de Caja ProyectadoEn este estado financiero se refleja la forma como se
relacionan el manejo de las fuentes o entradas y el de los usos o salidas de
efectivo. Es fundamental hallar el enlace en dicha relacin, de lo contrario,
pueden dejarse de percibir ingresos debido a la inmovilizacin de fondos o demoras
en la ejecucin del proyecto por falta de capital.En su distribucin, este cuadro
toma las entradas de efectivo (recursos financieros, ingresos por concepto de
ventas y valor remanente en el ltimo ao) , y se resta las salidas de efectivo
(incremento de los activos totales, costo de operacin neto de depreciacin y de
amortizacin de diferidos, costos de financiacin, pago de prstamo e impuestos,
etc.) . Con estos dos valores se obtiene el saldo acumulado de efectivo, el cual no
debe ser negativo para que el proyecto sea viable.Los cuadros de fuentes y usos de
fondos de efectivo de la empresa EL CONSTRUCTOR, expresados en la forma sencilla y
en la forma como lo exige la banca comercial, se presentan en el anexo 5.55.7
Evaluacin del proyectoLa evaluacin financiera de un proyecto, permite analizar lo
que sucede con el valor del dinero en el tiempo. Para ello se emplean diferentes
mtodos econmicos que suministran una informacin ms real y acertada sobre la
realidad financiera de la empresa5.7.1 Evaluacin FinancieraPara esta evaluacin se
tendr en cuenta el valor del dinero en el tiempo. Se har el clculo del valor
presente neto y la relacin costo beneficio de acuerdo con el flujo de efectivo
neto del Anexo 5.6, detallado anteriormente, y que se puede ver en la grfica
siguiente:Para el clculo del costo de capital se procedi a utilizar el modelo de
fijacin de activos de capital (CAPM) , un modelo que describe la relacin existente
entre riesgo y rendimiento esperado. Donde el rendimiento esperado de un valor es
la tasa libre de riesgo ms una prima basada en el riesgo sistemtico del valor.En
el modelo CAPM se asume que los mercados financieros son eficientes y que los
inversionistas, como conjunto estn diversificados en forma eficiente, y dan poca
importancia al riesgo no sistemtico. Por lo tanto el rendimiento requerido para
una accin j lo define como:Rj = Ri + Bj (Rm + Ri) Donde:Ri: Tasa libre de riesgoRm:
Rendimiento esperado para el portafolio de MercadoBj: Coeficiente beta para la
accin j.El clculo del retorno del Mercado se baso en el retorno promedio
histrico de 100 datos mensuales del ndice Standard & poor 500, la tasa libre de
riesgo en los T bills 90 das del gobierno norteamericano y el beta conocido de
una empresa de materiales de construccin de vivienda.Asumiendo los resultados que
muestran que :#La tasa 13.04% significa que se puede aceptar una inversin en una
empresa como la que esta en este estudio.CAPM##Ke=rf+(rm-rf) B##Ke = #(0,0510+
((0,12-0,0510) *1,15) ) ##Ke = #0.13##Ke = #13.01%########5.7.2 Indicadores de Bondad
FinancieraUtilizando la tasa calculada anteriormente para descontar los flujos
(13,04%) , se procedi a calcular el Valor Actual Neto (VAN) y la Tasa Interna de
Retorno (TIR) de este proyecto teniendo los siguientes resultados:Valor presente
neto
VPN (i) : $141,485.01Tasa interna de retorno
TIR = 29,64%Con lo cual podemos decir que se acepta el proyecto dado que el VAN>
0.5.7.2.1 Valor Presente Neto VPNEl valor presente neto del Banco de Materiales, a
una tasa de inters del 13,04%, representa la ganancia extraordinaria, medida en
unidades monetarias actuales, lo que significa que este mtodo tiene en cuenta el
valor del dinero en el tiempo.Calculo: el VPN a una tasa de inters de oportunidad
del inversionista del 13.04%, es igual a la sumatoria del valor presente de los
ingresos netos, menos la sumatoria del valor presente de los egresos netos.#
Interpretacin financiera: para EL CONSTRUCTOR, el valor presente neto a una tasa
de inters de oportunidad del asociado que invertir del 13,01%, es de $141,485.01.
Dicho resultado es positivo, es decir, mayor que cero, por lo tanto, se puede
afirmar que el proyecto es viable desde en punto de vista financiero. Por lo tanto
como el VPN es mayor a cero el proyecto es viable financieramente.5.7.2.2 Tasa
Interna de Retorno (TIR) La Tasa Interna de Retorno (TIR) es la tasa de inters que
hace que el Valor Presente Neto (VPN) de la comercializadora sea igual al cero (0) .
Si el proyecto tiene flujos netos siempre positivos o siempre negativos, el VPN
nunca podr ser cero y por lo tanto ser improbable encontrar la TIR.Clculo: la
Tasa Interna de Retorno (TIR) se calcul de la siguiente manera: se establecieron
los factores del Flujo de Efectivo Neto del proyecto y se tom como variable la
tasa i a la cual el Valor Presente Neto es cero.Interpretacin financiera: para el
proyecto, la TIR es del 29.64% tasa que es superior a la tasa de oportunidad del
asociado inversionista (13.01%) , y a la tasa inters que impone una institucin
financiera (13.04%) por lo tanto el proyecto es viable y se justifica desde el
punto de vista financiero.5.8 Punto de equilibrioEl concepto de punto de
equilibrio permite establecer el punto donde los ingresos por ventas son iguales a
los costos de operacin y de financiacin y determina el volumen de ventas que debe
alcanzar la empresa EL CONSTRUCTOR sin ocasionar prdidas y pero tambin sin
obtener utilidades. El punto de equilibrio se expresar en trminos de ingresos por
concepto de ventas y se determinar
grficamente de acuerdo con el siguiente cuadro:Tabla 5.10 Clculo del Punto de
Equilibrio#Elaborado por: Las AutorasEl punto de equilibrio es de 171 unidades en
el ao que se podra vender, menor a esta cantidad no es posible que el proyecto
sea sostenible.5.9 Anlisis de sensibilidadEl anlisis de sensibilidad tiene como
objetivo, determinar la variacin que se producira en dichos resultados, como
consecuencia de posibles desviaciones, de los valores asignados a las variables,
que intervienen en los clculos de los distintos indicadores, que permiten medir la
bondad financiera del proyecto.Dado que la incidencia de muchas variables afectan
en mayor o menor grado los indicadores de rentabilidad, para el proyecto se
consideran las siguientes variables:1. Variacin del precio de venta.2. Variacin
de las cantidades vendidas.Los costos de adecuacin de la oficina y de ms que
afecta la operacin son mnimos dado que la puesta en marcha del proyecto no
requiere la compra de terrenos, ni la construccin de edificios. La adecuacin, de
la oficina con la que poseer representa para el proyecto, la opcin ms econmica
para su implementacin.De acuerdo con lo anterior para el anlisis de sensibilidad
del proyecto se comentarn sobre los 2 aspectos.5.9.1 Variacin del precio de venta
(Escenario Positivo) Actualmente el mercado est saturado de psimos servicios en el
rea de Internet debido a diferentes factores pero los ms representativos estn en
que las diferentes empresas no cuenta con una pgina adecuada suficiente para
presentar los diferentes productos o las negociaciones de las mismas y, adems, la
frecuencia de despachos hace que la mercanca se demore ms de lo previsto puesto
que los costos de prestar este servicio son altos gracias a diferentes factores
polticos, legales y otros que interviene directa o indirectamente frente al
proyecto, ofrezca precios con un incremento del 5%VAN: $219,426.01TIR:
38,20%De
acuerdo con estos valores se calcularon los diferentes indicadores como el Valor
Presente Neto y la Tasa Interna de Retorno. 5.9.2 Variacin de las Unidades de
venta (Escenario Negativo) .Se estimaron las cantidades de venta del proyecto Banco
de Materiales. Estas cantidades, varan desde la demanda estimada, hasta una
cantidad de venta mnima, con la cual la empresa puede sostenerse, sin percibir
ingresos. De acuerdo con estas cantidades se calculan los diferentes indicadores
como el Valor Presente Neto (VPN) , y la Tasa Interna de Retorno (TIR) . Si la

