CORRESPONDENTE CAIXA AQUI NEGOCIAL

Crdito Consignado Modelo Automatizado

VERSO 4.0

SETEMBRO 2015

NDICE
1.

PESQUISA CADASTRAL .................................................................................................... 03

2.

CADASTRO DE CLIENTES................................................................................................. 04

3.

AVALIAO DE RISCO ...................................................................................................... 08

4.

PROPOSTA DE CRDITO CONSIGNADO CONVENENTE INSS .................................. 11

5.

PROPOSTA DE CRDITO CONSIGNADO CONVENENTES NO INSS ...................... 15

6.

VERIFICAO DA CONFORMIDADE DAS PROPOSTAS................................................ 21

Contratao Consignao
Modelo Automatizado
1. PESQUISA CADASTRAL
1.1.

O primeiro passo para gerar proposta de crdito consignado via Correspondente CAIXA AQUI,
modelo automatizado, realizar a pesquisa cadastral do cliente

1.2.

Aps acessar o SICAQ selecionar no menu as opes Servios ao Cliente / Negcios / Pesquisa
Cadastral.

1.3.

Informar o CPF do cliente e avanar. O SICAQ apresentar tela com as informaes do resultado
da pesquisa.

1.4.

Imprimir o resultado para compor o dossi do cliente.

2. CADASTRO DE CLIENTES
2.1.

obrigatrio atualizar o cadastro do cliente para que o Correspondente possa solicitar a avaliao
de risco de crdito (quando necessrio) e gerar a proposta de crdito consignado.

2.2.

Para cadastrar o cliente, o Correspondente deve acessar, no menu inicial, a opo Servios ao
Cliente / Negcios / Cadastro de Clientes.

2.3.

Na tela apresentada informe o CPF do cliente e consulte.

2.4.

O sistema realizar a pesquisa do cliente na pr-base de dados. Caso o cliente j esteja

cadastrado nesta pr-base, o SICAQ exibir os dados do cliente. Caso no esteja, o sistema
apresentar tela para que seja realizada a Identificao Positiva do cliente.

2.5.

necessrio que as informaes dos dois campos Primeiro nome do pai e Nmero do
documento de identidade do cliente sejam preenchidos conforme dados constantes na base de
cadastros CAIXA para que o cadastro venha com as informaes preenchidas. Caso os dados

inseridos no confiram com os da base CAIXA, o cadastro vir em branco para incluso de todos
os dados do cliente.

2.6.

A prxima tela ser para incluso de dados cadastrais do cliente, tais como Nome, Declarao
de Propsito, Nacionalidade e todas os outros campos da tela abaixo:

2.7.

Aps preencher os dados e avanar, a prxima tela apresentar campos para cadastramento do
endereo do cliente. O Correspondente deve digitar o CEP do cliente no campo especfico e clicar
no boto Consultar.

2.8.

As informaes de Tipo de Logradouro, Tipo de Imvel, Ocupao do Imvel, Comprovante de

Residncia e Nmero de Telefone Residencial so obrigatrias.

2.9.

Aps preencher os dados de endereo, avanar para a tela de cadastramento da Renda

Comprovada.

2.10.

Na tela de cadastramento de renda selecionar o tipo de fonte pagadora (Pessoa Fsica ou

Jurdica), digitar o nmero do CPF ou CNPJ da fonte pagadora e consultar.

2.11.

Preencher os demais campos Ocupao, Data de Admisso, Caracterstica da Renda, Renda

Bruta, Renda Lquida, Tempo no Emprego Anterior e Ano de desligamento, com informaes
relativas a ocupao formal do cliente.

2.12.

Clique no boto Salvar para que a informao seja gravada. A renda cadastrada aparecer
abaixo da tela de incluso.

2.13.

Caso necessrio, possvel inserir mais de uma renda formal para um nico cliente, entretanto, ao
menos uma das fontes pagadoras deve ser, obrigatoriamente, a convenente a qual a operao de
consignao ser vinculada.

2.14.

Aps o preenchimento da renda do cliente, o SICAQ apresentar tela para cadastrar as rendas
no comprovadas ou informais.

