c

LÝ THUYӂT TÀI CHÍNH TIӄN Tӊ

c
Đӄ TÀI:

SO SÁNH HOҤT ĐӜNG CӪA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MҤI VӞI
TӘ CHӬC PHI NGÂN HÀNG
c
c
cc
c  

c
c
c
ccc
c  ccc
ccccccc
c  cc ccccccccccccc

c
c c
 MӨC LӨCc
c

!
c"
c
LͤI NÓI Đ̮U .............................................................................................................................................................. 3c
Ph̯n n͡i dung ............................................................................................................................................................... 4c
„
 1: K   „ B̪ V͈ „„ TRU   TÀ „
 ...................................................................... 4c
I.c Ngân hàng thương m̩i:........................................................................................................................................ 4c
II.c T͝ chͱc tài chính phi ngân hàng: ..................................................................................................................... 5c
x c
ng ty b̫o hi͋m: ................................................................................................................................................. 6c
Ñ c  đ̯ tư ............................................................................................................................................................ 7c
- c
ng ty tài chính ................................................................................................................................................... 7c
„
 2: S͸ K „ BT „ B̪ T͜ „ „ TÀ „
 P   À VÀ „„  À T

  ............................................................................................................................................................................... 9c
I.c Gi͙ng nha: ........................................................................................................................................................ 10c
II.c Khác nha ....................................................................................................................................................... 10c
x c ̫n ch̭t và ph̩m vi ho̩t đ͡ng:.......................................................................................................................... 10c
Ñ c ͱc v͙n pháp đ͓nh ............................................................................................................................................. 11c
- c Thͥi h̩n ho̩t đ͡ng............................................................................................................................................. 12c
º c Ngn v͙n, chͱc năng, ho̩t đ͡ng: ..................................................................................................................... 12c
„hương 3 Xu hưͣng phát tri͋n t͝ chͱc tài chính phi ngân hàng và các ngân hàng thương m̩i. .................................. 15c
x.c Ngân hàng thương m̩i ....................................................................................................................................... 15c
Ñ.c
ác t͝ chͱc tài chính phi ngân hàng: ................................................................................................................. 16c
c

c c
    Đ̮U

à
 hà bҳt   tӯ mӝt cô viӋc rҩt đơ iҧ là iӳ các đ vұt q cho hӳ
 i sӣ hӳ  tráh mҩt mát, đәi lҥi  i chӫ sӣ hӳ phҧi trҧ cho  i cҫm iӳ hӝ mӝt
khoҧ tiӅ cô . Khi xã hӝi phát triӇ, thơ mҥi phát triӇ, h cҫ vӅ tiӅ  ày cà lӟ
thì 
 hà trӣ thàh ơi iӳ tiӅ cho hӳ  i c tiӅ và c cҩp tiӅ cho hӳ
 i cҫ tiӅ. Tro Ӆ kih tӃ thӏ tr mӣ cӱa và hӝi hұp, đһc biӋt là vӟi sӵ bù ә
cӫa thӏ tr chӭ khoá tro vài  m trӣ lҥi đ
y, cô ty tài chíh khô cò là khái
iӋm xa lҥ ӣ ViӋt àam. Ty các 
 hà là tә chӭc tài chíh mà chú ta th iao dӏch
hҩt, h khô phҧi tҩt cҧ các tә chӭc tài chíh đҫ chӍ là các 
 hà . GӍa sӱ bҥ ma
bҧo hiӇm mӝt cô ty bҧo hiӇm, vay mӝt m 
trҧ dҫ cӫa mӝt cô ty tài chíh đӇ ma
mӝt xe hơi mӟi, hoһc ma mӝt sӕ cә phiӃ qa sӵ iúp đӥ cӫa mӝt  i môi iӟi. Tro mӛi
iao dӏch ày, bҥ đa iao tiӃp vӟi mӝt tә chӭc tài chíh phi 
 hà . Tro Ӆ kih tӃ,
các tә chӭc tài chíh phi 
 hà đ vai trò rҩt qa trӑ tro viӋc tҥo dò l

chyӇ vӕ tӯ  i tiӃt kiӋm-cho vay đӃ  i chi tiê-đi vay.Thô qa hӳ sá tҥo
cô cө tài chíh và dӏch vө mӟi, các tә chӭc tài chíh phi 
 hà hiӋ ay đa cҥh
trah trӵc tiӃp vӟi các tә chӭc tí dө 
 hà bҵ cách c cҩp các dӏch vө 
 hà
cho khách hà cӫa mìh

Ty hiê, tro thӵc tӃ, rҩt hiӅ  i cò hҫm rah iӟi iӳa tә chӭc 
 hà
vӟi cô ty tài chíh phi 
 hà . Bài tiӇ lұ sӁ so sáh mӝt sӕ điӇm iӕ và khác iӳa
cô ty tài chíh phi 
 hà và 
 hà thơ mҥi hҵm iúp bҥ c thêm thô ti đӇ
ph
 biӋt vӟi các loҥi hìh doah  hiӋp khác.
 Ph̯n n͡i dung

