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Iriarte &
asociados s.a.
Ajustadores y Periiosde Seguros

TCNICAS DE SEGUROS
Alfredo Iriarte Jimnez

AGENDA
Tcnicas de Seguros
Conceptos Bsicos
Mercado de Seguros
Administracin de Riesgos
Coberturas de Seguros
Generalidades de Principales Ramos
Recomendaciones

Tratamiento del Riesgo

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asociados s.a.

A*.ucci. v Pisi :ti

Iriarte &
asociados s.a.

I. CONCEPTOS BSICOS
Qu es un Seguro?
Es

un

contrato

firmado

entre

la

Compaa de Seguros y el asegurado,

donde el requisito indispensable es el
inters del asegurado, sin el cual el
contrato de seguro es nulo.

Iriarte &

asociados s.a.

!. CONCEPTOS BSICOS
Qu es una Compaa de Seguros?
Es la empresa con la cual se celebra el
contrato, para que asuma las prdidas en
la ocurrencia de riesgos transferidos.

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Iriarte &
asociados s.a.
AJiutadun*y Pitot t Ur>u.

COMPAA DE SEGUROS
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ALMACENES DE RIESGOS

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asociados s.a.

I. CONCEPTOS BSICOS
Qu es un Corredor de Seguros?
Es el asesor tcnico del asegurado, que
debe colaborar estrechamente con l,
para la mejor administracin de los
riesgos a que est expuesto su cliente.

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CORREDOR DE SEGUROS
RIESGOS POR ALMACENAR

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AtwUowi y Ptiimn Si Ssjjrct


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RIESGOS POR ALMACENAR

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asociados s.a.

AdMMJuiiy Peiltot ef Sfluioi

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I. CONCEPTOS BSICOS
Qu es un Ajustador de Seguros?
Es la empresa que se encarga de evaluar
las ocurrencias (siniestros) y determinar,
de acuerdo al contrato firmado entre el
\

asegurado y asegurador, si la misma est

amparada por el contrato y el monto de
indemnizacin a que tiene derecho el
asegurado.
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3? asociados s.a.

II. MERCADO DE SEGUROS

TRAYECTORIA
Mercado Tarifario

Regulado por la Superintendencia de

Banca y Seguros, cuyas coberturas de
reaseguros eran tratados exclusivamente
en forma monoplica a travs de una
empresa del estado.
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asociados s.a.
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II. MERCADO DE SEGUROS

TRAYECTORIA
iercado Libre

Libertad para el establecimiento de

coberturas y condiciones por parte de las
compaas de seguros y manejo individual
de los reaseguros.

Iriarte &
asociados s.a.
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ADMINISTRACIN DE
RIESGOS

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^ asociados s.a.

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ISTRACSON DE

RIESGOS
A.

Definicin

Es la funcin gerencial que comprende:

1. La conservacin de activos de la empresa,
protegindolos
contra
el
deterioro
y
destruccin a causa de sucesos fortuitos.

2.

Defensa de la capacidad de generar

ganancias de la empresa, con la prevencin
de posible daos que pudieran afectar o
impedir la continuidad de los ingresos.
Iriarte &
asociados s.a.

III. ADMINISTRACIN DE
RIESGOS
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Responsabilidad por la contratacin de

seguros
indispensables
en
las
condiciones ms favorables para la
empresa.

Tratamiento a los riesgos no transferidos

a las Compaas de Seguros; o sea de
los programas de auto-aseguramiento o
de los riesgos transferidos a terceros
mediante contratos.
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GIL ADMINISTRACIN DE
RIESGOS
5. Reduccin

de

los

efectos

de

una

prdida, mediante la supervisin de la

defensa y de la liquidacin de los
siniestros en cuanto montos y tiempos,

en caso de los seguros contratados.

6. Elaboracin de las tcnicas que se
imponen despus de un siniestro, para
prevenir futuras prdidas.
Iriarte &
asociados sa

III. ADMINISTRACIN DE

RIESGOS
B.
1.

