Asigurrile pentru copii

Realizator: Popovici Loredana-Paula Finante si Banci,Anul II,Grupa IV

Asigurarea este definit ca fiind operaia financiar ce decurge dintr-un contract de asigurare sau dintr-o obligaie prevzut de lege, prin care asigurtorul se oblig ca n schimbul unei sume primite periodic s despgubeasc pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar putea suferi n urma unor ntmplri independente de voina lui. Asigurarea nu mai este doar un produs destinat adulilor. Chiar dac printele este cel care va semna polia, n calitate de beneficiar, copilul se poate folosi dup vrsta majoratului de o rent de studiu sau de dot de cstorie. Romnii abia dac auziser despre poliele de asigurare pentru copii n urm cu 15 ani. Cei mai muli aflau despre acestea din filme, din acele scene hilare pentru noi, n care i vedeam pe prinii americani, de exemplu, punnd bani deoparte pentru studiile universitare ale copilului, dei era vorba despre un nou-nscut. Aceast atitudine ncepe, treptat, s dispar, iar interesul pentru asigurarea unui viitor bun copilului este din ce n ce mai evident. Tot mai multe familii, spun specialitii, sunt preocupate de a le asigura copiilor un viitor ct mai trainic, copiii, devenind astfel miza pentru companiile de asigurri. Tot mai muli parini cu dare de mna care doresc s asigure un viitor linitit copiilor lor opteaz s ncheie acestora o polia de asigurari. Oferta este variat, iar firmele de asigurri se bat n stabilirea de condiii din ce n ce mai avantajoase. Dei nu sunt att de populare, asigurrile pentru copii sunt tot mai cutate, mai ales de ctre prinii nstrii. Asimilate asigurrilor de via, poliele destinate proteciei copiilor reprezint cam 20% din portofoliul unui asigurator. Aproape toate societaile din domeniu care activeaz pe piaa asigurrilor de via ofer produse specifice pentru copii. Poliele de asigurri pentru copii mbrac forma unor planuri de economii pe termen mediu si lung. Primele de asigurare pot fi pltite periodic, la un interval ales de parinte, iar sumele vor fi capitalizate pe toat durata contractului. Pe pia sunt asigurri pentru copii tradiionale i unit linked. Din punct de vedere al tehnicii investiiilor, diferenele sunt foarte mari. n cazul asigurarilor tradiionale, riscul investiiei aparine asigurtorului, iar rspunderea fa de contractant este mare. n aceste condiii, asigurtorul, dat fiind dobnda tehnic promis, va fi obligat s investeasc banii cu mult pruden, de obicei n depozite bancare i obligaiuni de stat care, dei nu duc la obinerea unor beneficii mari,sunt investiii sigure. n cazul produsului unit linked, situaia este alta, deoarece riscul investiiei aparine contractantului asigurrii, aceasta fiind deosebirea fundamental ntre un produs unit-linked i

produsele de asigurare tradiional. Asigurtorul care ncheie contractul unit-linked evalueaz capitalul n funcie de unitile de investiie. Preul sau cursul investiiei este calculat n fiecare zi sau sptmn. Valoarea poliei este ntotdeauna rezultatul unui numr de uniti nmulit cu cursul zilei respective. Aadar, beneficiile obinute din investiii sunt stabilite n relaie cu performana fondurilor de investiii create i puse la dispoziie de asigurtor. Asigurarea tradiional include ntotdeauna o asigurare cu termen limit sau o dat scadent pentru achitarea primei de asigurare. n cazul asigurrii unit-linked, contractantul asigurrii poate plti suplimente de prim oricnd dorete, ca sume adiionale pentru investiie, sub form de top-up . n acelai timp, asiguratul poate beneficia de contravaloarea investiiei sale nainte de termen sau mai trziu, nefiind obligat s respecte cu strictee termenele, ca i n cazul asigurrii clasice. Privind prima de asigurare, la asigurtorul tradiional ea este dat de suma costurilor, primelor de risc i a primelor de depunere, stabilite n preaabil. n cazul unit-linked, asigurtorul care ncheie acest tip de contract dispune de un depozit, de unde sunt asigurate sumele pentru rambursarea sau compensarea cheltuielilor i pentru primele de risc, investindu-se diferena. Prima de asigurare nu se mai stabilete pe toat durata asigurrii. Asigurtorul unit-linked i extrage sumele de care are nevoie ntr-un anumit an sau ntr-o anumit lun pentru acoperirea cheltuielilor i riscurilor din valoarea fondurilor contractantului respectiv. "Ca proporie, produsele unit linked sunt majoritare pe pia, dar trebuie spus c la acest tip de asigurare riscul aparine clientului, i nu companiei. Sau, altfel spus, dac fondurile n care se investesc primele de asigurare scad, clientul poate s ncaseze dup 15 ani de plat a primelor mai puin dect a depus n tot acest interval. E puin probabil s se ntmple aa, pentru c pieele financiare au n general reculuri pe perioade scurte de timp (34 ani), dar dac vorbim de protecia copilului ar trebui luat n considerare acest fapt", explica Constantin Nstase, director executiv UNSICAR (Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia). n general, o astfel de poli de via are o component de protecie, respectiv asigurarea de deces, si o componenta de investiii. Astfel, polia acoper riscul de deces sau invaliditate permanenta a printelui, iar pe lang aceasta pot fi adugate alte clauze suplimentare. Acestea se refer, de exemplu, la posibilitatea obinerii unei sume de bani platit pentru fiecare zi n cazul spitalizrii.