„
àG 1: K  à „ BҦà Vӄ „„ TRUàG Gà

TÀ „ à
„ác tә chӭc tài chíh tr ia là các tә chӭc tài chíh thӵc hiӋ chӭc   dү vӕ tӯ  i
c vӕ tӟi  i cҫ vӕ. Ty hiê khô h dҥ tài chíh trӵc tiӃp  i cҫ vӕ và
 i c vӕ trao đәi trӵc tiӃp vӟi ha ӣ thӏ tr tài chíh, các tr ia tài chíh thӵc
hiӋ sӵ dү vӕ thô qa mӝt cҫ ӕi. à hĩa là  i cҫ vӕ mӕ c đ
c vӕ phҧi thô
qa  i thӭ ba, đ chíh là các tә chӭc tài chíh iá tiӃp hay các tә chӭc tài chíh tr
ia. „ác tә chӭc tài chíh tr ia c thӇ là các 
 hà , các hiӋp hӝi cho vay, các liê
hiӋp tí dө , các cô ty bҧo hiӇm, các cô ty tài chíh.

ccccccccccccccccccccccccccc TiӅ ӱi TiӅ vay cccccccccccccccccccccccccc


ccc
àl
 
 c àl



Lãi Lãi

Ví dө: Theo sӕ liӋ cӫa Tә cөc thӕ kê thì hiӋ ViӋt
àam c: 5 à
 hà thơ mҥi lӟ (à
 hà à oҥi
thơ , à
 hà àô  hiӋp, à
 hà „ô
Thơ , à
 hà Đҫ t Phát triӇ, à
 hà Xҩt
hұp khҭ, à
 hà chíh sách, à
 hà phát triӇ
6 à
 hà liê doah 36 à
 hà thơ mҥi cә
phҫ 46 chi háh à
 hà ӟc  oài 10 „ô ty
tài chíh 13 „ô ty cho thê tài chíh 998 Q tí
dө h
 d
 cơ sӣ.

mc Ngân hàng thươngcš
:c

x c Khái ni͏m

Pháp lӋh 
 hà  ày 23/5/1990 cӫa hӝi đ àhà ӟc ViӋt àam xác đӏh:
"à
 hà thơ mҥi là tә chӭc kih doah tiӅ tӋ mà hӑat đӝ chӫ yӃ và th xyê
là hұ tiӅ kí ӱi tӯ khách hà vӟi trách hiӋm hoà trҧ và sӱ dө sӕ tiӅ đ đӇ cho vay,
thӵc hiӋ  hiӋp vө chiӃt khҩ và làm phơ tiӋ thah toá".

à
 hà thơ mҥi trӟc hӃt là mӝt tr ia tài chíh
vӟi các chӭc   cơ bҧ liê qa đӃ hӑat đӝ hy đӝ vӕ và
cho vay,vì thӃ à
 hà thơ mҥi là cҫ ӕi iӳa các cá h
 và
tә chӭc, hút vӕ tӯ các ơi hà rӛi và bơm và ơi kha hiӃm, sa đ

 hà cũ là doah  hiӋp c cҩp các sҧ phҭm dӏch vө tài
chíh.

ӝt sӕ 
 hà thơ mҥi: Bak Of merica ( , UBS G(Thөy sĩ, SB„,

à
 hà à oҥi thơ ViӋt àam.

Ñ c
hͱc năng chính cͯa ngân hàng thương m̩i:

Tc àhұ tiӅ ӱi (tro đ c tiӅ ӱi khô kǤ hҥ

Tc Sӱ dө tiӅ ӱi đӇ cҩp tí dө
Tc „ ӭ các dӏch vө thah toá

B̫ng cân đ͙i k͇ toán cͯa gân hàng thương m̩i:

Tài sҧ c Tài sҧ 

-c Dӵ trӳ và tiӅ mһt -c TiӅ ӱi khô kǤ hҥ

-c „hӭ khoá -c TiӅ ӱi kì hҥ và tiӃt kiӋm
0c„hӭ khoá chíh phӫ -c Vay (liê 
 hà 
0c„hӭ khoá khác -c Vӕ 
 hà
-c „ho vay
0cThơ mҥi và cô  hiӋp
0cBҩt đӝ sҧ
0cTiê dù
0cKhác
-c Khác

D
 sӕ ӟc ta hiӋ ay ӟc khoҧ 89 triӋ  i (2010, GDP khoҧ 102.2 tӹ
USD(2010, sӕ l
 các 
 hà ày hiӋ ày đ
c xem là đô đҧo vӟi mӝt thӏ tr
tài chíh hӓ h ViӋt àam. Ӌ thӕ 
 hà ViӋt àam đã c sӵ t  trӣ rҩt hah
tro hӳ  m qa vӟi tӕc đӝ t  trӣ bìh q
 35%/ m.

