MC LC Phn mt: T VN ........................................................................................

Phn hai:................................................................................................................. 9 NI DUNG V KT QU NGHIN CU......................................................................9 Chng I.............................................................................................................. 9 TNG QUAN V VN NGHIN CU..................................................................9 1.1 C s l thuyt............................................................................................9 1.2 Tng quan v a bn nghin cu.............................................................17 Chng II........................................................................................................... 22 KT QU V THO LUN....................................................................................22 2.1 Thng k m t v i tng iu tra.......................................................22 2.2 Kho st v thu nhp ca cn b ging vin ang cng tc ti i hc Hu. .......................................................................................................................29 2.3 Phn b chi tiu ca cn b ging vin.....................................................37 2.3 Cc yu t nh hng n s la chn dch v gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin.....................................................................................46 Chng III.......................................................................................................... 62 NH HNG V GII PHP...............................................................................62 3.1 Kt lun....................................................................................................62 3.2 Gii php.................................................................................................. 64 Phn ba................................................................................................................. 67 KT LUN V KIN NGH.......................................................................................67 1. Kt lun......................................................................................................... 67 2. Kin ngh........................................................................................................68

Phn mt:

T VN

1. L do chn ti Cng vi s pht trin ca nn kinh t th gii, Vit Nam cng ang dn hi nhp khi l thnh vin chnh thc ca khi ASEAN tham gia AFTA v APEC, tr thnh thnh vin chnh thc ca t chc thng mi th gii WTO. Tc tng trng kinh t lin tc gi mc cao vi nhng con s y n tng, tc tng GDP bnh qun u ngi giai on 2006-2010 t 7%/ nm. Tc pht trin kinh t cao trong khi tc tng dn s gim dn n GDP bnh qun u ngi ngy mt tng, nu nh thu nhp bnh qun u ngi nm 1990 ch l 130 USD/ ngi th nm 2008 con s ny tng ln gp tm ln vi 1047 USD/ ngi v nm 2010 l 1160 USD/ngi. Khi m i sng ngy cng c nng cao th vic ngi dn ngoi vic chi tiu thu nhp cho nhng nhu cu thit yu th h cn chi tiu cho nhng nhu cu cao hn nh gii tr, mua sm,du lch...vv. Phn thu nhp d tha s dng u t hoc tch ly ti sn. Nhng ngi thch ri ro c c sut sinh li cao h s u t vo cc loi chng khon, vng, ngoi t, cc d n...vv. Nhng ngi thch an ton ngi ta s chn phng n gi tin vo ngn hng. Hin nay xut hin ngy cng nhiu hn cc h thng ngn hng, khng ch l ngn hng nh nc m cn l cc ngn hng t nhn. Ngn hng c hnh thnh nn nh l mt s tt yu p ng nhu cu v dch v ti chnh cho x hi. Cc dch v trong ngn hng c b sung a dng vi nhiu tin ch, tnh nng mi cung cp cho khch hng tha mn ti a nhu cu cu h. Trong , cn b ging vin i hc chim mt b phn nh trong dn c l nhng thnh phn tr thc trong x hi. H c thu nhp cao v kh n nh. Tuy nhin thu nhp ca h khng ging nhau v vic h phn b thu nhp vo trong chi tiu cng khc nhau. Mt xu

hng chung l thng th chi tiu bao gi cng nh hn thu nhp, phn ti sn d tha c th dng u t hoc gi tit kim ti ngn hng. Hin nay nhiu ngn hng xc nh c nhng cn b ging vin l nhng i tng khch hng thc s tim nng c nhng bin php khuyn khch, u tin trong vic huy ng vn bng dch v gi tit kim vi li sut cao. Vi iu kin c kh nhiu ngn hng la chn th vic nghin cu cc yu t nh hng n xu hng la chn dch v tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin i hc s gip cho cc ngn hng c nhng chin lc ph hp nng cao uy tn v cht lng phc v tr thnh s la chn hng u ca khch hng. Xut pht t nhng nguyn nhn trn nhm chng ti thng nht i n ti iu tra thu nhp v xu hng la chn dch v gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin i hc Hu.
2. Cu hi nghin cu v mc tiu nghin cu:

Cu hi nghin cu - Mc thu nhp ca cn b ging vin ang lm vic v cng tc ti cc trng i hc thnh vin i hc Hu l bao nhiu? - Cn b ging vin ang lm vic v cng tc ti cc trng i hc thnh vin i hc Hu phn b thu nhp trong chi tiu nh th no? - Cc yu t no nh hng n quyt nh la chn ngn hng ca cc cn b ging vin ang lm vic v cng tc ti cc trng i hc thnh vin i hc Hu ? Mc tiu nghin cu: T nhng nhn xt mong mun nu trn, mc tiu ca ti s hng vo cc vn c th sau: + c lng thu nhp ca cc h gia nh cn b ging vin ang cng tc ti i hc Hu.

+ c lng vic phn b chi tiu c cc h gia nh cn b ging vin ang cng tc ti i hc Hu. + Xc nh c cc yu t nh hng n vic la chn dch v gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin ai hc Hu. 3. Phm vi nghin cu ti mong mun xc nh c nhng nhn t nh hng n xu hng hnh vi la chn dch v gi tit kim ti ngn hng. Thng qua hnh vi ca mu nghin cu to c tnh khi qut cao. Tuy nhin, do hn ch v thi gian nghin cu, kinh ph hn hp, vn kin thc v kinh nghim thc t cha nhiu nn phm vi nghin cu ca ti ch kim sot nhng c nhn tng gi dch v tit kim ti ngn hng. Thng qua hnh vi ca mu nghin cu trong vic tham gia gi tit kim ti ngn hng ti rt ra c nhng tc nhn nh hng n xu hng la chn dch v gi tit kim ti ngn hng. Phm vi nghin cu ca ti l cn b ging vin i hc Hu, nhng ngi tng s dng dch v tit kim ti ngn hng da trn thi , ng x ca h i vi dch v gi tit kim ti ngn hng. Thng qua a ra kt lun cho m hnh nghin cu thng qua s lng 50 mu kho st. Thi gian nghin cu: nghin cu c tin hnh t ngy 10 thng 10 n ngy 13 thng 11 nm 2011.
4. Phng php nghin cu.

ti nghin cu tri qua hai giai on: Nghin cu s b: c thc hin thng qua phng php nh tnh nhm mc ch khm ph, iu chnh v b sung cc bin quan st chung o lng cc khi nim nghin cu vi cc ni dung sau. Hnh thc thc hin:

- Trn c s nghin cu l thuyt, xy dng m hnh nghin cu l thuyt. c thc hin t ngy 24 n ngy 27 thng 10 nm 2011 ti a bn thnh ph Hu. - S dng k thut tho lun nhm mc tiu (Focus group) vi cc thy c thuc trng i hc Hu tng s dng qua dch v gi tit kim ti ngn hng (17 ngi trong tui t 30-40, 5 ngi thuc trng ngoi ng, 6 ngi thuc trng khoa hc, 4 ngi thuc trng nng lm v 2 ngi thuc trng kinh t). - Vn c a ra tho lun l cc kin ca ging vin v nhng li ch m dch v gi tit kim mang li cho h, kin nh gi i vi bn thn mi ngi v tm quan trng ca nhng li ch . Ri nhng kin tc ng ca nhm tham kho no nh hng mnh nht n thi v nhng ng c no thc y h lm theo nhng kin . Mc ch ca bui tho lun nhm l iu chnh, b sung cc bin quan st dng o lng cc yu t kim sot. Cc bc nghin cu nh tnh: - Xc nh c nhng li ch m ngi tham gia dch v gi tit kim h cm nhn c khi h thc hin hoc c nh thc hin giao dch. - Bit c v sao h la chn dch v gi tit kim ti ngn hng m khng phi l mt ni khc nh bu in hay bo him. - Nhm tham kho no s l ngi nh hng n quyt nh la chn dch v gi tit kim ti ngn hng. - ng lc no thc y h lm theo kin ca nhm tham kho khi la chn dch v gi tit kim ti ngn hng. Nghin cu chnh thc: c thc hin bng phng php nghin cu nh lng. nghin cu nh lng c thc hin thng qua

phng php phng vn trc tip cc thy, c ca trng i hc Hu ti a bn thnh ph Hu. Kt qu nghin cu chnh thc dng kim nh li m hnh l thuyt. Cc bc thc hin: Thit k bng hi, iu tra th v tin hnh iu chnh bng cu hi sao cho tht r rng nhm thu c kt qu c th t c mc tiu nghin cu. Phng vn chnh thc: dng phng vn trc tip, ngi phng vn phi gii thch ni dung bng hi ngi tr li hiu cu hi v tr li chnh xc theo nhng nh gi ca h. Phng php phn tch s liu:
-

ti s dng cc phng php nghin cu

sau:Phng php thng k m t cho thu nhp v chi tiu. Qua bit c mc thu nhp no l cao nht, thp nht v mc no l ph bin nht. Ngoi ra con so snh mc thu nhp v chi tiu gia cc ging vin trong bn trng i hc (Kinh T, Ngoi Ng, Khoa Hc v Nng Lm).
-

Phn tch nhn t khm ph EFA xem xt cc

yu t nh hng n xu hng la chn dch v gi tit kim ti ngn hng. - Hi quy tng quan cc yu t nh hng n xu hng la chn gi tit kim ti ngn hng.

QUY TRNH NGHIN CU:

C s l thuyt Thang o 1 Tho lun nhm

iu chnh

Thang o chnh

Nghin cu nh lng

xut cc gii php pht trin dch v gi tit kim ti ngn hng

Phn tch hi quy: -Xy dng m hnh nghin cu -Kim nh cc gi thuyt

Pht trin v x l thang o: -H s cronbach anpha kim tra mc cht ch gia cc mc hi -Loi cc bin c EFA nh

HNH S 4.1: QUY TRNH NGHIN CU

PHNG PHP CHN MU:

Phng php chn mu d kin p dng l phng php chn mu ngu nhin h thng. T danh sch tng th c c c sp xp theo th t bng ch ci cc trng v cc khoa, nhm nghin cu thc hin bc nhy k m bo s phn b ng iu trong i tng iu tra. p dng cng thc chn mu, mu d kin iu tra l:

 tnh kch c mu, nhm nghin cu s dng cng thc sau:

n= z 2 p(1 q) e2

Do tnh cht p + q = 1 , v vy p.q s ln nht khi p = q = 0,5 nn

p.q = 0, 25 . Ta tnh c mu vi tinh cy l 95% v sai s cho php l
e = 5% . Lc mu ta cn chn s c kch c mu ln nht:

n=

z 2 p (1 q ) 1,962 (0,5 0,5) = = 384.16 e2 0, 052

Lm trn mu ta chn kch c mu l 385 cn b ging vin.

Phn hai: NI DUNG V KT QU NGHIN CU Chng I TNG QUAN V VN NGHIN CU 1.1 C s l thuyt i tng m ti hng n l cn b ging vin ca i hc Hu, nhng ngi c thu nhp cao v n nh trong x hi. Ngoi vic s dng thu nhp chi tiu cho cc nhu cu thit yu th h cn c mong mun s dng phn ti sn d tha cho cc nhu cu cao hn. Theo Maslow, nhu cu ca con ngi tng dn theo cc cp t nhu cu c bn nh n, mc ...l cc nhu cu thit yu, tip theo l vic s dng thu nhp chi tiu cho cc nhu cu cao hn nh dch v gii tr, mua sm,du lch... l nhu cu v c tn trng, khng nh bn thn. Cui cng, phn thu nhp d tha s c dng u t sinh li hoc tch ly ti sn. Mt trong nhng la chn gii quyt phn thu nhp d tha l u t hoc gi tit kim. Nu nh nhu cu ca h ch l chn ni an ton ct gi ti sn th h c th la chn hnh thc gi tit kim, cn nu mong mun kh nng sinh li cao v chp nhn ri ro th h s u t vo chng khon, vng, hoc ngoi t. i vi cc cn b ging vin i hc c thu nhp n nh, h thng la chn hnh thc gi tit kim nh l phng n tch ly ti sn tt nht, va m bo tnh an ton v kh nng sinh li kh cao. V trong cc loi hnh dch v tit kim ti cc ngn hng hin nay, khch hng c th la chn cc loi hnh khc nhau nh: tit kim c k hn, tit kim khng k hn, thanh ton th in t... Ngoi vic gi tin ti ngn hng ra th khch hng c th la chn thm cc dch v khc nh gi tit kim ti bu in hoc mua bo him. Tuy nhin, trong phm vi nghin cu ca ti, chng ti ch i su nghin cu v hnh vi la chn dch v gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin i Hc Hu bit c v sao khch hng li la chn dch v gi tit kim, n cung cp nhng li ch g cho h cng nh nhng mong mun, k vng ca khch hng v dch v gi tit kim ti ngn hng. V cui cng l nhng nhn t no tc ng n xu hng la chn dch v gi tit kim ti ngn hng m khng phi l ni khc.

Theo , chng ti s dng thuyt hnh ng hp l TRA gii thch cho nh hnh vi trong vic la chn loi hnh dch v gi tit kim ti ngn hng. ti nghin cu cc i tng l cn b ging vin i Hc Hu, nhng ngi tng s dng dch v gi tit kim ti ngn hng v nh gi nhng tri nghim ca h sau khi s dng nhng dch v ny. 1.1.1 Dch v 1.1.2 Dch v ngn hng Dch v l nhng hot ng v kt qu m mt bn (ngi bn) c th cung cp cho bn kia (ngi mua) v ch yu l v hnh khng mang tnh s hu. Dch v c th gn lin hay khng gn lin vi mt sn phm vt cht. Ngn hng l loi hnh t chc chuyn nghip trong lnh vc to lp v cung cp cc dch v qun l cho cng chng, ng thi n cng thc hin nhiu vai tr khc nhau trong nn kinh t. Thnh cng ca cc ngn hng hon ton ph thuc vo nng lc v vic xc nh cc dch v ti chnh m x hi c nhu cu, thc hin cc dch v mt cch c hiu qu v bn chng ti mt mc gi cnh tranh. Sau y l cc dch v ph bin trong ngn hng: Dch v truyn thng: Thc hin trao i v bun bn ngoi t Chit khu thng phiu v cho vay thng mi Nhn tin gi Bo qun vt c gi tr Ti tr cho cc hot ng ca chnh ph Cung cp cc ti khon giao dch Cung cp cc dch v y thc Nhng dch v mi pht trin gn y: Cho vay tiu dng T vn ti chnh Qun l tin mt Dch v thu mua thit b Cho vay ti tr d n

Bn cc dch v bo him Cung cp cc k hoch hu tr Cung cp cc dch v mi gii v u t chng khon Cung cp dch v qu tng h v tr cp Cung cp dch v ngn hng u t v ngn hng bo him Gi tit kim l mt trong nhng dch v quan trng trong cc loi hnh dch v ngn hng. Khi khch hng gi tin vo , ngoi khon tin gc h cn nhn c phn tin li ty theo li sut ca tng ngn hng. Nu bn rt tin ra trc k hn bn s b pht tin hoc nhn c li thp hn. 1.1.3 Dch v gi tit kim ti ngn hng cho cn b ging vin Cn b ging vin l nhng i tng c thu nhp cao v n nh trong x hi, ang l i tng khch hng mc tiu m nhiu ngn hng ang hng n. Hin nay mt s ngn hng c mt s u i ln dnh cho i tng khch hng l ging vin nh: Nhn dp ngy nh gio Vit Nam 20-11, VIETBANK trin khai chng trnh u i dnh cho nh gio th Qu Thy, C ngoi vic c th tham gia cc chng trnh khuyn mi hin c th s c hng li sut cao v nhn c qu tng trong b su tp Hnh trang nh gio khi gi tit kim ti ngn hng Vietbank. y c xem nh l hot ng tip theo trong chin dch thit k sn phm dnh cho tng i tng khch hng mc tiu ca Vietbank. Ton th cn b nhn vin Vietbank ti hn 70 im hot ng trn c nc sn sng cung cp sn phm dch v tt nht ti cc cn b, ging vin, gio vin. phn loi cc loi hnh dch v tin gi tit kim ti cc ngn hng, ta c th cn c vo mt s tiu thc sau: Nu phn theo li sut th s c hai loi hnh tit kim: Tit kim theo li sut c nh (fix): li c quy nh trc v khch hng s c nhn vo cui mi k c th l 1,2,3,6,9,12 hay 36 thng. Tit kim theo li sut th ni( float) : li sut s c da trn mc li th trng n nh theo tng k.

