Khi qut v Ngn hng Thng mi

Khi qut v Ngn hng

Thng mi
Bi:
i Hc Kinh T Quc Dn

Khi nim - c im ca Ngn hng thng mi.

Khi nim.
Ngn hng thng mi c mt qu trnh hnh thnh v pht trin lu di. Ngay na
u th k 16, Chu u ra i mt s ngn hng u tin m tin thn l nhng
t chc cho vay nng li. Vo thi im ny, ngn hng pht trin trnh thp, hot
ng ca ngn hng ch gi gn trong lnh vc gi h tin v cho vay. Cng vi s pht
trin khng ngng ca nn kinh t, hot ng ca ngn hng thng mi cng c
tng bc c cng c v hon thin, chuyn ho dn theo hng a nng. Tuy nhin
n nay cha c mt khi nim thng nht v ngn hng thng mi do cc nh kinh t
nhn thy c nhng kh khn trong vic nh ngha ngn hng, bi quan nim v ngn
hng thay i trong khng gian (tp qun v phong tc ca mi nc) v trong thi gian
(theo tin trin kinh t-x hi). Theo mt s chuyn gia v ngn hng trn th gii
th ngn hng trong nn kinh t trn th trng c quan nim l Ngn hng l mt
doanh nghip c bit hot ng trong lnh vc ti chnh tin t, tun th theo php lut
theo ui mc tiu li nhun . Theo lut cc t chc tn dng ca Vit Nam c Quc
hi nc Cng ha X hi Ch ngha Vit Nam kha X, k hp th 2 thng qua ngy
12/12/1997 Ngn hng l loi hnh t chc tn dng c thc hin ton b hot ng
ngn hng v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan. Theo tnh cht v hot ng,
cc loi hnh ngn hng gm ngn hng thng mi, ngn hng pht trin, ngn hng
u t, ngn hng chnh sch, ngn hng hp tc v cc loi hnh ngn hng khc.
c im ca Ngn hng Thng mi.
Tuy nhin hiu r hn khi nim v ngn hng thng mi chng ta cn xem xt
c im ca ngn hng thng mi. Trc ht, hot ng ngn hng thng mi l
hnh thc kinh doanh kim li, theo ui mc tiu li nhun l ch yu. Ngn hng thc
hin hai hnh thc hot ng l kinh doanh tin t v dch v ngn hng. Trong , hot
ng kinh doanh tin t c biu hin nghip v huy ng vn di cc hnh thc
khc nhau, cp tn dng cho khch hng c yu cu v vn vi mc tiu tm kim
1/6

Khi qut v Ngn hng Thng mi

li nhun. Ngn hng thng mi l ngi i vay cho vay nhm mc ch kim
li. Cc hot ng dch v ngn hng c biu hin thng qua cc nghip c sn c v
tin t, thanh ton, ngoi hi, chng khon, cam kt thc hin cng vic nht nh
cho khch hng trong mt thi gian nht nh nhm mc ch thu ph dch v hoc hoa
hng.
Hai l, hot ng ngn hng thng mi phi tun th theo quy nh ca php lut, ngha
l ch khi ngn hng thng mi tho mn y cc iu kin kht khe do php lut
qui nh nh iu kin v vn, phng n kinh doanh...th mi c php hot ng
trn th trng.
Ba l, hot ng ngn hng thng mi l hnh thc kinh doanh c ri ro cao hn
nhiu so vi cc hnh thc kinh doanh khc v thng c nh hng su sc ti cc
ngnh khc v c nn kinh t. S d nh vy l do trong hot ng ngn hng c bit l
hot ng kinh doanh tin t do cc ngn hng tin hnh huy ng vn ca ngi khc
ri em vn cp tn dng cho khch hng theo nguyn tc hon tr vn v li trong
mt thi gian nht nh, nn to ri ro cho cc hot ng ngn hng thng mi. Ri
ro n t pha ngn hng, khch hng vay tin, ri ro n t nhng yu t khch quan.
Bi vy, ngn hng thng mi phi i mt vi ri ro cao, ko theo l ri ro i vi
nhng ngi gi tin ngn hng thng mi cng nh ri ro i vi nn kinh t.
trnh ri ro ng tic xy ra, nhm kim sot, lm gim nh nhng tn hi do ngn hng
v n gy ra, chnh ph cc quc gia dt ra nhng o lut ring, nhm m bo cho
hot ng ny c vn hnh an ton, hiu qu trong nn kinh t th trng.

Chc nng ca ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng.

