Вы находитесь на странице: 1из 151

Сбербанк 168 лет входит в TOP-20 банков около 20 тысяч в числе TOP-100 более 25% активов 15-й крупнейший

более 25% активов 15-й крупнейший более 33 тысяч более 1 млрд платежей
2009 на рынке по капитализации: 62 млрд долл. подразделений крупнейших компаний мира банковской системы России банковский бренд мира банкоматов и терминалов населения ежегодно

Природа успеха
годовой
отчет 2009
Собственные
Активы средства
млрд руб. млрд руб.

5,5% 3,8%
2009 7 105 2009 778,9
2008 6 736 2008 750,2

Кредитный
портфель, нетто Средства клиентов
млрд руб. млрд руб.

-4,2% 13%
2009 4 864 2009 5 439
2008 5 078 2008 4 795

Чистый процентный Чистый комиссионный


доход доход
млрд руб. млрд руб.

33% 17%
2009 502,7 2009 101,1
2008 378,2 2008 86,2

Операционный доход
до резервов Чистая прибыль
млрд руб. млрд руб.

44% -75%
2009 648,1 2009 24,4
2008 449,5 2008 97,7

Операционные расходы
к операционным Чистая процентная
доходам до резервов маржа
% %

-14 п.п. 0,7 п.п.
2009 35,4 2009 7,8
2008 49,3 2008 7,1
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
2009 год
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
РАБОТЫ ЗА 5 ЛЕТ

АКТИВЫ СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА АКЦИОНЕРОВ


млрд руб. млрд руб. 779
7105 750
8000 6736 800
637

6000 4929 600

3466 309
4000 2513 400
231

2000 200

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009

КРЕДИТЫ КЛИЕНТАМ, НЕТТО КРЕДИТЫ КЛИЕНТАМ ДО РЕЗЕРВОВ


млрд руб. млрд руб.

8000 8000

5280 5444
5078 4864
6000 6000
3922 4033

4000 2537 4000 2638


1787 1880
2000 2000

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009

СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ ДОСТАТОЧНОСТЬ ОБЩЕГО КАПИТАЛА


млрд руб. %
18,9 18,1
8000 20

5439 14,5
12,5
6000 4795 15 11,2
3878
4000 2829 10
2061

2000 5

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009
РАСХОДЫ ПО РЕЗЕРВАМ
ОПЕРАЦИОННЫЙ ДОХОД ДО РЕЗЕРВОВ ПОД ОБЕСЦЕНЕНИЕ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ
млрд руб. млрд руб. 389
800 648 400

600 450 300


353
400 268 200
222 98

200 100 20 14 18

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009

ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ


млрд руб. млрд руб. 106 98
400 100 83

66
300 222 229 75
196

200 145 50
114
24
100 25

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009

ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ
К ОПЕРАЦИОННОМУ ДОХОДУ ДО РЕЗЕРВОВ РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
% %

80 40 34,2
30,7
54,2 55,4
51,6 49,3
60 30
22,5
35,4
40 20 14,1

20 10 3,2

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009
Содержание

2 Миссия и ценности Сбербанка 4


Природа успеха

Рейтинги Банка 7
Динамика основных показателей
Группы Сбербанка по МСФО 8
Обращение Председателя
Наблюдательного совета 10
Обращение Президента,
Председателя Правления 14
Отчет менеджмента о деятельности
в 2009 году 22
Развитие российской банковской системы
в 2009 году. Положение Сбербанка
на финансовом рынке 24
Консолидированный отчет о совокупных
доходах Группы Сбербанка по МСФО 27
Анализ структуры отчета о финансовом
положении Группы Сбербанка по МСФО 41
Сегментный анализ 52
Состав Группы Сбербанка 58
Риск-менеджмент 60
Корпоративный бизнес 71

www.sberbank.ru
Розничный бизнес 78
3
годовой отчет 2009

Природа успеха
Операции на финансовых рынках 91
Филиальная сеть 98
Оптимизация операционных процессов 105
Информационные технологии 107
Персонал 109
Главные задачи на 2010 год 112

Социальная ответственность 114


Корпоративное управление 120
Организационная структура 123
Вознаграждение руководства банка 131
Акционерный капитал 132
Дивидендная политика 135
Взаимодействие с акционерами и инвесторами.
Информационная прозрачность 137
Информация о сделках с заинтересованностью 138
Служба внутреннего контроля 139

Контакты и реквизиты 140


Миссия и ценности
Сбербанка
Наша миссия
Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их
жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.
Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний,
успех которой основан на профессионализме и ощущении
гармонии и  счастья ее сотрудников.

4 Наша миссия определяет смысл и содержание деятельности


Банка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России.
Природа успеха

Наши клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей


деятельности Банка как организации. Миссия Банка также
устанавливает амбициозную цель наших устремлений — стать
одной из лучших финансовых компаний мира — и подчеркива-
ет, насколько важны для Сбербанка его сотрудники и насколь-
ко реализация его целей невозможна без реализации их лич-
ных и профессиональных целей.

Высокие цели Банка достигаются командой единомышленни-


ков, которых объединяет общая система ценностей.

Наши ценности
Порядочность
Стремление к совершенству
Уважение к традициям
Доверие и ответственность
Взвешенность и профессионализм
Инициативность и креативность
Командность и результативность
Открытость и доброжелательность
Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)
Наши ценности определяют тот набор правил, критериев и тре-
бований, которые мы предъявляем к каждому человеку, кото-

www.sberbank.ru
Миссия и ценности Сбербанка

рый является или хочет стать членом команды Банка. Наши


ценности — это свод принципов, исходя из которых руково-
дители Банка будут ставить цели и определять, достигнуты ли
они. Эти ценности лежат в основе взаимоотношений между со-
трудниками, системы управления внутри Банка, а также вза-
имоотношений Банка с клиентами, обществом, акционерами
и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценно-
стей Банка принципиально важно для перехода Банка на но-
вый качественный уровень развития.

Наши правила
Быть больше, чем просто банк. 5
Проявлять внимание к каждому клиенту, приоритет его по-
годовой отчет 2009

Природа успеха
требностей.
Строить отношения, а не продавать продукт.
Ежедневно улучшать себя и свое окружение.
Не использовать слабости наших клиентов.
Соблюдать не только букву, но и дух требований закона.
Каждый сотрудник  — лицо Банка.
Преданность Банку, работа в команде, общий успех —  успех
каждого.

Что такое Сбербанк?


Для клиентов
Банк, которому ценен каждый клиент.
Банк-партнер, который ежедневно готов помочь каждому
клиенту во всем, что связано с финансами.
Банк, которому можно доверять: он финансово устойчив,
в  нем не обманут, в нем справедливые условия, в нем бы-
стро и удобно обслужат, он поможет выбрать и принять опти-
мальное финансовое решение, исходя из интересов клиента.
Банк, который постоянно работает и совершенствуется, что-
бы радовать своих клиентов и улучшать свою работу.
Лучший банк на рынке.
Для сотрудников
Банк, который ценит своих сотрудников, заботится о них.
Банк, который дает возможность сотрудникам развивать-
ся лично и профессионально, работать в котором стремятся
лучшие профессионалы.
Банк, в котором сотрудники чувствуют себя активными
участниками всех процессов, а не «винтиками в большой ма-
шине».
Банк, который обеспечивает своим сотрудникам достойный
материальный достаток и положение в обществе.
Банк, в котором интересно работать.

6 Банк, работой в котором можно гордиться, который уважа-


ют, сотрудники которого уверены в своем будущем.
Природа успеха

Для акционеров и инвесторов


Банк, который является лидером в стране по рентабельно-
сти капитала и доходности для акционеров.
Банк, приверженный высоким стандартам корпоративного
управления, строящий свою работу на принципах открыто-
сти, прозрачности и предсказуемости.
Банк, последовательно проводящий взвешенный, разумный
и профессиональный подход к рискам.
Банк, активно внедряющий высокие стандарты социальной
ответственности.

Для общества
Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа
ее роста и благополучия.
Активный участник экономического и социального развития
каждого региона и города.
Российский банк, активно участвующий в развитии мировой
финансовой системы.
Ответственный банк, осознающий последствия своих реше-
ний и активно инвестирующий в рост финансовой грамотно-
сти и  культуры.
Банк, в котором работают люди с активной жизненной по-
зицией.

www.sberbank.ru
Рейтинги Банка

Рейтинги Банка
Международные кредитные рейтинги Сбербанка, присвоен-
ные агентствами Fitch Ratings и Moody’s Investors Service, на-
ходятся на инвестиционном уровне и соответствуют либо пре-
вышают суверенные рейтинги.

01.01.2010 01.01.2009
Fitch Ratings Moody’s Fitch Ratings Moody’s

Долгосрочный рейтинг в иностранной валюте:


Сбербанк BBB Baa1 BBB+ Baa1
7
Российская Федерация BBB Baa1 BBB+ Baa1
Рейтинг международных обязательств:
годовой отчет 2009

Природа успеха
Выпущенные в рамках MTN-программы
обязательства Сбербанка BBB A3 BBB+ A2
Еврооблигации РФ BBB Baa1 BBB+ Baa1

Под влиянием возросших кредитных рисков в период кризиса


в феврале 2009 года рейтинговыми агентствами были пониже-
ны рейтинги Российской Федерации, а вслед за этим и рейтин-
ги Сбербанка:
 гентство Fitch Ratings снизило на одну ступень долгосроч-
а
ный рейтинг Сбербанка в иностранной валюте и рейтинг вы-
пущенных в рамках MTN-программы обязательств Банка;
агентство Moody’s снизило на одну ступень до уровня A3 рей-
тинг выпущенных в рамках MTN-программы обязательств
Банка. При этом рейтинг обязательств Банка по-прежнему
остается выше рейтинга еврооблигаций Российской Феде-
рации (Baa1). Долгосрочный рейтинг в иностранной валюте
остался без изменения на уровне Ваa1.
Динамика основных
показателей Группы
Сбербанка по МСФО
2009 2008 Изменение 2007 2006 2005

Показатели за год (млрд руб.)


Операционный доход
до резервов 648,1 449,5 44,2% 353,1 268,0 221,6
Расходы по резервам
под обесценение
8 кредитного портфеля (388,9) (97,9) в 4 раза (17,6) (13,9) (19,6)
Операционные доходы 259,1 351,7 –26,3% 335,5 254,2 202,0
Операционные расходы (229,3) (221,7) 3,4% (195,8) (145,1) (114,4)
Природа успеха

Прибыль до налогообложения 29,9 129,9 –77,0% 139,7 109,0 87,6


Чистая прибыль 24,4 97,7 –75,0% 106,5 82,8 65,8
Показатели
на 31 декабря (млрд руб.)
Кредиты и авансы
клиентам, нетто 4 864 5 078 –4,2% 3 922 2 537 1 787
Кредиты и авансы клиентам
до резервов под обесценение 5 444 5 280 3,1% 4 033 2 638 1 880
Итого активов 7 105 6 736 5,5% 4 929 3 466 2 513
Средства клиентов 5 439 4 795 13,4% 3 878 2 829 2 061
Итого обязательств 6 326 5 986 5,7% 4 292 3 158 2 282
Итого собственных средств 778,9 750,2 3,8% 637,2 308,5 231,1
Показатели на акцию (руб.)
Базовая и разводненная прибыль 1,1 4,5 –75,6% 5,1 4,3 3,5
Дивиденды на обыкновенную
акцию, объявленные
в течение года1 0,5 0,5 — 0,4 0,3 0,2
Чистые активы
на обыкновенную акцию 34,5 34,8 –0,9% 29,5 16,2 12,2
Финансовые показатели (%)
Рентабельность активов (ROА) 0,4 1,7 –1,3 п.п. 2,5 2,8 3,0
Рентабельность собственных
средств (ROE) 3,2 14,1 –10,9 п.п. 22,5 30,7 34,2

Продолжение >>

1
Показатель рассчитан с учетом дробления номинала обыкновенных акций Группы в 2007 году.

www.sberbank.ru
Динамика основных показателей Группы Сбербанка по МФСО

2009 2008 Изменение 2007 2006 2005

Спред (доходность активов


минус стоимость заимствований) 7,3 6,7 0,6 п.п. 6,0 6,9 7,8
Чистая процентная маржа
(чистый процентный доход
к среднегодовым процентным
активам) 7,8 7,1 0,7 п.п. 6,4 7,1 7,8
Чистый комиссионный доход
к операционному доходу
до резервов 15,6 19,2 –3,6 п.п. 18,7 18,7 16,1
Операционные расходы
к операционному доходу
до резервов 35,4 49,3 –13,9 п.п. 55,4 54,2 51,6
Отношение выданных 9
кредитов к средствам клиентов 100,1 110,1 –10,0 п.п. 104,0 93,3 91,2
Коэффициенты достаточности
годовой отчет 2009

Природа успеха
капитала, Базель 1 (%)
Коэффициент достаточности
основного капитала
(капитал 1-го уровня)2 11,5 12,1 –0,6 п.п. 13,9 9,9 10,3
Коэффициент достаточности
общего капитала
(капитал 1-го и 2-го уровня) 18,1 18,9 –0,8 п.п. 14,5 11,2 12,5
Отношение собственных
средств к активам 11,0 11,1 –0,1 п.п. 12,9 8,9 9,2
Показатели качества активов (%)
Доля неработающих
кредитов в кредитном портфеле 8,5 1,8 6,7 п.п. 1,5 1,4 1,4
Отношение резервов
под обесценение кредитного
портфеля к неработающим
кредитам 124,9 213,7 –88,8 п.п. 184,7 269,1 344,5
Отношение резервов
под обесценение кредитного
портфеля к кредитному
портфелю до резервов
на обесценение 10,7 3,8 6,9 п.п. 2,8 3,8 5,0
Кредитные рейтинги
Fitch Ratings BBB BBB+ BBB+ BBB+ BBB
Moody’s Baa1 Baa1 Baa2 Baa2 Baa2

2
2008 и 2009 годы — консолидированные данные, 2005–2007 годы — неконсолидированные данные.
годовой отчет 2009
Обращение Председателя
Наблюдательного совета 10
Обращение Президента,
Председателя Правления 14
Отчет менеджмента
о деятельности в 2009 году 22
Социальная ответственность 114
Корпоративное управление 120
Контакты и реквизиты 140

www.sberbank.ru
Капитализация
Сбербанка в 2009 году
увеличилась в 3,6 раза

6220
до 62 млрд долл. США

миллиарда

34668
Рекорд высоты подъема
метра

на воздушном шаре
с человеком составляет
34668 м. Это в 2,8 раза
выше максимальной
высоты полета Sukhoi По итогам года Банк
Superjet 100 вошел в 20-ку крупнейших
банков по рыночной
капитализации

Природа успеха
www.sberbank.ru
Обращение Председателя Наблюдательного совета

Обращение
Председателя
Наблюдательного
совета

Уважаемые акционеры, дамы и господа!


13
годовой отчет 2009

Природа успеха
Минувший 2009 год стал временем восстановления банков-
ской системы страны после стресса, вызванного воздействием
неблагоприятной конъюнктуры мировых финансовых рынков.

В этой непростой ситуации Сберегательный банк Российской


Федерации смог продолжить реализацию планов развития
бизнеса, обеспечивая удовлетворение растущих потребно-
стей и защиту интересов вкладчиков, заемщиков и других кли-
ентов банка.

Уверен, что оптимизация управленческой структуры, внедре-


ние новых банковских технологий, активное участие в соци-
ально значимых проектах создает дополнительные предпосыл-
ки для повышения конкурентоспособности Сбербанка России.

С.М. Игнатьев
Председатель Банка России
Председатель Наблюдательного
совета Сберегательного банка
Российской Федерации
ЧЕЛОВЕК, КОТОРЫЙ

ПЕРЕДВИНУТЬ ГОРУ,
НАЧИНАЕТ С ТОГО,
ЧТО ПЕРЕНОСИТ
МЕЛКИЕ КАМНИ.

Kитайская
пословица

годовой отчет 2009


Обращение Председателя
Наблюдательного совета 10
Обращение Президента,
Председателя Правления 14
Отчет менеджмента
о деятельности в 2009 году 22
Социальная ответственность 114
Корпоративное управление 120
Контакты и реквизиты 140

www.sberbank.ru
45
Ежедневно Сбербанк
посещают более
4,5 млн клиентов

,
миллиона
6,257
70000
70 тысяч
предприятий
и организаций
кредитуются
в Сбербанке
России

Пирамида Хеопса весит


6,25 млн тонн и состоит На конец
из 2,5 млн каменных года активы
блоков. Самый тяжелый Сбербанка
из них весит 15 тонн России
превысили
7 трлн руб.

Природа успеха
www.sberbank.ru
Обращение Президента, Председателя Правления

Обращение
Президента, Председателя
Правления

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!


17
годовой отчет 2009

Природа успеха
Прошедший 2009 год стал годом завершения острой фазы ми-
рового кризиса и начала восстановления глобальной эконо-
мики, В историю Сбербанка 2009 год войдет как период нача-
ла полномасштабного разворачивания процесса реализации
Стратегии развития при одновременной реализации мер, на-
правленных на повышение устойчивости Банка к проблемам,
вызванным кризисом.

В условиях кризиса на передний план вышли вопросы под-


держки государства в реализации антикризисных мер и ра-
боты с плохими долгами. В условиях резкого ухудшения каче-
ства заемщиков Сбербанк продолжил выполнять свою кредит-
ную функцию. На некоторых рынках, к примеру на рынке ипо-
теки, Сбербанк остался чуть ли не единственным поставщи-
ком услуг. Повышенное внимание Банк уделял эффективному
управлению процентной политикой и сокращению операцион-
ных расходов, а также строгому контролю качества кредитного
портфеля и поддержанию объемов резервов, адекватных су-
ществующим рискам.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, по итогам


2009 года Банк добился существенного роста доходов от опе-
рационной деятельности. По сравнению с 2008 годом опера-
ционные доходы до создания резервов выросли на 44%, в то
время как расходы, сопровождающие ведение бизнеса, уве-
личились лишь на 3,4%. Вместе с тем процесс создания резер-
вов, вызванный объективной необходимостью, не затронул
капитал Банка, но и не позволил получить весомую в сравне-
нии с предыдущим годом прибыль.

Сбербанк является одним из главных локомотивов россий-


ской экономики. В непростой 2009 год Банк предоставил око-
ло 4 трлн руб. кредитов отечественным предприятиям и свыше
400 млрд руб. кредитов частным клиентам. Вложения в кор-
поративные облигации ведущих российских эмитентов самых
разных отраслей за год возросли более чем на 200 млрд руб.
Применяя взвешенную кредитную политику, Банк помог мно-
гим клиентам достойно пройти испытания кризисного времени
и способствовал стабилизации экономической ситуации и си-
18 туации на финансовых рынках в России в целом.

Кризис привел к кардинальным изменениям в глобальной фи-


Природа успеха

нансовой системе. Многие крупнейшие финансовые институты


исчезли с лица земли либо резко снизились в рейтинге капи-
тализации. В то же время рыночная капитализация Сбербан-
ка, пошатнувшаяся в конце 2008 года, к концу 2009 вернула
свои позиции и вышла на 19 место. Рыночная капитализация
Банка на конец года превысила 60 млрд долл. США. Это сви-
детельствует об ответственной и взвешенной политике Банка
и соответствует его высоким кредитным рейтингам.

2009 стал первым годом реализации новой Стратегии разви-


тия Сбербанка, призванной вывести его в число ведущих ми-
ровых финансовых институтов не только по объему совершае-
мых операций, но прежде всего по уровню предоставляемого
сервиса. Кризис не заставил нас отказаться от амбициозных
целей. Напротив, он выступил в роли катализатора многих вну-
тренних преобразований, в основе которых лежит стремление
построить высокотехнологичный клиентоориентированный
финансовый институт, способный побеждать в жесткой конку-
рентной борьбе на любом сегменте банковского рынка и про-
тивостоять негативным влияниям.

Двигателем нашего развития является Производственная си-


стема Сбербанка. Она разработана на базе технологий lean,
так называемого «бережливого производства» – постоянного
совершенствования, системного и процессного подхода к ор-
ганизации труда, определению и сокращению производствен-
ных потерь. Эти принципы внедрены в розничном блоке, ре-

www.sberbank.ru
Обращение Президента, Председателя Правления

ализуются в бухгалтерии, подразделениях, ответственных за


работу с малым бизнесом, ИТ и операционном блоках. В то
же время роль Производственной системы Сбербанка нель-
зя сводить только к оптимизации процессов. Это идеология
непрерывного личностного роста сотрудников, их вовлеченно-
сти в постоянное совершенствование применяемых техноло-
гий и инновационную деятельность.

В прошлом году Сбербанк ускоренными темпами решал одну


из главнейших задач – трансформацию операционной функ-
ции. Нам жизненно необходимо максимально разгрузить наши
фронт-офисы от оформительских и контрольных функций и вы-
свободить сотрудников для качественного и быстрого обслу-
живания клиентов. Сопровождать предоставленные продукты
и услуги, работать с просроченной задолженностью, отвечать
19
на многочисленные запросы сторонних организаций будут
годовой отчет 2009

Природа успеха
специальные центры сопровождения клиентских операций.
В Москве и Санкт-Петербурге такие центры созданы в рекор-
дно короткие сроки и успешно заработали. На очереди – за-
пуск аналогичных структур в территориальных банках.

В прошедшем году Банк уделил серьезное внимание развитию


розничных операций. Проведена модернизация продуктовой ли-
нейки вкладов для населения. Пересмотрены и улучшены про-
граммы по депозитам и кредитам. Создан Универсальный до-
говор банковского обслуживания, позволяющий клиентам по-
лучить доступ ко всем продуктам Банка без оформления допол-
нительных соглашений. Значительно выросла сеть банкоматов
и терминалов, активно продвигается услуга «Сбербанк-Онл@йн».

В стремлении перевести кредитную работу как с частными,


так и корпоративными клиентами на качественно новый уро-
вень, и  ускорить процедуру принятия решений, Сбербанк на-
чал в 2009 году реализацию крупномасштабного проекта под
названием «Кредитная фабрика». Программа позволяет пол-
нее учитывать запросы клиентов, существенно ускорить про-
цесс оформления документов. Сроки принятия решения по
кредитным заявкам граждан сократились до 1-2 дней, при
этом уровень просроченной задолженности оказался даже
ниже прогнозируемого. Этот проект уже реализован в Москве
и в Северо-Западном банке.
В корпоративном блоке внедрена автоматизированная CRM-
система по упорядочению обработки запросов крупнейших
клиентов. Улучшены кредитные продукты для предприятий ма-
лого и среднего бизнеса. Серьезно перестроена работа с про-
блемной задолженностью.

Возможно, Вы уже сами почувствовали, насколько существен-


но Сбербанк изменил стиль и методы своей работы. Реализуя
философию «максимального удовлетворения потребностей
клиентов» мы меняем все сферы деятельности Банка, стре-
мясь помочь клиентам реализовать их устремления и мечты.
Символом этих изменений стал обновленный Бренд. Мы соз-
даем Бренд абсолютно нового, сильного и современного Сбер-
20 банка, который меняется чтобы стать клиентоориентирован-
ной компанией, выстраивающей долгосрочные взаимовыгод-
ные отношения с клиентами и занимающей лидирующие пози-
Природа успеха

ции в мировой банковской системе. Потому что нам важно, что


важно нашим клиентам. Слоган «Сбербанк. Всегда рядом» от-
ражает как нашу географическую близость к ним, так и готов-
ность помочь в решении любого финансового вопроса.

В конце прошлого года в Москве в районе Цветного бульвара


введен в эксплуатацию первый типовой офис нового образца.
Таким станет будущий Сбербанк. До конца 2010 года будут за-
пущены 20 аналогичных офисов в восьми городах, а тиражи-
рование по филиальной системе Банка начнется с 2011 года.
Внутренняя планировка, организация пространства и оформ-
ление офисов отражают новые банковские процессы и техно-
логии, и главное, – нашу идеологию клиентоориентированной
модели работы.

Особо подчеркну, что, учитывая нашу ориентированность на


предельно эффективное использование ресурсов, внедрение
новых форматов офисов и элементов бренда будет происхо-
дить постепенно, в рамках плановых ремонтно-строительных
работ и существующих смет расходов. Таким образом, внедре-
ние нового бренда будет поступательным эволюционным про-
цессом продуманного и планового характера и не повлечет су-
щественного роста затрат.

Сознавая свою социальную ответственность как крупнейше-


го банка страны, Сбербанк продолжает уделять самое при-

www.sberbank.ru
Обращение Президента, Председателя Правления

стальное внимание участию в реализации социальных проек-


тов. В прошлом году была разработана и принята Корпоратив-
ная благотворительная программа Сбербанка, направленная
на поддержку детских домов и домов ребенка, продолжена со-
вместная программа с Фондом помощи детям с онкологиче-
скими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь», ре-
ализован пилотный проект по «социальной карте», получивший
высокую оценку Правительства России.

В апреле прошлого года Сбербанку присвоен статус Генераль-


ного партнера XXII Олимпийских зимних игр. В сотрудниче-
стве с Оргкомитетом «Сочи-2014» мы приступили к реализации
ряда специальных олимпийских программ. Уверен, что наши
проекты по развитию сервисной банковской инфраструктуры
Краснодарского края и олимпийской столицы станут стандар-
21
том качества не только для Сбербанка, но и для всей финансо-
годовой отчет 2009

Природа успеха
вой сферы России.

2009 год стал для Банка одновременно и годом серьезных ис-


пытаний, и годом первых результатов реализации наших ам-
биционных планов. Итоги этого кризисного, очень непростого
для национальной экономики года неопровержимо свидетель-
ствуют о способности Сбербанка противостоять негативным
влияниям, не снижая качества и скорости внедрения новых
принципов работы. Мы полны уверенности в стремлении во-
плотить в жизнь желание наших акционеров, клиентов и пар-
тнеров видеть в Сбербанке одну из лучших финансовых корпо-
раций мира.

В заключение хочу выразить Вам, уважаемые акционеры, кли-


енты, коллеги, огромную признательность за оказываемое до-
верие, понимание и поддержку.

Герман Греф
Президент,
Председатель Правления
Сбербанка России
ЕСЛИ ТЫ СТАЛ РЕКОЙ,

НЕ СТАТЬ
ОКЕАНОМ!

Чандра Мохан
Раджниш
( )
Философ
XX век

годовой отчет 2009


Обращение Председателя
Наблюдательного совета 10
Обращение Президента,
Председателя Правления 14
Отчет менеджмента
о деятельности в 2009 году 22
Социальная ответственность 114
Корпоративное управление 120
Контакты и реквизиты 140

www.sberbank.ru
Сбербанк занял 15-е место в
рейтинге крупнейших банковских

15
брендов мира. За год стоимость
бренда выросла в 2,6 раза
до 11,7 млрд долл. США

За свою жизнь человек

35
выпивает примерно
35 тонн воды

100
Сбербанк России вошел
в 100 крупнейших компаний
мира, заняв 93-е место в рейтенге
«The Forbes Global 2000»
70,8
25
70,8 % поверхности
Земли покрыто водой

На Сбербанк России
приходится более 25%
активов банковской
системы
Природа успеха
Отчет
менеджмента
о деятельности
в 2009 году

24 Развитие российской банковской


Природа успеха

системы в 2009 году. Положение


Сбербанка на финансовом рынке

На начало 2009 года пришелся пик мирового экономическо-


го кризиса. В I квартале в большинстве стран мира произо-
шло резкое и глубокое, в отдельных случаях превышавшее
20%, падение промышленного производства и ВВП. Поло-
жительные темпы роста сохранили лишь единичные страны.
В России в I квартале 2009 года падение ВВП составило 9%
квартал к кварталу, однако уже во II квартале ситуация нача-
ла стабилизироваться, а в III и IV кварталах был зафиксиро-
ван небольшой рост. В целом по итогам года падение ВВП со-
ставило 7,9%.

На фоне столь глубокого экономического спада российская бан-


ковская система столкнулась с двумя основными проблемами:

падением спроса на банковские услуги со стороны платеже-


способных заемщиков. На фоне восстановления ликвидно-
сти банковской системы это привело к тому, что впервые за
последние годы клиентские депозиты банковской системы
росли быстрее кредитов;
существенным ростом кредитных рисков.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В отчетном году в российской экономике наблюдалось сниже-


ние объемов промышленного производства и ухудшение каче-
ства заемщиков. Произошел резкий спад платежеспособного
спроса на банковские кредиты. По итогам года кредиты пред-
приятиям возросли всего на 0,3%, при этом Сбербанк оказал-
ся в числе тех банков, кто заметно увеличил кредитный порт-
фель. В результате доля Сбербанка на рынке кредитов корпо-
ративным клиентам увеличилась на 1,3 п.п. — до 31,8%.

Экономический спад, рост безработицы и финансовой не­о­


пределенности обусловили возврат населения к сберегатель-
ной модели поведения после нескольких лет опережающего
роста потребления и роста кредитной активности. В резуль-
тате объем рынка кредитов физическим лицам сократился.
Розничный кредитный портфель Сбербанка также сократил-
25
ся, но в меньшей степени, что позволило Сбербанку увеличить
годовой отчет 2009

Природа успеха
долю на рынке кредитования населения на 1,4 п.п. — до 32,7%.

ПРИРОСТ КРЕДИТОВ И ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ КЛИЕНТОВ


В ЦЕЛОМ ПО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

млрд руб.

5000 4323 4357


3387

4000
2591
2641 3387 2616
3000 2077

1596
2000 1575

1000

–408
–1000
2005 2006 2007 2008 2009

Средства клиентов Кредиты клиентам


Ситуация с ликвидностью российского банковского секто-
ра на протяжении года, наоборот, была стабильной — депози-
ты клиентов большую часть года увеличивались, причем темп
их роста опережал темп роста кредитов. Постепенно у банков,
включая Сбербанк, появилась возможность снизить объемы
финансирования в Банке России и больше использовать ры-
ночные источники фондирования. Обладая достаточным объ-
емом ликвидных средств, Сбербанк имел возможность не
включаться в ценовую конкуренцию за привлечение средств
клиентов, что положительно сказалось на расходах Банка, но
привело к сокращению доли на рынках привлечения.

