Um Pouco da Histria da Poupana na Caixa Econmica Federal

Texto de NILDO WILSON LUZIO

I)

Introduo

Neste captulo abordo fatos relevantes sobre a histria da caderneta de poupana no Brasil. No Catlogo de Operaes e Servios da Caixa Econmica ela assim definida: uma conta de depsitos que tem por objetivo o registro e o controle de recursos provenientes de pessoas fsicas, movimentvel somente atravs de guia de retirada.1 Dentre outros temas, ser analisada: a legislao que trata do assunto, desde o incio da Caixa Econmica, passando pelas mudanas mais significativas que ocorreram no tempo; a propaganda que foi usada para divulgar e incentivar os hbitos de poupana no Brasil; os resultados mais recentes que os tipos de poupana que foram criados pela CEF tm apresentado, bem como onde vem sendo aplicado tais recursos e quais seus reflexos sociais mais significativos.

II)

As origens da poupana no Brasil

Falar da origem das contas de poupana no Brasil falar da primeira caixa econmica garantida pelo governo, criada no Pas. A origem destas duas instituies entrelaada. Pode-se afirmar que a caixa econmica foi criada para, principalmente, recolher os depsitos de poupana popular no Brasil. Esta associao de que estamos tratando pode ser percebida por meio da leitura de alguns trechos do decreto do Imperador Dom Pedro II criando a Caixa Econmica da Corte. No Decreto n. 2.723 de 12 de janeiro de 1861, o qual tinha por objetivo autorizar a creao de uma CAIXA ECONOMICA e um MONTE DE SOCORRO nsta Crte, e

Catlogo de Produtos e Servios da CEF, Braslia, 1994.

aprova os respectivos regulamentos, foi definida de maneira clara quais eram os objetivos da instituio que se erguia sob os auspcios do poder pblico. Sobre isso, o Artigo 1 do referido decreto afirmava o seguinte: A Caixa Econmica estabelecida na cidade do Rio de Janeiro, em virtude do art. 2., 1 e 14. a 16. da lei n. 1.083 de 22 de Agsto de 1.860, tem por fim receber a juro de 6%, as pequenas economias das classes menos abastadas, e de assegurar, sob garantia do Governo Imperial a fiel restituio do que pertencer a cada contribuinte, quando este o reclamar na frma do art. 7 deste Regulamento.
2

O texto no deixa dvidas sobre o que pretendia a elite poltica do Pas para o funcionamento da primeira caixa econmica oficial, a saber: criar dois tipos de servios financeiros. O primeiro deles, o penhor, visava dar a possibilidade as classes populares de obterem um auxlio imediato em horas de dificuldades econmicas mais prementes, por meio do chamado Monte de Socorro, o qual emprestava dinheiro, tomando por base o valor de objetos que fossem entregues para penhor. O penhor tinha um tempo mximo determinado para que a pessoa pudesse pagar o emprstimo e assim recuperar o objeto penhorado. Se o tempo expirasse sem o devido pagamento, o objeto era leiloado. O segundo servio financeiro era recolher depsitos sob poupana. Esta a que nos interessa mais diretamente neste captulo. De incio, interessante notar como o discurso dos criadores da caixa voltava-se para as camadas populares. Tinha-se em mente atingir os mais pobres.

III)A poupana dos escravos Um captulo importante da histria da poupana na Caixa Econmica foi a aceitao de depsitos de escravos. Trata-se de um assunto que se insere na prpria histria das transformaes e das presses pelo fim do trabalho escravo no Brasil, que ganhou fora na segunda metade do sculo XIX. Como nos foi ensinado no bancos escolares, a escravido marcou a histria do Brasil por quase quatrocentos anos, considerando-se que ela ganhou impulso juntamente