II. Tә chӭc tà
chính ph
ngân hàng:

 à
 hà khô phҧi là tә chӭc tài chíh dy hҩt mà chú ta tiӃp xúc hҵ
 ày.„hú ta c thӇ qyӃt đӏh ma bҧo hiӇm tҥi các cô ty bҧo hiӇm, hұ mӝt khoҧ vay
trҧ p tӯ mӝt cô ty tài chíh, hay ma mӝt loҥi chӭ khoá vӟi sӵ iúp đӥ cӱa cô ty
môi iӟi. Tro mӛi iao dӏch h thӃ, chú ta đa tham ia vào hoҥt đӝ tài chíh phi

 hà .

„ô ty tài chíh là loҥi hìh tә chӭc tí dө phi 
 hà , vӟi chӭc   là sӱ dө
vӕ tӵ c vӕ hy đӝ và các   vӕ khác đӇ cho vay, đҫ t c ӭ các dӏch vө t
vҩ vӅ tài chíh, tiӅ tӋ và thӵc hiӋ mӝt sӕ dӏch vө khác theo qy đӏh cӫa pháp lұt, h
khô đ
c làm dӏch vө thah toá, khô đ
c hұ tiӅ ӱi dӟi mӝt  m.

„ác tә chӭc phi 
 hà h là: cô ty bҧo hiӇm,cô ty tài chíh, q tơ hӛ,
q h trí, q đҫ t ch ,tr ia tai chíh cӫa chíh phӫ,các tә chӭc thӏ tr chӭ
khoá, 
 hà đҫ t..

x c
ng ty b̫o hi͋m:

a.c Khái iӋm:

„ô ty bҧo hiӇm là tr ia tài chíh thӵc hiӋ hiӋm vө chi trҧ cho các sӵ kiӋ
khô mo đ
i xҧy ra. Là tә chӭc hy đӝ vӕ bҵ cách bá chӭ hұ bҧo hiӇm cho
cô chú và sӱ dө   vӕ hy đӝ đ
c đӇ đҫ t trê thӏ tr chӭ khoá.

b.c Ph
 loҥi:

„ 2 dҥ bҧo hiӇm:

-c Bҧo hiӇm h
 thӑ

-c Bҧo hiӇm tài sҧ và tai ҥ
c.c oҥt đӝ :
„ác cô ty bҧo hiӇm th phí bҧo hiӇm đӇ thàh lұp ê q bҧo hiӇm phөc vө cho
mөc đích bi th . Do hҫ hӃt các khoҧ phí bҧo hiӇm đӅ đ
c th hӃt trӟc khi bi
th ê cô ty bҧo hiӇm c mӝt khoҧ thi ia tӯ dӟi 1  m cho tӟi hà chөc  m
đӇ sӱ dө q bҧo hiӇm. TiӅ tro q bҧo hiӇm khi cha dù đӇ bi th sӁ đ
c đҫ
t vào cә phiӃ, trái phiӃ, bҩt đӝ sҧ hoһc thӵc hiӋ các hoҥt đӝ đҫ t tài chíh khác
h p vӕ liê doah, thàh lұp cô ty chӭ khoá, c cҩp các khoҧ tí dө trӵc
tiӃp...
 Ví dө: Bҧo hiӇm Prdetial c các loҥi sҧ phҭm: bҧo hiӇm h
 thӑ c kì hҥ, bҧo
hiӇm chӃt do tai ҥ, bҧo hiӇm sӭc khӓe dàh cho trҿ em.

Ñ c  đ̯ tư
a.c Khái iӋm

„ác quͿ đ̯u tư (quͿ đ̯u tư chͱng khoán là q đ

c điӅ hàh bӣi cô ty đҫ t
hҵm hy đӝ vӕ cә đô và đҫ t vào chӭ khoá, trái phiӃ, h
p đ optio, hà
hoá hay các chӭ khoá trê thӏ tr tiӅ tӋ, th phát hàh chӭ khoá q đӇ hy
đӝ vӕ. „ác q hӛ tơ cho phép hà đҫ t hӓ th hұ đ
c hӳ l
i ích cӫa chi
phí iao dӏch thҩp hơ tro viӋc ma chӭ khoá và tұ dө đ
c viӋc cҳt iҧm rӫi ro
bҵ cách đa dҥ ha dah mөc chӭ khoá ҳm iӳ.

b.c Ph
 loҥi:

Tc €uͿ đ̯u tư mͧ
-c Phát hàh cә phiӃ hay chӭ chӍ đҫ t mӟi khi hà đҫ t đ p thêm tiӅ
hay các cә phiӃ hiӋ tҥi đ
c th hi khi hà đҫ t rút tiӅ ra.
-c Giá trӏ q bҵ vӟi iá trӏ thӏ tr hiӋ tҥi cӫa tҩt cҧ các khoҧ đҫ t cӫa
q .
Tc €uͿ đ̯u tư đóng
-c Sӕ l
 cә phҫ cӕ đӏh.
-c „ә phҫ q đ
c ma bá trê thӏ tr chӭ khoá và c thӇ c tә iá trӏ
thҩp hơ iá trӏ tài sҧ rò cӫa q .
Tc €uͿ thͭ đ͡ng: „ӕ ҳ theo sát chӍ sӕ thӏ tr chӭ khoá và do vұy c chi phí
qҧ l thҩp hơ.
Tc €uͿ chͯ đ͡ng: „ӕ ҳ hoҥt đӝ tӕt hơ thӏ tr  và do vұy c chi phí qҧ l cao
hơ.

