Universitatea tefan cel Mare Suceava

Facultatea
de
tiine
economice
Administraie public
Specializarea Economia comerului, turismului i serviciilor

ASIGURAREA CLDIRILOR,
ECHIPAMENTELOR
PRECUM SI A ALTOR BUNURI

CONSTRUCIILOR,

Studeni

Suceava 2014
1

Cuprins
1. Asigurarea
1.1 Interesul asigurabil
1.2 Obiectul asigurrii
1.3 Obligaiile asiguratului i asigurtorului
1.4 Polie de asigurare a bunurilor i cladirilor
2. Studiu de caz : Omniasig
2.1 Istoric
2.2 Date de identificare
2.3 Identitate
2.4 Valori
2.5 Responsabilitatea noastr
2.6 Angajaii notri
2.7 Distincii
2.8 Pachetul Fortius
2.9 Pachetul Phoenix
Autoevaluare
Bibliografie

Capitolul 1: Asigurarea
Asigurarea este definit ca fiind operaia financiar ce decurge dintr-un contract de asigurare
sau dintr-o obligaie prevzut de lege, prin care asigurtorul se oblig ca n schimbul unei sume
primite periodic s despgubeasc pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar putea suferi n
urma unor ntmplri independente de voina lui.
Asigurarea joac un rol important n protejarea bunurilor ( mobile i imobile ) de care cineva
dispune. Asigurarea de bunuri compenseaz cheltuielile impuse de repararea sau de nlocuirea acelor
bunuri care sunt avariate, distruse sau pierdute. n asigurarea de bunuri, asigurtorul se oblig ca la
producerea riscului asigurat s plteasc asiguratului sau beneficiarului desemnat o despgubire.

1.1 Interesul asigurabil

Interesul asigurabil este valoarea pecuniar a bunului, expus avariilor, distrugerii sau pierderii,
sau valoarea patrimonial ce poate fi pierdut de asigurat sau beneficiar, ca urmare a producerii
evenimentului asigurat. Asiguratul trebuie s aib un interes patrimonial asupra bunului asigurat, la fel
i beneficiarul asigurrii ncheiate trebuie s aib interes, dac acesta nu este cel care efectueaz
asigurarea.
Condiiile eseniale pentru existena unui interes asigurabil n cazul unui bun sunt :
n cazul pierderii sau degradrii bunului, asiguratul s sufere o daun, ce poate fi evaluat n
bani,
bunul menionat s constituie obiectul asigurrii,
asiguratul trebuie s aib un interes patrimonial cu privire la bunul asigurat, acesta trebuie s
fie ntr-o relaie direct, recunoscut legal, cu obiectul asigurrii, astfel nct s aib de suferit n urma
distrugerii sau pierderi acestuia.
Regula de baz n asigurrile de bunuri este ca interesul asigurabil s existe att n momentul
ncheierii asigurrii, ct i n momentul producerii riscului asigurat.

1.2 Obiectul asigurrii

Obiectul asigurrii este bunul mobil sau imobil care poate fi asigurat mpotriva deteriorrii
sau pierderii i care poate fi asigurat facultativ:
bunurile aparinnd persoanelor fizice i juridice;
bunurile primite n folosin sau aflate la acestea spre pstrare, reparare, prelucrare, curire,
vopsire, vnzare ori spre a fi expuse n cadrul muzeelor sau expoziiilor;
bunurile care fac obiectul unor contracte de concesionare, nchiriere sau locaiile de gestiune
privind pensiile ocupaionale
Dup cum se poate vedea mai sus, la bunurile ce se supun asigurrii, interesul asigurabil nu este
numai al proprietarului acestuia, ci i alte persoane cum ar fi :
Proprietate n comun o persoan care deine n comun cu una sau mai multe persoane un bun
sau o cldire, are dreptul legal de a asigura cdirea respectiv la ntreaga valoare. Acest lucru nu
nseamn c, n caz de distrugere total a bunului sau cldirii asigurate, persoana respectiv va fi
singura care va fi despgubit. Acesta va putea beneficia de despgubire numai n limita dreptului de
proprietate, iar dac ncaseaz valoarea total a despgubirii, va aciona ca agent al celorlali
proprietari, fiind obligat s le ofere acestora partea ce li se cuvine din despgubire.
Proprietate ipotecat n cazul unui contract de ipotec, ambele pri au un interes asigurabil,
debitorul ipotecar n calitate de proprietar i societatea ipotecar n calitate de creditor. De obicei n
asemenea cazuri se ncheie o asigurare n numele ambelor pri.
Proprietate nchiriat chiriaul nu este obligat s ncheie un contract de asigurare a proprietii
nchiriate, ns, n cazul n care ncheie o astfel de asigurare, el o ncheie n numele i folosul
proprietarului, neputnd pretinde ncasarea despgubirii n urma producerii unui risc asigurat, ci doar
s pretind proprietarului restituirea primelor de asigurare.
3

 Proprietate aflat n custodie custodele are un interes asigurabil n ceea ce privete

proprietatea sau bunul pe care l deine n custodie, deoarece este responsabil din punct de vedere
legal, pentru orice daun produs bunului respectiv.
Asiguratul s fac parte din familia proprietarului persoanele din familia asiguratului pot
utiliza obiectul asigurrii, ceea ce determin existena unui interes asigurabil al acestora fa de bunul
respectiv.
Nu se pot asigura bunurile care, din cauza degradrii, nu mai pot fi utilizate potrivit destinaiei.
Despgubirile ce se pltesc de asigurtor se stabilesc n funcie de starea bunului din momentul
producerii riscului asigurat.
Despgubirile nu pot depi valoarea bunului din momentul producerii riscului asigurat,
cuantumul pagubei i nici suma la care s-a fcut asigurarea.
Aceasta valoare a bunului scade o dat cu trecerea timpului, datorit folosirii acestuia de ctre
proprietar, a modului n care l-a ntreinut, a uzurii morale care are o vitez din ce n ce mai mare,
avnd in vedere c n ziua de azi apar noi materiale, produse, tehnologii noi ( a se vedea domeniul
calculatoarelor) . Acestea au caliti superioare, sunt mai fiabile, cu o durat mai mare de viaa, sunt
mai sigure. S-a observat totui c n perioada 1990 2005 valoarea imobilelor a crescut n continuu,
chiar dac acestea s-au nvechit, nu a aprut acea uzur moral i aceasta s-a datorat cererii mari de
locuine fa de oferta slab datorat faptului ca nu s-au mai construit. n prezent, datorit investiiilor
efectuate n domeniul construciilor, se constat c valoarea imobilelor stagneaz.
n contractul de asigurare poate fi stipulat o clauz conform creia asiguratul rmne propriul
su asigurtor pentru o franiz sau o sum determinat care nu se despgubete de ctre asigurtor
Bunurile se asigur pentru sumele declarate de asigurat i care nu trebuie s depeasc
valoarea lor la data asigurrii, adic :
la mijloacele fixe i obiecte de inventar valoarea din nou a acestora, din care s-a sczut uzura
n raport cu vechimea, ntrebuinarea i starea de ntreinere a bunurilor respective.
la materii prime, materiale, produse finite, mrfuri i alte asemntoare preul de cost al
acestora.
La obiectele de muzeu sau de expoziie, precum i la obiectele de art pe sticl, din sticl ori pe
plci de marmur sumele corespunztoare valorii lor de circulaie.
n categoria cldiri i alte construcii se includ toate construciile menionate n declaraia de
asigurare (fiind exclus valoarea terenului), n perimetrul asigurat:
cldiri cu destinaia de locuin, locuite permanent sau temporar (case, vile, cabane, case de
vacan, apartamente),
n integritatea lor constructiv, respectiv cu fundaie, soclu, perei, planee, acoperi, pardoseli
(gresie, faian, parchet),
finisaje interioare (vopsea, tapet etc), ferestre, ui, scri etc;
elemente fixe sau detaabile de fundaie sau mpmntare, precum i urmtoarele instalaii fixe
din perimetrul
cldirilor: igienico-sanitare, inclusiv obiecte sanitare, instalaii utilizate exclusiv pentru
nclzirea localurilor asigurate (doar evile i caloriferele cu excepia centralelor termice),
conducte de canalizare, conducte de alimentare cu ap, instalaii electrice fixe inclusiv prizele
ngropate sub tencuial i cu excepia corpurilor de iluminat care nu sunt tip plafonier sau
spot (candelabre, lustre, aplice, lmpi electrice, lampadare), instalaie paratrsnet, instalaii de
aer condiionat i ventilare (doar tubulatura cu excepia echipamentului care produce acest
lucru), instalaia de gaz (cunexcepia aparatelor/echipamentelor folosite pentru nclzit/gtit);
construcii anexe (magazii, oproane, grajduri, garaje, boxe, saun, piscine subterane) sau
construcii speciale;
(mprejmuiri, platforme betonate), care fac corp comun cu cldirea asigurat.