cantidad demandada disminuye en un 5%VAN: $109,423.35TIR:
26.01%5.9.3 Anlisis
de sensibilidad: VPN con cambios en el precio y la las unidades de Demanda.En el
anexo 5.8, muestra posibles variaciones en los precios y en las unidades de
demanda, para determinar el comportamiento del valor presente neto y la tasa
interna de retornoTabla 5.11 Anlisis de Sensibilidad#Elaborado por: Las Autoras
CAPTULO 6.
ANLISIS SOCIOECONMICO E IMPACTO
AMBIENTAL6.1 Aspectos bsicosLa evaluacin social del proyecto consiste en comparar
los beneficios que dichos costos implican para la sociedad; es decir, consiste en
determinar el efecto del proyecto sobre el bienestar de la sociedad.En trminos del
monto del ingreso nacional, los beneficios sociales anuales del proyecto, se miden
por el aumento que el proyecto provoca en el ingreso nacional y los costos, por el
ingreso nacional sacrificado por el hecho de haber llevado a cabo ese proyecto y no
cualquier otro.El proyecto ser rentable en la medida que el ingreso nacional
generado por ste, sea mayor o por lo menos, igual que el que se hubiera obtenido
por ejecutar el mejor proyecto alternativo. El implementar el banco de materiales,
no es una solucin experimental, es un modelo socio-econmico probado por aos en
India, Centro Amrica y la Regin Andina.Se trata de un modelo de negocios sobre
una plataforma habitaciones que mediante el uso de materiales de construccin, abre
excelentes posibilidades de desarrollo y supervivencia de pequeas comunidades con
problemas de hacinamiento y servicios bsicos.Este proyecto hace participar
directamente el desarrollo humano sustentable, en los siguientes puntos.1.
Sensibilizacin cultural
1.1 Promocionar el proyecto durante su ejecucin
1.2
Presentaciones peridicas a las comunidades respecto a
la
evolucin del
proyecto.2. Estrategia de colaboracin con el Gobierno Nacional,
Departamental, Municipal y con sector privado.
2.1 Definir objetivos y
polticas de colaboracin
2.2 Realizar reuniones
2.3 Evaluar, aplicar y
documentar resultados obtenidos6.1.1 Evaluacin Social Existe un amplio consenso
respecto a los aportes fundamentales que los materiales habitacionales prestan a
las poblaciones de los pases en desarrollo. Las comunidades, constituidas por
personas y organizaciones que viven en ellas tratan de satisfacer sus expectativas
o necesidades, para aportar su colaboracin para el beneficio del habitat en
general, esta sociedad meditica producida por un cambio en las normas sociales,
por la capacidad de transmitir ideologa o inducir comportamiento, en definitiva,
una cultura de masas extensible a las clases sociales mas excluidas y mas
vulnerables, para eso se ha pensado en los siguientes puntos:Se Facilita crditos
sin fines de lucro para la construccin o mejora de viviendas a familias que no
tienen acceso a crdito a travs la empresa creada en este proyectoLos prstamos no
se hacen en efectivo, sino en materiales de construccin La mano de obra es
responsabilidad y a las vez la oportunidad de los albaniles que viven en los mismos
sectores.#Los financiamientos son en periodos de ao y medio y tres aos y asi
sucesivamente, dependiendo del montoLos pagos mensuales de los prestamos son
depositados en un fondo rotativo que a su vez es utilizado para la compra de mas
materiales.Las familias prestatarias aportan su propio esfuerzo y ayuda mutua,
colaborando en la construccin y renovacion de sus casas y en las de otras
familias.Individuos y grupos nacionales e internacionales aportan trabajo
voluntario, donando su tiempo y esfuerzo. Las brigadas de voluntarios provienen de
empresas, iglesias, colegios, universidades, o de otros tipos de organizaciones que
deseen colaborar.El Habitat aporta los recursos materiales y humanos, los
conocimientos tcnicos, y la capacitacin a las familias prestatarias.Existiria la
posibilidad en una segunda fase que existan Individuos, organizaciones y empresas
aportan donaciones de tierra, de efectivo y en materiales habitacionales para el
desarrollo de nuevos proyectos.6.2 Evaluacin ambientalEl impacto ambiental es la
incidencia positiva y/o negativa sobre el medio ambiente, producida como resultado
decualquieractividad humana y del desarrollo de nuevas metodologas para el
Hbitat como componente principal social y ambiental. Debido a la demanda creciente
de recursos, es muy importanterealizar una evaluacin para identificar, predecir y
valorar el impacto ambiental que las acciones a desarrollar puedan causar y
proponer medidas adecuadas de atenuacin o mitigacin.Este anlisis se basa en la
aplicacin de tcnicas de muestreo y bsqueda de #HYPERLINK

