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PREPARATRIO

PARA O
BANCO DO BRASIL
Prof . AGENOR PAULINO TRINDADE

AGENOR PAULINO TRINDADE


Bacharel em Direito pela Universidade Estadual do Piau UESPI;
- Especializando - MBA GESTO EMPRESARIAL PELA Fundao Getlio
Vargas FGV;
- ingls British and American;
- ingls Corporativo EGF;

Vivncia Corporativa no BNB:


- 2004 APROVADO NO CONCURSO PBLICO PARA O CARGO ASSISTENTE
- ADMINISTRATIVO
-2005 ASSISTENTE ADMINISTRATIVO OEIRAS-PI
-2006 ANALISTA BANCRIO UNIDADE DE RECUPERAO DE CRDITO
TERESINA - PI
-2007 ASSISTENTE DE NEGCIOS UNIDADE DE RECUPERAO DE
CRDITO
-2008 GERENTE DE NEGCIOS ATENDIMENTO AGENCIA TERESINACENTRO
-2009 GERENTE DE NEGCIOS CARTEIRA EMPRESARIAL AGENCIA
TERESINA CENTRO
-2008/20010/2011 COORDENADOR DA LEI 11.322/2009 REGULARIZAO
DAS DVIDAS RURAIS
Substituies:
GERENTE GERAL AGENCIA ESPERANTINA-PI 2009
GERENTE GERAL AGENCIA PIRIPIRI-PI 2010
GERENTE GERAL AGENCIA TERESINA-CENTRO-2009/2010/2011/2012
GERENTE GERAL AGENCIA SO RAIMUINDO NONATO 2011

Curso Integrao de Novos Funcionrios, em Fortaleza-CE;


2005 - Curso Cobrana Judicial e Clculos para Negociao de Dvidas;
2005 Curso Programa de Avaliao e Performance;
2006 Curso Recuperao de Crdito
2006 Curso 2005de Formao Bancria;
2006 Curso Treinamento sobre Gerenciamento de Recebveis SGR;
2008 Curso Programa de Desenvolvimento Gerencial;
2009 Cursos Mind Quest (Tcnicas de Negociao, Coaching e
Gerenciamento de Crises);
2009 Certificao ANBIMA CPA-10
2010 Curso Produtos do BNDES/FINAME
2010 Curso Operaes Estruturadas, Finanas Corporativas e Projet
Finance;
2010 Curso Comrcio Exterior;
2010 Excelncia no Atendimento Bancrio;
2010 Certificao ANBIMA CPA 20

EDITAL OUT/2012
1. ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO: Sistema
financeiro nacional. Dinmica do mercado. Mercado
bancrio. -AGENOR
2. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho
Monetrio Nacional; COPOM - Comit de Poltica
Monetria. Banco Central do Brasil; Comisso de
Valores Mobilirios; (Noes gerais). - AGENOR
3. Produtos Bancrios: Noes de cartes de crdito e
dbito, crdito direto ao consumidor, crdito rural,
caderneta de poupana, capitalizao, previdncia,
investimentos e seguros. ALISON
4. Noes do Mercado de capitais e de Cmbio. ALISON

EDITAL OUT/2012
5. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval;
fiana; penhor mercantil; alienao fiduciria;
hipoteca; fianas bancrias; Fundo Garantidor de
Crdito (FGC). - AGENOR
6. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas.
Preveno e combate ao crime de lavagem de
dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes, Circular
Bacen 3.461/2009 e suas alteraes e Carta-Circular
Bacen 2.826/98. AGENOR
7. Autorregulao Bancria. ALISON

DICAS:
1 MOTIVAO
2 PLANEJAMENTO;

3 DISCIPLINA;
4 PACINCIA;
5 PERSEVERANA;

6 HUMILDADE;

Glossrio
SPREAD BANCRIO
FLOAT
FUNDING
SWAP
HEDGE
COVENANTS
OVER

O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL


HISTRIA DO SISTEMA FINACEIRO
NACIONAL:
1 FASE: INTERMEDIAO 18001914
2 FASE: EXPANSO 1914 - 1945

3 FASE: TRANSIO 1945 - 1964


4 FASE: EVOLUO 1964 ATE
HOJE

O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL


HISTRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:

1 FASE: INTERMEDIAO 18001914


Modelo Europeu;
Elevado Nvel Operacional

O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL


HISTRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:

2 FASE: EXPANSO 1914 - 1945


- Crescimento gradativo da economia;
-Criao da Inspetoria Geral dos Bancos
Controle Monetrio;

- Exploso de agncia bancrias mais


de 500 matrizes;

O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL


HISTRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:

3 FASE: TRANSIO 1945 - 1964


- Criao da Superintendncia da
Moeda e do Crdito - SUMOC;
- Criao do BNDES 1952 (BNDE);