Tipuri de cldiri:
Cldiri de tip A - construciile care au structura de rezisten din beton armat, metal ori lemn sau cu
pereii exteriori din piatr, crmid ars sau din orice alte materiale rezultate n urma unui tratament
termic i/sau chimic;
Cldiri de tip B - construciile care au pereii exteriori din crmid nears sau din orice alte materiale
nesupuse unui tratament termic
i/sau chimic.
n categoria coninut se includ bunurile casnice din locuin, aflate n proprietatea sau deinerea
Asiguratului i/sau al persoanelor cu care acesta coabiteaz cum ar fi:
mobilierul;
obiecte de uz casnic;
covoare i mochete;
mbrcminte, nclminte, materiale textile, articole de sport, instrumente muzicale, cri;
bunuri electrice i electrocasnice, aparatur electronic (foto, audio, video), generatoare de
curent, alte bunuri de uz casnic i personal;
tehnic de calcul: calculatoare, laptopuri, imprimante
n aceast categorie se pot asigura i acele bunuri care prin natura lor sunt destinate a se gsi
temporar sau permanent sub cerul liber (rezervoare, piscine, aparate de aer condiionat, sisteme de
supraveghere i/sau alarmare etc).
Nu se preiau n asigurare:
Categoria cldire i alte construcii:
a) cldiri/construcii prsite, nefolosite, ruinate sau degradate, fr ui, ferestre i sisteme de
nchidere sau avnd ncuietorile
deteriorate;
b) pri din cldire care au destinaie sau funciune comun, i care exced cota indiviz ce i se cuvine
Asiguratului din respectiva cldire, n condiiile n care cldirea nu este integral asigurat;
c) cldiri precum i bunuri adpostite de acestea, situate n zone periclitate de inundaii, alunecri de
teren, prbuiri de stnci, avalane, dac organele n drept interzic construirea de locuine n aceste
zone precum i a cldirilor expertizate tehnic i ncadrate de autoriti n categoria celor cu risc
seismic ridicat;
d) cldiri destinate domeniului productiv, industrial, comercial sau profesional, altele dect cele
necesare locuirii/gospodriei;
e) cldiri/construcii sau modernizri ale acestora, extinderi sau prelungiri pe vertical sau orizontal,
executate fr autorizaie de construcie;
f) sere, solarii.

Categoria coninut:
avioane, ambarcaiuni, vehicule de orice fel nmatriculate sau nregistrate;
bani, hrtii de valoare, documente registre sau titluri, registre, acte, tampile i sigilii; bunuri
aparinnd patrimoniului naional;
buturi de orice fel, alimente, cereale, detergeni, cosmetice i alte bunuri similare;
combustibili, uleiuri, vopseluri i alte bunuri similare;
materiale de construcii;
piese de schimb i subansamble de orice fel, consumabile pentru unelte i scule;
arme, inclusiv cele de panoplie;
aparate electrice, electronice i electrocasnice cu o vechime mai mare de 10 ani;
calculatoare, laptopuri i imprimante cu o vechime mai mare de 5 ani;
centrale termice, instalaii de nclzire i climatizare cu o vechime mai mare de 15 ani;
recolte, plantaii, pduri, produse alimentare i agricole;
bunuri care nu mai pot fi folosite potrivit cu destinaia lor, datorit degradrii sau uzurii;
5

 animale, psri, peti;

bunuri aflate, contrar normelor sau uzanelor, sub cerul liber.
Aparatura electric, electronic i electrocasnic cu o vechime mai mare de 10 ani, calculatoarele,
laptopurile i imprimantele cu o vechime mai mare de 5 ani, respectiv centralele termice, instalaiile
de nclzire i climatizare cu o vechime mai mare de 15 ani, vornputea fi preluate n asigurare, dar
obligatoriu se va ntocmi o list de bunuri.
Urmtoarele tipuri de bunuri pot fi cuprinse n asigurare daca s-a convenit n acest sens, numai
prin completarea unei liste
anexate la polia de asigurare care va cuprinde fiecare obiect asigurat, descrierea i suma asigurat a
acestuia, iar suma total va
fi inclus n suma asigurat de la categoria continu:

nregistrri pe suport magnetic, digital, inclusiv componente ale unor sisteme de calcul,
precum i alte suporturi de stocare a informaiilor n vederea prelucrrii automate;
bijuterii, pietre preioase i semipreioase, obiecte din metale preioase (aur, argint, platin);
mrci potale, tablouri, sculpturi, colecii, trofee, cupe, diplome, numismatic sau alte obiecte
care au o valoare artistic, tiinific sau istoric;
cri, reviste, fotografii, postere, manuscrise, birotic;
animale sau psri mpiate, trofee de vntoare, blnuri;
unelte i scule de uz gospodresc, mai puin consumabilele aferente.

1.3 Obligaiile asiguratului i asigurtorului

Asiguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n bune condiii i n conformitate cu
dispoziiile legale, n scopul prevenirii producerii riscului asigurat.Asigurtorul are dreptul s verifice
modul n care bunul asigurat este ntreinut.
n cazurile stabilite prin contractul de asigurare, n asigurrile de bunuri, asigurtorul nu
datoreaz indemnizaie, dac riscul asigurat a fost produs cu intenie de ctre asigurat sau de ctre
beneficiar ori de ctre un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, care lucreaz n aceast
calitate.
n cazurile prevzute n condiiile de asigurare, la producerea riscului, asiguratul este obligat s
ia, pe seama asigurtorului i n cadrul sumei la care s-a fcut asigurarea, potrivit cu mprejurrile,
msuri pentru limitarea pagubelor.
Asiguratului i revine obligaia de a-i comunica asiguratorului, n scris, orice modificare fa de
asigurarea existent la ncheierea asigurrii, modificare ce poate agrava riscul asigurat, ca de exemplu:
Mijloacele de siguran care existau la momentul cnd s-a fcut oferta sau au fost ulterior
stipulate n poli sunt nlturate sau reduse ca numr, dimensiune sau capacitate.
Urmare a pierderii unei chei de la intrarea cldirii n care se afl bunurile asigurate sau de la un
seif sau tezaur, ncuietoarea nu este nlocuit cu una de aceeai calitate.
n cldirea asigurat sau n care sunt bunurile asigurate ori ntr-o cldire nvecinat se
desfoar lucrri de construcie, se monteaz schele, instalaii.
ncperile direct nvecinate cu cele n care se afl bunurile asigurate, sau situate deasupra i
dedesuptul acestora, devin permanent sau permanent locuite.
Activitatea este permanent sau temporar ntrerupt.
Cladirea care de altfel este permanent ocupat, este nelocuit sau nesupravegheat mai mult de
30 de zile
Asiguratul are obligatia de a permite reprezentantului asiguratorului s efectueze inspectia de
risc ori de cite ori este necesar i s pun la dispoziia acestuia toate informaiile necesare pentru
evaluarea riscului.
Deci atunci cnd riscul de producere a unui eveniment se mrete atunci i primele de
asigurare se mresc proporional. Aici s-ar mai putea comenta i n sensul c atunci cnd invers,
folosim mijloace de siguran mai bune dect atunci cnd am ncheiat contractul de asigurare, deci am
mai micorat riscul de producere a evenimentului asigurat, ar trebui ca aceste prime s scad.
6

n cazul producerii unui risc asigurat, asiguratul este obligat :

