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Presupuestar, ahorrar e invertir son palabras claves para un planeamiento
financiero
Mircoles, 04 de junio del 2014
Segn Luis Ramrez, ante la posibilidad de cualquier contingencia que pueda
desestabilizar nuestro plan financiero, lo ideal es contar con algn tipo de
cobertura, como un seguro de vida, de secuestro, entre otros.
Milagros Snchez V.
msanchez@diariogestion.com.pe
Presupuestar, que es un anlisis de ingresos y gastos, ahorrar e invertir
profesionalmente, son las palabras claves para elaborar un plan financiero, y la
estrategia para crear riqueza, sugiere Luis Ramrez, gerente general de Kevala
Advisors.
Segn el especialista, el punto de partida es conocer el estado inicial de
nuestras finanzas, y a partir de eso definir cmo plantear un balance general
personal:

(Elaboracin propia)

Ramrez recomienda separar los activos productivos, ingresos que generan

rentabilidad, como acciones en la bolsa, bonos u otros instrumentos
financieros, de los no productivos, que el especialista define como los que
sacan dinero del bolsillo, como el gasto en mantenimiento del automvil o de la
casa.

En el camino de construir una estructura financiera en la que predominen los

activos productivos, el especialista sugiere usar nuestra fuente de capital
humano, producto de nuestro trabajo y de los ingresos por sueldos.
Cuando recin sales de la universidad, no tienes casa, ni departamento, y
tienes pocos ahorros. Por ello, toda la riqueza est dada por el valor presente
de todos esos ingresos que recibirs con el tiempo. A medida que el tiempo
avance, ese capital se reducir hasta llegar a la etapa de jubilacin. Es una
etapa inexorable, y por tal razn, el capital humano debe ser convertido en
capital financiero, acot.
Segn Luis Ramrez, ante la posibilidad de cualquier contingencia que pueda
desestabilizar nuestro plan financiero, lo ideal es contar con algn tipo de
cobertura, como un seguro de vida, de secuestro, entre otros. Un seguro de
vida es la mejor forma de asegurar una renta peridica a nuestros familiares,
acot.
Pirmide de planificacin financiera

Tal como lo muestra la pirmide, un planeamiento financiero empieza haciendo

un diagnstico de cmo estamos y qu activos poseemos, y para ello
debemos estar coberturados, a travs de un seguro. Acto seguido, es la

acumulacin de riqueza producto del ahorro o la inversin, y finalmente,

conseguir nuestra libertad financiera.
Ante ese escenario debera plantearme la siguiente pregunta: Estoy
satisfecho con lo que tengo o con mi stock de riqueza acumulado? Ramrez
sugiere que el mejor momento para empezar es hoy. Un ejemplo sencillo es
hacer las siguientes preguntas: Cunto tiempo llevamos trabajando?, Cul
ha sido mi ingreso promedio? y Cunto dinero ha pasado por mis manos?

Ramrez declar que un individuo que empieza su ahorro a los 25 aos, tiene
un horizonte de inversin de 40 aos aproximadamente, hasta su jubilacin. En
el segundo, tercero, y cuarto caso tienen un horizonte de inversin de 30, 20, y
10 aos respectivamente.
Cuando el segundo individuo empieza su ahorro, el primero ya acumul US$
30,000 en su fondo. De igual manera, cuando el tercero y cuarto individuo
inician su ahorro, el primero ya tiene acumulados US$ 91,000 y US$ 222,000,
respectivamente.
Probablemente, despus de haber visto el grfico arriba, pienses que no te
alcanza el dinero, pero no desesperes, porque segn Ramrez, es un proceso
que toma tiempo, porque primero debes ordenarte financieramente, luego
aprender a ahorrar, y finalmente aprender a pagar tus cuentas.

Lo bsico es hacer cosas que me permitan llegar al nivel de ingresos que tengo
actualmente, porque -explic- si yo gasto US$ 4,000 al mes, manteniendo ese
mismo ritmo de gasto, debo esperar ganar cuando me jubile US$ 48,000 al
ao. La pregunta es: Llegar a ganar esa cantidad cuando me jubile?
Al respecto, surgen muchas alternativas, entre ahorrar, invertir en fondos
mutuos, acciones, o bonos, pero ninguna va ser efectiva si no ejecuto un plan
de ahorro constante. Una buena manera podra ser haciendo yo mismo un
balance general o un estado de situacin financiera, como lo detallamos en los
primeros prrafos.