2.

Tcnicas de Administracin de Riesgos

Reconocimiento de los riesgos
Esta funcin sirve para identificar, analizar y evaluar
las exposiciones a riesgo de prdidas por eventos
fortuitos, que significan prdidas potenciales de
cantidades significativas en un solo acontecimiento.
Evitar riesgos

El asegurado deber evitar incurrir en riesgos

desproporcionados
en
sus
compromisos
contractuales. Los elementos de riesgo en todo nuevo
compromiso deben ser evaluados cuidadosamente.
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'

STRACION DE

s^

RIESGOS

3. Estabiecer las tcnicas de prevencin

de prdidas
Siempre que sean compatibles con los
costos de produccin. Ejemplo, la
instalacin de extintores, brigadas contra
incendio, hidrantes, servicio particular de

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agua.
triarte &
asociados sa

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III. ADMINISTRACIN DE

RIESGOS

4. Retencin de Riesgos
El asegurado establecer qu coberturas
retendr (auto-seguro), tales como:
a) Monto potencial de prdida es tan pequeo que
podra convenientemente ser considerado como
un gasto de operacin corriente.

b) Cuando

los

mecanismos

costos
de

del

seguro

transferencia

otros
son

desproporcionalmente altos.
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c) Cuando el monto potencial de prdidas se halla

dentro de la capacidad financiera de la empresa
Iriarte &
asociados s.a.
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^rameen y PiifHot X xtiu'c

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RIESGOS
5.

Transferencia mediante seguros

Luego del anlisis de los cuatro puntos antes

indicados, el asegurado establece una poltica
de seguros, para transferir ciertos riesgos a
Compaas Aseguradoras, bajo las siguientes
circunstancias:
a) Cuando lo estipula la ley o un contrato
b) Cuando la prdida potencial es demasiado grande para
ser asumida sin peligro de desequilibrio econmico
c) Cuando su frecuencia y severidad lo justifique
Iriarte &
asociados s.a.

III. ADMINISTRACIN DE
RIESGOS

Transferencia sin plizas de seguros

En los contratos con terceros, el
asegurado deber tomar en cuenta la
capacidad de la otra parte para asumir el
riesgo y su cumplimiento.

Iriarte &
asociados s.a.

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SEGUROS

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AJwiMJon y Ptr.3t 0* Sijguicu

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IV. COBERTURAS DE SEGUROS

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asociados s.a.

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IV. COBERTURAS DE SEGUROS

TIPOS DE SEGUROS
1.

Patrimoniales:

Que cubren los daos a la propiedad, por ejemplo Todo Riesgo

de Dao Fsico, Ramos Tcnicos, Cascos, Transportes,
Vehculos.

2.

Indirectos o Consecuenciales:

Que amparan las prdidas que provengan de una ocurrencia que

puede o no haber producido un dao a la propiedad del
asegurado, por ejemplo lucro Cesante, Lucro Cesante
Contingente, Responsabilidad Civil.
3.

Personales:

Que amparan los daos a las personas o la muerte de las

mismas, por ejemplo Accidentes Personales, Asistencia Mdica,
Vida.
Iriarte &

asociados s^.

GENERALIDADES SOBRE LOS

PRINCIPALES RAMOS DE
SEGUROS

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^

asociados s.a.

13

V. GENERALIDADES
PATRIMONIALES:

1. Seguro de Todo Riesgo de Dao Fsico

Cubre la prdida o dao fsico directo, ocurrido
en forma sbita e imprevista a los bienes que
son

materia

del

seguro,

como

edificios,

maquinarias, existencias, muebles, tiles y

enseres y cualquier otro elemento del activo
del asegurado.
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V. GENERALIDADES
\

2.