De Placido e Silva, 1937: 16

com o processo de explorao econmica da colnia, a partir de meados da dcada de 1550, e que se estendeu at a abolio da escravatura em 1888. Em todo este perodo o trabalho dos homens tornado escravos em frica e vendidos em praas brasileiras, foi a base do sistema econmico colonial. Com isso no se pretende afirmar que todo o trabalho na poca da colonizao fosse compulsrio, porm que esta forma predominou. Alm de fornecer a mo-de-obra para a agricultura, especialmente para os engenhos de acar, e de ter sido elemento importante na explorao das minas de ouro, o escravismo engendrou um importante meio de acumulao de riquezas, pelo intenso comrcio de homens que se realizava entre a frica e o Brasil, contribuindo para o enriquecimento da classe dos comerciantes. A histria da escravido, mesmo aps o perodo, permaneceu com outros dos seus traos mais estruturais no Brasil independente e que tentava, aps 1822, estabelecer-se como nao. Muitos dos intelectuais, dos polticos e membros de outros setores da sociedade, que passaram a empunhar a bandeira do abolicionismo na segunda metade do sculo XIX, atribuam a permanncia do escravismo como um fator determinante para o atraso brasileiro, na poca, e como uma das barreiras para a construo de uma verdadeira nao. Movidas por razes religiosas, humanitrias, sociais, culturais ou polticas, as diversas correntes do abolicionismo brasileiro passaram a se mobilizar contra a escravido. Utilizavam-se de diversos meios de ao para sensibilizar a sociedade e a classe poltica: imprensa; discursos, passeatas, arrecadao de fundos para comprar a alforria de escravos, alguns se lanavam numa luta mais direta, principalmente insuflando a rebeldia e as fugas em massa. Apesar de serem vrias as motivaes dos abolicionistas, perceptvel como naquela poca o escravismo tinha se transformado numa barreira contra qualquer propsito de modernizao do Pas. A elite poltica imperial parece que tinha alguma conscincia do contraste entre pretenses de modernidade e manuteno do escravismo. Ela tenta tomar as rdeas do processo para promover uma transformao lenta e gradual da extino do escravismo, procurando conciliar os muitos interesses que estavam envolvidos, quer seja dos senhores de escravos, quer seja dos comerciantes e traficantes.

Para controlar uma transio para o trabalho livre, sem mudanas bruscas, a estratgia adotada pela classe poltica foi criar um aparato legal que propiciasse uma abolio sem traumas. Um dos traos desta estratgia foi a edio de leis para tentar aplacar os nimos mais afoitos dentre os abolicionistas, ao mesmo tempo que no assustasse os senhores de escravos. A lei dos sexagenrios, de 1865, pela qual todos os homens e mulheres escravizados deveriam ter sua alforria aos sessenta e cinco anos de idade foi a primeira iniciativa gradual. Criticada veementemente pelos abolicionistas, para os quais esta lei nada significava, pois eram poucos os que dela se beneficiariam, o governo respondeu com a edio da lei do ventre livre em 1871. De acordo com a Lei n 2.040 de 28 de setembro de 1871 eram de condio livre os filhos de mulher escrava que nascerem desde a data da lei, libertos os escravos da Nao e outros. Porm, a liberdade no era imediata. Pois, foi determinado que os filhos menores ficariam em poder e sob a autoridade dos senhores de suas mes, que deveriam cri-los e trat-los at a idade de oito anos. No momento em que completassem oito anos, o senhor teria duas opes: receber do Estado a indenizao de 600$000 (seiscentos mil ris), ou utilizar-se dos servios do menor at a idade de 21 anos completos. No primeiro caso o governo receberia o menor e lhe daria destino. Outra possibilidade aberta ao escravo de alcanar sua liberdade, prevista pela Lei 2.040 de 1871, era a de formar um peclio por meio de doaes, legados e heranas ou renda proveniente de algum tipo de trabalho, tais como venda de produtos nas ruas da cidades, conforme prescrito no artigo 4 da referida lei. Este tipo de atividade, alis, era comum nas dcadas finais do regime escravista no Brasil. O escravo que se encontrava trabalhando em atividades que aferissem renda para seus senhores e uma parte para si mesmos eram denominados escravos de ganho. De acordo com o Decreto n 5153 de 13 de novembro de 1872, o qual regulamentou a lei 2.040 do ano anterior, as Caixas Econmicas poderiam recolher os depsitos feitos pelos escravos. Foi desta forma que as Caixas Econmicas passaram, nas diversas provncias brasileiras, a receber depsitos de escravos, emitindo, como fazia no caso do depositante no escravo, uma caderneta de controle de depsitos e retiradas. A diferena que na

caderneta dos escravos constava o nome do senhor, uma vez que era necessria a autorizao deste para que a conta do escravo fosse aberta. razovel presumir que o valor do peclio suficiente para a libertao do escravo fosse o mesmo que estava previsto no pargrafo 1 do artigo 4 da Lei do Ventre Livre, isto , 600$000 (seiscentos mil ris). Supe-se que o tempo para acumular este valor fosse em torno de 6 anos. Mas, mesmo essas e outras afirmaes devem ser feitas com reservas, porque as fontes documentais no fornecem muitos dados e informaes, especialmente sobre o tema da poupana de escravos e alforria. Muitas fontes se perderam com a falta de uma poltica de preservao de registros histricos no Brasil e bem provvel de que parte da documentao tenha sido deliberadamente destruda.