"http://www.monografias.com/trabajos7/sisinf/sisinf.shtml"#informacin# especfica
con el fin de hacer un estudio integral, sobre esta pequea regin, sus habitantes
y sus recursos naturales. El #HYPERLINK
"http://www.monografias.com/trabajos12/desorgan/desorgan.shtml"#desarrollo# de esta
investigacin determina las causas y las posibles consecuencias de los problemas
que afectara a la regin y su entorno natural actual para el proyecto.6.2.1
Metodologas de Evaluacin del Impacto Ambiental Un Estudio de Impacto Ambiental
analiza un sistema complejo, con muchos factores distintos y con fenmenos que son
muy difciles de cuantificar. Para hacer estos estudios hay varios mtodos y se
usan unos u otros segn la actividad de que se trate, el organismo que las haga o
el que las exija. Como ejemplo de uno de los mtodos que se emplean en estos
trabajos analizamos la llamada "matriz de Leopold" que fue el primer mtodo
utilizado para hacer estos estudios, en 1971, por el Servicio Geolgico de los
Estados Unidos. Este sistema utiliza un cuadro de doble entrada (matriz) . En las
columnas pone las acciones humanas que pueden alterar el sistema y en las filas las
caractersticas del medio que pueden ser alteradas. En el original hay 100 acciones
y 88 factores ambientales, aunque no todos se utilizan en todos los casos. Cuando
se comienza el estudio se tiene la matriz sin rellenar las cuadrculas. Se va
mirando una a una las cuadrculas situadas bajo cada accin propuesta y se ve si
puede causar impacto en el factor ambiental correspondiente. Si es as, se hace una
diagonal. Cuando se ha completado la matriz se vuelve a cada una de las cuadrculas
con diagonal y se pone a la izquierda un nmero de 1 a 10 que indica la magnitud
del impacto. 10 la mxima y 1 la mnima (el 0 no vale) . Con un + si el impacto es
positivo y - si negativo. En la parte inferior derecha se califica de 1 a 10 la
importancia del impacto, es decir, si es regional o solo local, etc. Las sumas de
columnas y filas permiten hacer posteriormente los comentarios que acompaan al
estudio.
Tabla 6.1 Matriz de Leopold Modificada#Elaborado: Las AutorasDentro de los