Dac vrei s punei deoparte bani pentru copilul dumneavoastr este bine s v gndii la viitorul acestuia nc de mic. Cu ct este mai mare perioada de achitare a primelor lunare, cu att va fi mai mare suma oferit copiilor. O parte dintre prini ncep s se gndeasc la planurile de economisire chiar nainte de naterea copiilor. Companiile de asigurri de pe piaa romneasc au fost preocupate constant de acest segment de clieni care a ajuns s reprezinte ntre 10% i 20% din portofoliul de contracte. Primul plan financiar pentru copii a fost lansat pe piaa romneasc n anul 1997, cnd lua startul compania ING (pe atunci Nederlanden Asigurri de Via). Un an mai trziu, aceeai companie aducea asigurarea pentru copii de tip unit-linked. Academica este un produs tradiional n care protecia unei polie de asigurare de via se mbin cu acumularea susinerii copilului n facultate. Aproximativ 10% dintre copiii ai cror prini au ales n urm cu 14 ani acest produs primesc deja rente acum. n 2010, asigurarea pentru copii a devenit GenT pentru Copil, iar produsul presupune plasarea unei pri din prima de asigurare n programe de investiii cu grade diferite de risc. Protecia include acoperirea riscului de deces, dar i preluarea plii primelor de ctre companie n cazul decesului sau al invaliditii permanente a persoanei asigurate. Principalele riscuri asigurate sunt decesul copilului sau decesul asiguratului (printelui - n.r.). n cazul n care perioada contractat se ncheie fr evenimente, copilul va primi suma asigurat plus beneficiul acumulat, produsul funcionnd ca o economisire pe termen lung. Ct poate primi i pn la ce vrsta se poate bucura copilul de aceast poli dupa ce ajunge la majorat ? Suma pe care un copil o va primi n momentul cnd va ajunge la maturitate depinde foarte mult de perioada n care printele a cotizat i valoarea primelor pltite, aceasta putnd fi folosit pentru plata studiilor, cumprarea unei case, maini, cheltuieli de nunt, nceperea unei afaceri sau pentru orice altceva are nevoie copilul. Suma asigurat se stabilete n funcie de nivelul de trai pe care printele l dorete pentru copilul su, de nevoile pe care se anticipeaz c acesta le va avea, dar i n funcie de posibilitile financiare ale printelui. La maturitatea contractului, beneficiarul (copilul) va intra n posesia banilor printr-o singur plat sau ealonat pe mai muli ani, n funcie de necesiti sau de asiguratorul cu care s-a ncheiat contractul. Acest sistem de asigurare poate ncepe chiar de la 6 luni,iar copilul asigurat se poate bucura de poli la mplinirea vrstei majoratului sau pana la 25 de ani. Am ales aceast