III)

O papel da poupana e suas interpretaes

recorrente no discurso de vrios homens que escreveram sobre as funes da Caixa realar as necessidades de uma instituio que cuidasse do p-de-meia da populao. Alis, esta uma expresso comum, at meados do sculo XX, para designar o montante da poupana popular e aquela que seria, na opinio de muitos, a verdadeira funo da poupana, qual seja a de formar uma reserva monetria para as camadas mais pobres da populao, visando socorrer a eles e sua famlia nos momentos mais difceis, ou at mesmo como uma espcie de aposentadoria para o futuro, principalmente na velhice. Veja, por exemplo, o que nos diz um funcionrio do Ministrio da Fazenda que em 1926 escreveu um livro sobre as Caixas Econmicas, intitulado Caixas Econmicas do Brasil: As Caixas Econmicas, em toda a parte, so ndices seguros da fortuna e bem estar do povo, e demonstram, ainda, os hbitos de poupana e sobriedade para abrigo de vicissitudes em dias incertos, que os h de toda a gente. Assim, ha prosperidade desses estabelecimentos significa tambm a prosperidade do paiz a que pertencem. O p de meia, a economia de vintm, de tosto a tosto, de mil ris a mil ris, ou o crescendo dessa escala ascendente de valores da moeda, - tem sido o segredo

de muita fortuna, em cada caso particular, como ainda a causa do engrandecimento de muitos povos, em relao collectividade. 3 Por outras palavras, este homem do Estado associa o bem estar individual ao coletivo, numa espcie de relao de causalidade, o qual seria proporcionado pelo fomento e o enraizamento do hbito de poupar entre os brasileiros. Tambm em outros comentadores encontra-se apreciao similar sobre o tema. Por exemplo, o advogado De Plcido e Silva, da Caixa Econmica Federal do Paran, em 1937, editou um livro intitulado: As Caixas Econmicas Federais, onde classifica a importncia da poupana da seguinte forma: Da necessidade de preparar os povos de uma nao, para vencer as crises que periodicamente os assola, armando-os com os recursos promanados de uma poupana inteligente e continuada, que se formou mente humana a ida de um aparelhamento capaz de captar, permanentemente, as pequenas reservas do capital popular, transformando-as pela cumulao paciente e vigorosa, em foras econmicas de grande relevncia social e poltica. 4 Pode-se citar um terceiro autor que mantm a mesma linha de interpretao dos acima citados. Trata-se do advogado da Caixa Econmica Federal de So Paulo, Joo Gualberto de Oliveira. Num livro publicado em 1954, Gualberto atribua poupana importncia social e econmica, como se pode notar neste pargrafo: Assim, o p-de-meia da populao, colocado sob a gide do poder pblico, acentuava o seu carter privilegiado de caixa garantida, para distinguir-se de qualquer outra entidade de crdito, pois as operaes nela realizadas estavam isentas dos nus fiscais, notadamente do impsto do slo, vigente naqueles dias. E, graas a tal aparelho, o povo foi-se educando com eficincia nos sbios princpios da poupana, no da poupana clssica, esttica, inerte, mas de outra, da que, alm da guarda segura do p-de-meia , fora do alcance dos ladres, ainda rendia juros, com os quais se multiplicava o capital. 5 As reflexes dos trs autores citados, feitas em dcadas diferentes, tm em comum o fato de destacar o papel relevante, segundo eles, que a poupana tinha para a