Nu phn theo k hn gi tit kim s bao gm: Tit kim c k hn 1. Thng thng 2. Li sut bc thang theo s d tin gi 3. Tit kim thng minh 4. K hn linh hot 5. Tch ly 6. Th ni 7. Tin gi u i t gi 8. Li sut siu th ni Tit kim khc 1. Tin gi thanh ton 2. Tin gi tit kim kiu hi 3. K phiu 4. Chng ch tin gi

Tit kim khng k hn 1. Thng thng 2. Li sut bc thang theo s d

1.1.4 Hnh vi ngi tiu dng Hnh vi khch hng chnh l s tc ng qua li gia cc yu t kch thch ca mi trng vi nhn thc v hnh vi ca con ngi m qua s tng tc , con ngi thay i cuc sng ca h. (Theo Hip hi marketing Hoa K ) Hay ni cch khc hnh vi ngi tiu dng l ton b hnh ng m ngi tiu dng bc l ra trong qu trnh trao i sn phm tha mn nhu cu c nhn. l trc, trong v sau khi mua. Tin trnh mua hng ca ngi tiu dng bao gm 5 bc : nhn thc nhu cu, tm kim thng tin, nh gi cc phng n, mua hng. Nghin cu hnh vi khch hng gip nh Marketing hiu c ti sao khch hng mua hay khng mua sn phm, cc yu t no tc ng n hnh vi mua hng ca ngi tiu dng. Nhng nhn t bn ngoi bao gm vn ha giai cp, cc nhm tham chiu v h gia nh gp phn hnh thnh nn mt kiu sng c th ca khch hng. Cc nhn t bn trong nh qu trnh nhn thc, trnh hc vn, ng c, tnh cch cm xc... ca i tng l ging vin nh hng nh th no n vic la chn dch v tit kim ti ngn hng. Khch hng la chn cc sn phm v dch v duy tr hay l thay i li sng

. S kt hp ca mt kiu sng c th, nhng thi v nhng tc ng tnh hung s gip kch hot qu trnh quyt nh s dng dch v ca khch hng.

1.1.5 M hnh l thuyt Thuyt hnh ng hp l (Theory of Reasoned Action TRA)

Nim tin i vi nhng thuc tnh sn phm o lng nim tin i vi nhng thuc tnh ca sn phm Nim tin v nhng ngi nh hng s ngh rng ti nn hay khng nn mua sn phm S thc y lm theo mun ca nhng ngi nh hng Thi

Xu hng hnh vi Chun ch quan

Hnh vi thc s

(Ngun: Schiffman v Kanuk, Consumer behavior, Prentice Hall International Editions, 3rd ed, 1987) Yu t quyt nh n hnh vi cui cng khng phi l thi m l nh hnh vi. nh b tc ng bi thi v quy chun ch quan. Thi v chun ch quan: Thi l nhng nim tin v kt qu ca ngi mua i vi thuc tnh sn phm l tch cc hay tiu cc khi thc hin hnh vi . Do khi xt n yu t thi ca ngi mua phi xem xt trn c s nim tin ca h i vi thuc tnh sn phm l tch cc hay tiu cc v c quan trng hay khng quan trng i vi bn thn h v th hai l trn c s h nh gi th no v kt qu khi m thc hin hnh vi . Chun ch quan tc ng n hnh vi mua khch hng di tc ng ca nhng ngi nh hng nh ngi thn, gia nh, bn b , ng nghip, nhng ngi tng s dng dch v hay t vn vin.....n s tc ng nh th no i vi hnh vi nh mua ca khch hng ? Chun ch quan ph thuc vo nim tin ca ngi nh hng n c nhn cho ngi l mua hoc khng mua sn phm v s thc y lm theo nh ca ngi mua.

 Thuyt hnh vi kim sot cm nhn (Theory of Perceived Behaviour -

TPB) Nim tin v s nh gi Nim tin quy chun v ng c Thi Quy chun ch quan

nh hnh vi

Nim tin kim sot v s d s dng

Hnh vi kim sot cm nhn (Ngun : Ajzen,1991 )

M hnh TPB khc phc nhc im ca TRA bng cch thm vo mt bin na l hnh vi kim sot cm nhn. N i din cho cc ngun lc cn thit ca mt ngi thc hin mt cng vic bt k. M hnh TPB c xem nh l ti u hn i vi TRA trong vic d on v gii thch hnh vi ca ngi tiu dng trong cng mt ni dung v hon cnh nghin cu.

M hnh chp nhn cng ngh (Technology Accept Model TAM) S hu ch cm nhn Bin bn ngoi S d s dng cm nhn (Ngun: Fred David, 1989 ) M hnh TAM chuyn s dng gii thch v d on v s chp nhn v s dng mt cng ngh. Hai yu t c bn ca m hnh l s hu ch cm nhn v s d s dng cm nhn. S hu ch cm nhn l mc mt ngi tin rng s dng h Thi s dng nh Thi quen s dng h thng

thng c th s nng cao thc hin cng vic ca chnh h. S d s dng cm nhn l mc m mt ngi tin rng s dng h thng c th m khng cn s n lc. 1.1.6 M hnh nghin cu xut Nhm nghin cu xut s dng m hnh TRA tin hnh nghin cu cc yu t nh hng n quyt nh la chn gi tit kim ti ngn hng. ti s dng thuyt hnh ng hp l TRA (theory of reasonable action) lm c s l thuyt: Theo thuyt ny bao gm 4 nhn t chnh tc ng n hnh vi s dng dch v tit kim ti ngn hng l: Nim tin ca cn b ging vin i vi dch v gi tit kim l tch cc hay tiu cc. nh gi kt qu ca vic gi tit kim l quan trng hay khng quan trng i vi bn thn cn b ging vin. Nim tin ca nhng ngi nh hng ngh rng cc cn b ging vin nn hay khng nn s dng sn phm. S thc y cn b ging vin lm theo nh ca ngi nh hng. Nhn chung khi nim v ngn hng nhng nm gn y khng cn l mi m i vi ngi dn, tuy nhin s i tng bit r c thng tin v cc loi hnh dch v trong ngn hng v c bit l dch v gi tit kim cn kh t, ch chim mt b phn kh nh trong dn c . Trong , cn b ging vin i hc l nhng thnh phn tri thc c thu nhp cao v n nh trong x hi. Vic s dng dch v gi tit kim ti ngn hng i vi bn thn h s khng ch b chi phi bi thi chnh l nim tin ca cn b ging vin i vi dch v gi tin tit kim l tch cc hay l tiu cc m cn l vic h nh gi v kt qu ca vic gi tit kim l quan trng hay khng quan trng i vi bn thn h. Ngoi ra bn thn cc cn b ging vin c b chi phi quyt nh s dng dch v gi tit kim bi cc ngi nh hng nh v/chng, gia nh, bn b, ngi c kinh nghim s dng dch v, t vn vin......nn hay khng nn s dng dch v v s thc y lm theo cc i tng c lin quan.

1.2 Tng quan v a bn nghin cu 1.2.1 V tr a l Thnh ph Hu nm to a l 16-16,80 v Bc v 107,8-108,20 kinh ng. pha Bc v pha Ty gip huyn Hng Tr, pha Nam gip th x Hng Thu, pha ng gip th x Hng Thu v huyn Ph Vang. Ta lc hai bn b dng sng Hng, v pha Bc o Hi Vn, cch Nng 112km, cch bin Thun An 12 km, cch sn bay quc t Ph Bi 15 km v cch Cng nc su Chn My 50 km. Din tch t nhin ca thnh ph Hu l 83,3 km2, dn s trung bnh nm 2003 c l 350.400 ngi, chim 1,5% v din tch v 1,5% v dn s so vi c nc. Mt dn s gn 4200 ngi/km2. Ton thnh ph c 27 n v hnh chnh, bao gm 24 phng v 3 x. Thnh ph Hu nm v tr c iu kin thin nhin h sinh thi a dng phong ph v din mo ring to nn c mt khng gian hp dn, c xc nh trong khng gian phong cnh thin nhin k diu t ni Ng Bnh, i Thin An- Vng Cnh. Thnh Ph Hu hi t cc dng a hnh: i ni, ng bng, sng h to thnh mt khng gian cnh quan thin nhin thu, vn ha l tng t chc cc loi hnh Festival v cc loi hnh du lch th thao khc. Thnh Ph Hu l a bn l tng gn kt ti nguyn, vn ha c sc vi du lch m khng mt thnh ph, a danh no nc ta c c v l mt trong nm trung tm du lch quc gia. Hu nm v tr trung tm ca cc di sn vn ha th gii ti Vit Nam (Hi An, M Sn, Phong Nha K Bng) v gn cc thnh ph c ca cc nc trong khu vc. Thnh ph Hu l mt trong nhng vng c kh hu thuc khu vc nhit i gi ma mang tnh chuyn tip t xch o n ni ch tuyn gi ma, chu nh hng kh hu chuyn tip gia Bc v Nam nc ta nn c m kh nng v ma ma m lnh. Nhit trung bnh hng nm vng ng bng khong 24-25 C. V tr kinh t nh trn to iu kin thun li cho Tha Thin Hu pht trin sn xut hng ha v m rng gia lu kinh t x hi vi cc tnh trong c nc v quc t. To u kin cho thnh ph thc hin chuyn dch c cu kinh t theo hng gim t trng nng nghipv pht trin mng li dch v, thng mi du lch v cng nghip tng nhanh.

1.2.2 Tnh hnh kinh t - x hi Trong nhng nm qua kinh t thnh ph Hu t c nhng thnh tu to ln, nhp tng trng cao. Nm 2010, mc d gp nhiu kh khn v thch thc, nhng nhn chung tnh hnh kinh t x hi ca thnh ph tip tc n nh v pht trin. Vi n lc v quyt tm cao, thnh ph hon thnh v vt k hoch 13 ch tiu, trong cc ch tiu ch yu nh: tc tng trng kinh t, tng mc bn l hng ha v dch v, tng sn phm bnh qun u ngi, gi tr hng xut khu, thu ngn sch, tng vn u t trn a bn u vt kt hoch. Cc ngun vn h tr ca Chnh ph, ca Tnh pht trin h tng, chnh trang th c trin khai nhanh, ng tin ; cc chnh sch x hi c thc hin nghim tc, kp thi, ng i tng. Cc d n trng im, nht l cc d n u t h tng, chnh trang, nng cp th khng ch to c bc t ph v pht trin h tng m cn gp phn lm tng m quan th, gi gn cnh quan, mi trng Hu ngy cng xanh- sch- p. C th, tc tng trng kinh t nm 2010 t 13,5%, cao hn 0,7% so vi mc tng trng ca nm 2009. C cu kinh t tip tc theo hng Dch v- Cng nghip, xy dng- Nng lm nghip trong dch v chim 71%. GDP bnh qun u ngi t 1.350 USD(nm 2009 l 2.003USD). Nh vy mc pht trin cao v thu nhp bnh qun u ngi ca thnh ph Hu tng ln l iu kin cng nh kt qu ca qu trnh chuyn dch c cu kinh t, to c s vt cht k thut thnh ph tip tc y nhanh pht trin kinh t theo cng nghip ha hin i ha t nc. C th thy rng thu nhp bnh qun u ngi (1.350USD) ca ngi dn c xu hng tng ln, i sng ca h c ci thin hn tuy nhin so vi thu nhp bnh qun u ngi ti thnh ph Nng l 2.016 USD th mc sng ca ngi dn ti y cn tng i thp. Thnh ph Hu l mt trung tm vn ha, du lch v dch v, vic thnh ph Hu tr thnh thnh ph Festival thi ht khng t mt lng khch du lch n vi Hu v gip cho hnh nh ca Hu c qung b rng ri n nhiu ni trn th gii, gp phn thc y pht trin kinh t v thu ht vn u t trong v ngoi nc. Cng vi s pht trin kinh t l h thng gio dc, thnh ph Hu l mt trung tm gio dc o to ln ca c nc v khu vc vi 08 trng i hc, nhiu trng

cao ng, vin nghin cu; l trung tm y t chuyn su ln th 3 ca c nc, trung tm khm cha bnh phc v cho nhu cu pht trin ca c vng, vi Bnh vin Trung ng Hu c lch s 115 nm hnh thnh v pht trin. y l li th xy dng, pht trin thnh ph Hu thnh cc pht trin kinh t, vn ho x hi quan trng ca min Trung. 1.2.3 c im i tng ging vin ang cng tc ti i hc Hu c im phn b a l i vi tng trng Nhm tm hiu cc yu t nh hng n xu hng la chn ngn hng ca ging vin i Hc Hu v dch v gi tin tit kim, nhm nghin cu tin hnh kho st trn cc i tng khch hng l ging vin ca bn trng i hc thnh vin trc thuc i Hc Hu l trng i hc Kinh t, i hc Ngoi ng, i hc Nng lm v trng i hc Khoa hc Hu. i vi cn b ging vin ang cng tc ti trng i hc Nng lm Hu, ch yu phn b khu vc pha Bc sng Hng, khu vc thnh ni song tp trung nhiu nht vn l ng Phng Hng v khu tp th ging vin ti s 8 Triu Quang Phc. iu ny cng l d hiu bi l do trng i Hc Nng Lm c tr s ti 102- Phng Hng, vic nh gn vi ging ng s gip cc thy c thun li hn trong vic i li cng nh cng tc ging dy. Trong khi cc ging vin ca trng H Kinh T, H Ngoi Ng v H Khoa Hc, h sng ch yu ti cc phng pha Nam Sng Hng, ri rc mt s sng pha Bc. Mc thu nhp v xu hng chi tiu c cc i tng ny i tng iu tra m nhm nghin cu hng n l cn b ging vin c tui t 30-40 ang cng tc ti i Hc Hu. Theo quan st i tng mu iu tra trong qu trnh phng vn c nhn trc tip t ngy 31/10 n 9/11, nhm nghin cu nhn thy rng a phn nhng ging vin trong tui ny u c 1 n 2 con cn nh nn vic chi tiu cho con ci l cha nhiu, ch yu khon tin ny c chi cho tin sa v cc thc phm dinh dng khc. Nh c xy dng kin c, nh 2 lu l ch yu, c y cc tin nghi thit yu phc v cho cuc sng sinh hot hng ngy.