S ia, pe seama asigurtorului i n limita sumei asigurate, msuri pentru limitarea pagubelor,
prin protejarea, salvarea, transportarea, depozitarea i pstrarea resturilor valorificabile n condiii
corespunztoare specificului fiecruia.
S ntiineze imediat, ncaz de incediu, explozie, furt, dup caz, organele de poliie, unitile
de pompieri sau alte organe de cercetare, cernd ntocmirea de acte cu privire la cauzele i
mprejurrile producerii evenimentului asigurat i la pagubele provocate.
S ntiineze imediat asigurtorul, personal sau printr-o alt persoan imputernicit, despre
producerea pagubei. n ntiinare trebuie precizate seria, numrul i data emiterii poliei de asigurare,
felul bunurilor avariate sau distruse, locul, data, ora, cauzele, i mprejurrile producerii evenimentului
asigurat, locul unde se afl resturile avariate sau distruse, mrimea probabil a pagubei.
S contribuie alturi de asigurtor la determinarea naturii i cuantumului pagubei. El trebuie s
furnizeze toate informaiile i probele documentare solicitate de asigurtor i s permit acestuia s
fac toate investigaiile necesare.
S conserve dreptul de regres al asigurtorului mpotriva celor vinovai de producerea daunei.
Asigurtorii i mputerniciii lor au obligaia de a pune la dispoziia asigurailor sau
contractanilor asigurrii informaii n legtur cu contractele de asigurare, att naintea ncheierii, ct
i pe durata derulrii acestora. Aceste informaii vor fi prezentate n scris, n limba romn, vor fi
redactate ntr-o form clar i vor cuprinde cel puin urmtoarele elemente:
a) clauzele opionale/suplimentare i beneficiile rezultate din fructificarea rezervelor tehnice;
b) momentul nceperii i cel al ncetrii contractului, inclusiv modalitile de ncetare a acestuia;
c) modalitile i termenele de plat a primelor de asigurare;
d) elementele de calcul ale indemnizaiilor de asigurare, cu indicarea sumelor de rscumprare, a
sumelor asigurate reduse, precum i a nivelului pn la care acestea sunt garantate;
e) modalitatea de plat a indemnizaiilor de asigurare;
f) legea aplicabil contractului de asigurare.
Problema asigurrii bunurilor, este abordat diferit de la o societate la alta de asigurri, astfel
c unele asigur bunurile indiferent de riscurile la care este supus bunul sau cldirea, pe cnd altele
asigur bunurile doar la anumite riscuri.

1.4 Polie de asigurare a bunurilor i cladirilor

A. Asigurarea cldirilor, a altor construcii i a coninutului acestora mpotriva pagubelor produse
de incendiu i alte calamiti.
B. Asigurarea mainilor, utilajelor i a instalaiilor mpotriva avariilor accidentale.
C. Asigurarea lucrrilor de construcii montaj si a rspunderii constructorului.
D. Asigurarea bunurilor i a valorilor mpotriva furtului prin efracie sau prin acte de tlhrie.
E. Asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice
A.

Asigurarea cldirilor, a altor construcii i a coninutului acestora mpotriva pagubelor

produse de incendiu i alte calamiti.

Riscurile acoperite n mod frecvent de asigurtori prin condiiile cele mai cuprinztoare sunt :
o incendiu, inundaie, explozie, chiar dac explozia nu a fost urmat de incendiu, n caz de
incendiu, se acord despgubiri i pentru pagubele produse prin afumarea, ptarea sau crparea
pereilor,spargerea geamurilor sau diverse alte pagube cauzate de cldur sau fum, ca urmare a
incendiului,
o cutremur, inundaie, furtun, grindin, greve, tulburri civile, aciuni ale unor grupuri ru
voitoare, vandalism, terorism, prbuire sau alunecare de teren, ploaie torenil sau uragan, greutatea
zpezii sau a gheii, avalane, urmri ale spargerii conductelor, izbirea de ctre autovehicole.
o spargerea sau deteriorarea cu prilejul furtului prin efracie sau tentativei de furt prin efracie a
pereilor, acoperiului, tavanelor, uilor, ferestrelor i duumelelor.
7

o distrugeri sau stricciuni pricinuite de msurile de salvare n timpul producerii evenimentului

asigurat.
Printre excluderi se menioneaz :
o riscuri cauzate de rzboi, explozie atomic, radiaii, poluare,
o confiscarea, exproprierea, naionalizarea, rechiziionarea, sechestrarea, distrugerea din ordinul
autoritilor,
o uzura, fermentaia, oxidarea, coroziunea, cldura, precum i afumarea, ptarea ori prlirea,
provenite dintr-o surs normal de cldur,
o cheltuielile legate de mbuntirea constructiv a cldirilor fa de starea lor de dinainte de
producerea evenimentului asigurat,
o cheltuieli pentru repararea unor avarii/distrugeri accidentale produse de cauze necuprinse n
asigurare sau cele pentru reparaii, recondiionri sau restaurri nereuite,
o cheltuieli pricinuite ca urmare a pagubelor provocate de nghearea apei n rezervoare,
conducte, vase din ncperi sau cldiri nenclzite datorit neglijenei asiguratului,
o pagube produse instalaiilor electrice numai prin aciunea curentului electric, dac aceasta nu
este urmat de incendiu.
Nu se acord despgubiri n cazul n care se constat i se dovedete c pagubele au fost produse
de situaii precum :
o prbuirea construcilor ca urmare a defectelor de construcie, a proastei ntreineri, a vechimii
sau strii lor de degradare, fra o legatur cu vreunul din riscurile asigurate;
o tasarea terenului de fundaie, crpturi ale terenului de fundare, datorit variaiei de volum a
terenului;
o inundaii produse n timpul formrii unor lacuri de acumulare sau n timpul devierii artificiale
a cursurilor de ap;
o ape subterane care fr a ieii la suprafa, ptrund sau se infiltreaz n interiorul cldirii,
producnd umezirea pardoselilor i a pereilor;
o lucrri edilitare de orice fel n jurul cldirii care pot s afecteze locuina asigurat;
o lucrri de prospeciuni, explorri sau exploatri de orice fel, la suprafa sau n profunzime;
o culpa asiguratului.
Din 1995 de cnd nu mai este obligatorie asigurarea cldirilor, s-a constatat o scdere foarte mare
a asigurrilor cldirilor, dei aceasta nu este mai mare dect, s zicem, o asigurare CASCO la maini
noi de 10000 , datorit probabilitii mici a producerii unui risc asigurabil la acestea. Toate acestea sau rsfrnt i asupra economiei romneti mai ales cnd au fost inundaiile din 1995, n care sute de
case au fost luate de ape. Dac mcar o parte din acestea erau asigurate statul nu mai era nevoit sa
aloce sume mari pentru ajutorarea celor care au pierdut case, maini, bunuri etc. De aceea se ncearc
din nou, s se introduc asigurarea obligatorie pentru cldiri, cum sunt la asigurrile obligatorii auto.
B.

Asigurarea mainilor, utilajelor i a instalaiilor mpotriva avariilor accidentale.

Dat fiind ca de mare interes este asigurarea instalaiilor, utilajelor, mainilor si

echipamentelor, poliele pentru asigurarea lor prevd despgubirea pentru avarierea sau distrugerea
brusca si neprevzuta a mainilor si utilajelor asigurate sau a unor alte pri din acestea din cauze ca:
material si turnare defectuoas, greeli de montare sau instalare, erori de proiectare, nepricepere,
neglijena, insuficiena apei din boilere, explozie, dezmembrare datorat forei centrifuge, scurt circuit,
furtun sau alte cauze care nu sunt n mod expres excluse, dar care fac necesar reparaia, nlocuirea
sau repararea bunului respectiv. Se va plti despgubire si pentru pagubele materiale suferite, prin
plata n numerar, nlocuire sau reparare, potrivit opiunii asiguratului.
In caz de dauna, despgubirea pltita de asigurator va fi egala cu costul nlocuirii mainilor noi
de acelai fel, de aceeai capacitate (inclusiv costul de nlocuire), taxele vamale (in cazul in care ele
provin din import) si costul montrii. Daca instalaiile pot fi reparate, se despgubesc urmtoarele
categorii de cheltuieli implicate de reparaie :
1. cheltuieli efectuate pentru a readuce maina sau instalaia avariata la starea de folosina
anterioara, plus costul demontrii si montrii in scopul efecturii reparaiilor ;
8

2. cheltuielile obinuite de transport la si de la atelierul de reparaii ;

