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DE
COBRANZA
PREJUDICIAL
DEPARTAMENTO DE COBRANZA
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LCCA
A,, 22000088
FFeecchhaa úúllttiim
maa aaccttuuaalliizzaacciióónn:: 1144--0055--0088
Departamento de Cobranza
Manual
Edición 2008
INTRODUCCIÓN
1.1Cartera de cobranza
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En consulta:
Consultas consolidadas..................................................16
Proyección de vencimientos...........................................17
Análisis de recuperaciones.............................................18
Gráfico de comportamientos..........................................19
En informes:
Control de producción....................................................20
Manejo de carteras.........................................................21
Mayores clientes en morosidad......................................22
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Organigrama .................................................................................................................63
Jefe de Cobranzas .........................................................................................................63
Agentes de Call Center................................................................................................. 63
Asistente de cobranzas .................................................................................................64
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INTRODUCCIÓN
El presente manual tiene como objetivo servir de guía para enfrentar las diversas
situaciones en las labores de cobranza en Casa Matriz y en cada una de las sucursales, así
como también normalizar aquellos clientes que se encuentren con simple retardo o morosidad.
En la primera parte de este manual se explicarán los conceptos básicos que encierra la
cobranza en Logros S.A. Identificando las carteras relevantes sobre el cual se gestionaran las
acciones correspondiente al recupero de aquellos clientes morosos.
Para lo anterior, se detalla los tipos de cobranza prejudiciales que se realizaran tanto
en el departamento de cobranza como en las respectivas sucursales. Principalmente, se orienta
a tres tipos de cobranza, la cobranza preventiva, la prejudicial y la normalización de clientes
morosos.
Adicionalmente, en este escrito se detallarán los procesos y todas las herramientas con
las que contamos para el buen funcionamiento de la cobranza. Considerando desde los
listados de morosidad hasta las gestiones telefónicas, por cartas o visitas en terreno. También,
con apoyo de gestiones de presiones externas tales como la publicación en las bases de datos
comerciales.
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En las gestiones de cobranzas, las carteras que se revisan usualmente son las siguientes:
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La cobranza que se gestiona en Logros se clasifica en 3 etapas. Cada una de ellas tiene un
objetivo propio que en su conjunto pretende retornar los dineros que los clientes tienen
comprometidos con la empresa.
La normalización nos permite mejorar posición, ordenar los pagos de acuerdo a las
posibilidades del cliente y en el mediano plazo terminar con la deuda de este.
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• Llamadas entrantes
Mediante el módulo opcional “enrutador”, es posible enrutar (o dirigir) las llamadas entrantes
a distintos internos, habilidades o servicios, en función del DNIS, Caller ID, horarios, fechas,
etc.
FORWARD BIL- también permite bloquear llamadas maliciosas (reconocidas por Caller ID)
antes de ser atendidas.
FORWARD BIL- dispone de herramientas para consultar las estadísticas y detalles de las
llamadas recibidas y realizadas por el Call Center (tanto por las atendidas por las telefonistas
como por los I.V.R. o sistemas de atención automática), así como también de las resultados de
los datos ingresados en los formularios propios de FORWARD BIL-
FORWARD BIL- permite administrar las campañas salientes del Call Center, automáticas, de
vista previa, de fax o de email.
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Cuando no existe información del tercero se realiza una búsqueda en otras bases de
datos, tales como Dicom, Siisa, Guías telefónicas regionales, incluso en casos de
extrema urgencia se puede tomar los servicios de algún buscador.
Primero se contactará personalmente con los clientes para buscar una primera salida
de cancelación del compromiso, o prorrogándolo según sea el caso.
Las personas que podemos enviar a Dicom son los clientes directos, los terceros que
sean personas jurídicas. Lo anterior, está sujeto a que el clientes directo debe tener
firmado el contrato factoring, o el pagaré donde se estipule el permiso para publicarlo
en bases de datos comerciales externas, en caso de mora o simple tardío.