Ramos Tcnicos

Llamados
tambin
Seguros
de
Ingeniera, que comprende bsicamente
tres coberturas:
a) Todo Riesgo para Contratistas o Montaje
Que ampara las Obras Civiles en proceso de
construccin o el montaje de maquinarias de una

planta o una maquinaria especfica, segn el

caso.
Iriarte &
asociados s.a.

14

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V. GENERALIDADES
b) Rotura de Maquinaria

Que ampara los daos internos que pueda

sufrir la maquinaria asegurada durante su
funcionamiento.

c) Todo Riesgo Equipo de Contratistas

Que ampara los daos externos que pueda
sufrir la maquinaria asegurada en la
ejecucin de la obra.
triarte &
asociados sa
AftuKudan y P.flwi <MSupina

V. GENERALIDADES
3.

Seguros Martimos - Cascos

Que amparan los daos o prdidas que

puedan sufrir las naves o embarcaciones por

riesgos del mar, tales como naufragio,

hundimiento, varadura, colisin, etc., y daos
a terceros P&l.

4. Seguro de Transportes
Que ampara los daos o prdidas que puedan
sufrir la mercadera, valores u objetos
transportados por va martima, terrestre,
area o fluvial.
0

Iriarte &

asociados s.a.

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V. GENERALIDADES
5. Seguro de Automviles
Que cubre los daos o prdidas como
consecuencia del uso y manejo de
vehculos automotores.

6. Seguro contra Robo y/o Asalto

Que cubre la apropiacin ilcita de
bienes y/o valores, ocasionada por
personas ajenas al asegurado mediante
la violencia, rotura o amenaza.

Iriarte &

&) asociados sa.

A|a*laduiiu y Prt'.st cm Simjjiok

7. Seguro 3D

V. GENERALIDADES
INDIRECTOS O CONSECUENCIALES:

1. Seguro de Lucro Cesante

Que

cubre

la

diferencia

entre

el

rendimiento normal del negocio y el

rendimiento del negocio durante el

perodo de indemnizacin contratado, a

causa de un riesgo amparado por la
pliza de Todo Riesgo de Dao Fsico.
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2.

Seguro Lucro Cesante Contingente

Cubre al asegurado al igual que el punto 1 por

las prdida que sufra a consecuencia de la
falta de suministro de un producto por un
riesgo especficamente indicado, que sufra un

tercero

3.

proveedor

del

asegurado

la

interrupcin de la va de acceso a su planta.

Seguro de Responsabilidad Civil
Que protege al asegurado frente a las
demandas interpuestas por terceros, por
daos causados accidentalmente durante el

desarrollo normal de sus operaciones, tanto en

su persona como en su propiedad.
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STaS Ajumaelo/ot
asociados
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V. GENERALIDADES
PERSONALES
1.

Accidentes Personales

Este seguro protege los accidentes que pueda sufrir

una persona, que el cause la muerte, incapacidad
2.

temporal o invalidez permanente, adicional a los

gastos de curacin a consecuencia del accidente.
Seguro de Vida
Mediante este seguro se protege a los beneficiarios de
un asegurado en caso de fallecimiento por
enfermedad o accidente.

3.

Seguro de Asistencia Mdica

Que ampara los gastos que ocasionen las atenciones
del grupo familiar del asegurado.
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asociados s.a.
"-riUMfcln Pomj a. Sfe."C.

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Iriarte &
asociados s.a.

VI. RECOMENDACIONES
a) Perfecto anlisis de los riesgos que est
expuesta la empresa.
b) Claridad
en
las
condiciones
de
contratacin de las plizas.
c) Prioridad sobre los anlisis a exposicin
de riesgo versus costo del seguro a la
hora de la contratacin.
Iriarte &
asociados sa.

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TRATAMIENTO DEL RIESGO

LOS MTODOS DISPONIBLES
RIESGO

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ELIMINACIN

RETENCIN

TRANSFERENCIA

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ADMINISTRACIN DE RIESGOS (RISK MANAGEMENT)

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