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semaines dans une entreprise afin de me préparer mon entrée dans la vie
pratiques.
-1-
Remerciement
Je souhaite que ce travail puisse atteindre ses buts et qu'il soit au niveau
souhaité.
-2-
Les plus distingués.
Sommaire
-3-
1. les caractéristiques des produits bancaires. . . . . . . . . . . .
. . . . . . . .21
2. les produits bancaires proposés. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
II. la politique de prix. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
III. La politique de distribution. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
VI. la politique de communication. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Conclusion. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
PARTIE I
PRESENTATION
DU
GROUPE BANQUE POPULAIRE
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I. Aperçu sur le groupe banque populaire.
1956 1966/67
1985 ns jrs
Complémentarité compétitivité
mondialisation
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rentabilité et a consolidé sa position de leader au sein du système
bancaire marocain, grâce a une telle vitalité renforcée par une solidité
financière, le groupe populaire a enregistré un résultat net de 2,9 milliards
DH au cours de l’exercice 2009 avec une croissance de 8% par rapport à
2008. Le produit net bancaire s’est situé à 9 milliards DH avec un
affermissement de 10,1%. Cette performance a permis au groupe de saisir
de larges opportunités de croissance et d’accompagner sa stratégie de
développement, la Banque Populaire se situe toujours en tête. Et ce, en
détenant 27% des parts de marché. Dans ce sens, les dépôts de la clientèle
se sont accrus de 6,2% en 2009 soit un montant de 161,4 milliards
DH. Quant au marché des marocains du monde, le Groupe Banque Populaire
confirme son leadership avec un volume de dépôts de 64,7 milliards DH et
une part de marché de 53,3% «Cette dynamique est appuyée à titre
principal par la mobilisation de la force de vente et l’extension du réseau de
proximité à 857 agences, soit l’implantation la plus dense du secteur, la
mieux équipée en Guichets Automatiques Bancaires (949 GAB) et la plus
ancrée dans les régions du pays. le Groupe Banque Populaire a poursuivi son
engagement dans le financement du tissu économique du pays, en affichant
un accroissement des crédits à l’économie de 13,5% à 131,5 milliards DH».
Cette évolution soulevée a permis, par ailleurs, la consolidation de la part de
marché du groupe en crédits à l’économie à 23%.
Groupe banque
populaire
Banques
LeBanque
crédit centrale
populaire du populaires
Maroc est un groupement de banques
populaire
régionales
qui est constitué par la Banque centrale et 11 Banques
Populaires régionales. Il s’est fixé comme objectif d’accompagner toute
Succursales
entreprise (PME, PMI, artisanales ou de services) à court ou à moyen terme.
Agences
Groupe
banque
populaire
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Banque centrale populaire Banques populaires
régionales
La BCP est un établissement de En nombre de 11 ; sont des sociétés
crédit, sous forme de société anonyme coopératives de crédit à capital variable
à Conseil d’Administration. Elle est qui réservent essentiellement leurs
cotée en bourse à compter du 8 juillet concours aux sociétaires participant
2004. (personnes physiques ou morales)
La BCP, qui assure un rôle central au appartenant à des professions libérales
sein du groupe, est investi de deux aux différents secteurs d’activité
missions principales : (commerce, artisanat et industrie).
-7-
Succursale
s
LES AGENCES
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fonctionnement et aussi avoir l’opportunité d’avoir un contact direct
avec une gamme de clientèle diversifiées.
Plus largement, ce stage a donc été une opportunité pour moi de découvrir
comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une
concurrence accrue et une évolution très rapide, a pu dépasser ces obstacles
pour établir une stratégie par laquelle elle a pu devenir une banque leader
au Maroc
PARTIE II
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LA PRESENTATION
ET LE FONCTIONEMENT
DE L’AGENCE
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agence - Berrechid
Statut - Société de forme coopérative a capital variable a
directoire et conseil de surveillance.
Effectifs 7
- conférer GBP l’image d’une banque qui accompagne
toutes les PM et grandes entreprises.
- Valoriser ses compétences et la gamme des produits
objectifs et services distribués par les différentes entités du
groupe.
- Faire valoir clairement le positionnement du groupe
comme banque de l’entreprise.
Chef
d’agence
Service Chef
Crédit De caisse
Caissiers
Agents chargé de
produits
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1. Chef d’agence
C’est l’élément moteur de l’agence avec son rôle de gérant il a une
multitude de missions a accomplir et des objectifs a atteindre ;
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Prendre en charge les réclamations de la clientèle ;…
2. Chef de caisse
3. Responsable crédit
-Un crédit bancaire est une somme d’argent accordée par une banque,
appelé créancier, à une personne morale ou personne physique, appelée
débiteur, moyennant un engagement de remboursement à une date
donnée.
