SBADO 18 DE AGOSTO DEL 2012

EL COMERCIO . B9

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ECONOMA MNIMA Salud

El seguro de salud: de tin marn...

Si no cuenta con alguna asesora particular, es muy probable que la decisin que tome no sea la que se ajuste ms a sus necesidades y presupuesto.
AP

LUIS DAVELOUIS LENGUA

Periodista

Por qu no homogeneizan los seguros de salud? S, esa es una buena sugerencia, creo que se debera hacer, nos contest a finales del 2010 el gerente general de unas de las compaas de seguros ms grandes e influyentes que operan en el pas. La pregunta tiene todo el sentido del mundo. Si tiene un seguro de salud particular (no hablamos de la EPS), alguna vez se ha molestado en leer la lista completa de servicios a los que tiene derecho con sus respectivos costos, deducibles, reembolsos y dems? Probablemente no. Eso es lo que hace incomparables a los seguros de salud, lo cual debe entenderse en sentido negativo. Cuando, por ejemplo, usted quiere contratar un proveedor de televisin por cable, se fija en el precio, en el nmero de canales que le ofrecen en el paquete estndar y en el especial, y si es que entre esos canales estn los que a usted le interesan ver. Ciertamente hay algunas diferencia, pero los productos competidores son fcilmente comparables. Es cierto, es probable que al final ninguna de las alternativas sea exactamente la que usted quera (no le gustan los canales infantiles o de deportes), pero sabr que escogi lo mejor para usted.

Decisiones, decisiones... La oferta de seguros de salud es bastante amplia porque, adems de las compaas de seguros establecidas, ahora tambin muchas clnicas particulares cuentan con sus propios planes de salud. Algo que, dicho sea de paso, las aseguradoras consideran inadecuado y como competencia desleal. Pero incluso entre las opciones que ofrece una misma compaa es difcil elegir porque las coberturas y condiciones pueden en apariencia variar muy poco y, sin embargo, el costo cambia mucho. Y, la verdad, no es que uno pueda decir que no se esfuerzan por hacerlo transparente. Algunas compaas de seguros tienen planes de cobertura especificados al detalle y colgados en sus pginas web. Pero de poco ayuda una presentacin de 30 pginas sin glosario y con listas interminables de clnicas que uno ni conoce. Como explica el prestigioso psiclogo Barry Schwartz: Cuanto ms numerosas sean las opciones entre las cuales podamos elegir,con ms facilidad nos decepcionar algn aspecto de la opcin por la que finalmente nos decidimos, llevndonos luego a lamentar la decisin. Es decir, a ms opciones, ms posibilidad de arrepentirse. Una sola aseguradora tiene ms de diez productos de salud sin considerar los planes para adultos mayores. Escoger se hace

seguro (que es en trminos monetarios, igual a la probabilidad de que uno se enferme o se muera), sube. Si aumenta el riesgo, aumenta el precio. Lo que pocos dicen es que en las clnicas suelen preguntar si es que el paciente se atender a travs de un seguro o por su cuenta, lo que significa que hay una tarifa diferenciada. Cierre Algunas prcticas hacen ms difciles de cobrar y caros a los seguros. La esquina de una de las dos puertas del ropero de tres cuerpos me cay sobre el tabique. Casi desvanecido, alcanc a desparramarme sobre la cama. Al rato, decid que deba ir al mdico y aunque pas frente al espejo sin mirarme, me saba magullado. Tiene seguro?, pregunt el doctor. S tengo. Es una fisura, podemos dejarlo como estaba o... O?, interrump. O podemos operarlo, enderezarle la nariz y eliminar este leve caballete. Mientras lo deca, pasaba el dedo sobre mi tabique y yo no saba si matarlo o llorar. No, djelo como estaba, gracias. Seguro? Seguro. Sostena una jeringa que dej de lado con ademn de decepcin. Con una sea, le indic a la enfermera que me recostara. Tom dos fierros como desarmadores y los introdujo en mis fosas nasales. -Crick, crick, CRACK! Me doli la nariz, pero pudo haber sido peor para mi bolsillo.

CARO. Los seguros son necesarios, pero deberan ser ms transparentes y sencillos.

realmente difcil si consideramos que las opciones que tiene un adulto que trabaja con dos dependientes ronda la treintena de productos en ms de ocho compaas. En este aspecto, la mayora de clnicas convierte en una ventaja el tener menos productos y que estos sean mucho ms simples.

Servicio caro Curarse es caro, por supuesto. Algunos planes de salud pueden costar hasta unos US$750 al mes y no

estamos hablando de los que tienen coberturas internacionales por persona de hasta US$3 millones. Un modesto plan en una compaa mediana, con una cobertura nacional de S/.75.000, puede costar al mes S/.90 por persona o S/.483 por un titular ms tres dependientes. Por ejemplo, el seguro que paga mi madre en una clnica (que ya pas los 70 aos) cuesta unos S/.500 al mes y S/.40 cada consulta. Adems, los medicamentos se venden solo con

una receta mdica reciente y, aunque se lea apropiado, eso significa que si debe seguir un tratamiento largo y las medicinas se acaban, debe ir a consulta y pagarla solo para que le den las recetas y continuar con el tratamiento. Claro, no es as como le dicen a uno que debe pensar en un seguro. Debe pensarlo repitindose me costara mucho ms no tenerlo. Y es cierto. Como es lgico, a medida que uno envejece, el costo de la prima del