10 dicas para organizar sua vida financeira - Quero Ficar Rico

O sonho de qualquer pessoa ter uma vida financeira equilibrada, com as contas em dia e ainda sobrando algum dinheiro para investir. O problema que, enquanto 99,9% das pessoas querem estar nessa situao, apenas uma pequena frao delas realmente fazem por onde alcanar essa tranquilidade financeira. A boa notcia que organizar sua vida financeira no nenhum bicho de sete cabeas. Existem algumas dicas bem simples que, se seguidas risca, certamente te guiaro para o sucesso. O objetivo desse artigo compartilhar 10 dicas sobre como organizar sua vida financeira e mostrar que qualquer pessoa pode fazer isso, independente de quanto recebe por ms.

1. Defina objetivos financeiros

De nada adianta ter o conhecimento sobre o que e como fazer se voc no souber onde quer chegar. A definio de objetivos financeiros permite transformar sonhos em valores monetrios, onde possvel saber quanto falta para alcanar cada objetivo. Para saber mais sobre essa dica, recomendo a leitura do artigo Defina objetivos financeiros.

2. Elabore seu oramento

A elaborao do oramento geralmente feita em trs passos: (1) Identifique como voc est gastando seu dinheiro atualmente; (2) Avalie seus gastos atuais e defina metas de despesas que levem em conta seus objetivos financeiros de longo prazo; e (3) Acompanhe de perto suas futuras despesas para assegurar que estejam dentro do planejado. Para saber mais, leia o artigo Elabore seu oramento.

3. Controle suas dvidas

Manter as dvidas sob controle essencial para o sucesso do seu planejamento. importante ter conscincia que existem dvidas boas (financiamento da casa prpria, por exemplo) e dvidas ruins (dvidas com carto de crdito ou cheque especial), sendo necessrio se livrar das ruins o quanto antes. Alm disso, comece pelo pagamento das dvidas com taxas de juros mais altas. Para mais detalhes, leia o artigo Controle suas dvidas.

4. Faa uma reserva para emergncias

Como no sabemos o que estar por vir no dia de amanh, necessrio estar preparado para qualquer imprevisto que possa acontecer. O objetivo de montar um fundo para emergncia justamente se preparar para emergncias financeiras, como um problema de sade, consertos no automvel e na residncia ou at mesmo com a perda do emprego. importante ter tranquilidade financeira em momentos como esses e um fundo de emergncia garante isso. Para saber mais, sugiro a leitura do artigo A importncia de um fundo de emergncia.

5. Invista em educao financeira

triste observar que existem tantas pessoas dispostas a entregar boa parte do seu patrimnio de olhos fechados para o gerente do banco administr-lo, muitas vezes aplicando em ttulos de capitalizao ou previdncias privadas com altas taxas de administrao, mas no investem 50 reais para a compra de um bom livro ou 200 reais para fazer um curso de educao financeira. Pior: ainda acham que o valor pago pelo livro e/ou pelo curso um gasto, e no um investimento. Posso garantir que o investimento na sua educao sem dvida alguma o mais rentvel que existe. Antes de aprender a investir seu dinheiro, fundamental ter uma base slida e educao financeira para saber lidar com o dinheiro. Em relao a livros, recomendo inicialmente Pai Rico, Pai Pobre e Os Segredos da Mente Milionria. J um excelente curso de educao financeira A Classe Alta: os truques de marketing e psicologia que aprisionam a classe mdia e o que fazer para enriquecer.

6. Tenha disciplina
Essa , na minha opinio, a dica mais valiosa que existe. Todas as demais so essenciais, mas sem disciplina impossvel seguir um planejamento e alcanar o sucesso. Muitas vezes, por falta de disciplina, sabotamos nosso prprio plano, deixando de investir o montante programado ou gastando mais do que havamos calculado. Isso pode causar danos irreversveis no longo prazo.

Para saber mais sobre essa importantssima dica, recomendo a leitura do artigo Qual o investimento mais rentvel?.

7. Seja equilibrado
O principal objetivo em organizar a vida financeira viver bem tanto no presente quanto se preparar para estar bem tambm no futuro. Ao investir nosso dinheiro, devemos dividir o montante entre objetivos de curto prazo (viajar ou trocar de carro), mas tambm os objetivos mais distantes (aposentadoria). Para saber mais, recomendo o artigo Viver ou juntar dinheiro? Escolho os dois!.

8. Invista em renda fixa

J se foi o tempo em que o dinheiro que sobrava era aplicado na poupana. Atualmente o poupana tem apresentado resultados ridculos e existem alternativas to seguras quanto a caderneta de poupana, porm muito mais rentveis. Quem acompanha o Quero Ficar Rico j sabe que estou falando de ttulos pblicos. Existe uma infinidade de artigos no Quero Ficar Rico que tratam desse tema e minha sugesto de leitura Alcance seus objetivos investindo em ttulos pblicos.

9. Invista em renda varivel

Mesmo o mais conservador dos investidores deveria ter uma pequena parte do seu patrimnio investido em aes, sobretudo se o tempo est a seu favor. Quanto mais jovens somos, mais tempo temos para investir nosso dinheiro e o retorno do mercado de aes costuma ser bem superior que a rentabilidade da renda fixa, desde que haja uma boa estratgia de investimento. Para esse tema, recomendo o artigo Como investir na bolsa em 6 passos.

10. Revise sua carteira e no pare de aprender!

Para obter sucesso nos investimentos, fundamental ter uma estratgia para balancear a carteira de investimentos periodicamente e tambm estar sempre buscando novas informaes. Para a estratgia de balanceamento da carteira, recomendo o artigo Qual a melhor estratgia para investir?. J para estar por dentro das novidades sobre educao financeira e investimentos, sugiro que continue acompanhando o