c.c oҥt đӝ :

-c y đӝ tiӅ bҵ cách bá các chӭ chӍ đҫ t (tӭc cә phҫ cho các hà đҫ t
(cô chú .
-c Đҫ t vӕ hy đӝ vào các loҥi chӭ khoá khác ha.

„ác q đҫ t ӣ viӋt am: Dra o capital, Vietf, Via capital

- c
ngty tài chínhc

Khi thӏ tr tài chíh ViӋt àam phát triӇ,  sih
ra mӝt h cҫ lӟ vӅ vӕ. Khi ày, các à
 hà vӟi
hӳ điӅ kiӋ chһt chӁ vӅ hҥ mӭc cho vay, kǤ hҥ vay,
điӅ kiӋ iҧi 
... sӁ rҩt kh đáp ӭ hӃt đ
c h cҫ
vӕ lӟ ày. Sӵ ra đi cӫa các cô ty tài chíh, cho thê tài chíh là mӝt bӟc phát triӇ tҩt
yӃ cӫa thӏ tr tài chíh.
a.c Khái iӋm:
„ô ty tài chíh là loҥi hìh tә chӭc tí dө phi 
 hà vӟi chӭc   sӱ dө
vӕ tӵ c, vӕ hy đӝ và các   vӕ khác đӇ cho vay, đҫ t, c ӭ các dӏch vө
khác theo qy đӏh cӫa pháp lұt, h khô đ
c làm dӏch vө thah toá, khô đ
c
hұ tiӅ ӱi dӟi 1  m.

b.c oҥt đӝ :

-àhұ các   vӕ bҵ cách phát hàh tí phiӃ cô ty (thơ phiӃ hay cә phiӃ và
trái phiӃ

-Vay tӯ các 
 hà

- „ho vay (th là hӳ sӕ tiӅ ít, mà hӳ khoҧ cho vay ày đһc biӋt phù h
p vӟi
khách hà và yê cҫ kih doah.

c.c Ph
 loҥi:

„ ba loҥi cô ty tài chíh:

-„ô ty tài chíh bá hà (sales fiace compaies,

-„ác cô ty tài chíh tiê dù (cosmer fiace compaies,

- „ác cô ty tài chíh kih doah (bsiess fiace compaies..

 „
àG 2: SӴ K „ BT „ BҦà TӘ „ „ TÀ
„ à P  àGÂà ÀàG VÀ „„ àGÂà ÀàG T
àG



Ph
ngân hàng Ngân hàng thương š

TiӅ ӱi TiӅ cho vay

NGÂN HÀNG
THƯƠNG

Phí bҧo hiӇm Đҫ t chӭ khoá

CÔNG TY
BҦO HIӆM
NGƯӠI TIӂT NGƯӠI SӰ
KIӊM Đҫ t chӭ khoá DӨNG VӔN
„hӭ chӍ đҫ t
QUӺ ĐҪU
TƯ

„hӭ chӍ đҫ t TiӅ cho vay

CÔNG TY
TÀI CHÍNH
 I. G
ng nhau:
-à
 hà thơ mҥi và tә chӭ phi 
 hà đӅ làm vai trò tr ia iӳa  i tiӃt
kiӋm và  i sӱ dө vӕ.

- y đӝ vӕ:

0c „ác tr ia tài chíh hy đӝ vӕ hà rӛi tro Ӆ kih tӃ, hìh thàh
các q tiӅ tӋ tұp tr . Bҵ cách trҧ lãi sҩt, các tr ia tài chíh đem lҥi l
i
ích cho  i c tiӅ tiӃt kiӋm và đ thi cũ làm l
i cho chíh mìh tro iai
đoҥ c ӭ vӕ.
0c „ác tr ia tài chíh hy đӝ vӕ tӯ các cá h
, tә chӭc c đ vӕ hà
rӛi, vay vӕ iӳa các tә chӭc tí dө .
0c „ҩp tí dө cho tә chӭc, cá h
 dӟi các hìh thӭc cho vay, iҩy t c iá khác,
bҧo lãh, cho thê tài chíh.