O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL


HISTRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
4 FASE: EVOLUO 1964 ATE HOJE

Reforma do SFN 1964;


- Criao do Sistema Financeiro de Habitao
BNH - 1965;
- Criao da Comisso de Valores Mobilirios CVM 1976;
- Extino do Banco Nacional de Habitao - BNH
1986;
- 1996 Criao do COPOM
- 2002 REFORMA NO SISTEMA DE
PAGAMENTOS BRASILEIRO - SPB

O SISTEMA FINANCEIRO

CMN
BACEN
INSTITUIES
FINANCEIRAS
MONETRIAS

SISTEMA
LIQUIDAO
E
CUSTDIA

DEMAIS
IF

CVM
AUX
FINANC.

ADM
REC.
TERCEI
ROS

CMN
BACEN

SUBSISTEMA
NORMATIVO

CVM
CRSFN
SUSEP
PREVIC

SFN
AGENTES
ESPECIAI
S

SUBSISTEMA
INTERMEDIAES

IF. BANCRIAS
NO
BANCRIAS
AUXILIARES

BB
BNDES
CEF

BM
SPE
BD
SCFI
BOLSA

CMN
AUTORIDADES
MONETRIAS

BACEN

AUTORIDADES
DE
APOIO

CVM
CRSFN
BB
CEF
BNDES

GOVERNO
FEDERAL

BCO
BCOOP
COOP CRED
CAIXAS

MONETRIA

SFN
INSTITUIES
FINANCEIRAS

NOMONETRIA

AUXILIARES

INSTITUIES
NO
FINANCEIRAS

S. ADM C.
CREDITO
FECTORING

BD
BI
SCFI
SAM
CH
SCI
APE
SCTVM
SDTVM
BOLSA
CETIP
SELIC

Mercado Financeiro
SEGMENTO*

CMBIO

MONETRI
O

CRDITO

CAPITAL

PRAZO

VISTA/
CURTO

VISTA
CURTO
CURTSSIM
O

LONGO

MDIO

CURTO

LONGO

MDIO

CARACTERSTI
CAS

TROCA
DE
MOEDAS

LIQUIDEZ

CAPITAL
GIRO
FINANCIA
MENTOS

GIRO
UNDERWRITING
AES
DEBNTURES

A INTERMEDIAO
EMPRESTA UMA GRANA!
SUPERVI
T
DFICIT

R$

INSTITUIES
FINANCEIRAS

R$

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Conselho Monetrio Nacional - CMN

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Conselho Monetrio Nacional - CMN

Tem como caractersticas:


- Ser

rgo NORMATIVO, por excelncia;

- rgo MXIMO do SFN;

- Fixao das DIRETRIZES do mercado;


- Ser um
Econmica.

CONSELHO

de

Poltica

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

COMPOSIO:

Ministro da Fazenda (Presidente);


Ministro de Planejamento, Oramento
e Gesto;
Presidente do Banco Central (Tem
status de Ministro).

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Competncias do CMN:
AUTORIZAR
emisses de
papel;

as
moeda

ADAPTAR o volume
dos
MEIOS
DE
PAGAMENTOS;

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Competncias do CMN:

REGULAR o valor interno e externo


da moeda;

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Competncias do CMN:

ORIENTAR a aplicao dos recursos


das instituies financeiras pblicas
e privadas;

PROMOVER o aperfeioamento das


instituies e dos instrumentos
financeiros;

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Competncias do CMN:
COORDENAR as polticas econmicas

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Competncias do CMN:
ESTABELECER a meta de inflao.

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Competncias do CMN:

ZELAR pela liquidez e solvncia das


instituies financeiras;

BC decreta interveno no BVA


por
graves
violaes
s
NORMAS LEGAIS
Fonte: Valor

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS
OUTRAS ATRIBUIES DO CMN:

ESTABELECER
limites
para
a
remunerao das operaes e servios
bancrios;

DETERMINAR as taxas de recolhimento


compulsrio das instituies financeiras;
REGULAMENTAR
as
redesconto de liquidez;

operaes

de

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS
Atribuies Especficas do CMN:

REGULAR a constituio, o funcionamento e


a fiscalizao de todas as instituies
financeiras que operam no Pas.
APROVAR
os
oramentos
preparados pelo BACEN;

monetrios

Obs.: AUTORIZAR e REGULAMENTAR

ESTRUTURA DO SFN

BANCO
CENTRAL
DO BRASIL
BACEN

ESTRUTURA DO SFN

BANCO
BACEN

CENTRAL

DO

BRASIL

Autarquia vinculada ao Ministrio da


Fazenda;
-

- Composto por 8 diretores (1+7);


- Ser rgo EXECUTIVO e Normativo;

-CENTRO do sistema financeiro do


Pas;

ESTRUTURA DO SFN

BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN

Est sediado em: Braslia


Representaes regionais: Belm,
Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza,
Porto Alegre, Recife, Salvador, Rio
de Janeiro e So Paulo.