componentes Fsicos y Qumicos en el suelo no se encuentra alteraciones negativas
por ninguna maquinaria.En las alteraciones positivas causadas en el proyecto se
tiene un total de diez, no se eliminara elementos txicos en el suelo. Se lograr
beneficios en el estilo de vida, manifestado por la conservacin del medio ambiente
y disminucin de la degradacin de los recursos naturales, otros factores
importantes son la contribucin de ms empleos a los albailes de los diferentes
sectores de la perimetral norte.El proyecto no afecta significativamente de manera
negativa el medio ambiente, por el contrario, afecta en mayor grado de manera
positiva al ecosistema protegiendo sus condiciones biolgicas, recursos naturales
(flora y fauna) , en lo que se refiere a la comercializacin de madera, para la
construccin de casas.CONCLUSIONESEn este apartado presentamos las principales
conclusiones del proyecto realizada sobre los aspectos de economa de las
soluciones habitacionales realizada en los ensayos que integran este proyecto de
grado Esta investigacin analiza una investigacin de mercado, donde describe las
caractersticas de demanda y oferta que permiten el funcionamiento de este mercado
habitacional. Adicionalmente, se plantea una propuesta de micro crdito al mercado
de vivienda para personas de escasos recursos bajo el esquema de grupos solidarios
de mujeres de la Perimetral Norte, que les facilitara el acceso al consumo de
bienes o recursos necesarios para la construccin de una vivienda progresiva a las
familias de bajos ingresos. Los primeros resultados de esta investigacin nos
indican que este mercado opera en una situacin de exceso de demanda, donde se
clasifican principalmente dos segmentos que operan de manera simultanea. El primero
segmento considera a aquellos agentes que pertenecen al mercado informal, el cual
se basa en la adquisicin ilegal del suelo y autoconstruccin de viviendas, que
tienen un ingreso del hogar mayor de $200, el cual estn interesados por resolver
las necesidades habitacionales. El segundo segmento, de esta misma poblacin, son
familias que ganan menos de $200 y que se quieren endeudar a un mayor valor, que
las del primer segmento. La demanda de vivienda se caracteriza por tener una alta
sensibilidad al entorno macroeconmico, inflacin, as como la presencia de costos
de transaccin. En Guayaquil, existen ciertas preferencias por habitar viviendas en
propiedad, sin embargo dentro de esta investigacin se ha identificado la presencia
de costos muy diferentes de los materiales, en diferentes sectores de la ciudad.La
oferta de vivienda en la perimetral norte, tiene varios dirigentes, en
comercializar lotes o terrenos invadidos, es decir que no le pertenecen a ninguno
de estos vendedores informales y no dan la seguridad ni la legalidad propia del
terreno vendido.Solucionar el problema de la vivienda precaria para la gente de
escasos recursos, requerir una amplia visin arquitectnica que nos permita
satisfacer esta necesidad especfica. El problema de la vivienda precaria nos
afecta a todos los diseadores, arquitectos e ingenieros por igual. Ante una
necesidad tan compleja y de tantos factores y matices, se encuentra ante la labor
de investigar nuevas formas, nuevos materiales, sistemas urbanos, sistemas de
energa y de servicios que puedan ser accesibles a las comunidades de escasos
recursos, sin que ello signifique un sacrificio en calidad y valor arquitectnico.#
Dentro de los logros del prototipo podemos mencionar el hecho de que Guayaquil est
inspirado precisamente en el inters que existe de cumplir una misin social: darle
un espacio a quien carece de l. Todo esto se vuelve posible gracias a los
conocimientos tecnolgicos, arquitectnicos, climticos y sociales que dan forma a
este proyecto integrador.
As mismo, se ha tomado en cuenta que
organizaciones no gubernamentales y el gobierno apoya continuamente al desarrollo
de vivienda con planes que consisten en la creacin de nuevas bases para el
crecimiento econmico moderno, como es el caso del programa del Bono de la vivienda
del MIDUVI#, en el cual se remarca la dotacin de una infraestructura bsica
habitacional, con prioridad a proyectos viables de infraestructura intensivos en el
uso de mano de obra.ANEXOSANEXO 3.1 ENCUESTA A LOS DISTRIBUIDORES DE LOS MATERIALES
###Elaborado: por las AutorasANEXO 3.2 LISTA DE MATERIALES QUE COMPRENDE EL COMBO
rea: 4.80 metros de Largo por 4.80 metros de ancho#Elaborado: por las AutorasANEXO
5.1 TABLA DE AMORTIZACIN DE UN PRSTAMO BANCARIO#
ANEXO 5.2 GASTOS ADMINISTRATIVOS Y PUBLICIDAD#
ANEXO 5.3 PROYECCIN DE LA DEMANDA#
ANEXO 5.4 ESTADO DE PRDIDAS Y GANANCIAS#
ANEXO 5.5 BALANCE GENERAL PROYECTADO#
ANEXO 5.6 FLUJO DE CAJA#
BIBLIOGRAFAArboleda v., Germn, Proyectos, Formulacin, Evaluacin y Control.