-„ác hoҥt đӝ khác:

ò a cә phҫ.
ò Gp vӕ
ò Tham ia thӏ tr tiӅ tӋ.
ò Kih doah  oҥi hӕi và và .
ò à hiӋp vө ӹ thác và đҥi l.
ò Kih doah bҩt đӝ sҧ.
ò Kih doah và dӏch vө bҧo hiӇm

-өc tiê:

ò Tӕi đa ha l
i hұ: t  thӏ phҫ, tҥo ra mӝt hìh ҧh thơ hiӋ mӟi, đҥt đ
c
% t  trӣ vӅ doah sӕ .
ò Tӕi thiӇ ha rӫi ro: vӟi sӵ biӃ đӝ cӫa lãi sҩt,khҧ   sih l
i,thô ti tài
chíh,khҧ   thah toá..
ò Phát triӇ hӋ thӕ qҧ trӏ, 
 cao   lӵc cҥh trah. àhҵm t  iá trӏ cӫa tә
chӭc tài chíh.

-L
i hұ sӁ đ
c chia lҥi cho các hà đҫ t theo tӹ lӋ p vӕ.

II. Khác nhau

1) Bҧn chҩt và ph š v
ho t đӝng:

à
 hà là loҥi hìh tә chӭc tí dө đ

c thӵc hiӋ toà bӝ hoҥt đӝ 
 hà
và các hoҥt đӝ kih doah khác c liê qa, cө thӇ là hoҥt đӝ kih doah tiӅ tӋ và dӏch
vө 
 hà vӟi ӝi d th xyê là hұ tiӅ ӱi, sӱ dө sӕ tiӅ ày đӇ cҩp tí
dө và c ӭ các dӏch vө thah toá.

„ác tә chӭc tài chíh phi 
 hà vӟi chӭc   là sӱ dө vӕ tӵ c, vӕ hy đӝ
và các   vӕ khác đӇ cho vay, đҫ t c ӭ các dӏch vө t vҩ vӅ tài chíh, tiӅ tӋ
và thӵc hiӋ mӝt sӕ dӏch vө khác theo qy đӏh cӫa pháp lұt, h khô đ
c làm dӏch vө
thah toá, khô đ
c hұ tiӅ ӱi dӟi mӝt  m.

Ñ) Mӭc vn pháp đӏnh

Tә chӭc tài chíh phi 
 hà và 
 hà thơ mҥi đӅ phҧi c vӕ pháp đӏh,
so vӕ pháp đӏh cӫa tә chӭc tài chíh phi 
 hà thҩp hơ 
 hà thơ mҥi.

Theo à hӏ đӏh 141/2006/àĐ-„P,  ày 22/11/2006 cӫa „híh phӫ, tә chӭc tài chíh
phi 
 hà đ
c cҩp iҩy phép thàh lұp và hoҥt đӝ sa  ày à hӏ đӏh 141/2006/àĐ-
„P cӫa „híh phӫ c hiӋ lӵc và trӟc  ày 31/12/2008 thì phҧi c mӭc vӕ pháp đӏh là
100-300 tӹ đ  tә chӭc tài chíh phi 
 hà đ
c cҩp iҩy phép thàh lұp và hoҥt đӝ
sa  ày 31/12/2008 thì phҧi c mӭc vӕ pháp đӏh là 150-500 tӹ đ .

àh vӕ pháp đӏh đӕi vӟi mӝt 
 hà áp dө cho đӃ  m 2008 khô thҩp
hơ 1.000 tӹ đ , tùy theo loҥi hìh 
 hà và áp dө cho đӃ  m 2010 trӣ đi khô
thҩp hơ 3.000 tӹ đ .

DANH MӨC

 „ VӔà P P Đӎà „ TӘ „ „ Tà D àG

Zan hành kèm theo Ngh͓ đ͓nh s͙ xºx Ñ
NĐ-

ngày ÑÑ tháng xx năm Ñ
cͯa

hính phͯ
Mӭc vn pháp đӏnh áp dөng cho
STT Lo
hình tә chӭc tín dөng đӃn năš
Ñ
Ñ 1
I Ngân hàng
1 à
 hà thơ mҥi
a à
 hà thơ mҥi àhà ӟc 3.000 tӹ đ 3.000 tӹ đ
b à
 hà thơ mҥi cә phҫ 1.000 tӹ đ 3.000 tӹ đ
c à
 hà liê doah 1.000 tӹ đ 3.000 tӹ đ
d à
 hà 100% vӕ ӟc  oài 1.000 tӹ đ 3.000 tӹ đ
đ „hi háh à
 hà ӟc  oài 15 triӋ USD 15 triӋ USD
 2 à
 hà chíh sách 5.000 tӹ đ 5.000 tӹ đ
3 à
 hà đҫ t 3.000 tӹ đ 3.000 tӹ đ
4 à
 hà phát triӇ 5.000 tӹ đ 5.000 tӹ đ
5 à
 hà h
p tác 1.000 tӹ đ 3.000 tӹ đ
6 Q tí dө h
 d

a Q tí dө h
 d
 TW 1.000 tӹ đ 3.000 tӹ đ
b Q tí dө h
 d
 cơ sӣ 0,1 tӹ đ 0,1 tӹ đ
II Tә chӭc tín dөng ph
ngân hàng
1 „ô ty tài chíh 300 tӹ đ 500 tӹ đ
2 „ô ty cho thê tài chíh 100 tӹ đ 150 tӹ đ

3) Thӡ
h n ho t đӝng

Thi hҥ hoҥt đӝ cӫa tә chӭc phi 
 hà tӕi đa là 50  m. Tr h
p cҫ ia
hҥ thi hҥ hoҥt đӝ , phҧi đ
c à
 hà àhà ӟc ViӋt àam chҩp thұ, h mӛi lҫ
ia hҥ khô qá 50  m. Tro khi đ, thi hҥ hoҥt đӝ cӫa các 
 hà thơ mҥi
khô bӏ pháp lұt khӕ chӃ.

