1.

Procese digitale n domeniul financiar-bancar

2.

Pli electronice

3.

Tranzacii bancare online

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

1. Procese digitale n domeniul financiar bancar

Serviciile bancare online i plile electronice suport

pentru economia digital

e-commerce

e-administration

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Relaii specifice n decontrile financiare

B2B - decontri ntre companii comerciale

B2G - decontri ntre companiile comerciale i
entiti ale administraiei publice
B2C - decontri ntre companii comerciale i
clieni persoane fizice
G2C - decontri ntre persoane fizice i
administraia public

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

2. Efectuarea plilor electronice

Client
Efectueaz
plata

Card

Solicit
produse
servicii

Tranzacie
comercial

Companie
comercial
Livreaz
produse
servicii

Plat electronic

Verificare
disponibil
Confirmare
plat
E-business. E-marketing

Vireaz
suma

Banc comercial
Mihaela Murean

UTILIZAREA CARDULUI CA
SUPORT PENTRU E-PAYMENT

Clasificare carduri dupa principii constructive:

- card clasic cu band magnetic (magnetic strip card),
care conine informaii nregistrate magnetic;
- card cu cip (Cip Card, Integrated Circuit Card,
Smart Card), cu circuit electronic integrat sau
card inteligent

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Clasificare dupa modul de alimentare:

- portmoneu de bani electronici (e-purse) - card cu cip,
cruia i corespunde n banc un alt cont
principal, asociat, potmoneul fiind n fapt un
card prepltit, deoarece trebuie ncrcat cu bani
nainte de a fi folosit;
- card prepltit (pre-paid) - cont de debit asociat,
ncrcat cu o sum egal cu valoarea lui de
cumprare (aceast categorie poate include
carduri consumabile - disposable, care sunt
folosite pn la epuizarea sumei, dup care pot fi
aruncate i carduri care pot fi rencrcabile

E-business. E-marketing
Mihaela Murean

Clasificare dupa modul de folosire:

- carduri financiare, care pot fi folosite direct la
efectuarea unor pli pentru acte financiare sau
pentru transferuri de fonduri, care nu sunt
ntotdeauna urmarea direct a unui act de
comer (carduri de debit i de credit);
- carduri nefinanciare, care sunt folosite pentru pli
sau transfer de fonduri, servind uneori indirect
acestor pli sau transferuri (carduri de loialitate,
carduri de identitate, carduri de sntate etc.).
E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Clasificare dupa organizatia emitenta:

- carduri emise de instituii financiare - carduri
bancare;
- carduri emise de instituii nefinanciare carduri
emise de lanuri de magazine, linii aeriene
internaionale etc.

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Clasificare dupa aria geografica:

- carduri internaionale, care pot fi folosite n orice ar din
lume n care se afl bnci participante la sistemul de pli
electronice prin card (cross-border cards, global cards,
international cards);
- carduri regionale, care pot fi folosite numai ntr-un grup de
ri;
- carduri naionale, care pot fi folosite ntr-o singur ar i in
cont de specificul sistemului bancar din ara respectiv,
contul bancar fiind dat n moneda naional;
- carduri private, care, n funcie de tip, pot fi folosite ntr-o
singur companie, la nivel naional sau internaional.
E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Clasificare dupa momentul efectuarii platii:

- carduri n care plata se face nainte (pay before), caz n care
deintorul cardului trebuie s-i alimenteze contul din
banc nainte de folosirea cardului (ex. cardurile
prepltite);
- carduri n care plata se face dup (pay later), caz n care
deintorul cardului poate plti naintea alimentrii
contului din banc, urmnd ca s-i achide deficitul de
cont (ex. cardurile de credit);
- carduri n care plata se face n momentul efecturii unei
cheltuieli, caz n care suma cheltuit este imediat blocat
n cont (ex. cardurile de debit).
E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Clasificare dupa mediul in care sunt utilizate:

- carduri destinate mediului real, care fizic este compus din
POS-uri, ATM-uri;
- carduri destinate mediului virtual, n care terminalul
reprezint un calculator conectat mediului Internet;
- carduri folosite n ambele medii.