3. taxele vamale si alte impozite dac au fost incluse n suma asigurat.
Evident ca nu sunt despgubite cheltuielile efectuate pentru modificri, adugiri, mbuntiri sau alte
reparaii care nu aveau legtura cu paguba respectiva.
n orice situaie, asiguratul trebuie sa respecte, n mod riguros, condiiile incluse n contract i
s aib grij de bunurile asigurate. Pentru a cointeresa asiguratul, n acest sens, polia prevede o sum
sau o cot procentual din suma asigurat (de regula pn la 1% din suma asigurat la cldiri si
coninut si 5% din suma asigurata la maini si instalaii), respectiv franiza, care nu se despgubete,
rmnnd pe seama asiguratului. Unele societi de asigurare nu practica acest sistem, despgubind
pierderea in ntregime.
Ca riscuri specifice excluse din asigurarea mainilor, instalaiilor si utilajelor pot fi
exemplificate:
pagube la piesele ce pot fi schimbate, cum sunt matriele, modelele, cilindrii gravai, prtile
care prin ntrebuinarea si/sau natura lor sufer un grad mai mare de uzura sau depreciere;
pagube produse de incendiu, fulger direct, explozie chimic, stingere a unui incendiu sau
demolare ulterioar, prbuire a cldirilor, inundaie, cutremur, furt sau tentativa de furt, alunecare sau
prbuire de pamnt, avalan sau alte catastrofe naturale similare. Toate aceste riscuri se gsesc n
polia de incendiu pentru riscuri industriale i comerciale.
pagube pentru care, prin lege sau contractual, rspunde furnizorul, beneficiarul sau
reparatorul ;
pagube produse cu intenie sau din neglijenta evidenta a asiguratului sau a reprezentanilor si;
pagube aprute ca o consecina a influentei funcionrii continue (uzura normal, gurire,
eroziune, coroziune, ruginire, depunere de piatr la cazane etc.);
orice consecine ale unor evenimente cu caracter social-politic (rzboi, invazie, rzboi civil,
revolta, greve de orice fel, aciune a unui duman extern, ostiliti, indiferent dac rzboiul a fost
declarat sau nu, insurecie, tulburri civile, dictatura, conspiraie, confiscare, rechiziionare, putere
militar sau uzurpare de putere, grupuri de persoane ruvoitoare sau persoane care acioneaz n
legtur cu orice organizaie politic, distrugere sau avariere din ordinul oricrui guvern de drept sau
de fapt sau a oricrei autoriti politice) ;
franiza stabilit care urmeaz sa fie suportata de Asigurat ; de obicei se stabilete modul de
calcul al acesteia n funcie de risc ;
cdere a aparatelor aeriene sau a unor obiecte din acestea, furt sau tentativa de furt, prbuire a
cldirilor, uragan, furtuna, ciclon, erupie vulcanic sau catastrofe naturale similare ;
pagube produse de erori sau defecte existente la nceperea acestei polie, de care asiguratul sau
reprezentanii si au cunotina, indiferent daca aceste erori sau defecte erau cunoscute sau nu
asiguratorului ;
orice consecine ale reaciilor nucleare, radiaiilor nucleare sau contaminrii radioactive ;
pagube indirecte de orice fel, precum si pagube produse terilor;
vtmri corporale si prejudicii materiale suferite de personalul angajat al asiguratului ;
erori sau defecte existente la momentul nceperii poliei si cunoscute de asigurat ;
avarii decurgnd din acte deliberate ale asiguratului.
ntreinerea utilajelor, mainilor trebuie s se fac conform crilor tehnice a acestora, s se
respecte perioadele de revizii tehnice, orele de funcionare a acestora, parametrii n care trebuie s
funcioneze. Acestea vor fi folosite numai pentru realizarea lucrrilor pentru care au fost proiectate.
C. Asigurarea lucrrilor de construcii montaj si a rspunderii constructorului.
Asigurarea lucrrilor de construcii si rspunderea constructorului acoper pierderile ce se
produc la lucrrile de construcii (industriale, civile, hidrotehnice, drumuri i poduri), materialele i
lucrrile temporare (de exemplu, barcile din antier si altele). Asiguratorii folosesc anumite polie
standard care includ condiiile minime de acoperire si care pot fi extinse, n funcie de nevoile
clientului si posibilitile asiguratorului.
9

n calitate de asigurat poate fi antreprenorul, beneficiarul lucrrii sau amndoi, n funcie de

interesul asigurabil al fiecruia dintre ei. n general, se folosete condiia de asigurare Toate
riscurile (All Risks) care acoper pagubele produse din orice motiv, mai puin unele excepii.
Astfel, ca regul, asigurtorul nu va acorda despgubiri pentru pierderea, avarierea sau
rspunderea cauzat, produs sau agravat direct sau indirect, de :
rzboi, invazie, aciune a unui duman extern, ostiliti (indiferent dac rzboiul a fost declarat
sau nu), rzboi civil, revolt revoluie, insurecie, grev, greva patronal, tulburri civile, putere
(dictatura) militara sau uzurpare de putere, grup de persoane ruvoitoare sau persoane care acioneaz
n legtur cu orice organizaie politic, confiscare, conspiraie, rechiziionare, distrugere sau avariere
din ordinul oricrui guvern de drept sau de fapt sau de orice autoritate politica ;
reacii nucleare, radiaii nucleare sau contaminarea radioactiv ;
aciunea voit sau neglijent intenionat a asiguratului sau reprezentanilor si;
ncetarea total sau parial a lucrului.
In orice aciune sau alt procedur judectoreasc n care asiguratorul considera ca, potrivit
excluderilor de mai sus, o pierdere, o daun, o distrugere sau o rspundere nu este acoperita de polia,
obligaia de a dovedi c o astfel de pierdere, daun, distrugere sau rspundere este acoperit revine
asiguratului.
Dat fiind natura asigurrii si valoarea riscului, asiguratul este obligat ca, pe cheltuiala sa, s ia
toate msurile uzuale, rezonabile, de management al riscului recomandate de asigurtor. Asiguratul nu
are dreptul sa fac sau sa admit modificri care ar duce la agravarea riscului, cu excepia cazului n
care, n aceast situaie, continuarea asigurrii este confirmat, n scris, de asigurtor.
In cazul producerii unui eveniment asigurat care poate duce la solicitarea unei pretenii de
despgubire n baza poliei de asigurare, asiguratul este obligat sa l ntiineze pe asigurtor asupra
naturii pagubei, sa ia masurile posibile pentru limitarea pagubei, sa conserve prile afectate si sa le
pun la dispoziia reprezentantului asiguratorului sau a unui expert al acestuia pentru inspecie, s
furnizeze asiguratorului toate informaiile si s-i pun la dispoziie toate documentele pe care le
solicit si s ntiineze organele de poliie n cazul n care pierderea sau avarierea s-a produs datorit
furtului prin efracie sau actelor de tlhrie.
De obicei, polia de asigurare conine acoperirea pentru pagube materiale si rspunderea civila
fata de teri.
Pagubele materiale sunt cele cauzate prin avarierea sau distrugerea brusc i neprevzut, a
bunurilor menionate sau pri ale acestora, n orice cauz (mai puin cele excluse n mod expres, care
fac necesar reparaia sau nlocuirea bunului respectiv). Ele vor fi despgubite n funcie de gradul de
distrugere, prin nlocuire sau reparare, potrivit opiunii sale. Se vor despgubi si cheltuielile de curire
a locului sau de nlturare a resturilor ramase n urma unei pagube asigurate, n limita sumei prevzute
pentru aceasta.
Pentru pagubele materiale, polia prevede, de cele mai multe ori, anumite excluderi speciale
care se aduga celor cu caracter general anterior descrise. Acestea se refer n mod deosebit la :
franiza stabilit pentru fiecare eveniment, care se afl n sarcina asiguratului ;
pagube indirecte de orice fel, inclusiv penalizri ca urmare a nerespectrii termenelor de
execuie, altor obligaii contractuale sau pierderii contractului ;
pierderi sau pagube datorate greelilor de proiectare ;
costul nlocuirii, reparrii sau remedierii ca urmare a distrugerii sau avarierii bunurilor
asigurate defectelor de material si/sau execuiei ; aceasta excludere se aplica numai bunurilor
nemijlocit afectate, nefiind exclusa pierderea sau avarierea bunurilor corect executate ;
uzura normala, coroziunea, oxidarea, deteriorarea datorate nefolosirii, precum si condiiilor
atmosferice normale ;
pierderi sau stricciuni datorate avariilor, defeciunilor, penelor sau deranjamentelor electrice
sau mecanice, ngherii lichidului de rcire sau a altui fluid, ungerii defectuoase sau lipsei lichidului
de ungere sau de rcire, dar, daca astfel de defeciuni sau deranjamente provoac un accident care
cauzeaz pagube externe, pagubele indirecte vor fi despgubite;
pagube produse autovehiculelor autorizate sa circule pe drumurile publice, navelor sau
aeronavelor ;
10