Thng thng khi khch hng la chn mt sn phm dch v no , h u c nhng mc ch khc nhau. V mc ch chu tc ng rt ln t hon cnh kinh t c bit l thu nhp. Xt trong a bn thnh ph Hu, ging vin c xem l i tng c mc thu nhp cao v tng i n nh hn so vi phn ng dn c trong a bn. Vi h, ngun tin ny c c do tch ly t thu nhp tin lng, tin thng, cc khon thu nhp khc ngoi lng nh dy thm, nhn cc cng trnh nghin cu khoa hc.Ngoi vic chi tiu cho cuc sng hng ngy th lng tin nhn ri t nhm i tng ny l tng i cao. Vi tnh cch lu nay vn d n su vo tm tr ngi Hu, khi c tin nhn ri xu hng tit kim ti ngn hng lun c cc thy c quan tm hng u. i tng m nhm nghin cu hng n l cn b ging vin i Hc Hu v l do nhng ngi ny c mc thu nhp kh cao v thu nhp lun c xem l yu t quan trng khi tham gia gi tit kim bi l nu n nh v kinh t th kh nng tch tr ti sn l cao hn. Tuy s tin gi vo mi thng l khng nhiu nhng n gip cho h tch ly c vn ca mnh nhm phc v tt hn cc k hoch chi tiu trong tng lai. nh vo tm l ca khch hng l kh nng an ton cho ti sn trong thi bui lm pht tng cao cng nh ri ro cao nhng knh u t khc, bn thn mi ging vin khi h n vi ngn hng s dng dch v tit kim th h cng c nhng mong mun nht nh. V d nh mong mun sinh li t cc khon tit kim, mt mong mun khc khng km phn quan trng l phng trnh ri ro, ti a ha c cc li ch c hng t khon tin ca mnh. Nm 2010 th trng tin t kh si ng vi nhng din bin mnh v phc tp v li sut, t gi ngoi t, gi vng v thanh khon cui nm. S pht trin gn nh ng b ca ngn hng to cho gii ging vin c nhiu s la chn v ngn hng m h mun ti. Trn a bn tnh Tha Thin Hu hin nay c rt nhiu ngn hng ang hot ng kinh doanh c th l 18 Ngn hng thng mi, mt ngn hng chnh sch x hi, mt ngn hng pht trin, 65 phng giao dch, 7 qu tit kim, 7 qu tn dng v 174 my ATM. Chnh v vy vic cnh tranh gia cc ngn hng ht sc khc lit. Cc ngn hng lin tc a ra nhng chng trnh khuyn mi, cc chng trnh u i nhm duy tr thu ht khch hng, bn cnh vic pht trin thm nhiu phng giao

dch ti cc im giao dch thun li cho khch hng cng l cch m ngn hng trn a bn thnh ph Hu p dng m rng mng li giao dch v to iu kin thun li p ng nhu cu ngy cng cao ca ngi dn ni chung v cn b ging vin ni ring. Theo bo co tnh hnh kinh t 5 thng u nm 2011 ca tnh Tha Thin Hu th vi hot ng tn dng ngn hang, ngun vn huy ng c xu hng tng tr li, trong tng mnh nht l tin gi tit kim t dn c. D kin n cui thng 5/2011, tng ngun vn huy ng trn a bn t 13.412 t ng, tng 18,7% so vi cng k. V theo kt qu rt ra t cuc kho st tc ng ca lm pht n i sng ca ngi tiu dng v o lng thi lc quan ca ngi tiu dng v tnh hnh kinh t x hi trong nm 2011 (do cng ty nghin cu th trng FTA thc hin trong thng 3.2011 ba thnh ph ln l H Ni, Nng v TP.HCM): Nhn chung, khi c tin nhn ri ngi tiu dng thch u t vo nhng lnh vc n nh trong thi cuc hin nay nh gi tit kim (40%), mua vng (31%). H ngn ngi v khng mnh dn u t vo hot ng kinh doanh (11%), bt ng sn(10%), chng khon (2%). Nh vy c th kt lun rng khi c lng tin nhn ri thay v thi quen d tin mt hay vng nh, khch hng c xu hng gi ngn hng nhiu hn.

Chng II KT QU V THO LUN 2.1 Thng k m t v i tng iu tra Trong khong thi gian iu tra theo k hoch, nhm phng vn c tng cng c khong 53 ngi l ging vin ca cc trng i hoc gm: i hc Kinh t, i hc Nng lm, i hc Ngoi ng, i hc Khoa hc v c tui nm trong khong 30-40. tuy nhin nhm quyt nh loi 3 bng hi m nhm phng vn c trong bui u tin, v cha c kinh nghim trong ln u phng vn nn chnh xc ca thng tin thu thp t 3 bng ny l cha cao, qua kinh nghim t ln iu tra u nhm c nhng iu chnh cho nhng ln sau thu nhn c nhng bng hi m bo c cht lng. V vy s lng mu thc t m nhm thu c l 50 bng, c th nh sau: i hc Khoa hc c 21 ngi, i hc Nng lm c 9 ngi, i hc Kinh t c 6 ngi v i hc Ngoi ng c 14 ngi (t l % ln lt l: 42%, 18%, 12%, 28%. Do c im s lng cn b ging vin ca tng trng khc nhau v mt s kh khn trong vic tm kim i tng phng vn (nh: a ch c s sai lch, mt s ging vin ang hc nghin cu sinh trong hoc ngoi nc) nn nhm c mt s iu chnh nht nh trong kt cu mu. V gii tnh, trong 50 ngi c nhm phng vn (tng ng vi 100%), th c 21 nam v 29 n (tng ng vi 42% v 58 %). S liu c th nh sau:
-

Trong 21 nam, i hc Khoa hc c 11 ngi, i hc Nng lm c 5 ngi, i hc Kinh t c 3 ngi v i hc Ngoi ng c 2 ngi (t l phn trm ln lt l: 22%, 10%, 6% v 4%)

Trong 29 n, i hc Khoa hc c 10 ngi, i hc Nng lm c 4 ngi, i hc Kinh t c 3 ngi v i hc Ngoi ng c 12 ngi (t l phn trm tng ng ln lt l: 20%, 8%, 6% v 24%) Nh vy, trong 4 trng i hc m nhm iu tra th c ba trng i hc Khoa

hc, i hc Nng lm v i hc Kinh t u c t l nam, n kh cn bng, ch ring c trng i hc Ngoi ng l c s chnh lch rt ln (2 nam v 12 n).

Bng 1: T l nam n Tn s % Nam 21 42.0 N 29 58.0 Tng 50 100.0 (Ngun: S liu iu tra) V tnh trng hn nhn, qua s liu iu tra ca nhm th trong tng s 50 ngi th a s l lp gia nh (c 47 ngi, tng ng vi 94%) v ch c 3 ngi l cha lp gia nh (tng ng vi 6%). Trong 47 ngi lp gia nh c 2 ngi cha c con v c 45 ngi l c 1 hoc 2 con (t l phn trm ln lt l: 4% v 90%) S lng ngi c gia nh v hin ang c 1 con l 30 ngi (chim 60%), c th: c gia nh v c 1 con di 6 tui c 22 ngi, chim phn ln trong i tng phong vn (t l phn trm l 44%). c gia nh v c 1 con trn 6 tui c 8 ngi (chim 16%). c gia nh v c 2 con di 6 tui c 5 ngi (tng ng vi 10%). c gia nh v c 2 con trn 6 tui c 2 ngi (tng ng vi 4%) c gia nh v c 2 con, trong o 1 con di 6 tui v 1 con trn 6 tui c 8 ngi (tng ng vi 16%). Biu 1: Tnh trng hn nhn S lng ngi c gia nh v hin ang c 2 con l 15 ngi (chim 20%), c th:

( Ngun: S liu iu tra )

c thn c gia nh nhng cha c con c gia nh v c 1 con di 6 tui C mt con trn 6 tui C hai con di 6 tui C 1 con di 6 tui v 1 con trn 6 tui C 2 con trn su tui Tng

Tn s 3 2 22 8 5 8 2 50

Phn trm 6.0 4.0 44.0 16.0 10.0 16.0 4.0 100.0

( Ngun: S liu iu tra ) V trnh hc vn: trong tng s 50 ngi c phng vn ch c 3 ngi hin ang l c nhn (chim 6%), v tt nghip cao ng, trung cp ch c 2 ngi u thuc trng nng lm (chim 4%), v do c th ngnh ti trng nng lm nn c thm chc danh tin s (c 1 ngi, chim 2%). Cn chim a s trong cc i tng c phng vn l nhng ngi hin ang l thc s v tin s. C th:
-

C 38 ngi hin ang l thc s, chim phn ln trong cc i tng c hi (t l phn trm tng ng l 76%). Trong , trng khoa hc v trng ngoi ng l chim a s (i hc Khoa hc c 18 ngi v i hc Ngoi ng c 11 ngi).

Hin ang l tin s c 6 ngi, trong i hc Ngoi ng c 3 ngi, i hc Kinh t c 2 ngi v i hc Khoa hc c 1 ngi (t l % tng ng l 12%). i vi cc c s nghin cu nh cc trng i hc th vic hc ln cao s

gip ch nhiu hn cho cc ging vin, v hin ti th thi gian hon thnh chng trnh thc s l khong 2 nm v i vi tin s l khong 4 nm, vi vy th s lng ging vin tm 30-40 ang l thc s s chim s lng ln hn nh theo kt qu iu tra ca nhm.

Bng 2: Trnh hc vn Tn s C nhn 3 Thc s 38 Tin s 6 K s 1 Tt nghip cao ng , trung cp 2 Tng 50 ( Ngun: s liu iu tra) Phn trm 6.0 76.0 12.0 2.0 4.0 100.0

Hin nay th mi ngn hng u cung cp rt nhiu cc dch v c nhn cho khch hng (nh: gi tit kim, ebanking, ATM).Khch hng v vy m c nhiu s la chn khc nhau. V mt ngi c th la chn cng lc nhiu dich v c nhn ti nhiu ngn hng khc nhau. Qua iu tra ca nhm th a s cc ging vin u c xu hng la chn cc dch v c nhn ti cc ngn hng nh nc lu nm v c uy tn nh Vietcombank, Vietinbank, Techcombank v Agribank.

Bng 3: Tnh hnh s dng ngn hng Ni lm vic i hc i hc i hc i hc Techcombank Vietcombank Vietinbank MB BIDV Maritimebank Agribank Dong A bank ACB VIB VP bank Sacombank SHB Western Bank Tng cng Ngoi Khoa Nng lm 4 4 0 2 0 0 0 6 0 0 0 1 0 0 Kinh t ng hc 2 1 2 1 6 12 1 2 17 0 0 1 1 0 1 0 1 0 0 3 5 6 11 3 0 1 2 1 0 0 0 0 1 0 3 3 0 1 0 0 0 1 12 28 ( Ngun: s liu iu tra) Tng cng

- i vi Vietcombank, c 23 ngi , ang s dng dch v c nhn ti y, chim s lng ln nht trong s lng ngi c hi. - i vi Vietinbank, c 20 ngi , ang s dng dch v c nhn ti y. - i vi Techcombank v Agribank th s lng ngi , ang s dng dch v c nhn ti y ln lt l 9 ngi v 8 ngi. Tuy nhin, mt s ngn hng t nhn c uy tn nh ng v Sacombank cng c cc ging vin la chn s dng cc dch v c nhn ti y. C th: - i vi ng , c 36 ngi , ang s dng dch v c nhn ti y. y cng l ngn hng c s lng ging vin la chn s dng dch v c nhn cao nht trong cc ngn hng. - i vi Sacombank, c 7 ngi , ang s dng cc dch v c nhn ti y. Ngoi 5 ngn hng trn, cc ngn hng cn li u c s lng ging vin , ang s dng cc dch v c nhn ch dng li mc khim tn.

V dch v, do nhu cu con ngi ngy cng cao v ngy cng c nhiu dch v pht trin p ng nhu cu .V th nn dch v ngn hng cng dn a dng v phong ph. Khch hng cng c nhiu s la chn khc nhau. Mt ngi c th la chn cng lc nhiu ngn hng vi nhiu mc ch ring.Trong s cc ngn hng trn nhn chung th ta thy ngn hng Dong A bank,Vietcombank,Vietinbank, Sacom bank c s dng nhiu nht.V xt gc tng trng ta thy rng ngn hng Techcombank c s dng nhiu nht trng i hc Nng lm(4/5 ngi),ngn hng Vietcombank (12/11 ngi),Vietinbank c s dng nhiu nht (17/20 ngi) trng khoa hc,cn Dong A bank c s dng nhiu nht i hc Ngoi ng v i hc Kinh t, ngn hng Agribank c s dng nhiu nht i hc Khoa hc v i hc Ngoi ng, ngn hng Sacombank c s dng nhiu i hc Khoa hc v i hc Ngoi ng .Do cc ngn hng u c nhng chnh sch khc nhau nn vic u t,h tr hay gii thiu thng hiu ngn hng mnh vo tng c quan,trng hc l khng ging nhau ty theo mc ch ca ngn hng .Chng hn nh th ngn hng Dong A bank c dng rt tin ,chuyn khon,tr lng i hc Ngoi Ng ,i hc Kinh t

Bng 4 : Tnh hnh s dng cc dch v c nhn ti cc ngn hng Ni lm vic i hc i hc i hc i hc Gi tit kim Chuyn tin, chuyn khon Thanh ton qua th Internet Banking, SMS Banking Mua nh tr gp Gi vng Vay vn Tng cng Kinh t 5 2 6 2 0 0 0 Ngoi ng 12 8 13 4 0 0 3 Khoa hc 20 11 20 4 0 1 6 Nng lm 9 5 9 0 0 0 0 Tng cng

(ngun: s liu iu tra ) Biu 2: Cc loi hnh dch v ngn hng

25 20 15 10 5 0 Thanh toan qua Mua nha tra gop Vay von Gui tiet kiem Noi lam viec Dai hoc Kinh te Noi lam viec Dai hoc Ngoai ngu Noi lam viec Dai hoc Khoa hoc Noi lam viec Dai hoc Nong lam

(ngun: s liu iu tra ) Cn c vo biu trn ta thy rng cc dch v thanh ton qua th c s dng nhiu nht, 48 ngi do vic chi tr lng qua th, sau l gi tit kim 46

ngi, chuyn khon 26 ngi, interbank, smsbank 10 ngi,vay vn 9 ngi v gi vng 1 ngi.Cn vic s dng dch v vay vn ngn hng l nhng ngi c ngun thu nhp cn thp,cha c cng vic lm thm ngoi gi, c con nh, ang c nhu cu mun xy dng nh ca, ang i hcDch v gi tit kim chim nhi nht l i hc Khoa hc v i hc Ngoi ng. Bi v, phn ln ph n thng l ngi ch yu trong vic ct gi ngun thu nhp trong gia nh,v th h lun chn cho mnh gii php ct gi tin va an ton ,va mang li hiu qu ti u nht trong hin ti cng nh trong tng lai. Do vy,vic h la chn vic gi tin vo tit kim cung l ph hp i vi h lc ny. c bit, vi gia nh c 1 con trn 6 tui cc khon chi tiu ca h c phn d tha hn ngi c con nh. Hn na, i vi ging vin,cn b i hc ngoi thu nhp t lng theo hc v th h cng c th kim thu nhp t nhiu ngun khc nhau.i vi mt s ging vin i hc khc ti sao h li khng chn la dch v gi tit kim ti cc ngn hng, d h cng c ngun tin d tha. l v h chn cc phng n u t vo cc loi hnh khc nhau m h cho l mang li li nhun cao hn t vic gi ngn hng. Cc hnh thc s dng th ngn hng a dng, phong ph gip cho khch hng tha mn c cc nhu cu ca mnh. 2.2 Kho st v thu nhp ca cn b ging vin ang cng tc ti i hc Hu. 2.2.1 Phn loi thu nhp ca cn b ging vin. Thu nhp ca cc gia nh c nh gi thng qua nhng ti sn m cc gia nh ang s hu. Bng vic quan st v thu thp thng tin ca v ti sn ri t xp loi v d on thu nhp ca h s em li gi tr cao hn bi v mi ngi thng c xu hng tr li khng ng thu nhp ca mnh. Kt qu kho st c trnh by qua