º) Nguӗn vn, chӭc năng, ho t đӝng:

Đһc đ
š Ngân hàng Ph
ngân hàng

à  vӕ ‰c Khoҧ vӕ tӵ c ba đҫ. ‰cKhoҧ vӕ tӵ p, các q tr

‰c „ác khoҧ tiӅ ӱi cӫa cҩp.

khách hà . ‰cTӯ các h
p đ bҧo hiӇm vӟi
‰c „ác khoҧ tiӅ đi vay (tӯ khách hà .
à
 hà àhà ӟc, ‰cPhát hàh chӭ chӍ tiӅ ӱi,
kǤ phiӃ, tí phiӃ, trái phiӃ
đӇ hy đӝ vӕ cӫa tә chӭc.
Và dù sӕ tiӅ th đ
c ày
đi cho vay.
 oҥt đӝ ‰c „hӏ sӵ qҧ lí cӫa àhà ‰c oҥt đӝ khô bӏ qҧ lí
ӟc và chӏ rà bӝc vӅ chһt chӁ h à
 hà .
tiӅ ӱi dӵ trӳ và bҧo hiӇm ‰c „ác tә chӭc ày th đҫ
các khoҧ cho vay. t vào Bҩt đӝ sҧ, cә phiӃ
‰c Phát hàh chӭ chӍ tiӅ hay thơ phiӃ.
ӱi, kǤ phiӃ, tí phiӃ, ‰c Khô phҧi tҥo lұp kho̫n d͹
trái phiӃ đӇ hy đӝ vӕ trͷ b̷t bu͡c.
tro ӟc và ӟc  oài. ‰c „hӫ yӃ là hy đӝ hӳ
‰c Phҧi tҥo lұp kho̫n d͹ trͷ khoҧ tiӅ lӟ ri chia ra đӇ
b̷t bu͡c. cho vay hӳ khoҧ hӓ
‰c „hӫ yӃ là tұp h
p các
khoҧ tiӅ ӱi hӓ đӇ cho
vay các khoҧ tiӅ lӟ
‰c
„hӭc   ‰c „ thӇ hұ tiӅ ӱi và ‰c Khô c chӭc   là tr
ia thah toá.
xoay vò đ tiӅ.
‰c „ thӇ đem cho vay qa
các hoҥt đӝ cӫa à

hà , khi đ tҥo ra 1 hӋ sӕ
h
 tiӅ.

Thah toá ‰c Thah toá các ha đơ ‰c Khô c

dӏch vө sih hoҥt, ma sҳm qa
dӏch vө thҿ T
‰c Thah toá ha đơ hà
trê dӏch vө iteret
 ‰c p lӵc cҥh trah ӣ mӭc ‰c p lӵc cҥh trah ӣ mӭc đӝ
đӝ cao thҩp
„ơ hӝi cҥh ‰c oҥt đӝ rӝ và hy ‰c y đӝ vӕ chӫ yӃ tӯ ӝi
trah và l
i bӝ tұp đoà và hm cô ty.
ích ma lҥi đӝ vӕ chӫ yӃ tӯ cô
‰c Rӫi ro chӫ yӃ là do ӝi bӝ
chú
tұp đoà hay hm cô ty
áh chӏ, rҩt ít ҧh hӣ
tӟi cӝ đ .
‰c Khô đ
c làm dӏch vө
thah toá và hұ tiӅ ӱi
dӟi 1  m
„hơ 3 X hӟ phát triӇ tә chӭc tài chíh phi 
 hà
và các 
 hà thơ mҥi.
x.c Ngân hàng thương m̩i

ªc Áa dҥ dӏch vө

„ù vӟi sӵ phát triӇ cӫa Ӆ kih tӃ thӏ tr , do sӭc ép cҥh trah iӳa các tә
chӭc tài chíh  ày cà lӟ, yê cҫ đòi hӓi cӫa  i sӱ dө cũ  ày cà cao và
hҩt là do sӵ phát triӇ h vũ bão cӫa cô  hӋ thô ti („àTT, DVà khô  ӯ
đ
c cҧi tiӃ và DVà hiӋ đҥi đã ra đi. „ác 
 hà c thӇ đa ra thӏ tr hӳ
dӏch vө hoà toà mӟi hoһc c cҩp hӳ dӏch vө tryӅ thӕ theo phơ thӭc mӟi
c hàm l
 cô  hӋ cao. DVà hiӋ đҥi đ
c hiӇ bao m hӳ DVà tryӅ
thӕ đ
c 
 cҩp, phát triӇ trê Ӆ tҧ cô  hӋ hiӋ đҥi (process iovatio và
hӳ dӏch vө hoà toà mӟi đ
c c cҩp hҵm đem lҥi hӳ tiӋ ích mӟi cho  i
sӱ dө (prodct iovatio.