pagube produse prin distrugerea sau avarierea dosarelor, desenelor, documentelor contabile,
chitanelor, banilor, timbrelor, actelor, evidentei debitorilor, notelor, garaniilor, cecurilor ;
pagube cauzate de dispariia unor bunuri, dac aceasta a fost constatat numai cu prilejul
inventarierii periodice.
Privind rspunderea legala fata de teri, asigurtorul l va despgubi pe asigurat, pn la limitele
valorice stabilite n contract, pentru prejudiciile de care asiguratul rspunde n baza legii fat de tere
persoane i pentru care este obligat sa plteasc sume cu titlu de dezdunare, ca urmare a :
vtmrii corporale accidentale sau mbolnvirii (urmata sau nu de deces) ;
pierderii sau avarierii accidentale a bunurilor acestora ntmplate n perioada de valabilitate a
contractului, n legtur direct cu construcia-montajul asigurat pe antier sau n imediata vecintate ;
cheltuielile de judecat pe care asiguratul trebuie sa le plteasc reclamantului ;
cheltuielile efectuate cu consimmntul scris al asigurtorului ca urmare a unui prejudiciu
care urmeaz a fi despgubit n baza acestei polie de asigurare i cu condiia ca rspunderea sa
asumat prin aceast seciune sa nu depeasc limitele prevzute.
i la aceast categorie exist anumite excluderi speciale pentru care asigurtorul nu va acorda
despgubiri. Printre acestea pot fi menionate :
franiza prevzut, suportat de asigurat pentru fiecare eveniment ;
cheltuielile efectuate pentru refacerea, repararea sau nlocuirea a ceea ce este asigurat sau
asigurabil ;
daunele produse bunurilor, terenului, cldirilor de vibraii, mutri sau slbiri ale sprijinelor
(suporturilor), vtmri ori daune produse persoanelor sau bunurilor provocate de, ori rezultate din
vibraii, precum si cele provocate cablurilor, conductelor subterane sau altor asemenea faciliti ;
rspunderea ca rezultat al vtmrilor corporale sau mbolnvirilor persoanelor care lucreaz
pentru constructor, beneficiar sau oricare firm care are legtur cu construcia montajul asigurat,
parial sau total sau membrii ai familiilor lor;
rspunderea ca rezultat al pagubelor produse unor bunuri aparinnd sau aflate n grija,
custodia sau controlul constructorului, beneficiarului sau altei firme care are legtur cu construciamontajul asigurat total sau parial sau unei persoane care lucreaz pentru cei menionai mai sus;
rspunderea ca rezultat al pagubelor care rezult din accidente ale autovehiculelor autorizate sa
circule pe drumurile publice, navelor, aeronavelor;
rspunderea ca rezultat al preteniilor de despgubire formulate pentru pagube de care
rspunde asiguratul n baza unei nelegeri ncheiate care are ca efect stabilirea n sarcina lui a unor
rspunderi.
n mod deosebit, pentru asigurarea de rspundere fat de teri exist anumite condiii speciale, legate
de asigurat, care nu i va asuma nici o obligaie, nu va face nici o promisiune sau plata, nu va acorda
nici o despgubire, direct sau prin reprezentanii si, fr acordul asiguratorului.
Pe tot timpul efecturii lucrrilor de construcii, riscul de producere a unor evenimente
asigurate este destul de mare, datorit manipulrii materialelor cu volum i greutate mare care pot
produce pagube prin cderea lor, la cele de volum i greutate mai mic apare riscul furtului. Pentru
aceasta, aceste materiale se aprovizioneaz n cantiti mici, suficiente pentru derularea proceselor
tehnologice, i se depoziteaz n locuri astfel nct s nu i piard din proprieti i s fie pzite. De
aceea constructorul de multe ori vine el ctre asigurtor pentru a se asigura mpotriva acestor riscuri.
Personalul muncitor trebuie s respecte i s aplice ntocmai normele de securitate i sntate n
munc pentru a evita evntualele accidente de munc. Angajaii se pot asigura singuri mpotriva
accidentelor care le pot avea.

D. Asigurarea bunurilor i a valorilor mpotriva furtului prin efracie sau prin acte de tlhrie.
Asigurarea bunurilor mpotriva furtului poate fi ncheiat att cu persoane fizice, ct si cu persoane
juridice. Astfel de contracte de asigurare se ncheie pentru protejarea mpotriva sustragerii prin furt sau
tlhrieatt a bunurilor din locuine i birouri (riscuri civile), ct i a celor din uniti de producie i
comercializare (riscuri comerciale i industriale). Unele societi acoper prin asigurare att riscurile
civile ct i cele comerciale sau industriale, n timp ce altele accept asigurri fie pentru acoperirea
riscurilor civile, fie pentru acoperirea riscurilor comerciale sau industriale.
11

n ceea ce privete furtul i tlhria, unele societi de asigurare le trateaz ca riscuri de sine
stttoare, n timp ce alte societi le consider evenimente asigurate, pe care asiguraii le acceptn
mod complementar sau le refuz.
n continuare vor fi prezentate diferite tipuri ale acestei asigurri, menite s protejeze asiguraii
mpotriva celor dou genuri de riscuri :
a) Asigurarea de furt sau tlhrie pentru locuine i birouri.
b) Asigurarea de furt sau tlhrie pentru riscuri comerciale sau industriale.
c) Asigurarea de furt sau tlhrie limitat la anumite bunuri i valori.
a) Asigurarea de furt sau tlhrie pentru locuine i birouri.
n aceast asigurare sunt cuprinse bunuri ca :
aparatur electric, electronic, electrocasnic, audio vizual;
mobilier, tablouri, obiecte de art, colecii, ustensile, etc.;
alte bunuri de uz casnic i personal, decoraiuni interioare, mijloace de nchidere, tapiserii etc;
obiecte de mbrcminte, blnuri, obiecte preioase, cri etc.
Suma asigurat se stabilete n funcie de o serie de criterii ca : structura, valoarea de nlocuire,
starea de folosin a bunului .
Ca urmare a ncheierii unei astfel de polie, asiguratul poate fi despgubit pentru pagube materiale
cauzate de pierderea sau deteriorarea bunurilor, asigurate ca urmare a :
furtului comis ca urmare a ptrunderii n locuin,
tlhriei n locuin,
actelor de vandalism i daunelor produse cu ocazia furtului sau tlhriei.
b) Asigurarea de furt i tlhrie pentru riscuri comerciale i industriale.
n aceast asigurare sunt cuprinse bunuri ale unitilor economice, cum ar fi:
marfuri (produse finite, semifabricate, ambalaje, materii prime, ingrediente, produse n curs de
fabricaie, materiale de consum).
utilaje, echipamente, maini, vehicule, maini de birou etc.
metale i pietre preioase, metale rare de uz industrial etc.
documente, registre, formulare, sisteme electronice de elaborare a datelor, medii de stocare a
datelor.
Asigurtorul l va despgubi pe asigurat pentru daunele cauzate prin :
furt comis prin spargerea mijloacelor de protecie, utilizarea de chei false, utilizarea de chei
adevrate pierdute sau sustrase asiguratului;
tlhrie produs n localurile de desfaurare a activitii;
acte de vandalism i daune produse cu ocazia furtului, tlhariei sau tentativei de comitere a
acestora.
c) Asigurarea de furt sau tlhrie limitat la anumite bunuri i valori.
O asemenea asigurare se ncheie cu persoane juridice si poate avea dou forme:
a) asigurarea bunurilor sau valorilor aflate n localul asiguratului;
b) asigurarea valorilor pentru furt prin acte de tlhrie asupra curierilor.
a) Asigurarea bunurilor sau valorilor aflate n localul asiguratului. Prin aceast asigurare se
acoper pagubele produse prin :
furt prin efracie al bunurilor sau valorilor nscrise n contractul de asigurare, aflate n localul
prevzut n contract, cu condiia s fie ndeplinite anumite msuri de siguran i paz;
spargere sau deteriorare- cu prilejul furtului sau a tentativei de furt prin efracie a pereilor,
acoperiului, tavanelor, uilor, ferestrelor i duumelelor la cldiri sau alte construcii aparinnd
asiguratului, precum i a mobilierului i a sistemului de alarm;
furt prin efracie al bunurilor sau valorilor nscrise n contractul de asigurare, aflate n localul
prevzut n contract, dac acestea s-au svrit n localul menionat n contractul de asigurare, prin
violen sau ameninri, n condiiile prevzute de codul penal, asupra uneia sau mai multor persoane
din conducerea sau din serviciul asiguratului.
12

furt prin efracie a bunurilor sau valorilor n scrise n contractul de asigurare, aflate n localul
prevzut n contract, ntrebuinarea cheilor originale, dar numai dac acestea au fost obinute prin acte
de tlhrie comise n condiiile de mai sus, n localul prevzut n contractul de asigurare.