perioad deoarece s-a dovedit c este esenial pentru viitorul tnrului este momentul n care educaia ocup un loc prioritar. De multe ori ns,acesta este i momentul n care cheltuielile prinilor cresc,ceea ce poate duce la decizii delicate , ne-a declarat Snziana Maiorescu, director comercial al Interamerican Romnia. Plata primelor se poate face lunar, trimestrial, semestrial, anual sau chiar ntr-o singur tran, n funcie de compania de asigurri aleas. La Generali Asigurari,pentru polia de asigurare pentru copii Majorat valoarea minim a primei este de 400 lei pe an, n timp ce pentru polia Comoara Ta oferit de Interamerican poi plti o valoare minim a primei de 260 lei pe trimestru. Valoarea minim a primei ce poate fi pltit pentru o asigurare Start de la Alianz-Tiriac este 240 de euro/an. n cazul celor trei companii, valoarea primelor se poate modifica pe parcursul contractului n funcie de cerinele clientului. Ce se ntampl n cazul decesului printelui ? Compania preia plata primelor in cazul decesului printelui. O astfel de polia are i o componen de protecie,ceea ce nseamna c exist o asigurare de deces i,de asemenea,exist i o componenta de investiii. Astfel,polia acoper riscul de deces sau de invalidate permanent a printelui,iar pe lng aceasta pot fi adugate,n funcie de nevoi i de sursele financiare,alte cauze suplimentare. Acestea se refer,de exemplu,la posibilitatea obinerii unei sume de bani pltite pentru fiecare zi in cazul spitalizrii. Pe de alt parte,la ncheierea unei polie de asigurare pentru copil, n funcie de prevederile contractuale,printele poate primi bani n cazul unor intervenii chirurgicale. La cerere,n cazul poliei oferite de Generali Asigurri,se pot aduga clauze suplimentare att : asigurarea simpl de via,asigurare in caz de accident,asigurare pentru afeciuni medicale grave i asigurarea privind scutirea de plata a primelor n caz de invalidare permanenta total ,au precizat reprezentanii Allianz-Tiriac. Totodat, n cazul poliei oferite de Generali Asigurri, se pot aduga clauze suplimentare att pentru copilul beneficiar,ct i pentru asigurat(printele/tutorele care ncheie polia de asigurare),ne-a spus Gina Cazacu,Actuar Debutat,Direcia Asigurri de via. La Interamerican, poi opta pentru clauze suplimentare alegnd unul dintre cele trei pachete oferite de companie : Standard,Optim sau Extins.

La expirarea contractului,plata se face integral sau prin rente ? Dac la Generali Asigurri si Interamerican,la expirarea contractului copilul beneficiar poate primi banii integral sau sub form de rent temporar,la Aliantz-Tiriac plata se face numai prin rente. Astflel, plata ndemnizaiilor ncepe dup data de maturitate a poliei,perioada total pe parcursul creia urmeaz s fie pltite rentele fiind de minimum 2 si de maximum 10 ani. De exemplu,pentru o polia ncheiat de un printe n vrst de 30 de ani copilului su cu vrsta sub un an,cu o valoare a plii trimestriale de aproximativ 500 de euro,la vrsta de 18 ani,copilul beneficiar va ncasa garantat suma de 39.331 euro,iar previzionat va ncasa suma de 52.156 euro,potrivit calculelor companiei Generali Asigurri. Ce avantaje au asigurarile pentru copii ? n ultimii ani,pe lnga distribuitorii de crucioare sau mobilier colorat, i-ai facut loc i companiile de asigurri cu oferta de planuri financiare pentru copii. n plin criz, cnd majoritatea asigurrilor de via se confruntau cu rezilieri ale contractelor, stabilizarea s-a realizat cu ajutorul planurilor financiare pentru copii. n cazul diminurii veniturilor disponibile,este cel puin probabil ca un printe s pun n capul listei de reducere a cheltuielilor polia copilului. Participarea societailor de asigurri la asemenea trguri i expoziii nu este ntampltoare. Cei care calc pragul sunt dispui s cheltuiasc pentru confortul copiilor. Centurile de siguran pe care ncearca s le fixeze n jurul copilului prin achiziionarea unor scaune de maina sau a unor crucioare ct mai fiabile relev dorina acestora de a proteja. Iar in plan financiar,care s asigure n preajma majoratului su a cstoriei o sum de bani,reprezint o investiie n viitorul copilului. Aproape toate companiile care practic asigurri de via au n portofoliu planuri financiare pentru copii. Acestea sunt construite fie sub form de planuri de economii fie au la baz principiile unit-linked. nainte de achiziionarea unei polie, hotri-v ce tip de asigurare vi se potrivete cel mai bine. n acest articol ne vom opri asupra planurilor de economii,oferta pe acest segment fiind net superioar. Trebuie s stii c n cazul unor companii precum Alico Romnia sau Aviva Asigurri de Via,copilul are att calitatea de asigurat ct i de beneficiar. n timp ce la ING Asigurri de Via, BCR Asigurri de Via sau Generali, asiguratul este printele sau tutorele iar beneficiarul copilul. Contractul se ncheie de cele mai multe ori pentru perioade de timp de minim 5 ani aa cum se ntampl la ING Asigurri de Via(Academica), Generali(Majorat) sau BCR