26
Наличие значительного объема накопленной ликвидности при
отсутствии надежных заемщиков на российском рынке опре-
делили рост вложений банков, включая Сбербанк, в ценные
бумаги. Портфель ценных бумаг Группы Сбербанка за год вы-
Природа успеха

рос более чем в 2 раза и превысил 1 трлн руб. Доля Сбербанка


в совокупном объеме вложений в государственные ценные бу-
маги российских банков возросла за год с 7,6 до 25,2%.

Совокупный объем активов банковской системы за год вырос


на 5%, при этом рост был на 90% был обеспечен тремя государ-
ственными банками: Сбербанком, ВТБ и Россельхозбанком. В
результате доля Сбербанка в активах банковского сектора по
итогам года возросла с 24,7 до 26,2%.

Кризисные явления в российской и мировой экономике со-


провождались существенным ростом кредитных рисков. Доля
просроченной задолженности в кредитном портфеле юриди-
ческих лиц по банковской системе за 2009 год возросла с 2,1
до 5,9%, в портфеле физических лиц — с 3,7 до 6,8%. Отноше-
ние объема созданных резервов к кредитному портфелю воз-
росло в 2 раза — с 5,1 до 10,3%.

Увеличение расходов на формирование резервов стало глав-


ным фактором существенного снижения прибыльности бан-
ковской системы по итогам 2009 года. Прибыль до уплаты на-
логов из прибыли банковского сектора уменьшилась в 2 раза
по сравнению с 2008 годом, при этом из тридцати крупней-
ших российских и иностранных банков восемь зафиксировали
убыток. В результате проведения достаточно консервативной
политики по обеспечению покрытия кредитных рисков при-
быль Сбербанка составила только около 20% суммарной при-
были банковского сектора.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ДОЛЯ СБЕРБАНКА НА РАЗЛИЧНЫХ СЕГМЕНТАХ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

10% 20% 30% 40% 50%

Прибыль 21,1
до налогов
из прибыли
35,1

Капитал 28,6

30,4
Активы 26,2

24,7

27
Кредиты 31,8
корпоративным
клиентам
30,5
годовой отчет 2009

Природа успеха
Кредиты
32,7
частным
клиентам
31,3
Средства
корпоративных 17,7
клиентов
20,6
Средства 49,4
частных
клиентов
51,9

2008 2009

Консолидированный отчет
о совокупных доходах Группы
Сбербанка по МСФО

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ГРУППЫ


СБЕРБАНКА ПО МСФО
Чистая прибыль Группы Сбербанка России в 2009 году соста-
вила 24,4 млрд руб., что в 4 раза меньше чистой прибыли 2008
года (97,7 млрд руб.). Аналогичная динамика характерна и для
прибыли до налогообложения: 29,9 млрд руб. в 2009 году и
129,9 млрд руб. в 2008 году.
Рост чистого процентного дохода составил 32,9% (до
502,7 млрд руб.), а чистый комиссионный доход Группы вырос
на 17,3% (до 101,1 млрд руб.).

Снижение прибыли Группы в 2009 году происходило на фоне


значительных темпов роста резервов под обесценение кре-
дитного портфеля: расходы на создание резервов вырос-
ли в 4 раза — с 97,9 млрд руб. за 2008 год до 388,9 млрд руб.
за 2009 год.

Доход Группы от операций с ценными бумагами, включенный


в  Отчет о прибылях и убытках, составил 36,5 млрд руб., в  то
время как в прошлом году Группа получила убыток от данных

28 операций в размере 37,3 млрд руб.

Чистые доходы Группы от операций с иностранной валютой соста-


Природа успеха

вили 16,2 млрд руб., что ниже на 35,7% показателя 2008 года.

В 2009 году Группа провела переоценку зданий банковского


назначения, в результате которой в Отчете о прибылях и убыт-
ках был зафиксирован убыток в размере 15,0 млрд руб.

Операционные расходы увеличились на 3,4% — до 229,3 млрд руб.

ОТЧЕТ О СОВОКУПНЫХ ДОХОДАХ


Совокупный доход Группы в 2009 году составил 38,9 млрд руб.
и сократился на 68,8% по сравнению с 2008 годом.

Отрицательная переоценка зданий, отраженная в составе про-


чих компонентов совокупного дохода, составила 21,2 млрд руб.

Положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в нали-


чии для продажи, отраженная в составе прочих компонентов
совокупного дохода, составила 40,7 млрд руб. до вычета налога
на прибыль. Таким образом, совокупный доход Группы от опе-
раций с ценными бумагами, отраженный через счета прибы-
лей и убытков и в составе прочих компонентов совокупного до-
хода, в 2009 году составил 77,2 млрд руб. до вычета налога на
прибыль.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ


Процентные доходы
Процентные доходы Группы в 2009 году выросли на 31,5%. Это-
му способствовали рост доходности активов, генерирующих
процентные доходы, по всем основным статьям в 2009 году,
а также выросшие среднегодовые значения активов, генери-
рующих процентные доходы, анализ изменения которых пред-
ставлен в следующем разделе. Основной вклад в прирост про-
центного дохода внес рост процентных доходов по кредитному
портфелю — он объясняет 87,4% прироста процентного дохода
за 2009 год. В таблице ниже приведены среднегодовые значе-
ния активов Группы в разрезе статей отчета о финансовом по-
ложении, а также генерируемые каждой статьей отчета о фи-
нансовом положении процентные доходы и среднегодовые до- 29
ходности статей отчета о финансовом положении.
годовой отчет 2009

Природа успеха
2009 2008
Среднее Процентные Средняя Среднее Процентные Средняя
значение доходы доходность, значение доходы доходность,
млн руб. за год % за год %

Активы
Кредиты и авансы
клиентам 5 466 553 752 647 13,8 4 687 053 582 207 12,4
Долговые ценные бумаги,
имеющиеся в наличии
для продажи 422 443 40 190 9,5 132 464 8 863 6,7
Кредиты банкам,
корреспондентские счета
и депозиты овернайт
в банках 370 279 8 141 2,2 146 719 5 531 3,8
Долговые ценные
бумаги, изменение
справедливой стоимости
которых отражается через
счета прибылей и убытков 107 631 7 330 6,8 181 599 13 248 7,3
Долговые торговые
ценные бумаги 83 252 6 654 8,0 142 121 10 103 7,1
Итого активов,
генерирующих
процентные доходы 6 450 157 814 962 12,6 5 289 956 619 952 11,7
Резервы под обесценение
кредитного портфеля (390 959) (136 269)
Активы, не генерирующие
процентные доходы 685 176 467 076
Итого активов 6 744 374 5 620 763
Процентные доходы по кредитному портфелю
Процентные доходы по кредитам клиентам увеличились
на 29,3% — до 752,6 млрд руб. Рост процентных доходов от креди-
тования связан в первую очередь с ростом процентных ставок по
кредитам корпоративным клиентам, а также с увеличением порт-
феля кредитов корпоративным клиентам (анализ изменения кре-
дитного портфеля представлен в разделе «Анализ структуры от-
чета о финансовом положении Группы Сбербанка по МСФО»).

ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ ПО КРЕДИТНОМУ ПОРТФЕЛЮ

млрд руб.
572,5
600 2008
30
407,4 2009

400
Природа успеха

174,8 180,2
200

0
Корпоративное Кредитование
кредитование физических лиц

ДОХОДНОСТЬ КРЕДИТОВ

%
20

15,4 15,4 15,8


15,2 15,0 15,3 15,1
14,9
15
14,0
13,1 13,5 13,0
12,6
11,7
10 10,7 10,7

0 I кв 08 II кв 08 III кв 08 IV кв 08 I кв 09 II кв 09 III кв 09 IV кв 09

Процентные доходы по кредитам Процентные доходы по кредитам


физическим лицам юридическим лицам

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Процентные доходы по ценным бумагам


Процентные доходы Группы от операций с ценными бумагами
за 2009 год составили 54,2 млрд руб., что превышает резуль-
тат 2008 года на 22,0 млрд руб. (рост на 68%). В 2009 году Груп-
па активно наращивала портфель долговых ценных бумаг, име-
ющихся в наличии для продажи, что на фоне повышения доход-
ности долговых ценных бумаг привело к значительному росту
процентного дохода. Анализ изменений портфеля ценных бу-
маг представлен в разделе «Анализ структуры отчета о финан-
совом положении Группы Сбербанка по МСФО».
Процентные доходы по средствам,
размещенным в банках
Процентные доходы по средствам, размещенным в банках
(включая межбанковские кредиты, счета ностро и кредиты
31
годовой отчет 2009

Природа успеха
овернайт), составили 8,1 млрд руб., или 1,0% от совокупного
процентного дохода, что на 47,3% больше процентных доходов
за 2008 год. Рост процентных доходов по данной статье отче-
та о финансовом положении связан с увеличением среднего-
довых объемов размещенных средств в 2,5 раза в 2009 году
(до 370,3 млрд руб.) при одновременном снижении средней до-
ходности до 2,2%.
Процентные расходы
Процентные расходы Группы в 2009 году составили 312,2 млрд
руб., что на 29,1% выше чем в предыдущем году. Рост процент-
ных расходов вызван в основном значительным ростом обяза-
тельств Группы при относительно небольшом повышении стои-
мости заемных средств.

Среднегодовой объем обязательств, генерирующих процент-


ные расходы, вырос на 21,4% в основном за счет роста объе-
ма привлеченных средств физических лиц, а также полученно-
го в декабре 2008 года субординированного займа от Банка
России. Основной вклад в рост процентных расходов внес рост
расходов по субординированному долгу и средствам физиче-
ских лиц — они объясняют соответственно 49,5% и 46,1% при-
роста процентных расходов. В таблице ниже приведены средне-
годовые значения обязательств Группы в разрезе статей отчета
о  финансовом положении, а также генерируемые каждой ста-
тьей отчета о финансовом положении процентные расходы и их
среднегодовая стоимость.
2009 2008
Среднее Процентные Средняя Среднее Процентные Средняя
значение расходы стоимость, значение расходы стоимость,
млн руб. за год % за год %

Обязательства
Средства физических лиц 3 345 167 187 769 5,6 2 907 185 155 271 5,3
Средства корпоративных
клиентов 1 586 021 57 638 3,6 1 482 807 59 735 4,0
Субординированный долг 545 307 41 289 7,6 88 408 6 403 7,2
Прочие заемные средства 159 284 5 408 3,4 111 838 5 551 5,0
Средства банков 156 746 10 957 7,0 115 280 4 875 4,2
Собственные долговые
ценные бумаги,
32 выпущенные Группой 121 815 9 184 7,5 166 554 9 960 6,0
Итого обязательств,
генерирующих процентные
Природа успеха

расходы 5 914 340 312 245 5,3 4 872 072 241 795 5,0
Обязательства,
не генерирующие
процентные расходы 73 492 59 166
Итого обязательств 5 987 832 4 931 238

Процентные расходы по привлеченным


средствам клиентов
Процентные расходы по средствам физических лиц и корпора-
тивных клиентов возросли на 14,1% — до 245,4 млрд руб. Рост
расходов вызван главным образом увеличением средних ба-
лансовых остатков. В 2009 году произошло снижение стоимо-
сти привлечения средств на текущие счета клиентов, в то время
как средняя ставка по срочным депозитам физических лиц уве-
личилась на 50 б.п. — до 6,4%.

Такая динамика объясняется тем, что частные клиенты продол-


жали увеличивать остатки на пополняемых депозитах, открытых
во время периода высоких процентных ставок. Этот фактор ока-
зывал более сильное влияние на среднюю процентную ставку,
чем приток средств на вновь открываемые в течение года вкла-
ды с более низкой процентной ставкой.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

2009 2008
Средняя Процентные Средняя Средняя Процентные Средняя
сумма расходы стоимость сумма расходы стоимость
обязательств привлечения, обязательств привлечения,
млн руб. % %

Средства
корпоративных клиентов 1 586 021 57 638 3,6 1 482 807 59 735 4,0
Текущие счета 944 299 11 439 1,2 839 740 13 175 1,6
Срочные депозиты 641 722 46 199 7,2 643 067 46 560 7,2
Средства физических лиц 3 345 167 187 769 5,6 2 907 185 155 271 5,3
Текущие счета 411 482 1 369 0,3 332 377 2 581 0,8
Срочные депозиты 2 933 685 186 400 6,4 2 574 808 152 690 5,9
Итого средства клиентов 4 931 188 245 407 5,0 4 389 992 215 006 4,9
33

Средняя ставка по срочным депозитам корпоративных кли-


годовой отчет 2009

Природа успеха
ентов сохранилась на уровне 2008 года. В итоге средняя сто-
имость привлечения средств в 2009 году увеличилась всего
на 10 б.п. — до 5,0%.

В таблице ниже приведена поквартальная динамика стоимо-


сти средств клиентов за 2008 и 2009 годы.

СТОИМОСТЬ ЗАЁМНЫХ СРЕДСТВ

%
8 7,3 8,1 8,1 7,2
7,0
6,2 7,3 6,5

6,1 6,2 6,3 6,4


6 6,1 6,1 6,1
5,7

2 1,2 1,1 1,0


1,1 1,1 1,0 1,0 0,9

0 I кв 08 II кв 08 III кв 08 IV кв 08 I кв 09 II кв 09 III кв 09 IV кв 09

Срочные депозиты Срочные депозиты Текущие/расчетные счета


физических лиц юридических лиц юридических и физических
лиц
Процентные расходы
по субординированному долгу
Рост процентных расходов Группы и стоимости субординиро-
ванных займов в 2009 году был обусловлен получением Сбер-
банком в конце 2008 года субординированного кредита от
Банка России в размере 500 млрд руб.
Процентные расходы по привлеченным
средствам банков
Процентные расходы по привлеченным средствам банков вы-
росли за счет увеличения средних остатков и значительного
роста средней стоимости данных средств Группы с 4,2 до 7,0%,
вызванного привлечением больших объемов средств на меж-

34 банковском рынке в I квартале 2009 года под высокие про-


центные ставки в связи с необходимостью поддержания лик-
видности Группы.
Природа успеха

Чистый процентный доход


В 2009 году Группа заработала 502,7 млрд руб. чистых про-
центных доходов, что выше аналогичного показателя 2008
года на 32,9%. В таблице ниже представлены значения доход-
ности активов и стоимости обязательств, а также показатели
процентного спреда и процентной маржи за 2008 и 2009 годы.

2009 2008
Среднее Процентные Средняя Среднее Процентные Средняя
значение доходы / доходность / значение доходы / доходность /
за год расходы стоимость, за год расходы стоимость,
млн руб. % %

Итого активов,
генерирующих
процентные доходы 6 450 157 814 962 12,6 5 289 956 619 952 11,7
Итого обязательств,
генерирующих
процентные расходы 5 914 340 312 245 5,3 4 872 072 241 795 5,0
Чистый процентный доход 502 717 378 157

Чистый процентный спред 7,3 6,7
Чистая процентная маржа 7,8 7,1

Рост средней доходности активов, генерирующих процент-


ные доходы, превысил рост средней стоимости обязательств
Группы в 2009 году, что отразилось на увеличении показате-

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ля чистого процентного спреда на 60 б.п. — до 7,3%. Темп при-


роста чистого процентного дохода в 2009 году превысил темп
прироста активов, генерирующих процентные доходы, и чи-
стая процентная маржа за соответствующий период возросла
на 70 б.п. — до уровня 7,8%. В третьем и четвертом кварталах
2009 года наблюдалась тенденция по снижению процентного
спреда вследствие опережающего снижения доходности акти-
вов, отражающего рыночные тенденции на финансовых рын-
ках и борьбу за качественную клиентскую базу.

ДИНАМИКА СПРЕДА

%
35
16
13,1 12,8
12,2 12,5 12,2
12,0
годовой отчет 2009

Природа успеха
11,5 11,0
12

7,2 7,1 7,7 7,6 7,2


8 6,7 6,8
6,1

5,2 5,0 5,4 5,4 5,2


4,8 4,9 5,1
4

0 I кв 08 II кв 08 III кв 08 IV кв 08 I кв 09 II кв 09 III кв 09 IV кв 09

Спред Доходность работающих активов Стоимость заёмных средств

В таблице ниже представлен факторный анализ изменения


процентных доходов и расходов в 2009 году по сравнению
с 2008 годом, построенный на влиянии двух факторов:

изменении среднегодовых остатков по статьям Отчета о фи-


нансовом положении;
изменении средних процентных ставок.
Фактор Фактор Изменение
объема процентной процентных
ставки доходов /
млн руб. расходов

Активы
Кредиты и авансы клиентам 96 826 73 614 170 440
Долговые ценные бумаги, имеющиеся
в наличии для продажи 19 007 12 320 31 327
Кредиты банкам, корреспондентские счета
и депозиты овернайт в банках 8 428 (5 818) 2 610
Долговые торговые ценные бумаги (4 185) 736 (3 449)
Долговые ценные бумаги, изменение
справедливой стоимости которых отражается
через счета прибылей и убытков (5 396) (522) (5 918)
36
Изменение процентных доходов 114 680 80 330 195 010
Обязательства
Природа успеха

Субординированный долг 33 091 1 795 34 886


Средства физических лиц 23 392 9 106 32 498
Средства банков 1 754 4 328 6 082
Прочие заемные средства 2 355 (2 498) (143)
Собственные ценные бумаги, выпущенные Группой (2 675) 1 899 (776)
Средства корпоративных клиентов 4 158 (6 255) (2 097)
Изменение процентных расходов 62 075 8 375 70 450
Изменение чистого процентного дохода 52 605 71 955 124 560

Рост чистого процентного дохода в 2009 году на 42,2% был вы-


зван ростом объема операций Группы и на 57,8% — изменени-
ем процентных ставок. Рост процентных доходов был обуслов-
лен фактором процентной ставки на 41,2%, в то время как
вклад данного фактора в рост процентных расходов составил
всего 11,9%.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ ОТ ОПЕРАЦИЙ


С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

млн руб. 2009 2008

Результат, отраженный в Отчете о прибылях и убытках


Торговый порфтель 14 078 (16 892)
Ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых
отражается через счета прибылей и убытков 7 557 (15 195)
Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 17 102 1 032
Обесценение инвестиционных ценных бумаг,
имеющихся в наличии для продажи (2 274) (6 259)
Итого 36 463 (37 314)
37
Результат, отраженный в отчете о совокупных доходах
Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 40 728 (42 445)
годовой отчет 2009

Природа успеха
Итого 77 191 (79 759)

Улучшение ситуации на финансовых рынках в 2009 году позво-


лило Группе получить доход от операций с ценными бумагами
в размере 77,2 млрд руб., 36,5 млрд руб. из которых были отра-
жены в Отчете о прибылях и убытках, а 40,7 млрд руб. — в Отче-
те о совокупных доходах. В 2008 году совокупные убытки Груп-
пы от операций с ценными бумагами составили 79,8 млрд руб.,
37,3 млрд руб. из которых были отнесены на счета прибылей
и убытков.

Основная часть инвестиций Группы в ценные бумаги пред-


ставлена портфелем инвестиционных ценных бумаг, имею-
щихся в наличии для продажи. Наиболее существенным фак-
тором роста торговых доходов от операций с ценными бумага-
ми в 2009 году является снижение рыночной доходности об-
лигаций, связанное со стабилизаций экономической обста-
новки, что повышает стоимость портфеля долговых ценных бу-
маг, которые составляют 96,2% совокупных инвестиций Груп-
пы в ценные бумаги.
ЧИСТЫЕ КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ
Комиссионные доходы Группы в 2009 году выросли на 17,2%
исоставили 105,7 млрд руб. Основная сумма комиссионных до-
ходов Группы традиционно приходится на расчетно-кассовое
обслуживание юридических и физических лиц.

млн руб. 2009 2008 Изменение, %

Комиссионные доходы 105 723 90 246 17,2


Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц 36 922 33 299 10,9
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц 34 416 29 471 16,8
Операции с пластиковыми картами 17 684 14 576 21,3

38 Операции с иностранной валютой 7 889 5 987 31,8


Инкассация 4 145 3 713 11,6
Гарантии выданные 1 863 1 175 58,6
Природа успеха

Операции с ценными бумагами 1 403 1 152 21,8


Прочее 1 401 873 60,5

Комиссионные расходы (4 634) (4 052) 14,4

Чистые комиссионные доходы 101 089 86 194 17,3

Наиболее крупная статья комиссионных доходов в части


расчетно-кассового обслуживания юридических лиц — кас-
совое обслуживание счетов, физических лиц — денежные пе-
реводы. Одновременно Группа активно развивает прочие на-
правления получения комиссионного вознаграждения (опера-
ции с пластиковыми картами, иностранной валютой, с ценны-
ми бумагами), что позволяет диверсифицировать структуру ко-
миссионных доходов.

ДОХОДЫ ПО ОПЕРАЦИЯМ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ

млн руб. 2009 2008

Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 13 058 14 794


Доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты 15 305 15 410
Расходы за вычетом доходов по срочным сделкам с иностранной валютой (12 135) (5 022)

Итого 16 228 25 182

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

За 2009 год Группа получила отрицательный финансовый ре-


зультат от операций с валютными производными финансовы-
ми инструментами в размере 12,1 млрд руб. Указанные убытки
вызваны расходами по операциям «валютный своп», которые
Группа использует для управления ликвидностью.

ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ

млн руб. 2009 2008 Изменение, %

Расходы на персонал 128 624 132 962 (3,3)


Расходы на информационные услуги и текущие
административные расходы 28 726 23 721 21,1
Амортизация основных средств 28 620 21 249 34,7 39
Расходы по операционной аренде основных средств
и прочие расходы, относящиеся к основным средствам 13 192 16 325 (19,2)
годовой отчет 2009

Природа успеха
Взносы в государственную систему страхования вкладов 13 047 13 861 (5,9)
Налоги, за исключением налога на прибыль 10 282 5 901 74,2
Прочее 6 786 7 720 (12,1)
Итого операционных расходов 229 277 221 739 3,4
Операционные расходы до вычета резерва
к операционным доходам, % 35,4 49,3

Операционные расходы Группы выросли в 2009 году на 3,4% —


до 229,3 млрд руб., при этом расходы на персонал сократились
на 3,3%, а прочие операционные расходы выросли на 13,4%.

Рост прочих операционных расходов обусловлен увеличением


расходов по налогообложению (увеличение расходов по нало-
гу на имущество и НДС), амортизации основных средств в свя-
зи с проведенной в 2008 году переоценкой, повышением цен
на информационные услуги и ростом текущих административ-
ных расходов, включающих расходы по реализации утверж-
денной стратегии Группы.

Опережающий рост операционных доходов до резервов


и контроль за расходами обусловил снижение в 2009 году
показателя отношения операционных расходов к операци-
онному доходу до резервов до 35,4%  (в 2008 году 49,3%).
Оптимизация численности персонала Банка позволила
в  2009  году сократить среднесписочную численность на
2,9% — с 259  999 до 252 398 человек. Среднемесячные расхо-
ды на одного сотрудника в 2009 году составили 42 тыс. руб. про-
тив 43 тыс. руб. в 2008 году.

РАСХОДЫ НА СОЗДАНИЕ РЕЗЕРВОВ ПОД ОБЕСЦЕНЕНИЕ


КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

млн руб. 2009 2008 Изменение, %

Резерв под обесценение кредитного портфеля


на 1 января 202 285 111 488 81,4
Резерв под обесценение кредитного портфеля, созданный
40 в течение года 388 932 97 881 297,4
Кредиты клиентам, списанные в течение года
как безнадежные (11 403) (7 084) 61,0
Природа успеха

Резерв под обесценение кредитного портфеля


на 31 декабря 579 814 202 285 186,6

Начавшийся в сентябре 2008 года мировой финансовый кри-


зис повлек за собой ухудшение экономической ситуации в Рос-
сии и прочих юрисдикциях, где Группа осуществляла свои опре-
ации, и, как следствие, вызвал снижение качества кредитного
портфеля Группы. Ухудшение качества портфеля привело к соз-
данию Группой значительных резервов под его обесценение.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Анализ структуры отчета


о финансовом положении
Группы Сбербанка по МСФО

АКТИВЫ
На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года
Темп
млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы прироста, %

Кредиты и авансы клиентам 5 443 845 5 280 167 3,1


Резерв под обесценение
кредитного портфеля (579 814) (202 285) 186,6
Кредиты и авансы клиентам после 41
вычета резерва под обесценение 4 864 031 68,5 5 077 882 75,4 (4,2)
Ценные бумаги 1 064 135 15,0 493 678 7,3 115,6
годовой отчет 2009

Природа успеха
Денежные средства и их эквиваленты 725 521 10,2 803 749 11,9 (9,7)
Основные средства 249 881 3,5 251 478 3,7 (0,6)
Обязательные резервы на счетах
в Банке России 40 572 0,5 7 643 0,1 430,8
Средства в других банках 10 219 0,1 2 756 0,1 270,8
Прочие активы 150 707 2,1 99 296 1,5 51,8
Итого активов 7 105 066 100,0 6 736 482 100,0 5,5

СТРУКТУРА АКТИВОВ ГРУППЫ НА КОНЕЦ ГОДА

% 2,3 1,7 2,8


3,0 3,7 3,5
100 4,9 Кредиты
11,9 10,2
10,9 и авансы
7,3 клиентам
15,0
79,6
75 75,4 Ценные
68,5 бумаги

Денежные
50 средства и их
эквиваленты

Основные
25 средства

Прочее
0
2007 2008 2009

Активы Группы по МСФО увеличились в 2009 году на 5,5%


и составили 7105,1 млрд руб. Основной источник роста акти-
вов — увеличение портфеля инвестиционных ценных бумаг,
имеющихся в  наличии для продажи. Данный портфель вырос
в 3 раза — до 848,7 млрд руб. (включая ценные бумаги, зало-
женные по договорам РЕПО).

Основная статья отчета о финансовом положении — кредиты


и авансы клиентам нетто — снизились на 4,2%. Снижение про-
изошло за счет значительного роста резервов под обесцене-
ние кредитного портфеля в 2,9  раза  — до 579,8 млрд руб., в
то время как кредитный портфель до вычета резервов вырос
в  2009 году на 3,1%.

Увеличение обязательных резервов в Банке России более чем


в 5 раз связано с изменением ставок обязательных резервов,

42 устанавливаемых Банком России.

В 2009 году Группа провела переоценку зданий: чистая отрица-


Природа успеха

тельная переоценка составила 36,2 млрд руб. и в совокупности


с новыми приобретениями привела к снижению данной статьи
отчета о финансовом положении на 0,6% — до 249,9 млрд руб.

Прочие активы Группы в 2009 году выросли до 150,7 млрд руб.


(на 51,8% по сравнению с 2008 годом). Большую часть данной
статьи отчета о финансовом положении составляют незавер-
шенные расчеты по пластиковым картам (52,3 млрд руб.), ко-
торые являются ликвидным безрисковым активом.
Кредиты клиентам

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Темп
млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы прироста, %

Коммерческое кредитование
юридических лиц 2 206 322 40,5 2 135 374 40,4 3,3
Специализированное кредитование
юридических лиц 2 059 984 37,8 1 883 931 35,7 9,3
Корпоративное кредитование 4 266 306 78,3 4 019 305 76,1 6,1

Потребительские и прочие ссуды


физическим лицам 564 364 10,4 659 750 12,5 (14,5)
Жилищное кредитование
физических лиц 512 787 9,4 497 875 9,4 3,0
Автокредитование физических лиц 100 388 1,9 103 237 2,0 (2,8)
Кредитование физических лиц 1 177 539 21,7 1 260 862 23,9 (6,6)
Итого 5 443 845 100,0 5 280 167 100,0 3,1

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ГРУППЫ НА КОНЕЦ ГОДА

% 1,3 2,0 1,9


100 7,1 9,4 9,4 Коммерческое
кредитование
15,0 12,5 юридических лиц
10,4

75 Специализованное
33,0 37,8 кредитование
35,7 юридических лиц
Потребительские
50 43,6 и прочие ссуды
40,4 40,5 физическим лицам
Жилищное
25 кредитование
физических лиц
Автокредитование
физических лиц 43
0
2007 2008 2009
годовой отчет 2009

Природа успеха
Совокупный кредитный портфель Группы увеличился на 3,1%
и составил 5443,8 млрд руб.

Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 6,1%


и достиг 4266,3 млрд руб. Рост портфеля произошел в основ-
ном за счет увеличения доли специализированных креди-
тов в портфеле Группы, основная часть которых представле-
на крупнейшими российскими компаниями телекоммуникаци-
онной, металлургической отраслей, пищевой промышленности
и сельского хозяйства на долгосрочные инвестиционные цели.

Портфель кредитов физическим лицам снизился в 2009 году


на 6,6% — до 1177,5 млрд руб. Падение портфеля произошло
вследствие снижения спроса на потребительские ссуды со сто-
роны физических лиц, портфель которых в 2009 году умень-
шился на 14,5% — до 564,4 млрд руб. В портфеле кредитов фи-
зическим лицам рост наблюдался только по портфелю жилищ-
ного кредитования: он составил 3,0% за год.
Инвестиции в ценные бумаги
Распределение инвестиций между долевыми
и долговыми инструментами
Портфель ценных бумаг Группы на 31 декабря 2009 года соста-
вил 1064,1 млрд руб. (включая ценные бумаги, заложенные по
договорам РЕПО), что на 570,5 млрд руб. больше, чем годом ра-
нее. На 96,2% портфель представлен долговыми инструментами.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы

Долговые ценные бумаги 1 023 183 96,2 480 690 97,4


44 Долевые ценные бумаги 40 952 3,8 12 988 2,6
Итого ценных бумаг 1 064 135 100,0 493 678 100,0
Природа успеха

Структура вложений в долговые ценные бумаги


Доля государственных ценных бумаг (еврооблигации РФ
и  ОВГВЗ, облигации федерального займа, облигации Бан-
ка России) на отчетную дату сократилась с 65,8 до 62,5%
от  портфеля долговых ценных бумаг, несмотря на приобрете-
ние облигаций Банка России в IV квартале 2009 года на сум-
му 221,1  млрд руб. Снижение доли государственных ценных
бумаг связано с ростом доли корпоративных долговых бумаг
с 18,1% в 2008 году до 26,4% в 2009 году.