b) Asigurarea valorilor pentru furt prin acte de tlhrie asupra curierilor. Aceasta se poate ncheia
fie cu indicarea fiecrui curier i a sumelor la care se face asigurarea pentru fiecare curier, fie cu
indicarea numai a numrului curierilor i a unei sume globale la care se face asigurarea. Primele de
asigurare sunt difereniate n funcie de locul unde se svrete furtul i de felul bunurilor sau
valorilor. Asigurtorul acord despgubiri pentru pagubele produse prin furtul svrit prin acte de
violen sau ameninri, n condiiile prevzute
asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice
E. Asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice.
n practica asigurrilor din ara noastr exist o asigurare complex a gospodriilor persoanelor
fizice. Aceasta se numete complex deoarece include trei tipuri de asigurare, i anume :
a) de bunuri;
b) de persoane;
c) de rspundere civil
a) Asigurarea de bunuri.
Aceast asigurare se refer la urmtoarele categorii de bunuri aparinnd persoanelor fizice :
mobilier i obiecte casnice;
mbrcminte, nclminte, saltele, perne, lenjerie etc.;
produse agricole, viticole, pomicole, animaliere i alimente;
unelte agricole, viticole, pomicole, apicole i pentru deservire animal, stupi de albine,
mijloace de transport i traciune animal, motociclete i biciclete, harnaamente, combustili,
materiale de construcii pentru uzul gospodresc, produse din lemn etc.;
furaje.
Este vorba att de bunurile asiguratului ct i cele aparinnd oricrei persoane fizice care, n mod
statornic, locuiete i gospodrete mpreun cu asiguratul, sunt protejate prin aceast asigurare
bunurile aflate la domiciliul asiguratului, cele aflate la locul unde asiguratul deine cu titlu de
proprietate personal cldiri sau alte construcii, n cadrul unor gospodrii anexe, la locul de munc, n
timpul transportului ctre aceste locuri sau n alte locuri.
Nu sunt cuprinse n aceast asigurare, urmtoarele categorii de bunuri :
mainile, instalaiile, uneltele, aparatele, instrumentele i alte bunuri din ateliere, motoarele i
electromotoarele destinate produciei, cazanele de uic, mrfurile, materialele i alte bunuri din
prvlii, frizerii etc. ;
produse agricole, viticole, pomicole, animaliere obinut de asigurat n gospodria sa i care
urmeaz a fi valorificate, inclusiv prin uniti specializate pe baza contractului ncheiat cu acestea;
banii, hrtiile de valoare, actele, documentele, manuscrisele, bijuteriile, pietrele scumpe,
obiectele de platin, aur sau argint, mrcile potale i timbrele, plantele decorative, fotografiile, etc.;
autovehiculele ( cu excepia motocicletelor) i ambarcaiunile de orice fel;
bunurile care nu mai pot fi folosite potrivit cu destinaia lor din cauza degradrii.
Se acord despgubiri pentru urmtoarele evnimente care s-au produs prin :
riscurile generale;
carbonizare ori topire a bunurilor, de avarii accidentale la instalaiile de gaze, ap, canal sau
nclzire central, de drmare, demontare sau mutare n alt loc al cldirii sau a altor construcii, n
care se aflau bunurile asigurate, pentru a se opri ntinderea unui incendiu sau la o ameniare brusc de
inundaie, de prbuire sau alunecare de teren, de distrugere sau avariere de ctre un risc asigurat al
cldirilor sau altor construcii, n care se aflau bunurile respective, de pierdere sau dispariie a
bunurilor provocate de riscurile asigurate.
de furt prin efracie, etc.
13

Se mai acord despgubiri i pentru pagubele produse bunurilor asigurate de avarieiri sau
distrugeri prilejuite de msurile de salvare luate n timpul producerii evenimentului asigurat, precum i
pentru cheltuielile fcute pentru limitarea pagubelor.
Nu se acord despgubiri pentru pagubele produse de riscurile necuprinse n asigurare, de
exploziile organizate n scop lucrativ, de inundaiile care au loc n timpul formrii unor lacuri de
acumulare sau al schimbrii artificiale a cursului de ape, de comitere a furtului prin efracie, dac la
aceasta au luat parte persoane care locuiesc n acelai apartament cu asiguratul sau aflate n serviciul
acestuia, de operaiuni militare n timp de rzboi, etc.
n asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice, pe lng bunurile artate mai sus, mai
sunt cuprinse, fr nici un adaos de prim, i asigurarea pentru cazurile de invaliditate permanent i
de deces produse la domiciliul asiguratului, precum i asigurarea de rspundere civil pentru pagube
produse la domiciliul asiguratului.
b) Asigurarea de invaliditate permanent i de deces.
n asigurarea pentru cazurile de invaliditate permanent i de deces sunt cuprini asiguratul i soia
(soul) acestuia, precum i prinii i copiii acestora, dac n mod statornic, locuiesc i gospodresc
mpreun cu asiguratul.
Sumele asigurate se pltesc n cazurile n care invaliditatea permanent, respectiv decesul, s-au
produs de evenimente subite, fr voina asiguratului, la domiciliul acestuia. Este vorba de
evenimentele prevzute n condiiile generale ale asigurrii facultative de persoane.
Suma asigurat n baza asigurrii complexe a gospodriilor persoanelor fizice se pltete
independent de alte sume asigurate ce se pltesc pe baza asigurrilor pentru cazurile de accidente,
precum i de drepturile de pensie i ajutoare acordate pe linia asigurrilor sociale.
Rspunderea asigurtorului la asigurarea pentru cazurile de invaliditate permanent si de deces,
incepe i nceteaz la aceleai termene cu cele prevzute ncontractul cu privire la asigurarea complex
a gospodriilor persoanelor fizice.
La aceast asigurare se aplic toate prevederile din Condiiile generale de asigurare facultativ de
persoane.
c) Asigurarea de rspundere civil.
La asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse la domiciliul asiguratului se acord
despgubiri pentru sumele pe care asiguratul i soia (soul) acestuia sau persoane care se afl n
ntreinerea asiguratorului, sunt obligai s le plteasc cu titlu de despgubiri i cheltuieli de judecat
pentru prejudicii de care rspund n baza legii:
proprietarului imobilului n care se afl bunurile asigurate, pentru pagubele datorate n calitate
de locatar produse de incendiu sau explozie;
terilor, pentru accidentarea persoanelor si avarierea bunurilor, la domiciliul asiguratului. Este
de precizat c pagubele i accidentele produse cu autovehiculele cad sub incidena asigurrii de
rspundere civil auto;
locatarului imobilului nvecinat, situat la acelai nivel, la un nivel inferior sau superior, pentru
pagubele la bunurile asigurabile ori la perei, planeele, tavanele, pardoselile, instalaiile electrice,
uile i ferestrele apartamentului, cauzate de o inundaie produs n apartamentul n care se afl
bunurile asigurate, inclusiv ca urmare a infiltrrii apei provenite din inundaia respectiv.
Asiguratorul acord de spgubiri i pentru cheltuielile fcute n procesul civil de asigurat i de
soia (soul) acestuia ori de persoane aflate n ntreinerea acestuia, dac au fost obligai la desdunri.
Nu se acord despgubiri pentru sumele menionate la literele a), b) i c) de mai sus, n cazul n
care paguba a fost produs cu intenie de asigurat, soia (soul) asiguratului ori de persoane fizice
majore aflate n ntreinerea asiguratului sau de presupuii acestuia. La fel se procedeaz i cu
amenzile i cheltuielile penale la care a fost condamnat asiguratul (soia asiguratului ) ori alte persoane
aflate n ntreinerea acestuia, adic nu se acoper de asigurtor.

14

Studiu de caz

Facem business din placerea de a face business.