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Cuando las gestiones anteriores de cobranza han sido fallidas, se analizará la gestión
de normalizar al cliente dándole un plan de salida o el envío a cobranza judicial.
La normalización es una gestión que nos permite estructurar el pago futuro de aquellos
clientes que estando en algún tipo de cobranza prejudicial o judicial aún sus flujos les
permite responder a los compromisos pactados con nuestra empresa.
En los casos de protestos de cheques por; ONP por robo y firma disconforme
publicados por 3 días, mal extendidos, caducados y/o enmendados, se sugiere NO
SER ENVIADOS A COBRANZA JUDICIAL, sin antes consultar las posibilidades de
éxito de la cobranza al “departamento jurídico”. Otra opción, en estos casos debemos
actuar contra los cheques de pago y/o pagarés respectivos (En cada caso se debe
revisar y evaluar bien la situación ya sea por cheques de clientes o de terceros).
Para el caso de pagarés impagos del cuales sabemos que el cliente se cambio del
domicilio y es inubicable, deben enviarse a cobranza judicial los documentos hasta
localizar el nuevo domicilio del deudor. Habiendo obtenido el nuevo domicilio del
deudor, este debe ser verificado para efectuar rápidamente las gestiones de cobranza,
informando al abogado todos los bienes que pueda tener el deudor además del nuevo
domicilio.
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2.6.1 Presupuestos
2.6.2 Supervisión
En esta reunión también se plantea aquellos clientes que a juicio del departamento
deben ser gestionados en un plazo breve o enviados a cobranza judicial.
- Mora
- Cheques protestados oficina
- Cartera vencida y castigada
- Ingresos a Dicom
- Otros: Actualmente se ocupa para ingresar información de cobranza preventiva
- Control Judicial: fue diseñada para que en las sucursales ingresen la información e
instrumentos que son enviados a cobranza judicial por cada cliente
En gestión:
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Adicionalmente, nos informa sobre los clientes que debemos seguir la cobranza prejudicial, o
aquellos en donde se debe buscar un solución de avenimiento en tribunales, etc.
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En consulta:
- Consultas consolidadas
La consulta consolidada permite revisar aquellos clientes que se encuentren en distintos tipo
de morosidad, entre ellos podemos encontrar, mora, cheques protestados oficina, letras
protestadas oficina, lca morosa, crédito automotriz, etc.
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- Proyección de vencimientos
Cuadro 6: Opción para obtener las cuotas y documentos con vencimiento futuro
Esta opción permite obtener las cuotas, documentos y cheques con vencimientos futuros, esta
herramienta nos permite realizar la cobranza preventiva de todos los productos. En general,
actualmente la cobranza preventiva se realiza emitiendo listados con una semana de
anticipación. También con estos listados podemos realizar la corroboración de las cesiones de
facturas con los terceros.
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- Análisis de recuperaciones
Esta opción permite obtener listados de recupero según fechas indicadas, sucursal y glosas.
Sirve como referencia para corroborar los cumplimientos de recupero versus los propuestos
en el presupuesto anual.
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En informes:
- Control de producción
Permite listar el presupuesto que contiene los valores proyectados de la morosidad anual, el
incremento de la morosidad respecto al mes anterior, la morosidad diaria real y sus
respectivos porcentajes de cumplimiento.
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- Manejo de carteras
Esta opción permite listar diariamente todos las carteras que el departamento de cobranza
judicial necesita para realizar las gestiones de cobranza, entre las cuales encontramos, Mora,
cheques protestado oficina, letras protestadas oficina, vencida. Entre otras.
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Cuadro 11.- Opción para listar los clientes en morosidad por monto, sucursal y
producto moroso.
Esta opción permite listar los clientes morosos ordenados en forma descendente por cuantía
atrasada. Esta herramienta lista todos aquellos cliente sin diferenciar en el estado en que se
encuentre, ya sea prejudicial o judicial.
