Вы находитесь на странице: 1из 6

Banca y Administración

Agencia de Garantía de Depósitos

28/07/2010

UNIVERSIDAD ESTATAL MILAGRO

Angie Soriano
INDICE

AGENCIA DE GARANTIA DE DEPOSITOS

Introducción………………………………………………………………………………..3

Definición…….……………………………………………………………………………..3

Objetivos…………………………………………………………………………………….3

Funciones…………………………………………………………………………………..3

Recursos……………………………………………………………………………………3

Obligaciones………………………………………………………………………………..4

Pasos de Prevención……………………………………………………………………..4

Autoridades Competentes……………………………………………………………….4

Medidas para Sanear……………………………………………………………………4-5

Instituciones Acogidas…………………………………………………………………..5

2
AGENCIA DE GARANTIAS DE DEPOSITOS (AGD)

Introducción:

La AGD es una institución que nació el, 1 de diciembre de 1998, con leyes inconvenientes para el interés
público, es un organismo que nace en momentos en que el sistema financiero, productivo y la economía
nacional en general, atraviesan una de las Peores crisis en la vida republicana del Ecuador.

Definición de AGD
La AGD es una entidad de derecho público, autónoma y con personería Jurídica propia, gobernada por un
directorio, cuyo principal propósito será el de garantizar el pago de los depósitos que el público tiene
invertidos en el Sistema Financiero Ecuatoriano, de conformidad con la Ley de Reordenamiento en Materia
Económica en el Área Tributario-Financiera.

Objetivo de la AGD
Se trata de una entidad estatal cuyo objetivo es intervenir y lograr el saneamiento del sistema financiero
nacional y proporcionar a la banca los recursos que necesita para sortear sus dificultades. En la práctica, es
una institución vino a sustituir al Banco Central y, en cierta medida, a la Superintendencia de Bancos: al
primero, en tanto ordenador y regulador del sistema financiero; a la segunda, como organismo de
supervisión y control.

Funciones de la AGD
La AGD se constituye en un organismo con la potestad de intervenir directamente en la administración de
las instituciones financieras nacionales.
 El directorio de la AGD evaluará al menos una vez al mes la información que maneja la
Superintendencia de Bancos y el Banco Central del Ecuador sobre la situación financiera del
sistema y de cada una de las entidades, para así determinar políticas correctivas o preventivas
para estas.
 Una de las primeras acciones de la Agencia será la de someter a todas las instituciones financieras
a una auditoría especial, como medio de mantener un proceso de alerta temprana sobre su
situación real, el cual tendrá un informe con la calificación respectiva de todas las IFIs, el cual
durará un año a partir de la creación de la Ley.
 Durante tres años, a partir de la vigencia de la Ley, la AGD garantizará el pago de todos los saldos
de depósitos y captaciones de los ahorristas, en el caso de que una IFI ingrese en un proceso de
intervención. Después de dicho período la Agencia cubrirá la garantía de sus depósitos hasta un
monto máximo equivalente a dos mil (2.000) UVC, excluyéndose todos aquellos depósitos que sean
considerados como vinculados.
 La AGD exigirá además que las IFIs efectúen un aporte que en función de sus depósitos, contribuya
con el funcionamiento del organismo. Dicha contribución comenzó a ser recaudada a partir de enero
de 1999. Además obtendrá recursos de los depósitos a la vista y a plazo (inmovilizados por más de
10 años) de las IFIs, de la venta de los activos que autorice y de Bonos del Estado.

Recursos de la AGD
Los recursos de la Agencia de Garantía de Depósitos están determinados por el monto que fije el Directorio,
abriendo una cuenta de ejecución la cual se constituye por:
La aportación del seis punto cinco por mil (6.5 x 1.000) anual calculada sobre el promedio de los
saldos de los depósitos de todas las IFIs, a partir del primero de enero de 1999, en pagos
mensuales;
Los depósitos a la vista y a plazo inmovilizados por más de diez años en las IFIs;
El producto de la venta de activos que la Agencia de Garantías está autorizada a efectuar;
Los Bonos del Estado que la Agencia de Garantía de Depósitos reciba del Ministerio de Finanzas y
Crédito Público; y,
Los demás previstos en la Ley.