СТРУКТУРА ВЛОЖЕНИЙ В ДОЛГОВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ НА КОНЕЦ ГОДА

млрд руб.
1200 ОФЗ
277,7
Облигации Банка
России
105,7
800 Еврооблигации
79,4 и ОВГВЗ
46,9
49,6 89,2 Субфедеральные
221,1
27,2 75,4
83,1
400 52,0 Корпоративные
339,3
и прочие
285,4 264,1

0
2007 2008 2009

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Распределение инвестиций в ценные


бумаги по портфелям
С началом финансового кризиса и последовавшим за ним
ухудшением экономической ситуации в России Группа внес-
ла изменения в политику управления портфелями ценных бу-
маг. Группа сократила доли портфелей торговых ценных бумаг
и ценных бумаг, изменение справедливой стоимости которых
отражается через счета прибылей и убытков. Одновременно
Группа активно наращивала портфель инвестиционных цен-
ных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, как за счет вы-
соконадежных долговых инструментов, позволяющих Группе
иметь долгосрочный запас ликвидности (облигации федераль-
ного займа, облигации Банка России), так и за счет вложений
в облигации корпоративных эмитентов. 45
годовой отчет 2009

Природа успеха
На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года
млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы

Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся


в наличии для продажи 848 674 79,8 284 572 57,7
Ценные бумаги, изменение справедливой
стоимости которых отражается через счета
прибылей и убытков 124 439 11,7 130 503 26,4
Торговые ценные бумаги 91 022 8,6 78 603 15,9
Итого 1 064 135 100,0 493 678 100,0

Структура портфеля инвестиционных ценных бумаг,


имеющихся в наличии для продажи
Большая часть портфеля представлена корпоративными обли-
гациями — 28,8% портфеля, из которых 62,0% имеют рейтин-
ги инвестиционного уровня. Значительную часть портфеля со-
ставляют облигации федерального займа — 25,2% портфеля,
и облигации Банка России — 26,1%.
Структура портфеля торговых ценных бумаг и ценных
бумаг, справедливая стоимость которых отражается
через счета прибылей и убытков
Более половины (58,4%) портфеля торговых ценных бумаг
и портфеля ценных бумаг, справедливая стоимость которых
отражается через счета прибылей и убытков, составляют об-
лигации федерального займа. По сравнению с 2008 годом их
доля снизилась на 13,8 п.п., в основном за счет увеличения на
8,7 п.п. доли акций корпоративных эмитентов (до 9,7%). Акции
главным образом представлены долевыми бумагами перво-
классных эмитентов.
Валютная структура вложений в долговые ценные бумаги
46
На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года
Природа успеха

млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы

Долговые инструменты в национальной валюте 825 203 80,7 424 447 88,3
Долговые инструменты в иностранной валюте 197 980 19,3 56 243 11,7
Итого 1 023 183 100,0 480 690 100,0

Традиционно значительную долю портфеля ценных бумаг Груп-


пы составляют рублевые инструменты. Доля инвестиций в ин-
струменты в иностранной валюте (в основном в долларах США
и евро) увеличилась с 11,7 до 19,3%. Основную часть этих
вложений составляют еврооблигации корпоративных клиен-
тов — 55,9% от общего объема валютных инвестиций.
Справедливая стоимость ценных бумаг
Все ценные бумаги Группы оцениваются по справедливой (ры-
ночной) стоимости. В большинстве случаев справедливая стои-
мость определена на основе рыночных котировок, действовав-
ших на отчетную дату. Когда котировки ценных бумаг не были
доступны, Группа применяла соответствующие модели оценки,
используя как данные, наблюдаемые на открытом рынке, так и
параметры, определенные на основании суждений.

В портфеле Группы на 31 декабря 2009 года для 3% портфеля


ценных бумаг (34,2 млрд руб.) справедливая стоимость ценных
бумаг определена на основании моделей и профессиональ-

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ных суждений. В состав таких ценных бумаг включены некоти-


руемые долевые инструменты компаний нефтегазовой, транс-
портной, телекоммуникационной и строительной отраслей.
Основные средства
На приобретение оборудования и техники, а также проведе-
ние модернизации действующих технических средств в отчет-
ном году было направлено 29,3 млрд руб., что превысило ана-
логичные расходы 2008 года на 30%.

Основными направлениями использования данных средств


являлись развитие и техническое обеспечение основного биз-
неса Группы: организация новых рабочих мест, закупка, вне-
дрение и сопровождение программного обеспечения, модер-
низация оборудования, организация и модернизация каналов 47
связи, совершенствование средств доступа к услугам Груп-
годовой отчет 2009

Природа успеха
пы через удаленные каналы связи, приобретение банкоматов
и платежных терминалов.

Расходы по строительству, реконструкции и приобретению не-


движимости по сравнению с 2008 годом снизились на 39%, со-
ставив 23,2 млрд руб. Данное снижение связано с приоста-
новкой покупки зданий из-за нестабильной ситуации на рын-
ке недвижимости в период финансового кризиса. Кроме того,
до утверждения новых типовых форматов офисов был замед-
лен темп работ по строительству и реконструкции объектов не-
движимости.

В 2009 году завершились строительство и реконструкция


18  офисных зданий, помещений для размещения Центра со-
провождения клиентских операций Северо-Западного бан-
ка в г. Санкт-Петербурге, также было приобретено несколько
крупных объектов.

В связи со значительным изменением цен на недвижимость


в 2009 году Группа провела переоценку зданий банковского
назначения. Совокупная отрицательная переоценка состави-
ла 36,2 млрд руб.
Сумма отрицательной переоценки, превышающая накоплен-
ный резерв переоценки прошлых лет, в размере 15 млрд руб.
была отражена в Отчете о прибылях и убытках.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года
Темп
млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы прироста, %

Средства физических лиц 3 787 312 59,8 3 112 102 51,9 21,7
Средства корпоративных клиентов 1 651 559 26,1 1 683 130 28,1 (1,9)
Субординированный долг 519 061 8,2 536 221 9,0 (3,2)
Собственные долговые ценные бумаги 124 599 2,0 138 902 2,3 (10,3)
48
Прочие заемные средства 115 213 1,8 159 080 2,7 (27,6)
Средства других банков 53 947 0,9 302 539 5,1 (82,2)
Природа успеха

Прочие обязательства 74 439 1,2 54 346 0,9 37,0


Итого обязательств 6 326 130 100,0 5 986 320 100,0 5,7

Обязательства Группы увеличились в 2009 году на 5,7%


и  составили 6326,1 млрд руб. Рост обязательств связан
с  ростом привлеченных средств физических лиц на
21,7% — до 3787,3 млрд руб. Одновременно средства корпо-
ративных клиентов снизились на 1,9%. Снижение по статье
«Средства других банков» связано с отсутствием по состоя-
нию на 31 декабря 2009 года операций краткосрочного РЕПО
с Банком России, которые в 2008 году составили 233,3 млрд
руб. Прочие заемные средства снизились на 27,6% — до 115,2
млрд руб. — за счет погашения синдицированного кредита, по-
лученного Группой в октябре 2006 года в сумме 1,5 млрд долл.
США, а также за счет досрочного выкупа Группой своих обя-
зательств, амортизированная стоимость которых составила
25,1 млрд руб.

Номинальная сумма средств, привлеченных Сбербанком


на международных рынках, на конец отчетного года с уче-
том досрочного выкупа собственных обязательств составила
3,9 млрд долл. США, из которых 1,5 млрд долл. США привлече-
ны в рамках MTN-программы. Доля иностранных заимствова-
ний в привлеченных средствах Группы по-прежнему остается
незначительной — на уровне 2,1%.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Основные параметры международных займов Группы по со-


стоянию на 31 декабря 2009 приведены в таблице.

Валюта Перво- Дата займа Срок Ставка


начальная
Форма займа сумма займа

Субординированные облигации USD 1,0 млрд 02/2005 10 лет1 6,23%


участия в кредите (экв. SWAP 5Y + 2,1%)

Облигации участия в кредите USD 0,5 млрд 05/2006 7 лет 6,48%


(в рамках MTN-программы) (экв. SWAP 7Y + 0,98%)

Облигации участия в кредите USD 0,75 млрд 11/2006 5 лет 5,93%


(в рамках MTN-программы) (экв. SWAP 5Y + 0,8%)

Синдицированный кредит USD 0,75 млрд 12/2007 3 года2 3m LIBOR + 0,45%


49
Облигации участия в кредите USD 0,5 млрд 07/2008 5 лет 6,468%
(в рамках MTN-программы) (экв. SWAP 5Y + 2,0%)

Синдицированный кредит USD 1,2 млрд 10/2008 3 года 3m LIBOR + 0,85%


годовой отчет 2009

Природа успеха
1
С правом досрочного погашения через 5 лет.
2
С возможностью пролонгации еще на 2 года.

В феврале 2010 года Банком был полностью погашен суборди-


нированный кредит, что было обусловлено значительным объ-
емом накопившейся ликвидности в иностранной валюте, вы-
соким уровнем достаточности капитала и существенным паде-
нием цен на данные инструменты.
Средства клиентов
В таблице ниже приведена структура средств клиентов
по видам.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Темп
млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы прироста, %

Средства физических лиц 3 787 312 69,6 3 112 102 64,9 21,7
Текущие счета 540 455 9,9 395 090 8,2 36,8
Срочные депозиты 3 246 857 59,7 2 717 012 56,7 19,5
Средства корпоративных клиентов 1 651 559 30,4 1 683 130 35,1 (1,9)
Текущие счета 965 032 17,8 1 011 161 21,1 (4,6)
Срочные депозиты 686 527 12,6 671 969 14,0 2,2
Итого средства клиентов 5 438 871 100,0 4 795 232 100,0 13,4
По состоянию на 31 декабря 2009 года средства физических
лиц и корпоративных клиентов составили 5438,9 млрд руб.,
увеличившись за год на 13,4%. Средства физических лиц уве-
личились за год на 21,7%, в то время как средства корпоратив-
ных клиентов снизились на 1,9%. Таким образом, доля средств
физических лиц в совокупных средствах клиентов увеличилась
на  4,7  п.п.­— до 69,6%, в то время как доля средств корпора-
тивных клиентов в совокупных средствах клиентов снизилась
до 30,4%.

Структура средств физических лиц и корпоративных клиентов


в 2009 году по сравнению с 2008 годом изменилась несущест­
50 венно. Срочные депозиты традиционно составляют более 70%
привлеченных средств клиентов. Доля текущих счетов сокра-
тилась на 1,6 п.п. — до 27,7%.
Природа успеха

ВАЛЮТНАЯ СТРУКТУРА ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ НА КОНЕЦ ГОДА

% 0,6 1,3 1,9


4,7
8,6 8,4
100 9,5 Рубли
12,5 10,8

Доллары
75 85,2 77,6 78,9 США

Евро
50
Прочие
валюты
25

0
2007 2008 2009

Основной валютой фондирования Группы является российский


рубль, в котором номинировано 78,9% привлеченных средств
физических лиц и корпоративных клиентов. По итогам года доля
рублевых средств выросла на 1,3 п.п. в результате стабилиза-
ции курса рубля и постепенного возвращения доверия населе-
ния к национальной валюте.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Достаточность капитала
Ниже представлена информация о расчете достаточности ка-
питала в соответствии с Базельским соглашением.

На 31 декабря На 31 декабря
млн руб. 2009 года 2008 года

Коэффициент достаточности основного капитала 11,5% 12,1%


Коэффициент достаточности общего капитала 18,1% 18,9%
Состав компонентов капитала
Основной капитал
Уставный капитал 87 742 87 742
Эмиссионный доход 232 553 232 493 51
Нераспределенная прибыль 403 934 388 030
Дополнительный капитал
годовой отчет 2009

Природа успеха
Фонд переоценки зданий 55 540 74 981
Фонд переоценки инвестиционных ценных бумаг,
имеющихся в наличии для продажи (329) (33 185)
Фонд переоценки иностранной валюты (1 009) 101
Субординированный займ 362 115 354 133
Общий капитал 1 140 546 1 104 295
Активы, взвешенные с учетом риска 6 303 813 5 842 454

За 2009 год коэффициент достаточности основного капитала


снизился на 0,6 п.п. и составил 11,5%. Это обусловлено значи-
тельным ростом активов, взвешенных с учетом риска (в основ-
ном за счет портфеля инвестиционных ценных бумаг, имею-
щихся в наличии для продажи), при меньшем относительном
росте капитала первого уровня.

Падение коэффициента достаточности общего капитала в 2009


году на 0,8 п.п. — до 18,1% — также связано с ростом портфеля
инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для про-
дажи. Тем не менее, данный показатель значительно превыша-
ет минимальное значение, установленное Базельским комите-
том на уровне 8%.
Сегментный анализ
Для целей управления деятельность Группы разделена на опера-
ционные сегменты: Центральный аппарат, 18 территориальных
банков и дочерние компании. Операционные сегменты выделе-
ны на основе организационной структуры Группы и географиче-
ского расположения. Основным видом деятельности всех опера-
ционных сегментов являются банковские операции. Операцион-
ные сегменты объединены в следующие отчетные сегменты:

Отчетный сегмент Операционные сегменты, входящие в состав отчетного сегмента

52 Москва Центральный аппарат Группы


Московский территориальный банк
Дочерние компании Группы, расположенные
в данном регионе
Природа успеха

Территориальные банки
Центральный и Северный регионы Северный — Ярославль,
Европейской части России Северо-Западный — Санкт-Петербург
Центрально-Черноземный — Воронеж
Среднерусский — Москва
Дочерние компании Группы, расположенные
в данном регионе
Поволжье Волго-Вятский — Нижний Новгород
и юг Европейской части России Поволжский — Самара
Северо-Кавказский — Ставрополь
Юго-Западный — Ростов-на-Дону
Дочерние компании Группы, расположенные
в данном регионе
Урал, Сибирь Западно-Уральский — Пермь
и Дальний Восток России Уральский — Екатеринбург
Сиби рский — Новосибирск
Алтайский — Барнаул
Западно-Сибирский — Тюмень
Северо-Восточный — Магадан
Дальневосточный — Хабаровск
Восточно-Сибирский — Красноярск
Байкальский — Иркутск
Дочерние компании Группы, расположенные
в данном регионе
Другие страны Дочерние компании Группы, расположенные в Украине
Дочерние компании Группы, расположенные в Казахстане
Дочерние компании Группы, расположенные
в Республике Беларусь

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Руководство Группы анализирует операционные результаты


каждого из сегментов деятельности для принятия решений
о распределении ресурсов и оценки результатов их деятельно-
сти. Отчетность сегментов и результаты деятельности сегмен-
тов, предоставляемые руководству для анализа, составляются
в соответствии с российскими правилами бухгалтерского уче-
та (РПБУ), кроме отчетности сегментов дочерних компаний, ко-
торая составляется в соответствии с МСФО.

В таблице ниже приведено распределение процентных и ко-


миссионных доходов Группы по отчетным сегментам.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Комиссионные

комиссионных

Комиссионные

комиссионных
процентных и

процентных и
Итого сумма

Итого сумма
Процентные

Процентные
% от общей

% от общей
сегмента

сегмента
доходов

доходов

доходов

доходов
годовой отчет 2009

доходы

доходы

доходы

доходы
суммы

суммы
млн руб.

Москва 283 307 35 219 318 526 34,4 201 308 32 673 233 981 32,6
Центральный
и Северный регионы
Европейской части
России 158 189 37 867 196 056 21,1 119 761 34 003 153 764 21,4
Поволжье и юг
Европейской части
России 136 779 31 121 167 900 18,2 105 543 28 621 134 164 18,7
Урал, Сибирь
и Дальний Восток
России 193 338 42 990 236 328 25,6 152 034 39 274 191 308 26,7
Другие страны 4 906 1 118 6 024 0,7 3 649 743 4 392 0,6
Итого 776 519 148 315 924 834 100,0 582 295 135 314 717 609 100,0

Традиционно основная доля процентных и комиссионных до-


ходов приходится на Москву и Европейскую часть России.
В 2009 году доля этих регионов составила 73,7%.
Сверка процентных и комиссионных доходов по РПБУ и  МСФО
приведена в таблице ниже.

млн руб. 2009 2008

Итого сумма процентных и комиссионных доходов


по сегментам по РПБУ 924 834 717 609

Результат различий в классификации ценных бумаг 351 (250)


Доначисление процентных доходов по кредитам клиентам (394) 3 542
Признание отложенных комиссионных доходов по гарантиям (2 584) (10 423)
Корректировка амортизированной стоимости и частичного
погашения прочих заемных средств и субординированного займа (1 595) —
54 Прочие корректировки 73 (280)
Итого сумма процентных и комиссионных доходов Группы по МСФО 920 685 710 198
Природа успеха

Приведенная ниже таблица показывает распределение по от-


четным сегментам активов Группы.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Темп
млн руб. Активы % от суммы Активы % от суммы прироста, %

Москва 3 339 279 46,4 2 952 823 43,9 12,6


Центральный и Северный регионы
Европейской части России 1 269 638 17,7 1 252 290 18,6 1,4
Поволжье и юг Европейской
части России 1 037 696 14,4 1 040 410 15,4 -0,3
Урал, Сибирь и Дальний
Восток России 1 438 970 20,0 1 451 556 21,5 -0,9
Другие страны 110 590 1,5 42 370 0,6 161,0
Итого активов 7 196 173 100,0 6 739 449 100,0 6,6

По состоянию на 31 декабря 2009 года 78,5% активов Груп-


пы приходится на Москву и Европейскую часть России
(в  2008  году  — 77,9%). Доля активов Группы в других стра-
нах увеличилась до 1,5% благодаря приобретению в декабре
2009 года белорусского банка ОАО «Белпромстройбанк».

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Сверка активов Группы по РПБУ и МСФО приведена в табли-


це ниже.

На 31 декабря На 31 декабря
млн руб. 2009 года 2008 года

Итого активов по сегментам 7 196 173 6 739 449

Корректировка резервов 23 660 40 124


Доначисление процентных доходов по кредитам клиентам 6 510 6 904
Признание отложенных комиссионных доходов по кредитам (30 696) (28 176)
Отражение производных финансовых инструментов
по справедливой стоимости 619 3 503
Корректировка амортизации и первоначальной
или справедливой стоимости основных средств, 55
включая эффект отложенного налогообложения (64 013) (25 912)
Начисление расходов на содержание персонала
годовой отчет 2009

Природа успеха
(премии, отпуска, пенсионные обязательства) 155 152
Корректировка амортизированной стоимости и частичного
погашения прочих заемных средств (24 324)  — 
Корректировка налога на прибыль (668)  —
Прочие корректировки (2 350) 438
Итого активов Группы по МСФО 7 105 066 6 736 482

В таблице ниже представлено распределение кредитов и аван-


сов клиентам по отчетным сегментам.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Кредиты Кредиты Темп
млн руб. клиентам % от суммы клиентам % от суммы прироста, %

Москва 1 600 410 32,9 1 727 621 34,3 -7,4


Центральный и Северный регионы
Европейской части России 1 071 466 22,0 1 073 770 21,3 -0,2
Поволжье и юг Европейской
части России 896 523 18,4 924 945 18,3 -3,1
Урал, Сибирь и Дальний
Восток России 1 235 596 25,4 1 289 057 25,5 -4,1
Другие страны 65 224 1,3 32 137 0,6 103
Итого кредитов
и авансов клиентам 4 869 219 100,0 5 047 530 100,0 -3,5
Ниже представлено распределение средств физических лиц
по отчетным сегментам.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Средства Средства
физических физических Темп
млн руб. лиц % от суммы лиц % от суммы прироста, %

Москва 1 047 709 27,6 892 009 28,5 17,5


Центральный и Северный регионы
Европейской части России 1 091 774 28,7 894 419 28,5 22,1
Поволжье и юг Европейской
части России 765 082 20,1 628 531 20,1 21,7
Урал, Сибирь и Дальний Восток
России 871 743 22,9 709 129 22,7 22,9
56
Другие страны 26 533 0,7 5 370 0,2 394,1
Итого средств физических лиц 3 802 841 100,0 3 129 458 100,0 21,5
Природа успеха

В таблице ниже представлено распределение средств корпо-


ративных клиентов по отчетным сегментам.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Средства Средства
корпоративных корпоративных Темп
млн руб. клиентов % от суммы клиентов % от суммы прироста, %

Москва 738 614 41,9 897 020 49,6 -17,7


Центральный и Северный регионы
Европейской части России 348 567 19,7 307 106 17,0 13,5
Поволжье и юг Европейской
части России 247 892 14,1 213 729 11,8 16,0
Урал, Сибирь и Дальний Восток
России 383 956 21,8 378 212 20,9 1,5
Другие страны 43 536 2,5 12 288 0,7 254,3
Итого средств
корпоративных клиентов 1 762 565 100,0 1 808 355 100,0 -2,5

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В приведенной ниже таблице указаны количество точек об-


служивания клиентов и среднесписочная численность персо-
нала Группы по состоянию на 31 декабря 2009 года.

Количество % от суммы Среднесписочная % от суммы


офисов численность
млн руб. обслуживания персонала, чел.

Москва 758 3,8 26 052 10,0


Центральный и Северный регионы
Европейской части России 5 006 25,0 67 121 25,9
Поволжье и юг Европейской части России 7 349 36,7 75 098 28,9
Урал, Сибирь и Дальний Восток России 6 610 33,0 84 127 32,4
Другие страны 316 1,6 6 563 2,5
57
Небанковские дочерние компании 17 0,1 677 0,3
Итого 20 056 100,0 259 638 100,0
годовой отчет 2009

Природа успеха
На территории Российской Федерации расположены 18 терри-
ториальных банков (в 2008 году — 17), 602 отделения терри-
ториальных банков (в 2008 году — 734) и 19 103 офисов об-
служивания клиентов Банка (в 2008 году — 19 675). Дочер-
ние банки Группы, расположенные за пределами Российской
Федерации, имеют 316 точек обслуживания клиентов (в 2008
году  — 146), небанковские дочерние компании Группы — 17
точек обслуживания клиентов (в 2008 году — 9). В течение
2009 года среднесписочная численность сотрудников Группы
составляла 259 638 человек (в течение 2008 года — 261 619
человек).
Состав Группы Сбербанка
Сбербанк консолидирует свою финансовую отчетность с от-
четностью участников банковской (консолидированной) груп-
пы. Доля всех дочерних компаний в консолидированных акти-
вах Группы Сбербанка по состоянию на 31 декабря 2009 года
составляет 3,3%. Таблица ниже содержит информацию об
основных консолидируемых дочерних компаниях по состоя-
нию на 31 декабря 2009 года.

Вид деятельности Доля Доля Страна


в голосующих в уставном регистрации
акциях капитале
58
Дочерние компании:
ОАО «Белпромстройбанк» Республика
Природа успеха

(ОАО «БПС-Банк») Банковская деятельность 93% 93% Беларусь


ДБ АО «Сбербанк» Банковская деятельность 100% 100% Казахстан
АО «Сбербанк России» Банковская деятельность 100% 100% Украина
ЗАО «Сбербанк Лизинг» Лизинг 100% 100% Россия
ООО «Сбербанк Капитал» Услуги 100% 100% Россия
ОАО ХК «ГВСУ Центр» Строительство 97% 97% Россия
ЗАО «НК Дулисьма» Нефтяная компания 100% 100% Россия

В декабре 2009 года Группа приобрела 93,3% акционерного


капитала ОАО «БПС-Банк», ранее контролируемого Правитель-
ством Республики Беларусь. Приобретение ОАО «БПС-Банк»
осуществлено в рамках реализации Стратегии международ-
ного развития Группы, в соответствии с которой рынки стран
СНГ считаются наиболее приоритетными. Стоимость покупки
составила 8,5 млрд руб. ОАО «БПС-Банк» является коммерче-
ским банком, осуществляющим операции с корпоративными
клиентами, физическими лицами и другими банками. Финан-
совые результаты дочерней компании с даты покупки не ока-
зали влияния на Консолидированный отчет о прибылях и убыт-
ках Группы за 2009 год.
ДБ АО «Сбербанк» — 100%-я дочерняя компания, осуществля-
ющая свою деятельность на территории Казахстана. ДБ АО
«Сбербанк» был приобретен в июле 2006 года в рамках реали-

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

зации Стратегии развития Группы в странах СНГ. ДБ АО «Сбер-


банк» является коммерческим банком, осуществляющим опе-
рации с корпоративными клиентами, физическими лицами
и другими банками.

АО «Сбербанк России» — 100%-я дочерняя компания, осущест-


вляющая свою деятельность на территории Украины. АО «Сбер-
банк России» было приобретено в декабре 2007 года в соот-
ветствии со стратегией развития на рынке СНГ. АО «Сбербанк
России» является коммерческим банком, осуществляющим
операции с корпоративными клиентами, физическими лицами
и другими банками.

ЗАО «Сбербанк-Лизинг» — 100%-я дочерняя компания, осно-


ванная в сентябре 1993 года. Компания осуществляет опера- 59
ции финансового и операционного лизинга, которые Группа
годовой отчет 2009

Природа успеха
рассматривает в качестве одного из наиболее приоритетных
направлений финансовой деятельности на рынке.

ООО «Сбербанк-Капитал» — 100%-я дочерняя компания, осно-


ванная в сентябре 2008 года. Основные направления дея-
тельности компании включают инвестиционный бизнес, деве-
лоперский бизнес, а также операции по управлению активами
на территории Российской Федерации и за рубежом.

В декабре 2009 года в результате урегулирования задолжен-


ности заемщик уступил Группе 97%-ю долю в российской стро-
ительной компании ОАО ХК «ГВСУ Центр», диверсифицирован-
ном холдинге, выполняющем полный комплекс строительных
работ. Результаты деятельности компании с даты ее покупки
не оказали влияния на Консолидированный отчет о прибылях
и убытках Группы за 2009 год. Группа планирует развивать де-
ятельность дочерней компании с целью ее реализации в обо-
зримом будущем.

В августе 2009 года в результате урегулирования задолжен-


ности заемщик уступил Группе 100%-ю долю в нефтяной ком-
пании ЗАО «НК Дулисьма», осуществляющей свою деятель-
ность на территории России. Группа планирует развивать де-
ятельность дочерней компании с целью ее реализации в обо-
зримом будущем.
Риск-менеджмент

КРЕДИТНЫЙ РИСК
Отраслевой анализ, валютный анализ и концентрация
Группа кредитует все основные отрасли экономики, при этом
около 22% кредитного портфеля приходится на кредиты физи-
ческим лицам. Доля кредитов физическим лицам сократилась
в 2009 году на 2,2 п.п. Наиболее значительно по итогам года
выросла задолженность предприятий следующих отраслей: те-
лекоммуникации, государственные и муниципальные учреж-
дения, строительство, энергетика. Одновременно сильно со-

60 кратилось кредитование транспорта, авиационной и космиче-


ской промышленности.
Природа успеха

СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ГРУППЫ ПО ОТРАСЛЯМ ЭКОНОМИКИ

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года

Сумма % от суммы Сумма % от суммы %


кредитного кредитного изменения
млн руб. портфеля портфеля

Физические лица 1 177 539 21,7 1 260 862 23,9 (6,6)


Торговля 960 385 17,7 868 559 16,4 10,6
Услуги 748 240 13,7 721 281 13,7 3,7
Пищевая промышленность
и сельское хозяйство 511 658 9,4 430 173 8,1 18,9
Строительство 408 307 7,5 281 506 5,3 45,0
Машиностроение 347 222 6,4 335 704 6,4 3,4
Металлургия 273 814 5,0 211 051 4,0 29,7
Химическая промышленность 186 790 3,4 166 052 3,1 12,5
Энергетика 172 623 3,2 124 604 2,4 38,5
Телекоммуникации 164 934 3,0 96 123 1,8 71,6
Нефтегазовая промышленность 157 078 2,9 125 861 2,4 24,8
Транспорт, авиационная
и космическая промышленность 109 211 2,0 289 374 5,5 (62,3)
Государственные
и муниципальные учреждения 94 004 1,7 58 899 1,1 59,6
Деревообрабатывающая
промышленность 43 955 0,8 36 888 0,7 19,2
Прочее 88 085 1,6 273 230 5,2 (67,8)
Итого кредитов и авансов клиентам
(до вычета резерва под обесценение
кредитного портфеля) 5 443 845 100,0 5 280 167 100,0 3,1

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Структура кредитного портфеля по валютам в течение


2009  года не претерпела существенных изменений. Кредиты
в рублях по-прежнему составляют основную часть кредитного
портфеля — 82,7%.

ВАЛЮТНАЯ СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ НА КОНЕЦ ГОДА

% 0,4 0,5 0,7


1,6 1,7 2,3
100 13,6 14,3 Рубли
13,0

Доллары
75 США
85,0 84,2 82,7
Евро
61
50
Прочие
валюты
годовой отчет 2009

Природа успеха
25

0
2007 2008 2009

Группа уделяет пристальное внимание контролю уровня кон-


центрации крупных кредитных рисков, который в настоящее
время оценивается как приемлемый.

КОНЦЕНТРАЦИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА ГРУППЫ

31 декабря 31 декабря 31 декабря


% 2009 2008 2007

Доля ссуд крупнейшему заемщику в кредитном


портфеле до вычета резерва под обесценение 4,4 3,5 3,1
Доля ссуд 10 крупнейшим заемщикам
в кредитном портфеле до вычета резерва под обесценение 16,9 15,8 15,8

Доля кредитов десяти крупнейшим заемщикам (группам связан-


ных заемщиков) на 31 декабря 2009 года составила 16,9% кре-
дитного портфеля. Среди крупнейших заемщиков Группы — пред-
приятия различных отраслей экономики. Таким образом, кредит-
ный риск Группы в достаточной степени диверсифицирован.
ДЕСЯТЬ КРУПНЕЙШИХ ЗАЕМЩИКОВ (ГРУПП СВЯЗАННЫХ ЗАЕМЩИКОВ)

Сумма % от общей
суммы
млн руб. кредитов

Клиент 1 Машиностроение, торговля, строительство, металлургия 237 579 4,4


Клиент 2 Нефтегазовая промышленность 125 508 2,3
Клиент 3 Строительство 105 703 1,9
Клиент 4 Телекоммуникации 102 436 1,9
Клиент 5 Авиационная промышленность 82 999 1,5
Клиент 6 Энергетика, телекоммуникации, химическая промышленность 64 302 1,2
Клиент 7 Услуги 55 813 1,0
Клиент 8 Услуги 54 935 1,0
62
Клиент 9 Химическая промышленность 47 326 0,9
Клиент 10 Торговля, нефтегазовая промышленность 43 510 0,8
Природа успеха

Итого 920 111 16,9

Качество кредитного портфеля


Несмотря на значительный экономический спад, применяе-
мые Группой методы и процедуры управления кредитным ри-
ском позволили не допустить неконтролируемого ухудшения
кредитного портфеля. Приведенная ниже таблица показывает
распределение кредитов заемщикам, которые имеют просро-
ченную задолженность, по количеству дней, а также их долю
в кредитном портфеле.

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года

Сумма % от суммы Сумма % от суммы


кредитного кредитного
млн руб. портфеля портфеля

Кредиты клиентам с просроченной суммой платежа


по основному долгу или процентам:
с задержкой платежа на срок до 1 месяца 41 529 0,8 71 594 1,4
с задержкой платежа на срок от 1 до 3 месяцев 46 885 0,9 69 754 1,3
с задержкой платежа на срок более 3 месяцев 464 156 8,5 94 678 1,8
Итого 552 570 10,2 236 026 4,5

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Неработающие кредиты и резервы под обесценение


Приведенная ниже таблица отражает анализ качества кре-
дитного портфеля Группы, а также показывает уровень соз-
данных резервов под обесценение ссудной задолженности
и величину неработающих кредитов (кредиты, платеж по
основной сумме долга и/или процентам которых просрочен
более чем на 90 дней).

На 31 декабря 2009 года На 31 декабря 2008 года


Темп
млн руб. Сумма % от суммы Сумма % от суммы прироста, %

Текущие кредиты, оценка обесценения


которых производится
на коллективной основе 4 805 677 88,3 5 032 726 95,3 (4,5)
63
Просроченные кредиты,
оценка обесценения которых
производится на коллективной основе 328 597 6,0 166 907 3,2 96,9
годовой отчет 2009

Природа успеха
Индивидуально обесцененные
кредиты, выданные юридическим лицам 309 571 5,7 80 534 1,5 284,4
Итого кредитов клиентам
до вычета резервов под обесценение 5 443 845 5 280 167 3,1

Резервы под обесценение (579 814) (202 285)


Коэффициент резервирования, % 10,7 3,8
Итого кредитов клиентам
за вычетом резервов
под обесценение 4 864 031 5 077 882 (4,2)

Неработающие кредиты 464 156 94 678 390,2


Доля неработающих кредитов, % 8,5 1,8

В целях обеспечения устойчивости в условиях развивающе-


гося кризиса Группа продолжает придерживаться консерва-
тивного подхода к принимаемым на себя кредитным рискам
и создает адекватные резервы под обесценение кредитного
портфеля. При создании резервов Группа проводит тщатель-
ный анализ заемщиков, их текущей ликвидности и долговой
нагрузки, принимая в расчет источники погашения кредита
и их надежность, качество и ликвидность обеспечения.
Отношение созданных Группой резервов к кредитному портфе-
лю (коэффициент резервирования) составляет 10,7%, при этом
доля просроченной более 30 дней задолженности составляет
на конец 2009 года 9,4% кредитного портфеля, а доля просро-
ченной более 90  дней задолженности (неработающие креди-
ты) — 8,5%. Созданные резервы в 1,2 раза превышают объем
неработающих кредитов.

КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

10,7
%

10,0 8,5
64 9,4

7,5
Природа успеха

5,0
5,0
3,8 3,8

2,8
3,1 1,8
2,5 1,4 1,4 1,5
1,7 1,7 1,7

0
2005 2006 2007 2008 2009

Кредиты, просроченные Кредиты, просроченные Коэффициент


свыше 30 дней свыше 90 дней резервирования

РЕСТРУКТУРИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ

На 31 декабря На 31 декабря
млн руб. 2009 года 2008 года

Кредитование корпоративных клиентов 637 024 78 581


Кредитование физических лиц 9 758 2 048
Итого 646 782 80 629

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В таблице выше представлены непросроченные кредиты,


по которым была проведена реструктуризация задолженно-
сти. Под реструктуризацией понимается внесение изменений
в первоначальные условия кредитного договора в более бла-
гоприятную для заемщика сторону. При этом политика Груп-
пы в отношении проблемных кредитов предполагает, что по-
ложительное решение о реструктуризации может быть приня-
то только при наличии объективных фактов того, что такая ре-
структуризация в дальнейшем будет способствовать нормали-
зации экономического состояния заемщика и своевременно-
го обслуживания долга в полном объеме.

РИСК ЛИКВИДНОСТИ
Одним из ключевых рисков Сбербанка является риск ликвид- 65
ности. При управлении риском ликвидности Банк подразделя-
годовой отчет 2009

Природа успеха
ет его на два типа:

риск нормативной ликвидности — возможные проблемы,


связанные с выполнением нормативов ликвидности Банка
России (Н3 или Н4);
риск физической ликвидности — проблемы, связанные с не-
достаточностью какой-либо валюты для покрытия обяза-
тельств банка.
Для контроля нормативов ликвидности Банк еженедельно
осуществляет прогноз нормативов и контроль их соблюдения
с учетом не только регуляторных ограничений, но и более стро-
гих внутренних лимитов, закрепленных «Порядком соблюде-
ния и расчета Сбербанком России обязательных нормативов
Банка России».

Ключевым документом, на основании которого происходит


управление ликвидностью, является «Политика Сбербанка
России в сфере управления и контроля за состоянием ликвид-
ности». Основой данной политики является классификация ак-
тивов и пассивов, исходя из фактических сроков погашения,
которые по некоторым инструментам значительно отличают-
ся от договорных сроков погашения. Анализ разрывов ликвид-
ности на различные сроки («гэп» ликвидности) и расчет коэф-
фициентов ликвидности являются одними из основных инстру-
ментов анализа долгосрочного профиля ликвидности Банка.
Ключевыми инструментами управления риском физической
ликвидности в краткосрочной перспективе являются модель
прогнозирования потоков платежей и контроль доступных ре-
зервов ликвидности банка. Основными резервами для управ-
ления оперативной ликвидностью являются операции прямого
РЕПО с Банком России. Возможным источником среднесроч-
ного фондирования являются кредиты Банка России под залог
нерыночных активов (кредитов) согласно Положению Банка
России 312-П. В  качестве долгосрочных резервов ликвидно-
сти рассматриваются потенциальные выпуски облигаций или
организации синдицированных кредитов. Управление средне-
и долгосрочной ликвидностью в Сбербанке производится на

66 основании ежеквартально разрабатываемых планов фонди-


рования. В  этих планах представляется исторический анализ
текущих трендов развития различных статей баланса и строят-
Природа успеха

ся несколько сценариев развития на ближайший период. В за-


висимости от предполагаемого сценария развития анализиру-
ются потенциальные риски ликвидности и описываются меры
оперативного реагирования на различные негативные вну-
тренние и внешние шоки.

2009 год охарактеризовался рисками физической, а не нор-


мативной ликвидности. Избыток иностранной валюты в пер-
вых трех кварталах 2009 года в совокупности с избытком ру-
блей в последних двух кварталах объясняют высокий уро-
вень норматива краткосрочной ликвидности Н3 в течение все-
го года — более 70% (при минимально допустимом значении
50%). А отсутствие роста долгосрочных активов объясняет зна-
чительный запас по нормативу Н4 в течение всего года.

ВЫПОЛНЕНИЕ НОРМАТИВОВ ЛИКВИДНОСТИ

Значение норматива
Предельное Критическое на отчетную дату, %
Нормативы значение значение
ликвидности Банка России Сбербанка 01.01.2010 01.01.2009

Н2 Более 15% — 82,5 53,5


Н3 Более 50% 55% 114,3 70,5
Н4 Менее 120% 110% 73,8 71,4

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Обострение кризиса в конце 2008 года и запретительно-


высокий уровень ставок на рынке свопов привели к физиче-
скому дефициту рублевой ликвидности в начале 2009 года.
В результате Банк вынужден был использовать операции пря-
мого РЕПО и обращаться к средствам государственной под-
держки в виде беззалоговых аукционов и кредитов под залог
активов. Однако, начиная с марта 2009 года, тенденция отто-
ка рублевых средств клиентов изменилась на противополож-
ную, позволив Банку уже в апреле месяце досрочно вернуть
средства государственной поддержки. Продолжение притока
рублевых средств клиентов уже к III кварталу 2009 года при-
вело к избытку рублевой ликвидности и, как следствие, к про-

67
блеме их эффективного размещения. Для сокращения избыт-
ка рублевой ликвидности Банк неоднократно снижал ставки
по привлечениям и размещениям средств в рублях, активно
годовой отчет 2009

Природа успеха
наращивал портфель ценных бумаг, участвуя в аукционах раз-
мещения ОБР и ОФЗ, а также отказался от выпуска облигаций
(до 60 млрд руб.), зарегистрированного в Банке России.

В течение всего года Банк обладал избытком валютных


средств, вызванным притоком иностранной валюты клиен-
тов вследствие обострения кризиса в 2008 году. Для сокраще-
ния избытка иностранной валюты Банк активизировал выда-
чу валютных кредитов корпоративным клиентам, значительно
расширил лимиты для покупки валютных ценных бумаг. Кроме
того, Банк погасил в октябре 2009 года синдицированный кре-
дит (в размере 1,5 млрд долл. США) и выкупил большую часть
собственных субординированных облигаций, номинирован-
ных в долларах США.

В результате к IV кварталу 2009 года избыток иностранной ва-


люты, наблюдавшийся на протяжении первых трех кварталов
2009 года, был практически полностью размещен.
РЫНОЧНЫЙ РИСК
Банк выделяет следующие категории рыночного риска:
процентный риск по неторговым позициям — риск падения/
роста процентных доходов и расходов при изменении кри-
вой доходности в результате несовпадения сроков погаше-
ния (пересмотра процентных ставок) размещенных и при-
влеченных средств;
рыночный риск по торговым позициям, включающий в себя:
процентный риск по портфелю долговых ценных бу-
маг — риск, возникающий вследствие неблагоприятного из-
менения рыночных котировок долговых ценных бумаг;

68 фондовый риск — риск, возникающий вследствие небла-


гоприятного изменения котировок обыкновенных и приви-
легированных акций;
Природа успеха

валютный риск — риск, возникающий в результате небла-


гоприятного изменения курсов иностранных валют и цен
на драгоценные металлы.
Для оценки уровня рыночного риска Банк применяет следую-
щие методики:
оценка процентного риска по неторговым позициям про-
изводится с применением гэп-анализа путем перераспреде-
ления активов и пассивов по договорным срокам до пога-
шения при фиксированных процентных ставках и по срокам
до пересмотра процентной ставки при плавающих процент-
ных ставках. Расчет гэпа производится отдельно по россий-
ским рублям и иностранной валюте. Оценивается воздей-
ствие на чистую прибыль роста и падения процентной став-
ки на 100 базисных пунктов.
оценка рыночного риска по торговым позициям (процент-
ный риск по портфелю долговых ценных бумаг, фондовый
и валютный риски) Банк осуществляет на основании методи-
ки VaR. Данная методика позволяет оценить максимальный
объем ожидаемых финансовых потерь за определенный пе-
риод времени с заданным уровнем доверительной вероят-
ности. Банк оценивает VaR методом исторического модели-
рования с уровнем доверительной вероятности 99%, период
удержания принимается равным 10 дням.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ВЕЛИЧИНА РЫНОЧНОГО РИСКА В 2009 ГОДУ

Величина риска (млн руб.) Величина риска (% от капитала)

01.01.2010 01.01.2009 Среднее 01.01.2010 01.01.2009 Среднее


Вид риска за период за период

Процентный риск
по неторговым позициям 2 003 1 586 0,2% 0,1%
Рыночный риск
по торговым позициям 52 845 21 914 31 158 4,0% 1,1% 2,4%
по портфелю долговых
ценных бумаг 49 589 21 603 29 200 3,7% 0,9% 2,3%
фондовый риск 5 507 3 035 4 492 0,4% 0,2% 0,4%
валютный риск 1 560 1 066 1 437 0,1% 0,1% 0,1%
эффект 69
диверсификации
вложений 3 811 (3 790) 3972 0.3%
годовой отчет 2009

Природа успеха
Рост величины рыночного риска в течение 2009 года обу-
словлен существенным увеличением объема вложений бан-
ка в  ценные бумаги: в основном за счет вложений в облига-
ции корпоративных эмитентов (как рублевых, так и валютных),
а также в облигации федерального займа и облигации Банка
России.

Для ограничения величины рыночного риска Комитет по управ-


лению активами и пассивами устанавливает следующие лими-
ты и ограничения на проведение активных и пассивных опе-
раций:
процентный риск по неторговым позициям: предельные про-
центные ставки привлечения и размещения средств юриди-
ческих лиц1, ограничения на объемы долгосрочного креди-
тования (наиболее рискованный инструмент размещения
средств);
рыночный риск по торговым позициям:
процентный риск по портфелю долговых ценных бумаг:
лимиты на объемы вложений в государственные, корпора-
тивные и субфедеральные облигации, ограничения на объ-
ем вложений в один выпуск облигаций, лимиты на структуру
портфеля государственных облигаций по срокам погашения,
лимиты максимальных потерь (stop-loss);

1
Ставки привлечения и размещения средств по операциям с физическими лицами утверж-
даются Правлением Банка.
фондовый риск: лимиты на совокупный объем вложений
в  акции, перечень эмитентов, в акции которых возможны
вложения средств (в данный перечень включены исключи-
тельно высоколиквидные ценные бумаги), сублимиты вло-
жений в  разрезе эмитентов, лимиты максимальных потерь
(stop-loss);
валютный риск: лимиты суммарной открытой валютной по-
зиции и лимиты открытой позиции в отдельных иностранных
валютах и драгоценных металлах, лимиты на осуществле-
ние конверсионных арбитражных операций на внутреннем
и  внешнем рынке, лимиты на осуществление арбитражных
операций с драгоценными металлами, лимиты максималь-

70 ных потерь (stop-loss).

ОПЕРАЦИОННЫЙ РИСК
Природа успеха

Управление операционным риском осуществляется Банком


в соответствии с рекомендациями Банка России и определяет-
ся Политикой Сбербанка России по управлению операционны-
ми рисками. Политика направлена на предупреждение и сни-
жение потерь, обусловленных несовершенством внутренних
процессов, сбоями и ошибками функционирования информа-
ционных систем, действиями персонала, а также воздействи-
ем внешних факторов.

В целях предупреждения и снижения потерь Банк всесторонне


регламентирует бизнес-процессы; разделяет полномочия; ве-
дет внутренний контроль совершения сделок и лимитной дис-
циплины; принимает меры для информационной безопасно-
сти; совершенствует процедуры аудита и контроля автомати-
зированных систем и аппаратных средств; страхует имущество
и активы; повышает квалификацию сотрудников всех уровней
и т.д.

В Банке проводится ежеквартальный опрос подразделений,


включающий элементы самооценки. Опрос сопровождается
разъяснительной работой и консультациями по управлению
операционным риском. Подразделения, являясь владельца-
ми и непосредственными участниками бизнес-процессов, мо-
гут выделить и реализованные, и потенциальные риски, а так-
же проинформировать о рисках, в управлении которыми воз-
никают сложности.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В 2009 году Банк продолжил работу по сбору и систематиза-


ции информации о реализованных рисковых событиях, фор-
мированию внутренней базы данных об операционных рисках
и понесенных потерях, доработке программного обеспечения.
В период формирования базы данных оценка, прогноз и мони-
торинг уровня операционного риска производятся с использо-
ванием базового индикативного подхода, рекомендуемого Ба-
зельским комитетом по банковскому надзору, на основе дан-
ных отчета о прибылях и убытках с использованием эксперт-
ных оценок. Текущий уровень операционного риска в Сбер-
банке оценивается как приемлемый.

Корпоративный бизнес
71
годовой отчет 2009

Природа успеха
КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование предприятий реального сектора экономики  —
важнейший приоритет работы Банка. По объемам вложений
в  реальный сектор экономики Сбербанк занимает лидирую-
щее положение в банковской системе страны — его доля на
рынке кредитования юридических лиц составляет 31,8%, при
этом за год она увеличилась на 1,3 п.п.

В 2009 году на динамику бизнеса Банка значительное влия-


ние оказывали негативные последствия кризисных явлений
в  мировой экономике, которые начали свое развитие в кон-
це 2008 года.

В первой половине 2009 года их влияние было особенно вели-


ко. Сокращение спроса на товары и услуги предприятий приве-
ло к сворачиванию инвестиционных программ и соответствен-
но снижению спроса на банковские кредиты. Кроме того, кри-
зис сбыта и резкое падение цен на продукцию обусловили со-
кращение денежных потоков и невозможность обслуживания
долга для широкого круга первоначально надежных заемщи-
ков. Ухудшение экономической конъюнктуры в совокупности с
высоким уровнем долговой нагрузки создали угрозу банкрот-
ства для значительного количества предприятий.
В условиях возросших кредитных рисков в начале 2009 года
кредитная политика Банка была пересмотрена в сторону уже-
сточения — были сформулированы новые принципы кредито-
вания клиентов, предусматривающие применение более кон-
сервативного подхода в оценке рисков, финансового состоя-
ния и перспектив деятельности заемщиков. Были предусмо-
трены изменения в технологии кредитного процесса, в том
числе усилен мониторинг за текущей ссудной задолженностью,
изменены требования к существующим и новым клиентам по
выдаваемым кредитам, условия пролонгаций, рефинансиро-
вания и реструктуризации уже выданных кредитов.

Во второй половине 2009 года обозначились некоторые при-

72 знаки улучшения на мировом финансовом рынке. Государ-


ство активно стимулировало экономику вливанием бюджетных
средств на фоне поэтапного снижения ставки рефинансирова-
Природа успеха

ния Банком России. В условиях избытка ликвидности в секторе


кредитования корпоративных клиентов существенно усилилась
конкуренция среди банков. Для первоклассных российских за-
емщиков вновь открылся мировой рынок заимствований.

Эти тенденции в сочетании с необходимостью обслуживания


дорогих кредитов, полученных корпоративными заемщиками
в  период острой фазы кризиса, стимулировали предприятия
к замене кредитов более дешевыми альтернативными ресурса-
ми, привлекаемыми с финансовых рынков. В результате Сбер-
банк столкнулся со значительным объемом досрочного погаше-
ния кредитов, пик которого пришелся на середину и конец года,
когда в отдельные месяцы общий объем погашаемых корпора-
тивными заемщиками кредитов превышал объем выдаваемых
кредитов.

Вслед за динамикой конъюнктуры рынка со второй полови-


ны 2009 года Сбербанк регулярно пересматривал ставки по
кредитным продуктам для корпоративных клиентов в сторону
снижения.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Несмотря на негативные тенденции макроэкономического ха-


рактера, Банк активно кредитовал реальный сектор экономи-
ки. За год российским предприятиям было выдано кредитов
на сумму около 4 трлн руб., при этом наиболее высокими тем-
пами кредиты выдавались в конце 2009 года, по мере ожив-
ления деловой активности в экономике. Остаток кредитного
портфеля корпоративных клиентов Группы Сбербанка увели-
чился на 6,1% и составил 4266 млрд руб. Более 57% от остатка
кредитного портфеля Банка приходится на портфели террито-
риальных банков в различных регионах России.

Важным направлением кредитной работы Сбербанка являет-


ся финансирование инвестиционных и строительных проектов
клиентов. Кредиты, предоставленные на эти цели, составляют
основу портфеля специализированных кредитов юридическим 73
лицам.
годовой отчет 2009

Природа успеха
В 2009 году Банком выдано кредитов предприятиям на ин-
вестиционные цели на сумму около 340 млрд руб., что почти
вдвое меньше, чем в 2008 году (свыше 600 млрд руб.). Такая
динамика была обусловлена снижением спроса на инвестици-
онные кредиты в результате сокращения инвестиционных про-
грамм подавляющим большинством российских предприятий
реального сектора (по оценке Госкомстата России инвестиции
предприятий в основной капитал сократились на 17%). Порт-
фель кредитов на инвестиционные цели за год сократился на
1,3% и составил около 1060 млрд руб.

Несмотря на тяжелое положение строительной отрасли, спад в ко-


торой в 2009 году по оценке Госкомстата России составил 16,4%,
Банк активно сотрудничал с компаниями по финансированию
строительных проектов. Объем выданных кредитов на цели фи-
нансирования строительных проектов в 2009 году составил около
180 млрд руб., а остаток кредитного портфеля по данному направ-
лению увеличился на 6,4% и превысил 660 млрд руб. Существен-
ным конкурентным преимуществом Сбербанка в сфере финанси-
рования строительства является обширная филиальная сеть, по-
зволяющая Банку и его клиентам реализовывать и эффективно
контролировать строительные проекты во всех регионах страны.
В 2009 году Сбербанк проводил работу по стабилизации финан-
сового положения крупнейших предприятий России путем реа-
лизации программ по реструктуризации долгов компаний и ор-
ганизации синдицированных кредитов, аналоги которых отсут-
ствуют на российском рынке. При этом поддержка системообра-
зующих предприятий осуществлялась Банком с использовани-
ем механизма гарантий Правительства Российской Федерации
в консорциуме с банками-кредиторами и государством.

В целях организации эффективной работы с проблемной за-


долженностью в 2009 году в Банке было создано специаль-
ное подразделение по работе с проблемными активами и на-
чал работу Комитет по проблемным активам, основной зада-

74 чей которого является организация работ по возврату кредит-


ных средств Банка по наиболее приемлемым и для Банка и для
должника схемам. Кроме того, Банк запустил единый инфор-
Природа успеха

мационный ресурс по реализации заложенного и неиспользу-


емого имущества должников.

Для обеспечения компетентного управления проблемными ак-


тивами корпоративных клиентов Банка и максимального воз-
врата денежных средств в ряде случаев Банк привлекает к ра-
боте с проблемной задолженностью аккредитованные внеш-
ние компании.

ПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ
Сотрудничество с российскими компаниями в части привлече-
ния средств является одним из важнейших направлений биз-
неса Банка. В 2009 году на расчетно-кассовом обслуживании
в Банке находились 1,5 млн корпоративных клиентов и инди-
видуальных предпринимателей.

По итогам 2009 года остаток средств корпоративных клиентов


Группы Сбербанка сократился на 1,9% и составил 1652 млрд
руб. Указанная динамика обусловлена отсутствием у Сбербан-
ка потребности в привлечении дополнительных ресурсов кор-
поративных клиентов, в связи с чем в 2009 году неоднократ-
но снижались ставки по срочным инструментам. Доля Банка
на рынке привлечения средств юридических лиц сократилась
за год с 20,6 до 17,7%.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В 2009 году Банк начал реализацию перспективного проек-


та по организации предоставления услуг клиентам с использо-
ванием системы электронной торговли АС «SavEx». Внедрение
данной системы позволит осуществлять интернет-торговлю
с корпоративными клиентами по конверсионным операциям
и операциям привлечения средств в срочные инструменты.

СЕГМЕНТАЦИЯ КОРПОРАТИВНОГО БИЗНЕСА


Клиентская политика Банка ориентирована на построение
долгосрочных взаимовыгодных отношений со всеми группа-
ми клиентов независимо от размеров бизнеса или формы соб-
ственности. С точки зрения кредитования приоритетное вни-
мание оказывается предприятиям, имеющим положительную
кредитную историю, основной объем оборотов которых прохо- 75
дит по счетам в Сбербанке.
годовой отчет 2009

Природа успеха
На долю крупных корпоративных клиентов приходится полови-
на кредитного портфеля Банка. В целях развития отношений
с этими клиентами в Банке внедрен институт клиентских ме-
неджеров и проведено закрепление менеджеров за крупней-
шими и крупными клиентами. Кроме того, внедрена система
управления отношениями с клиентами (CRM-Корпоративный),
которая содержит полное досье клиентов, включая информа-
цию об объемах продаж, финансовых показателях, контактах
с  клиентами, ходе реализации сделок с клиентами.

СТРУКТУРА КОРПОРАТИВНОГО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ В РАЗРЕЗЕ


КЛИЕНТСКИХ СЕГМЕНТОВ

37% 11% 2% 50%


Крупный бизнес

Средний бизнес

Малый бизнес

Исполнительные
органы власти
2009
Особое внимание Банк уделяет работе с субъектами малого
предпринимательства, количество которых составляет более
80% корпоративных клиентов и индивидуальных предприни-
мателей, обслуживающихся в Банке. Под влиянием кризисных
явлений количество качественных заемщиков среди клиентов
данного сегмента существенно сократилось. В условиях неста-
бильности и снижения потребительского спроса компании ма-
лого бизнеса предпочитали снижать уровень долговой нагруз-
ки и погашать ранее взятые кредиты.

В 2009 году в Сбербанке было создано специальное подраз-


деление по работе с клиентами, чья годовая выручка не превы-

76
шает 25 млн руб. и чей предельный объем кредитования по тех-
нологии «Кредитная фабрика» не превышает 1,5 млн руб., а по
другим кредитным продуктам — 7 млн руб. Работа с данным
сегментом была направлена на поддержку малого бизнеса
Природа успеха

в условиях сложной макроэкономической ситуации, расшире-


ние линейки кредитных и некредитных продуктов и внедрение
системы интернет-банкинга.

Для субъектов малого предпринимательства в 2009 году пред-


ставлены кредитные продукты «Бизнес-авто» и «Коммерческая
недвижимость», запущены пилотные проекты «Экспресс-лизинг»
и «Микрокредит субъектам малого бизнеса» с ускоренной про-
цедурой рассмотрения кредитных заявок. Разработан проект
офиса нового формата, ориентированного на работу с  малым
бизнесом. Начато консультирование компаний в режиме реаль-
ного времени на интернет-портале www. opora-credit.ru и в кру-
глосуточном центре телефонного обслуживания.

Кроме того, в ряде подразделений г. Москвы и г. Самары стар-


товал пилотный проект системы интернет-банкинга для юри-
дических лиц и индивидуальных предпринимателей «Сбербанк
Бизнес ОнЛ@йн».

Продолжилось активное сотрудничество Банка с администра-


циями республик, краев и областей Российской Федерации
в части финансирования региональных программ, направ-
ленных на развитие регионов и повышение их инвестицион-
ной привлекательности, стабилизацию социального климата.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

По состоянию на 31 декабря 2009 года остаток ссудной задол-


женности государственных и муниципальных учреждений со-
ставил 94 млрд руб., увеличившись за год в 1,6 раза.

УСЛУГИ КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ


Основной вид услуг, предоставляемых банком корпоративным
клиентам, — услуги расчетно-кассового обслуживания. Ко-
миссионные доходы Группы Сбербанка за расчетно-кассовое
обслуживание юридических лиц по итогам года составили
36,9 млрд руб., или 35% всех комиссионных доходов Группы.

В 2009 году возрос интерес крупнейших, крупных и средних

77
компаний-холдингов к комплексным продуктам на базе систем
дистанционного обслуживания, называемых «Корпоративное
казначейство». Эта услуга позволяет холдингам контролиро-
годовой отчет 2009

Природа успеха
вать операции по своим счетам, получать информационные
сервисы (выписки и отчеты), осуществлять корпоративное бюд-
жетирование и интеграцию с корпоративными учетными систе-
мами холдинга. В 2009 году стартовали проекты по созданию
комплексных продуктов управления финансовыми потоками
холдингов и контроля платежей на соответствие бюджету.

Спад во внешнеэкономической деятельности клиентов, свя-


занный в первую очередь с кризисными явлениями в  миро-
вой экономике, обусловил сокращение комиссионных дохо-
дов по документарным операциям на 1,7% — до 0,6 млрд руб.
Объем операций клиентов по контрактам, связанным с внеш-
неэкономической деятельностью, сократился по сравнению
с 2008 год­ом на 22,9%.

Подразделениями инкассации Банка на 31 декабря 2009 года


обслуживалось 86,6 тыс. точек клиентов — юридических
лиц, включая коммерческие банки. За год служба инкасса-
ции Банка проинкассировала ценностей клиентов в объеме
2,6 трлн  руб. — на 4,6% больше, чем в 2008 году. Доставлено
в интересах клиентов — юридических лиц более 370 млрд руб.
Комиссионный доход Группы по операциям инкассации увели-
чился за год на 11,6% и составил 4,1 млрд руб.
В 2010 году Банк планирует повысить технологичность выпол-
нения и сопровождения операций инкассации, доставки, при-
ема и пересчета денежной наличности, в т.ч. максимально вне-
дрить безакцептное списание комиссий за услуги инкассации
и упростить процедуру заключения договоров.

В результате роста объема предоставленных за юридических


лиц банковских гарантий за год на 55% до 135 млрд руб., ко-
миссионный доход Группы по этому направлению увеличился
в 1,6 раза и составил 1,9 млрд руб.