Bng 5: Phn loi thu nhp ging vin Ni lm vic i hc i hc i hc Xp A loi B Count % ca tng Count % ca tng Count % ca tng Count % ca tng Count % ca tng Count % ca tng Kinh t 1 2.5% 2 5.0% 2 5.0% 1 2.5% 0 .0% 6 15.0% Ngoi ng 2 5.0% 2 5.0% 8 20.0% 0 .0% 0 .0% 12 30.0% Khoa hc 2 5.0% 7 17.5% 8 20.0% 1 2.5% 0 .0% 18 45.0% Tng i hc Nng lm 1 6 2.5% 15.0% 0 11

.0% 27.5% 2 20

5.0% 50.0% 0 .0% 1 2.5% 4 10.0% 2 5.0% 1 2.5% 40 100.0 %

Tng

(Ngun: S liu iu tra ) A: thu nhp nhiu hn 1000 USD/thng B: thu nhp t 500 n 1000 USD/thng C: thu nhp t 350 n 500 USD/thng D: thu nhp t 250 n 350 USD/thng E: thu nhp t 150 n 250 USD/thng F: thu nhp thp hn 150 USD/thng 2.2.1.1 Thu nhp loi A Theo thang nh gi ti sn da vo ti sn th xp loi A ngha l nhng gia nh c thu nhp trn 1000 USD/ thng. Theo bng s liu iu tra, i tng ging vin l nhng ngi c mc thu nhp cao trn 1000USD (khong hn 20.000.000 ng/thng) chim 15%. Ngha l c 6/40 ging vin c iu tra thu nhp c mc lng nm trn Vi

khong ny. Trong ti trng i hc Kinh t & i hc Nng lm u c 1 ging vin chim 2.5% cn i hc Khoa hc v i hc Ngoi ng mi trng c 2 ging vin (5%). Nhng gia nh ging vin c ngun thu nhp cao v kh n nh trn 20.000.000 ng thng l nhng gia nh thuc tng lp thng lu. Mt phn h bit cch khai thc ti a t nhng th mnh ca bn thn bi l thu nhp cng ca mi ging vin giao ng t 4 - 5 triu. Mt mnh iu ny khng th lm nn c thu nhp trn 20 triu ng. Do tnh cht c th ca tng chuyn ngnh ging dy, tng lnh vc v trng i hc khc nhau m mi cn b ging vin h c thm c nhiu cng vic lin quan trc tip n chnh ngnh dy ca h. V d nh i vi cc ging vin khoa kin trc ca i hc Khoa hc, ngoi vic ng lp th h cn tham gia lm t vn thit k cho cc cng trnh nh , cnh quan thcng vic tuy khng n nh nhng khi hon thnh th khon tin nhn c cng khng phi l t. Cn i vi ging vin ca i hc Kinh t h thng tm kim cho mnh nhng ti, cc nghin cu khoa hc, .Mt l do khc na cng c xem l quan trng gp phn vo trong cc gia nh c thu nhp cao l ngoi mc lng ca i tng ging vin th khon tin ny ph thuc rt ln vo ngnh ngh, a v, thu nhp ca chng(v) hay nhng ngi ang sng cng h. a phn nhng ngi c thu nhp cao ny u c cng ty ring, cc ca hng kinh doanh, mt ngnh ngh tay tri no tm kim ngun tin khc t bn ngoi. Nhng dng thit yu l nhm m h khng th ct gim cho cuc sng hng ngy l tivi, t lnh (50/50 gia nh ging vin), 41 trong tng s 50 gia nh ging vin c s dng in thoi bn, 45/50 gia nh ging vin c trang b my tnh bn hay laptop nhm phc v cho cng vic hay gii trTuy nhin ngi ta d dng nhn din c nhm i tng ny v xu hng s dng nhng sn phm thuc dng cao cp.Nh l xe my cao cp, cc loi xe t t 4 n 16 ch. C th trng i hc Kinh t c 1 ging vin s dng xe my cao cp, 1 ging vin s dng t, v con s ny cao nht l trng i hc Ngoi ng (6 ging vin) , 2 ging vin s dng xe hi i mi, theo sau l ging vin ca i hc Khoa hc v i hc Nng lm (4 ging vin s dng xe my cao cp), 1 ging vin s dng loi xe 4-16 ch i mi.

Nh vy c th kt lun rng, nhng i tng c mc thu nhp bnh qun cao trn khong 1000USD thng c xu hng la chn nhng ti sn c gi tr cao, m bo cht lng cuc sng v th hin c ng cp ca mnh. 2.2.1.2 Thu nhp loi B Xp loi B l nhng h gia nh c thu nhp t 500 cho n 1000 USD mi thng (khong t 10 triu cho n 20 triu mi thng). T s liu thu c t bng hi iu tra, c 5% ging vin n t trng i hc Kinh t, 5% ging vin i Hc Ngoi Ng v 17.5 % ging vin i Hc Ngoi Ng nm trong khong thu nhp ny. Mc lng ti thnh ph Hu l kh d gi cho chi tiu, hin nay cc trng i Hc ni chung v i Hc Hu ni ring u to iu kin cho ging vin tr, ging vin dy cc mn c bn, l lun ng lp nhiu hn tng thu nhp. Nhng ging vin mc thu thp ny thng t 35-40 tui. C kinh nghim v thm nin ging giy mc trung, mt s cn b ging vin ang hc ln cc hc v cao hn hoc l tin s. Ngun thu nhp m h c c ngoi lng chnh th h cn i dy i tng l nhng ngi hc ti chc, tuy khng nm c con s chnh xc l bao nhiu nhng cn c trn mc thu, s lng ngi hc th c th ni ngun thu t ti chc l rt ln. Cn i vi cc ging vin lu nm, c ting, hoc cc ging vin lm vic cc b mn ng dng, chuyn ngnh th cch kim tin s khc hn. Cng ging nh nhm i tng c mc thu nhp trn 20 triu ng, lng c tr theo thm nin cng tc v hc hm hc v. nhng ngi ny thng c nhiu c hi hn trong khi tip vn nhng d n, lm c vn cho cc chng trnh, n. Cha k gia nh ging vin c cc ca hng hay h thng kinh doanh bn ngoi th trng. Nhn chung thu nhp ca i tng ging vin ang cng tc ti cc trng i Hc thnh vin trc thuc i hc Hu l tng i cao. C ti 77.5% ging vin c mc thu nhp chung cho c gia nh trn 10 triu. Thu nhp cao dn ti nhu cu chi tiu cng mt mc khc cao hn, h c tin trang b nhng dng v ti sn thit yu trong gia nh nh my tnh, my git, tivi th h mi, in thoi c nh v in thoi di ng. phc v cho vic i li, nhm i tng mc thu nhp ny thng c xu hng mua xe my cp cao, mt s gia nh c iu kin hn th mua xe

t 4- 16 ch, lp t iu ha vi mong mun mt cuc sng vi nhng tin nghi y v sang trng. 2.2.1.3 Thu nhp loi C Gia nh loi C l cc h gia nh c tng thu nhp t 350 cho n 500 USD/thng (khong t 7 triu cho n 10 triu ng mi thng). Vi 50% mu iu tra m nhm nghin cu thu c nm trong mc thu nhp t 7.000.000 10.000.000 ng. Mt ln na s lng ging vin ca trng i hc Khoa Hc & i hc Ngoi Ng mc thu nhp ny l bng nhau, mi trng c 8 ging vin tng ng vi mc 20%. Trng i Hc Kinh T cng i hc Nng Lm dng li mc 5% vi s lng l 2 ging vin y c xem l khong thu nhp ph bin i vi nhng gia nh c cn b ging vin i Hc trn a bn thnh ph Hu. Hu ht h ch mt thu nhp chnh l t lng, khng c thu nhp ngoi nhiu nu c th cng l khng ng k, trung bnh ca hai v chng ging vin giao ng t 8-10 triu. Thu nhp lun c xem l yu t quan trng chi phi tt c nhng sinh hot cng nh chi tiu cho cuc sng gia nh. y l mc lng trung bnh kh v nhng chi tiu ch yu ca nhm i tng ny theo bng thng k ti sn c mt s c im chung sau y: hu ht cc thit b dng gia nh l tng i y nh tivi mu, in thoi, my git hay my vi tnh. Nhng ti sn ny c hu ht cc ging vin tt c mc thu nhp u chi tiu vi l do y l hng ha thit yu. v d tivi mu ging vin ca c 4 trng u chi tiu, trng i hc Khoa hc l 20, i hc Nng lm l 9, i hc Ngoi ng l 14, i hc Kinh t l 6, mt s mt hng nh u VCD, DVD, hay my lnh..l c mt s khc bit tng i nh. Mt s ging vin cm thy nhu cu l cha cn thit nn cha chi tiu. Nh i vi ging vin ti i hc Nng Lm ch c 6/9 ging vin cm thy in thoi bn l cn thit, s cn li cho rng in thoi di ng c u tin hn, con s ny trng i hc Ngoi ng l 10/14. Tuy nhin mt c im c th xem l xu hng chi tiu chung ca nhm i tng ny l vi khon thu nhp c c th xe my h s dng ch yu l xe my cp trung bnh. Con s ny l tng i gia cc trng. C 36/50 ging vin s dng xe my cp trung bnh ny.

2.2.1.4 Thu nhp loi D v E y l nhm h gia nh c thu nhp t 150 cho n 350 USD/thng. Nhm ging vin c mc thu nhp t 3-7 triu thng l nhng ngi khong chng t 30- 32 tui. tuy nhin s ging vin c ngun thu nhp t 3-7 triu ch chim 7,5% phn b u cho ba trng Kinh t, Khoa hc v Nng lm. c xem l nhng ging vin tr tui ngh cng nh thm nin cng tc l cha cao, ging vin tr ko theo thi lng ng tit trn ging ng l tng i t, hc hm hc v dng li bng c nhn hay thc s. Mt khi cha c hc hm, hc v nh tin s, ph gio s th rt t c kh nng c giao ti, cc cng trnh nghin cu khoa hc. V theo kin ca nhiu trng i hc mc thu nhp ca ging vin l tng i thp, ngun thu nhp ch yu l lng ging dy v ph cp lng. Ph cp lng cng c tnh theo thm nin lm vic v chc danh. V y c xem l mt kh khn ca nhng ging vin trong tui ny. Vic lm thm ca ging vin i hc khng b hp nh gio vin Trung hc ph thng. Ngoi vic ln lp ging vin cn c th i dy cc trng i hc khc theo li mi nhn c, dy ti trung tm luyn thi. Khng th ph nhn lm thm kiu ny mang li thu nhp tng i tuy nhin a phn h l nhng ngi tr, cuc sng cha n nh do lng cn thp. Thu nhp ca mt ging vin thng c to nn bi nhng ngun chnh: Lng theo h s nh nc, c thm ph cp thm nin, ph cp chc v nhng ging vin tr th ph cp ny gn nh hon ton khng c; Tin vt gi v nghin cu khoa hc. Lng c bn ca mt ging vin tr trng no cng nh trng no, ng theo quy nh bc lng ca nh nc, ch cao gp 1,5 ln so vi lng c bn ca nh nc. Nhn chung nhng ging vin nm trong mc thu nhp ny ca 4 trng l khng ng k, trong 50 mu iu tra ch duy nht ging ging vin thc trng i hc Nng Lm l c mc thu nhp c gia nh thp hn 6 triu chim 2%, khong thu nhp t 6 8 triu l 20,4% trong i hc Kinh t 2 ging vin (4,1%) con s ny bng vi i Hc Ngoi Ng. i hc Khoa hc v i hc Nng lm l 6.1%. Vi khon thu nhp ny ch chi tiu nhng nhu cu cn thit, cc dng gia nh ch yu nh tivi, in thoi c nh, my git (43/50), my tnh(46/50 ngi s dng). V nhng ging vin ny hu nh s dng xe my cp trung bnh v xe my cp thp nh dream,

wave, SuriusC 6 ngi s dng xe my cp thp, c bit khng c ai chy xe Trung Quc vi l do nhng sn phm c ngun gc xut x t Trung Quc kh nng c ngi tiu dng Vit Nam tin tng v cht lng l rt thp. 2.2.2 c lng thu nhp ca cn b ging vin. Nhm nghin cu s dng phn mm excel h tr vic c lng gi tr trung bnh ca thu nhp nhng h gia nh iu tra. T d liu thu thp c ta c cc gi tr thng k sau:
X : gi tr bnh qun

ms: lch bnh phng trung bnh s: khong phng sai mu t: l gi tr ti hn ca phn phi student ng vi mc ngha 5% T ta c c, khong c lng trung bnh l

Bng 6:c lng thu nhp ging vin Xp loi A B C D E Tng cng Gi tr bnh qun lch bnh phng trung bnh Phng sai mu Khong c lng
X

Thu nhp (USD/thng) >1000 500 - 1000 350 - 500 250 - 350 150 - 250

X 1250 750 425 400 200

N 6 11 20 2 1

nX 7500 8250 8500 800 200

X2 156250 0 562500 180625 160000 40000 250562 5

n X2 9375000 6187500 3612500 320000 40000 19535000 631.25 89898.4375

40 25250

ms s ( Ngun: S liu iu tra )

303.6503345 (537.1478; 725.352)

Da vo thng tin thu thp c v mc thu nhp ca cc i tng iu tra thng qua vic nh gi ti sn s hu. Nhm nghin cu xp loi cc i tng da va cc ti sn m h ang s hu thnh cc nhm A, B, C, D v E. ng vi tng loi l cc mc thu nhp khc nhau. nm bt c mc thu nhp trung bnh ca cc cn b ging vin ang cng tc ti cc trng i hc Kinh t, Nng lm, Ngoi ng v Khoa hc thuc i hc Hu nhm nghin cu tin hng c lng gi tr trung bnh da trn mc thu nhp ca h. Kt qu c lng bng phn mm excel cho thy rng mc thu nhp trung bnh c cc i tng c phng vn l t 537.15 cho n 725.35 USD/thng (khong t 11 triu n 15 triu ng/thng). y cng l mt gi tr tng i chnh xc, tuy l mc lng nhn c trng l khng cao nhng nh vo cc thu nhp khc ngoi lng nn thu nhp ca cc h gia nh cn b ging vin l kh cao.