2.15.

Esta tela no requer preenchimento obrigatrio, devendo ser preenchida apenas caso o cliente
possua rendas informais.

2.16.

A prxima tela requer informaes do patrimnio consolidado do cliente.

2.17.

Aps incluso do valor do patrimnio do cliente, o SICAQ apresentar tela para seleo da
agncia de relacionamento escolhida pelo cliente.

2.18.

Aps Concluir Cadastro do cadastro, o Correspondente deve imprimir o formulrio que compor o
dossi do cliente.

3. AVALIAO DE RISCO
3.1.

Aps o cadastramento do cliente no SICAQ, o correspondente deve efetuar a avaliao de risco

para contratao de consignao.

3.2.

A avaliao de risco necessria apenas para clientes no beneficirios do INSS.

3.3.

Os clientes que desejem crdito consignado da convenente INSS devem seguir diretamente para
o passo 4 desta cartilha, sem realizar avaliao de risco.

3.4.

Para as demais convenentes o Correspondente acessa a opo Servios ao Cliente / Negcios /

Solicita Avaliao de Risco

3.5.

Na tela apresentada, informar o CPF do cliente e selecionar a opo Consignao.

3.6.

Caso o cliente deseje outras operaes, selecionar tambm as demais operaes desejadas.

3.7.

Em seguida clicar em consultar CPF, conferir o nome do cliente apresentado e avanar.

3.8.

Na tela seguinte informar os dados da consignao CNPJ da convenente, valor da operao,

Valor da margem consignvel, Prazo desejado e Valor da prestao.

3.9.

A convenente informada necessariamente deve estar entre as rendas inseridas no cadastro do

cliente.

3.10.

Ao avanar o SICAQ apresentar tela com os produtos selecionados.

3.11.

Ao clicar no boto Solicitar Avaliao ser apresentada mensagem de alerta para que o usurio
confirme o envio da solicitao de avaliao de risco.

3.12.

O SICAQ emitir mensagem informando que aps envio da avaliao no possvel alterar os
dados encaminhados.

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3.13.

Ao clicar em OK o sistema apresenta tela com o nmero da proposta.

3.14.

Imprima o formulrio da avaliao para compor o dossi do cliente.

3.15.

O resultado da avaliao de risco poder ser visualizado no menu Servios ao Cliente / Negcios
/ Consulta Formulrios Enviados.

3.16.

Informar o CPF do cliente e na linha da avaliao de risco de crdito consignado haver a

informao se a avaliao foi aprovada ou rejeitada. Ao abrir este link haver informao sobre os
valores aprovados.

4. PROPOSTA DE CRDITO CONSIGNADO CONVENENTE INSS

4.1.

Para clientes beneficirios do INSS que desejem crdito consignado deste convnio, no
necessrio realizar avaliao de risco.

4.2.

Para clientes beneficirios do INSS que desejem realizar a consignao para uma outra fonte
pagadora, seguir para o passo 5 desta cartilha.

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4.3.

Para clientes beneficirios que desejem consignao do prprio INSS, o Correspondente, aps
atualizar o cadastro do cliente, deve acessar a opo Servios ao Cliente / Negcios /
Consignao.

4.4.

Neste menu selecionar a opo Contratao de Consignao.

4.5.

Na tela apresentada informe o CPF do cliente e consulte o nome.

4.6.

Tendo em vista que o cliente beneficirio do INSS e possui esta fonte pagadora em seu
cadastro, o SICAQ ir atribuir automaticamente a opo SIM para o campo Beneficirio do INSS.
Avance para a prxima tela.

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4.7.

Na prxima tela informar o campo Valor Lquido a Contratar ou Valor da Prestao, sendo que
ao selecionar um deles o outro necessariamente ser bloqueado para preenchimento.

4.8.

Informe ainda o Prazo da operao, a Data prevista para contratao e o Nmero do benefcio
do cliente junto ao INSS e clique em Simular.

4.9.

O valor mximo da prestao deve corresponder margem consignvel do cliente. Caso o valor
da prestao informado seja maior do que a margem consignvel, o SICAQ emitir mensagem
informando o valor mximo da prestao permitida.