3 4

Paulo Martins, 1926: 7 De Placido e Silva, op. cit., 3 5 Oliveira, 1954: 19

economia individual, familiar e nacional. Realam, especialmente nestes fragmentos, o aspecto econmico. comum nos trs comentadores relevar os alcances sociais, alm dos individuais, que os depsitos continuados da poupana proporcionam ao Pas. Para Paulo Martins, que escreveu seu livro em 1926, a funo da poupana para o Pas era ajudar no desenvolvimento. Naquele ano, quando as Caixas Econmicas no Brasil tinham completado pouco mais de 60 anos, observava-se, na instituio, um certo conservadorismo ou, pelo menos, uma desconhecimento das possibilidades de aplicao dos depsitos populares. Neste sentido, quando alerta para os benefcios que o capital recolhido sob forma de poupana teria para o Pas, Paulo Martins estava dirigindo uma crtica s elites polticas por no perceberem ou por no agirem em prol da dinamizao das funes da Caixa Econmica. Quanto a De Plcido e Silva e Joo Gualberto de Oliveira, a nfase do ao carter social da captao de recursos via poupana, um reflexo das modificaes introduzidas nos anos trinta na estrutura de funcionamento da instituio porque visavam exatamente dar uma funo social a este capital, por via de emprstimos a estados e municpios, com o objetivo de incrementar o desenvolvimento social e urbano do Pas. Este que foi talvez o principal papel assumido pelo Caixa a partir deste perodo. Porm, na mesma poca em que escreveram os trs autores, desenvolveu-se outro tipo de interpretao para o valor da poupana. Eles se caracterizaram por atribuir uma importncia cultural, um fortalecimento moral, por fortalecer a disciplina individual e social que o hbito da poupana poderia propiciar. Alguns jornalistas, nas dcadas de trinta e quarenta, quando j existia uma forte campanha oficial para fomentar a poupana popular, manifestavam-se atravs dos meios de comunicao sobre o tema. 6 Eles fizeram uma associao entre conseqncias econmicas e culturais do enraizamento do hbito de poupar. Isto aparece, por exemplo, em Borja de Almeida que

Especialmente a chamada Semana da Economia, criada em 1993, no Rio de Janeiro, como um dos meios de fortalecer e incentivar a poupana utilizando-se dos recursos e das tcnicas da propaganda. Este assunto ser tratado mais adiante no texto.

em artigo publicado na Gazeta de Notcias, no dia 30 de outubro de 1941 se manifestou desta maneira: So fatores de ordem moral que atiram profundamente nas sociedades, e, como afirmamos, numa hora como a atual, constituem inaprecivel estmulo para governantes e governados observarem a marcha de progresso de um povo. 7 V) A evoluo da poupana A primeira legislao que definia a estrutura dos depsitos de poupana no Brasil consta no Decreto n 2.273 de 1860. Como foi dito acima este o texto legal que criou a primeira Caixa Econmica da Corte. Portanto, ele cumpriu duas funes: autorizou a criao da Caixa Econmica e regulou o funcionamento da poupana. Os artigos que tratam mais diretamente de regular os depsitos de poupana so os de nmeros 2 a 8. Dentre outras, estes artigos traziam determinaes como: A quantia mxima semanal que cada depositante poderia entregar na Caixa era de 50$000 (cinqenta mil ris). Os juros para remunerao dos depsitos era de 6%, contando a partir do dia do depsito. A quantia mxima sobre a qual seria aplicada a remunerao era de 4:000$000 (quatro contos de ris). Os valores recolhidos pela Caixa seriam remetidas ao Tesouro e poderiam ser utilizadas em emprstimos do Monte de Socorro. O depositante poderia retirar, a qualquer hora, toda a quantia depositada bem como os juros j vencidos, desde que prevenisse a Caixa com oito dias de antecedncia. As modificaes posteriores, pelo menos at meados da dcada de trinta, nos depsitos de poupana, foram praticamente restritas a disciplinar a taxa de juros de remunerao das contas. o que ocorreu, por exemplo, com o decreto 5.594 de 18 de abril de 1874. Este decreto tinha por objetivo autorizar a criao de caixas econmicas nas provncias do imprio.
7

Caixa Econmica Federal. Semana da Economia de 1940 e 1941.