2.1 Istoric
Istoria noului OMNIASIG VIG a parcurs etape distincte de dezvoltare fiind n concordan cu
evoluia pieei romneti de asigurri n ansamblu. Astfel, n anul 1995 se nfiineaz OMNIASIG ce
va fi preluat de ctre Grupul WIENER STADTISCHE n 2005. BCR Asigurri membr a Grupului
BCR, nfiinat n 2001, a fost preluat de VIENNA INSURANCE GROUP n anul 2009. La 1 mai
2012, BCR Asigurri Vienna Insurance Group a fuzionat cu vechiul OMNIASIG Vienna Insurance
Group i s-a creat cea mai mare i important companie de asigurri generale din Romnia,
OMNIASIG Vienna Insurance Group.
1995 Se nfiineaz OMNIASIG
2001 Se nfiineaz BCR ASIGURRI
2005 WIENER STAEDISTCHE (Vienna Insurance Group) preia OMNIASIG
2008 Vienna Insurance Group preia BCR ASIGURRI
1 mai 2012 OMNIASIG VIG - Un nou nceput
Vienna Insurance Group, acionarul majoritar al OMNIASIG Vienna Insurance Group i al
BCR Asigurri Vienna Insurance Group, a decis c cele dou companii s fuzioneze pentru a crea cea
mai puternic i cea mai mare companie de asigurri din Romnia, sub un singur nume: OMNIASIG
Vienna Insurance Group.

2.2 Date identificare

S.C. OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP S.A. - Societate administrat n sistem
dualist, cu sediul n Bucureti, Aleea Alexandru nr.51, Sector 1, nregistrat la Registrul Comerului
sub nr. J40/10454/2001, CUI 14360018, autorizat de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor RA a
047/10.04.2003, capital social 439.645.433, 5 lei, nscris c operator de date cu caracter personal sub
nr. 1641, 19891; IBAN RO 17 RNCB 0090 0005 0611 0001, deschis la BCR - Sucursala Lipscani.

15

2.3 Identitate
VIZIUNE
Vrem s schimbm percepia oamenilor despre ceea ce nseamn o companie de asigurri i
aspirm la un nivel de excelent n ceea ce facem. Dorim c abordarea noastr s fie personalizat,
pentru c fiecare client este unic.
Ne facem meseria cu maximum de profesionalism ca i consilier financiar al familiei, dar i ca
un partener de afaceri pe care clienii se pot baza indiferent de situaie.
MISIUNE
Investim resurse pentru a ne nelege clienii i ne dedicm ntreaga noastr activitate
satisfacerii nevoilor lor de asigurare.
Suntem peste tot, aproape de fiecare client n parte. Evolum i venim n permanen cu solu ii
din punct de vedere al produselor, serviciilor i tehnologiei oferite.

2.4 VALORI
Oamenii
Ne identificm cu oamenii n tot ceea ce facem i susinem prezentul i viitorul omului. Tratm
cu tot respectul omul, fiina uman, clientul, partenerul, angajatul, colegul oricare ar fi poziia sa
printre noi.
Credem cu trie n oameni i n contribuia adus de ei la mbuntirea vieii semenilor lor. Ne
bazm pe oameni n tot ceea ce facem i n ceea ne dorim s realizm mai bine. Dorim s mprt im
cu oamenii proiectele, speranele, bucuriile, mplinirile, dar i ateptrile.
Suntem decii s fim oameni n tot ceea ce facem, n activitile noastre i s contribuim la
evoluia fiinei umane. i nu numai cnd vorbim despre asigurri.
Excelen
Organizaia noastr i noi toi ca oameni ne propunem s atingem excelenta n activitatea
noastr.
Suntem perfecioniti i mbuntim n permanen ceea ce facem pentru c investim energie
i cunotine i suntem dedicai.
Credem n evoluie, credem n mai bine i n depirea standardelor i vrem s fim percepu i
ca atare prin aciunile i comportamentul nostru.
ncrederea
Ai ncredere, suntem creai ca s ne ocupm n locul tu de riscurile asigurabile care i se pot
ntmpla.
Relaia de ncredere dintre noi este tot ce conteaz pe toat durata colaborrii noastre. Este
similar cu ncrederea acordat medicului tu: mergi la controale medicale c s previi boala, iar n
caz c peti ceva, ai ncredere total n el c va rezolva situaia aprut.
Suntem o entitate puternic din punct de vedere financiar care i consolideaz ncrederea
dobndit n fiecare an al existenei sale.
Autenticitatea
16

Urmrim att tendinele pieei ct i nevoile clienilor, ns nu copiem i nu ne repetm.

Ne plac inovaiile i ncurajm abordrile avangardiste. Nu vrem s pretindem c putem
prezice viitorul; noi trim viitorul n prezent.
Integritatea i Transparena
Apreciem i promovm un comportament onest, corect i integru n toate aspectele i aciunile
noastre.
Ne preocupm n permanen de educarea clienilor notri pentru c acetia s contientizeze
importana i necesitatea produselor de asigurare.
Informm clienii ntotdeauna corect despre potenialele riscuri existene i le oferim protecie
real prin serviciile oferite n domeniul asigurrilor.

2.5 RESPONSABILITATEA NOASTR

OMNIASIG VIG este responsabil n activitile sale, fa de:
Clieni
OMNIASIG VIG, prin experien i puterea sa financiar, are grij de clien ii si de peste 18
ani. Satisfacia acestora este msurat prin diferite studii de cercetare, chestionare i prin
monitorizarea continu a reclamaiilor i a sugestiilor primite.
OMNIASIG VIG acord o mare atenie ctre serviciile post-vnzare, n special celor legate de
despgubirea prompt i corect. Orice client asigurat la OMNIASIG care a suferit o daun, o poate
semnala la numrul de telefon contact center 021 9669 apelabil din orice reea de telefonie fix sau
mobil.
OMNIASIG VIG are o reea teritorial vast, care acoper toate judeele rii, astfel nct
clienii pot acces rapid serviciile noastre.
OMNIASIG VIG este certificat de ctre SRAC conform standardului ISO 9001:2008. Acest
standard atesta clienilor notri faptul c OMNIASIG VIG funcioneaz n acord i pe baz unui
sistem de calitate recunoscut internaional, reprezentativ att pentru calitatea produselor i serviciilor
oferite, ct i pentru managementului organizaiei.
Furnizori
OMNIASIG i dezvolt relaiile cu furnizorii bazndu-se pe tolerana, respect reciproc i pe o
atitudine non-discriminatorie, lund, totodat, n considerare normele etice i legale aflate n vigoare.
n selectarea unui furnizor de servicii OMNIASIG solicita oferte multiple, le compar i, n funcie de
pre i calitate, alege acel furnizor care ofer cele mai bune servicii din punct de vedere al calitii i al
preului.
Acionari
OMNIASIG adopt o strategie care vizeaz dezvoltarea durabil i echilibrat a companiei.
Astfel, investitorii beneficiaz de profitabilitate pentru investiiile efectuate, pe termen lung.
Impactul asupra mediului
OMNIASIG crede ntr-un viitor verde. Din acest motiv, compania este orientat spre
dezvoltarea de produse care vor contribui la scderea efectelor negative asupra mediului.
mpreun cu angajaii si, OMNIASIG promoveaz folosirea economic a energiei i
adoptarea altor "msuri" verzi.
17

OMNIASIG i ncurajeaz pe angajaii si s foloseasc energia electric, apa i alte resurse

limitate n mod responsabil, s printeze mesajele din e-mail doar dac este absolut necesar.
Comunitate
Fiind o companie lider pe pia asigurrilor, OMNIASIG are o reputaie puternic n rndul
societii civile i dorete s fie un lider i din punct de vedere al responsabilitii sociale prin tot ceea
ce ntreprinde pentru comunitatea din care face parte.

2.6 Angajaii notri

OMNIASIG VIG tie c angajaii calificai i motivai reprezint cheia dezvoltrii i a
succesului. De aceea, are mare grij de angajaii si prin crearea unui mediu de lucru potrivit n care
acetia s se simt confortabil i care s le permit s se dezvolte cu succes att pe plan profesional,
ct i personal.
n cadrul OMNIASIG VIG este promovat dezvoltarea angajailor. Cursurile de training sunt
realizate n concordan cu planul de training i dezvoltare al companiei i sunt orientate ctre
mbuntirea performanelor angajailor. OMNIASIG VIG organizeaz cursuri de training sus inute
de lectori externi i interni i trateaz subiecte precum vnzrile, asigurrile, tehnologia informaiei,
satisfacia clienilor i angajailor.
OMNIASIG VIG implementeaz msuri individuale sau colective pentru mbuntirea
siguranei i sntii la locul de munc, inclusiv msuri privind prevenirea incendiilor, mbunt irea
calitii aerului, ct i asigurarea unor condiii ergonomice a spaiului de lucru. OMNIASIG VIG
organizeaz cursuri practice i teoretice despre respectarea regulilor n traficul rutier. Sntatea
angajailor este msurat periodic prin efectuarea de analize medicale de ctre personalul de
specialitate.