La AGD podrá intervenir en las operaciones de mercado abierto del Banco Central del Ecuador, en las
condiciones que establezca el directorio de este último, otorgando como garantía los Bonos del Estado
referidos anteriormente.
Los recursos en numerario de la AGD serán entregados al Banco Central del Ecuador para que los invierta
con los mismos criterios que se utilizan en la inversión de la Reserva Monetaria Internacional.
Los recursos de la AGD y los de las Cuentas de Ejecución forman sendos patrimonios autónomos e
independientes, y no son de propiedad de los aportantes ni de quien los administra. Tales recursos son

3
inembargables, no podrán ser objeto de medida cautelar o de ejecución alguna y, no estarán sujetos a
ningún tributo vigente o que se creare en el futuro

Las obligaciones prioritarias de la AGD


La Agencia de Garantía de Depósitos (AGD) fue creada como institución garante del sistema financiero
nacional y de los cuenta-ahorristas, cuenta-correntistas y depositantes de sus recursos en los bancos y
mutualistas del país. Luego de la quiebra de las instituciones financieras privadas que pasaron a la
administración de la AGD, ésta debía concentrar sus actividades en cobrar a todos los deudores morosos y
pagar a los acreedores, esto es a quienes confiaron en la banca nacional.
La Ley de Reordenamiento en Materia Económica confirió a la AGD facultades especiales para que pueda
cobrar a los acreedores y, en el artículo 29, se le faculta incautar bienes y dictar las prohibiciones de
enajenar.
Los diferentes gerentes de la AGD hicieron o lograron muy poco en las recaudaciones de los valores
adeudados y pese a las reprogramaciones subsistieron cientos de deudores morosos y también miles de
acreedores, por lo que la AGD debió priorizar siempre la recuperación de acreencias, como lo está haciendo
la Economista Wilma Salgado.

PASOS DE PREVENCION
Intervención directa

Basada en informes de la Junta Bancaria o del Superintendente de Bancos, la Agencia puede iniciar el
proceso de saneamiento de una IFI y hace efectiva la garantía de depósitos.

La primera medida: establecer períodos en que la IFI no atienda al público. En este lapso, se suspenden
los derechos de los accionistas de la IFI y la AGD asume todas las atribuciones de la Junta General de
Accionistas con la potestad de remover a los directores, administradores y funcionarios. No hay lugar al
pago de indemnizaciones.

La segunda medida: la AGD designará un administrador temporal, quien en un plazo de 60 días (contados
tras su designación) debe presentar un informe sobre la situación económico-financiera de la IFI.
En base al documento, el directorio de la AGD determinará ajustes. La primera cuenta que se revisará es la
del capital social. Si esto no es suficiente, se recurrirá a otras cuentas patrimoniales, depósitos y pasivos
vinculados.

AUTORIDADES COMPETENTES
Organismos de control

La AGD estará compuesta por un directorio integrado por el Superintendente de Bancos, quien lo
presidirá, el Ministro de Finanzas y un miembro del directorio del Banco Central.

El directorio, por decisión unánime, designará de fuera de su seno al gerente de la Agencia, que laborará
por tres años, podrá ser reelegido y tendrá voz, pero no voto. Ejecutará las decisiones de la AGD,
preferiblemente mediante la contratación de terceros.

El personal de la AGD estará constituido por funcionarios en comisión de servicios, procedentes del
Ministerio de Finanzas, Superintendencia de Compañías, Banco Central del Ecuador y Corporación
Financiera Nacional.

Sus remuneraciones estarán a cargo de la institución a la que pertenezcan, mientras la del gerente estará
incluida en el presupuesto del Banco Central.
La sede de funcionamiento de la AGD estará en las oficinas Corporación Financiera Nacional.

MEDIDAS PARA SANEAR


- Subastas y transferencias

El gerente de la AGD presentará, 15 días después de la resolución del directorio, las recomendaciones para
cumplir con la garantía de depósitos.