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Posibilidad a los Pobres de Construir su Propia Casa: Ganancias y Desarrollo Social
Septiembre 2002# Raquel Szalachman (2003) .# Patrimonio Hoy, pertenece a Cemex
(Cementera Mxico) .# Kris Herbst. Brindndole la Posibilidad a los Pobres de
Construir su Propia Casa: Ganancias y Desarrollo Social Septiembre 2002# Mohammad
Yunus, Mtodo Grameen, Premio Nbel de la Paz, Al emplear micro crdito con mtodo
de grupos solidarios de mujeres.# Ministerio del Desarrollo Urbano y Vivienda#####
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MATERIALESBanco de MaterialesEL CONSTRUCTOR
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ConstruccinUn futuro para tu Hogar EDADSEXO1SINO2$ 0 - $ 500$501 - $1000$1001
- $150031 ao2 aos3 aos4De un Trabajo Laboral de EmpresaDe ingresos propios de
familares (hijos, esposo) De un punto de venta dentro de su casaOtros
( especificar ) 5 Mencione cul es el ingreso econmico familiar mensual ?0 - 50100
- 1500- 100Mayor a 2006De Un techo antiguoaTecho de ZincDe Piso de TierraaPiso de
CementoDe Paredes de MaderaaParedes de Concreto6.1Reparacin o MejoramientoBaos
Ampliacin CocinaLetrinaPuertasOtras MejorasVentanasAnexos Le gustara ingresar a
una Programa de Crdito para el mejoramiento habitacional de su vivienda, esto
significa provisin de materiales de construccin habitacional?Si la respuesta es
positiva, continue a la siguiente pregunta, caso contrario ha finalizado la
encuestaCules seran sus necesidades habitacionales, ya sean estos reparacin o
mejoramiento de su vivienda? Cul sera el rango del valor prestado, de insumos de
construccin, en que usted se pueda endeudar para el beneficio de su vivienda En
que tiempo puede usted pagar el prestmo, o microcrdito de insumos de construccin
? De que actividad econmica, provendra, el pago del prestmo de insumos de
construccin?ran
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##################>### #############