Neste Decreto determinava-se que as taxas de juros no seriam superiores a 6% anuais. E que a taxa seria fixada, anualmente, como se pode interpretar da leitura do artigo 3: A taxa de juro das quantias depositadas ser fixada anualmente pelo Governo sobre proposta das Tesourarias de Fazenda e informao do Conselho Fiscal 8 Em 1887 surgiu um novo regulamento dirigido, especificamente, s Caixas Econmicas que no estivessem juntas Montes de Socorro. Foi determinado que estas seriam anexadas s Tesourarias de Fazenda. O artigo 3 definia que para a capital do imprio e o municpio de Niteri os juros seriam de 4 %. Nas provncias o percentual era de 5%. Portanto, desde a criao da caixa at o advento da repblica, vrias foram as modificaes introduzidas no regime de funcionamento dos depsitos de poupana no Brasil. Especialmente, no que diz respeito ao percentual de remunerao dos depsitos, percebe-se uma oscilao do valor, bem como uma certa indefinio entre se fixar uma valor anual, para todas as caixas, ou deixar a cargo do Conselho Fiscal de cada uma delas. Com o incio do regime republicano no ocorreram mudanas substanciais na estrutura de funcionamento das Caixas, pelo menos at o ano de 1915, quando entrou em vigor um novo regulamento, por meio do decreto 11820 de 15 de dezembro. Para se ter uma idia sobre o desempenho da poupana na Caixa Econmica do Rio de Janeiro, a antiga Caixa Econmica da Corte, relatamos a seguir um breve histrico de suas operaes no perodo de 1861 a dezembro de 1912: Depsitos: 3.910.419 operaes Total depositado: 672.028:981$730 (seiscentos e setenta e dois mil e vinte e oito contos de ris e novecentos e oitenta e hum mil e setecentos e trinta ris). Retiradas: 1.897.056 operaes Total retirado: seiscentos e cinqenta e seis mil e novecentos e setenta e dois ris e cento e dezenove mil e quatrocentos e noventa e quatro ris). Juros abonados aos Juros a favor da Caixa Econmica: 5.980:319$603 (cinco mil

depositantes:
8

58.791:874$509 e setecentos e setenta e dois contos de ris e trezentos e

De Placido e Silva, 1937:28

(cinqenta e oito mil e setecentos dezenove e cento e doze mil ris). e noventa e hum contos de ris e oitocentos e setenta e quatro mil quinhentos e nove ris). Fonte: Resumo Histrico da Caixa Econmica e Monte de Socorro. Pelo regulamento de 1915 os juros passariam a ser estipulados pelo governo, anualmente, conforme as circunstncias locais. Percebe-se que o governo da poca preocupou-se em no definir um patamar unificado para todo o Pas e, ao que tudo indica, retirou do Conselho Fiscal de cada Caixa o poder de estabelecer as remuneraes, centralizando tal deciso. Por este novo regulamento foi aberta a possibilidade da mulher casada instituir sua prpria caderneta, salvo expressa oposio do marido. Isto um exemplo claro de como o direito de famlia da poca era marcado pela supremacia do marido sobre a esposa. De qualquer forma j representou um avano sobre o regime anterior. Porm, no governo republicano, a mais importante modificao introduzida no regulamento da Caixa Econmica deu-se com a edio do decreto 24.427 de 14 de junho de 1934. Lembrado, principalmente, por ter criado um mecanismo de fiscalizao e controle das diversas Caixas Econmicas Federais, refiro-me ao Conselho Superior. O regulamento de 1934 tambm se notabilizou por ter ampliado as operaes praticadas pelas caixas, orientadas pela filosofia de tornar mais dinmica a instituio, alm de simplesmente recolher os depsitos de poupana e promover os emprstimos do Monte de Socorro. A idia era de que a Instituio participasse do desenvolvimento urbano e social do Pas, contribuindo, essencialmente, por meio do financiamento a estados e municpios. No que diz respeito ao funcionamento dos depsitos de poupana, o decreto 24.427 introduziu alguns novos parmetros: Os juros de remunerao dos depsitos seriam fixados pelos respectivos Conselhos Administrativos das Caixas Econmicas, no podendo ultrapassar 6% anuais, mas a tabela seria necessariamente submetida a aprovao do Conselho Superior. A mulher casada e os menores de 16 anos poderiam abrir e movimentar suas contas de depsitos independentemente de qualquer tipo de autorizao.