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

DISPOZITIVE FOLOSITE IN E-PAYMENT

terminalul de plat POS (Point of Sale), care se

folosete pentru efectuarea plilor cu card
terminalul de retragere numerar ATM (Automated
Teller Machine), care se folosete pentru retragerea de
numerar, precum i pentru alte operaii, cum ar fi
depunerea de numerar i efectuarea de plati electronice
imprinterul (Zip-Zap) - imprimare la efectuarea
plilor prin card
calculatorul personal/PDA cuplat la Internet (POS
virtual -simuleaz prin program un POS real)
telefonul mobil care permite efectuarea plilor n timp
real, cu sau fr card, telefon mobil care trebuie s fie
prevzut prin construcie cu o fant n care s poat fi
introdus un card cu cip.

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Operatii realizate prin POS

- vnzare
- anulare de vnzare
- cereri de informaii privind soldul curent al contului
de card
- ncrcri sau rencrcri cardurilor prepltite
- tratare carduri de loialitate prin ncrcarea cu puncte
de loialitate
- operaii administrative pentru terminal, prin care
comerciantul sau specialistul IT poate configura
sau parametriza terminalul sau poate tipri
jurnalul cu tranzaciile efectuate.
E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Operatii realizate prin ATM

- retragere de numerar, nsoit opional de chitan
- cerere de informaii privind soldul curent
- depunere de bani, sub form de bancnote de diferite valori i
chiar valute
- ncasarea contravalorii unui cec care se introduce n fanta
corespunztoare pentru a putea fi citit
- cumprarea unor valori: bonuri valorice, cupoane etc
- plata facturilor din contul de card ctre contul furnizorului
- schimbarea codului PIN, n cazul n care ATM-ul aparine
bncii care a emis cardul i are contul acestuia
- operaii de configurare, parametrizare, tiprire a jurnalului de
operaii - specialiti IT cu stoparea funcionrii
bancomatului
- confiscarea cardului introdus pentru citire, n cazul n care pe
E-business. E-marketing
Murean
parcursul procesrii se constat c este un cardMihaela
fraudulos

Sisteme de pli prin carduri

Dup numrul de bnci participante:
- sisteme deschise, cu mai multe bnci participante
(open-loop system)
- sisteme nchise, cu o bnc participant (closed-loop
system)
Dup aria geografic:
- naionale
- internaionale

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Tranzacii electronice comerciale i financiare

Card
Client

ntiinare
client
acceptare/
refuz plat

Browser
Internet

Web site

Companie
comercial

Furnizor de
servicii
comerciale/
Software
specializat

Baz de
date

Furnizor de servicii de plat

Centru de
Dispecer pli
carduri
Refuz plat

Banca
companie
comercial

Banca client

Card/sold
corect

Acceptare
plat

Acceptare plat

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Protocoale de criptare
SSL (Secure Socket Layer) - criptare date ntre site-ul
clientului i comerciantului
SET (Secure Electronic Transaction) - autentificare
client i comerciant, prin asignarea unor certificate
digitale oferite de un ter, reprezentat de un furnizor
de servicii autorizat

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

3. Procese digitale n domeniul bancar

Internet Banking - operaiuni bancare prin Internet

- Standarde internaionale de securitate a informaiei
(confidenialitate: nume, parol, cheie criptare 128
256 bii, algoritmi puternici de criptare etc.)
- verificarea autenticitii web site-ului bncii
- verificarea autencitii datelor furnizate de client

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Operaiuni bancare online

-

Ordine de plat
Pli programate
Ordine de plat globale (salarii etc)
Transferuri interbancare
Pli valutare
Schimburi valutare

E-business. E-marketing

Mihaela Murean

Servicii bancare online

-

Vizualizare solduri conturi

Informaii curs valutar
Vizualizare/tiprire extras de cont
Definire beneficiari pli de ctre client
Importare ordine de plat din alte aplicaii

E-business. E-marketing

Mihaela Murean