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

BANCO
CENTRAL
BRASIL BACEN

DO

BANCO DOS BANCOS;


BANQUEIRO DO GOVERNO;
BANCO EMISSOR;
GESTOR O SFN;
EXECUTOR DA
MONETRIA;

POLITICA

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS

Competncia Privativa do BACEN:

EXECUTAR
circulante;

os

servios

do

meio

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS
Competncia Privativa do BACEN:

EMITIR papel moeda e moeda metlica nas


condies e limites autorizados pelo CMN;

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS
Competncia Privativa do BACEN:

RECEBER os recolhimentos compulsrios e


voluntrios das instituies financeiras e
bancrias que operam no Pas;
REALIZAR as operaes de redesconto e
emprstimo s instituies financeiras
SOCORRO
DE
LIQUIDEZ
ou
CAPITALIZAO s IF

Obs.: 2002 - Emisso de Titulos Pblicos


Federais;

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS
Competncia Privativa do BACEN:

REGULAR a execuo dos servios de compensao de


cheques e outros papis;

EFETUAR, como instrumento de poltica monetria, operaes


de compra e venda de ttulos pblicos federais;

EXERCER o controle do Crdito sob todas as suas formas;

EXERCER a fiscalizao das instituies financeiras, punindo-as


quando necessrio;

AUTORIZAR o funcionamento, estabelecendo


operacional, das instituies financeiras;

dinmica

ESTRUTURA DO SFN AUTORIDADES


MONETRIAS
Competncia Privativa do BACEN:

ESTABELECER condies para o exerccio de quaisquer cargos de


direo nas instituies financeiras privadas;

VIGIAR a interferncia de outras empresas nos mercados


financeiros e de capitais;

CONTROLAR o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto


funcionamento do mercado cambial, operando, inclusive, via ouro,
moeda ou operaes de crdito, no exterior;

DETERMINAR, via COPOM, a taxa de juros de referncia para as


operaes de um dia A TAXA SELIC (7,25% a.a.).

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO

CVM Comisso de Valores Mobilirios

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO


CVM Comisso de Valores Mobilirios

-Autarquia vinculada ao MF;


- 5 Diretores (1+5);

- rgo NORMATIVO do sistema financeiro;

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO

-Esta voltado para:

- desenvolvimento, a disciplina e a
fiscalizao do mercado de valores
mobilirios;
- Atua nos mercados de aes e de
debntures (Mercado de Capitais).

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO


de competncia da CVM disciplinar e fiscalizar:
EMISSO e DISTRIBUIO de valores mobilirios no mercado;

NEGOCIAO e INTERMEDIAO no mercado de valores


mobilirios intermediao no mercado de derivativos;

ORGANIZAO, FUNCIONAMENTO e OPERAO das Bolsas de


Valores;

ADMINISTRAO
mobilirios;

de

carteiras

CUSTDIA

de

AUDITORIA das companhias abertas;


SERVIOS de consultor e analista de valores mobilirios.

valores

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO


Objetivos fundamentais da CVM:

ESTIMULAR a aplicao de poupana no mercado acionrio;

GARANTIR o funcionamento eficiente e regular das bolsas de


valores e instituies auxiliares que operem no mercado;

PROTEGER os titulares de valores mobilirios contra


emisses irregulares e outros tipos de atos ilegais que
manipulem preos de valores mobilirios nos mercados
primrios e secundrios de aes;

FISCALIZAR a EMISSO, o REGISTRO, a DISTRIBUIO e a


NEGOCIAO de ttulos emitidos pelas sociedades annimas
de capital aberto.

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO

COMIT DA POLTICA MONETRIA - COPOM


CRIADO EM 1996;

OBJETIVO: tem como objetivos:


- Implementar a poltica monetria;

- Definir a meta da Taxa Selic e seu eventual


vis;
-Analisar o Relatrio de Inflao

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO

COMIT DA POLTICA MONETRIA - COPOM


I - Departamento de Operaes Bancrias e de
Sistema de Pagamentos (Deban);
II - Departamento de Operaes do Mercado
Aberto (Demab);
III - Departamento Econmico (Depec);
IV - Departamento de Estudos e Pesquisas
(Depep);
V - Departamento das Reservas Internacionais
(Depin);
VI - Departamento de Assuntos Internacionais
(Derin);
VII - Departamento de Relacionamento com
Investidores e Estudos Especiais (Gerin).