Por outras palavras, houve uma flexibilizao da fixao dos juros, sendo ainda estabelecida uma forma centralizada de fiscalizao dos mesmos. Porm, o que de mais importante ficou como conseqncia das modificaes introduzidas em 1934 foi a ampliao das formas de aplicao do dinheiro recolhido em depsitos, numa tentativa de impulsionar o mecanismo de multiplicao bancria, conforme havia se desenvolvido nos bancos comerciais tradicionais. Assim, pode-se citar as principais operaes de emprstimos institudas: Sob garantia de bens mveis. Sob garantia de ttulos da dvida pblica. Sob garantia de vencimentos do funcionalismo institudos pela Unio, Estados federados e Municpios. Sob garantia de bens imveis ou de hipotecas, desde que estes bens no sejam de natureza agrcola. Sob garantia de bancos de notria idoneidade. Se houve uma ampliao dos tipos de emprstimos praticados pelas Caixas Federais, houve tambm ampliao dos tipos de depsitos, a saber: Contas Populares: nesta modalidade estavam includos os depsitos voluntrios comuns, condicionais ou no, cujo limite mximo era de 20:000$000 (vinte contos de ris, remunerao de 5% de juros anuais, capitalizados semestralmente). Contas de Economia: uma conta nos mesmos moldes das contas populares, diferenciando-se pelo fato de que as de economia tinha nos cheques o seu meio de fazer retiradas. Contas Compulsrias: trata-se, esta modalidade, de servir para recolhimento dos depsitos judiciais. Contas Comerciais: movimentadas por meio de cheques, mas remuneradas com juros abaixo dos que eram aplicados s contas populares e as de economia. Contas Especiais: quando se fazem a prazo fixo ou mediante condies ajustadas entre o estabelecimento e o depositante.

Para se ter uma idia de como o regulamento de 1934 propiciou uma ampliao das funes das Caixas Econmicas Federais, com amplos reflexos no montante de depsitos que elas passaram a recolher em comparao com o regime anterior de funcionamento, a anlise de alguns nmeros fundamental. Por exemplo, com relao ampliao do nmero de Caixas Econmicas Federais o salto foi significativo. Em 1934 existiam no Pas 7 Caixas Econmicas Federais Autnomas, que tinham em seus cofres Cr$ 909.980.000,00 em depsitos. Em 1939 estes depsitos alcanaram o montante de Cr$ 2.078.243.000,00. Isto , houve uma evoluo de mais de 200% em cinco anos de atividades. Em 1946 quando j existiam 21 Caixas Econmicas Federais, fruto da separao das caixas que estavam anexas s Delegacias Fiscais, a totalidade dos depsitos recolhidos por elas atingiu Cr$ 6.777.601.000,00 Em 1959 a evoluo dos depsitos no conjunto das Caixas Econmicas Federais chegou a Cr$ 40.880.383.000,00. Este valor representava, na poca, 9,2% de todo o montante recolhido pelo Banco do Brasil e pelo conjunto dos bancos comerciais. Concluindo, pode-se afirmar que de 1934 a 1959 aumentou em 40 vezes o montante depositado nas Caixas Federais. Em 1964 houve uma importante modificao nas cadernetas de poupana. Por meio da Lei n 4.380 de 21 de agosto de 1964 foi instituda a correo monetria para os depsitos de poupana. Em que pese a Caixa Econmica Federal tenha desenvolvido, desde a instituio da correo monetria, uma srie de modalidades de depsitos, para pessoas fsicas ou jurdicas, vinculada aquisio da casa prpria, de rendimento mensal ou trimestral, dentre outras formas de captao, o fato que a base para a remunerao e atualizao dos montantes era sempre a mesma. Desta forma, alm da remunerao anual de 6% (0,5% ao ms), os valores depositados em cadernetas passaram a ser atualizados pela correo monetria, mensalmente, conforme percentual definido pelo Banco Central do Brasil. Este sistema de correo vigorou at 1994, ano em que foi institudo o Plano Real.

