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Direito Financeiro

Como proceder para entrar com uma ao revisional de financiamento do meu veculo?
Tenho um veculo financiado e acho que o juros esta muito abusivos; gostaria de entra com uma ao de reviso, como fao e quanto irei embolsar? Pergunta feita por um usurio de Embu/SP

Respostas
Nos contratos de financiamento de veculos (CDC, Cdula de Crdito Bancrio, Financiamento, Leasing ou Arrendamento Mercantil), h diversas taxas cobradas pelos bancos que so indevidas, e o consumidor no sabe e acaba pagando por isso. A ttulo exemplificativo, em contratos de financiamento de veculos populares, muitas vezes os consumidores tm direito de receber algo em torno de R$6.000,00, ou at mais. Dentre as taxas indevidas, podemos citar a TAC (Taxa ou Tarifa de Abertura de Crdito), o CET (Custo Efetivo Total), Comisso de Permanncia, Notificao Extrajudicial, taxas de anlise de crdito, taxa de cadastro, tarifas de cesso e transferncias de obrigaes, etc. Vale lembrar que a cobrana de TAC ou de CET faz com que os juros cobrados sejam maiores que os contratados. Os nossos Tribunais j consolidaram o entendimento que tais cobranas so abusivas, logo, mesmo que o consumidor tenha tido cincia dessas cobranas, tm o direito de pleitear a devoluo em dobro dessas quantias, devidamente corrigidas e atualizadas com juros de 1% ao ms (juros legais), conforme determina o Cdigo de Defesa do Consumidor, em seu artigo 42, pargrafo nico. Alm disso, nos contratos de Leasing (Arrendamento Mercantil), caso haja a devoluo do veculo (amigvel ou atravs de Busca e Apreenso), o consumidor tem direito de receber o VRG (Valor Residual Garantido), porm, neste caso a devoluo no ser em dobro.
Vincius March

Pergunta respondida por Vincius March advogado de So Paulo/SP

O QUE AO REVISIONAL DE FINANCIAMENTO? uma ao que se aplica a contratos de leasing, CDC, consrcio, entre outros, destinados a automveis, motos, caminhes, tratores, equipamentos industriais e implementos agrcolas, entre outros. A ao revisional tem por finalidade a reduo das prestaes do financiamento pagas mensalmente pelos financiados, em decorrncia de abusos praticados por instituies financeiras. COMO FUNCIONA ESSA AO REVISIONAL? O devedor entra com umademanda judicial requerendo a reviso do contrato de financiamento e pede a liminar que o autorize a efetuar, em juzo, depsitos dos valores calculados por um profissional, no caso, um consultor financeiro. O juiz ao analisar a procedncia da solicitao e a justa causa, pode deferir uma liminar, que garante ao devedor o direito de suspender o pagamento diretamente para a financeira a fim de que possa depositar em juzo o valor que entender seja devido. Alm disto, o juiz pode proibir a financeira de fazer buscas e apreenso do veculo, de publicar o nome do devedor em cadastro de inadimplente, como: SPC, SERASA, SISBACEN, etc. VALE A PENA AJUIZAR UMA AO REVISIONAL? Ao judicial no um brinquedo. Processo e justia so assuntos muito srios. Assim, recomenda-se o ajuizamento de aes revisionais to somente quando a pessoa fsica (indivduo) ou a pessoa jurdica (empresa): - Entrar num ciclo de endividamento crescente, bola de neve, onde por mais que pague as suas dvidas estas continuam aumentando; - Estiver ameaada de perder os bens em razo de dvidas, ou impossibilidade de prosseguir com o pagamento das parcelas do financiamento; - Sempre que estiver a ponto de perder o sono, de entrar em depresso por no saber se vai conseguir honrar ou no com os compromissos. Nestas situaes recomenda-se que a pessoa busque um advogado para ajuizar uma ao revisional de contrato a fim de solucionar um problema real. O VECULO EST PROTEGIDO DE BUSCA E