78 Розничный бизнес

КРЕДИТОВАНИЕ
Природа успеха

В отчетном году Сбербанк следовал приоритетам кредитной


политики, определенным в 2008 году, когда под влиянием фи-
нансового кризиса был сформулирован более консервативный
подход к оценке рисков, финансового состояния и перспектив
деятельности заемщиков. Вместе с тем финансовая неопреде-
ленность и рост безработицы обусловили существенное сниже-
ние спроса на кредиты со стороны населения, особенно силь-
но проявившееся в I полугодии 2009 года. Объем выдачи кре-
дитов сократился при одновременном росте объема досрочных
погашений действующих кредитов, что привело к сокращению
кредитного портфеля Группы за полугодие на 6,3%.

Во второй половине 2009 года, в связи с наметившимися тен-


денциями по стабилизации экономической ситуации, Банк на-
чал планомерно отменять установленные в 2008 году «кризис-
ные ограничения», в том числе было возобновлено кредитова-
ние в долларах США и евро, увеличены максимальные разме-
ры кредитов и сроки кредитования, смягчены требования к обе-
спечению. Спрос на кредиты стал постепенно восстанавливать-
ся, и темпы сокращения розничного портфеля Группы замедли-
лись — по итогам II полугодия 2009 года снижение составило
только 0,3%. Всего за год розничный кредитный портфель Груп-
пы Сбербанка сократился на 6,6% — до 1178 млрд руб.

В рамках оптимизации процесса кредитования в 2009 году


Сбербанк внедрил новую технологию «Кредитная фабрика».

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Комплексный, автоматизированный и строго формализован-


ный подход к принятию кредитных решений существенно по-
высил показатели эффективности. Сроки принятия решений
по заявкам клиентов сокращены до 2 дней, снизились затра-
ты на анализ сделок и осуществление документооборота. При
этом качество портфеля, сформированного в результате при-
менения новой технологии, осталось на высоком уровне. В те-
чение 2009 года на новую технологию в части самых востребо-
ванных продуктов — потребительских и автокредитов — пере-
ведены отделения Московского и Северо-Западного банков, а
также ряд отделений других территориальных банков. В 2010
году планируется завершить тиражирование «Кредитной фа-
брики» на всю региональную сеть Банка, а также подключить
к проекту выпуск кредитных карт и карт с разрешенным овер-
драфтом. К  концу 2010 года планируется сформировать кон-
79
годовой отчет 2009

Природа успеха
цепцию перевода на платформу «Кредитной фабрики» ипотеч-
ных продуктов.

В 2009 году Банк разработал и внедрил новые кредитные


продукты: кредит «Ипотечный стандарт»; кредит на цели по-
гашения (рефинансирования) жилищных кредитов, выданных
иными кредитными организациями; кредит на приобретение
объектов недвижимости с использованием индивидуальных
сейфов.

СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ ГРУППЫ


В РАЗРЕЗЕ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ

43,6% 8,5% 47,9% 39,5% 8,2% 52,3%

2009 2008

Потребительские Жилищные «Автокредит»


и прочие ссуды кредиты
Банком велась активная работа по реструктуризации и рефи-
нансированию кредитов заемщикам, испытывающим финан-
совые затруднения. Совместно с Агентством по реструктури-
зации ипотечных жилищных кредитов реализовывались про-
граммы по предоставлению «стабилизационных» кредитов.
В рамках собственных программ Банка для сокращения дол-
говой нагрузки заемщикам предоставлялась отсрочка в по-
гашении основного долга и возможность увеличения срока
кредита. Также действовала программа, позволяющая кон-
вертировать остаток срочной ссудной задолженности из ино-
странной валюты в рубли.

80
В сентябре 2009 года Сбербанк запустил проект «Кредитное
страхование», в рамках которого была отработана техноло-
гия добровольного страхования жизни и здоровья заемщи-
ков и  страхования залогового имущества. При этом оформ-
Природа успеха

ление в  Банке страхового полиса по имуществу, являющему-


ся предметом залога, либо подключение к программе страхо-
вания жизни и здоровья является добровольным. Вместе с тем
Банк не ограничивает клиента в выборе страховой компании.
На 2010 год запланирован пилотный проект по добровольно-
му страхованию заемщиков банка от риска потери дохода.

В декабре 2009 года был запущен проект по продаже полисов


накопительного и рискового страхования жизни VIP-клиентам
Банка. В 2010 году планируется расширить перечень страхо-
вых продуктов, предлагаемых данной категории клиентов: ме-
дицинское страхование, инвестиционное страхование.

В отчетном году Сбербанк приступил к реализации проекта


«Обслуживание состоятельных клиентов». В октябре 2009 года
в г. Москве и г. Перми было открыто три офиса нового форма-
та обслуживания, начата эмиссия карт MasterCard Platinum,
VISA  Platinum и VISA Infinite. К 2014 году Банк планирует от-
крыть более 30 отдельных VIP-офисов и 300 VIP-зон в  соста-
ве подразделений.

В 2010 году Банк планирует значительную либерализацию


условий кредитования для ряда клиентских сегментов. К их
числу относятся клиенты, получающие заработную плату на
карту или имеющие вклад, открытый в Банке, а также работ-

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ники предприятий и организаций, обслуживающихся в Банке.


Дополнительные возможности при получении новых кредитов
получат клиенты с хорошей кредитной историей. На 2010 год
запланировано также внедрение новой, ориентированной на
клиента, продуктовой линейки с унифицированными и упро-
щенными ключевыми условиями по кредитам.

ПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ
Привлечение средств частных клиентов во вклады и другие
инструменты, обеспечение их сохранности и роста составляют
основу всего бизнеса Банка. Развитие прозрачных и взаимо-
выгодных отношений с российскими вкладчиками, доверивши-
ми Сбербанку почти половину всех своих сбережений, являет-
ся залогом и непременным условием успешной работы Банка. 81
годовой отчет 2009

Природа успеха
По итогам отчетного года остаток средств частных клиентов
Группы Сбербанка увеличился на 21,7% — до 3787 млрд руб.
Приток средств клиентов в Сбербанк был обеспечен за счет
следующих источников:
на 79% — за счет притока средств по вкладам, при этом
свое­временный ввод новых видов депозитов обеспечил
около 30% всего притока средств клиентов;
на 19% — за счет поступлений на счета банковских карт;

на 2% — за счет обезличенных металлических счетов.


По состоянию на 31 декабря 2009 года в структуре средств
частных клиентов Банка доля средств на счетах банковских
карт составила 11,8%, доля средств на счетах в драгоценных
металлах — 1,4%.

На динамику привлечения средств частных клиентов в течение


2009 года значительное влияние оказали следующие факторы:
в I полугодии сохраняющиеся кризисные явления в экономи-
ке и нестабильность финансовых рынков определяли пред-
почтения населения к сбережениям в иностранной валюте;
во II полугодии укрепление курса национальной валюты,
снижение уровня инфляции, а также снижение рисков бан-
ковской системы обусловили переток средств физических
лиц в  рублевые вклады.
СТРУКТУРА ВКЛАДОВ ГРУППЫ СБЕРБАНКА В РАЗРЕЗЕ ВАЛЮТ

% 31.12.2009 30.06.2009 31.12.2008

Рубли 83,2% 81,3% 83,1%


Доллары США 6,7% 7,9% 7,2%
Евро 8,4% 9,3% 8,3%
Драгоценные металлы и прочие валюты 1,7% 1,5% 1,4%
Вклады всего 100,0% 100,0% 100,0%

Превышение темпов роста средств клиентов над темпами ро-


ста инструментов их размещения обусловило внесение Бан-
ком в течение года соответствующих изменений в ценовую

82
политику: в феврале, июне и июле 2009 года были понижены
ставки по вкладам в долларах США и евро, в июле и ноябре —
по вкладам в рублях.
Природа успеха

Снижение ставок по вкладам на фоне более агрессивной по-


литики по привлечению средств населения другими коммер-
ческими банками обусловило сокращение доли Сбербанка на
рынке привлечения средств частных клиентов по итогам года
на 2,5 п.п. — до 49,4%.

В целях повышения привлекательности депозитных продуктов


в 2009 году Сбербанк выделил в действующей линейке вкла-
дов стандартные и специальные параметры продуктов, при
этом стандартные параметры были максимально унифициро-
ваны:
открыть любой вклад теперь можно на любой срок, выбира-
емый клиентом индивидуально в рамках установленных ди-
апазонов;
к большинству видов вкладов применяются единые условия
досрочного расторжения;
по всем вкладам предусмотрена неоднократная пролонга-
ция договора на тот же срок до принятия решения о прекра-
щении приема вклада.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Кроме того, в 2009 году Сбербанк предложил рынку новые


виды вкладов:
вклад «Мультивалютный Сбербанка России»;
рублевые «Накопительный Сбербанка России», «Доверитель-
ный Сбербанка России» и «Подари жизнь», по которым были
установлены более привлекательные ставки.
Банком были разработаны специальные продукты для состо-
ятельных клиентов с более привлекательными ставками для
крупных сумм, начиная от 8 млн руб., а с 1 декабря 2009 года
в двух территориальных банках — Западно-Уральском и Северо-
Западном — запущена в пилотном режиме новая линейка депо-

83
зитов, в которой клиентам предлагается три базовых продукта:
вклад без возможности пополнения и/или расходования
средств;
годовой отчет 2009

Природа успеха
вклад с возможностью пополнения;
вклад с возможностью пополнения и расходования средств.

Такой подход к линейке делает зримым и очевидным и для кли-


ентов, и для продавцов отличия в продуктах, облегчает выбор
и процесс продажи. Дополнительная функциональность каж-
дого базового вклада реализуется в виде выбора клиентом в
момент заключения договора варианта начисления и исполь-
зования процентов по вкладу. Кроме того, впервые на россий-
ском финансовом рынке введены бонусы, в явном виде по­
ощряющие клиентов за такие операции, как перевод средств
из другого банка или отсутствие расходных операций.

Для клиентов старшего поколения предлагается программа


«55+» (аналог пенсионных вкладов в текущей линейке), в рам-
ках которой по вкладу устанавливается повышенная процент-
ная ставка.

В пилотируемой линейке сохранены принципы максимальной


унификации стандартных опций, применяемые в действующей
линейке вкладов, а также реализована опция благотворитель-
ных отчислений с любого вида вклада в адрес благотворитель-
ных организаций.
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
В течение 2009 года Банк активно развивал операции с бан-
ковскими картами, опираясь на обширную географию приема
карт, востребованную различными категориями клиентов про-
дуктовую линейку и конкурентные тарифы.

С 1 июля 2009 года началось внедрение новой, более удоб-


ной для клиента модели обслуживания, в основе которой
лежит Универсальный договор банковского обслуживания.
В  Москве клиентам, заключившим с Банком такой договор
(с начала 2010 года в пилотной зоне, а с мая — по всему го-
роду), в  рамках проекта по трансформации модели обслу-

84 живания клиентов («Базовый продукт») предоставляется це-


лый комплекс новых возможностей. Теперь через банкомат,
информационно-платежный терминал или «Сбербанк ОнЛ@йн»
Природа успеха

клиент может увидеть свои вклады, карты, кредиты, посто-


янные поручения, металлические счета в «личном кабинете»
и осуществить в режиме реального времени операции пере-
вода средств между своими счетами и картами. Операции
отражаются по счетам в течение нескольких минут, их про-
ведение осуществляется без использования сберегатель-
ной книжки. К концу 2009 года количество клиентов, заклю-
чивших с банком Универсальный договор банковского об-
служивания, превысило 1,3 млн. В 2010  году планируется
распространение указанной технологии в пилотном режиме
по всей системе Банка.

ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

31.12.2009 31.12.2008 Изм., %

Количество действующих карт, тыс. ед. 39 796 30 439 30,7


Количество банкоматов, ед. 22 907 17 511 30,8
Количество торгово-сервисных предприятий,
привлеченных на эквайринговое обслуживание, тыс. ед. 92,5 72,2 28,1

2009 2008

Объем операций по картам, млрд руб. 3 685 3 037 21,3

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В отчетном году Сбербанк продолжил адресное распростране-


ние кредитных карт своим клиентам. В результате за год ко-
личество кредитных карт возросло в 3 раза — до 451 тыс. шт.,
а ссудная задолженность по ним составила 7,9 млрд руб.

В июле Банк подготовил к выпуску карты Platinum платежных


систем Visa и MasterCard, призванные подчеркнуть высокий
статус их обладателей. Держателям этих карт доступны значи-
тельные объемы кредитования и круглосуточная связь по вы-
деленной линии с центром телефонного обслуживания Банка.

С декабря 2008 года Сбербанк выпускает карты Visa «Пода-


ри жизнь» в сотрудничестве с Благотворительным Фондом по-
мощи детям с онкологическими, гематологическими и други-
ми тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь». Банк расширил 85
линейку карт Visa «Подари жизнь» кредитными и платиновы-
годовой отчет 2009

Природа успеха
ми картами и привлек к сотрудничеству по программе более
600 торговых точек.

В июле-августе Банк провел масштабную рекламную кампа-


нию по продвижению карт Visa «Аэрофлот». Кампания принес-
ла реальный эффект: эмиссия карт во втором полугодии уве-
личилась в 5 раз.

В ноябре Банк подготовил к выпуску карты Visa Infinite — наи-


более привилегированный продукт в линейке международных
карт Visa. Карты выпускаются для бизнесменов и политиков
в рамках программы VIP-обслуживания, принятой Сбербанком.

Активное продвижение новых услуг и расширение инфра-


структуры обслуживания банковских карт закономерно при-
вели к росту комиссионных доходов Группы Сбербанка по опе-
рациям с банковскими картами — за год их объем увеличился
на  21,3% и составил 17,7 млрд руб.
РАСЧЕТНЫЕ УСЛУГИ
В 2009 году Банк упрочил свои позиции на рынке предостав-
ления расчетно-кассовых услуг физическим лицам. Комисси-
онные доходы Группы по приему платежей, денежным перево-
дам и другим расчетно-кассовым услугам выросли по сравне-
нию с 2008 годом на 16,8% и составили 34,4 млрд руб.

Общий объем платежей физических лиц, принятых Сбербанком


в  2009  году, увеличился на 4,6% — до 1179 млрд руб., а коли-
чество платежей увеличилось с 1034 млн до 1065 млн. Боль-
шую часть принятых платежей составила оплата жилищно-
коммунальных услуг, объем которой вырос в 1,2 раза — до

86 445 млрд руб. Объем налоговых и других платежей в бюджет и


государственные внебюджетные фонды вырос в 1,1 раза — до
187 млрд руб.
Природа успеха

Cбербанк обладает рядом конкурентных преимуществ при при-


еме платежей: разветвленной филиальной сетью, наличием от-
лаженной технологии ежедневной обработки большого коли-
чества платежей, предоставлением возможности безналич-
ных платежей по длительным поручениям клиентов, конкурент-
ными тарифами. Высокая доля платежей осуществлялась бес-
платно для клиента — физического лица при наличии договоров
с юридическими лицами — получателями платежей. Так, удель-
ный вес принятых на договорной основе платежей за жилищно-
коммунальные услуги в 2009 году составил более 90%.

В рамках повышения качества обслуживания клиентов и  со-


кращения времени проведения операций продолжено раз-
витие современных способов приема платежей: биллинговой
и  штрих-кодовой технологии, платежей через устройства са-
мообслуживания. Среди их преимуществ: отсутствие платеж-
ных документов, значительное сокращение времени обслу-
живания, получение сведений о задолженности в любом пун-
кте приема платежей. Используя новые технологии, Банк про-
водит оплату потребленной электроэнергии, коммунальных
услуг, услуг стационарной телефонной связи, пополнение ба-
ланса операторов мобильной связи, налоговые платежи. Доля
платежей, проведенных по биллинговой технологии, от их об-
щего объема за год возросла с 48 до 60%.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В 2010 году Банк продолжит внедрение безбумажной техно-


логии приема и перечисления платежей физических лиц, в том
числе планируется дальнейшее развитие биллинговых техно-
логий приема платежей с передачей информации в режиме
реального времени, а также приема платежей с передачей
организации-получателю информации о принятых платежах
с использованием электронного реестра.

Количество денежных переводов физических лиц в 2009 году


выросло в 1,3 раза — до 21 млн. Несмотря на это, общая сум-
ма переводов снизилась на 2% — до 498 млрд руб. — за счет
уменьшения средней суммы денежного перевода. Наиболь-
ший рост достигнут по срочным денежным переводам «Блиц»,
позволяющим перевести в течение 1 часа денежные средства
между подразделениями Сбербанка в России, Казахстане
87
и Украине. За год Банк осуществил 11,3 млн «Блиц»-переводов
годовой отчет 2009

Природа успеха
на сумму 256 млрд руб. Сеть подразделений, подключенных
к  данной системе, расширена с 9,1 тыс. до 10,3 тыс.

В Банк перечисляются значительные суммы на счета по вкла-


дам и счета банковских карт в виде заработной платы и пен-
сий. В подразделениях Банка получают заработную плату
21,1 млн человек, что составляет 45% всех работников, заня-
тых в экономике. Пенсии получают 17,7 млн пенсионеров, или
более 40% от их общего числа.

НАИБОЛЕЕ МАССОВЫЕ ВИДЫ ЗАЧИСЛЕНИЙ НА СЧЕТА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2009 2008
Кол-во получателей Кол-во получателей

Зачислено, млн чел. доля на Зачислено, млн чел. доля на


млрд руб. рынке, % млрд руб. рынке, %

Заработная плата 2 915 21,1 44,7 2 353 18,8 38,1


Пенсии Министерства
труда и социального
развития РФ 1 043 15,7 40,0 789 14,6 37,9
Пенсии силовых ведомств РФ 211 2,0 96,1 201 2,0 95,8
В 2009 году Банк реализовал 64 млн билетов общероссий-
ских и региональных лотерей более чем на 1,5 млрд руб. Про-
ведение лотерей имеет большое социальное значение, так как
целевые отчисления от лотерей, билеты которых продаются
в подразделениях Банка, идут на финансирование различных
социальных и благотворительных программ, способствующих
развитию массового спорта в стране, сохранению культурно-
го наследия России, охране и защите окружающей среды, при-
родных ресурсов и здоровья человека. В преддверии проведе-
ния лотерей в поддержку Олимпийских игр 2014 года в г. Сочи
в Сбербанке России проводится работа по оптимизации рабо-
ты с лотерейными билетами, в рамках которой в отчетном году

88 во всех филиалах Банка была упрощена процедура оформле-


ния выигрышных билетов.
Природа успеха

ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ
Объем покупки и продажи Банком наличной иностранной ва-
люты составил экв. 20,8 млрд долл. США, из которых у на-
селения куплено экв. 8,6 млрд долл. США, продано — экв.
12,2 млрд долл. США.

В условиях высокого спроса клиентов на наличную иностран-


ную валюту в начале 2009 года, в период роста курса долла-
ра и  евро к рублю, Сбербанк обеспечивал рынок наличными
долларами США и евро в объеме, необходимом для соверше-
ния операций во всех точках продаж на конкурентоспособных
условиях.

Количество подразделений Банка, осуществляющих покупку


и продажу наличной иностранной валюты, в 2009 году увели-
чилось на 277 ед. и составило 8922 ед.

ОПЕРАЦИИ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ В АРЕНДУ


ИНДИВИДУАЛЬНЫХ СЕЙФОВ
Рост комиссионного дохода Группы по прочим операци-
ям во   многом был обеспечен увеличением доходов от пре-
доставления в аренду индивидуальных сейфов вдвое — до
0,8 млрд руб. За год Сбербанк увеличил количество своих под-
разделений, предоставляющих в аренду индивидуальные сей-
фы, на 7,9% — до 999 ед. Количество предлагаемых индивиду-
альных сейфов увеличилось на 10% и составило около 220 тыс.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В отчетном году Банк значительно упростил процедуру оформле-


ния договоров на предоставление в аренду индивидуальных сей-
фов. Кроме того, данная услуга начала предоставляться Банком
в рамках Универсального договора банковского обслуживания.

ОПЕРАЦИИ С ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ И МОНЕТАМИ


ИЗ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ
В 2009 году цены драгоценных металлов на мировых рын-
ках достигли многолетних максимумов, что стабилизировало
спрос со стороны клиентов. При этом инвестиционный спрос
на драгоценные металлы в обезличенном виде значительно
превысил спрос на драгоценные металлы в физическом виде.

За 2009 год Сбербанк реализовал физическим лицам более


7 тонн драгоценных металлов в слитках, что в рублевом экви-
89
годовой отчет 2009

Природа успеха
валенте составляет около 3,5 млрд руб. Объемы продаж слит-
ков соответствовали уровню 2008 года.

Через обезличенные металлические счета физическими лицами


было приобретено 125 тонн драгоценного металла, что составля-
ет 62% от показателя 2008 года. Остаток средств на обезличенных
счетах физических лиц увеличился на 27% и составил эквивалент
1,8 млрд долл. США.

Годовой оборот по операциям Банка с монетами из драго-


ценных металлов увеличился на 27% и достиг 11 млрд руб.
За 2009 год филиалами Банка было реализовано около 1 млн
монет, приобретено у населения — 220 тыс. монет. Общий объ-
ем реализованных драгоценных металлов в виде монет соста-
вил за год 22,8 тонны.

ОРГАНИЗАЦИЯ РОЗНИЧНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ И ПРОДАЖ


В 2009 году в Сбербанке стартовал первый этап проекта по
формированию современной системы розничных продаж.
Целью проекта является переход от продуктового принципа
управления к управлению по каналам продаж: в подразделени-
ях Банка, через удаленные каналы, предприятия и партнеров.
Начата реализация комплексной программы по активизации
продаж и улучшению качества обслуживания частных клиентов
путем построения системы мониторинга и контроля качества
сервиса, а также профилактики работы с жалобами клиентов.

В отчетном году реализованы совместные программы авто-


кредитования с ОАО «АВТОВАЗ», ООО «Коммерческие автомо-
били — Группа ГАЗ», Группой компаний «РОЛЬФ» и другими ком-
паниями. В результате количество автокредитов, выдаваемых
в рамках совместных программ, к концу года превысило треть
от всего количества выдаваемых автокредитов.

Сбербанк продолжает активное развитие удаленных каналов

90 продаж. По итогам 2009 года сеть устройств самообслужива-


ния расширена на 45% — до 33,5 тыс. устройств (банкоматов
и информационно-платежных терминалов). Количество клиен-
Природа успеха

тов «Мобильного банка» увеличилось в 1,9 раза — до 12,6 млн,


клиентов системы «СбербанкОнЛ@йн» — с 30 тыс. до 330 тыс.
Расширен перечень получателей платежей, в пользу которых
возможно проведение операций через удаленные каналы об-
служивания.

В 2010 году Банк планирует развитие продаж по телефону че-


рез контактные центры, ориентированные на активные про-
дажи. В декабре 2009 года была запущена первая очередь
Единого Распределенного Контактного Центра (ЕРКЦ) в г. Во-
ронеже, централизующего справочно-информационное об-
служивание. В 2010 году Банк планирует расширение первой
площадки ЕРКЦ и запуск второй и третьей площадок ЕРКЦ, что
позволит выйти на целевой уровень обслуживания клиентов,
когда 80% обратившихся в ЕРКЦ будут обслуживаться в тече-
ние первых 40 секунд.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Операции на финансовых рынках


Значительная часть операций, проводимых Банком в течение
2009 года на финансовых рынках, была связана с состоянием
ликвидности Банка.

В первой половине 2009 года Сбербанк принимал активные


меры для пополнения собственной рублевой ликвидности.
В частности, Сбербанк привлекал кредиты Банка России под
залог нерыночных активов и поручительств. Средства привле-
кались и путем беззалогового кредитования от Банка России,
совершения операций на аукционах прямого РЕПО с Банком
России, а также на межбанковском рынке.

В то же время в I квартале у Сбербанка образовалась избы-


точная ликвидность в иностранной валюте, которую он разме-
91
годовой отчет 2009

Природа успеха
щал в первую очередь в еврооблигации крупнейших россий-
ских компаний.

К началу второй половины 2009 года рублевая ликвидность


всей банковской системы России восстановилась. Постоян-
ный приток рублевых средств клиентов Банка привел в конце
года к необходимости размещения избыточной рублевой лик-
видности. В связи с этим Сбербанк значительно увеличил объ-
ем вложений в рублевые ценные бумаги, в том числе в обли-
гации Банка России, а также в инструменты денежного рынка,
в том числе обратное биржевое РЕПО.

МЕЖБАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
В 2009 году Сбербанк сохранил позиции маркетмейкера на
рынке межбанковского кредитования. В условиях роста ри-
сков на контрагентов, обусловленного финансовым кризисом,
Банк активно развивал межбанковское кредитование под за-
лог ликвидного обеспечения, включая векселя и депозитные
сертификаты Сбербанка, а также операции РЕПО. Сбербанк
значительно увеличил свою долю на российском рынке опе-
раций междилерского биржевого РЕПО, которая в IV кварта-
ле 2009 года превысила 30%. В результате в ноябре-декабре
2009 года Сбербанк занял I место в публикуемом ММВБ рей-
тинге ведущих операторов этого рынка.
В целях поддержки российского рынка межбанковского кре-
дитования в рамках Федерального закона от 13.10.2008
№173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой
системы Российской Федерации» в течение 2009 года Сбер-
банк осуществлял кредитование других банков под гарантии
Банка России. К концу 2009 года Банком было заключено свы-
ше 130 соответствующих договоров с банками-контрагентами,
а среднедневная задолженность в IV квартале по этим догово-
рам превышала 4 млрд руб.

БАНКНОТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Банк обеспечивал рынок наличной иностранной валютой, опе-

92 ративно реагируя на резкие колебания клиентского спроса.


В  январе 2009 года в условиях ослабления курса рубля Сбер-
банк активно подкреплял коммерческие банки и свои филиалы
Природа успеха

наличной валютой. Стабилизация курса рубля в феврале приве-


ла к сокращению спроса населения на наличную валюту, а даль-
нейшее неуклонное укрепление рубля — к переводу населени-
ем сбережений из иностранных валют в российские рубли. Из-
лишки наличной иностранной валюты, образовавшиеся в фили-
алах банка и коммерческих банках, Сбербанк направлял на экс-
порт. В целом объем банкнотных операций Банка в 2009 году
составил 21,4 млрд долл. США, из которых 15,7  млрд долл.
США пришлись на операции с коммерческими банками. Банк
ввез на территорию страны наличную валюту в   эквиваленте
6,2  млрд долл. США, вывез — эквивалент 5,4  млрд долл. США.

ОПЕРАЦИИ НА РЫНКЕ ДРАГОЦЕННЫХ


МЕТАЛЛОВ
В 2009 году Сбербанк оставался крупнейшим участником
российского рынка драгоценных металлов, предлагая сво-
им клиентам услуги не только по ведению обезличенных ме-
таллических счетов, операциям с драгоценными металлами
в  обез­личенном виде и в аффинированных слитках, но и по
хеджированию рисков путем заключения форвардных сделок
купли/продажи драгоценных металлов и продажи опционов
на покупку/продажу драгоценных металлов.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Для обеспечения потребностей клиентов в драгоценных ме-


таллах в физическом виде Банк тесно сотрудничал с крупней-
шими российскими недропользователями — приобретал у них
золото, серебро и металлы платиновой группы. Общий объ-
ем операций Банка с драгоценными металлами в аффиниро-
ванных слитках в 2009 году составил около 78 тонн золота,
270 тонн серебра, 0,5 тонн палладия и более 2 тонн платины.

Сбербанк России оставался активным оператором внутрирос-


сийского и международного межбанковского рынка драгоцен-
ных металлов. Общий объем операций Банка на межбанков-
ском рынке драгоценных металлов составил в 2009 году бо-
лее 6 млрд долл. США.

ОПЕРАЦИИ С СОБСТВЕННЫМ ПОРТФЕЛЕМ


93
ЦЕННЫХ БУМАГ
годовой отчет 2009

Природа успеха
В 2009 году, решая задачи размещения избыточной рублевой
и валютной ликвидности и повышения доли ликвидных активов
в структуре баланса, Сбербанк активно наращивал портфель
ценных бумаг. За год портфель ценных бумаг Группы вырос бо-
лее чем в 2 раза — с 493,7 до 1064,1 млрд руб. Доля вложений
в ценные бумаги в активах Группы увеличилась с 7,3 до 15,0%.

Наибольший прирост портфеля ценных бумаг был обеспечен


облигациями Банка России, пик приобретений которых при-
шелся на ноябрь-декабрь 2009 года. Существенные вложения
были сделаны в корпоративные облигации, что рассматрива-
ется Банком как одна из форм кредитования реального секто-
ра российской экономики. Вложения осуществлялись в обли-
гации первоклассных эмитентов.

Портфель корпоративных облигаций Банка, номинированных


в рублях, увеличился за год в два раза — до 167,1 млрд руб.
Основные приобретения были сделаны Сбербанком во вто-
ром полугодии, при этом наиболее крупными были вложения
в облигации ОАО «РЖД», ОАО «АНК «Башнефть», ОАО «Мобиль-
ные ТелеСистемы», ОАО «Атомэнергопром», ОАО АФК «Система»,
ОАО «Лукойл».
Корпоративные облигации, номинированные в иностранной
валюте, появились в портфеле Банка только в 2009 году и к
концу года их объем составил 128,8 млрд руб. Наиболее круп-
ные вложения были сделаны в еврооблигации ОАО «Газпром»,
ТНК-BP, ОАО «АК «Транснефть», ОАО «ВымпелКом», ОАО «Лукойл».

Диверсифицируя свой портфель, в 2009 году Сбербанк осуще-


ствил выход на новые сегменты рынка ценных бумаг: был зна-
чительно расширен перечень эмитентов и выпусков еврообли-
гаций российских эмитентов, в которые осуществлялись вло-
жения средств; приобретались облигации правительств Гер-
мании и Франции, а также АДР на акции российских эмитен-

94
тов. К концу 2009 года данные бумаги были реализованы.

Следует отметить, что основной объем приобретенных Банком


ценных бумаг составляли выпуски, входящие в Ломбардный
Природа успеха

список Банка России, что значительно повысило возможности


получения банком рефинансирования в Банке России.