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO

COMIT DA POLTICA MONETRIA - COPOM


1999 - METAS DE INFLAO;

REUNIES ORDINRIAS - 08 REUNIES POR ANO


INFLAO - IPCA

ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO

COMIT DA POLTICA MONETRIA - COPOM


% a.a.
14
12
10
8
6

% a.a.

4
2

10/10/2012

29/08/2012

11/07/2012

30/05/2012

18/04/2012

07/03/2012

18/01/2012

30/11/2011

19/10/2011

31/08/2011

20/07/2011

08/06/2011

20/04/2011

02/03/2011

19/01/2011

156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170

DINMICA DO MERCADO

POLITICA FISCAL
POLITICA DE RENDAS
POLITICA MONETRIA
POLITICA CAMBIAL

DINMICA DO MERCADO

POLITICA FISCAL
Entende-se por poltica fiscal, a atuao do
governo na arrecadao de impostos e seus
gastos.

- SURVIT PRIMRIO
- PIB

DINMICA DO MERCADO

POLITICA DE RENDAS
Poltica de rendas um conjunto de medidas
visando a redistribuio de renda e justia
social

DINMICA DO MERCADO

POLITICA CAMBIAL
Poltica cambial o conjunto de aes e
orientaes ao dispor do Estado
destinadas a equilibrar o funcionamento da
economia atravs de alteraes das taxas
de cmbio e do controle das operaes
cambiais.

DINMICA DO MERCADO

POLITICA MONETRIA
Poltica monetria a atuao de
autoridades
monetrias
sobre
a
quantidade de moeda em circulao,
de crdito e das taxas de juros
controlando a liquidez global do
sistema econmico.

DINMICA DO MERCADO

TTULOS PBLICOS
BANCO CENTRAL
MERCADO INTERBANCRIO
MERCADO DE CRDITO

DINMICA DO MERCADO
TITULOS PBLICOS Open Market
- NOTAS DO TESOURO NACIONAL NTN;
- LETRAS FINANCEIRAS DO TESOURO- LFT;
- LETRAS DO TESOURO NACIONAL LTN;
- CERTIFICADOS DO TESOURO NACIONAL - CTN;
- TTULOS DA DVIDA AGRRIA TDA;

DINMICA DO MERCADO
BANCO CENTRAL - BACEN
- RESERVAS BANCRIAS - COMPULSRIO;
- REDESCONTO DE LIQUIDEZ;
- MERCADO ABERTO
MERCADO PRIMRIO
MERCADO SECUNDRIO
OPERAES COMPROMISSADAS;
TESOURO DIRETO;
- SELEO DO CRDITO

DINMICA DO MERCADO

MERCADO INTERBANCRIO
- CERTIFICADO DE DEPSITO
INTERBANCRIO - CDI

Um mercado organizado entre bancos, os quais


realizam entre si operaes de financiamento
vista e a prazo (geralmente curto prazo).

DINMICA DO MERCADO
MERCADO DE CRDITO
TAXA DE JUROS FORMAO
- TAXA BSICA FINANCEIRA - TBF
APLICAES DEPSITO A PRAZO 02 MESES;
- TAXA REFERENCIAL TR = TBF APLICAO
DE REDUTOR
- TAXA DE JUROS DE LONGO PRAZO TJLP
- TAXA SELIC - OVER

ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO


2007 CDIGO
FEBRABAN;

DE

AUTOREGULAO

BANCRIA

2008 CEF - OPERAES COM CMBIO CIRCULAR


3428/2008;
2009 DECISO CONJUNTA BACEN CVM SDTVM
2009 BANCOS DE DESENVOLVIMENTO LIEASING FINAME
CMN 3576;
2010 CRIA O CNPC PARA SUBSTITUIR O CGPC DECRETO
7123
2010 SUBSTITUIO DA SPC POR SUSEP DECRETO 7075;

ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO


2010 CRIAO DAS LETRAS FINANCEIRAS
CMN 3836/3933;
2010 TED ACIMA DE 3.000,00;
2010 CONTA SIMPLIFICADA;
2010 FGC ELEVADO PARA R$ 70.000,00
CMN 3931;
2011 MICROFILMAGEM ALTERA O PRAZO
DE COMPENSAO DOS CHEQUES;
2011 ESTABELECE COMPULSORIO PARA
CMBIO VENDIDO CIRCULAR 3520;

ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO

2011- - FIM DO LIMITE DE EMISSO DE


DEBENTURES;
2012 AUTORIZA AS SCTVM E SDTVM A
OPERAREM ATE U$ 100 MIL;
2012 COPOM VOTO ABERTO CIRCULAR
3593;
2012 LAVAGEM DE DINHEIRO MAIS
EFICIENCIA PENA LEI 12683;
2012 POUPANA ALTERAO DA
RENTABILIDADE LEI 12.703;

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