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DERECHO BANCARIO
TAREA NUM:
PRIMER PARCIAL
TEMA(S):
- Derecho Bancario
- Instituciones del Derecho Bancario
- Operaciones de la Banca Mltiple
OBJETIVOS:
Analizar y describir los actos, personas,
instituciones, fuentes, ordenamientos legales, usos y prcticas
que como conjunto coordinado y sistematizado integran las
disciplinas jurdicas denominadas Derecho Bancario.
NOMBRE:
MATRICULA:
22415
TETRA:
SEPTIEMBRE DICIEMBRE
DOCENTE:
INTRODUCCIN
El desarrollo de la presente investigacin expone partes generales del Derecho Bancario, y
como es que ste regula sectores del Sistema Financiero Mexicano de especial relevancia,
tambin como se encarga de regular algunas relaciones como lo son las que se dan entre los
bancos y otras instituciones de crdito con el Estado, entre los bancos y otras instituciones de
crdito entre s y entre los bancos y dems entidades financieras con los particulares, y como
es que de estas relaciones se comienza a desprender la dificultad en la caracterizacin del
Derecho Bancario como norma de derecho privado o de derecho pblico.
Contenido temtico
1. DERECHO BANCARIO
1.1 Definicin de Derecho Bancario
1.2 Fuentes Formales del Derecho Bancario
1.3 Ubicacin del Derecho Bancario
2. INSTITUCIONES DEL DERECHO BANCARIO
2.1 Clases de Banca
2.2 Banca Mltiple o Comercial
2.3 Banca de Desarrollo y Fideicomiso de Fomento
3. OPERACIONES DE BANCA MLTIPLE
3.1 Operaciones Bancarias pasivas, activas y neutrales
3.2 Emisin de certificados
3.3 Operaciones con oro, plata y divisas
1. DERECHO BANCARIO
1.1 Definicin de Derecho Bancario
"Parte del Derecho objetivo que regula las relaciones jurdicas de las entidades de crdito".
Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento
de las Entidades de Crdito bancarias o entidades de depsito, as como las operaciones
realizadas con el pblico en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crdito.
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La Ley (Entendida esta nocin en sentido material, como equivalente a toda norma
escrita).
La costumbre (slo a falta de ley aplicable).
Los principios generales del Derecho (a falta de las dos anteriores).
Partiendo de la base de las consideraciones precedentes, las fuentes formales del Derecho
Bancario son las siguientes:
1.- Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crdito (Legislacin Bancaria).
2.- Legislacin mercantil.
3.- Usos bancarios y mercantiles (Reglamentos y Normas que los bancos crean as como
usos y costumbres que suplen el silencio de la ley).
4.- Derecho comn (Constitucin, regulacin y extincin de obligaciones y contratos en cuanto
a las garantas relacionadas con la prenda, fianza e hipoteca).
1.- Abarca todas las normas que se refiere a la constitucin, organizacin, funcionamiento,
facultades y deberes de todos los rganos Estatales y las relaciones de estos con los
particulares.
2.- En cuanto a las acciones reguladas sern pblicas todas aquellas en las que intervenga
como sujeto activo o como sujeto pasivo el Estado por medio de algn rgano en su calidad
de Estado.
Las normas que regulan la organizacin, facultades y deberes de las instituciones estatales
que acten como Bancos Centrales, constituyen Derecho Pblico. (En Mxico el artculo 28
constitucional y la ley del banco de Mxico sealan claramente que son instituciones del
Derecho Pblico).
Su ubicacin en el Derecho Privado:
1.- Es el que se refiere o acta al inters de los sujetos entre si y concierne a las relaciones
del individuo con sus semejantes para satisfacer sus necesidades personales. (Las relaciones
del banco con el cliente).
2.- Est compuesto por normas establecidas por cdigos y leyes, los cuales son producto del
proceso legislativo sin embargo dejan un amplio margen de aplicacin; es decir, una
autonoma a los particulares para crear derecho con la existencia de una nueva relacin
jurdica.
En cuanto a las caractersticas de las actuaciones jurdicas, sern Privadas las que realicen
los particulares, en ejercicio del principio de loa autonoma de la voluntad.