VIII) Atualidades: os Produtos da Poupana

Ao longo do tempo, a Caixa vem diversificando os produtos da Poupana, buscando atingir um pblico maior, com diversos interesses. A seguir um resumo dos diversos tipos atualmente oferecidos: Poupana Azul: uma modalidade de depsito destinada a pessoas fsicas e pessoas jurdicas sem fins lucrativos, com rendimento mensal (atualizao monetria e juros) individualizado por data de depsito. Esta modalidade admite depsitos em qualquer dia do ms. A conta pode ser individual ou conjunta, sendo que esta ltima pode ainda ser solidria ou no-solidria. Uma das grandes novidades da Poupana Azul que ela pode ser feita por carto magntico. Com ele, o cliente pode efetuar transaes eletrnicas como: consulta da saldos por data limite; depsitos e saques em quaisquer agncias da Caixa (no guich ou nas salas de auto-atendimento). saques nos terminais do Banco 24 Horas. dbitos referentes a compras realizadas atravs da RedeShop ou Cheque Eletrnico. A conta de Poupana Azul isenta de Imposto de Renda, IOF e tarifas. Os rendimentos so calculados sobre o menor saldo apresentando pela conta no perodo base. A remunerao consiste na taxa de juros de 0,5% ao ms, aplicada sobre os valores atualizados pela TR (Taxa Referencial) creditadas mensalmente a cada dia limite. Depsitos realizados nos dias 29,30 e 31 tm seu perodo base contado a partir do dia primeiro do ms subseqentemente. Poupana com finalidade especfica: ela oferece rentabilidade mensal ou trimestral em funo da modalidade escolhida. As cadernetas destinadas a pessoas fsicas tm rentabilidade mensal, enquanto que as destinadas a pessoas jurdicas tm rentabilidade trimestral. A poupana com finalidade especfica tem alguns tipos especficos. Garantia locatcia: acata depsitos em garantia de locao, aberta de forma conjunta e no solidria, em nome do locador e do locatrio.

Prmios lotricos:

tem por finalidade acatar depsitos de valores da

premiao das loterias antes da confirmao da autenticidade do bilhete. Revendedores lotricos: tem por finalidade acatar depsitos em cauo de valores estipulados pela rea de Loterias, conforme a categoria do revendedor lotrico. O dia limite das contas abertas para este fim sempre o dia 1 de cada ms. Trabalho de condenado: tem por finalidade o recebimento de depsitos de remunerao do trabalho o recebimento de depsitos de remunerao do trabalho de condenado, aberta mediante apresentao de documento emitido pelo presdio solicitando a abertura. O saldo da caderneta s liberado no ato da liberdade do titular. Para crdito de valores liberado de contas de depositantes falecidos: aberta em nome de menor para recebimento de saldos e quotas no recebidas em vida pelos titulares (quotas do PIS/`PASEP, do FGTS, de Fundos de Investimentos e outros saldos liberados). O menor s pode moviment-la quando completar 18 anos. Poupana Pessoa Jurdica com fins lucrativos: uma conta destinada a pessoas jurdicas com fins lucrativos, cujo saldo remunerado trimestralmente, com crdito de rendimento na data de aniversrio, coincidente com o dia de abertura da conta. A remunerao consiste na taxa de juros de 1,5% ao trimestre, aplicada sobre os valores atualizados pela TR (Taxa Referencial) creditados na data de aniversrio. Poupana pessoa jurdica sem fins lucrativos: uma modalidade de depsito sobre o qual incide rendimento mensal (atualizao monetria e juros), individualizado por falta de depsito. destinada a pessoas jurdicas sem fins lucrativos, como: entidades sindicais de trabalhadores, partidos polticos e fundaes. Poupana de crdito imobilirio PCI: uma modalidade destinada formao de poupana para pessoa fsica e jurdica com garantia de emisso de Carta de Crdito para financiamento de imveis urbano residenciais ou comerciais, novos ou usados.

IX) ANEXO Relao dos 50 primeiros depositantes da 1 Caixa Econmica garantida pelo governo no Brasil, e os respectivos valores depositados a partir do incio das operaes, em 04/11/1861 (em mil ris). 9 . Data Nome 04/11 04/11 04/11 04/11 Antnio Alves Pereira Coruja Antnio Carlos de Azevedo Coimbra Joo Alves Xavier de Mello Nacionalidade Valor Brasileiro Brasileiro Brasileiro 10$000 30$000 20$000 10$000

Francisca Luiza de Souza, depsito efetuado por seu pai Brasileira Francisco Igncio de Souza

04/11

Luiz Geraldo de Souza; depsito efetuado por seu pai Brasileiro Francisco Igncio de Souza