DEDICATORIAA Dios, mi ejemplo de vidaA mis padres, formadores y mejores amigos

AGRADECIMIENTOSA la Escuela Superior Politcnica del Litoral y sus Catedrticos por

NDICE GENERAL# TOC \h \z \t "Ttulo 9,1" ##HYPERLINK \l

#NDICE DE TABLAS# TOC \h \z \t "tabla" \c ##HYPERLINK \l

NDICE DE GRFICOS# TOC \h \z \t "Grafico" \c ##HYPERLINK \l

INDICE DE ANEXOS# TOC \h \z \t "Body Text" \c ##HYPERLINK \l "_Toc213327031"#Anexo

CAPTULO 1. INTRODUCCION AL MODELO HABITACIONAL1.1 Justificacin del temaLa falta

inversin en vivienda y ayuda a las familias a planificar para el futuro. Una

cualidades. La sntesis establece mentalmente la unin entre las partes analizadas

ms agudos al que se enfrentan las grandes mayoras de nuestro pas: la carencia de

ha construido catorce mil viviendas en Guayas en los ltimos cinco aos.En el

que el 4% restante pertenece al gobierno.1.9.2 Banco GrameenEl Banco Grameen (BG)

mediante la creacin obligatoria y voluntaria de ahorros para minimizar los riesgos

Grfico 2.1 Proceso de Integracin de la Asistencia Tcnica Constructiva en el

y un arquitecto y los pagos a la Institucin#. En Mxico, Patrimonio Hoy, realiza

nivel de rivalidad con respecto al proyecto, pero a su vez un nivel bajo de

base a la estructura jerrquica que se muestra a continuacin, para tener una

precios unitarios, presupuestos. Administrar y mantener la base de datos que

y/o automotores, y si son inmuebles, en este caso se deprecia para 20 aos. En

821 familias, es decir que en promedio, 68 personas mensualmente, podrn adquirir

como el Valor Presente Neto (VPN) , y la Tasa Interna de Retorno (TIR) . Si la

aplicacin de tcnicas de muestreo y bsqueda de #HYPERLINK

Tabla 6.1 Matriz de Leopold Modificada#Elaborado: Las AutorasDentro de los

ANEXO 5.2 GASTOS ADMINISTRATIVOS Y PUBLICIDAD#

ANEXO 5.3 PROYECCIN DE LA DEMANDA#

ANEXO 5.4 ESTADO DE PRDIDAS Y GANANCIAS#

ANEXO 5.5 BALANCE GENERAL PROYECTADO#

ANEXO 5.6 FLUJO DE CAJA#

BIBLIOGRAFAArboleda v., Germn, Proyectos, Formulacin, Evaluacin y Control.

#9##0##P#/R ##. A!#"###$#%######

0#jZzrX $>##<!(o#H6C#b#`10##8#F,(& {+G8t=b5

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