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Cuadro 12.- Opción para ingresar los mensajes de las gestiones de morosidad.
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La cobranza prejudicial es efectiva para todos aquellos productos que tengan a lo menos 1 día
de morosidad o en el caso de cheques los protestos. La inercia de este trabajo hace que los
agentes y ejecutivos de cada sucursal sean los responsables de gestionar al menos en los 4
primeros días dichos documentos. Pasado los 4 días de morosidad invariablemente el
departamento de cobranzas realiza las gestiones de cobro y recuperación. (esto no implica que
en las sucursales, dejan de responsabilizarse de los clientes morosos a partir del día 5 en
adelante)
En la práctica tanto los agentes y ejecutivos de las sucursales, como los colaboradores del
departamento de cobranzas se autorregulan en las gestiones a partir del primer día de mora o
protesto en adelante. Para ello, el sistema de mensajes es el que rige como modulador de las
gestiones.
Lo mismo ocurre en sentido inverso, desde las sucursales observan sin registro de mensajes
en la morosidad o protesto, deben asumir que la gestión no se ha realizado y por ende, deben
hacerla.
Cuando se intenta ubicar desde casa matriz al cliente para gestionar su deuda y resulta que los
teléfonos no existen, ya nos les pertenece, tiene buzón de voz, o simplemente no
corresponden al cliente y esta situación se deja registrada en los sistemas de mensajes, es
obligación de los encargados de cada sucursal actualizar los datos del cliente.
En caso que desde la sucursal tampoco puedan gestionar telefónicamente a los clientes,
deberán realizar una visita en terreno de forma urgente, con el objeto de obtener los nuevos
antecedentes del cliente y registrarlos en las bases de datos correspondientes.
3.3 Normalización
La normalización es una forma de ordenar los flujos de los clientes que se encuentran en
problemas de pagos productos de déficit de caja o de otra índole. Generalmente, estas
propuestas son canalizadas por medio del departamento comercial y riesgo.
En general son aquellos clientes que la empresa clasifica sus operaciones como repactaciones
(planes de salida) y que en el mediano plazo el cliente pueda rebajar considerablemente su
riesgo y monto de deuda.
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Con la flecha seleccione la opción a ingresar y realice un clic con el botón derecho del mouse.
Seguido pulse la tecla insert del teclado y aparecerá la siguiente pantalla:
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Para dejar grabado el mensaje sólo se debe teclear enter. En el caso que la longitud del
mensaje sea mayor a los caracteres que le permite la pantalla, debe graba el mensaje (enter) y
presionar nuevamente la tecla insert.
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Logros como empresa tiene la posibilidad de publicar en bases de datos comerciales a todos
aquellos clientes que se encuentren en morosidad y cumplan algunos requisitos básicos.
El cliente que es enviado a Dicom debe tener como mínimo 30 días de atraso, de lo contrario
es rechazado por dicha institución. Los documentos que deben ser acompañados vía scanner o
valija al departamento de cobranza son los siguientes:
PUBLICACION DICOM
Las condiciones que Dicom exige como requisito para ser publicado algún cliente nuestros
son:
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Asumiendo que el cliente enviado a las bases de datos Dicom (BDD), cumple con todos los
requisitos expuestos anteriormente y además el cliente o tercero tiene 30 días o más de
morosidad, el procedimiento posterior e interno de nuestra empresa es el siguiente:
No se podrán publicar en las BDD, los cheques, facturas, letras, otros en los siguientes
casos:
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d) Facturas que se encuentren mal cedidas, notificadas, prorrogadas, o canceladas con otro
instrumento de pago a plazo, y que fuese comprobable por la contraparte.
Los clientes de Logros cuentan con un seguro desgravamen en caso de fallecimiento del
mismo. La operatividad para activar el pago de la deuda del cliente con las remesas del seguro
cuentan con un tiempo limite para su reclamo.