2.3 Phn b chi tiu ca cn b ging vin 2.3.1 Phn b chi tiu ca cn b Chi tiu l nhng khon chi c d nh, c mc ch v c quyt nh r rng. Hay chi tiu l s tin bn b ra chi tr cho cc nhu cu sinh hot khng nhm phc v cho vic kinh doanh, sn xut. Xoay quanh cuc sng ca ngi dn vit nam ni chung cng nh cc cn b ging vin ni ring. Mt khc i tng iu tra y l cn b ging vin trn 30 tui ang cng tc ti i Hc Hu mang nhng c trng khc bit ring so vi cc nhm i tng khc. y l nhng ngi c thu nhp n nh v tng i cao so vi i a s ngi dn Vit Nam c thu nhp thp. Trong khi theo gi hng ha v dch v CPI m Tng cc Thng k s dng gm (1) Thc phm,(2) ung thuc l,(3) May mc dy dp m nn, (4) Nh , in, nc v cht t (5) Thit b, dng gia nh, (6) Thuc v dch v y t, (7) Giao thng, (8) Bu chnh vin thng, (9) Gio dc, Vn ha, du lch, (10)Bo him, (11) cc chi tiu khc . Mi h gia nh c nhng cch chi tiu khc nhau ty vo iu kin gia nh, nhng h gia nh c thu nhp kh mc chi tiu thng cao hn nhng gia nh c mc chi tiu trung bnh v thp. Ngoi ra c s khc bit gia quy m mi gia nh, v d nhng h gia nh nh c con nh thng chi tiu nhiu vo ung v d nh sa,nc tri cy ... nhng h gia nh c nhiu th h cng chung sng thng chi tiu nhiu hn nhng gia nh ch c mt th h cng chung sng.

Bng 7: Phn b chi tiu trong gia nh Stt 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Mt hng Thc phm ung thuc l May mc, m nn, giy dp Nh , in, nc v cht t Thit b, dng gia nh Thuc v DV y t Giao thng Bu chnh vin thng Gio dc Vn ha, gio dc, du lch Bo him Cc chi tiu khc Mc chi tiu trung bnh 54952.00 14805.20 8266.00 7524.00 5558.67 3326.14 10807.20 7972.00 21109.09 9147.83 5419.91 8931.71 (Ngun: S liu iu tra ) Mode 36000 12000 6000 6000 6000 2400 9600 6000 6000 5000 150 1000 Thp nht Cao nht 24000 655 1000 3600 840 150 3000 3000 2400 500 65 1000 144000 120000 24000 18000 30000 36000 48000 20400 120000 50000 84000 43200

Thc phm Trong danh mc hng n mc chi tiu trung bnh l 54.952.000ng/nm, phn ng cc gia nh chi tiu l 36.000.000ng/nm c 22 gia nh chim 44% trong tng cc i tng iu tra, ngoi ra c mt s gia nh mc chi tiu ny kh cao 14% h gia nh chi tiu cho hng n l 72.000.000ng/nm c bit ni tri hn c 5 h gia nh chi tiu trn 100.000.000 ng/nm chim 10%. Bn cnh c gia nh ch chi tiu 24.000.000 n 25.200.000ng/nm Trong cc i tng trn vi mc chi tiu 36.000.000 ng/nm ch yu l i tng c mc thu nhp thp trong khong 8.000.000-10.000.000 ng/thng c gia nh, nhng gia nh cha c con hay con cn nh ch hai th h sng trong mt gia nh s lng thnh vin trong gia nh t. Bn cnh i tng vi mc chi tiu trn 100.000.000 ng/nm gia nh ny kinh t kh gi, thu nhp ca cc thnh vin trong gia nh cao, cng nh s lng thnh vin trong gia nh nhiu nn chi tiu cho hng n thng nhiu. C hai gia nh chi tiu cho hng n ch t 24.000.000 ng/nm n 25.200.000 ng/nm i tng ny thu nhp trong gia nh khng cao.

Nhng i tng no c mc thu nhp cao thng chi nhiu cho thc phm. Vy thu nhp t l thun vi chi tiu. ung, thuc l Mt mt hng na i cng vi hng n l ung, thuc l trong c mt hng sa, cc loi ung thng dng trong gia nh. i tng phng vn l cc ging vin trong tui 30 n 40 nn phn ng l cc gia nh c mt n hai con trong tui t 1 n 18 tui, mt s khc c thi quen s dng cc loi nc ung nh bia, tri cy trong ba n nn vic chi tiu cho mt hng ny chim phn khng nh. Phn ln cc gia nh chi cho ung 12.000.000ng /nm gm 10 gia nh chim 20%. Cc gia nh ny l nhng gia nh c thu nhp kh c con trong tui s dng sa nhiu, thng xuyn hay cc gia nh c nhiu th h Tip theo mc 6.000.000 ng cng kh nhiu gia nh la chn chim 12%. Vt tri nht c gia nh chi trn 100.000.000 ng/nm mc d ch chim 1% y l Gia nh ch trng vo cht dinh dng, thng s dng nhng mt hng c thng hiu, gi tr cao. Bn cnh cng c cc gia nh chi tiu cho phn ny khng cao ch trong khong 1.200.000 n 3.000.000 ng/nm .Cc h gia nh ny mc thu nhp thng thp, khng c nhu cu chi tiu mt hng ny. May mc, m nn, giy dp Mt hng quan trng chim t l cao trong chi tiu l may mc, giy dp m nn (mc chi tiu trung bnh 8.266.000 ng/nm) th hin kh nng mua sm cng nh cht lng mua sm gp phn th hin phong cch, ng cp ca mi c nhn v gia nh.Trong khong t 6.000.000 n 12.000.000 ng/nm chim 52%. phn ng cc gia nh chi tiu trong khong ny l do cc gia nh ny c mc thu nhp tng i ng u trong khong 5.000.000 7.000.000 ng/thng, sng tch bit vi gia nh, hai v chng u l cn b cng nhn vin chc nh nc. Bn cnh chim t l 8% c 4 gia nh chi tiu cho may mc trn 20.000.000 ng/nm. i tng ny c thu nhp cao, ngoi lng c mt khon thu nhp kh ln t vic nghin cu, lm thm hay l chng (v) c thu nhp cao t vic m cng ty ring hay lm cho cc cng ty nc ngoi.Mt s gia nh khc do cch chi tiu bnh qun thp cng nh thu nhp cha cao , s thnh vin trong gia nh khng nhiu, cng nh khng quan trng trong vic

chi tiu cho may mc nn chi tiu trong khong t 1.000.000 n 2.400.000 ng/nm chim khong 30% Vy nhng gia nh no c thu nhp cao sng tch bit vi gia nh sm thng c mc chi tiu cho may mc nhiu. Nh , in, nc v cht t Mt khon chi tiu khng th thiu trong cc h gia nh l chi tiu cho nh , in nc, cht t (Gas) . Mc chi tiu trung bnh ca cc gia nh c iu tra l 7.524.000 ng/ nm. Tuy nhin mc chi tiu ny c s chnh lnh v khc bit gia cc gia nh trong mc ph bin nht l 12.000.000 ng/nm chim 12% v 6.000.000 ng/nm chim 12%. Mc chi tiu 12.000.000 ng/nm th i tng l cc ging vin c y cc tin nghi trong gia nh Ti Vi, T Lnh,My Git, My Lnh My Tnhcng nh s thnh vin trong gia nh nhiu nn s dng mt lng ln cht t, nc.C 34% gia nh chi t 3.600.000 n 5.800.000 ng/ nm. Cao nht c 1 h gia nh mt nm chi 18.000.000 ng/nm do c 3 th h cng chung sng v c y cc thit b gia nh. Thit b v dng gia nh c th ca cc ging vin phn ng t 30 n 40 tui lp gia nh mt s sng cng b m s cn li ra ring c mt thi gian nn trong giai on ny chi cho thit b gia nh thng t ch thnh thong mua sm nhng mt hng ha nh gi tr khng cao, ch chi tiu ch yu cho m phm v ha m phm. Mc chi tiu trung bnh 5.558.670 ng/nm. C 3 i tng chi t 16.000.000 n 30.000.000 ng/nm.trong c 1 i tng chi 30.000.000ng/nm do trong nm c mua sm thm mt s dng thit b trong nh. Bn cnh 22% chi tiu trong khong 840.000 n 2.100.000 ng/nm.i tng ch chi 840.000 ng/nm l do ch chi cho ha m phm khng mua sm thm cc thit b gia nh.

Thuc v dch v y t Thuc v dch v y t l mt khon chi tiu m cc i tng khng mong mun chi tiu mc chi tiu trung bnh 3.326.140 ng/nm chim t l kh cao mc chi tiu 2.400.000 ng/nm a s cc gia nh thng mua cc loi thuc b, cng nh cc loi thuc thng thng.Mt trong tng s ny chi 36.000.000 ng/nm do thng tiu dng nhng loi thuc b c gi tr cao, cc gia nh c con nh thng chi tiu nhiu cho y t. Giao thng c th ca cc ging vin i hc l ngoi vic dy hc trng i hc ang cng tc th cn phi i dy cc ni khc, mt s cn b ging vin cn phi thng xuyn i dy cc tnh khc. Mc chi tiu bnh qun cho cc chi ph i li m ch yu l chi ph xng l 10.807.000 ng mi nm. Mc chi tiu ph bin nht l 9.600.000 ng/nm vi 8 trng hp chim 16% trn tng s i tng c iu tra. Mc chi tiu cho giao thng t 3.000.000 n 7.200.000 chim 50% s lng i tng iu tra. V mc chi tiu t trn 7.200.000 n 18.000.000 chim 40 % s lng i tng iu tra. C ba gia nh c mc chi cho giao thng i li l 48.000.000 ng, y l nhng gia nh ang s hu xe t nn chi ph cho xng xe l rt cao, trung bnh l 1.000.000 ng/ tun. Bu chnh vin thng Chi ph bu chnh vin thng bao gm chi ph cho in thoi di ng, in thoi c nh, internet v truyn hnh cp. Mc chi tiu trung bnh ca cc gia nh c iu tra l 7.972.000 ng/nm. y l mc chi tiu kh cao so vi mc chi tiu trung bnh ca ngi dn Vit Nam bnh thng v nhu cu thng tin lin lc ca cc i tng ny l rt cao. Ngoi ra, internet v truyn hnh cp cng rt ph bin vi cc gia nh thnh ph. Mc chi tiu ca mi gia nh l rt khc nhau v thay i t 3.000.000 n 20.400.000 ng mi nm. Mc chi tiu cho bu chnh vin thng t 3.000.000 n 6.000.000 ng/nm chim 40% i tng iu tra. Trong mc chi tiu ph bin nht l 6.000.000 ng/nm vi 7 trng hp chim 14% tng s i tng iu tra. Mc chi tiu 12.000.000 ng/nm cng kh ph bin vi 4 trng hp chim 8%.

Gio dc i vi cc gia nh Vit Nam ang c cc con nh trong tui i hc th mc chi tiu cho gio dc v hc tp l mt mc chi tiu ng k. c bit i vi cc i tng iu tra trong ti ny l cc cn b ging vin i hc th h cn chi tiu cho hc tp ca bn thn nhm nhn cao trnh hc vn. i vi cc i tng cn b ging vin trong tui t 30 n 40 tui th nhu cu hc tp t c cc hc v cao hn l rt ln. Trong s cc i tng iu tra c 38 thc s chin 76% tn s i tng iu tra. Mc chi tiu cho dch v gio dc l ca cc gia nh l t 24.000.000 cho n 120.000.000 ng/nm. Mc chi tiu bnh qun l 21.109.000 ng/nm. V l do va p ng nhu cu gio dc ca bn thn v con ci nn mc chi tiu bnh qun cho gio dc ca cc i tng iu tra l kh cao. Bn cnh c mt s gia nh m c hai v chng c nhu cu hc cao hn th mc chi tiu cho dch v gio dc ny cng rt cao. Ngoi ra, nhu cu hc thm mt loi ngoi ng cng l cn thit i vi h. C mt s ging vin c trnh thc s ang c con nh v cha c d nh hc cao hn th chi mc chi tiu cho gio dc l khng c hoc l rt thp. Vn ha, gii tr v du lch i vi cc cn b ging vin c iu tra th vic di d lch l kh ph bin, hng nm cc i tng ny u c i du lch t nht l mt ln do cc trng t chc. Thng th trong cc trng hp ny cc i tng ny i mt mnh v chi ph chi tiu cho chuyn i ca h l rt thp. Bn cnh , mt s gia nh c thu nhp cao thng t chc i du lch c gia nh vi nhau v mc chi tiu ca h cho chuyn i ca c gia nh l kh nhiu. Mc chi tiu trung bnh cho vui chi, gii tr v du lch l 9.147.000 ng/nm. Hu nh cc i tng iu tra trong khong 30 n 40 tui u mong mun du lch t nht mt nm mt ln. V v th m h sn sng ginh ra mt khon tin p ng nhu cu du lch ny. Xu hng la chn a im du lch ca cc i tng ny l cc tnh thnh khc trong nc. S gia nh chi tiu cho gii tr v du lch hng nm trn 20 triu ng l 7 ngi chim 14% tng s i trng iu tra. y l cc gia nh c thu nhp cao v mun i du lch nc ngoi. Trong khi mc chi tiu thp nht ca mt gia nh v vn ha, gii tr v du lch l 500.000 ng. Ngoi ra, c 2 gia nh khng chi tiu cho vic gii tr v du lch v cn con nh nn khng th i chi xa.

Bo him c nhn i vi cn b ging vin th ngoi cc mc chi tiu cho bo him x hi v bo him y t bt buc phi np hng thng v c khu tr vo lng th cc cn b ging vin ti trng i hc Hu cn chi tiu thm cho bo him xe my, t v cc loi bo him c nhn cho con ci. Mc chi ph bin nht l 75.000 ng v 150.000 ng/nm. S d y l mc chi cho bo him ph bit nht l v y l cc gia nh h ch c chi cho bo him xe my l 75.000 ng/nm, trong trng hp 2 v chng th s tin chi cho bo him xe my l 150.000 ng/nm. V v th m mc chi tiu cho bo him thp nht l 75.000 ng/nm. Tuy nhin c rt nhiu gia nh chi tiu rt nhiu cho bo him c nhn. S gia nh chi tiu cho bo him c nhn nhiu hn 10.000.000 nm l 6, chim 12.7% tng s cc i tng iu tra. y l cc gia nh c t phi chi thm cho bo him t. Ngoi ra, cc gia nh ny cn np bo him nhn th cho con ci ca h. iu ny cng ph hp vi cc gia nh c thu nhp cao v h xem bo him nh l mt phng n phng ri ro cho bn thn v l mt cch tch tr ti sn tt. Cc chi tiu khc Phn ln cc cn b ging vin khon chi tiu khc ny thng c mc chi tiu ln. Mc chi tiu trung bnh 8.931.710 ng/nm.thp nht l 1.000.000 ng/nm v cao nht l 43.000.000 ng/nm. Do trong tui 30 n 40 thng c nhiu mi quan h cng nh thng pht sinh nhiu khon chi tiu khc nh ci hi, tn gia, ngi gip vic S chnh lch mc chi tiu y l do mi mt gia nh mt mi trng, hon cnh sng khc nhau thng c nhng khon pht sinh khc nhau.