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4.10.

Para clculo da data da contratao o sistema considera a data informada pelo CCA em tela
anterior (prazo relativo ao tempo que o dossi leva para chegar agncia) somada ao tempo
mnimo exigido pela convenente para averbao da renovao (Prazo mnimo da convenente
cadastrado pela SR no SIAPX).

4.11.

Caso a data mnima calculada seja um dia no til, o sistema ajusta a data para o prximo dia til.

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4.12.

Aps acionar o boto Simular da tela dados da operao o SICAQ apresenta em tela o resultado
da simulao solicitada.

4.13.

Caso o valor lquido desejado x prazo da operao resultem em prestaes superiores a margem
consignvel do cliente, a simulao ser automaticamente ajustada para o valor lquido mximo
permitido para o cliente dentro do prazo informado.

4.14.

O campo Seguro Prestamista aparecer com a opo SIM selecionada. Esta opo deve ser
mantida caso o cliente deseje contratar o produto Seguro Prestamista.

4.15.

Caso o produto seja solicitado com o Seguro Prestamista, o formulrio para impresso, ao final
da contratao, conter tambm os dados e regras relativas ao Seguro contratado, para
assinatura do cliente.

4.16.

Caso o cliente no deseje contratar o Seguro Prestamista deve ser selecionada a opo No na
combo e a simulao sem o Seguro ser apresentada em tela.

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4.17.

Avance para a prxima tela e preencha as informaes relativas aos dados da contratao.

4.18.

Selecione, dentre as contas apresentadas, a conta onde o cliente deseja receber o crdito dos
valores. Sero listadas todas as contas 001 e 013 ativas do cliente na CAIXA e tambm as
propostas de abertura de conta geradas no canal CAIXA AQUI, ainda no autorizadas.

4.19.

Caso o cliente no possua contas ativas ou proposta de abertura de conta, o sistema emitir
mensagem de alerta, informando que necessrio solicitar uma conta para o cliente antes de
prosseguir com a proposta de crdito consignado.

4.20.

Informe se o cliente recebe benefcio em conta e em caso positivo preencha os dados da conta
onde o benefcio creditado.

4.21.

Este campo vem preenchido para clientes que recebem o benefcio na CAIXA e ficam bloqueados
caso o Correspondente informe No no campo Recebe Benefcio em Conta?

4.22.

Ao clicar em contratar, o SICAQ exibir a tela de confirmao da pr-contratao e permitir

acessar o formulrio da proposta pelo boto Imprimir Formulrio.

4.23.

Imprima o formulrio, colha as assinaturas necessrias e junte-o ao dossi do cliente.

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5. PROPOSTA DE CRDITO CONSIGNADO CONVENENTES NO INSS

5.1.

Para clientes de outras convenentes, no beneficirios do INSS, necessrio possuir avaliao de

risco aprovada, conforme item 3 desta cartilha.

5.2.

Para gerar a proposta para clientes com a avaliao j aprovada no SICAQ, acesse a opo
Servios ao Cliente / Negcios / Consignao.

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5.3.

Neste menu selecionar a opo Contratao de Consignao.

5.4.

Na tela apresentada informe o CPF do cliente e consulte o nome.

5.5.

Tendo em vista que o cliente no beneficirio do INSS e no possui esta fonte pagadora em seu
cadastro, o SICAQ ir atribuir automaticamente a opo NO para o campo Beneficirio do INSS,
no sendo possvel alterar este campo. Avance para a prxima tela.

5.6.

Caso o SICAQ apresente a mensagem Cdigo de avaliao invlida, e o cliente possua

avaliao de risco aprovada, conforme pode ser verificado pelo menu Formulrios enviados;
entre em contato com a agncia de vinculao informando que a avaliao do cliente est com
bloqueio de alada. Somente ser possvel prosseguir com esta contratao quando a avaliao
for liberada pela agncia CAIXA.

5.7.

Na prxima tela informar o campo Valor Lquido a Contratar ou Valor da Prestao, sendo que
ao selecionar um deles o outro necessariamente ser bloqueado para preenchimento.