En cuanto al modo de operar, puesto que el Derecho Privado tiene su fundamento en la
libertad responsable de los individuos, es lgico que sus obligaciones nazcan por actos de esa
misma libertad, sin coaccin por parte del Estado y, si se trata de actos de dos o ms
voluntades, despus que stas hayan sido consultadas y llegado a un acuerdo.
Bancos corrientes: son los mayoristas comunes con que opera el pblico en general. Sus
operaciones habituales incluyen depsitos en cuenta, caja de ahorro, prstamos, cobros,
pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artculos y valores, alquileres de
cajas de seguridad, financieras, etc.
Banco especializado: tienen una finalidad crediticia especfica.
Banco de emisin: actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los
que emiten dinero.
Bancos Centrales: son las casas bancarias de categora superior que autorizan el
funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.
Bancos de segundo piso: son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a
travs de otras instituciones financieras que actan como intermediarios. Se utilizan,
fundamentalmente, para canalizar recursos hacia sectores productivos.
Banco de desarrollo: Su objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento
a personas fsicas y morales
Cuentas corrientes.
Cuenta de ahorro o libreta de ahorros.
Depsito a plazo fijo.
Las cuentas, por tanto, son totalmente lquidas. La diferencia entre ambas es que las cuentas
corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagar, mientras que en los depsitos a
la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a travs de los cajeros electrnicos,
pero no es posible ni el uso de cheques ni pagars. Otra diferencia es que en los depsitos a
la vista, el banco puede exigir el preaviso.
Los depsitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio del
pago de una comisin, que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses
devengados.
Estos depsitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses (intereses de
captacin).
Operaciones activas (Prstamos).- La colocacin permite poner dinero en circulacin en la
economa; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a
travs de la captacin y, con estos, otorgan crditos a las personas, empresas u
organizaciones que los soliciten. Por dar estos prstamos el banco cobra, dependiendo del
tipo de prstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocacin)
y comisiones.
Operaciones Neutras.- Operaciones atpicas y complementarias, en las cuales los bancos no
dan ni reciben crditos.
Las operaciones neutrales o accesorias, son todos aquellos negocios ajenos a las
operaciones fundamentales de la banca. Calificadas de bancarias simplemente porque son
realizadas profesionalmente por instituciones de crdito.
Los bancos solo prestan algn servicio: de custodia u otro tipo. Jurdicamente se realizan
mediante contratos:
-
de prestacin de servicios,
de comisin,
de mandato o mediacin
Por ejemplo: Comisiones, Cajas de Seguridad, Cajeros permanentes, Giros (compra de giros
pagaderos en el extranjero o sobre el pas), transferencias de fondos, Compra-venta de
divisas y metales, Cheque de caja, cheques de viajero, Money Gram.
3.2 Emisin de certificados
Las operaciones que realicen las instituciones con entidades financieras nacionales y
extranjeras, as como con los dems clientes, podrn documentarse al amparo de contratos
que celebren por escrito las partes, previo a la concertacin de cualquiera de estas
operaciones.
Las instituciones sern responsables de que los contratos que utilicen y las operaciones que
celebren, se ajusten a las disposiciones que resulten aplicables.
Las instituciones debern emitir el mismo da de su concertacin una confirmacin, mediante
algn medio que deje constancia documental, incluso en medios electrnicos, de la
realizacin de la operacin correspondiente.
Las instituciones debern emitir un comprobante que deber entregarse al concluir la
transaccin cuando la operacin se celebre en ventanilla y, cuando se celebre de alguna otra
forma, debern conservar dicho comprobante a disposicin del cliente o envirselo en caso de
que ste lo solicite.
Asimismo, en todos los casos las instituciones debern efectuar los registros contables que
procedan por las operaciones que celebren el mismo da de su concertacin.
Conclusin
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Fuentes de investigacin
Enciclopedia Jurdica. Edicin 2014
www.gestiopolis.com/sistema-financiero-mexicano
www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/BANCA-DE-DESARROLLO/Descripciondel-Sector/Paginas/Banca-de-Desarrollo.aspx
www.contabilidadycomercios.blogspot.mx
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