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Las Tarjetas de Crdito

Tarjetas de Crdito Las tarjetas de crdito son un gran producto financiero, el banco emite la tarjeta de crdito a favor de sus clientes, stos asumen la obligacin de devolver el capital (el importe dispuesto) ms los intereses devengados. Desde un punto de vista material la tarjeta de crdito es un trozo de plstico dotado de una banda magntica o de un microchip, se aade el nmero de la tarjeta de crdito y el del titular de la misma.

Adems de los bancos emiten tarjetas de crdito los grandes negocios, o incluso cadenas de negocios ms pequeos que se asocian entre s para esta finalidad. Mastercard, Visa y American Express son las ms conocidas. Generalmente se realiza un pago anual por la posesin de la tarjeta de crdito, sin embargo muchas entidades financieras ofrecen la primera anualidad gratuita.

El funcionamiento de la tarjeta de crdito se parece al de las plizas de crdito. Al momento de la concesin se fija un lmite de disposicin de fondos, en funcin del historial financiero del cliente, de su solvencia, de su historial de pagos. No obstante ese lmite normalmente se puede ampliar, aunque el banco volver a considerar los criterios que acabamos de exponer. En funcin del importe de disposicin de fondos, las entidades financieras clasifican las tarjetas de crdito en normales, plata, platino u oro. Algunas tarjetas de crdito asociadas a grandes compaas, incorporan descuentos y ofertas por su utilizacin.

Evaluacin de la tarjeta de crdito Este producto financiero tiene aspectos positivos y tambin alguno negativo. Entre las ventajas de la tarjeta de crdito, podemos enumerar: La posibilidad del fraccionamiento del pago, que otorga al cliente una ampla flexibilidad. Cada mes, con los das de antelacin que seale el banco, el porcentaje o el importe fijo a devolver se puede modificar. Es viable utilizar la tarjeta de crdito en los cajeros automticos de los bancos, con lo que la disposicin de papel moneda es muy cmoda. Pero hay que advertir que muchas entidades bancarias cobran comisiones ms o menos elevadas al retirar efectivo. El cobro de las comisiones se ha visto incrementado por el hecho de que los cajeros bancarios ante consultas de saldos u operaciones con la tarjeta, tambin las establecen.

Evaluacin de la tarjeta de crdito En cuanto a los inconvenientes de la tarjeta de crdito, podemos destacar: Se trata de un producto financiero caro, su TAE suele rondar el 24%, cuanta que resulta a todas luces excesiva. Otro inconveniente de la tarjeta de crdito es la posibilidad de que sea utiliza fraudulentamente, si bien esta contingencia suele estar cubierta por un seguro que incorpora la propia tarjeta de crdito. Siempre que se detecte un posible uso maligno de la tarjeta de crdito hay que comunicarlo al banco, que proceder a su bloqueo y a la expedicin de una nueva.

La tarjeta de crdito virtual Para dotar de mayor seguridad a las transacciones pagadas con tarjetas de crdito, especialmente de aquellas que se realizan por internet, se ha creado la tarjeta de crdito virtual, cuya caracterstica diferencial ms importante es que se trata de una tarjeta de prepago. Ello implica que sta tarjeta de crdito debe ser cargada, antes de su utilizacin, con lo cual los saldos y sus posibles usos fraudulentos quedan muy limitados.

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