El seguro nos da 30 día para avisarles bajo cualquier vía formal del fallecimiento del cliente y
60 para enviar los antecedentes físicamente. Los antecedentes que se deben enviar al seguro
en caso de muerte son:
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Una vez decidido que el cliente será enviado a cobranza judicial los flujos de antecedentes
solicitados y entregado por las instancias correspondientes se muestran en el siguiente dibujo:
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Cuando se decide enviar a cobranza judicial a un cliente, el área comercial solicita por medio
de una “carta solicitud” la entrega de los instrumentos valorados al tesorero.
El tesorero se debe quedar con una copia de cada uno de los instrumentos pedidos por el A.C.
como también este debe exigir que el tesorero firme la entrega de esta, el objeto es que ambos
queden notificados.
En este caso el tesorero una vez entregada la información respectiva tendrá un plazo máximo
de 24 horas para notificar al Dpto. de cobranzas vía correo electrónico de lo entregado al A.C.
Una vez que el tesorero le haya entregado al A.C. todos los instrumentos valorados. El A.C.
juntará los antecedentes más los que ellos posean y que se consideren relevantes para la futura
demanda y se los hará llegar a Siglo XXI o en su defecto al abogado externo. Dejando
respaldo de ello con las firmas correspondientes por ambas partes (en este caso el resumen de
lo entregado se debe anotar en el formulario de envío a cobranza judicial) en conjunto con
todos los antecedentes relevantes para el caso.
Como respaldo el A.C. guardará en la carpeta comercial las copia de lo entregado a Siglo XXI
en caso de poder presentarlo al departamento de auditoria u otra instancia que lo requiera.
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_______________ _______________
Firma Agente Firma Abogado
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Fecha Envío / /
Rut Aval: -
Rut Cliente: -
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Fecha Envío / /
Rut Tercero: -
Rut Cliente: -
Apellido Paterno Apellido Materno Nombre 1 Nombre 2
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Los avenimientos judiciales deben estar formalizado en una escritura pública, aceptada por el
juez del tribunal competente. Además, deberá constatarse como mínimo la siguiente
información:
Las cuentas de avenimientos deben ser llevadas en formar independiente a las cuentas por
cobrar, cuentas que hasta hoy se han ocupado para rebajar o registrar los acuerdos judiciales.
Por ende, se crea una cuenta contable llamada avenimiento judicial (y avenimiento judicial
castigado). El tratamiento de la cuenta judicial y judicial castigado será una cuenta de activo
y cuenta de ingresos que nos permita mostrar en detalle lo acordado en los tribunales y
reflejado en la respectiva escritura.
Por tanto cada vez que se ingrese un avenimiento judicial, se reflejarán contra las cuentas
cheque protestado judicial, mora (en el caso que se encuentren en judicial) o vencida al
rebajarse por esta.
En el caso que sea un avenimiento de una cuenta castigada, está se reflejará de la cuenta de
castigo con el tratamiento que le corresponda.
Todo avenimiento judicial debe ser individualizado con fechas y montos de pagos, con el
objetivo de controlar y poder arquear los cumplimientos de los acuerdos en forma detallada.
Tribunal
Contabilización
Avenimiento
(cuenta avenimiento judicial) Feedback
( arqueo físico versus sistema)
Se definirá “dación en pago” aquel instrumento legal proveniente de una escritura pública, de
con el único fin de dar solución monetaria a una deuda impaga de algún cliente y que
actualmente esta se encuentre en cobranza judicial o en otro estado.
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Las daciones en pago deben estar formalizado en una escritura pública, aceptada por el juez
del tribunal competente, en el caso que se encuentre en cobranza judicial o no según sea el
caso. Además, deberá constatarse como mínimo la siguiente información:
Las cuentas de dación en pago deben ser llevadas en forma independiente a las cuentas por
cobrar, o en algunos casos cuentas de garantías que hasta hoy se han ocupado para rebajar o
registrar dichas daciones.