ªc „ cҩp tí dө tiê dù :

Trӟc đ
y các 
 hà đӅ cӕ ҳ hҥ chӃ khô mӣ các tài khoҧ cho vay tiê
dù cho các cá h
. ӑ cho rҵ các khoҧ tí dө cho vay ày c qy mô khô đá
kӇ và xác sҩt khô thӵc hiӋ  hĩa vө cӫa  i đi vay là tơ đӕi lӟ làm cho dӏch
vө ày khô ma lҥi l
i hұ.

à ày ay các 
 hà  ày cà phө thӝc vào các khách hà tiê dù vì 

hà cҫ đӃ hӳ tài khoҧ cӫa hӑ đӇ tài tr
cho các khoҧ tí dө lӟ cho các cô
ty.Sӵ cҥh trah
y ҳt đӇ iàh đ
c các khoҧ tài khoҧ và tài tr
tí dө cô ty làm
cho các 
 hà cӕ ҳ ә lӵc cho các khách hà tr thàh vӟi các 
 hà
hơ.Tài khoҧ tí dө tiê dù là 1 tro hӳ biӋ pháp iӳ khách hà .à ày
ay,hӏp đӝ phát triӇ cӫa tí dө tiê dù  ày cà t  ,thúc đҭy chi tiê và tiӃt kiӋm
cӫa cô chú .„ác   vӕ tí dө tiê dù trӣ thàh 1 tro các   và thұp
hұp chíh cӫa 
 hà hiӋ đҥi.

ªc ĐiӅ hàh các dò tiӅ mһt

Thӵc tӃ cho thҩy rҵ  ay cҧ 1 sӕ hoҥt đӝ cӫa 
 hà dàh riê cho chíh

 hà cũ c thӇ rҩt q đӕi vӟi khách hà .Qҧ l các dò tiӅ mһt cӫa khách
hà là 1 ví dө cө thӇ:
 hà chӏ trách hiӋm thӵc hiӋ các khoҧ th chi và thah
toá cho các hoҥt đӝ cӫa cô ty,đҫ t các khoҧ tiӅ mһt thһ d vào các trái phiӃ
cӫa cô ty và cho vay tí dө  ҳ hҥ.àӃ h trӟc đ
y các 
 hà chӍ tұp tr
chӫ yӃ cӫa các dӏch vө điӅ hàh các dò tiӅ mһt cӫa các cô ty,thì hiӋ ay dӏch vө
ày phҫ lӟ đ
c dàh cho các đӕi t
 tiê dù cá h
.ĐiӅ ày iҧi thích bҵ sӵ
cҥh trah cӫa các cô ty tài chíh,các cô ty môi iӟi đã đӅ xҩt cho khách hà tiê
dù hӳ tài khoҧ môi iӟi đһc biӋt kӃt h
p vӟi 1 loҥt các dӏch vө kèm theo.Ví dө 1 sӕ
cô ty mӣ các tài khoҧ điӅ hàh tiӅ mһt cho khách hà ,cho phép khách hà ma
hay bá cә phiӃ hay trái phiӃ,chyӇ iao vӕ iӳa các q ,viӃt sec thah toá và sӱ
dө thҿ đӇ hұ tiӅ vay  ay lұp tӭc.

ªc Bá các dӏch vө bҧo hiӇm

„ác 
 hà thӵc hiӋ bҧo hiӇm h
 thӑ và rӫi ro cho khách hà cӫa mìh,bҧo
đҧm viӋc hoà vӕ tro tr h
p khách hà bӏ chӃt hay bӏ bӋh tұt.һc dù pháp lұt
 hiêm cҩm các 
 hà thӵc hiӋ các dӏch vө bҧo hiӇm h các 
 hà vү đӅ
xҩt cho khách hà các dҥ h
p đ bҧo hiӇm,thӵc hiӋ thô qa h
p tác vӟi các
cô ty bҧo hiӇm hay k h
p đ theo đ các cô ty bҧo hiӇm mӣ ia hà bá bҧo
hiӇm  ay tro 
 hà .Tro tr h
p ày các 
 hà hұ đ
c tӍ lӋ th hұp
hҩt đӏh tӯ doah th bҧo hiӇm.