2.3.2 c lng cc mc chi tiu ca cn b ging vin Bng 8: c lng mc chi tiu trong gia nh Stt Thnh phn chi tiu Chi tiu bnh qun 1 2 3 4 5 Hng n ung, thuc l May mc, m nn, giy dp Nh , in, nc v cht t Thit b v dng gia (triu ng) 54952 14805.20 8266 7524 5558.67 3326.14 10807.20 7972 21109.10 9147.83 5420.13 8931.71 (Ngun: S liu iu tra ) Khong c lng chi tiu bnh qun (triu ng) 47274.13 - 62629.88 9646.42- 19964 6524.68 - 10007.32 6672.50- 8375.50 3885.38 - 7231.95 1706.19 - 4946.08 7887.99 - 13726.41 6953.22 - 8990.78 13773.34 - 28444.84 6310.41- 11985.24 948.64 - 9891.62 6145.36 - 11718.05

nh 6 Thuc v dch v y t 7 Giao thng 8 Bu chnh vin thng 9 Gio dc 10 Vn ha, gii tr v du lch 11 Bo him y t 12 Cc chi tiu khc

Trong nhng mt hng thit yu th hng n vn chim mt khon chi tiu cao nht. Trung bnh hng n cc gia nh ging vin chi tiu 54.952.000 ng/ nm, dao ng trong khong t 47.274.130 n 62.629.880 ng/ nm. Trong nhng nm gn y vi mc lm pht ngy cng cao khin gi cc mt hng lng thc, thc phm cng tng ng k do vic chi tiu cho thc phm chim mt khon khng nh trong chi tiu hng ngy ca cc h gia nh. Xp sau l chi tiu cho cc khon v gio dc, trung bnh hng nm chi tiu dao ng trong khong t 13.773.340 n 28.444.840 ng/ nm, mc chnh lch gia con s thp nht v cao nht l kh ln. N th hin mc chi tiu v gio dc ca nhng h gia nh cha c con, c mt con v c hai con c s khc bit. Nhng h gia nh c con ln ( t 6 n 18 tui ) th chi tiu cho gio dc nhiu hn l nhng gia nh c con nh ( di 6 tui).

 ung v thuc l cng chim mt khon chi tiu khng nh trong cc h gia nh, trung bnh chim 14.805.200 ng/ nm. Theo nhm kho st v nh gi th hu ht cc h gia nh rt t hoc hu nh khng chi tin cho thuc l m ch yu chi tiu tin cho ung, c th nh l sa, nc gii kht, nc tri cyvv. c bit i vi cc gia nh c tr nh th khon chi cho tin sa kh tn km. Cc cn b ging vin cng ang phi chi tiu nhiu hn cho tin xng xe i li, c bit l nhng h gia nh c s hu thm t th tin xng chim mt khon khng nh, dao ng trong khong t 7.887.990 n 13.726.410 ng/ nm. Cn b ging vin l nhng ngi c thu nhp cao v n nh trong x hi, do nhu cu dnh cho cc hot ng gii tr du lch ngy cng cao. Theo kho st ca nhm th hng nm h u dnh mt khon tin chi tiu cho vic i du lch, dao ng trong khong t 6.310.410 n 11.985.240 ng/nm. Nhu cu v mua sm v may mc cng c ch trng ng k, cn b ging vin l nhng ngi thng xuyn giao tip trong mt mi trng gio dc i hc nng ng. Do nhu cu mua sm, mc p l khng th thiu. Cc chi tiu khc dnh cho ci hi,k cng v dch v thu ngi gip vic chim mt khon ng k trung bnh 8.931.710 ng. Bo him y t ch chim mt phn chi tiu kh nh trn 5 triu ng/ nm v thp nht l chi tiu cho thuc v dch v y t trn 3 triu ng/ nm. Vy i vi cn b ging vin th mc chi tiu cho gio dc v thc phm, thc n hng ngy l hai khon mc chi tiu cao nht. Ngoi ra mc chi tiu cho ung hng ngy cng cao v ch yu l sa cho con ci. Cc khon chi tiu cn li hu nh khng c chnh lch ng k l: chi cho bu chnh vin thng, nh v in nc, thit b v dng gia nh ch chim trn 7 triu ng/ nm.

2.3 Cc yu t nh hng n s la chn dch v gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin 2.3.1 Cc nhn t nh hng n s la chn dch v gi tit kim ti ngn hng ca cc b ging vin 2.3.1.1 Kim nh thang o. Phn bn cu hi iu tra v cc yu t nh hng n s la chn gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin ang cng tc ti i hc Hu m c th y l cn b ging vin ca trng i hc Kinh t, trng i hc Ngoi ng, trng i hc Khoa hc v trng i hc Nng lm thuc i hc Hu. Phn kho st ny c xy dng da trn thuyt hnh ng hp l (Theory of Reasoned Action TRA) c xy dng bi Martin Fishbein v Icek Ajzen. Theo thuyt hnh ng hp l th c th d on c xu hng hnh vi ca con ngi da vo vic phn tch nh ca h v nh s tc ng n vic mt con ngi c thc hin hnh vi hay khng. c th phn tch c cc yu t no c nh hng n nh ca ngi th phi nh gi cc yu t nh hng n thi (attitude) v cc chun ch quan (Subject norms). Phn iu tra v cc yu t nh hng ny bao gm 27 bin quan st c xy dng da trn thang o Likert 5 mc (1 ng vi Hon ton khng ng v 5 ng vi Hon ton ng ). Cc bin quan st l cc pht biu c xy dng da trn thuyt hnh ng hp l v chia lm 4 nhm chnh v 1 nhm nhm nh gi chung v xu hng la chn gi tit kim ti ngn hng ca cc cn b ang cng tc ti i hc Hu. Nhm 1 bao gm 5 bin quan st nh gi Nim tin vo cc li ch ca vic gi tit kim ti ngn hng. Nhm 2 l 5 pht biu nhm nh gi v cc li ch m cc i tng iu tra nhn thc c ca vic gi tit kim ti ngn hng. Chnh Nim tin vo cc li ch v S nh gi cc li ch to nn Thi ca i tng c iu tra i vi vic la chn gi tit kim ti ngn hng. Nhm 3 Nim tin chun tc cng bao gm 5 bin quan st nhm xc nh s nh hng ca cc i tng quan trng (important peole) n quyt nh ca i tng iu tra thng qua suy ngh rng nhng ngi quan trng (chng hoc v, b m, bn b, nhng ngi c kinh nghim v nhng t vn vin) c ng h vic gi tin tit kim ti ngn hng ca bn thn hay khng. V t nhng suy ngh c th nh hng n nh thc hin vic gi tit kim ny. Nhm th 4 bao

gm 8 bin quan st l cc pht biu nhm tm ra cc ng lc thc y cc cn b ging vin ny thc hin theo mong mun ca nhm nh hng S thc y l theo. Nhm 3 v nhm 4 kt hp vi nhau to thnh Cc chun ch quan l cc chun mc m cc i tng ny cn nhc khi a ra quyt nh. Cc chun ch quan cng vi Thi l hai yu t chnh nh hng n nh thc hin hnh vi ca i tng iu tra. Nhm kim tra tin cy ca cc bin quan st, nhm nghin cu tin hnh kim nh thang o da trn h s Cronbachs Alpha cc nhm. V y l nghin cu khm ph nn h s Cronbachs Alpha ln hn 0.6 c th c chp nhn phn tch nhn t khm ph. Nhm 1 Nim tin vo li ch v nhm 5 nh gi chung c h s Cronbachs Alpha ln lc l 0.759 v 0.790 u ln hon 0.6 v th c th m bo tin cy. i vi nhm 2 S nh gi cc li ch, h s Cronbachs Alpha ca nhm ny cng t c 0.627 sau khi loi bt bin quan st Gip lp k hoch chi tiu ti u. i vi nhm 3 Nim tin quy chun, bin quan st Nhn vin t vn khuyn khch ti gi tit kim b loi b gip tng tin cy c nhm t 0.571 ln 0.623. i vi nhm 4 vic loi b bin quan st Ngn hng c nhng chng trnh khuyn mi vo cc ngy l gip cho h s Cronbachs Alpha ca nhm tng t 0.629 ln 0.679. V vy, nhm quyt nh loi b 3 bin quan st trn. Ngoi ra, cc h s tng quan tng (Corrected Item Total Correlation) ca cc bin quan st hu ht cng ln 0.3 ngoi tr mt s bin nu loi b s lm gim tin cy ca c nhm nn nhm nghin cu quyt nh gi li. Trong nhm 5, vic loi b bin quan st Nhng ngi quan trng vi ti khuyn khch ti gi tit kim ngn hng s l tng h s Cronbachs Alpha ca nhm t 0.79 ln 0.823, tuy nhin v bin quan st l mt yu t quan trng nn nhm quyt nh gi li.

Bng 9: Kim nh tin cy ca thang o

Trung bnh Phng sai BIN thang o nu loi thang o nu loi tng bin

H s Tng quan Cronbach's Alpha nu loi bin

bin bin NIM TIN VO CC LI CH: Cronbach's Alpha = 0.759 Cc khon tin ti ngn hng s 14.2800 10.042 0.679 c an ton Gp phn hn ch lm pht 15.4400 10.619 0.402 Tng hiu qu chi tiu 14.6600 9.902 0.460 p ng c cc d nh chi tiu 14.4600 9.886 0.562 trong tng lai Lm sinh li ti sn 14.6000 9.510 0.576 S NH GI CC LI CH: Cronbach's Alpha = 0.627 An ton tuyt i 14.0000 7.551 0.303 Hn ch ri ro lm pht hiu qu p ng c cc d nh chi tiu trong trng lai Ti a ha li ch c hng cc 15.0400 14.1600 6.039 6.504 0.453 0.443 0.371

0.673 0.760 0.743 0.703 0.697 .553 .465 .478 .515

14.2800 6.573 khon tin trong ngn hng NIM TIN CHUN TC: Cronbach's Alpha = 0.623 Chng (v) ti mong mun ti gi 13.0800 7.218 tit kim B m ti khuyn ti nn gi tit 13.5200 7.316 kim Bn b, ng nghip ti khuyn ti 14.0800 7.789 nn gi tit kim Nhng ngi c kinh nghim 13.9400 6.751 khuyn ti nn gi tit kim S THC Y LM THEO: Cronbach's Alpha = 0.679 Ngn hng c lin quan n cng 27.7400 13.339 vic ca ti Ti d dng tip cn c cc 26.7800 14.828 ngn hng m ti mun n Th tc gi tit kim n gin v 26.8400 13.933 nhanh chng Ti d dng tm c thng tin v 26.7800 13.604 dch v gi tit kim ti ngn hng S ch ng ca nhn vin t vn 27.3600 16.031 gip ti d dng quyt nh Uy tn ca ngn hng gip ti cm thy an tm hn trong vic gi tit 26.6600 15.576

0.455 0.355 0.244 0.506

.451 .501 .564 .414

0.312 0.351 0.509 0.560 0.193

.614 .590 .546 .531 .633

0.436

.579

( Ngun: S liu iu tra )

2.3.1.2 Phn tch nhn t khm ph EFA cc nhn t nh hng. S la chn gi tit kim ti ngn hng ca i tng cn b ging vin ang cng tc ti i hc Hu chu s tc ng ca nhiu yu t khc nhau. Nhm tm ra cc nhn t nh hng , nhm nghin cu ting hnh phn tch nhn tt khm ph da trn 20 bin quan st ca nhm 1, nhm 2, nhm 3 v nhm 4 sau khi loi b bt 3 bin quan st trong qu trnh kim nh thang o. tin hnh phn tch nhn t khm ph th d liu thu c phi p ng c cc iu kin qua kim nh KMO v kim nh Bartletts. Kt qu kim nh KMO t d liu thu c cho kt qu l 0.583 ln hn 0.5 v kim nh Barletts c p-value b hn 0.5 v th m d liu thu c p ng iu kin tin hnh phn tch nhn t khm ph EFA. Bng 10: Bng kim nh KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of ChiSampling Adequacy. Bartlett's Test of Approx. Sphericity .583

420.387 Square df 190 Sig. .000 ( ngun: S liu iu tra )

Phn tch nhn t khm ph EFA s gi li cc bin quan st c h s ti ln hn 0.5 v sp xp chng thnh nhng nhm chnh l nhng nhn t nh hng n quyt nh la chn gi tit kim ca cn b ging vin. Kt qu phn tch nhn t khm ph cho ra c 7 nhn t c nh hn ng s la chn gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin i hc Hu. Trong qu trnh rt trch cc nhn t, 2 bin quan st Uy tn ngn hng gip ti cm thy an tm hn trong vic gi tit kim v Lm sinh li ti sn c h s ti thp hn 0.5 b loi b. 7 nhm nhn t c rt trch gii thch c 72.228% s bin ng ca nh mong mun la chn gi tit kim ngn hng.

Nhm xc nh s lng nhn t trong nghin cu ny s dng 2 tiu chun: Tiu chun Kaiser (Kaiser Criterion) nhm xc nh s nhn t c trch t

thang o. Cc nhn t km quan trng b loi b, ch gi li nhng nhn t quan trng bng cch xem xt gi tr Eigenvalue. Gi tr Eigenvalue i din cho phn bin thin

c gii thch bi mi nhn t, Ch c nhn t no c Eigenvalue ln hn 1 mi c gi li trong m hnh phn tch. Tiu chun phng sai trch (Variance Explained Criteria): Phn tch nhn t l thch hp nu tng phng sai trch khng c nh hn 50%. i vi kt qu phn tch nhn t khm ph trn, tng phng sai trch l 72.228% ln hn 50% do s dng phng php phn tch nhn t l ph hp v cc nhn t mi c th c nh ngha nh sau: + Nhn t 1: S thun tin v nhanh chng, c gi tr Eigenvalues l 4.922 ln hn 1, nhn t ny bao gm 3 bin quan st Ti d dng tm c thng tin v dch v tit kim, Th tc tit kim n gin v nhanh chng v Ti d dng tip cn cc ngn hng m ti mun n. Cc i tng ging vin c xu hng la chn gi tit kim ti ngn hng bi tnh thun tin trong vic tip cn vi ngn hng cc mt, tnh chuyn nghip cao hn so vi cc phng n gi tit kim khc. Trong , yu t d dng tm kim thng tin c cc i tng ny nh gi cao nht vi h s ti l 0.82, hai bin quan st cn li cng c nh gi cao vi h s ti ln lt l 0.781 v 0.727. + Nhn t 2: S an ton, c gi tr Eigenvalues l 2.505, nhn t ny lin quan n tnh an ton ca cc ngn hng. Cc ngn hng lun mun lm khch hng ca mnh tin tng rng ti sn h c m bo an ton khi gi ti ngn hng. S tin tng vo mc an ton ny gp phn thc y cc cn b ging vin gi tit kim ti ngn hng nhm mc ch m bo an ton cho ti sn ca h m y c th l tin khi b mt cp hay h hng do bt c nguyn nhn g. Nhn t ny bao gm 2 bin quan st Cc khon tin s c an ton vi h s ti l 0.858 v An ton tuyt i vi h s ti l 0.773. + Nhn t 4: Kh nng gim ri ro v lm pht, nhn t ny c gi tr Eigenvalues 1.630 lin quan n kh nng gim bt phn no s mt gi ca ng tin trong trng hp ct gi tin mt. c im ca cc cn b ging vin l a phn h c mt khon tin nh tch tr nh k v khon tin ny thng khng nhiu v v th h thng la chn gi tin vo ngn hng nhm hn ch bt ri ro lm pht thay v phi nm gi tin mt. y cng l l do quan trng thc y i tng cn

b ging vin la chn ngn hng ct d thu nhp cha s dng n. Bin quan st Hn ch ri ro lm pht hiu qu v Gp phn hn ch lm pht vi h s ti ln lc l 0.833 v 0.716 to nn nhn t ny. + Nhn t 5: Kh nng p ng nhu cu chi tiu trong tng lai, c h s Eigenvalues l 1.378. Nhn t ny ch ra rng cc i tng iu tra c cc d nh chi tiu trong tng lai v h hy vng s c th p ng c cc d nh bng tin tch ly thng qua phng n gi tit kim ngn hng ca mnh. Kh nng ny l vic cc cn b ging vin c th dng tin tit kim ca mnh p ng cc d nh mua sm ti sn sau ny ca mnh. Bao gm 3 bin quan st Ch ng k hoch chi tiu trong tng lai, p ng cc d nh chi tiu trong tng lai v Tng hiu qu qun l chi tiu trong bin quan st Ch ng k hoch chi tiu trong tng lai c nh gi cao nht vi h s ti l 0.819.
+

Nhn t 6: Ngi thn trong gia nh, c h s Eigenvalues l 1.211 l nhm i tng c nh hng n quyt nh la chn phng n gi tit kim ti ngn hng bao gm b m v chng hoc v, y l nhng ngi quan trng nht m i tng iu tra s cn nhc khi a ra quyn nh gi tit kim ti ngn hng.