APREENSO? Se o juiz deferir a liminar (antecipao de tutela) a revisional proteger o veculo! Entretanto, quando algum atrasa o pagamento do financiamento de um veculo ou de um equipamento pode tornar-se vtima de uma ao de busca e apreenso ou uma ao de reintegrao de posse por parte da instituio financeira. importante salientar que o credor pode entrar com busca e apreenso quando bem desejar desde que ocorra algum atraso existindo um prazo mnimo de trs, ou mais meses para ajuizar a ao. Ocorre, via de regra, que o credor entra com ao de busca e apreenso aps comunicar ao devedor que constatou o atraso no pagamento, e isto se passa num tempo relativamente previsto de 30 dias. ESTOU COM BUSCA E APREENSO! TENHO DEFESA? Sim; se seu veculo esta sofrendo a ao de busca e apreenso, ou mesmo que j o tenha perdido voc ainda pode se defender e dependendo do caso pode at mesmo recuperar o veculo atravs da defesa apresentada na ao de busca e apreenso, isso mediante ajuizamento de uma ao revisional de financiamento. O VECULO FICA TRANCADO POR CAUSA DA REVISIONAL? Nas espcies de contratos, ora analisados, o veculo sempre funciona como uma garantia. Ele no est vinculado ao valor do contrato ou algo parecido; por isso que enquanto o valor do veculo diminui o valor da dvida sempre aumenta. Desta forma, sendo o veculo uma garantia do contrato, este s ser liberado quando o contrato for totalmente pago e caso ocorra uma substituio da garantia (veculo) por outra que seja aceita pela financeira. Logo, o veculo no fica trancado devido a ao revisional, ele fica trancado enquanto o valor financiado no for liquidado. QUANTO TEMPO COSTUMA DEMORAR A REVISIONAL? A deciso da liminar obtida, em mdia, entre 30 at 90 dias (dependendo se for concedida pelo juiz ou pelo Tribunal). A liminar pode ser deferida (concedida), parcialmente deferida ou indeferida (negada). Caso o juiz indefira a liminar, entra-se com um recurso junto ao Tribunal de Justia (instncia superior). Se a liminar for deferida, o devedor fica com o seu nome limpo e mantm a posse do bem at julgamento final sobre a causa que originou a liminar. O processo, aps a liminar ter trmite padro, ou seja, a financeira vai contestar, o devedor apresentar sua rplica, sero produzidas as provas (via de regra no haver audincias), ocorrer a sentena. Desta sentena haver recurso da parte contrria, que ser julgado pelo Tribunal, aps julgado esse recurso haver mais recursos, e dessa forma o processo se estender algum tempo (meses ou anos). Pois bem, durante esse tempo na justia o devedor ficar depositando em juzo o valor que entende seja devedor, e aproveitar esta folga em seu oramento para ter o seu reequilbrio financeiro. Paralelamente ao andamento do processo sero iniciadas tratativas para negociao com a instituio na busca de algum acordo. Estatsticas apontam que mais de 90% das aes revisionais acabam em acordo atravs do qual a financeira concede algum desconto para que seja encerrada a questo na justia aceitando o dinheiro depositado em juzo pelo devedor. Assim podemos dizer que se o devedor no optar por um acordo no andamento do processo este pode durar mais de quatro anos. Porm, se o devedor fizer um acordo o processo dever demorar somente o necessrio para que este rena o valor estabelecido nesse acordo. COMO PROCEDO QUANTO AOS DEPSITOS JUDICIAIS? A partir de quando? Voc comear a realizar os depsitos judiciais to logo receba a deciso judicial atravs da medida liminar informando a conta judicial. Onde? Voc far os depsitos judiciais em uma conta judicial aberta para este fim nico. A conta s poder ser movimentada com uma autorizao do juiz. Que dia do ms? Voc pode fazer o depsito judicial em qualquer dia do ms. Porm, o importante que voc efetue depsito todos os meses, sem falta. Qual o valor? O ideal que voc deposite no mnimo a metade do valor atual da parcela, mas mais importante que isto depositar todos os meses, assim, se em algum ms no tiver o valor completo deposite tudo quanto tiver condio. Assim que tiver condio deposite um pouco a mais para equilibrar. Lembre-se a meta juntar atravs dos depsitos judiciais um valor para fazer o acordo. Via de regra o acordo equivale metade ou pouco mais do que 50% do total da sua dvida. O QUE ACONTECE SE EU PERDER A CAUSA? Se voc fizer todos os depsitos em juzo conforme j explicamos ser difcil que no consiga fazer um acordo com a financeira. De fato, j atendemos em nosso instituto uma infinidade de aes e nunca houve uma situao na qual o devedor tivesse efetuado os depsitos judiciais de forma correta e tivesse perda de causa. Mesmo em casos onde o processo foi julgado improcedente pelo poder judicirio a financeira reconheceu a boa f do devedor, aceitou os valores que haviam sido depositados em juzo como pagamento do financiamento, e concedeu a quitao. De fato, o nico problema ocorre nos casos onde o devedor entra com uma ao, porm, no realiza os depsitos em juzo. Nesta situao o que temos visto

