| __ PREMIERE PARTIE : TRAVAIL METHODOLOGIQUE (10 points) A partir de vos connaissances et des annexes 1 @ 4, vous répondrez aux questions suivantes 1 - Analysez |"évolution récente de I'épargne en France. 2 -En mobilisant les éléments théoriques que vous jugerez pertinents, expliquez le comportement d'épargne des ménages. 3. - Expliquez le r6le de 'épargne dans le fonctionnement de l'économie. 4 - Analysez dans quelle mesure lexistence d'une épargne réglementée caractérise une situation d'économie régulée par |'Etat. DEUXIEME PARTIE : DEVELOPPEMENT (10 points) Des banques ont récemment élargi leurs activités vers la « bancassurance », la teléphonie mobile, la gestion d'actifs immo s, ... D'autres ont fait le choix de céder ceriaines activités. Dans un développement structuré, comportant une introduction et une conclusion, et en vous appuyant sur l'exemple des banques, vous traiterez le sujet suivant : Le choix entre diversification et spécialisation. Lp indus)Annexe 1; L'épargne des ménages: d'épargne des ménages en % du revenu disponible brut (RDB) Taux Taux d'épargne (1) eee 2005 14,7 [eae a ee Se SP 2010 15,9 2011 16.0 2012 56 © 2013 T2 16,05 (1) : rapport entre Fépargne des ménages et le ravenu disponible brut (RDB). Sources : Insee, comptes nationaux. Extrait du Rapport Duquesne : Répartition de |'épargne réglementée’ par type de produits Tau 3122010 | eu si/i2/2071 | au 31/12/20%2 | oe Pere nencer” dea | 9% 9% 10% | aon Livret A (en % de 1% ; 64%. ao Se régiementée) __ Pato aise ce pare 9% 9% iE 10% Source : Banque de France, Caisse des dép6ts * Le terme d'épargne réglementée désigne les supports d'épargne dont ensemble des régles de fonctionnement est fixé par les pouvoirs publies et qui it 2 le Livret A, le Livret de Développement Durable notamment sous forme d'exonération fiscale. (LDD), le Livret d'Epargne Populaire (LEP) ** Le patrimoine financier est constitué des actifs financiers. Ces actifs peuvent étre des livrets, des plans d’épargne, ou encore des produits financiers comme les actions, les obligations ow Vassurance-vie.objet de toutes les convoitises ‘Annexe 2: L’épargne des Frangals, joteurs immebiliers ala idites, PME en mal de trésorerie, prom Banquiers en quéte de liqu i eee de sources de financement... et jusqu'aux constructeurs automobiles qui demandent au gouvernement de débloquer la participation salariale pour financer | ‘achat t que 8 ! ¢ la crise fait rage el dun véhicule neuf ! Alors qu 5 ide guerre : Fepargne des Frangais. Dans IHexagone, Ie taux d'épargne est fun des plus élevés au monde. Les Frangais ont toujours été davantage fourmis que cigales. Mais la crise a amplifie le phénoméne. Le quatriéme trimestre 2012, soit lug que la moyenne sur la période 2000-2007 . selon Finsee. ‘Cette situation est due au recurs tardlf au crédt & 1a consommation en France — depuis 1999. Mais aussi 4 Tinquiétude de nos concitoyers, ‘plus enclins que les Angio- ‘Sawons @ sé constituer une épargne de précaution”, explique Pascale Hébel, directrice du département consommation au Genire de recherche pour étude et observation des conditions de vie. Signe de cette aversion au risque = jes deux tiers du patrimoine des ménages (11 600 nilliards d'euros) sont logés dans de limmobilier. are, pour l'essentiel investie en assurance -vie Le demier tiers constitue lépargne financiére, — cette enveloppe fiscale qui permet de placer son argent avec la clé au bout de huit ans - et en livrets bancaires: (ivret A pour le financement du logement social, livret de développement durable...). C'est elle, et plus spécifi e A n ipl: i iquement ies 2 600 milliards d'épargne “longue”, que convoitent tous les acteurs du financement de économie. [...] Source : LE MONDE | 26.03.2013Annexe 3: Lépargne réglementeo jivret A, livret de développement durable, livret jeune, livret pargn' Tout daneexanortin tai dinpat eur aeen aussi de a ae pour les revenus issu jssus de celle épargné. ‘Associé 4 la parfaite Je succés permanent que jiquidite de ces livrets, ce regime dexonération explique Lepargne réghementée poral me ave nage See nets “Cevepme fal favorable rpond 4 un double objectif : en pormettant aux épargnants modestes Jo épargne populaire, 36 constituar une épargne de precaution ; - celui de développer puisque les encours des livrets des depots Grepargne réglementée sont pour prés des deux tiers ‘centralisés 4 la Caisse ciimia storiquement de financer le logement social mas aussi progressivement Staures prioftés que sont le rencuvellement urbein, les infrastructures et les investissements publics locaux Extrait du Rapport Berger-Lefebvre - te 2 avril 2013 ‘Annexe 4: La fortune du Livret A fait perdre 40 milliards aux banques — Liencours global du Livret A et du livret de développement durable @ atteint le montant record de 360.7 milliards d'euros, fin mai, selon "Observatoire de lépargne réglementée, présidé par Christian Noyer, par ailleurs gouvemeur de la Banque de France. Un succes qui se fait au détriment des dépdts des banques et, partant, du financement des entreprises. Christian Noyer, le gouverneur de la Banque de France, a livré un plaidayer en leur fgveur, mercredi, lors de la présentation du quatriéme rapport annuel da Observatoire de I'épargne réglementée. (livret és développement durable) vest effectué au détriment des aulres depots bancaires de: ménages, Ce qui a eu un ctet restrictif sur les ressources des banques », a pointé du doigt Christian Noyer. Si les banques distribuent le Livret A et le LD! (CDC! de permattre & celle demiére de financer la construction de logements sociaux, | la Conséquence, les ressou que les dépdts de leurs clients representent pour les établissements de crédit « se an réduiles de 11 milliards d'euros entre octobre 2012 et mars 2013 [période qui inclut les peelieavererts du plafond du Livret A; Ndlr] », souligne le gouverneur de la Banque nee. Une « ponction (qui) appelle [attention », selon Christian Noyer, a The 7 rt See ee ree ali aicierucaucearencewooeiaen ieoamiacaaar dite de Bale III, qui devrait entrer en vigueur Sekine A 2014. ee ence oie percent : ns compler que « cette ponction réduit la capacilé des pene em tee erate eieirent celine > de fagon pérenne, l'économie, notamment les entreprises », depots en crédits, (Christian Noyer) - 10/07/2013 www.latribune.fr BREVET DE TECHNICIEN SUPERIEUR - BAN QUE SION SE! Economie Générale et Economie d Entreprise eS