2.7 Distincii
COMPANIA ANULUI - Asigurri Generale

18

2.8 Pachetul FORTIUS

FORTIUS este un produs de asigurare pentru incendii i alte riscuri, ce ofer protecie sub
form pachetelor de riscuri.
Asiguratul: persoana juridic avnd interes n asigurarea cldirilor i/sau a coninutului ce au
destinaie administrativ, industrial, comercial i agricol, precum i din domeniul serviciilor.
Variante de acoperire:
Pachetul de riscuri de baz a PB (FLEXA) format din urmtoarele riscuri:
incendiu;
trsnet;
explozie;
cadere de corpuri aeriene.
Pachetul Extins a format din riscurile de baz plus urmtoarele riscuri specifice:
cutremur i incendiul i/sau explozia ce urmeaz cutremurului;
furtun;
grindin;
inundaie;
viitur;
greutatea stratului de zpada sau de ghea;
avalan de zpada;
ploaie torenial;
tornad;
uragan;
alunecare de teren, prbuire de teren.
Pachetul Premium a PP format din Pachetul Extins plus urmtoarele riscuri specifice:
coliziune cu (auto)vehicule i boom sonic;
greve, revolte, tulburri civile
vandalism;
apa de conduct, refulare, scurgeri din sprinklere;
prbuire de corpuri terestre, precum: stnci, pietre, copaci, elemente ale reelelor de distribuie
sau de transmisie energie electric, elemente de transport pe cablu (stlpi, cabluri, evi etc),
relee de transmisiuni, macarale sau elemente componente (inclusiv a obiectelor ridicate /
manipulate de acestea), elemente de construcie ale cldirilor nvecinate (inclusiv instalaiile
aferente acestor cldiri);
furt prin efracie i tlhrie, doar pentru coninut.
Plata primei:
Integral sau in rate

2.9 Pachetul Phoenix

Asigurarea de incendiu i alte calamiti
n activitatea comercial sau industrial este nevoie de investiii importante ce trebuie
protejate. Asigurarea de incendiu i alte calamiti a cldirilor, altor construcii precum i a
coninutului - PHOENIX i ofer protecie pentru cazul n care bunurile aparinnd companiei tale
19

sunt distruse sau furate i i ofer siguran c, n caz de daun, vei beneficia de protec ie financiar
pentru investiia ta.

Cui se adreseaz?
Persoana juridic care deine cldiri cu destinaii diverse (birouri, magazine, restaurante,
bufete, depozite de mrfuri, ateliere, uniti de producie, teatre, cinematografe, cluburi, muzee,
expoziii), precum i coninutul acestora.
Persoana fizic autorizat s-i desfoare activitatea potrivit unor legi speciale (persoana
fizic autorizat, notari publici, cabinete de avocatur, cabinete medicale, etc.) sau persoane fizice care
folosesc, nchiriaz, cedeaz n comodat, etc. o cldire/apartament, n care se desfoar o activitate
lucrativ (productiv sau comercial).
Ce se asigur?
Cldiri i alte construcii i/sau bunuri coninute n cldiri, cum ar fi utilaje, echipamente,
instalaii i alte mijloace fixe i obiecte de inventar, stocuri (materii prime, materiale, piese de schimb,
etc).
Cldirile i alte construcii i/sau bunuri coninute n cldiri pot fi asigurate, conform opiunii
asiguratului, la valoarea real, valoarea contabil, valoarea de nou, valoarea evaluat de banc sau
valoarea de circulaie pentru bunurile speciale.
Riscuri acoperite
Riscuri de baz:

Acoperirea Minim, reprezentnd riscurile de tip FLEXA - incendiu, trsnet, explozie,

cderea sau prbuirea unui aparat de zbor, a prilor sale sau a ncrcturii acestuia, precum
i a altor corpuri;

Acoperirea Extins, reprezentnd acoperirea minima la care se adaug riscuri determinate de

calamiti naturale: cutremur de pmnt, grindin, ploaie torenial, inundaie, furtun,
uragan, tornad, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpada sau de ghea,
avalane de zpada;

Acoperirea cuprinztoare, reprezentnd acoperirea extins la care se adaug: greve, revolte,

tulburri civile, vandalism, avarii la instalaii de apa, coliziune cu autovehicule , boom sonic.

Opional, se pot include n asigurare i urmtoarele acoperiri/riscuri suplimentare:

furt prin efracie i acte de tlhrie;
daune provocate vecinilor;
rspunderea chiriaului fa de proprietar;
spargere i crpare pentru geamuri i oglinzi;
pagube produse bunurilor asigurate de scurgerea accidental a apei din instalaiile automate de
stingere a incendiului (sprinklere);
pagube produse de inundaia de la vecini;
pagube produse de inundaia din refulare;
pagube provocate de fenomenele electrice;
pagube la bunurile mobile sau transportabile;
pagube la cldiri in timpul construciei
ntreruperea activitii.
Beneficii
20

Posibilitatea de asigurare a cladirilor, altor constructii, precum si a bunurilor, la valoarea

declarata de asigurat, care poate fi, la optiunea acestuia, valoarea de nou (pretul de inlocuire),
valoarea reala sau valoarea contabila a acestora.
Flexibilitate, ce ofera acoperire variabila, potentialul asigurat putand opta, in functie de
riscurile solicitate, pentru tipul de acoperire dorit.
In acest fel se pot acoperi si acele solicitari prin care se doreste asigurarea patrimoniul numai
pentru riscurile de baza corespunzatoare acoperirii minime, precum si pentru unul sau mai
multe riscuri individuale, alese selectiv sau cumulativ din acoperirea extinsa sau cuprinzatoare,
pentru care se plateste numai prima corespunzatoare acestor riscuri.
Posibilitatea acoperirii unor riscuri suplimentare: furt prin efractie si acte de talharie, daune
provocate vecinilor, raspunderea chiriasului fata de proprietar, spargere si crapare pentru
geamuri si oglinzi si altele.
Acoperirea unor cheltuieli suplimentare, ca de exemplu: cheltuieli pentru demolare, transport,
curatare resturi, cheltuieli necesare stingerii incendiilor, cheltuieli de proiectare.
Tarife avantajoase, asiguratul putand opta pentru asigurarea unor riscuri individuale si platind
numai prima corespuzatoare acestora.
Promptitudine la plata despagubirilor. ASIROM plateste cu maxima operativitate avansuri de
pana la 40% din cuantumul daunei, iar despagubirile finale se platesc in cel mult 10 zile
lucratoare de la data furnizarii tuturor documentelor.
Reasigurare: bunurile asigurate sunt protejate prin programe de reasigurare complexe,
incheiate cu cei mai importanti reasiguratori din lume.

21

Autoevaluare:
1. Ce rol joaca asigurarea?
2. Care sunt obligatiile asiguratului?
3. Care este obiectul asigurarii?

22

Bibliografie :

Dan Anghel Constantinescu, Tratat de asigurri, Vol.I+II, Ed.Economic, Bucureti, 2004

Iulian Vcrel, Florian Bercea, Asigurri i reasigurri, ed.a II-a, Ed.Expert, Bucureti, 2002;
Titel Negru - Asigurari ghid practic Ed. C.H.Beck,Bucuresti, 2006
Violeta Ciurel - Asigurari si reasigurari :abordari teoretice si practici internationale ,Ed.All
Beck ,Bucuresti, 2000
www.omniasig.ro

23

1.Asigurarea joac un rol important n protejarea bunurilor ( mobile i imobile ) de care cineva
dispune.
2. Asiguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n bune condiii i n conformitate cu dispoziiile
legale, n scopul prevenirii producerii riscului asigurat.
3. Obiectul asigurrii este bunul mobil sau imobil care poate fi asigurat mpotriva deteriorrii sau
pierderii i care poate fi asigurat facultativ

24