По итогам декабря 2009 года Сбербанк занял I место в рей-


тингах ММВБ ведущих операторов биржевого рынка как него-
сударственных облигаций, так и государственных облигаций
в режиме основных торгов. В течение 2009 года Сбербанк со-
вершал операции более чем с 370 выпусками облигаций око-
ло 140 эмитентов.
Выкуп собственных облигаций
В течение 2009 года Сбербанк выкупил часть своих долгосроч-
ных займов, полученных в рамках среднесрочной программы
заимствований (MTN-программа), а также десятилетнего субор-
динированного займа от UBS Luxembourg S.A. путем приобрете-
ния на рынке нот участия в кредитах, выпущенных с целью фи-
нансирования займов в пользу Сбербанка (далее — еврообли-
гаций Сбербанка). Данные операции были обусловлены обра-
зованием у Банка значительной ликвидности в иностранной ва-
люте, а также существенным падением цен на данные инстру-
менты в конце 2008 года — начале 2009 года. Эта мера позво-
лила остановить дальнейшее снижение котировок еврообли-
гаций Сбербанка в начале 2009 года и существенно сократить
процентные расходы Банка на фоне ограниченных возможно-
стей по инвестированию средств в иностранной валюте.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ОПЕРАЦИИ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ


В ИНТЕРЕСАХ КЛИЕНТОВ
Объем комиссионных доходов Группы по операциям с ценны-
ми бумагами увеличился по итогам 2009 года на 21,8% и со-
ставил 1,4 млрд руб. Основу этих доходов составляют доходы
от оказания услуг по организации выпуска и размещения цен-
ных бумаг, услуг брокерского обслуживания и депозитарных
услуг.
Андеррайтинговые услуги
В 2009 году Сбербанк продолжил укрепление позиций среди
банков — лидеров на рынке первичных размещений облига-

95
ций. За год Банк разместил и участвовал в размещении 42 вы-
пусков облигаций сторонних эмитентов с общим объемом уча-
стия 145,5 млрд руб. по номинальной стоимости, увеличив тем
годовой отчет 2009

Природа успеха
самым свою долю в объеме рыночных размещений рублевых
облигаций с 9,6 до 12,6%.

Банк оказывал услуги по размещению облигационных выпу-


сков как эмитентам — российским компаниям, так и админи-
страциям субъектов и муниципальных образований Россий-
ской Федерации.

НАИБОЛЕЕ ЗНАЧИМЫЕ РАЗМЕЩЕНИЯ ОБЛИГАЦИЙ В 2009 ГОДУ,


В ОРГАНИЗАЦИИ КОТОРЫХ ПРИНИМАЛ УЧАСТИЕ СБЕРБАНК

Совокупный объем Статус банка Объем гарантии


облигационных займов, Банка, млн руб.
Эмитент, выпуск млн руб.

Корпоративные эмитенты
ОАО «РЖД», 12-18, БО1 120 000 Организатор 34 000
ОАО «Башнефть», 01-03 50 000 Организатор 25 000
ОАО «Атомэнергопром», 01-02 50 000 Организатор 15 000
ОАО АФК «Система», 02 20 000 Организатор 7 000
ОАО «АИЖК», 12-15 28 000 Организатор 6 000
Эмитенты ­­— субъекты
Российской Федерации
ХМАО, 25006-25008 6 000 Организатор 6 000
Красноярский край, 34004 10 200 Организатор 3 060
Иркутская область, 31007 1 566 Организатор 1 566
Тверская область, 34006 3 000 Организатор 750
Согласно рейтингам инвестиционных банков, публикуемым
порталом Cbonds, по итогам 2009 года Сбербанк занял 2 ме-
сто в рейтинге андеррайтеров по всему российскому облига-
ционному рынку.
Услуги брокерского обслуживания
Во II полугодии 2009 года Сбербанк приступил к публичному
предложению нового вида брокерских услуг на фондовом рын-
ке — интернет-торговли с использованием системы удален-
ного доступа Focus IV Online. Его внедрение позволило Банку
сохранить позиции на рынке брокерских услуг, а также войти
в тройку лидеров рейтинга ФБ ММВБ по количеству активных

96
клиентов. В целом объем брокерских операций Банка на фон-
довом рынке за год увеличился в 2,2 раза — до 430 млрд руб.
Депозитарные услуги
Природа успеха

Депозитарий Сбербанка является одним из крупнейших рос-


сийских банковских депозитариев: рыночная стоимость акти-
вов на хранении составляет около 2 трлн руб., из них 1 трлн руб.
приходится на активы клиентов. В Депозитарии обслуживает-
ся 249 тыс. счетов депо, из них 242 тыс. — счета физических
лиц. Депозитарий принимал непосредственное участие в со-
провождении операций Банка и его клиентов в части проведе-
ния торговых, залоговых операций, оформления выкупов цен-
ных бумаг, реструктуризации задолженности по облигацион-
ным займам. Кроме того, Депозитарий выполнял функции суб-
кастодиана по хранению базового актива для выпуска и пога-
шения депозитарных расписок на акции крупнейших россий-
ских эмитентов.

В рейтинге международного журнала Global Custodian, со-


ставленном по отзывам клиентов о качестве предоставляе-
мых услуг, в 2009 году Депозитарию Сбербанка присвоен ста-
тус Domestic Commended как депозитарию, рекомендованно-
му инвесторам, в том числе иностранным, для обслуживания
на внутреннем российском рынке.
Услуги доверительного управления. Агентские услуги
В 2009 году Сбербанк развивал услуги по индивидуальному
доверительному управлению на финансовых рынках. Благода-
ря эффективному управлению портфелями клиентов удалось
сохранить базу действующих учредителей управления и при-

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

влечь новых. В конце года Банком были представлены новые


стратегии инвестирования по индивидуальному доверитель-
ному управлению, что позволило значительно расширить про-
дуктовый ряд Банка в части инвестиционных услуг.

В течение 2009 года в филиалах Сбербанка действовало 430


агентских пункта по приему заявок на операции с паями 32 па-
евых инвестиционных фондов, находящихся под управлением
6 управляющих компаний. Объем операций по покупке/прода-
же паев за 2009 год составил 111 млн руб.

КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ

97
По состоянию на 31 декабря 2009 года Сбербанку открыты
68  корреспондентских счетов в учреждениях Банка России
и 7 счетов Ностро в рублях в других кредитных организациях.
годовой отчет 2009

Природа успеха
В целях содействия развитию внешнеэкономической деятель-
ности клиентов и улучшения качества проведения междуна-
родных расчетов Сбербанк России поддерживает корреспон-
дентские отношения с 222 ведущими иностранными банками.
В 37 банках мира Сбербанк имеет 62 корреспондентских сче-
та Ностро в иностранной валюте и драгоценных металлах.

Банк постоянно оптимизирует платежные потоки и повыша-


ет эффективность расчетных операций. В течение 2009 года
четыре иностранных банка — американские The Bank of New
York Mellon и JP Morgan Chase Bank, немецкие Dresdner Bank
AG (ныне — Сommerzbank AG) и Deutsche Bank AG — отметили
Сбербанк России специальными международными наградами
за высочайшее качество оформления платежных документов
в долларах США и евро, направлявшихся через корсчета но-
стро в указанных иностранных банках.

Количество счетов лоро, открытых в Сбербанке, увеличилось


за год на 12% и по состоянию на 31 декабря 2009 года соста-
вило 1,85 тыс. счетов, в том числе в валюте РФ — 0,8 тыс. сче-
тов, в иностранной валюте и драгоценных металлах — 1,05 тыс.
счетов.
Филиальная сеть

Центральный
аппарат

Территориальные Дочерние
банки (18) банки

Офисы
ДБ АО АО ОАО
банковского
«Сбербанк» «Сбербанк «БПС-Банк»
98 Отделения (602) обслуживания,
подчиненные
(Республика России» (Республика
Казахстан) (Украина) Беларусь)
территориальным
банкам (252)
Природа успеха

Офисы Офисы Офисы Офисы


банковского банковского банковского банковского
обслуживания, обслуживания обслуживания обслуживания
подчиненные (94) (42) (180)
отделениям
(18 851)

РАЗВИТИЕ ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТИ В РОССИИ


Обширная филиальная сеть — одно из основных конкурент-
ных преимуществ Банка. Региональная банковская структу-
ра представлена на всей территории страны, во всех субъек-
тах Российской Федерации и насчитывает немногим менее
20 тыс. подразделений.

Банк проводит планомерную политику оптимизации структу-


ры управления филиальной сетью на уровне субъектов Рос-
сийской Федерации. Для этого некоторые отделения объеди-
няются, и на их базе формируются крупные банковские центры
с высоким потенциалом развития. В 2009 году подобным об-
разом было реорганизовано 127 отделений.

Для повышения управляемости региональной сетью на отдель-


ных территориях создаются новые филиалы. Так, для управле-
ния филиальной сетью на территории г. Москвы организован
Московский банк. Ведутся подготовительные работы по от-
крытию Чеченского отделения на территории одноименной Ре-
спублики.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Банк стремится обеспечить клиентам максимальное удоб-


ство и организовывает новые точки обслуживания в местах
наибольшего текущего и потенциального спроса. В 2009 году
начали работать 101 банковское подразделение, из которых
91  находится в городах, включая административные центры.
Банк продолжает работать над улучшением расположения уже
имеющихся подразделений — в отчетном году было перемеще-
но 225 точек обслуживания. Около 600 подразделений были
переведены на обслуживание без обеденного перерыва.

В рамках оптимизации филиальной сети было прекращено


функционирование 823 подразделений Банка в связи с их
низкой эффективностью, отсутствием условий для проведе-
ния банковских операций и невостребованностью банков-
ских услуг на обслуживаемых территориях. В некоторых случа-
99
ях взамен закрытых стационарных банковских подразделений
годовой отчет 2009

Природа успеха
организовывалась работа мобильных подразделений — пере-
движных пунктов кассовых операций.

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ РАЗМЕЩЕНИЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ СБЕРБАНКА РОССИИ

49,4% 20,1% 7,1% Города — центры


субъектов РФ

Города с численностью
жителей более
100 тыс. чел.

Прочие города

Поселки городского
типа

Сельская местность
6,8% 16,6%

Банк предоставляет клиентам возможность осуществлять опе-


рации не только в традиционных банковских офисах, но и че-
рез автоматизированные зоны самообслуживания, которых
на 31 декабря 2009 года организовано более 3,7 тыс.
В рамках принятой Стратегии развития Сбербанка России до
2014 года Банком осуществляется разработка новых типовых
форматов точек обслуживания клиентов. В 2009 году в Москве
было открыто первое пилотное подразделение базового фор-
мата, в котором реализованы новые принципы организации
обслуживания клиентов, зонирования пространства, а  также
дизайна. В 2010 году будет введено в эксплуатацию еще 19 пи-
лотных подразделений разных форматов — основных (базо-
вый, расширенный, флагманский) и специальных (центр раз-
вития малого бизнеса, ипотечный центр, мини-офис). По ито-
гам практического тестирования новых форматов Банк опре-
делит конечный, наиболее оптимальный их вариант, в соответ-

100 ствии с  которым будет переформатирована филиальная сеть


Сбербанка России.
Природа успеха

ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЕ БАНКИ

Обслуживаемые территории Отделения Офисы


банковского
Наименование обслуживания

Алтайский банк Алтайский край, Республика Алтай 16 673

Байкальский банк Забайкальский край, Иркутская область,


Республика Бурятия 18 552

Волго-Вятский банк Нижегородская, Владимирская,


Кировская области, Республика Мордовия,
Республика Марий Эл,
Чувашская Республика — Чувашия,
Республика Татарстан 66 2 361

Восточно- Красноярский край, Республика Тыва,


Сибирский банк Республика Хакасия 16 453

Дальневосточный Хабаровский край, Приморский край,


банк Амурская, Сахалинская области, Еврейская АО 8 449

Западно- Тюменская, Омская области,


Сибирский банк Ханты-Мансийский АО — Югра, Ямало-Ненецкий АО 28 879

Западно- Пермский край, Республика Коми,


Уральский банк Удмуртская Республика 33 814

Московский банк г. Москва 12 745

Поволжский банк Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Саратовская,


Волгоградская, Астраханская, Пензенская области 72 2 842

Северный банк Ярославская, Костромская, Ивановская,


Вологодская, Архангельская области, Ненецкий АО 17 756

Продолжение >>

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Обслуживаемые территории Отделения Офисы


банковского
Наименование обслуживания

Северо- Магаданская область, Камчатский край,


Восточный банк Чукотский АО, Республика Саха (Якутия) 19 251

Северо- г. Санкт-Петербург, Ленинградская,


Западный банк Мурманская, Калининградская,
Псковская, Новгородская области,
Республика Карелия 38 1 026

Северо- Ставропольский край, Республика Ингушетия,


Кавказский банк Республика Северная Осетия  — Алания,
Кабардино-Балкарская Республика, Республика
Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика
Республика Калмыкия, Чеченская Республика 26 512
101
Сибирский банк Новосибирская, Томская, Кемеровская области 22 711

Среднерусский банк Московская, Тверская, Калужская,


годовой отчет 2009

Природа успеха
Брянская, Смоленская, Тульская, Рязанская области 63 1 646

Уральский банк Свердловская, Челябинская, Курганская области,


Республика Башкортостан 58 1 601

Центрально- Воронежская, Орловская, Липецкая,


Черноземный банк Курская, Белгородская, Тамбовская области 40 1 416

Юго-Западный банк Ростовская область, Краснодарский край,


Республика Адыгея 50 1 416
Количество подразделений территориальных банков приведено по состоянию на 31 декабря 2009 года.

ФИЛИАЛЬНАЯ СЕТЬ ЗА РУБЕЖОМ


По состоянию на 31 декабря 2009 года деятельность Группы
Сбербанка за пределами Российской Федерации осуществля-
ется через 3 дочерних банка, расположенных в Украине, Ре-
спублике Беларусь и Казахстане, а также через представи-
тельство в Германии.

В июне 2009 года Сбербанк получил разрешение Федераль-


ного ведомства по надзору за банковской деятельностью Фе-
деративной Республики Германия на открытие Представитель-
ства в г. Франкфурт-на-Майне, которое в IV квартале 2009 года
начало функционировать и оказывать поддержку как само-
му Банку, так и его партнерам и клиентам во взаимодействии
с  местными государственными, общественными и коммерче-
скими структурами.
В сентябре 2009 года было получено предварительное разре-
шение Резервного Банка Индии на открытие филиала Сбер-
банка в г. Нью-Дели. Начало функционирования филиала за-
планировано на I полугодие 2010 года.

В ноябре 2009 года Сбербанк направил в Китайскую Банков-


скую Регуляторную Комиссию заявку на открытие представи-
тельства. Во II полугодии 2010 года Банк планирует получить
разрешение национального регулятора КНР и в кратчайшие
сроки организовать работу подразделения в г. Пекине.

В 2010 году Сбербанк будет продолжать изучение рынков Цен-


тральной и Восточной Европы, Юго-Восточной Азии и Ближне-

102 го Востока на предмет возможных приобретений или выхода


на рынки вышеуказанных регионов в форме представительств.
Природа успеха

ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан)


ДБ АО «Сбербанк» работает в Республике Казахстан более трех
лет. Филиалы дочернего банка действуют в 12 областях респу-
блики и охватывают все приграничные с Российской Федера-
цией регионы. ДБ АО «Сбербанк» имеет более 90 структурных
подразделений по всей стране, центральный офис находится
в г. Алматы.

Активы ДБ АО «Сбербанк» по МСФО за год возросли на 125%


и  составили 219,6 млрд тенге (в рублевом эквиваленте
44,8  млрд руб.) при том, что совокупные активы банковской
системы Казахстана за год снизились на 3%. Получена чистая
прибыль в размере 2158 млн тенге (504,8 млн руб.). За год до-
черний банк улучшил свои рэнкинги по 5 из 6 основных пока-
зателей.
ПОЗИЦИИ ДБ АО «СБЕРБАНК» НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ КАЗАХСТАНА

2009 2008

Активы 10 13
Депозиты физических лиц 10 15
Депозиты юридических лиц 12 16
Кредиты клиентам 12 12
Капитал 6 9
Чистая прибыль 3 6

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Одной из основных задач ДБ АО «Сбербанк» в 2009 году яв-


лялось наращивание пассивной базы за счет привлечения
средств юридических и физических лиц с казахстанского рын-
ка. Остаток средств, привлеченных от физических лиц, за 2009
год вырос в 2,9 раза, юридических лиц — в 4,1 раза. Количество
клиентов — юридических лиц увеличилось более чем на 37%.
АО «Сбербанк России» (Украина)
АО «Сбербанк России» осуществляет свою деятельность на тер-
ритории Украины и имеет 42 офиса банковского обслужива-
ния. Головной офис находится в г. Киеве.

На фоне общего снижения активов украинской банковской си-


стемы активы дочернего банка по МСФО выросли в 2009 году
на 33% и составили 5,9 млрд гривен (22,1 млрд руб.). 103
годовой отчет 2009

Природа успеха
В 2009 году банковская система Украины показала об-
щий убыток в размере около 38 млрд гривен (эквивалент
144 млрд  руб.), связанный с отчислениями на формирова-
ние резервов в размере около 64 млрд гривен (эквивалент
245 млрд руб.), что примерно в 3 раза больше, чем за 2008 год.
Официальный уровень проблемных кредитов в целом по бан-
ковской системе Украины возрос за 2009 год с 2,3 до 9,4%,
однако по экспертной оценке эта цифра составляет 25–30%.

АО «Сбербанк России» показал чистый убыток по МСФО в раз-


мере 1,2 млрд гривен (эквивалент 300 млн руб.), обусловлен-
ный необходимостью формирования значительных резервов
на возможные потери по ссудам и прочим операциям. В связи
с высоким уровнем резервов АО «Сбербанк России» в декабре
2009 года материнским банком была предоставлена гарантия
на покрытие рисков по просроченной задолженности дочерне-
го банка в общей сумме до 225 млн долл. США (6,8 млрд руб.).
Помимо полученной поддержки со стороны материнского бан-
ка в виде банковской гарантии АО «Сбербанк России» в тече-
ние года самостоятельно проводил активную работу с  про-
блемной задолженностью, добившись погашений на общую
сумму более 315 млн гривен (1,2 млрд руб.).

За 2009 год дочерний банк улучшил свои рэнкинги по всем


основным показателям.
ПОЗИЦИИ АО «СБЕРБАНК РОССИИ» НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ УКРАИНЫ
2009 2008

Активы 30 37
Депозиты физических лиц 34 41
Депозиты юридических лиц 32 33
Кредитно-инвестиционный портфель 31 34
Капитал 21 26
Чистая прибыль 18 23

В 2009 году АО «Сбербанк России» реализовал все намеченные


проекты, включая построение новой бизнес-ориентированной

104
ИТ-системы, формирование управленческого звена, передис-
локацию филиальной сети с учетом приоритетов стратегиче-
ского развития, разработку и внедрение новой продуктовой
Природа успеха

линейки для корпоративных и частных клиентов, открытие


подразделения по обслуживанию VIP-клиентов. В отчетном
году был также реализован совместный проект с материнским
банком по внедрению системы международных срочных пере-
водов «Блиц».

Приоритетом дальнейшей работы дочернего банка является


обслуживание крупных корпоративных клиентов, включая по-
строение системы по их обслуживанию совместно с материн-
ским банком, а также увеличение долей рынка по всем основ-
ным показателям деятельности. Для достижения этих целей
Сбербанк России планирует увеличить уставный капитал до-
чернего банка в Украине на сумму свыше 5,6 млрд руб., что
было одобрено Наблюдательным советом Сбербанка в сентя-
бре 2009 года.
ОАО «БПС-Банк» (Республика Беларусь)
В декабре 2009 года Сбербанк России приобрел 93,27% ак-
ций ОАО «БПС-Банк», входящего в четверку крупнейших банков
Республики Беларусь. ОАО «БПС-Банк» является одним из ли-
деров рынка с сильными позициями в обслуживании корпора-
тивных клиентов, его доля на рынке корпоративного кредито-
вания составляет 7,5%. Дочерний банк занимает 3-е место на
рынке Республики Беларусь по размеру активов и капитала.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ОАО «БПС-Банк» обслуживает 27 тыс. юридических лиц


и 1,3 млн физических лиц. Его филиальная сеть включает 7 фи-
лиалов, 28 региональных отделений и 145 офисов банков-
ского обслуживания. По состоянию на конец 2009 года акти-
вы дочернего банка составили 4870 млрд белорусских рублей
(51,4 млрд российских рублей).

В течение 2010 года Сбербанк России планирует провести не-


обходимые мероприятия по интеграции ОАО «БПС-Банк» в Груп-
пу и к 2014 году достичь 12% рынка белорусского корпоратив-
ного кредитования, а также увеличить объемы розничных опе-
раций. Для достижения этих целей Сбербанк планирует обе-
спечить увеличение собственного капитала ОАО «БПС-Банк»
на сумму от 300 до 350 млн долл. США (9,0–10,5 млрд руб.), а
также обеспечить привлечение дополнительного финансиро-
105
вания на сумму до 2 млрд долл. США (60 млрд руб.), включая,
годовой отчет 2009

Природа успеха
но не ограничиваясь, предоставлением прямого финансиро-
вания от Сбербанка России.

Оптимизация операционных
процессов
В рамках утвержденной Стратегии развития Сбербанка до
2014 года продолжается реализация Программы трансформа-
ции операционной функции, нацеленной на оптимизацию опе-
рационных процессов в Банке. Основным результатом по это-
му направлению в 2009 году стало завершение пилотных про-
ектов в Москве и Санкт-Петербурге, в рамках которых опера-
ционная функция отделений Москвы и Санкт-Петербурга была
консолидирована во вновь созданных Центрах Сопровожде-
ния Клиентских Операций (ЦСКО).

В ходе консолидации операционных процессов их эффектив-


ность была повышена в среднем более чем на 30%, что реали-
зовалось в высвобождении трудозатрат и сокращении штат-
ной численности персонала, занятого в операционных процес-
сах Банка. Центры уже сейчас обслуживают не только практиче-
ски все операции отделений Москвы, Санкт-Петербурга и Ленин-
градской области, но и часть операций территориальных банков.
Создание центров помогло централизовать «банковское про-
изводство», что повысило уровень управляемости операцион-
ной функцией, позволило идентифицировать системные ошиб-
ки, которые до того были распределены в филиальной сети
и не были очевидны менеджменту Банка. Создание Центров
также облегчило внедрение новых функций, позволяющих по-
высить уровень удовлетворенности клиентов. Так была созда-
на централизованная служба по работе с претензиями клиен-
тов Банка, в задачи которой входит оперативное реагирова-
ние на проблемы и пожелания клиентов, сбор статистики по
претензиям, а также анализ причин возникновения неудовлет-
ворительного клиентского сервиса.

106 В середине 2009 года к Программе трансформации операци-


онной функции официально присоединились 7 территориаль-
ных банков Сбербанка. В 2010 году планируется развертыва-
Природа успеха

ние Программы в остальных территориальных банках. Центра-


лизация функций в ЦСКО позволит уже в ближайшее время на-
чать системную работу по планомерной оптимизации опера-
ционных бизнес-процессов и повышению уровня клиентско-
го сервиса.

В рамках стратегического направления по оптимизации опе-


рационной функции в Банке также реализуется программа по
укрупнению кассовых узлов и консолидации кассовой системы.
В 2009 году было упразднено 239 кассовых узлов, что сократи-
ло их количество по Банку на 22%. Это позволило использовать
высвободившиеся площади кассовых узлов по другим направ-
лениям деятельности Банка и сократить численность кассовых
служб территориальных банков. В 2010 году планируется сокра-
тить количество кассовых узлов еще на 80–90 ед.

Также в целях оптимизации кассовой работы в отчетном году


в Сбербанке были реализованы следующие проекты:
сформирована единая централизованная служба монито-
ринга и контроля работоспособности банкоматов в г. Москве;
оптимизирован процесс доставки денежной наличности
клиентам и офисам Банка в г. Москве по территориальному
признаку (из ближайшего кассового узла).

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

Информационные технологии
Основной задачей в области развития информационных тех-
нологий (ИТ) является переход на новый уровень автомати-
зации и обеспечение надежного фундамента для реализации
стратегии банка. Поэтому работа велась по следующим ключе-
вым направлениям:
реорганизация ИТ-служб для усиления специализации, раз-
деления полномочий, оптимизации проектной работы и ре-
сурсной модели;
унификация и консолидация автоматизированных си-
стем (АС) для их централизации;
внедрение централизованных АС, позволяющих получить 107
новое качество банковских продуктов;
годовой отчет 2009

Природа успеха
повышение уровня надежности и производительности АС;
создание единой интеграционной инфраструктуры, консоли-
дация и расширение возможностей аппаратного обеспече-
ния и  сетевой инфраструктуры банка с учетом планируемо-
го роста объемов бизнеса;
создание «Офиса Будущего» — уникальной площадки для те-
стирования самых современных технологий банковского об-
служивания перед их массовым внедрением.

В 2009 году завершился процесс реорганизации информационно-


технологических служб Банка и были выделены отдельные подраз-
деления, отвечающие за развитие ИТ-услуг и проектную работу, под-
держку бесперебойного функционирования АС, управление Корпо-
ративной Архитектурой, разработку стратегии банка в части ИТ
и управление ИТ-активами банка, координацию проектной дея-
тельности, централизованное управление затратами и закупками
в области ИТ.

Закладывая основу для расширения линейки продуктов и услуг,


роста объема продаж и качества обслуживания, в отчетном
году Банк провел значительный объем работ по внедрению ав-
томатизированных систем. Наиболее значимые результаты:
внедрена система управления взаимоотношениями с клиен-
тами — юридическими лицами  ( Корпоративный CRM), кото-
рая призвана максимально учитывать потребности клиен-
тов при продаже банковских продуктов по всему Банку;
запущена программа по созданию платформы для ком-
плексного анализа деятельности Банка и формирования от-
четности по всем направлениям бизнеса на базе централи-
зованного хранилища данных;
внедрен новый промышленный процесс рассмотрения кре-
дитных заявок физических лиц и принятия решений о выда-
че кредитов  («Кредитная фабрика») в г. Москве и 8 террито-
риальных банках;
в рамках программы по развитию удаленных каналов обслу-
живания завершено внедрение услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»,
усовершенствован клиентский интерфейс устройств само-
обслуживания, внедрена в эксплуатацию технология прие-

108 ма платежей физических лиц через устройства самообслу-


живания, а также расширен перечень организаций — полу-
чателей биллинговых платежей;
Природа успеха

запущена в опытную эксплуатацию новая модель обслуживания


клиентов — программа «Базовый продукт», позволяющая сместить
фокус с продажи отдельных продуктов на комплексное обслужива-
ние клиента. Развернута система управления единым профилем
клиента по физическим лицам г. Москвы — «MDM-система»;
с III квартала стал доступным интернет-трейдинг для клиен-
тов Банка;
построена ИТ-инфраструктура, позволившая централизо-
вать сопровождение клиентских операций;
внедрен единый интернет-портал Банка;
создан Единый Распределенный Контактный Центр в г. Во-
ронеже.

Растущий бизнес Банка диктует необходимость в повышении


надежности и производительности автоматизированных си-
стем и ИТ-услуг. В 2009 году значительно возросло количество
обслуживаемых банковских карт и поддерживаемых устройств
самообслуживания; увеличилось количество клиентов, под-
ключенных к услугам «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»;
возросло количество обрабатываемых транзакций, достигшее
пиковой нагрузки в 7,5 млн операций в день. Учитывая стра-
тегическую важность работ по данному направлению, в 2009
году в Банке запущена программа повышения производитель-
ности и надежности АС по всем направлениям бизнеса.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

В 2009 году Банк завершил создание единой интеграционной


инфраструктуры как базы для внедрения централизованных
банковских процессов и развития удаленных каналов обслу-
живания. Кроме того были расширены возможности аппарат-
ного обеспечения и сетевой инфраструктуры Банка:
модернизирована сетевая инфраструктура в г. Москве и ин-
фраструктура каналов связи между центральным аппара-
том и всеми территориальными банками;
внедрены системы аудио- и видеоконференц-связи между цен-
тральным аппаратом и территориальными подразделениями Бан-
ка для проведения оперативных совещаний, комитетов и обучения;

109
открыт проект по созданию нового центра обработки дан-
ных — единого надежного и производительного техническо-
го центра, объединяющего автоматизированные системы по
годовой отчет 2009

Природа успеха
всем направлениям бизнеса Банка.
В конце 2009 года в банке был открыт «Офис Будущего» — первая
в истории российских банков экспериментальная площадка для
тестирования новых технологий банковского обслуживания. В но-
вом офисе представлены самые передовые технологические раз-
работки и внедрены новые подходы к обслуживанию клиентов:
идентификация клиентов при входе в отделение по трехмер-
ному образу, а также с использованием технологии RFID;
банкомат с функцией 3-D распознавания клиентов;
интерактивный информационный киоск с возможностью
видео­связи с центром поддержки пользователей;
комната для проведения переговоров и конференций с тех-
нологией контроля доступа по трехмерному образу клиента;
интерактивная зона самообслуживания с расширенной
функциональностью.