5.8.

Informe ainda o Prazo da operao e a Data prevista para contratao e clique em Simular.

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5.9.

A prestao a ser informada dever corresponder ao valor da Margem Consignvel do cliente ou o

valor aprovado na avaliao de risco aprovada para o cliente, o que for menor. Caso o
Correspondente informe valor superior ao menor destes valores, o SICAQ emitir mensagem
informando o valor mximo da prestao permitida para o cliente.

5.10.

Para clculo da data da contratao o sistema considera a data informada pelo CCA em tela
anterior (prazo relativo ao tempo que o dossi leva para chegar agncia) somada ao tempo
mnimo exigido pela convenente para averbao da renovao (Prazo mnimo da convenente
cadastrado pela SR no SIAPX).

5.11.

Caso a data mnima calculada seja um dia no til, o sistema ajusta a data para o prximo dia til.

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5.12.

Aps acionar o boto Simular da tela dados da operao, o SICAQ apresenta em tela o
resultado da simulao solicitada.

5.13.

Caso o valor lquido desejado x prazo da operao resultem em prestaes superiores a margem
consignvel do cliente ou ao valor aprovado na avaliao de risco, a simulao ser
automaticamente ajustada para o valor lquido mximo permitido para o cliente dentro do prazo
informado.

5.14.

O campo Seguro Prestamista aparecer com a opo SIM selecionada. Esta opo deve ser
mantida caso o cliente deseje contratar o produto Seguro Prestamista.

5.15.

Caso o crdito consignado seja solicitado com o Seguro Prestamista, o formulrio para
impresso, ao final da contratao, conter tambm os dados e regras relativas ao Seguro
contratado, para assinatura do cliente.

5.16.

Caso o cliente no deseje contratar o Seguro Prestamista deve ser selecionada a opo No na
combo e a simulao sem o Seguro ser apresentada em tela.

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5.17.

Avence para a prxima tela e preencha as informaes relativas aos dados da contratao.

5.18.

Os campos apresentados nesta tela podem variar conforme as exigncias de cada convenente.

5.19.

Estes campos so obrigatrios e fundamentais para a averbao do contrato da folha de

pagamento do cliente que est pleiteando a operao.

5.20.

Selecione, dentre as contas apresentadas, a conta onde o cliente deseja receber o crdito dos
valores. Sero listadas todas as contas 001 e 013 ativas do cliente na CAIXA e tambm as
propostas de abertura de conta geradas no canal CAIXA AQUI, ainda no autorizadas.

5.21.

Caso o cliente no possua contas ativas ou proposta de abertura de conta, o sistema emitir
mensagem de alerta, informando que necessrio solicitar uma conta para o cliente antes de
prosseguir com a proposta de crdito consignado.

5.22.

Segue abaixo exemplo da convenente Governo de Alagoas, que exige como dados
complementares o cdigo de lotao e a matrcula do empregado.

5.23.

Ao clicar em contratar, o SICAQ exibir a tela de confirmao da pr-contratao e permitir

acessar o formulrio da proposta pelo boto Imprimir Formulrio.

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5.24.

Imprima o formulrio, colha as assinaturas necessrias e junte-o ao dossi do cliente.

6. VERIFICAO DA CONFORMIDADE DAS PROPOSTAS

6.1.

Os dossis de contratao de consignao devem ser digitalizados no sistema SICTD (acesso

pelo endereo https://digitalizar.caixa.gov.br), conforme instrues do MANUAL DO USURIO
DO CANAL PARCEIRO SICTD INTERNET.

6.2.

Aps envio do dossi digital, o Correspondente aguarda retorno da anlise da conformidade pelo
menu Formulrios Enviados do SICAQ e por e-mails encaminhados pela GIRET.

6.3.

Ao receber o parecer Conforme da GIRET o Correspondente encaminha o dossi fsico agncia

CAIXA de vinculao.

PARA MAIORES INFORMAES OU SUPORTE TECNOLGICO ENTRAR EM

CONTATO COM A CEATI PELO TELEFONE 0800-724-5555

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