Por ende, se crea una cuenta contable llamada dación en pago normal (y dación en pago
castigo). El tratamiento de la cuenta dación en pago normal y dacion en pago en castigo serán
una cuenta de activo y cuenta de ingresos.
Por tanto cada vez que se ingrese un a dacion en pago, se reflejarán contra las cuentas de
activo o de ingreso según sea el caso.
En el caso que sea un avenimiento de una cuenta castigada, está se reflejará de la cuenta de
castigo con el tratamiento que le corresponda.
Toda dacion en pago, se debe contabilizar contra respaldo físico de la escritura dacion en
pago y adicionalmente, se debe constatar que ya esté inscrita a favor de Logros en el registro
civil para el caso de los vehículos motorizados con un certificado de anotaciones vigentes o
en el conservador de bienes raíces para las propiedades con el certificado de dominio vigente
o de hipotecas y gravámenes.
El tesorero o cajero, debe exigir una copia fiel del instrumento. Por cuánto, la parte comercial,
serán los responsables de entregarles dichos documentos.
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Es importante destacar que en algunas notarías del país, exigen que para poder protestar una letras o pagaré, esto
sólo se puede hacer hasta las 24 horas después de la fecha de vencimiento del instrumento.
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La cartera documentos por cobrar es una cartera que actualmente es utilizada para distintas
opciones de ingreso de documentos ajenos para aquellos que fue creada. Por ejemplo:
Es obligatorio realizar un seguimiento de esta cuenta. Al menos una vez al mes tendrán que
revisar los documentos por cobrar existentes y analizar el origen de ellos, con el objeto de
determinar si estos documentos están en regla o se tienen que realizar la normalización
correspondiente.
No es permitido dejar documentos vencidos en la cuenta por cobrar. En el caso que exista un
avenimiento y todavía no este operativa la cuenta avenimiento judiciales, para dejar en
documentos por cobrar dicho acuerdo es necesario la autorización del jefe de cobranza,
gerente de operaciones y jefe abogado de siglo XXI por medio de un correo electrónico a
dichas partes, adjuntando copia del avenimiento ingresado y aceptado en los tribunales. No se
aceptarán avenimientos judiciales sin la corroboración del tribunal correspondiente.
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Desde el punto de vista del departamento de cobranza las eliminaciones por vía 3 deben ser
justificadas en los siguientes casos:
a) Cuando las facturas tengan morosidad y estas hayan sido canceladas con retensiones
En estos casos para proceder a la eliminación de dicha cuenta se debe enviar una notificación
vía correo electrónico al Dpto. de cobranzas, operaciones y auditoria.
En el caso que ocurra la cancelación por parte del cliente el monto financiado y se quiera
eliminar las retensiones por vía 3 , esto se considerará desde el punto de vista de cobranza una
“alerta temprana” debido a que no se está procediendo de la manera correcta.
Por tanto, es necesario notificar al Dpto., de cobranzas, operaciones y auditoria por dicho
ajuste, y poder analizar el motivo por los cuales el cliente paga la deuda, siendo que esto lo
debería realizar el tercero.
Con el objetivo de lograr un mayor control en aquellos clientes que poseen cheque
protestados con más de 30 días, es necesario instruir lo siguiente:
a) Al menos 1 vez por mes se deberá sacar los listados de documentos protestados
b) Si existen documentos que tengan más de 30 días, se debe informar al Dpto. de
cobranzas la justificación de ello
c) En caso contrario, se debe traspasar a la brevedad a cobranza judicial
d) EL mantener documentos que posean más de 30 días sin justificación alguna, es una
falta a los procedimientos.
Para aquellos clientes o terceros que se detecten que sus cuentas corrientes se encuentren
cerradas se debe proceder de la siguiente manera:
a) Bloquear al cliente, indicando claramente que el bloqueo es por cuenta cerrada
b) Notificar a al instancia superior, de lo ocurrido con la cuenta corriente
c) Buscar a al brevedad posible una solución de cambio de documentos por aquellos que
presenten una cuenta vigente. En caso que no exista ninguna intención de arreglar
dicho anomalía, al cliente o tercero se deberá enviar a cobranza judicial, según sean
las posibilidades de cobro.