+ Nhn t 7: Mi quan h vi ngn hng, nhn t ny c h s Eigenvalues l 1.034 c xem l yu t cng c tc ng n s la chn ca i tng nghin cu ny, cc i tng ny c cn nhc yu t lin quan vi cng vic v s ch ng to lp mi quan h t pha ngn hng. Nhn t ny bao gm 2 bin quan st l Ngn hng c lin quan vi cng vic ca ti v S ch ng ca nhn vin t vn gip ti d dng quyt nh vi h s ti ln lc l 0.733 v 0.504.
+

Nhn t 3: Nhn t khc y l cc yu t m c nh hng n quyt nh la chn gi tit kim ti ngn hng ca cn b ging vin. Bao gm 4 bin quan st Bn b, ng nghip ti khuyn ti gi tit kim c nh hng cao nht vi h s ti l 0.768 v bin quan st Ngn hng cung cp cc dch v gia tng khc khi gi tit kim l t nht vi h s ti 0.531.

Bng 11: Kt qu rt trch nhn t khm ph Cc nhn t chnh S thun tin v nhanh chng Ti d dng tm c thng tin v dch v tit kim Th tc tit kim n gin v nhanh chng Ti d dng tip cn cc ngn hng m ti mun n S an ton Cc khon tin ti ngn hng s c an Trng s % bin thin Cronbachs c gii thch Alpha 12.992 0.771 0.820 0.781 0.727 12.262 0.812

0.858 ton An ton tuyt i 0.773 Kh nng gim ri ro v lm pht Hn ch ri ro rt hiu qu 0.833 Gp phn hn ch lm pht 0.716 Kh nng p ng nhu cu chi tiu tng lai Ch ng trong cc k hoch chi tiu 0.819 tng lai p ng cc d nh chi tiu trong tng 0.621 lai Ngi thn trong gia nh B m ti khuyn ti nn gi tit kim 0.915 Chng (v) ti mong mun ti gi tit 0.637 kim Mi lin h vi ngn hng Ngn hng c lin quan vi cng vic ca 0.733 ti S ch ng ca nhn vin t vn gip ti 0.504 d dng quyt nh Nhn t khc Bn b, ng nghip ti khuyn ti gi 0.768 tit kim Nhng ngi c kinh nghim khuyn ti 0.733 nn gi tit kim Ti a ha li ch c hng 0.558 Ngn hng cung cp thm cc dch v gia 0.531

10.371 10.127

0.782 0.677

7.508

0.582

7.308

0.388

11.659

0.644

tng khc khi ti gi tit kim ( ngun: S liu iu tra) Sau khi rt trch cc nhn t, nhm chc chn rng y l cc yu t c nh hng n s la chn gi tit kim ngn hng ca cn b ging vin i hc Hu, nhm nghin cu tip tc tin hnh kim nh Cronbachs Alpha trn cc nhn t mi c rt trch ra. Da vo kt qu kim nh tin cy thang o thng qua h s Cronbachs Alpha, nhm tin hnh loi b bin quan st Tng hiu qu qun l chi tiu trong nhn t 5 nhm nng tin cy t 0.677 ln 0.732. Ngoi ra cc nhn t khng p ng c tin cy t ra (h s Cronbachs Alpha ln hn 0.6) cng b loi b - l nhn t 6 v nhn t 7. Vy cc yu t nh hng n s la chn gi tit kim ti ngn hng ca i tng l cn b ging vin ang cng tc ti i hc Hu bao gm 5 yu t l s thun tin v nhanh chng; s an ton; kh nng gim ri ro lm pht; kh nng p ng nhu cu chi tiu trong tng lai; nhn t khc. 2.3.1.3 Phn tch nhn t nhm nh gi chung Nhm nh gi chung bao gm 4 bin quan st nhm nh gi thi ca i tng iu tra v phng n gi tit kim ti ngn hng. Thng qua 4 bin quan st ny c xem th nhng i tng iu tra c ngh gi tit kim ngn hng l s la chn ph hp nht i vi h trong vic tch tr ti sn v h mong mun gi tit kim ti ngn hng. Nhng pht biu ny cho thy c nh ca nhng i tng iu tra v t d on c hnh vi ca h. Nu nh h c nhiu thi tch cc i vi phng n gi tit kim ti ngn hng th nhiu kh nng h s quyt nh gi tit kim ti ngn hng tch tr ti sn ca mnh. Kim nh KMO v Bartlett cng c thc hin trc nhm xem th d liu thu c c iu kin tin hnh phn tch nhn t EFA hay khng. Kt qu kim nh KMO cho gi tr 0.685 ln hn 0.5 v kim nh Barlett cho kt qu p-value b hn 0.05 nn c th tin hnh phn tch nhn t khm ph vi nhm cc bin quan st nh gi chung ny. Bng 12: KMO and Bartlett's Test

Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. Bartlett's Test Approx. of Sphericity Square Df Sig. Chi-

.685 71.562 6 .000

( Ngun: S liu iu tra ) Kt qu phn tch nhn t EFA cho ra ch mt nhn t c h s Eigenvalues l 2.466 v tng phng sai rt trch l 61.655% ln hn 50%. Nh vy nhn t c rt trch gii thch c 61.655 s bin ng. Trong cc bin quan st, bin quan st Gi ngn hng l phng n tit kim ph hp nht c h s thnh phn cao nht l 0.902 tron nhm v bin quan st Nhng ngi quan trng i vi ti khuyn khch ti gi tit kim ti ngn hng.

Bng 13: nh gi tit kim ti ngn hng Bin quan st Gi tit kim ti ngn hng l phng n tch tr ti sn ph hp nht vi ti Gi tit kim ngn hng l mt phng n tch Compone nt .902

.823 tr ti sn hu ch Ti mong mun gi tit kim ti ngn hng .789 Nhng ngi quan trng vi ti khuyn khch ti .595 gi tit kim ngn hng Eigenvalues = 2.466 Phng sai trch = 61.655% (Ngun: s liu iu tra) 2.3.2 Phn tch hi quy cc yu t nh hng. Sau khi tin hnh phn tch nhn t khm ph, nhm cc bin theo tng yu t, nhm nghin cu tip tc tin hnh phn tch hi quy. M hnh hi quy m nhm nghin cu p dng l m hnh hi quy a bin (m hnh hi quy bi). Nhm nghin cu mun o lng xem mc tc ng ca cc nhn t trn n nh gi tin tit kim ti ngn hng ca i tng iu tra i vi phng n gi tit kim ti ngn hng bng phn tch hi quy da trn cc nhn t c rt trch. Trong m hnh phn tch hi quy, bin ph thuc l bin NH GI TIT KIM TI NGN HNG, cc bin c lp l cc nhn t c rt trch ra t cc bin quan st t phn tch nhn t EFA. M hnh hi quy nh sau FAC1_2 = 0 + 1 FAC1_1+ 2 FAC2_1 + 3 FAC3_1 + 4 FAC4_1+ 5 FAC5_1 Trong :
-

FAC1_2: Gi tr ca bin ph thuc l nh gi tit kim ti ngn hng ca i FAC1_1: Gi tr ca bin c lp th nht l s thun tin v nhanh chng FAC2_1: Gi tr ca bin c lp th hai l s an ton FAC3_1: Gi tr ca bin c lp th ba l cc nhn t khc FAC4_1: Gi tr ca bin c lp th t l kh nng gim ri ro v lm pht

tng iu tra -

FAC5_1: Gi tr ca bin c lp th nm l kh nng p ng nhu cu chi tiu tng

lai Cc gi thuyt: H0: Cc nhn t chnh khng c mi tng quan vi nh gi chung ca i tng iu tra. H1: Nhn t FAC1_1 c tng quan vi nh gi tit kim ti ngn hng ca i tng iu tra H2: Nhn t FAC2_1 c tng quan vi nh gi tit kim ti ngn hng ca i tng iu tra H3: Nhn t FAC3_1 c tng quan vi nh gi tit kim ti ngn hng ca i tng iu tra H4: Nhn t FAC4_1 c tng quan vi nh gi tit kim ti ngn hng ca i tng iu tra H5: Nhn t FAC5_1 c tng quan vi nh gi tit kim ti ngn hng ca i tng iu tra Trc khi tin hnh hi quy cc nhn t c lp vi nhn t NH GI TIT KIM TI NGN HNG, nhm nghin cu tin hnh xem xt mi tng quan tuyn tnh gia cc bin. Kt qu kim tra cho thy H s tng quan gia bin ph thuc vi cc nhn t cao nht l 0.414 (thp nht l 0.244). S b c th kt lun rng cc bin c lp ny c th a vo m hnh gii thch cho bin ph thuc. Ngoi ra h s tng quan gia cc bin c lp u bng 0; H s phng i phng sai VIF (Variance inflation fator) u nh hn 10, do vy, khng nh rng m hnh hi quy khng xy ra hin tng a cng tuyn.

Bng 14: kim nh ph hp ca m hnh hi quy Model 1 R 0.749a R2 0.561 R2 hiu chnh 0.511 Std. Error of the Estimate 0.69915777

( Ngun: S liu iu tra ) a. Cc yu t d on: (Hng s), REGR factor score 5 for analysis 1, REGR factor score 4 for analysis 1, REGR factor score 3 for analysis 1, REGR factor score 2 for analysis 1, REGR factor score 1 for analysis 1

Bng 15: Bng phn tch h s tng quan M hnh 1 Hi quy S d Tng Tng Trung bnh F 11.248 Sig. 0.000a bnh phng df bnh phng 27.492 5 5.498 21.508 44 0.489 49.000 49 ( Ngun: S liu iu tra )

a. Cc yu t d on: (Hng s), REGR factor score 5 for analysis 1, REGR factor score 4 for analysis 1, REGR factor score 3 for analysis 1, REGR factor score 2 for analysis 1, REGR factor score 1 for analysis 1 T kt qu cc bng trn, ta thy rng kim nh F cho gi tr p value (Sig.) < 0.05, chng t l m hnh ph hp v cng vi l R2 hiu chnh c gi tr bng 0.511, c ngha l m hnh hi quy gii thch c 51.1% s bin thin ca bin ph thuc. Nh vy, m hnh c gi tr gii thch mc trung bnh. T kt qu phn tch H s tng quan di y cho thy rng, kt qu kim nh tt c cc nhn t u cho kt qu p value (Sig.) < 0.05; iu ny chng t rng c bng chng thng k bc b gi thuyt H0 i vi cc nhn t ny, hay cc gi thuyt H1, H2, H3, H4, H5 c chp nhn mc ngha l 95%.

Bng 16: M hnh hi quy bi H s hi quy cha H s hi quy chun ho chun ho B Std. Error Beta 1 Hng s 3.826E-17 0.099 FAC1_1 0.306 0.100 0.306 FAC2_1 0.244 0.100 0.244 FAC3_1 0.414 0.100 0.414 FAC4_1 0.396 0.100 0.396 FAC5_1 0.281 0.100 0.281 a. Bin ph thuc: nh gi chung (Ngun: S liu iu tra ) M hnh t 0.000 3.067 2.447 4.143 3.967 2.818 Sig. 1.000 0.004 0.018 0.000 0.000 0.007

T nhng phn tch trn, ta c c phng trnh m t s bin ng ca cc nhn t nh hng n nh gi tit kim ti ngn hngca cc i tng iu tra FAC1_2 = 3.826x10 17+ 0.306FAC1_1+ 0.244FAC2_1 + 0.414FAC3_1 + 0.396 FAC4_1+ 0.281FAC5_1 Da vo m hnh hi quy cc nhn t nh hng n nh gi tit kim ti ngn hngca i tng iu tra ta c th nhn thy h s 1 = 0.306 c ngha l khi Nhn t 1 thay i 1 n v trong khi cc nhn t khc khng i th lm cho nh gi tit kim ti ngn hngca i tng iu tra cng bin ng cng chiu 0.306 n v. i vi Nhn t 2 c h s 2 = 0.244, cng c ngha l nhn t 2 thay i 1 n v th nh gi tit kim ti ngn hngca i tng iu tra cng thay i cng chiu 0.244 n v. Gii thch tng t i vi cc bin cn li.(trong trng hp cc nhn t cn li khng i). Nh vy, qua phn tch hi quy, nhm nghin cu nhn thy rng cc nhn t c rt trch l FAC1_1, FAC3_1,FAC4_1 c nh hng ln nht n nh ga chung ca i tng iu tra. chnh l s an ton, gim thiu ri ro v lm pht, cc nhn t khc. iu ny cng ph hp vi tnh hnh x hi hin nay, khi m nn kinh t c nhiu bin ng v ri ro kh ln, khch hng c xu hng gi tit kim ti ngn hng bo ton ti sn ca mnh mt cch tt nht, tt nhin

gi ngn hng vn c li (mc d thc t hin nay lm pht cao hn li sut ngn hng).