Asigurri de Viat(Magister). La Alico Romnia(Junior Extra), durata contractului poate fi de 10 ani sau pn la mplinirea de ctre copil a vrstei de 18,21 sau 23 ani. Nu v ateptai la ctiguri foarte mari atunci cnd achiziionai o poli de asigurare. Motivul principal trebuie s fie protecia i nu ctigurile poteniale. Vei constata c n piaa exist multe alte tipuri de instrumente care pot returna performante semnificativ mai nalte. Suma pe care copilul o va avea la dispoziie depinde aproape n totalitate de nivelul primelor pltite i de perioada de contribuii. Pentru a face ct mai atractive ofertele, asiguratorii au ncercat s gseasc difereniatori interesani. Astfel,n cazul poliei Generali, dac copilul a obinut n toi anii de coala, pn la expirarea contractului, medii anuale de peste 9,50, asiguratorul ofer un bonus de 50% din valoarea total a sumei asigurate i a participrii la profit. Alico Romnia ofer la maturitatea contractului un bonus de 5% din suma asigurat garantat- daca contractul a fost ncheiat pe mai puin de 20 de ani sau de 10% pentru scadenele mai mari, condiionat de plata tuturor primelor la termenele stabilite. Pe lng aceste premieri, asiguratorii ofer i discounturi la plata primelor n funcie de frecvena de plata pentru beneficiile maxime este de preferat s optai pentru plata anual a primelor sau de nivelul contribuiei. La maturitatea polielor, suma strns n cont poate fi restrns ntr-o singur tran sau sub forma unor pli anuale pe o perioad, de cele mai multe ori stabilit la cinci ani. Suma asigurat este garantat la scaden. Astfel, chiar dac printele decedeaz pe parcursul contractului, compania preia plata primelor n locul acestuia. Foarte important, contractul nu trebuie reziliat mai ales n primii ani de plata. Astfel, este posibil s pierdei cea mai mare parte din suma strns n cont pn la acel moment.

Planuri pentru copii

Studiu de caz

Prezentarea grupului ING

ING este o companie internaional din domeniul financiar care ofer o gam variat de

servicii de asigurare, bancare, investiii i pensii n peste 50 de ri. Cei 125.000 de angajai deservesc 85 de milioane de clieni din ntreaga lume: persoane fizice, companii de dimensiuni mici i mijlocii, corporaii mari, instituii i guverne. Lund n considerare capitalizarea (valoarea pe pia calculat la 30 iunie 2009), ING este una dintre cele mai mari 20 de companii financiare din lume. ING Asigurri de Via este parte integrant a Grupului ING, cel mai mare grup financiar olandez i una dintre primele zece instituii financiare din lume. ING este numele sub care a fost fondat n 1991 unul dintre cele mai puternice grupuri financiare internaionale prin fuziunea dintre Naionale Nederlanden i NMB Postbank Grup. De fapt tinereea este doar aparent pentru c n realitate originile sale se ntorc n timp la jumtatea secolului XVIII(1845 asigurrile i 1881 activitatea bancar) atunci cnd asigurrile i bncile au nceput s dein un rol important n sectorul financiar olandez. Din 1991 i pn n prezent, fora financiar a grupului ING a crescut constant prin derularea unor operaiuni profitabile. Experiena, dinamismul i inovaia au condus la ocuparea unei poziii ntre primele 5 corporaii financiare internaionale. Asigurrile contribuie cu pan la 49% la profitul general al ING Group la nivel mondial. ING este un furnizor important de asigurri i pensii la nivel global . ING Asigurri de Via Romnia Activitatea Grupului ING a debutat pe piaa romneasc n 1994 n domeniul bancar, prin nfiinarea ING Bank,prima banc strin n Romania. Dup o perioad de atent cercetare i analiz a pieei, la 24 ianuarie 1997 au fost lansate operaiunile de asigurri ale grupului n Romnia, sub numele Nederlanden Asigurri de Via Romnia.n luna mai 2001 compania i schimb numele n ING Nederlanden Asigurri de Via apoi n luna decembrie 2004, numele companiei devine ING Asigurri de Via. Romnia a reprezentat o pia cheie pentru ING Asigurri de Via, cu att mai mult cu ct nevoia de protecie in ianuarie 1997 era foarte mare. Compania i-a nceput activitatea cu 5 agenii i un numr de 200 de consultani ,n prezent reeaua de distribuie este compus din 30 agenii la nivel naional,la care se adug 37 satelii i o for de vnzri de peste 2000 persoane.