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Desde el punto de vista del departamento de cobranza está prohibido cancelar un cheque
protestado con un cheque pago, menos aún para rebajar morosidad. El realizar este
procedimiento es una falta grave a las normas establecidas por la empresa.
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Mónica Villena
Claudia Cancino
Agente Call Center
Agente Call Center
Asistente cobranza
Agente de Call Center: Su función es cobrar a los clientes que tienen entre 5 - 30 días de
atrasos y en algunos casos con mayor tiempo de mora. Es el encargado de ejecutar la
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Una de las funciones que se incorpora al asistente de cobranza prejudicial es detectar aquellos
morosos que sean riesgosos desde el punto de vista del departamento de cobranza, definiendo
un perfil de cliente de acuerdo al grado de dificultad de recupero que pueda tener. Con lo
anterior, se podrá dejar en alerta a los agentes y ejecutivos para que ellos puedan generar los
planes de salidas y ajustes comerciales correspondientes.
Asistente de Cobranza: Tiene como función principal apoyar el buen desarrollo de las
labores realizadas en el departamento de cobranza, por medio de las tareas operativas, de
gestión y administrativas que ellas involucran. Está encargada del manejo telefónico, envío de
fax, archivadores de información, recepciones y envío de solicitudes de alzamiento,
correspondencia enviada y recibida por el Dpto. cobranza, encargada de la recolección de los
antecedentes requeridos para la tramitación del seguro desgravamen y su posterior
seguimiento hasta el pago o rechazo.
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*Demanda *Demanda
* Cobrador * Cobrador * Cobrador
* Personal
* Terreno * Terreno * Terreno
* Teléfono
* Teléfono * Teléfono * Teléfono
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Será responsabilidad del agente en operaciones de créditos de cualquier tipo que, no acepten
cheques de plazas y/o domicilios de giradores en donde se dificulte o complique una eventual
cobranza, por no contar con oficinas y/o quien nos represente los derechos de LOGROS S.A.,
a menos que los documentos descontados puedan ser valores menores y teniendo claro
conocimiento que el cliente responderá. Lo ideal es operar con cheques de las plazas y
alrededores donde LOGROS S.A. tiene actualmente sucursales.
Los cheques que ingresen a LOGROS S.A. y que estén a nombre de terceros deben procurar
ser a la orden, endosados por el cliente o quien señale título del cheque, en lo posible NO
deben estar nominativos ya que entraba y dificulta efectuar la cobranza judicial.
b) CHEQUES DE PAGO
Para mejorar las opciones de recuperación ante un eventual cobro judicial, debe tenerse
presente lo siguiente con respecto a los cheques de pago que nuestros clientes de factoring
nos entregan:
Estos deben ser cambiados una vez al año
Debe al menos existir dos documento, siendo lo ideal 3 ó 4 por un monto equivalente al
promedio de los que históricamente haya descontado
Los documentos deben ser completados de puño y letra del girador y archivados
conjuntamente con la carta respectiva que el cliente nos entrega: agregando su número de Rut
al pie de la firma
El o los cheques de pago deben ser suficientes para cubrir todos los créditos vigentes que el
cliente posea
En el evento que se autorice que los cheques de pago provengan y sean girados por un
tercero, este debe constituirse como aval en el pagaré de crédito y además de entregar la carta
respectiva que se solicita para estos casos.
e) DICOM
Es obligación que al momento de tener clientes o deudores en morosidad, se verifique el
dicom plus de manera de tener una mejor visión de la situación de éste y así poder exigir o
negociar según sea el caso.-
Es obligación que en toda cobranza (Superior a $100.000.-) se efectúe la búsqueda de bienes
raíces por medio del sistema dicom, obteniendo el Rol de propiedades, además de verificar
prendas sin desplazamiento (Si los hubieran).