que ganhando ou perdendo o processo restar uma dvida e, ao final, por no efetuar os depsitos estipulados o juiz determinar a busca e apreenso do veculo para ser entregue financeira, via de regra, para quitar a dvida. SE ENTRAR COM A AO NO TEREI MAIS CRDITO? Ouvi falar que os bancos consultam quem j entrou com ao. verdade? Nas inmeras revisionais em que atuamos jamais encontramos uma situao na qual o devedor ficasse sem crdito ao final do processo. Ocorreu o seguinte: a) O devedor no conseguia crdito porque no estava no SPC ou no SERASA e estava inscrito no cadastro SISBACEN. Nestas situaes provamos a existncia dessa inscrio e, via de regra, o juiz determinou a baixa dessa inscrio sendo retomado e liberado o crdito do devedor imediatamente. b) Durante o transcurso da ao o devedor no consegue crdito no banco contra o qual moveu a ao. Tal situao, via de regra, se normaliza aps haver deciso sobre a ao revisional atravs da liminar. c) Se ficar comprovado que alguma instituio financeira lhe nega crdito porque consultou e encontrou uma ao revisional em seu nome, pode ser solicitado que a justia passe seu processo para segredo de justia de forma que ningum mais possa consult-lo a fim de limitar as suas negociaes. Saliente-se que a retaliao por ajuizamento de ao revisional absolutamente ilegal e a instituio poder responder por danos morais se assim proceder. No obstante, por lgico no podemos prometer que voc no venha sofrer nenhuma retaliao pelo ajuizamento da ao, at mesmo porque uma coisa a lei e outra a prtica, logo, voltamos a dizer que revisional de contrato no deve servir para economizar dinheiro, mas sim para resolver seus problemas reais. PERGUNTAS FREQENTES 1. Quando no vale a pena entrar com uma ao revisional? Quando o devedor estiver tranqilo e o nico objetivo seja pagar menos. 2. No sou de Curitiba, posso contratar o Instituto? Sim, o instituto atende vrias partes do territrio nacional, diretamente ou atravs de representantes legais. Entre em contato que lhe atenderemos diretamente ou indicaremos um parceiro em sua prpria regio. 3. Quanto e como vocs cobram para ajuizar a ao? Nosso lema :Somos a soluo do problema. Saia da dvida agora mesmo! No podemos nos tornar mais uma dvida para voc, assim cobramos os nossos honorrios de forma que voc sempre possa obter retorno com o ajuizamento da ao revisional. 4. Quanto ser cobrado e quanto poderei economizar? No link abaixo voc pode informar os dados para que possamos efetuar o clculo aproximado que indicar a economia que voc ir obter. Tenha a exata noo do valor da sua dvida. O clculo ficar em valores aproximados. Para obter exatido comparea ao instituto pessoalmente para a anlise detalhada da documentao. 5. Preciso ir at o escritrio para entrar com a ao revisional? Sua visita ser sempre bem vinda, mas voc pode entrar com a ao mesmo sem vir ao nosso escritrio, basta para tal enviar os documentos necessrios para o nosso escritrio. (Solicite a lista enviando mensagem ao nosso email) ivanilmachado21@gmail.com 6. J quitei meu contrato posso ajuizar a ao mesmo assim? Sim, voc pode ajuizar ao mesmo com o contrato quitado, mas como falamos: Recomendamos ajuizar a ao revisional somente caso voc realmente precise, pois o poder judicirio no deve ser utilizado para conseguir alguma vantagem. 7. Estou com parcelas em atraso posso entrar com ao mesmo assim? de se deixar claro que no importa se o pagamento est em dia ou no. A ao revisional um direito seu e no est condicionada aos pagamentos de parcelas.

Ivanil da Silva Machado

Pergunta respondida por Ivanil da Silva Machado advogado de Niteri/RJ

Prezado (a); Sim, a ao revisional do seu financiamento, um Direito seu, contra juros abusivos perpetrados pelas financeiras. Voc dever constituir um Advogado e este providenciar na ao revisional, a solicitao da aplicao dos juros legais e consequente reduo das parcelas. O valor desta reduo depender de vrios fatores, dentre eles o valor contratado, o reclculo das prestaes vincendas, a nova taxa de juros a ser aplicada, etc. Att.

Marcelo da Silva DAvila

Pergunta respondida por Marcelo da Silva DAvila advogado de So Paulo/SP

Alm dos honorrios, custas e taxas; essas ltimas revertero ao autor em caso de procedncia da ao. Quanto ao desembolso o quantum especfico somente ser conhecido ao se identificar o valor da causa, que varia por estado da federao.