n Romnia a fost nfiinat Programul Romn de Asigurare a Catastrofelor (PRAC), ca parte a unui

proiect finanat de Banca Mondial. Ca rezultat, a fost publicat Legea nr. 260/2008 privind asigurarea
obligatorie a locuinelor. n baza acestei legi a fost creat Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor
Naturale (PAID), societate de asigurare-reasigurare nfiinat n luna noiembrie a anului 2009.
Acoperirea PAID este una de prim risc i funcioneaz pe principiul solidaritii, adic se aplic acelai
nivel de prim de asigurare pentru orice locuin, indiferent de gradul de vulnerabilitate specific
acesteia.
n ara noastr, este obligatorie deinerea unei asigurri pentru locuin pentru trei riscuri
majore: cutremure, alunecri de teren i inundaii. Gruparea celor trei riscuri de catastrof natural are
ca efect echilibrarea riscului potenial pentru diferite regiuni geografice ale rii. n cazul proprietilor
persoanelor juridice, nu este obligatorie asigurarea pentru catastrof, ns, n general, polia facultativ
acoper incendiul i dezastrele naturale. Pentru creditele ipotecare, bncile impun clienilor s dein
asigurri care s acopere dezastre naturale.
Polia de asigurare mpotriva dezastrelor naturale (PAD) acoper daunele produse construciilor
cu destinaia de locuin de oricare dintre cele trei riscuri de catastrofe naturale menionate anterior.
Preul acestei polie este de 20 de euro pe an pentru suma asigurat de 20.000 de euro (locuine de
crmid, beton armat sau orice alt material rezultat n urma unui tratament termic i/sau chimic) i de
10 euro pe an pentru suma asigurat de 10.000 de euro (locuine din crmid nears sau din orice alte
materiale nesupuse unui tratament termic i/sau chimic).
Ministerul Economiei i Finanelor este autorizat pentru a contracta mprumuturi cu scopul de a
suplimenta Fondul de risc la dezastre naturale, n cazul unor dezastre naturale n care pierderile
depesc capacitatea sistemului de a efectua plata tuturor despgubirilor. Rambursarea acestor
mprumuturi se va efectua din sursele proprii ale PAID.
Cu toate acestea, polia PAD nu este obligatorie pentru persoanele care au ncheiat o poli
facultativ de asigurare a locuinei, n cazul n care acea poli acoper cele trei riscuri majore (cutremur,
alunecri de teren i inundaii).

n Frana, programul de asigurare a catastrofelor naturale Catastophe Naturelles (CatNat) a

fost nfiinat n anul 1982, dup producerea unor inundaii majore pe albiile rurilor Sane i Ron
(Rhne) i n sud-vestul Franei. Acest program de asigurare reprezint un aranjament obligatoriu bazat
pe solidaritate naional. Asigurtorii privai sunt responsabili pentru acoperirea riscurilor de inundaii,
n timp ce rolul principal al guvernului l reprezint oferirea serviciilor de reasigurare i stabilirea
planurilor de prevenire i de atenuare a impactului dezastrelor naturale. Datorit naturii obligatorii,
programul prezint o penetrare mare pe piaa de asigurri francez.
Programul CatNat ofer acoperire pentru majoritatea catastrofelor naturale, incluznd
cutremurele, alunecrile de teren, seceta, erupiile vulcanice i inundaiile i exceptnd prejudiciile
cauzate de vnt, furtuni, grindin, zpad i deteriorarea recoltelor nesortate i a culturilor. Franiza
este stabilit la 10 procente din prejudiciul direct (cu o valoare minim de 1.100 euro), n cazul n care
este implementat un Program de Prevenie a Riscurilor Naturale n provincia din care face parte
proprietatea afectat, i poate varia n cazul proprietilor care nu fac parte dintr-un astfel de program.

Primele sunt stabilite de institutul guvernamental Biroul Central de Tarife la o rat fix. Asigurtorii
privai colecteaz prime, prelucreaz cererile de despgubire i ofer despgubiri, n conformitate cu
limitele definite n polia de asigurare.
Reasigurarea este oferit de un reasigurtor public (Caisse Centrale de Reassurance - CCR),
care este o societate comercial pe aciuni cu un capital de 60 de milioane de euro, deinut n totalitate
de statul francez. CCR transfer o parte a primei de reasigurare guvernului francez. Sistemul francez
permite asigurtorilor reducerea riscului prin achiziionarea voluntar a primelor de reasigurare, fie de
la CCR, fie de pe piaa privat de reasigurri. Garania nelimitat oferit de stat prin CCR i costurile
relativ reduse ale reasigurrii pot conduce la selecia advers, n sensul c riscurile care produc pierderi
majore vor fi reasigurate n sistemul public, iar riscurile cu impact relativ mai mic, n sistemul privat.

n concluzie, se observ faptul c cele dou sisteme de asigurare a riscurilor catastrofale sunt
asemntoare n ceea ce privete obligativitatea acestora i caracterul fix al primelor de asigurare.
Diferenele dintre cele dou sisteme provin din rolul statului n reasigurarea acestor tipuri de polie i
din practicarea franizelor.