En los casos de no ubicar a los deudores, es de gran ayuda verificar en el sistema dicom las
direcciones por Rut o registros de domicilio.
En el caso de cheque protestados por orden de no pago por extravío o robo, se debe verificar
en dicom si éstos fueron publicados.-
f) COBRANZA JUDICIAL
1.- El Agente deberá enviar a cobranza judicial, a los 30 días, los pagarés en morosidad y/o
los cheques protestados, do cualquier producto sea este, lca, automotriz, etc ya sean éstos por:
orden de no pago por extravío, incumplimiento de contrato, cuenta corriente, cerrada y/o falta
de fondos, si dentro del plazo establecido, se han agotado todas las gestiones de cobranza
prejudicial sin haber obtenido el pago o recuperación de la deuda.
Documentación que acredite bienes embargables: Por ejemplo, certificado del registro
nacional de vehículos motorizados, certificados del conservador de bienes raíces (Certificado
de dominio vigente, certificado de hipoteca, gravámenes, interdicciones y prohibiciones), etc.
Copia de estado de situación del deudor.
Domicilios nuevos en caso de cambio o fuga.
2.- En los casos de protestos de cheques por; orden de no pago por robo y firma
disconforme publicados por 3 días, mal extendidos, caducados y/o enmendados, estos NO
DEBEN SER ENVIADOS DE INMEDIATO A COBRANZA JUDICIAL. En estos casos,
salvo mejor parecer del Departamento Jurídico, y previa consulta a dicho departamento, se
deberá actuar contra los cheques de pago y/o pagarés respectivos (En cada caso se debe
revisar y evaluar bien la situación ya sea por cheques de clientes o de terceros).
3.- En caso de existir un pagaré impago del cual se sabe que el suscriptor del mismo se
cambió de domicilio y se encuentra inubicable, no deben enviarse a cobranza judicial los
documentos sino hasta localizar el nuevo domicilio del deudor. Habiendo obtenido el nuevo
domicilio del deudor, éste debe ser verificado para efectuar rápidamente las gestiones de
cobranza, informando al abogado todos los bienes que pueda tener el deudor, además del
nuevo domicilio.
4.- El agente es el responsable de enviar los antecedentes al abogado para dar inicio a la
cobranza judicial.
5.- Se adjuntará, a la información que se proporcione al abogado, una copia de la ficha de
cobranza extrajudicial, con el objeto que esté al tanto de las gestiones efectuadas.
6.- También se acompañará un formulario llamado “Informe de gestión por cobranza
judicial ” que busca facilitar la entrega de informes periódicos, por lo menos una vez al mes,
acerca de la marcha del juicio. Este informe deberá ser entregado por el abogado, al agente de
cada sucursal y éste (Agente) deberá derivarlo vía e-mail al sub-gerente de cobranza y al
Departamento Jurídico de Logros S.A.-.
7.- Desde el momento que se envía un documento a cobranza judicial, el deudor deberá
asumir los gastos que se originen por la gestión judicial.
8.- Para el caso de un cheque protestado, si el deudor solicita acuerdo de pago una vez
que se envía el cheque a cobranza judicial, se debe efectuar la negociación sin interrumpir la
acción de cobranza judicial, hasta la traba del embargo. En todo caso debe presentarse
querella por giro doloso de cheques.
9.- El desistimiento de una cobranza judicial por cheque protestado, sólo debe ser
autorizado, una vez garantizado el pago, por el total de la deuda incluyendo capital, gastos,
intereses y costas.
10.- En el caso de pagarés en cobranza judicial, no importando que el deudor busque
acuerdo de pago, una vez que se encuentra en ese estado de cobranza, la acción judicial no
será detenida sino hasta que se haya efectuado la traba de embargo y notificado como
depositario de los bienes embargados.
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