Tm quan trng ca Ngn hng thng mi c th hin qua cc chc nng ca n.
Cc nh kinh t hc v ngn hng thng mi l tri tim ca nn kinh t. Ngn hng
ht tin v, bm tin i v th cc ngun vn nhn ri c khi thng a tin t ni
tha n ni thiu, gip cho qu trnh lu chuyn tin t mt cch hiu qu. Cc chc
nng ca ngn hng thng mi c th c nu ra di nhiu kha cnh khc nhau,
nhng bao gm ba chc nng ch yu: chc nng trung gian tn dng, trung gian thanh
ton, chc nng to tin ca ngn hng thng mi.
Ngn hng Thng mi - trung gian tn dng
y l chc nng c trng v c bn nht ca Ngn hng Thng mi v c ngha
c bit quan trng trong vic thc y nn kinh t pht trin. Thc hin chc nng
trung gian tn dng, ngn hng l cu ni gia cung v cu vn trong nn kinh t,
khi ngun vn t nhng ngi c vn nhn ri sang nhng ngi c nhu cu v vn.
Trong nn kinh t, do cc n v kinh t c nhu cu v tin, vn vo thi im khc nhau
l khc nhau, gy ra hin tng tha, thiu tm thi. Ngn hng Thng mi l ngi
2/6

Khi qut v Ngn hng Thng mi

trung gian c vai tr chuyn i k hn n, thay i thi k o hn ca cc khon, mn

n.
Ngn hng Thng mi huy ng v tp trung cc ngun vn tin t tm thi nhn ri
ca cc ch th trong nn kinh t hnh thnh ngun vn cho vay; mt khc, trn c
s s vn huy ng c, ngn hng cho vay p ng nhu cu vn sn xut, kinh
doanh, tiu dng, ca cc ch th kinh t gp phn m bo s vn ng lin tc ca
gung my kinh t x hi, thc y tng trng kinh t. Nh vy, Ngn hng Thng
mi va l ngi i vay, va l ngi cho vay.
Ngy nay, quan nim vai tr trung gian tn dng tr nn bin ho hn. S pht trin ca
th trng ti chnh lm xut hin cc kha cnh khc ca chc nng ny. Ngn hng c
th ng lm trung gian gia cng ty (khi pht hnh c phiu) vi nhng nh u t:
Chuyn giao cc mnh lnh trn th trng chng khon; m nhn vic mua bn tri
phiu cng ty. Theo cch ny Ngn hng lm trung gian gia ngi u t v ngi cn
vay vn trn th trng. Hn na, tn dng ngn hng l mt trong nhng ngun hnh
thnh vn lu ng v vn c nh ca doanh nghip. V vy tn dng Ngn hng gp
phn iu ho vn trong nn kinh t, m bo qu trnh sn xut kinh doanh lin tc, l
cu ni gia tit kim, tch lu v u t. a vt t hng ho vo sn xut lu thng,
m rng ngun vn thc y tin b khoa hc k thut, y nhanh qu trnh ti sn xut.
Chc nng tn dng ca Ngn hng Thng mi c hnh thnh rt sm, ngay t lc
hnh thnh cc Ngn hng Thng mi. Ngy nay, thng qua chc nng trung gian tn
dng, Ngn hng Thng mi v ang thc hin chc nng x hi ca mnh, lm cho
sn phm x hi c tng ln, vn u t c m rng v t gp phn thc y s
pht trin ca kinh t, ci thin i sng nhn dn.
Ngn hng Thng mi-trung gian thanh ton.
Vic lm trung gian thanh ton ca Ngn hng ngy nay pht trin n tm mc rt
a dng, khng ch l trung gian truyn thng nh trc, m cn qun l cc phng
tin thanh ton. y l vai tr ngy cng chim v tr rt quan trng, ph hp vi s pht
trin v tin b ca khoa hc k thut. cc nc pht trin, phn ln cc cng tc thanh
ton trong nc c thc hin thng qua sc v phn ln sc thanh ton trong nc
c thc hin bng thanh ton b tr thng qua h thng Ngn hng Thng mi. Vi
phng php cng ngh hin i hn, cc NHTM tng bc trang b y cc my vi
tnh v cc phng tin k thut khc to iu kin, thanh ton b tr c nhanh chng
gim bt chi ph v c chnh xc cao. Qu trnh lu thng chuyn vn t ti khon
ngi mua sang ti khon ngi bn c mt c im phi vt cht. Bng chng l cc
nc, cng nghip pht trin s dng hnh thc chuyn tin bng in t l chuyn bnh
thng. H thanh ton bng ni mang cc my vi tnh ca cc Ngn hng Thng mi
trong nc nhm thc hin chuyn vn t ti khon ngi mua sang ti khon ngi
bn mt cch nhanh chng tin li.