10$000

04/11 04/11

Manoel Jos Vieira Cardoso

Brasileiro

40$000 20$000

Joaquim Manoel de Oliveira Figueiredo, depsito efetuado por Brasileiro seu pai o Conselheiro Joaquim Manoel de Oliveira Figueiredo

04/11

Jos Caetano da Gama e Silva, depsito efetuado por seu av Brasileiro o Conselheiro Joaquim Manoel de Oliveira Figueiredo

20$000

04/11 04/11 05/11

Jos Caetano Quintal Victor Annibal de Mattos

Sem registro Brasileiro

15$000 15$000 12$000

Jos Joaquim da Gama e Silva, depsito efetuado por seu pai Brasileiro o Major Jos Joaquim da Gama e Silva

05/11

Maria das Mercs Gama e Silva, depsito efetuado por seu pai Brasileira o Major Jos Joaquim da Gama e Silva

34$000

05/11

Maurcia L. da Gama e Silva, depsito efetuado por seu pai o Brasileiro Major Jos Joaquim da Gama e Silva

38$000

05/11 05/11
9

Joaquim Moraes Ferreira Theodoro de Simas

Brasileiro Portugus

15$000 50$000

Feital e Rego. Resumo Histrico da Caixa Econmica e Monte de Socorro, 1914, p. 22.

05/11 05/11 06/11 06/11 06/11 06/11 06/11 06/11 07/11 07/11

Emiliana Maria da Conceio Guilherme Amede Peret Maria Benedicta de Siqueira Campello Francisco Janurio da Gama Cerqueira Henrique Eleutrio Barbosa Lima Joaquim Jos Ferreira A.A. Frana Joo Teixeira Bittencourt Mariana Carolina Marcondes da Costa

Brasileira Francs Brasileira Brasileira Portugus Portugus Brasileiro Brasileiro Brasileira

20$000 50$000 50$000 50$000 20$000 50$000 20$000 45$000 40$000 30$000

Emlia Amlia Cavalcanti de Albuquerque Lima, depsito Brasileira efetuado por seu pai o Juiz Municipal de Niteri Luiz de Hollanda Cavalcanti de Albuquerque

07/11

Carlos Fernandes Eiras, depsito efetuado por seu av Simo Brasileiro Marcollino Fragoso

50$000

07/11

Francisco de Paula Costa, depsito efetuado por seu av Brasileiro Simo Marcollino Fragoso

50$000

07/11

Eduardo de Paula Costa, depsito efetuado por av Simo Brasileiro Marcollino Fragoso

50$000

07/11 07/11 07/11 08/11 08/11 08/11 08/11 09/11

Eduardo Antonio da Costa Silvrio Soares da Rocha Jos Manoel de Carvalho Joo Miguel da Silva Rosa Sobrinha de Jesus Carlota Sebastiana Barata Affonso Guilherme Wern

Brasileiro Brasileiro Brasileiro Brasileiro Portuguesa Brasileira Brasileiro

50$000 50$000 10$000 5$000 15$000 50$000 5$000 50$000

Emlia Adelaide Medina Celly, depsito efetuado por seu pai Brasileira Francisco Medina Celly

09/11 09/11 11/11 11/11 11/11 11/11 11/11 11/11 11/11 12/11 12/11 12/11 12/11

Luiz Mximo Pereira Pinto Joo Baptista de Freitas Amaral Luiza Christina Freire Joaquim Antnio Adelaide Maria Gomes Coronel Pacfico Antnio Xavier de Barros, Anna Benedicta Ferreira Joo Paulo Ferreira Dias Domingos Jos Lopes Guimares Junior Luiz Xavier de Oliveira Joanna Rosa de Oliveira Paulino Manoel de Oliveira Jos do Almeida Dias Junior

Portugus Brasileiro Brasileira Portugus Brasileira Brasileiro Brasileira Brasileiro Brasileiro Brasileiro Brasileiro Brasileiro Brasileiro

30$000 5$000 50$000 10$000 2$000 20$000 30$000 10$000 30$000 10$000 25$000 25$000 20$000

Conforme se pode ler no quadro acima, das cinqenta primeiras pessoas que abriram contas de depsitos na Caixa Econmica da Corte, nove delas eram mulheres. Elas recolheram aos cofre da instituio o total de 282$000 (duzentos e oitenta e dois mil ris).