n 1999, ING Nederlanden a devenit liderul pieei asigurrilor de via din Romnia, cu un volum al primelor brute subscrise n 2002 de aproape 79,3 mil Euro i o cot de pia de 59,4%. Din 1999 pan n prezent, ING Asigurri de Via Romnia i-a consolidat continuu poziia de lider pe piaa asigurrilor de via.Cu un capital social de 450,4 miliarde lei (echivalentul a 28,8 milioane USD), ING Asigurri de Via este cea mai puternic capitalizat companie de pe piaa asigurrilor, ocupnd primul loc i din punctul de vedere al atragerii de noi clieni. Una dintre prioritile ING Asigurri de Via n 2006 a fost sprijinirea reformei pensiilor private. Tot n anul 2006 ING Asigurri de Via a nregistrat cel mai mare profit brut al unei companii de asigurri de pe piaa romneasc - 14 milioane de euro. i n 2007 ING i-a consolidat poziia de lider pe piaa asigurrilor de via din Romnia cu o cota de pia de 35% i 70% pe segmentul asigurrilor cu component de investiii (unit-linked). Anul trecut, compania a vndut cu 50% mai multe polie de asigurri dect n 2006 nregistrnd prime brute subscrise n valoare de 501,1 milioane lei cu 15% mai mult fa de 2006. Si pe pilonul II compania ING deine primul loc cu 33,2% din pia.Sucesul s-a bazat pe faptul c a avut cea mai mare reea de consultani care a ajuns la 44.370 de persoane,notorietatea companiei n rndul potenialilor clieni i sistemul de procesare rapid i performant. Obiectivele ING Asigurri de Via pe anul 2008 includ consolidarea cotei de pia i ncheierea de 110.000 de noi contracte pentru segmentul de asigurri de via i un volum 610,8 milioane lei ,vnzari cross-selling:asigurri de via i pensii facultative,atragerea unui numr de nca 42.000 de persoane n cazul pilonului II i a 200.000 de persoane n cazul pensiilor facultative. Tot n acest an compania a introdus i fonduri cu grad de risc ridicat. ING Romnia este cea mai mare instituie financiar european prezent pe piaa romneasc lund n calcul valoarea pieei i ocup locul 6 n Top 20 Instituii Financiare din Europa.In ceea ce privete sigurana financiar principalii reasigurtori ai companiei ING Asigurri de Via sunt: Swiss Re Zurich,Elvetia (cel mai mare reasigurtor din lume) si ING Re Haga,Olanda. n anul 2008 ING are o contribuie semnificativ la dezvoltarea pieei de pensii private obligatorii i facultative. ncheie anul cu o cot de pia de 33.6% n domeniul asigurrilor de via. Cote de pia ING Asigurri n primul semestru al anului 2009: pentru asigurrile de via: 33,3% pentru asigurile tradiionale: 19%

 pentru produsele unit linked: 63%

Serviciile financiare oferite de ING Asigurri de Via Principalele oferite de ING Asigurri de Via sunt : Planuri financiare pentru copii; Planuri de protecie; Planuri de economisire; Planuri de asigurare cu investiii; Planuri de asigurare cu component de pensie; Pensii facultative; Pensii obligatorii. produse

Asigurri tradiionale: Asigurri destinate exclusiv proteciei (SMART, Prudent, Maraton); Asigurri cu component de economisire (Regal, Academica); Asigurri Unit Linked Plan de economisire pentru Copii- Debut 18; Plan de economisire cu component de pensii:Merit si Mentor; Plan de asigurare cu componenta de investiii:Activ Plus,Capital;