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Evaluer les risques par étude du dossier, en se basant sur des
normes administratives et financières.
Emettre un avis, prépare la décision, pour le réseau ou le comité de
crédit.
Former et informer une ou plusieurs agences en matière de crédits
aux particuliers ou aux professionnels.
Participer au contrôle et au suivi des crédits octroyés.
assurer le montage administratif du crédit.
5. L’agent commercial
Caissier
Traiter les opérations courantes (versement, retrait, achat et
vente de devise,…)
Prendre en charge les oppositions et demandes de mainlevées
relatives aux incidents sur comptes et moyens de paiement.
Chargé de produits
Orienté la clientèle ;
Répondre aux demandes d informations de la clientèle
(positions, historique du compte,..)
Saisir l’opportunité de la commercialisation des produits et
services pour actualiser et enrichir les donnés clients
Soigner la qualité de la correspondance avec la clientèle ;…
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service afin d améliorer la connaissance, maintenir et renforcer la
relation client.
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-Pour les personnes morales, il est impératif de connaître les
principales règles juridiques propres à chaque nature de société, les
documents administratifs à exiger.
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→ une personne peut se disposer d’une multitude de compte à la
fois, cependant il garde le même radical.
Un
Compte
peut
être :
Compte Compte
chèque sur carnet DAT
Un compte chèque
C’est un contrat par lequel la banque convient avec son client
d’inscrire sur un relevé unique leurs créances réciproques sous forme
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d’articles de crédit et de débit, dont la fusion permet de dégager à
tout instant un solde en faveur de l’une des parties.
Le compte chèque est représenté par 3 catégories ;
- Compte individuel : fonctionne sous le nom d’une seule personne et
sous sa seule signature
- Compte joint : réservé à des époux qui se confèrent réciproquement
tous pouvoir pour faire fonctionner le compte
- Compte collectif : compte indivis ouvert au nom de deux ou plusieurs
personnes pour les besoins de leur activité, il fonctionne sous signature
conjointe ou séparée.
Dépôt à terme
Compte productif d’intérêts, matérialisé par un contrat par lequel le
client tient à bloquer un montant pour une durée déterminée convenue à
l’avance qui peut aller de 3 à 36 mois.
Pour chaque opération du DAT un compte spécial est ouvert, et s’éteint à
l’échéance prévue. Le renouvellement du DAT fait l’objet d’un nouveau
contrat.
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Les produits et les services relatifs au compte bancaire
Overture
du compte
Epargne
Projet
Retraite
Monétique
Transfert Assurance
express
Banque à Assistance
domicile
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2 Gestion des Opérations
-le chèque barré : Ce chèque ne peut être versé que dans un compte
et ne peut en aucun cas être encaissé en espèce.
-le chèque non endossable : ne peut être versé que pour celui dont le nom
figure sur ce cheque bénéficiaire.
-les chèques auto : Sont des chèques pour règlement des dépenses
véhicules (Carburant, lubrifiant, graissage, lavage...) d'une valeur de
100DH par chèque, octroyés généralement aux clients à engagement.
nom du tiré ;
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Lors de l'émission d'un chèque, la provision doit être suffisante et maintenue
jusqu'à présentation du chèque dans la banque dans le cas contraire
(insuffisance de provision) le chèque sera rejeté à la banque du bénéficiaire avec
le motif "sans provision".
Il s'agit là d'un événement grave, car le rejet d'un chèque sans
provision entraîne immédiatement une inscription du titulaire au Fichier Central
des Chèques (FCC) et une interdiction d'émettre des chèques pour une durée de
10 ans.
Le titulaire du compte peut et doit “faire opposition” au paiement d’un chèque
en cas de perte ou de vol, pour éviter toute utilisation frauduleuse. On peut
également faire opposition en cas de redressement ou de liquidation judiciaire du
bénéficiaire.
2.1.2 L C N
L'effet est un moyen de paiement qui n'est opérationnel qu'après une
échéance précisée.
Il obéit aux mêmes règles de validité que le chèque en y ajoutant le nom du
bénéficiaire et la date d'échéance. Tous les effets remis par les clients sont
envoyé directement au portefeuille effet de la banque populaire qui sont classés
jusqu'à ce qu'ils approchent de leurs échéances.
Pour traiter un effet LCN, l’agence le visualise afin de vérifier les mentions
obligatoires. Et après saisie, l'effet doit être obligatoirement validé par un Oui via
NACOM.
Certains clients peuvent demander une ligne d’escompte sous des conditions
déterminés, afin de leur permettre d’encaisser leurs effets avant l’échéance.
- 21 -
le virement interne (deux comptes ouverts dans la même
banque) appelé ROV
le virement externe (deux banques différentes) appelé VIR
PARTIE III
APERCU SUR
PAR L’AGENCE
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Durant ma formation professionnelle, j’ai pu étudier les concepts du
marketing fondamental sur le plan théorique, et c’est ainsi que j’ai eu
l’opportunité de le concrétiser pratiquement.