Персонал
Коллектив Сбербанка был и остается одним из основных акти-
вов и конкурентных преимуществ Банка. Кадровая политика
Банка направлена на создание высокоэффективной, профес-
сиональной и мотивированной команды сотрудников в каж-
дом подразделении и филиале.
На 31 декабря 2009 года в российских подразделениях и фили-
алах Сбербанка работало 249 829 человек. Свыше 75% работ-
ников имеют более чем 3-летний стаж работы в Сбербанке, из
них более 10% работают в Банке более 20 лет. Около 173 тыс.
работников Сбербанка закончили высшие учебные заведения
и 52 тыс. имеют среднее профессиональное образование.
ДЕМОГРАФИЧЕСКИЙ СОСТАВ СБЕРБАНКА РОССИИ НА 31 ДЕКАБРЯ 2009 ГОДА

22,8% 8,4% 2,6% В возрасте


до 30 лет

В возрасте
от 30 до 40 лет

110 В возрасте от 40 лет


до предпенсионного
возраста
Природа успеха

Предпенсионного
возраста

Пенсионного
возраста
35,8% 30,4%

СВЕДЕНИЯ О СТАЖЕ РАБОТЫ ПЕРСОНАЛА В СИСТЕМЕ СБЕРБАНКА РОССИИ


НА 31 ДЕКАБРЯ 2009 ГОДА

14,9% 13,1% 10,5% 4,4% 19% Свыше 20 лет

От 15 до 20 лет

От 10 до 15 лет

От 5 до 10 лет

От 3 до 5 лет

От 1 до 3 лет

Менее года

22,9% 15,2%

В 2009 году многие стратегические проекты Банка перешли


в активную фазу и охватили всю систему Сбербанка. Была ре-
организована структура центрального аппарата, оптимизиро-
вана организационная модель филиальной сети и численность
персонала. В результате к концу 2009 года фактическая чис-
ленность персонала Банка сократилась на 7,2%.

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

ДИНАМИКА ФАКТИЧЕСКОЙ ЧИСЛЕННОСТИ ПЕРСОНАЛА СБЕРБАНКА

человек

300 000 244 618 252 379 262 401 269 098 249 829

200 000

100 000

111

0
2005 2006 2007 2008 2009
годовой отчет 2009

Природа успеха
В ходе оптимизации функции подразделений были перерас-
пределены, исключены дублирующие или несвойственные им
функции. Все изменения направлены на разграничение зон от-
ветственности и переход от продуктовых вертикалей управле-
ния к сквозным, ориентированным на клиента бизнес-блокам.

Под воздействием новых требований к уровню знаний и про-


фессиональных навыков создан Корпоративный университет
Сбербанка, концепция которого подразумевает сочетание об-
разовательных программ и интерактивных приложений. В раз-
витии Корпоративного университета большую роль оказыва-
ет сотрудничество с ведущими европейскими бизнес-школами
и бизнес-консультантами. Банк внедрил глобальную корпора-
тивную систему дистанционного обучения, позволяющую ве-
сти обучение по единым программам в филиалах Банка на тер-
ритории России и стран, где находятся дочерние банки.

В рамках Корпоративного университета в 2009 году старто-


вала в сотрудничестве с ведущими российскими провайдера-
ми комплексная программа обучения и развития менеджеров
Сбербанка. Реализованы инновационные учебные програм-
мы для формирования новой корпоративной культуры, среди
которых «Производственная Система Сбербанка (ПСС)» и «Ка-
чественный сервис». Подготовлен к реализации проект Выс-
шей международной банковской школы, обучение в которой
станет обязательным для менеджеров высшего звена управ-
ления Банка. Реализуется программа отбора и развития моло-
дых сотрудников с лидерским потенциалом.

Всего в 2009 году прошли обучение более 184 тыс. сотруд-


ников Банка — менеджеров, специалистов и операционно-
кассовых работников.

В рамках новой концепции стратегического сотрудничества


с ведущими российскими вузами Сбербанк заключил дого-
воры с Государственным университетом — Высшей школой
экономики, Финансовой академией и Академией народного

112 хозяйства при Правительстве РФ, Санкт-Петербургским го-


сударственным университетом. Банк активно работает с ву-
зами в регионах и помогает готовить молодых специалистов
Природа успеха

для своих филиалов.

Важнейшим рычагом решения стоящих перед Банком задач яв-


ляется система мотивации персонала. Ее изменения направле-
ны на рост прозрачности и объективности системы оплаты тру-
да, усиление зависимости вознаграждения от результатов ра-
боты каждого сотрудника и углубление дифференциации возна-
граждения в зависимости от категорий сотрудников и их личных
показателей.

В 2009 году в рейтинге работодателей РБК «TOP-50 работода-


телей мечты для молодых специалистов» Сбербанк поднялся
с  22-го на 4-е место. Улучшение условий труда и повышение
привлекательности Сбербанка как работодателя являются од-
ними из ключевых направляющих деятельности Банка.

Главные задачи на 2010 год


Для Сбербанка 2010 год станет годом смещения фокуса с ан-
тикризисного управления к задачам реализации Стратегии
развития и обеспечению стабильного роста.

В области финансов основная задача Банка — постепен-


ное возвращение к докризисному уровню прибыльности, что,
в свою очередь, потребует стабилизации качества кредитного

www.sberbank.ru
Отчет менеджмента о деятельности в 2009 году

портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых кре-


дитов, а также дальнейшего роста эффективности бизнеса.

Приоритетные задачи работы с клиентами на 2010 год:


существенное улучшение качества обслуживания клиен-
тов, повышение их удовлетворенности продуктами и обслу-
живанием в Сбербанке. Оценка этих параметров будет про-
изводиться путем проведения регулярных опросов клиентов
во  всех регионах страны;
увеличение доли в активах банковской системы России
за  счет укрепления позиций на основных сегментах финан-
сового рынка;
развитие новых направлений бизнеса: страхование,
инвестиционно-банковские услуги и др.; 113
развитие операций за рубежом.
годовой отчет 2009

Природа успеха
В 2010 году многие проекты и технологические разработки, до
сих пор носившие пилотный и ограниченный характер, долж-
ны будут получить свое полное развитие и существенно повли-
ять на результаты работы всего Банка. К таким инициативам
в первую очередь относятся Производственная Система Сбер-
банка России (ПСС), трансформация операционной функции,
«Кредитная фабрика», новая модель клиентской работы в кор-
поративном бизнесе (СRM-Корпоративный), завершение ра-
бот по формированию организационной структуры Банка и др.
Кроме того, 2010 год станет годом начала практической реа-
лизации важнейших инфраструктурных проектов, кардиналь-
но перестраивающих технологическую основу работы Банка.
Среди таких проектов — создание хранилища данных и постро-
ение консолидированного центра обработки данных.

Развитие команды Банка — ключевой фактор успеха. Прио-


ритетные направления кадровой работы — заполнение клю-
чевых вакансий в новой структуре, формирование кадрово-
го резерва, внедрение новой единой системы мотивации, соз-
дание системы корпоративного обучения, создание системы
управления карьерой, совершенствование системы социаль-
ного обеспечения работников, внедрение механизмов оценки
и управления результатами деятельности.
1
СДЕЛАВ
БЛИЖНЕМУ
ПОЛЬЗУ,
ЕЕ ЖЕ СЕБЕ
ОКАЖЕШЬ.

Екатерина II Великая
(Sophie Auguste Friederike
von Anhalt-Zerbst-Dornburg)
8-я императрица всероссийская
XVIII век

годовой отчет 2009


Обращение Председателя
Наблюдательного совета 10
Обращение Президента,
Председателя Правления 14
Отчет менеджмента
о деятельности в 2009 году 22
Социальная ответственность 114
Корпоративное управление 120
Контакты и реквизиты 140

www.sberbank.ru
Сбербанк России
основан в 1841 году. За год сердце

168
На протяжении 168 лет человека делает
мы даем людям уверенность около 40 миллионов
и надежность сердцебиений

40
26 3
100
2014
XXII
,
В 2009 году на лечение
детей в фонд «Подари жизнь»
перечислено 26,3 млн руб.

Сбербанк России является


генеральным партнером
XXII зимних олимпийских игр

Одно дерево в год производит


почти 100 кубических метров
кислорода. Этого достаточно
для дыхания 3-х человек
на протяжении того же года

Природа успеха
Социальная
ответственность

116 Сбербанк России является одним из крупнейших финансо-


вых институтов мира. Его клиенты и сотрудники присутствуют
Природа успеха

в каждом регионе России и ряде стран СНГ.

Стратегия Банка направлена на развитие потенциала и  реа-


лизацию уникальных возможностей, открывающихся на  рос-
сийском и международном финансовых рынках. Ее реализа-
ция — это исторический шанс создать великую компанию, ко-
торой могли бы гордиться не только сотрудники и клиенты,
но и вся страна.

Банк осознает свою ответственность перед государством и об-


ществом за предоставление банковских услуг на отдаленных
территориях и территориях с низким экономическим потенци-
алом. Социальная миссия определяет территориальное раз-
мещение филиальной сети Банка: около 56% подразделений
находится в сельской местности и поселках городского типа
с низкой востребованностью банковских услуг. Банк сохраня-
ет в сельской местности малоэффективные точки, которые яв-
ляются единственными банковскими учреждениями на  своих
территориях.

Сбербанк активно участвует в экономическом и социальном


развитии каждого региона России. Социальная составляющая
деятельности Банка не ограничивается соблюдением требова-
ний законодательства и полной уплатой налогов. Часть прибы-
ли Банк ежегодно направляет на благотворительные програм-
мы и инициативы. Помощь людям, оказавшимся в сложной жиз-
ненной ситуации, — одна из приоритетных задач Сбербанка.

www.sberbank.ru
Социальная ответственность

Сбербанк проводит различные выплаты социального характе-


ра: погашение государственного внутреннего долга по вкла-
дам, внесенным в Сбербанк до 20 июня 1991 года, субсиди-
рование граждан в рамках федеральных программ, выпла-
ту пенсий силовых ведомств и Министерства труда и социаль-
ного развития, выплату государственных пособий гражданам,
имеющим детей.

Являясь платежным агентом некоммерческих благотвори-


тельных организаций и фондов, Сбербанк осуществляет вы-
платы грантов, авторских гонораров и материальной помо-
щи. Банк участвует в реализации программ благотворитель-
ной организации «Партнеры во имя здоровья», Фонда под-
держки научных исследований и издания научной литерату-
ры в области химии. По договорам с ФГУ «Фонд взаимопони-
117
мания и примирения» Банк производит выплаты гуманитарной
годовой отчет 2009

Природа успеха
помощи лицам, пострадавшим во время Великой Отечествен-
ной войны, компенсации бывшим жертвам нацизма. Всего по
договорам с благотворительными организациями и фондами
в 2009 году Банк осуществил выплаты на сумму, эквивалент-
ную 2,2  млн долл.  США.

Традиционно Банк организует благотворительные программы


в области культуры, науки, медицины, образования и спорта.
Организует эту работу Комиссия по благотворительной и спон-
сорской деятельности во главе с Президентом Сбербанка.

В рамках федеральной программы помощи детским домам


Банк взял под опеку 100 нуждающихся детских домов и до-
мов малютки. За каждым территориальным банком закрепле-
но определенное количество таких домов, и Банк оказывает
им финансовую и иную поддержку. Сотрудники Банка активно
участвуют в сборе помощи, поездках, помогают детям в учебе,
отдыхе, творческом развитии.

Сбербанк выпускает банковские карты Visa «Подари жизнь».


Цель проекта — перечисление средств в Благотворительный
фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими
и  другими тяжелыми заболеваниями. В 2009 году в рамках
проекта фонду перечислено 26,3 млн руб.
Сбербанк оказывает финансовую поддержку Благотвори-
тельному фонду Валерия Гергиева, Санкт-Петербургскому го-
сударственному академическому театру балета под руковод-
ством Бориса Эйфмана, Фонду содействия музеям Москов-
ского Кремля, Международному благотворительному фонду
им. П.И.  Чайковского, Фонду Императорского Михайловского
театра и многим другим.

Ежегодно Сбербанк направляет инвестиции в развитие обра-


зования. В 2009 году Сбербанк выделил средства Междуна-
родному институту экономики и финансов Государственного
университета — Высшей школы экономики, Благотворитель-

118
ному фонду развития Высшей школы менеджмента Санкт-
Петербургского государственного университета, Европейско-
му университету в Санкт-Петербурге. Целевые взносы были
направлены ряду спортивных организаций и федераций.
Природа успеха

В рамках развития духовной жизни, православной культу-


ры оказана помощь в реконструкции Валдайского Иверского
Святоозерского мужского монастыря, Казанской церкви Мо-
сковской Патриархии, Троицкой Православной школе Москов-
ской епархии.

В 2009 году в Астраханской области стартовал проект «Соци-


альная карта». Это карту можно использовать одновремен-
но как проездной билет, электронный кошелек, удостовере-
ние льготника, пенсионное удостоверение, студенческий би-
лет и т.д. Карта применяется в сфере образования, медици-
ны, транспорта, жилищно-коммунальных услуг. В планы Сбер-
банка на 2010 год входит развитие проекта на территории
22 субъектов, что повысит доступность социальных услуг наи-
менее защищенным слоям населения.

В отчетном году Сбербанк стал Генеральным партнером XXII


Олимпийских зимних игр в г. Сочи и подписал соглашение
о   долгосрочном партнерстве с Оргкомитетом «Сочи — 2014».
Цель сотрудничества — продвижение идей олимпийского дви-
жения в России, пропаганда здорового образа жизни и созда-
ние соответствующих условий для граждан.

www.sberbank.ru
Социальная ответственность

Корпоративная социальная ответственность Банка реализу-


ется через эффективную внутреннюю социальную политику.
Для персонала Банка 2009 год стал годом начала масштабных
изменений, связанных с трансформацией организационных
структур и внедрением передовых технологий.

В целях повышения социальной защищенности сотрудников


в 2009 году были разработаны новые подходы к организа-
ции медицинского обслуживания и принято решение о  пере-
ходе на единую программу страхования всех работников Бан-
ка. Разработана новая концепция организации отдыха сотруд-
ников. Было реализовано два крупных проекта по реконструк-
ции и открытию новых столовых. Продолжена работа по соз-
данию здоровых и безопасных условий труда для сотрудников
и комфортных условий для клиентов.
119
годовой отчет 2009

Природа успеха
Особое внимание уделяется спортивно-оздоровительной ра-
боте. На территории Банка и за ее пределами действуют не-
сколько современных спортивных залов, где проходят трени-
ровки и соревнования по теннису, футболу, плаванию и другим
видам спорта.

В корпоративной практике Банка — постоянный диалог ра-


ботодателя и работников. Ежемесячно к сотрудникам обра-
щается Президент Банка, работает прямая линия Президен-
та. Востребованными среди персонала стали обновленный
интранет-портал Банка и внутренняя электронная газета «Мой
Сбербанк».

В 2009 году Сбербанк занял 5-е место в рейтинге социальной


ответственности российских компаний, который проводится
газетой «Труд», Агентством политических и экономических ком-
муникаций и Российским антикризисным форумом.

Миссия Сбербанка подчеркивает важнейшую роль Банка


в экономике страны и его особую роль в обществе — поддер-
жание в нем уверенности, надежности и стабильности.
МЫСЛЬ — СВЕЧА,
ОТ КОТОРОЙ МОЖНО

ЧУЖУЮ СВЕЧУ,
НО ДЛЯ ЭТОГО НУЖНО
ИМЕТЬ ОГОНЬ.

Милорад Павич
(Милорад Павић)
Поэт, писатель, переводчик
XX век

годовой отчет 2009


Обращение Председателя
Наблюдательного совета 10
Обращение Президента,
Председателя Правления 14
Отчет менеджмента
о деятельности в 2009 году 22
Социальная ответственность 114
Корпоративное управление 120
Контакты и реквизиты 140

www.sberbank.ru
Ежегодно Сбербанк
принимает более
1 млрд платежей
от населения,
из них более половины
приходится на оплату

120
ЖКУ (свет, газ и пр.)
миллиард

Участок поверхности Солнца


размером с мизинец излучает
столько же энергии, сколько

2 13000
2 млн восковых свечей

40 километров
Более 13 000
инновационных идей
поступило в 2009
году от сотрудников
банка в результате
развития уникальной
системы по работе
с инновациямии
Самым высоким
маяком в мире
считается Marine Сбербанк России является
Tower в Йокогаме. партнером проекта «Энерго-
Прямой свет от этого эффективный квартал» (г. Тюмень),
106-метрового маяка одним из целевых показателей
виден на расстоянии которого является снижение
более 40 км энергопотребления на 20%

Природа успеха
Корпоративное
управление

122 В своей деятельности Сбербанк России следует принципам


и правилам, изложенным в Кодексе корпоративного управле-
Природа успеха

ния, который утвержден собранием акционеров Банка.

Кодекс декларирует безусловное соблюдение требований за-


конодательства и применение этических норм делового пове-
дения, общих для всех участников делового сообщества. При-
оритетом корпоративного поведения Банка является уваже-
ние прав и законных интересов акционеров и клиентов, от-
крытость информации, обеспечение эффективной деятельно-
сти, поддержание финансовой стабильности и прибыльности.

В 2009 году Банк продолжил деятельность, направленную на


улучшение практики корпоративного управления. Акционера-
ми были приняты предложенные Банком инициативы по вне-
сению изменений в Устав, позволившие устанавливать более
ранние сроки проведения собраний акционеров за счет сни-
жения сроков внесения предложений в повестку дня годово-
го собрания и кандидатур для избрания в действующие орга-
ны Банка, а также расширить возможности для формирова-
ния Наблюдательного совета Банка за счет отмены ограниче-
ний по количеству его членов, представляющих в данном орга-
не одного акционера.

Также с учетом возможной потребности Банка в поддержании


достаточности капитала при негативном сценарии развития со-
бытий в условиях мирового финансового кризиса акционерами
было принято решение о размещении 15 млрд дополнительных

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

обыкновенных акций. Однако предпринятые Банком действия


позволили обеспечить к концу 2009 года достаточность теку-
щей и прогнозной величины собственного капитала для покры-
тия основных видов банковских рисков, в том числе кредитного
риска, в среднесрочной перспективе. В таких условиях Наблю-
дательный совет на своем заседании 27.11.2009 счел эмиссию
дополнительных акций нецелесообразной.

Деятельность Банка по совершенствованию своего корпора-


тивного управления по итогам 2009 года была отмечена чле-
нами Ассоциации по защите прав инвесторов, а также круп-
нейшими институциональными инвесторами на ежегодно про-
водимом мероприятии «Российские лидеры в сфере корпора-
тивного управления». Банк был признан победителем в следу-
ющих номинациях: компания с наибольшим прогрессом в раз-
123
витии корпоративного управления, компания с лучшей систе-
годовой отчет 2009

Природа успеха
мой взаимоотношений с инвесторами, компания с лучшим го-
довым отчетом.

Организационная структура

Общее собрание
акционеров
Ревизионная
комисия

Наблюдательный
Комитет по совет Комитеты при
взаимодействию
Наблюдательном
с миноритарными
совете
акционерами

Правление
Комитеты
Коллегия Банка
при Правлении

Подразделения
центрального аппарата,
территориальные
и дочерние банки
ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ
Общее собрание акционеров является высшим органом
управления Банка. На Общем собрании акционеров принима-
ются решения по основным вопросам деятельности Банка. Пе-
речень вопросов, относящихся к компетенции Общего собра-
ния акционеров, определены федеральным законом «Об акци-
онерных обществах» и Уставом Банка.

26 июня 2009 года состоялось годовое Общее собрание ак-


ционеров, на котором были утверждены годовой отчет Сбер-
банка России ОАО за 2008 год, составленный в соответствии с
требованиями ФКЦБ России, и годовой отчет Сбербанка Рос-

124 сии ОАО за 2008 год, составленный в соответствии с требова-


ниями Банка России. Также было принято решение о распре-
делении прибыли и выплате дивидендов за 2008 год, утверж-
Природа успеха

ден аудитор на 2009 год, избраны члены Наблюдательного со-


вета и Ревизионной комиссии, внесены изменения в Устав,
приняты решения об увеличении уставного капитала, о выпла-
те вознаграждения членам Наблюдательного совета и Ревизи-
онной комиссии, о вступлении Банка в члены саморегулируе-
мой организации «Национальная ассоциация участников фон-
дового рынка» (НАУФОР).

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ
В соответствии с Уставом общее руководство деятельностью
Банка осуществляет Наблюдательный совет.

В 2009 году проведено 6 заседаний Наблюдательного совета.


Среди вопросов, которые рассматривались на заседаниях: го-
довой отчет и годовой бухгалтерский отчет Банка за 2008 год,
выплата дивидендов за 2008 год, реализация Стратегии разви-
тия Сбербанка России на период до 2014 года, общие ориенти-
ры Бизнес-плана Банка на 2009 год и на период до 2011 года,
результаты проверок Службы внутреннего контроля, деятель-
ность Комитета по взаимодействию с миноритарными акцио-
нерами, мероприятия по оптимизации расходов, реализация
программы антикризисных мер и особенности кредитной по-
литики Банка, создание представительств Банка в Германии и
Китае, открытие Чеченского отделения, создание Московского
банка, одобрение сделок, в совершении которых имеется заин-
тересованность, и др.

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

СОСТАВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА НА 31 ДЕКАБРЯ 2009 ГОДА

Игнатьев Сергей Михайлович —  Председатель Центрального банка Российской


председатель Федерации
Лунтовский Георгий Иванович —  Первый заместитель Председателя Центрального банка
заместитель председателя Российской Федерации
Улюкаев Алексей Валентинович —  Первый заместитель Председателя Центрального банка
заместитель председателя Российской Федерации
Белоусов Андрей Рэмович Директор Департамента экономики и финансов
Правительства Российской Федерации
Дворкович Аркадий Владимирович Помощник Президента Российской Федерации
Иванова Надежда Юрьевна Директор Сводного экономического департамента
Центрального банка Российской Федерации
Кудрин Алексей Леонидович Заместитель Председателя Правительства Российской 125
Федерации — Министр финансов Российской Федерации
Набиуллина Эльвира Сахипзадовна Министр экономического развития Российской
Федерации
годовой отчет 2009

Природа успеха
Саватюгин Алексей Львович Директор Департамента финансовой политики
Министерства финансов Российской Федерации
(в 2010 году назначен Заместителем министра
финансов Российской Федерации)
Ткаченко Валерий Викторович Главный аудитор Центрального банка Российской
Федерации
Шор Константин Борисович Начальник Московского главного территориального
управления Центрального банка Российской Федерации

Менеджеры Сбербанка России


Греф Герман Оскарович Президент, Председатель Правления Сбербанка России
Златкис Белла Ильинична Заместитель Председателя Правления Сбербанка России

Независимые директора
Гупта Раджат Кумар Управляющий директор по миру (Worldwide Managing
Director) McKinsey & Company
Гуриев Сергей Маратович Ректор Негосударственного образовательного
учреждения «Российская экономическая школа»
Келимбетов Кайрат Нематович Председатель Правления АО «Фонд национального
благосостояния Самрук-Казына» (Республика Казахстан)
Мау Владимир Александрович Ректор ГОУ «Академия народного хозяйства
при Правительстве Российской Федерации»
Как и годом ранее, в состав Наблюдательного совета Банка
входят 2 менеджера Сбербанка России и 4 независимых ди-
ректора. Независимые директора, избранные в Наблюда-
тельный совет банка, полностью удовлетворяют требованиям,
предъявляемым к независимым директорам российским за-
конодательством.

КОМИТЕТЫ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА


В целях обеспечения эффективной деятельности Наблюда-
тельного совета, а именно для предварительного рассмотре-
ния наиболее важных вопросов и подготовки рекомендаций
по ним, при Наблюдательном совете созданы и несколько лет

126 действуют профильные комитеты. Формирование комитетов


из числа членов Наблюдательного совета Банка осуществля-
ется ежегодно, при этом в состав каждого комитета включают-
Природа успеха

ся независимые директора.

Комитет по аудиту осуществляет отбор аудитора и призван


принимать обоснованные и эффективные решения по вопро-
сам контроля за финансово-хозяйственной деятельностью
Банка. Состав комитета на 31 декабря 2009 года: председа-
тель — В.А. Мау, Н.Ю. Иванова, В.В. Ткаченко.

Комитет по кадрам и вознаграждениям призван способ-


ствовать привлечению к управлению Банком высококвалифи-
цированных специалистов и созданию необходимых стимулов
для их успешной работы. Состав комитета на 31 декабря 2009
года: председатель — Г.И. Лунтовский, В.А. Мау, К.Б. Шор.

Комитет по стратегическому планированию призван спо-


собствовать повышению эффективности деятельности Банка
в долгосрочной перспективе. Состав комитета на 31 декабря
2009 года: председатель — А.В. Улюкаев, Г.О. Греф, Р.К. Гупта,
С.М. Гуриев, А.В. Дворкович, К.Н. Келимбетов, А.Л. Саватюгин.

ПРАВЛЕНИЕ
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется
Президентом, Председателем Правления банка и Правлени-
ем Банка.

Правление является коллегиальным исполнительным орга-


ном управления. По состоянию на 31 декабря 2009 года Прав-

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

ление состояло из 13 менеджеров. В 2009 году на заседани-


ях Правления рассматривались следующие вопросы: утверж-
дение бизнес-плана, система управления рисками при работе
с малым бизнесом, концепция работы с просроченной задол-
женностью физических лиц на ранних и поздних сроках, уста-
новление процентных ставок по вкладам и векселям физиче-
ских лиц, организационная структура центрального аппарата,
программа развертывания Производственной Системы Сбер-
банка в филиальной сети, представительство Банка в советах
директоров других организаций, оказание благотворительной
помощи и спонсорской поддержки, классификация ссудной
задолженности заемщиков и др.
127
СОСТАВ ПРАВЛЕНИЯ ПО СОСТОЯНИЮ НА 31 ДЕКАБРЯ 2009 ГОДА

Греф Герман Оскарович Президент, Председатель Правления


годовой отчет 2009

Природа успеха
Говорунов Александр Николаевич Заместитель Председателя Правления
Давыдов Дмитрий Юрьевич Заместитель Председателя Правления
Златкис Белла Ильинична Заместитель Председателя Правления
Карамзин Антон Александрович Заместитель Председателя Правления
Королев Евгений Арефьевич Заместитель Председателя Правления
Бугров Денис Андреевич Старший вице-президент
Канович Ольга Николаевна Старший вице-президент
Кузнецов Станислав Константинович Старший вице-президент
Орловский Виктор Михайлович Старший вице-президент
Базаров Александр Владимирович Вице-президент, Директор Департамента по работе
с крупнейшими клиентами
Голиков Андрей Федорович Вице-президент, Директор Департамента
казначейских операций и финансовых рынков
Морозов Александр Владимирович Вице-президент, Директор Департамента финансов

Из состава Правления Банка в течение 2009 года выбыли:


Арофикин Андрей Владиславович, Гаврилов Виктор Владими-
рович, Захаров Александр Владимирович, Кружалов Андрей
Васильевич, Песоцкий Владимир Филимонович, Рыбакова Га-
лина Анатольевна, Салонен Илкка Сеппо, Соловьев Александр
Кириллович, Сундеев Владимир Борисович, Щуренков Виктор
Васильевич.

В марте 2010 года в состав Правления вошел Донских Андрей


Михайлович.
КОМИТЕТЫ ПРИ ПРАВЛЕНИИ
В целях повышения эффективности работы и развития бизне-
са в Банке функционирует ряд коллегиальных органов (коми-
тетов), подотчетных Правлению, основными задачами которых
является решение вопросов и проведение единой, согласо-
ванной политики по различным направлениям операционной
деятельности Банка.

Комитет по вопросам Принимает решения по вопросам организации работы


управления персоналом с персоналом, рассматривает организационные
структуры и штатные расписания центрального аппарата
Комитет по корпоративному бизнесу Принимает решения по ключевым вопросам
корпоративного бизнеса
128
Комитет по предоставлению Принимает решения по наиболее крупным кредитам
кредитов и инвестиций и связанным с этим вопросам
Комитет по проблемным активам Принимает решения по ключевым вопросам
Природа успеха

организации работы по возврату кредитных средств,


принимает решения о списании безнадежной
задолженности
Комитет по процессам и технологиям Принимает решения по вопросам развития технологий
в банке, управляет портфелем ИТ-проектов, утверждает
модели банковских процессов
Комитет по реализации Принимает решения по ключевым вопросам,
Стратегии развития Сбербанка России касающимся реализации Стратегии Банка
Комитет по розничному бизнесу Принимает решения по ключевым вопросам розничного
бизнеса
Комитет по розничному кредитованию Принимает решения по вопросам кредитования
физических лиц
Комитет по управлению Принимает решения по вопросам управления активами
активами и пассивами и пассивами Банка, управления риском ликвидности
и рыночными рисками
Малый кредитный комитет Принимает решения по кредитам для корпоративных
клиентов, за исключением наиболее крупных кредитов

КОЛЛЕГИЯ БАНКА
В Сбербанке России около двух лет функционирует новый кол-
легиальный орган — Коллегия Банка, куда входят члены Прав-
ления Банка, руководители территориальных и дочерних бан-
ков, руководители ключевых подразделений Центрально-
го аппарата. Этот коллегиальный орган является площадкой
для активного обсуждения стратегических вопросов развития
Банка и выработки оптимальных решений, адекватно учитыва-
ющих региональные особенности деятельности Банка. Засе-

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

дания Коллегии проводятся регулярно на базе одного из тер-


риториальных банков, что дает возможность изучать лучшую
практику работы на местах, посещать региональные банков-
ские подразделения.

В течение 2009 года проведено 5 заседаний Коллегии, на ко-


торых были рассмотрены важные для развития Банка вопро-
сы и принят целый ряд принципиальных решений.

РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ
Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной де-
ятельностью Банка годовым Общим собранием акционеров

129
избирается Ревизионная комиссия в количестве 7 членов. Ре-
визионная комиссия избирается на срок до следующего годо-
вого Общего собрания акционеров. Ревизионная комиссия
годовой отчет 2009

Природа успеха
проверяет соблюдение Банком законодательных и других ак-
тов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего
контроля, законность совершаемых операций. Ревизионная
комиссия дает оценку достоверности данных, включаемых в
годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчет-
ности Банка.
СОСТАВ РЕВИЗИОННОЙ КОМИССИИ, ИЗБРАННОЙ АКЦИОНЕРАМИ 26.06.2009

Волков Владимир Михайлович Заместитель директора — начальник управления


Департамента бухгалтерского учета и отчетности
Центрального банка Российской Федерации
Зинина Людмила Анатольевна Заместитель начальника Ревизионного управления
Московского главного территориального управления
Центрального банка Российской Федерации
Майорова Ирина Васильевна Заведующий сектором Департамента внутреннего аудита
и ревизий Центрального банка Российской Федерации
Должников Максим Леонидович Заместитель директора Управления внутреннего
контроля, ревизий и аудита Сбербанка России
Ткаченко Валентина Ивановна Заместитель главного бухгалтера  — заместитель
директора Управления бухгалтерского учета и отчетности
Сбербанка России
Полонская Наталия Ивановна Заместитель директора Центра сопровождения
клиентских операций Сбербанка России
Исаханова Юлия Юрьевна Начальник Управления финансового контроля
Департамента финансов Сбербанка России
КОМИТЕТ ПО ВЗАИМОДЕЙСТВИЮ С МИНОРИТАРНЫМИ
АКЦИОНЕРАМИ
Особое внимание Сбербанк уделяет построению открытого ди-
алога с миноритарными акционерами. В течение года в Бан-
ке активно функционировал Комитет по взаимодействию с ми-
норитарными акционерами (далее — Комитет), председате-
лем которого является А.В. Данилов-Данильян. В 2009 году ко-
митет провел 5 заседаний в Москве и 3 выездных заседания
(Самара, Н. Новгород и Иркутск). В каждом из них участвова-
ли 150–200 акционеров с учетом подключения в режиме теле-
конференции региональных подразделений банка.

130
Результаты деятельности Комитета и план работы на 2010 год
были рассмотрены и одобрены Наблюдательным советом
Сбербанка. На 2010 год намечено дальнейшее развитие ком-
Природа успеха

муникаций с миноритарными акционерами:


проведение заседаний Комитета в Москве (минимум 6);
продолжение работы с акционерами в регионах (минимум
6 выездных заседаний);
создание центров телефонного обслуживания для акционе-
ров Сбербанка в Москве и Омске;
создание интернет-сайта Комитета, что позволит не только
упростить процесс взаимодействия, но и организовать дис-
куссионную площадку для акционеров. Благодаря использо-
ванию интернет-технологий акционеры даже из самых уда-
ленных регионов России смогут подключиться к активной
работе, направленной на построение акционерного обще-
ства, соответствующего самым высоким требованиям к кор-
поративному управлению.
СОСТАВ КОМИТЕТА ПО ВЗАИМОДЕЙСТВИЮ С МИНОРИТАРНЫМИ АКЦИОНЕРАМИ

Председатель Комитета:
А. В. Данилов-Данильян миноритарный акционер
Члены Комитета:
М.Г. Любомудров миноритарный акционер
А. А. Навальный миноритарный акционер
М. Н. Недельский миноритарный акционер, генеральный директор ЗАО «Статус»
В.А. Статьин миноритарный акционер
Д. А. Удалов миноритарный акционер, секретарь Комитета
Секретарь Комитета:
Д. В. Жданович миноритарный акционер, начальник Отдела по работе
с инвесторами Сбербанка

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

Вознаграждение руководства Банка


Выработка принципов и критериев определения размера воз-
награждения членов Наблюдательного совета, Президента,
Председателя Правления и членов Правления Банка находит-
ся в компетенции Комитета по кадрам и вознаграждениям На-
блюдательного совета Банка. Решения о выплате вознаграж-
дения членам Наблюдательного совета Сбербанка России,
связанного с их участием в данном органе управления Бан-
ком, принимаются на годовом Общем собрании акционеров
Сбербанка России.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЧЛЕНОВ ПРАВЛЕНИЯ


Выплата вознаграждений и компенсаций осуществляется в со-
131
годовой отчет 2009

Природа успеха
ответствии с условиями договоров, заключаемых с Президен-
том, Председателем Правления и членами Правления Банка.
Практика выплаты членам Правления комиссионных или иных
имущественных представлений в Сбербанке России отсутствует.

Действующая система материального стимулирования явля-


ется единой для всех сотрудников Банка и включает текущее
премирование по итогам работы за месяц и квартал, а также
выплату вознаграждения по итогам работы за год. В 2009 году
в Банке не применялась система опционов на акции Банка,
не существовало системы выдачи беспроцентных или нерен-
табельных кредитов сотрудникам, не применялись какие-либо
страховые, кредитно-депозитные и иные косвенные схемы ма-
териального стимулирования.

Сумма выплат членам Правления включает в себя заработную


плату и премиальные выплаты. Информация о размере выплат
членов Правления публикуется на сайте Банка в составе еже-
квартального отчета по ценным бумагам. В целях ограничения
расходов на оплату труда членов Правления Наблюдательным
Советом Сбербанка установлены:
предельные значения должностных окладов членов Правления;
ограничения на размер премиальных выплат в течение года,
которые зависят от чистой прибыли и развития бизнеса Банка;
ограничения на объем вознаграждения за год в процентах
от чистой прибыли Сбербанка.
Данные ограничения зафиксированы в договоре между Сбер-
банком России и членом Правления.

Сумма всех выплат, начисленных членам Правления


за 2009 год, без учета выплат за время нахождения в служеб-
ных командировках составила 424 млн руб., что в 2,2  раза
ниже, чем за 2008 год. Существенное снижение выплат
в 2009 году по сравнению с 2008 годом связано с уменьшени-
ем чистой прибыли Сбербанка России.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА


И ЧЛЕНОВ РЕВИЗИОННОЙ КОМИССИИ

132
На основании решения годового Общего собрания акционеров,
состоявшегося 26 июня 2009 года и утвердившего годовой от-
чет Сбербанка России за 2008 год, в 2009 году было выплаче-
Природа успеха

но в соответствии с законодательством Российской Федерации:


вознаграждение членам Наблюдательного совета, свя-
занное с их участием в данном органе управления Банком,
в размере 24 млн руб.;
вознаграждение членам Ревизионной комиссии за испол-
нение ими своих обязанностей по контролю за финансово-
хозяйственной деятельностью Банка в размере 2 млн руб.

Акционерный капитал
Общее количество размещенных акций Сбербанка составляет:
обыкновенных акций номиналом 3 руб. — 21 586 948 000 шт.
привилегированных акций номиналом 3 руб. — 1 000 000 000 шт.
В соответствии с Уставом предельное количество объяв-
ленных обыкновенных акций, которые Банк вправе разме-
щать дополнительно к уже размещенным акциям, составляет
15 000 000 000 шт. номинальной стоимостью 3 руб.

Акции Банка, находящиеся в обращении, имеют следующие


индивидуальные государственные регистрационные номера,
присвоенные Банком России 11 июля 2007 года:
обыкновенные — 10301481В ;
привилегированные — 20301481В;

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

Акции Банка включены в котировальные списки ведущих орга-


низаторов торговли — ЗАО «ФБ ММВБ» и ОАО «РТС».
Количество акционеров Сбербанка по сравнению с 2008 годом
возросло на 13,1% и составляет более 274 тыс. Акциями Банка
владеют инвесторы из более чем 50 стран, причем среди нере-
зидентов около половины акций принадлежит институциональ-
ным инвесторам из Великобритании, США и Канады. Основная
доля в голосующих акциях, по-прежнему, принадлежит Банку
России — 60,25%. Доля нерезидентов по сравнению с 2008 го-
дом снизилась с 28,17 до 24,30%, в то время как возросла доля
частных акционеров — резидентов: с 3,47 до 6,25%.

СТРУКТУРА ГОЛОСУЮЩИХ АКЦИЙ СБЕРБАНКА ПО СОСТОЯНИЮ


НА ДАТУ ЗАКРЫТИЯ РЕЕСТРА АКЦИОНЕРОВ (8 МАЯ 2009 ГОДА) 133
годовой отчет 2009

Природа успеха
60,25% 9,2% 6,25% 24,3%

Банк России

Нерезиденты

Юридические
лица — резиденты

Частные
инвесторы — резиденты

Ведение реестра акционеров Банка с 1998 года осуществля-


ет ЗАО «Регистраторское общество «СТАТУС». Адрес сайта реги-
стратора в сети Интернет: www.rostatus.ru.
Динамика стоимости акций Банка
Начиная со II квартала 2009 года акции Сбербанка уверенно
возвращали утраченные позиции, опережая в росте основные
индексы российских торговых площадок и развивающихся рын-
ков. Стоимость обыкновенных акций Сбербанка по итогам года
возросла в 3,6 раза, привилегированных — в 7,6 раз, при росте
индекса ММВБ в 2,2 раза. По мере роста котировок спред меж-
ду привилегированными и обыкновенными акциями Сбербанка
сужался. С 1 декабря 2009 года привилегированные акции Бан-
ка были включены в расчет индекса MSCI Russia c долей 1,13%.
Акции Банка можно охарактеризовать как более волатильные
относительно рынка в целом. Коэффициент бета за 2009 год
составил 1,31 для обыкновенных акций и 1,18 для привилеги-
рованных акций.

ДИНАМИКА СТОИМОСТИ АКЦИЙ СБЕРБАНКА РОССИИ И ИНДЕКСОВ ММВБ

900 760%

700
134

500
Природа успеха

364%

300

100%
100

0
дек. 2008

янв. 2009

фев. 2009

март 2009

апр. 2009

май 2009

июнь 2009

июль 2009

авг. 2009

сент. 2009

окт. 2009

нояб. 2009

дек. 2009

Сбербанк (прив. акции на ММВБ) Индекс «Финансовый сектор ММВБ»


Сбербанк (обыкн. акции на ММВБ) Индекс ММВБ

По итогам 2009 года рыночная капитализация Сбербанка Рос-


сии увеличилась в 3,6 раза и составила 62 млрд долл. по сравне-
нию с 17 млрд долл. на начало года. Ни один банк из двадцатки
крупнейших не показал столь внушительного роста. По данным
Financial Times по итогам года Сбербанк поднялся с 47 на 19 ме-
сто среди крупнейших банков мира по рыночной капитализа-
ции, опередив такие финансовые институты, как Deutsche Bank
(Германия), Barclays (Великобритания), Societe Generale (Фран-
ция), Unicredit (Италия), Credit Suisse Group (Швейцария) и др.

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

Страна Рын. Место Место Изм. места


капитализация, в мире по в мире по за год
млнд долл. США размеру рын. размеру рын.
31.12.2009 капитализции капитализции
Банк 31.12.2008 31.12.2009

ICBC Китай 269,0 1 1 -


China Construction Bank Китай 201,4 2 2 -
HSBC Великобритания 199,3 4 3 1
JP Morgan Chase США 171,1 3 4 1
Bank of China Китай 154,0 5 5 -
Wells Fargo & Co США 138,0 6 6 -
Banco Santander Испания 136,6 7 7 -
Bank of America США 130,3 8 8 -
BNP Paribas Франция 95,0 15 9 6
Citigroup США 94,2 16 10 6
Itau Unibanco Бразилия 90,0 22 11 11 135
Goldman Sachs США 86,8 19 12 7
Royal Bank of Canada Канада 76,4 14 13 1
годовой отчет 2009

Природа успеха
Commonwealth Bank of Australia Австралия 75,7 25 14 11
Mitsubishi UFJ Financial Япония 68,7 9 15 6
BBVA Испания 68,5 10 16 6
Westpac Banking Австралия 67,6 18 17 1
Bank of Communications Китай 62,3 17 18 1
Sberbank of Russia Россия 61,8 47 19 28
Credit Suisse Group Швейцария 58,7 23 20 3
Рэнкинг построен на основе данных Financial Times (FT-500 Global).

В 2009 году акции Банка демонстрировали высокий уровень


ликвидности. С апреля 2009 года обыкновенные акции Сбер-
банка вышли на 1 место по объему торгов на ММВБ. Средне-
дневной оборот обыкновенных акций Банка на ММВБ соста-
вил 36% от общего среднедневного объема торгов на ММВБ.
В отдельные дни объем торгуемых акций превышал 8,5% от
объема акций, находящихся в свободном обращении.

Дивидендная политика
Права акционеров по получению дивидендов и процедура их вы-
платы закреплены в Уставе Банка и Дивидендной политике, при-
нятой Наблюдательным советом Банка в 2008 году.

Право на получение дивидендов имеют акционеры — владельцы


обыкновенных и привилегированных акций. Акционеры — вла-
дельцы привилегированных акций имеют право на получение ди-
видендов в размере не ниже 15% от номинальной стоимости при-
вилегированной акции.

Решение о выплате годовых дивидендов и их размере принима-


ет Общее собрание акционеров на основании рекомендаций На-
блюдательного совета Банка. Информацию о своей дивидендной
политике Банк размещает на своем корпоративном сайте в сети
Интернет по адресу www.sberbank.ru.

Рекомендации Наблюдательного совета Банка Общему собра-


нию акционеров по дивидендам учитывают интересы акционе-
ров и самого Банка с точки зрения дальнейшего развития бизне-
са. В основе рекомендаций — прибыль Банка по российским пра-

136 вилам бухгалтерского учета.

В соответствии с Уставом Сбербанка дивиденды выплачивают-


Природа успеха

ся акционерам в денежной форме за вычетом соответствующего


налога в течение 30 дней со дня принятия решения о выплате ди-
видендов. Выплата дивидендов осуществляется в безналичном
порядке путем перечисления на банковские счета акционеров,
как юридических, так и физических лиц.

Сбербанк придерживается политики регулярных выплат диви-


дендов по акциям, на которые последние несколько лет направ-
ляется 10% чистой прибыли Банка.
ИСТОРИЯ ДИВИДЕНДНЫХ ВЫПЛАТ СБЕРБАНКА РОССИИ

руб./ 1акцию
10.0% 10.0% 10.0%
0.80
8.5%
8.0% 0.51 0.65 0.48 0.63

0.60
0.39 0.47

0.40 0.27
0.30
0.17
0.19
0.20

0
за 2004 за 2005 за 2006 за 2007 за 2008

Размер дивидендов в расчете на 1 обыкновенную акцию , руб. 1

Размер дивидендов в расчете на 1 привилегированную акцию1, руб.


Доля чистой прибыли, направленной на выплату дивидендов
1
Размер дивидендов на одну акцию за 2004–2006 годы пересчитан в соответствии
с текущим номиналом акций Банка 3 руб.

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

Решение о выплате и размере дивидендов за 2009 год бу-


дет принято Общим собранием акционеров Банка 4 июня
2010  года. Информация об этом будет размещена на сайте
Банка по адресу www.sberbank.ru.

Взаимодействие
с акционерами и инвесторами.
Информационная прозрачность
Полная и достоверная информация о Банке предоставляется ак-
ционерам и инвесторам в соответствии с законодательными ак-
тами на принципах регулярности, оперативности и достоверно-
сти. В целях повышения капитализации и снижения инвестици-
137
годовой отчет 2009

Природа успеха
онного риска Сбербанк работает над улучшением своей инфор-
мационной прозрачности. В отчетном году Банку удалось суще-
ственно повысить детализацию раскрываемой информации,
сроки ее подготовки и публикации. Так, отчетность за 2009 год
по международным стандартам была подготовлена в рекордный
для Сбербанка срок — в течение 75 дней после отчетной даты.
Сроки подготовки квартальной отчетности также сократились
и со II квартала 2009 года не превышают 60 дней.

В 2009 году на корпоративном сайте Банка был запущен об-


новленный раздел «Акционерам и инвесторам», структура
и навигация которого стали более удобными и информативны-
ми для целевой аудитории. Помимо обязательной к раскрытию
информации, на веб-ресурсе имеются интерактивные инстру-
менты для оперативного анализа операционных показателей
и динамики котировок акций Банка. С целью обеспечения не-
дискриминационного доступа к информации основные бло-
ки раздела «Акционерам и инвесторам» представлены также
и в английской версии сайта.

Сбербанк формирует систему взаимоотношений с различ-


ными группами акционеров и аналитиками инвестицион-
ных банков с целью эффективного управления ожиданиями
рынка в отношении текущего состояния и перспектив разви-
тия Банка. В 2009 году Банком проведено более 200 встреч
и  120  конференц-звонков для инвесторов и аналитиков.
В практику работы Банка входит регулярное участие в конфе-
ренциях для инвесторов в России и за рубежом. Результатом
планомерной работы с инвестиционным сообществом стало
увеличение числа инвестиционных домов, анализирующих ак-
ции Сбербанка, с 23 до 28.

По итогам ежегодного Исследования информационной про-


зрачности российских компаний, проводимого рейтинговым
агентством S&P, в 2009 году Сбербанк России занял 30-е
место и был признан компанией с наибольшим прогрессом
(в  2008  году — 70-е место). Также Сбербанк признан побе-
дителем в номинациях «Лучший корпоративный сайт — 2009»
и «Лучшее представление образа компании в Годовом отчете
за 2008 год» конкурса, организованного компанией Euroland
138 Investors AB.
Природа успеха

Информация о сделках
с заинтересованностью
В соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от
26.12.1995 г. «Об акционерных обществах» лицами, признава-
емыми заинтересованными в совершении обществом сделки,
являются:
члены совета директоров (наблюдательного совета) обще-
ства;
члены коллегиального исполнительного органа общества;
акционер общества, имеющий совместно с аффилированны-
ми лицами 20 и более процентов голосующих акций общества;
лицо, осуществляющее функции единоличного исполнитель-
ного органа общества, в том числе управляющей организа-
ции или управляющего;
другие лица, которые имеют право давать обществу обяза-
тельные для него указания.
В течение года Наблюдательным советом Сбербанка одобрен
ряд сделок, в совершении которых имелась заинтересован-
ность. Предметами этих сделок являлись кредиты и кредит-
ные линии, а также заключенные в рамках договоров креди-
тования поручительства, договоры залога и соглашения о без-
акцептном списании со счетов. Были заключены соглашения

www.sberbank.ru
Корпоративное управление

с биржей и клиринговой палатой, выданы гарантии, заключен


договор на оказание услуг по организации размещения об-
лигаций, приобретены акции дочерних компаний, заключены
двусторонние соглашения о проведении операций с дочерни-
ми банками.

Все сделки с заинтересованностью заключались в процес-


се обычной хозяйственной деятельности в рамках лицензии
и Устава Банка. Информация обо всех совершенных Банком
сделках с заинтересованностью раскрывается на корпоратив-
ном сайте в составе материалов, предоставляемых для озна-
комления лицам, имеющим право на участие в годовом Общем
собрании акционеров.
139
годовой отчет 2009

Природа успеха
Служба внутреннего контроля
Служба внутреннего контроля осуществляет проверку систе-
мы внутреннего контроля по всем направлениям деятельно-
сти Банка, оценивая адекватность и эффективность действую-
щих процедур внутреннего контроля и процессов управления
рисками.

В 2009 году в соответствии с Планом проверок, утвержден-


ным Наблюдательным советом, подразделениями Службы
были проведены комплексные документальные ревизии и те-
матические проверки по основным направлениям деятель-
ности в 8 территориальных банках, 394 отделениях, включая
23 головных отделения, и во всех внутренних структурных под-
разделениях. Всего за год было проведено свыше 38 500 пла-
новых и более 3300 внеплановых проверок.

За 2009 год Службой внутреннего контроля не было выявле-


но случаев принятия на себя руководством подразделений или
органами управления неприемлемого для Банка уровня ри-
сков или ситуаций, когда принятые меры контроля были неа-
декватны уровню риска; а также нарушений и ошибок в дея-
тельности отдельных подразделений и Банка в целом, которые
могут создать угрозу интересам кредиторов и вкладчиков или
оказать влияние на финансовую устойчивость Банка.
ЖИТЬ НА ЗЕМЛЕ,
ВОЗМОЖНО, ДОРОГОВАТО,

ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ
ЕЖЕГОДНЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ
КРУИЗ ВОКРУГ СОЛНЦА.

Эшли Бриллиант
(Ashleigh Brilliant)
Карикатурист и юморист
XX век

годовой отчет 2009

Обращение Председателя
Наблюдательного совета 10
Обращение Президента,
Председателя Правления 14
Отчет менеджмента
о деятельности в 2009 году 22
Социальная ответственность 114
Корпоративное управление 120
Контакты и реквизиты 140

www.sberbank.ru
Количество банкоматов
и информационно-платежных

3320
терминалов Сбербанка составляет
более 33 тысяч устройств

В галактике Млечный
путь в 100 раз больше
звёзд, чем людей
на Земле. Ежегодно
в нашей галактике
появляется примерно

100
40 новых звёзд

99,8 Региональная
сеть Сбербанка
насчитывает
около 20 тысяч
подразделений

Масса Солнца составляет


99,8 % массы всей
солнечной системы

Самое северное отделение


Сбербанка расположено
на острове Новая земля.
Его координаты:75°32'2.56'' С
52°36'2.96'' В

Природа успеха
Контакты
и реквизиты

142
ЛИЦЕНЗИЯ
Природа успеха

Генеральная лицензия на осуществление банковских


операций № 1481 от 3 октября 2002 года

Полное фирменное наименование: Акционерный коммерче-


ский Сберегательный банк Российской Федерации (открытое
акционерное общество)
Сокращенное фирменное наименование: Сбербанк России ОАО
Юридический и почтовый адрес: Россия, Москва, 117997,
ул. Вавилова, д. 19
Телеграфный адрес: Москва, В-312, Россбербанк
Телефон: +7 (495) 500-55-50, 8 (800) 555-55-50
(звонки по России бесплатно)
Телефакс: +7 (495) 957-57-31, +7 (495) 747-37-31
Телетайп: 114569 SBRF RU
Телекс: 414733 SBRF RU
SWIFT-код: SABRRUMM
Код Reuters Dealing: SBRF, SBRR, SBRO
E-mail: sberbank@sberbank.ru
Сайт: www.sberbank.ru

www.sberbank.ru
Контакты и реквизиты

РЕКВИЗИТЫ СБЕРБАНКА РОССИИ ОАО


Расчетный счет: 30301810500001000001
Кор. счет: 30101810400000000225 в ОПЕРУ Московского
ГТУ Банка России, г. Москва
БИК: 044525225
КПП: 775001001
ИНН: 7707083893

ОРГАН БАНКОВСКОГО НАДЗОРА


Московское главное территориальное управление
Центрального Банка Российской Федерации
Адрес: Москва, 115035, ул. Балчуг, д. 2
143
годовой отчет 2009

Природа успеха
Телефоны: +7 (495) 950-09-40, +7 (495) 950-21-90
Телефакс: +7 (495) 230-34-12
E-mail: http://www.cbr.ru/regions/UsersMessage

СПРАВОЧНАЯ СЛУЖБА
Тел.: +7 (495) 500-55-50,
8 (800) 555-55-50 (звонки по России бесплатно)

УПРАВЛЕНИЕ ОБЩЕСТВЕННЫХ СВЯЗЕЙ


E-mail: media@sberbank.ru
Тел.: +7 (495) 957-57-21
Факс: +7 (495) 747-37-58

ОТДЕЛ ПО РАБОТЕ С ИНВЕСТОРАМИ


E-mail: ir@sberbank.ru
Тел.: +7 (495) 957-59-40
+7 (495) 957-59-40
Факс: + (7 495) 747-37-58
ОТДЕЛ ПО РАБОТЕ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ БАНКА
И ДОЧЕРНИМИ ОБЩЕСТВАМИ (В ЧАСТИ РАБОТЫ
С АКЦИОНЕРАМИ)
E-mail: invocb@sberbank.ru
Тел.: +7 (495) 505-88-85
Факс: +7 (495) 505-88-84

ОТДЕЛ ПО РАБОТЕ С ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ


(ТОЛЬКО ПО ВОПРОСАМ МЕЖБАНКОВСКОГО
СОТРУДНИЧЕСТВА)

144 E-mail:
Тел.:
icb@sberbank.ru
+7 (495) 747-37-24
Природа успеха

Факс: +7 (495) 957-57-47

www.sberbank.ru
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЕ БАНКИ
Алтайский банк 656038, г. Барнаул, просп. Комсомольский, 106а
тел. (385-2) 39-92-11 altaysb@altsb.ru
Байкальский банк 664047, г. Иркутск, ул. Депутатская, 32
тел. (395-2) 28-21-11 referent@sbank.irk.ru
Волго-Вятский банк 603005, г. Нижний Новгород, ул. Октябрьская, 35
тел. (831) 417-98-00 info@sbrf.nnov.ru
Восточно-Сибирский 660028, г. Красноярск, просп. Свободный, 46
банк тел. (391-2) 59-80-03 sberbank@vsb.sbrf.ru
Дальневосточный 680011, г. Хабаровск, ул. Брестская, 4
банк тел. (421-2) 78-32-32 info@fesb.ru
Западно-Сибирский 625023, г. Тюмень, ул. Рижская, 61
банк тел. (345-2) 41-21-53 sb@zsb.sbrf.ru
Западно-Уральский 614990, г. Пермь, ул. Орджоникидзе, 4
банк тел. (342) 210-26-00 reclama@sb.perm.ru
Московский банк 109544, г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 6
тел. (495) 781-12-01 mb@sberbank.ru
Поволжский банк 443011, г. Самара, ул. Ново-Садовая, 305
тел. (846) 998-11-04 pvbsbrf@pvbsbrf.ru
Северный банк 150003, г. Ярославль, просп. Октября, 8
тел. (485-2) 40-78-11 uusberb@yaroslavl.ru
Северо-Восточный 685000, г. Магадан, ул. Пушкина, 11/11
банк тел. (413-2) 62-26-32 post@sbmag.ru
Северо-Западный 191124, г. Санкт-Петербург,
банк ул. Красного Текстильщика, 2
тел. (812) 329-96-01 combox@sberbank.spb.ru
Северо-Кавказский 355035, г. Ставрополь, ул. Ленина, 361
банк тел. (865-2) 30-80-12 info@stb.ru
Сибирский банк 630007, г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, 20
тел. (383) 212-20-03 oos@sib.sbrf.ru
Среднерусский банк 109544, г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8
тел. (495) 785-45-15 info@srbsbrf.ru
Уральский банк 620014, г. Екатеринбург, ул. Малышева, 31в
тел. (343) 269-51-04 info@uralsbank.ru
Центрально- 394006, г. Воронеж, ул. 9 Января, 28
Черноземный банк тел. (473-2) 60-95-00 mail@ccb.sbrf.ru
Юго-Западный банк 344068, г. Ростов-на-Дону, ул. Евдокимова, 37
тел. (863) 287-82-41 oos@rostovsb.ru

ДОЧЕРНИЕ БАНКИ
ДБ АО «Сбербанк» 050010, Казахстан, г. Алматы,
ул. Гоголя/Калдаякова, 30/26
тел. +7 (727) 250-00-60 post@sberbank.kz
АО «Сбербанк России» 01034, Украина,
г. Киев, ул. Владимирская, 46
тел. +38 (044) 247-43-00 sbrf@sbrf.com.ua
ОАО «БПС-Банк» 220005, Беларусь,
г. Минск, бульвар имени Мулявина, 6
тел. +375 17 289-46-26 inbox@bpsb.by
Основные показатели Филиальная сеть 3

работы за 5 лет

Расходы по резервам
Активы Собственные средства акционеров Операционный доход до резервов под обесценение кредитного портфеля 4 1
млрд руб. млрд руб. 779 млрд руб. млрд руб. 389
7105 750
8000 6736 800 800 648 400
637

6000 4929 600 600 300


450
353
3466 309
4000 2513 400 400 268 200
231 222 98 8
2000 200 200 100 20 14 18

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009

Кредиты клиентам, нетто Кредиты клиентам до резервов Операционные расходы Чистая прибыль
млрд руб. млрд руб. млрд руб. млрд руб. 106 98
8000 8000 400 100 83

5280 5444 66
5078 4864
6000 6000 300 222 229 75
3922 4033 196
2
4000 4000 200 145 50
2537 2638 114
1787 1880 24
2000 2000 100 25

0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009

Операционные расходы
Средства клиентов Достаточность общего капитала к операционному доходу до резервов Рентабельность собственных средств
млрд руб. % % %
18,9 18,1
8000 20 80 40 34,2
30,7
5439 14,5 55,4
12,5 51,6 54,2
6000 4795 15 60 49,3 30
11,2
22,5
3878 35,4
4000 2829 10 40 20 14,1
2061
Территориальные Дочерние Географически наиболее удаленные внутренние
банки 9. Поволжский банк банки структурные подразделения
2000 5 20 10 3,2 10. Северный банк
11. Северо-Восточный банк
1. Алтайский банк 12. Северо-Западный банк 1. ОАО «БПС-Банк» (Белоруссия) 1.Самое северное подразделение Банка на территории 3. Самое восточное подразделение Банка на территории
0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 2005 2006 2007 2008 2009 2. Байкальский банк 13. Северо-Кавказский банк 2. ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан) России: дополнительный офис №8637/0136 Архангельского России: дополнительный офис №8557/022 Чукотского
3. Волго-Вятский банк 14. Сибирский банк 3. ОАО «Сбербанк России» (Украина) отделения Сбербанка России, г. Архангельск-55, Новая отделения Сбербанка России, Чукотский АО, с. Лаврентия.
4. Восточно-Сибирский банк 15. Среднерусский банк Земля. 4. Самое западное подразделение Банка на территории
5. Дальневосточный банк 16. Уральский банк 2. Самое южное подразделение Банка на территории России: России: дополнительный офис №8626/01255
6. Западно-Сибирский банк 17. Центрально-Черноземный банк дополнительный офис №8590/010 Дагестанского отделения Калининградского отделения Сбербанка России,
7. Западно-Уральский банк 18. Юго-Западный банк Сбербанка России, Республика Дагестан, с. Магарамкент. Калининградская область, г. Балтийск.
8. Московский банк
www.sberbank.ru
Сбербанк 168 лет входит в TOP-20 банков около 20 тысяч в числе TOP-100 более 25% активов 15-й крупнейший более 33 тысяч более 1 млрд платежей
2009 на рынке по капитализации: 62 млрд долл. подразделений крупнейших компаний мира банковской системы России банковский бренд мира банкоматов и терминалов населения ежегодно