Chng III NH HNG V GII PHP 3.1 Kt lun Thu nhp ca cn b ging vin Nhng gia nh ging vin l i tng c ngun thu nhp cao v kh n nh ch yu l nhng gia nh thuc tng lp thng lu. Mt phn h bit cch khai thc ti a t nhng th mnh ca bn thn bi l thu nhp ca mi ging vin. Do tnh cht c th ca tng chuyn ngnh ging dy, tng lnh vc v trng i hc khc nhau m mi cn b ging vin h c thm c nhiu cng vic lin quan trc tip n chnh ngnh dy ca h.Nh i vi cc ging vin khoa kin trc ca i hc Khoa Hc, ngoi vic ng lp th h cn tham gia lm t vn thit k cho cc cng trinh hay nhng cn b ging vin i Hc kinh t h c thm nhng khon thu nhp khc t vin nghin cu ti khoa hc cng nh nghin cu th trng, cc ging vin ngoi ng c thm thu nhp ngoi t ging dy cc lp chuyn ngnh bc cao hn. Phn cn li gp thm vo thu nhp ca gia nh l thu nhp ca chng( v) ca i tng iu tra Nhn chung ging vin ca cc trng i Hc Kinh t, i Hc Hoa Hc ( kin trc), Ngoi Ng ( khoa ting anh, trung,hn) thu nhp cao hn cc trng khc nh Nng Lm, Khoa Hc, Ngoi Ng Chi tiu ca cc cn b ging vin Mi gia nh, mi hon cnh c mi cch chi tiu.Cc cn b ging vin vi mc thu nhp cao v n nh nn phn ng u ch trng chi tiu cho nhng ngnh hng thit yu l nhm m h khng th ct gim, bao gm: gio dc, i li, n ung, in nc, chm sc sc kho. Mt vi ngnh hng khc mt s gia nh chi tiu khng nhiu nh du lich gii tr,vn ha . nht l mt hng nc ung c cn nh bia, ru, hay thuc l phn ng cc gia nh khng chi tiu. Nhn chung nhng gia nh no thu nhp cao thng c chi tiu nhiu i vi mt hng thit yu, ngoi ra cng c chi tiu cho cc dch v khc.

 cn b ging vin.

Cc yu t nh n vic la chn ngn hng ca cc

Gi tin tit kim l mt vn c cc cn b ging vin quan tm nht khi c nhng khon tin nhn ri nhm bo m, n nh khon tin ca mnh Vn no c cc ging vin quan tm khi la chn ngn hng gi tit kim + Nhn t 1: S thun tin v nhanh chng Cc i tng ging vin c xu hng la chn gi tit kim ti ngn hng bi tnh thun tin trong vic tip cn vi ngn hng cc mt, tnh chuyn nghip cao hn so vi cc phng n gi tit kim khc. Trong , yu t d dng tm kim thng tin c cc i tng ny nh gi cao nht + Nhn t 2: S an ton S tin tng vo mc an ton ny gp phn thc y cc cn b ging vin gi tit kim ti ngn hng nhm mc ch m bo an ton cho ti sn ca h m y c th l tin khi b mt cp hay h hng do bt c nguyn nhn g. + Nhn t 3: Kh nng gim ri ro v lm pht c im ca cc cn b ging vin l a phn h c mt khon tin nh tch tr nh k v khon tin ny thng khng nhiu v v th h thng la chn gi tin vo ngn hng nhm hn ch bt ri ro lm pht thay v phi nm gi tin mt. y cng l l do quan trng thc y i tng cn b ging vin la chn ngn hng ct d thu nhp cha s dng n. + Nhn t 4: Kh nng p ng nhu cu chi tiu trong tng lai Nhn t ny ch ra rng cc i tng iu tra c cc d nh chi tiu trong tng lai v h hy vng s c th p ng c cc d nh bng tin tch ly thng qua phng n gi tit kim ngn hng ca mnh. Kh nng ny l vic cc cn b ging vin c th dng tin tit kim ca mnh p ng cc d nh mua sm ti sn sau ny ca mnh. + Nhn t 5: nh hng ca ngi thn trong gia nh. y l nhng ngi quan trng nht m i tng iu tra s cn nhc khi a ra quyn nh gi tit kim ti ngn hng, nhm i tng c nh hng n quyt nh la chn phng n gi tit kim ti ngn hng bao gm b m v chng hoc v, ngi c kinh nghim

+ Nhn t 6: Mi quan h vi ngn hng. i tng ging vin thng cn nhc yu t lin quan vi cng vic v s ch ng to lp mi quan h t pha ngn hng.cng nh s ch ng to lp mi quan h t pha ngn hng. 3.2 Gii php Cn b ging vin l i tng c thu nhp cao v n nh sau nhng khon chi tiu thng c mt khon d gi v c nhu cu gi tin tit kim vy cc cn b ging vin l lng khch hng hin ti ln v cng l lng khch hng tim nng ca cc doanh nghip kinh doanh dch v tin gi. nhm gp phn thu ht ngy cng nhiu lng tin gi t cn b ging vin ngn hng cn a ra nhng dch v tt hn nh :
-

V thnh phn tin cy

i vi mt ngn hng th uy tn lun l mt vn c t ln hng u, c bit l i vi nhng khch hng gi tit kim. c th c c s tin tng ca khch hng i hi phi c mt qung thi gian di. Xy dng vn kh nhng c th giu c n li cng kh khn hn, ch mt s xut nh cng c th lm mt lng tin ni khch hng v nu nhng khch hng tip tc ni vn cho nhng khch hng khc th tht l nguy him. nng cao mc tin cy ngn hng cn phi tuyt i bo mt cc thng tin cng nh cc giao dch ca khch hng. p dng cc bin php nhm ngn chn cc hnh vi xm phm cc thng tin c nhn, d liu ca khch hng ca cc i tng c bn trong ln bn ngoi ngn hng. Tip theo l vn an ton, s nh th no nu nh khch hng gi tin ti mt ngn hng m h cm thy khng an ton i vi ti sn ca h chnh v vy cc ngn hng nng cao cm gic an ton v ngn hng trong tm tr khch hng. Chng hn nh u t v c s vt cht, thc hin chnh xc cc giao dch, thc hin cng khai minh bch v ti chnh kinh doanh c hiu qu cao cng l mt yu t lm cho khch hng cm thy an ton. Bn cnh l vic cp nht thng tin mt cch nhanh chng, kp thi, chnh xc, cung cp cc thng tin nhanh chng, y n khch hng. V thnh phn nng lc phc v

Cc ngn hng cn thc hin cc gii php ph hp nhm nng cao nng lc phc v ca mnh nh phong cch phc v ca nhn vin lch s, nh nhn, chuyn nghip, t vn, gii thch cc thc mc ca khch hng mt cch nhanh chng, bit x l cc tnh hung khc mc mt cch tha ng ngn hng c th cho nhn vin tham gia cc kha o to nhm nng cao kh nng phc v, khng ch cc nghip v chuyn mn m c cc k nng c nhn khc. Cn xy dng i ng nhn vin tm huyt, nhit tnh, nm vng chuyn mn, nghip v v c kin thc phc v khch hng. Ngn hng cn gia tng cc dch v chm sc khch hng nh qu tng, khuyn mi, c nhng hnh ng t quan tm n tng c nhn khch hng nh gi hoa, thip chc mng trong cc ngy l, dp sinh nht hay cc s kin quan trng ca khch hng. c bit i vi cc cn b ging vin cn c chng trnh khuyn mi hp dn, c bit: V thnh phn thi ca nhn vin Thi nhn vin s nh hng trc tip n cm nhn ca khch hng v cht lng dch v ca mt doanh nghip. c bit l trong lnh vc ngn hng khi m nhn vin trc tip phc v, giao tip vi khch hng. Cn p dng nhng chnh sch i ng hp l thc y nhn vin lm vic v ch khi nhn vin hi lng vi cng vic, gn b trung thnh vi ngn hng thi khi nhn vin mi lm vic ht lng v ngn hng, v khch hng; xy dng i ng nhn vin lm vic chuyn nghip, thi phc v nhit tnh, chu o, ht lng v khch hng, c lng khch n, vui lng khch i. C nh vy ngn hng mi c th ng vng v pht trin trong nn kinh t cnh tranh gay gt nh hin nay. V ri ro lm pht Hin nay, khi m Nh nc p t mc trn li sut huy ng l 14% th li sut khng cn l mt yu t cc ngn hng c th s dng trong cnh tranh. Gi y khi la chn ngn hng gi tit kim khch hng s khng cn t nng vn li sut nh trc na. Tuy nhin cc ngn hng vn phi ch n yu t ny bi bt k mt tin n khng tt no lin quan n vn li sut d xut pht t chnh ngn hng hay t cc i th cnh tranh cng c th gy nh hng n hot ng kinh doanh ca

ngn hng. . Bn cnh ngn hng cn c cc chnh sch u i i vi cc khch hng gi tin ti ngn hng , chng hn nh chnh sch u i trong vay vn -- Mi quan h vi khch hng. Con ngi ai cung mun c ngi khc hiu v cm thng cho hon cnh ca mnh. Lng nghe kin ca khch hng, to cho h cm gic c quan tam, c coi trng v biu l s quan tm ca ngn hng i vi khch hng s l mt bin php rt hiu qu trong vic nng cao s hi lng ca khch hng. Cng ty c th cho nhn vin tham gia cc kha hc hay mi cc chuyn gia ging dy v tm l con ngi s gip cho nhn vin bit cch ng x sao cho c lng khch hng nht. Trong cc tnh hung kh x nhn vin s phi bit gii quyt mt cch tha ng. Cc yu t thun tin i vi bt c mt doanh nghip no th phng tin hu hnh cng u rt quan trng. N tc ng rt ln n n tng ban u ca khch hng .Cc ngn hng cn u t thch hp cho cc phng tin h tr cng nh cc loi my mc phc v cho cc hot ng ca ngn hng. Trang b cc tin nghi phc v khch hng c tt hn cng l mt vn cn ht sc lu . Trong kh nng cho php ngn hng cn c gng u t y cc trang thit b cn thit, hin i, bt mt, by tr khng gian trong quy giao dch rng ri, gn gng, sch s, thong mt nhm to mt tm l thoi mi cho khch hng khi n ngn hng. Cc yu t lin quan n mt bng, v b ngoi cng gp phn to nim tin ni khch hng.

Phn ba KT LUN V KIN NGH 1. Kt lun ti nghin cu tin hng nghin cu trong thi gian hn 1 thng v i tng phng vn l cc cn b ging vin ang cng tc ti cc trng i hc Kinh t, i hc Ngoi ng, i hc Khoa hc v i hc Nng lm Hu. ti nghin cu c bn p ng c ba mc tiu chnh ra: (1) c lng thu nhp ca h gia nh cc cn b ging vin; (2) c lng cc mc phn b chi tiu ca cc h gia nh ny v (3) xc nh v o lng cc yu t nh hng n s la chn gi tit kim ti ngn hng ca cc cn b ging vin. Vi mc ch xc nh thu nhp ca cc h gia nh ny, nhm nghin cu nh gi thng qua ti sn m cc h gia nh ny s hu v nh h ang . Bc ny c thc hin thng qua vic phng vn trc tip ti nh ring ca i tng c phng vn. Qua , phn loi cc i tng phng vn v d on mc thu nhp ca gia nh . iu ny s gip gim bt ri ro l cc i tng ny khng mun tr li tht v thu nhp ca mnh. V chi tiu, phng vn vin hi trc tip cc mc chi tiu ca h trong chi tiu hng ngy, hng thng hoc hng nm v sau c quy i thnh mc chi tiu trong mt nm. Cc yu t nh hng n s la chn gi tit kim ti ngn hng c nghin cu da trn Thuyt hnh ng hp l (TRA), c ngha l da trn thi ca bn thn i tng phng vn, cc i tng nh hng v cc yu t thc y nh hng n nh hnh vi ca h. nh ny s nh hng trc tip n xu hng ca hnh vi la chn gi tit kim ti ngn hng. V l c s nhm nghin cu d on c hnh vi ca i tng nghin cu. Trong qu trnh nghin cu, nhn c s h tr ca cc trng cng nh cc cn b ging vin hon thnh cuc kho st. Cc cn b ging vin kh tch cc v cung cp thng tin c mc tin tng kh cao. iu ny nh hng ng k i vi tnh chnh xc ca ti nghin cu. Cc i tng iu tra c mc ng nht kh cao v y u l cn b ging vin ti cc trng thuc i hc Hu. Tnh ng nht ny s gip cho vic nh gi v so snh d dng hn. Tuy nhin vn c s khc bit gia cc i tng

iu tra v chnh nhng s khc bit ny nh hng n s khc bit v thu nhp v chi tiu ca cc i tng ny. Bn cnh vn gp nhiu kh khn trong qu trnh thc hin ti. Kh khn ln nht trong qu trnh nghin cu l tm gp c i tng iu tra. Do s khng chnh xc ca cc thng tin thu thp nn khng th tm gp c rt nhiu i tng mu. Ngoi ra, i tng ging vin thng phi i ging dy c ngy ln n nn cng kh c th gp c i tng ti nh ring ca h trong thi gian ban ngy. V do m cc cuc phng vn ch yu c thc hin vo chiu ti. C mt s cn b ging vin cc vng ven thnh ph nn khng ngun lc tip cn. Mi s i tng khc i hc cc ni khc trong v ngi nc. iu ny l cho nhm nghin cu phi thay i i tng phng vn lm gim tnh ngu nhin ca mu. 2. Kin ngh Cuc nghin cu c tin hnh vi thi gian nghin cu ko di hn mt thng v kch c mu iu tra l 50 ging vin. Thi gian nghin cu ngn nn s lng mu iu tra c l qu t nn kt qu cha c th suy rng cho tng th cc ging vin ang cng tc trong tui t 30 n 40. Tuy c nhng kt qu nhng gi tr thng tin a ra cc gii php thit thc l cha cao. Tuy nhin cuc nghin cu c bn a ra c hng nghin cu da trn m hnh TRA c kh nng p dng v gii thch tt xu hng la chn dch v gi tit kim ti ngn hng ca cc cn b ging vin. i vi ti nghin cu ny cn phi c ngun lc v nhn lc tt v phi m bo kh nng hiu r vn cn nghin cu ca cc phng vn vin. iu ny s lm cho thng tin thu thp c khng b sai khc nhiu. V cn phi c cc hnh thc khuyn khch i tng phng vn tr li cc cu hi. V nhng hn ch , nhm nghin cu kin ngh cn thc hin cc cuc nghin cu khc trn cng ti ny vi thi gian nghin cu di hn v kch c mu nhiu hn. M hnh TRA c bn p ng c mc tiu iu tra v cc yu t nh hng n quyt nh la chn ngn hng. Tuy nhin c th kim sot c cc nh hng bn ngoi th nn s dng m hnh TPB (thuyt hnh vi cm nhn). Trong qu trnh iu tra cn c thng tin chnh xc v i tng thun tin cho vic phng vn trc tip. V cn phi c qu khuyn khch v d dng tip xc vi i tng phng vn.

BIU Biu 1: Tnh trng hn nhn.................................................................................22 Biu 2: Cc loi hnh dch v ngn hng...............................................................27 BNG BIU: Bng 1: T l nam/n.................................................................................................22 Bng 2: Trnh hc vn..........................................................................................24 Bng 3: Tnh hnh s dng ngn hng.......................................................................25 Bng 4: Tnh hnh s dng cc dch v c nhn ti ngn hng...................................27 Bng 5: Phn loi thu nhp ging vin.......................................................................29 Bng 6: c lng thu nhp ging vin....................................................................35 Bng 7: Phn b chi tiu trong gia nh.....................................................................37 Bng 8: c lng chi tiu trong gia nh.................................................................43 Bng 9: Kim nh tin cy ca thng u.............................................................47 Bng 10: Bng kim nh KMO and Bartletts Test..................................................50 Bng 11: Kt qu rt trch nhn t.............................................................................53 Bng 12:Kim nh KMO and Bartletts Test............................................................55 Bng 13: nh gi tit kim ti ngn hng.............................................................56 Bng 14: Kim nh ph hp ca m hnh hi quy...............................................58 Bng 15: Bng phn tch h s tng quan................................................................58 Bng 16: M hnh hi quy bi...................................................................................59