Serviciile financiare oferite de ING Asigurri de Via

n prezent n portofoliul ING Asigurri

de Via exist 14 tipuri diferite de asigurri individuale.Alturi de planurile de pensii i de protecie un loc important l ocup planurile financiare pentru copii care reprezint 19% din portofoliul de vnzri al companiei ING. Planurile Financiare pentru Copii sunt de fapt o modalitate de planificare a resurselor financiare ale familiei n folosul copiilor. Prin intermediul Planurilor Financiare pentru Copii, prinii, bunicii sau alte rude pot acumula importante sume de bani pentru viitorul celor mici. Iar cnd copiii vor fi destul de mari ca s urmeze o facultate, s conduc o main sau s pun o afacere pe picioare, vor avea banii de care au nevoie pentru a-i ndeplini visul,o sum de bani acumulat de prini reprezentand o premis a succesului. Cu ajutorul Planurilor Financiare pentru Copii, se poate beneficia de avantajele specifice unei asigurri de via,mbinnd protecia specific unei asigurri de via cu acumulri de fonduri penru susinerea educaiei copilului. ING propune dou planuri financiare pentru asigurarea copiilor:
GenT pentru Copil

Academica

GenT pentru copil

Este un plan financiar care te susine n acoperirea necesitailor legate de dezvoltarea copilului tu: educaie, sntate, sprijin financiar pentru startul n via. Este n acelai timp un plan care presupune asumarea unui anumit grad de risc pentru investiiile tale. Oricare ar fi obiectivele tale i oricare ar fi gradul de risc pe care l preferi, tu alegi programul de investiii n care preferi s-i nvestim banii.

Academica
Academica te ajut s pui deoparte suma de care va avea nevoie copilul tu cnd va mplini 18 ani. Este o sum cu care va putea s fac o facultate, s i ia o main sau s nceap o afacere. Este n acelai timp un produs tradiional, fr grade de risc, care mbina protecia specific unei asigurri de via cu acumularea de fonduri bneti necesare susinerii educaiei copilului tu.

Caracteristici

La ce vrst se poate face: Printele minim 18 ani i maxim 55 ani; Copilul maxim 15 de ani Durata contractului: este format din perioada de plat a primelor (minim 10 ani, maxim pn la mplinirea a 65 de ani de ctre asigurat) i perioada de plat a rentelor (5 ani) Suma asigurat la deces: Tu o alegi, n funcie de nivelul venitului i al cheltuielilor de ntreinere a familiei. Este un beneficiu garantat, indiferent de evoluia valorii contului individual al asigurrii. Valoarea primelor: Tu o alegi, n funcie de venit i nevoile tale. - Frecvena de plat a primei: lunar, trimestriala, semestriala sau anual - Pe toat durata contractului, tu sau oricine altcineva putei plti prime suplimentare. Cum funcioneaz componenta de protecie? - Dac n intervalul de plat a primelor survin decesul sau invaliditatea printelui, contractul de asigurare continu, ING prelund plata primelor; la decesul asiguratului, beneficiarii vor primi i suma asigurat Cum funcioneaz componenta de investiii?

La ce vrst se poate face: Printele minim 18 ani i maxim 60 ani; Copilul maxim 17 de ani Durata contractului: este format din perioada de plat a primelor (minim 5 ani, maxim pn la mplinirea a 65 de ani de ctre asigurat) i perioada de plat a rentelor (5 ani) Renta anual garantat: Tu alegi ct va primi copilul tu pe parcursul celor 5 ani de plat a rentelor. Valoarea cumulat a rentelor anuale garantate reprezint suma asigurat. Plata primelor: Tu alegi valoarea primei. - Frecvena de plat a primei: lunar, trimestriala, semestriala sau anual - Reduceri de prima: De mrime De frecven (n funcie de frecven de plat a primelor) Cum funcioneaz componenta de protecie? - Dac n intervalul de plat a primelor survine decesul printelui, contractul de asigurare continu i ING preia plata primelor.

