INDICE

INTRODUCCION ..................................................................................................... 2 COMO CONSTRUIR UN EJEMPLO DE UN PRESUPUESTO FAMILIAR .............. 3 Qu es un presupuesto? .................................................................................... 3 Qu informacin debe incluir un presupuesto? .................................................. 3 PARA QU ES TIL UN PRESUPUESTO? ......................................................... 3 Presupuesto de Antonia y lvaro. ........................................................................ 3 INFORMACIN PROPORCIONADA POR EL PRESUPUESTO ............................ 5 ANALISIS DEL PRESUPUESTO. ............................................................................ 5 Presupuesto de la familia de Antonia y lvaro para abril. .................................... 6 Presupuesto de la familia de Antonia y lvaro para mayo. .................................. 7 ELABORE UN PRESUPUESTO.............................................................................. 8 Para qu es til un presupuesto? ...................................................................... 8 Cmo cumplir con su presupuesto ....................................................................... 9 Hoja de distribucin. ....................................................................................... 10 Presupuesto ................................................................................................... 10 Hoja de distribucin 2 ..................................................................................... 11 CUESTIONARIO. .................................................................................................. 12 CONCLUSION ....................................................................................................... 14 ANEXOS ................................................................................................................ 15

INTRODUCCION

La planificacin financiera es una herramienta til para lograr un buen presupuesto hacia una buena economa, en este documento aprenderemos como elaborar un presupuesto familiar, para que as su economa sea administrada de la mejor manera, y para poder elaborar un mejor presupuesto con una excelente eficiencia y eficacia aclararemos algunas cuestiones y conceptos tales como: Qu es el presupuesto?, Qu informacin debe incluir?, Cul es la utilidad del presupuesto?, Qu informacin proporciona?, etc. Y para un mayor entendimiento y fcil comprensin explicaremos la planificacin financiera y la elaboracin de un presupuesto nos basaremos con el ejemplo real de una familia, la de lvaro y Antonia.

COMO CONSTRUIR UN EJEMPLO DE UN PRESUPUESTO FAMILIAR

Para poder construir un ejemplo de un presupuesto, primero que nada debemos de tener claro que es un presupuesto; y la definimos de la siguiente manera:

Qu es un presupuesto?
Un presupuesto es un resumen de los ingresos estimados y de cmo sern gastados durante un periodo de tiempo definido. Su uso consiste en la mejor manera de asegurar que una familia ser exitosa y lograr sus metas financieras.

Qu informacin debe incluir un presupuesto?

stos son los ingresos o entradas de dinero, tres tipos de gastos o salidas de dinero (gastos necesarios del hogar, gastos del negocio y/o trabajo y gastos opcionales) y el ahorro.

PARA QU ES TIL UN PRESUPUESTO?

y y y y y Para determinar cunto dinero tenemos para gastar. Para determinar cmo queremos gastar el dinero. Para identificar los gastos innecesarios y reducirlos. Para asegurar que nuestros ingresos sean mayores que nuestros gastos. Para saber cunto dinero podemos ahorrar para lograr nuestras metas futuras. Para una mejor compresin he aqu un ejemplo de un presupuesto familiar.

Presupuesto de Antonia y lvaro.

Al final de cada mes Antonia y su esposo estiman los ingresos y gastos del mes siguiente. La familia tiene ingresos provenientes principalmente de la venta del cultivo y del negocio de Antonia. De vez en cuando Antonia recibe envos de dinero de su padre, que vive en los Estados Unidos. sos conforman el total de ingresos de la familia.

La familia tiene varios gastos en necesidades bsicas como alimentacin, transporte, salud, gastos escolares, ropa, renta y servicios. Deben pagar los suministros del negocio, as como otros costos relacionados al negocio. El presupuesto de la familia de Antonia tambin incluye gastos opcionales como fiestas y comer en restaurantes. Antonia tambin separa dinero para el ahorro. Presupuesto de la familia de Antonia y lvaro. Ingresos Ventas de cultivos Ingresos del negocio de Antonia Dinero enviado por el padre Total de ingresos Gastos Gastos necesarios del hogar. Servicios de agua, luz, etc. Alimentos Ropa Gastos escolares Transportes Salud (medicinas) Renta Sub-total Gastos del negocio Materiales para el negocio Otros gastos del negocio (transportes, etc.) Pago del prstamo del negocio Sub-total Gastos opcionales Comer en restaurantes Fiestas/regalos Total de gastos Ahorros Ahorro mensual Cantidad 900 1,300 0 2,200 130 400 100 150 30 150 360 60 300 30 350 680 60 0 2,060 140

INFORMACIN PROPORCIONADA POR EL PRESUPUESTO

y y y y Diferentes fuentes de ingresos. Monto del ingreso por cada tipo de fuente. Total de ingresos proyectados. Tipos de gastos, incluyendo gastos del negocio, gastos del hogar y gastos opcionales. y y y Monto de los gastos. Total de gastos proyectados. Total de ahorros.