El directorio de la AGD puede aprobar cinco mecanismos:

4
1. La subasta de la entidad para que sea comprada o fusionada con otras instituciones del exterior y
calificadas por la AGD. Si en la subasta, la Agencia debe pagar por la operación al adjudicatario, el
pago se hará con Bonos del Estado.
2. La transferencia total o parcial de activos y pasivos de la IFI en saneamiento a otras entidades,
mediante subasta.
3. También se contempla la posibilidad de transferir estos valores a otra persona jurídica creada para
este propósito, que cuente con una licencia de funcionamiento de la Superintendencia de Bancos.
La entidad que se cree bajo esta figura continuará bajo la dirección del administrador temporal hasta
su venta o fusión.
4. Contratos de gestión de riesgo compartido con las entidades interesadas en adquirir la IFI en
problemas. Así, se agilizará su venta o transferencia.
5. Pago en efectivo de los depósitos y acreencias garantizadas.

El mecanismo de transferencias de los bienes por medio de las subastas o de cualquier otro procedimiento
de venta está exento del pago de impuestos.

Instituciones financieras acogidas por la AGD

Es evidente la crisis bancaria que se hizo visible en nuestro país con los casos de los Bancos Continental,
Solbanco y de Préstamos, esta llegó a uno de sus puntos más graves, con el caso de Filanbanco que para
entonces era el banco número uno en activos y pasivos, aunque sus niveles de cartera vencida para
entonces eran los más altos del sistema, la situación se agravó aun más, pero de ahí en adelante se vio
puesta en vigencia la Ley de Reordenamiento en materia económica con la creación de la Agencia de
Garantía de Depósitos.

Desde la aprobación de la Ley de Reordenamiento Económico, el 25 de noviembre de 1998, un total de


ocho instituciones financieras han pasado del sector privado a manos del Estado, representado por la
Agencia de Garantía de Depósitos.

INSTITUCIONES ESTADO DESDE MONTO


BANCOS
Filanbanco Reestructuración 04/12/1998 USD 640
mill
Tungurahua Saneamiento 30/12/1998 USD 40 mill
Financorp Saneamiento 13/01/1999 USD 28 mill
Finagro Saneamiento 18/01/1999 USD 51 mill
Azuay Saneamiento 18/01/1999 USD 58 mill
Occidente Saneamiento 01/03/1999 USD 12 mill
SOCIEDADES
América Saneamiento 04/03/1999
MUTUALISTAS
Previsión y Liquidación 28/04/1999 USD 10 mill
Seguridad

La creación de la AGD no solucionó la crítica situación del sistema financiero; más bien, la acentuó. Esto se
debió a que la parálisis de la economía (a excepción de la minería y de la agricultura de exportación que
tuvieron una recuperación) incrementó, por un lado, los créditos vencidos e incobrables, lo cual ocasionó
una liquidación de activos de los bancos que afectaron la calidad de las carteras y que fue acompañado por
una disminución de las "provisiones". Por otro parte, obligó a que el conjunto de agentes económicos,
tomaran la decisión de retener dinero líquido, lo que acentuó la desconfianza en el sistema

5
BIBLIOGRAFIA

http://www.eldiario.com.ec/noticias-manabi-ecuador/139407-la-agd-se-cierra-hoy-luego-de-11-anos/

http://www.revistalideres.ec/Generales/solo_texto.aspx?gn3articleID=5650

http://www.hoy.com.ec/especial/tribu05.htm

http://www.explored.com.ec/noticias-ecuador/deudores-de-la-agd-evaden-pagos-154188-154188.html

http://www.ecuadorinmediato.com/Noticias/news_user_view/ecuadorinmediato_noticias--82599

http://www.comisionanticorrupcion.gov.ec/documentos/boletines/3er_periodo/Boletin_No_351.pdf

http://www.expreso.ec/ediciones/2009/07/05/informe/en-un-ano-la-agd-no-vendio-ni-una-
empresa/default.asp?fecha=2009/07/05

http://www.auladeeconomia.com/articulosot-14.htm

http://www.elciudadano.gov.ec/index.php?option=com_content&view=article&id=8788:cierre-de-la-agd-
podria-darse-el-31-de-diciembre&catid=3:economia&Itemid=44

Вам также может понравиться