Cum funcioneaz componenta de economisire?

n funcie de gradul de risc pe care eti dispus s i-l asumi, noi i recomandm iar tu alegi programele de investiii n care doreti s i plasm banii. Din partea de prima destinat investiiei se vor cumpra uniti de fond n aceste programe. Dup ncheierea perioadei de plat a primelor, valoarea ce se acumuleaz n cont se pltete copilului sub forma rentei anuale pe o perioad de 5 ani sau toi odat. Ce poi face pe parcursul contractului? Poi mri sau micora valoarea primei de investiie i a sumei asigurate Poi modifica frecvena de plat a primelor Poi transfera unitile de fond sau redireciona primele pentru investiie dintr-un program de investiii n altul oricnd pe parcursul contractului Ai acces la sumele constituite din primele suplimentare pltite, adic poi retrage o parte din numrul unitilor de fond prin rscumprare parial, contractul rmnnd n vigoare Beneficiarii asigurrii: Beneficiariul indemnizaiei de deces este desemnat de tine: poate fi chiar copilul tu sau orice alt persoan creia vrei s-i ncredinezi misiunea de a se ocupa de bunstarea familiei tale. Beneficiarul rentelor este copilul tu.

Beneficiarul asigurrii va primi indemnizaia de asigurare (suma asigurat i participarea la profit) sub form de 5 rente anuale pltibile ncepnd cu data de expirare a perioadei de plat a primelor. Ce poi face pe parcursul contractului? Poi modifica frecvena de plat a primelor Dup primii 3 ani de contract, n cazul n care ai nevoie de bani, poi rezilia contractul i s primeti o parte din bani. Beneficiarii asigurrii: Beneficiarul acestei asigurri este copilul tu.

Valoarea de rscumprare n primii 2 ani contractul nu are valoare de rscumprare. Ulterior, dac decizi s renuni la contract vei plti o tax de reziliere i vei primi valoarea de rscumprare. Aceast valoare pe care o primeti este mai mic dect suma primelor pltite pentru investiie deoarece se scad costurile de administrare. Deci nu este deloc recomandat s reziliezi nainte de termen deoarece beneficiile sunt diminuate.

Opiuni
-Poi plti prime suplimentare oricnd pe durata contractului -Poi ine pasul cu inflaia actualiznd anual valoarea primelor i a sumei asigurate. -Poi ataa opiuni i asigurri suplimentare: asigurri de sntate din accident sau mbolnvire - Poi ine pasul cu inflaia actualiznd anual valoarea primelor i a sumei asigurate. - Poi ataa opiuni i asigurri suplimentare: asigurri de deces i invaliditate din accident asigurri de sntate din accident sau asigurarea temporar flexibil pentru acoperirea decesului din orice cauz pe perioad limitat opiunea de preluare a plii primelor n cazul invaliditii opiunea de crestere garantat a sumei asigurate

asigurri de deces si invaliditate din accident mbolnavire

Avantaje

FFlexibilitate

FFlexibilitate

- tu alegi valoarea rentelor de care s beneficieze ulterior copilul tu, precum i contribuiile lunare cele mai potrivite; - tu alegi protecia financiar de care s beneficieze copilul tu pe perioada de plat a primelor; oricnd pe perioada contractului

- tu alegi valoarea rentelor de care s beneficieze ulterior copilul tu, precum i contribuiile lunare cele mai potrivite; - poi obine nivelul de protecie dorit atand una sau mai multe asigurri suplimentare. - poi crete nivelul sumei asigurate optnd

poi crete sau reduce valoarea primelor de investiie i a sumei asigurate; poi retrage sumele constituite din primele pltite suplimentar; - oricare alt persoan (cunotin, rud) poate plti prime suplimentare, n contul copilului tu;

pentru cretere garantat a sumei asigurate.

-

VValoarea rentei anuale pe care ai ales-o n cazul nefericit n care survine decesul

pentru copilul tu este garantat.

-

persoanei asigurate, ING preia plata primelor BBeneficii suplimentare contractului tu de la momentul decesului pn la sfritul contractului.