El ejemplo de la familia de Antonia y lvaro nos ha servido para ver los componentes bsicos de un presupuesto y la informacin que proporciona. Vamos a analizar la informacin que contiene y ver de qu manera ustedes pueden utilizar un presupuesto con su propia familia.

ANALISIS DEL PRESUPUESTO.

El hecho de que la familia de Antonia no reciba ingresos todo el tiempo por la venta del cultivo y que los envos de dinero no sean constantes hace an ms importante el uso de un presupuesto. Cuando los ingresos son irregulares es importante pensar cmo usar ese dinero sensatamente para pagar deudas, asegurarnos de satisfacer las necesidades bsicas y ahorrar para pagar los gastos que se presenten en el futuro. Un presupuesto ayuda mucho a planificar los gastos que ocurren ocasionalmente o que varan mes a mes, como por ejemplo los gastos de salud, gastos escolares y gastos en ropa. Antonia y lvaro trabajan en su presupuesto cada mes y estiman los gastos del siguiente mes. Ellos ahorran con anticipacin y tratan de reducir gastos cuando saben que van a tener un gasto adicional, como los gastos escolares y la necesidad de comprar ropa.

La familia de Antonia estima tener ms gastos del hogar y del negocio en abril. El ingreso adicional de la venta del cultivo ayuda para cubrir estos gastos. Adems, Antonia y su esposo estiman menos gastos opcionales de tal forma que pueden tener dinero para ahorrar. Uno de los propsitos principales de formular un presupuesto es el de poder ahorrar. A pesar de que sus ingresos y gastos no son regulares, la familia de Antonia formula un presupuesto que siempre incluye el ahorro, aunque sea poquito. Eso es especialmente importante si incurren en un gasto inesperado o si por alguna razn no reciben todo el ingreso que estiman.

Presupuesto de la familia de Antonia y lvaro para abril.

INGRESOS Venta de los cultivos Ingresos del negocio de Antonia Envos de dinero del padre Total de ingresos GASTOS Gastos necesarios del hogar. Servicio de agua, luz, etc. Alimentos Ropa Gastos escolares Transporte Salud (medicina) Renta Sub-total Gastos del negocio Materiales para el negocio Otros gastos del negocio (transporte, etc.) Pago del prstamo del negocio Sub-total Gastos opcionales Comer en restaurantes Fiestas/regalos Sub-total Total de gastos CANTIDAD 900 1,300 0 2,200 130 400 100 150 30 150 360 1,320 300 30 350 680 60 0 60 2,060

AHORROS

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Presupuesto de la familia de Antonia y lvaro para mayo.

INGRESOS Venta de los cultivos Ingresos del negocio de Antonia Envos de dinero del padre Total de ingresos GASTOS Gastos necesarios del hogar Servicio de agua, luz, etc. Alimentos Ropa Gastos escolares Transporte Salud (medicinas) Renta Sub-total Gastos del negocio Materiales para el negocio Otros gastos del negocio (transporte, etc.) Pago del prestamos del negocio Sub-total Gastos opcionales Comer en restaurantes Fiestas/regalos Sub-total Ahorros Total de gastos CANTIDAD 0 1,330 500 1,830 80 400 0 0 30 50 360 920 180 30 350 560 80 80 160 1,640 190

ELABORE UN PRESUPUESTO.
Un presupuesto es de mucha importancia y es fundamental para la planificacin financiera. Vamos a revisar algunos de los puntos ms importantes.

Para qu es til un presupuesto?

y y y y y Para determinar cunto dinero tenemos para gastar. Para determinar cmo queremos gastar el dinero. Para identificar los gastos innecesarios y reducirlos. Para asegurar que nuestros ingresos sean mayores que nuestros gastos. Para saber cunto dinero podemos ahorrar para lograr nuestras metas futuras. Aqu hay dos hojas de trabajo que pueden utilizar, una para formular su propio presupuesto mensual y la otra para mantener un registro de los ingresos y gastos y dar seguimiento al cumplimiento del presupuesto. Recordar que los dos pasos ms importantes de la planificacin financiera son: 1. Mantener un registro de ingresos y gastos. 2. Evaluar el cumplimiento del presupuesto. Es necesario tratar de estimar sus ingresos y gastos para el siguiente mes. Traten de identificar y estimar por lo menos una fuente de ingresos y por lo menos dos gastos que sean del hogar, del negocio u otro. La primera vez que uno elabora un presupuesto siempre es la ms difcil. Recuerden que es muy importante mantener un registro de sus ingresos y gastos durante el mes. Luego, pueden comparar los estimados de su presupuesto con sus ingresos y gastos reales. Si hay mucha diferencia puede significar que sus estimados necesitan ser revisados. Sin embargo, si tiene dificultad continuamente para cumplir con su presupuesto, puede significar que necesita ms disciplina y compromiso.