I. La politique de Produit :
Le produit bancaire est un service qui a pour objectif de répondre aux
besoins de la clientèle bancaire.
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2. Quelques produits bancaires offerts par l’agence.
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Automatiques Banque Populaire.
Carte prépayée personnalisée,
Rahati de retrait et de paiement, émise
par la BP en faveur des Pensionnaires de la cimr
allocataires de la caisse bancarisés ou non.
interprofessionnelle marocaine
de retraites (cimr)
***********************************
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gamme : assistance
produit objet cible
Contrat qui offre, moyennant le Personnes physiques
paiement d’une cotisation résidant ou Maroc, clientes
annuelle, un choix très large de de la BP et ayant acquitté la
prestation en cas de maladie prime d’assistance âgées de
subite, d’accident, de panne de mois de 65 ans à la date de
véhicule ou de décès. c’est une souscription du contrat.
Al injad chaabi assistance permanente qui
couvre le souscripteur, sa
famille et son véhicule 24/24h
aussi bien à son domicile que
lors de ses déplacements au
Maroc ou à l’étranger.
Gamme : crédits
produit Objet cible
Facilité de caisse destinée au Entreprises industrielles ou
financement des besoins de
commerciales
trésorerie de courte durée liés,
nés des décalages entre les
Crédit youssr encaissements et les
décaissements rattachés à
l’activité courante de
l’entreprise.
(Crédit immobilier) Fonds de Personnes physiques de
garantie en faveur des nationalité marocaine ;
populations à revenus modestes - Ne pas être fonctionnaire,
et/ou irréguliers : Sont des employé titularisé du
crédits soutenue et garantie par secteur public, ou salarié
l'état en faveur des travailleurs d'une entreprise du secteur
Crédit Fogarim qui n'ont pas un salaire fixe et privé affiliée à la CNSS ;
ne peuvent pas ainsi domiciliés - Exercer une activité
leurs salaires. génératrice de revenus dont
le justificatif sera fourni sur
la base d'une déclaration
sur l'honneur du
bénéficiaire ;
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II. La politique de prix
Dans l'attachement des clients à la BP, le rôle des services est
important surtout en matière de qualité et de relationnel. Le prix, est
souvent, interprété par les clients comme un indice de qualité du produit ou
service.
Plusieurs motifs ont fait que le prix ne fait pas l’objet d’une
concurrence ;
produit prix
Carte prima 34.20 DH /1an
Carte populaire 100 DH/ 2ans
Carte gold 300 DH/ 2ans
Carte Rizk gratuite
15 DH (1 à 7 opérations dans le
trimestre)
compte sur chèque
25 DH (plus de 7 opérations dans le
trimestre)
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En général, les tarifs ne sont pas loin de la moyenne constatée sur
le marché.
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PARTIE VI
I. Tâches effectuées
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• Service caisse :
3. Le retrait d'argent sur place qui se manifeste par toute sortie de fonds
demandée par le client et constaté par le débit de son compte et qui peut
être sur présentation de chèque ou sur bordereau de retrait. L'opérateur
doit : vérifier la signature, l'existence ou non de la provision, et si le chèque
n'est pas frappé d'opposition.
4. Le retrait d'argent hors place pour les clients n'appartenant pas à l'agence
(chaabi cash).
5. l’achat de devise qui consiste à acheter des billets étrangers auprès des
clients de la banque ou de passage.
Au sein de ce service qui m'a paru le plus intéressant parmi tous les
postes que j'ai assisté, j'ai pu effectuer plusieurs et différentes tâches :
3. orientation de la clientèle
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5. Délivrance des cartes guichets.
4. Remises des cartes capturées par le guichet et non expirées, aux clients.
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II. Experiences Acquises
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Il est évident que cette période de stage m'a permis d'accroître mes
connaissances en matière de banque et d'acquérir de nouvelles techniques,
par l'étude des opérations et l'utilisation des techniques, présentées au sein
de l'agence berrechid De même j'ai eu l'occasion
de rédiger mon premier rapport de stage, une expérience qui m'a permis de
mieux connaître les enjeux du monde de l'emploi.
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Le logo du Groupe Banques Populaires, il incarne par le «Cheval» le
leadership (le cheval en tête de course), la puissance, l'offensif, la noblesse
et la tradition chevaleresque marocaine (importance du cheval dans la
religion islamique et les traditions). Les couleurs symbolisent la force et la
terre pour le marron, et le mélange, le mariage et la richesse par l'orange.
Ces couleurs incarnent le positionnement de la banque, son caractère
coopératif et de solidarité qui prennent naissance des traditions marocaines
et marie ces traditions à la modernité.
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