BBonus de loialitate: Copilul va

primi un bonus de loialitate constnd n returnarea unei pri din taxa de administrare a poliei n momentul n care ncepe plata rentelor. La ING Asigurri de Via planurile financiare pentru copii sunt printre cele mai solicitate produse.n totalul contractelor noi ncheiate la ING Asigurri de Via, planurile financiare pentru copii dein o pondere de 28%.Atunci cnd ncheie un plan financiar pentru copii, prinii urmresc s asigure un viitor mai bun copiilor lor, avnd n vedere beneficiile eseniale pe care le ofer acest produs: economisirea pe termen lung i sigurana c cei mici beneficiaz de protecie financiar n cazul n care ei pesc ceva. n portofoliul de planuri financiare pentru copii ncheiate la ING n 2010 observm o cretere a sumei asigurate medii cu 15% fa de nivelul mediu corespunztor ntregului portofoliu de polie pentru copii, pn la aproape 24.000 RON', a declarat Cornelia Aurelia Coman, director general ING Asigurri de Via. Raportat la salariul mediu net, n prezent de aproximativ 1.400 lei, acest nivel al sumei asigurate aleas de clienii ING ar acoperi salariul mediu lunar al unui printe, si implicit necesitile copilului su, timp de 1 an si 5 luni. La ING Asigurri de Via, prima medie pentru un plan financiar pentru copii ncheiat n 2010 este de 1.337 RON. Pentru c neleg ct este de important s economiseasc din timp pentru a le asigura copiilor un sprijin financiar la debutul vieii de adult, cei mai muli dintre clieni ncheie aceste planuri financiare de la vrste foarte mici ale copiilor. Astfel, n portofoliul de polie noi pentru copii al ING Asigurri de Via n 2010, aproape jumtate (47%) au beneficiari cu vrsta mai mic de doi ani, n timp ce 28% dintre beneficiari se ncadreaz n intervalul de vrst de 3-6 ani.

n plus, pentru planurile financiare pe care le dein la ING Asigurri de Via, contractanii aleg s contribuie cu prime superioare plafonului minim pe care l presupun produsele (600 RON/an pentru poliele de tip Academica i 1.000 RON/an pentru Debut 18). Astfel, clienii care au cumprat n 2010 un plan financiar pentru copii de la ING, pltesc o prim brut anualizat medie de 1.337 RON. Este interesant de observat faptul c, n ciuda contextului economic actual, o parte dintre prini aleg s i suplimenteze contribuiile, alturi de ei participnd uneori cu prime suplimentare i ali membri ai familiei. Astfel, pn la sfritul lunii aprilie 2010, la ING au fost pltite sume suplimentare pentru planurile financiare pentru copii n valoare de 347.000 RON', a adugat Cornelia Coman. Mai mult de jumtate dintre clienii noi de asigurri pentru copii sunt femei cu un venit mediu lunar individual ntre 800 i 2.000 de RON. n ceea ce privete profilul consumatorilor de planuri financiare pentru copii, din totalul celor care au ncheiat o astfel de poli n 2010 majoritatea (55%) sunt femei, iar cei mai muli au vrste cuprinse ntre 25 i 39 de ani. Circa 88% dintre clienii care au cumprat un plan financiar pentru copii de la nceputul anului sunt cstorii. Asigurrile pentru copii sunt produse accesibile unui segment larg de consumatori, n portofoliul ING Asigurri de Via ponderea cea mai mare (56%) a consumatorilor care au subscris n 2010 contracte de acest fel realiznd venituri individuale lunare ntre 800 i 2.000 de RON. Preocuparea pentru sigurana i dezvoltarea copiilor constituie un reper important n activitatea ING Asigurri de Via, fiind pilonul central al strategiei de responsabilitate social corporativ. Proiectele ING n aceast direcie vizeaz n principal susinerea copiilor talentai fr resurse materiale n a urma o educaie de calitate, acordarea de burse de studii copiilor cu situaie financiar dificil sau burse sociale pentru dobndirea unei meserii copiilor instituionalizai.

Bibliografie

1. Asigurri i reasigurri: Abordri teoretice i practici internaionale-Violeta Ciurel

2. http://www.forbes.ro/Cat-mai-conteaza-politele-pentru-copii-in-afacerile-

asiguratorilor_0_2387_4000.html
3.

http://www.conso.ro/citeste-comentariu/17/asig/Ce-avantaje-au-asigurarile-pentrucopii.html

4. http://www.conta.ro/articol_Bani%20pentru%20majorat-291.html 5. http://asigurari-pensii.ing.ro/Asigurari-Pensii/Asigurari/plan_copii.html 6. http://www.mybank.ro/persoane-fizice/asigurari/asigurari-pentru-copii/detalii-0-0-ron-

0-0-184-produs-banca-academica-ing-asigurari
7. http://www.bancherul.ro/stire.php?id_stire=6557 8. http://www.mybank.ro/persoane-fizice/asigurari/asigurari-pentru-copii/detalii-0-0-ron-

0-0-184-produs-banca-academica-ing-asigurari
9. http://www.conso.ro/asigurari/planurile-financiare-pentru-copii-genereaza-o-treime-

din-vanzarile-ing-asigurari