Cmo cumplir con su presupuesto

y y y Recuerde constantemente cunto planific gastar. Destine un dinero de su presupuesto para necesidades inesperadas. Ahorre cuando tenga un excedente de ingresos, para gastar en las pocas en que los ingresos sean menores a los que uno estima. y y y y Ponga sus ahorros fuera de su alcance para que no pueda gastarlos. Lleve un control de lo que gasta diariamente. Si gasta ms en alguna cosa, gaste menos en otra. Haga que la familia participe en el desarrollo del presupuesto y que cumpla con l.

Hoja de distribucin. Presupuesto MES 1 INGRESOS MES 2 MES 3

Total de ingresos GASTOS Gastos necesarios del hogar

Gastos del negocio

Gastos opcionales

Total de gastos AHORROS

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Hoja de distribucin 2 Seguimiento del Presupuesto. MES:_____________________. INGRESOS ESTIMADO REAL

Total de ingresos GASTOS Gastos necesarios del hogar

Gastos del negocio

Gastos opcionales

Total de gastos AHORROS

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CUESTIONARIO.
1.- Qu es un presupuesto? Un presupuesto es un resumen de los ingresos estimados y de cmo sern gastados durante un periodo de tiempo definido. Su uso consiste en la mejor manera de asegurar que una familia ser exitosa y lograr sus metas financieras. 2.- Qu informacin debe incluir un presupuesto? stos son los ingresos o entradas de dinero, tres tipos de gastos o salidas de dinero (gastos necesarios del hogar, gastos del negocio y/o trabajo y gastos opcionales) y el ahorro. 3.- Para qu es til el presupuesto? y y y y y Para determinar cunto dinero tenemos para gastar. Para determinar cmo queremos gastar el dinero. Para identificar los gastos innecesarios y reducirlos. Para asegurar que nuestros ingresos sean mayores que nuestros gastos. Para saber cunto dinero podemos ahorrar para lograr nuestras metas futuras. 4.- Que informacin proporciona el presupuesto? y y y y Diferentes fuentes de ingresos. Monto del ingreso por cada tipo de fuente. Total de ingresos proyectados. Tipos de gastos, incluyendo gastos del negocio, gastos del hogar y gastos opcionales. y y y Monto de los gastos. Total de gastos proyectados. Total de ahorros.

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5.- Qu datos se necesita para poder cumplir con su presupuesto? y y y Recuerde constantemente cunto planific gastar. Destine un dinero de su presupuesto para necesidades inesperadas. Ahorre cuando tenga un excedente de ingresos, para gastar en las pocas en que los ingresos sean menores a los que uno estima. y y y y Ponga sus ahorros fuera de su alcance para que no pueda gastarlos. Lleve un control de lo que gasta diariamente. Si gasta ms en alguna cosa, gaste menos en otra. Haga que la familia participe en el desarrollo del presupuesto y que cumpla con l. 6.- Mencione los pasos para la planificacin financiera: y y y y y Examinar su propia situacin. Determinar sus metas financieras. Elaborar un presupuesto. Mantener un rcord de los gastos e ingresos. Evaluar el cumplimiento del presupuesto y actualizarlo

7.- Como cumplir con nuestro presupuesto? y y y Recuerde constantemente cunto planific gastar. Destine un dinero de su presupuesto para necesidades inesperadas. Ahorre cuando tenga un excedente de ingresos, para gastar en las pocas en que los ingresos sean menores a los que uno estima. y y y y Ponga sus ahorros fuera de su alcance para que no pueda gastarlos. Lleve un control de lo que gasta diariamente. Si gasta ms en alguna cosa, gaste menos en otra. Haga que la familia participe en el desarrollo del presupuesto y que cumpla con l.

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CONCLUSION

Un buen presupuesto debe satisfacer las necesidades planteadas, un presupuesto familiar es un documento en donde proyectamos futuros ingresos dinerarios (por ejemplo, ingresos que obtendremos a travs de nuestro empleo o negocios), y futuros egresos dinerarios (por ejemplo, los gastos implicados en cubrir necesidades familiares o en el pago de deudas contradas).

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ANEXOS

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