3/6

Khi qut v Ngn hng Thng mi

Nh vy Ngn hng tit kim cho x hi rt nhiu v chi ph lu thng, y nhanh

tc lun chuyn vn, thc y qu trnh lu thng hng ho.
Chc nng to ra tin Ngn hng trong h thng Ngn hng hai cp.
Vo th k 19, h thng Ngn hng hai cp c hnh thnh, cc Ngn hng khng
cn hot ng ring l m to nn mt h thng, trong Ngn hng Trung ng l
c quan qun l, v tin t tn dng l Ngn hng ca cc Ngn hng cn cc Ngn hng
Thng mi, chuyn kinh doanh tin t.
Nh hot ng trong h thng m cc Ngn hng Thng mi to ra bt t. Vic to
ra bt t l sng kin quan trng trong lch s hot ng Ngn hng; Chc nng to ra
bt t c thc hin thng qua hot ng tn dng v u t ca Ngn hng Thng
mi trong mi quan h tu thuc vo Ngn hng trung ng. Nh nhn tin k thc ca
khch hng, Ngn hng Thng mi c kh nng u t. Nhng khi u t, Ngn hng
to ra tin k thc mi, cn gi l tin bt t, tin chuyn khon Ngn hng Thng mi
tr thnh ngi cung ng tin bt t quan trng, trong nn kinh t.
Vi hng lot cc nhn t tc ng nh hng n qu trnh to tin, cc nh kinh t
ng thi a ra nhiu cg thc hon chnh. Chng hn nh cng thc sau ca gio
s ngi Php ...P.F. LEHAMAN.
S nhn tin gi m rng =

Trong :
a: T l d tr php nh.
b: T l tin mt trn tin gi thanh ton
r: T l d tr d tha trn tin gi thanh ton khng vay ht.
Tin gi m rng =

x tin gi ban u.
Tm li, kh nng to tin l kh nng bin mc tin gi ban u ti mt Ngn hng
u tin nhn tin gi thnh mt khon tin ln hn gp nhiu ln, thng qua vic thc
4/6

Khi qut v Ngn hng Thng mi

hin cc nghip v thanh ton, tn dng nhiu Ngn hng. Kh nng ny to ra "bi s
mc cung tin t" lin quan cht ch vi vic cng c d tr bt buc, ca Ngn hng
trung ng. Chnh v vy cc bt t thc s thc y s pht trin kinh t m cng c
th gy nn nhng tai ho ln. y l nhn t c bn trong hot ng kinh doanh tin t
ca Ngn hng Thng mi.
T ba chc nng c bn trn ta cng c th thy c vai tr to ln ca Ngn hng
Thng mi trong nn kinh t. Hot ng ca Ngn hng Thng mi y nhanh qu
trnh thanh ton, gim chi ph giao dch v to mi trng thun li cho qu trnh lu
chuyn vn ca nn kinh t, nng cao cht lng ca qu trnh tp trung v phn phi
ngun vn. Ngn hng Thng mi cn l b my to tin, n c vai tr quan trng
trong vic thc thi chnh sch tin t v gp phn vo hot ng iu tit v m di s
tc ng ca Ngn hng Trung ng v cc chnh sch ca Nh nc.

Hot ng c bn ca Ngn hng Thng mi.

Cng vi s pht trin ca Ngn hng Thng mi, hot ng v cc dch v ca Ngn
hng Thng mi ngy cng c m rng. Nhng nhn chung, hot ng ca Ngn
hng Thng mi gm ba hot ng chnh l hot ng ng vn, hot ng s dng
vn v cc hot ng trung gian.
* Hot ng huy ng vn : L hot ng khi u cho cc hot ng khc ca ngn
hng thng mi. Ngn hng Thng mi bn cht l mt t chc trung gian ti chnh
c c im hot ng ch yu khng phi bng ngun vn ch s hu, v vy c
ngun vn hot ng, cung cp vn cho nn kinh t th ngoi ngun vn ch s hu,
ngn hng thng mi phi huy ng nhng ngun vn tm thi nhn ri trong nn kinh
t thng qua cc hot ng nhn tin gi, pht hnh k phiu, tri phiu, i vay t cc
t chc tn dng khc hay t Ngn hng Trung ng.
* Hot ng s dng vn: Sau khi huy ng vn, b p c ch ph huy ng vn
v c li nhun th ngn hng thng mi pah tm cch s dng c hiu qu cc ngun
vn ny thu li. y l hot ng ch yu v em li t trng thu nhp ln nht cho
Ngn hng Thng mi. Ngn hng Thng mi s dng vn theo cc hng c bn l
hot ng tn dng, u t chng khon, u t mua sm ti sn c nh v trang thit
b, hot ng ngn qu trong hot ng tn dng l quan trng nht bi n em li
phn ln thu nhp cho ngn hng.
* Cc hot ng trung gian ca ngn hng thng mi bao gm hot ng thanh ton,
hot ng qun l ti sn cho khch hng, hot ng pht hnh chng khon, hot ng
mua bn v bo qun chng khon, hot ng cung cp thng tin, t vn kinh doanh v
qun tr doanh nghip Cc hot ng trung gian ny khng phi em li ngun thu
nhp ch yu cho ngn hng thng mi nhng n c ngha quan trng trong vic m

5/6

Khi qut v Ngn hng Thng mi

rng hot ng huy ng v s dng ngun vn, ng thi a dng ho hot ng, gim
bt ri ro v tng thu nhp cho ngn hng.
Trn y l ba nhm hot ng c bn ca ngn hng thng mi, mi hot ng c
nhng c im khc nhau song c quan h mt thit, gn b cht ch v b sung cho
nhau. V vy i vi cc nh qun tr ngn hng, khng c coi nh hot ng no m
phi lun t mi quan h gia chng trong khi ra chin lc cng nh lp k hoch
kinh doanh t c hiu qu trong hot ng.

6/6