ªc „ác 
 hà thơ mҥi cũ phӕi h

p vӟi các cô ty chӭ khoá thӵc
hiӋ dӏch vө cho vay cҫm cӕ cә phiӃ, cҫm cӕ chӭ khoá đӇ đҫ t chӭ khoá.
ªc „ác 
 hà thơ mҥi c cҩp dӏch vө 
 hà thҩ chi trê tài khoҧ,
vӟi hҥ mӭc thҩ chi dӵa trê th hұp ә đӏh hà thá , mӭc tiӅ lơ , tài sҧ đҧm
bҧo khác.
ªc Dӏch vө chi trҧ lơ  i lao đӝ qa tài khoҧ trê cơ sӣ sӱ dө dӏch vө

 hà tӵ đӝ T
ªc „ác 
 hà thơ mҥi đa mӣ rӝ dӏch vө cho vay vӕ trҧ p ma ô tô,
xe vұ tҧi
Ñ.c
ác t͝ chͱc tài chính phi ngân hàng:
ªc „ҥh trah vӟi 
 hà thơ mҥi
ªc T  vӕ, đәi mӟi cô  hӋ, đa dҥ ha và cá biӋt ha các sҧ phҭm dӏch vө
ªc Đҭy mҥh hoҥt đӝ tiӃp thӏ, phát triӇ   h
 lӵc, 
 cao   lӵc qҧ trӏ và
phò  ӯa rӫi ro tro hoҥt đӝ kih doah
ªc ӣ rӝ dӏch vө, tích cӵc tìm kiӃm khách hà
 LӠ KӂT T „
Thӏ tr tí dө tiê dù thi ia ҫ đ
y đa diӉ ra sӵ cҥh trah sôi đӝ
iӳa các 
 hà và các tә chӭc tài chíh phi 
 hà đa phát triӇ mҥh ӣ ӟc ta.
iӋ ay, chӍ cҫ c đҫy đӫ iҩy t pháp l chӭ mih đ
c rҵ bҥ đa làm viӋc chíh
thӭc cho mӝt doah  hiӋp, mӝt cơ qa, hay mӝt tә chӭc ào đ đ
c hӣ lơ là c
thӇ dӉ dà vay tiӅ cho ma sҳm đ cӟi, ma xe máy, tra bӏ đ dù đҳt tiӅ tro hà,
thұm chí là ma xe hơi và ma hà đҩt, àhӳ  i khác ty khô c bҧ lơ và
qyӃt đӏh tyӇ dө , h c tài sҧ đҧm bҧo thì c thӇ vay tiӅ cho co em đi d hӑc,
cho  i th
 đi chӳa bӋh hay đi d lӏch ӣ ӟc  oài. Tҩt cҧ các 
 hà thơ mҥi
và đӏh chӃ tài chíh khô phҧi là 
 hà cũ đa hah ch hҧy vào thӏ tr
tí dө tiê dù đҫy tiӅm   ày

Tro x hӟ hӝi hұp qӕc tӃ, các chi háh 
 hà ӟc  oài, 
 hà liê
doah, 
 hà thơ mҥi hà ӟc, 
 hà thơ mҥi cә phҫ, cô ty tài chíh,
đa cҥh trah mҥh mӁ vӟi ha phát triӇ các sҧ phҭm tí dө tiê dù , th hút khách
hà cá h
. Đ là cho khách hà vay tiӅ vӟi mөc đích tiê dù chӭ khô phҧi đҫ t
cho sҧ xҩt, kih doah, làm dӏch vө, Đ
y là sҧ phҭm tí dө xҩt hiӋ tӯ l
 trê thӃ
iӟi và hiӋ ay đa phát triӇ rҩt mҥh, hҩt là ӣ các qӕc ia c tiӅm lӵc vӅ kih tӃ và
cҥh trah 
 hà sôi đӝ , h mӟi phát triӇ mӝt sӕ  m ҫ đ
y tҥi ViӋt àam. Đһc
biêt là ӣ các là xã , ô thô, vù úi. và tә chӭc tài chíh phi 
 hà sӁ khai thac tӕi
đa thӏ tr tiӅm   ày. Tҩt cҧ các cô ty đӅ phҧi đӕi đҫ v ӟi vҩ đӅ lӵa chӑ  hӏch
và rӫi ro đҥo đӭc tӭ đ phҧi sӱ dө các cô cө qҧ trӏ h th thұp thô ti, lӵa chӑ đӕi
vӟi khách hà , phí bҧo hiӇm c cơ sӣ trê rӫi ro, các điӅ khoҧ hҥ chӃ, đӅ phò lӯa đҧo,
hӫy bҧo hiӇm khi c dҩ hiӋ cӫa rӫi ro đҥo đӭc lӵa chӑ  hӏch.

Do cò hiӅ hҥ chӃ tro qá trìh  hiê cӭ và vӕ kiӃ thӭc kih tӃ xã hӝi cӫa hm
cha s
, kih  hiӋm  hiê cӭ cò ít ê bài viӃt ày khô tráh khӓi hӳ sai st
h hi vӑ đӅ tài ày sӁ p phҫ làm sá tӓ mӝt sӕ vҩ đӅ vӅ hoҥt đӝ cӫa các tr
ia tài chíh.

Rҩt mo hұ đ

c  kiӃ đ p cӫa thҫy và các bҥ. Xi ch
 thàh cҧm ơ.