ASSURANCE HYPOTHCAIRE

ABRITATION

Une assurance hypothcaire

diffrente

Votre partenaire de confiance.

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Votre assurance hypothcaire doit vous offrir une protection adquate contre toutes les ventualits qui pourraient mettre en pril votre investissement.

Lachat dune maison et la ngociation dun prt hypothcaire font partie des vnements importants de la vie. Beaucoup defforts sont investis dans la russite de ces projets, sans compter que lachat dune maison reprsente pour plusieurs la premire obligation financire denvergure. Trs souvent, pris dans le tourbillon des ngociations concernant le prt, la dcision dadhrer lassurance hypothcaire de linstitution financire prteuse se fait prcipitamment. Souvent, on croit aussi tort que lobtention de son prt est directement lie ladhsion cette assurance ou, encore, que lassurance et le prt font partie dun tout. Et lorsquil sagit de lachat dune premire maison, on trouve gnralement plus simple dadhrer lassurance offerte par linstitution prteuse. Il semble galement que, pour plusieurs personnes, toutes les assurances hypothcaires soient identiques et squivalent! Il y a cependant des distinctions importantes entre les diffrentes assurances hypothcaires et, fait bien important, cette protection peut tre souscrite auprs dune autre institution que linstitution prteuse. Votre assurance hypothcaire doit vous offrir une protection adquate contre toutes les ventualits qui pourraient mettre en pril votre investissement.

Votre budget vous permettrait-il, par exemple, de traverser une priode dinvalidit plus ou moins prolonge? Quarriverait-il si vous aviez une maladie grave? Et sil advenait un dcs? Nest-ce pas dans ces circonstances que lassurance hypothcaire prend tout son sens? Lassurance hypothcaire Abritation a t conue pour pallier toutes ces ventualits. Dans tous les cas, il est rassurant de savoir que, advenant ces circonstances difficiles de la vie, Abritation prendra la relve et vous procurera la tranquillit desprit de savoir que votre rsidence, tant apprcie jusqualors, ne deviendra pas un fardeau financier pour vous et votre famille.

Protection dassurance vie

Abritation est dabord et avant tout une protection dassurance vie qui offre une scurit financire votre famille en cas de dcs prmatur. Cette protection vous couvre, en tout temps, pour un montant quivalent 100 % du solde de votre prt hypothcaire. Elle peut tre souscrite pour une seule personne ou en tant que protection conjointe, ce qui vous permet de bnficier dune rduction de prime apprciable.

Quels sont les prts admissibles?

Le prt doit tre rembours au moyen de versements priodiques dtermins selon un taux dintrt et une priode damortissement. Ces versements doivent comporter une portion de capital et dintrts. La marge de crdit hypothcaire nest pas admissible lassurance Abritation.

Quels sont les critres pour tablir ma prime?

Votre prime dassurance est tablie en tenant compte de plusieurs critres tels lge, le sexe, lusage du tabac et le solde de votre prt hypothcaire. Votre prime est base sur vos critres spcificits personnels et non pas sur lensemble des critres dun groupe demprunteurs hypothcaires. Elle est garantie pour toute la dure de votre contrat et ne sera pas affecte par la hausse des taux dintrt.

Considre-t-on mon tat de sant?

Comme pour toutes les assurances hypothcaires, votre tat de sant fera lobjet de quelques questions. Toutefois, sur rception dune confirmation dacceptation de votre demande, vous aurez la tranquillit desprit de savoir que vous tes couvert pour la protection que vous aurez choisie, ce qui nest pas toujours le cas avec les rgimes collectifs offerts par les principales institutions prteuses. Certains prteurs se rservent mme le droit de refuser une indemnisation au moment de la demande de rglement.
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En cas de dcs, doit-on obligatoirement rembourser le prt hypothcaire?

En cas de dcs, largent est vers au bnficiaire de votre choix, qui na pas tre votre institution prteuse. La flexibilit que vous procure Abritation permet au bnficiaire de disposer de largent sans aucune restriction. Il peut par exemple :

rembourser le solde du prt hypothcaire; investir largent dans un REER; utiliser largent pour couvrir dautres besoins plus urgents
(rnovations, changement de voiture, etc.);

continuer verser les mensualits du prt hypothcaire et

investir largent pour les tudes des enfants, etc.

Quadvient-il de mon assurance si je choisis de transfrer mon prt hypothcaire chez une autre institution prteuse?
Votre assurance Abritation demeure inchange puisquelle assure la personne et non le prt. Votre contrat reste en vigueur et continue de couvrir la ou les personnes assures.

Quadvient-il de mon assurance si je dsire augmenter ma protection aprs lachat dune nouvelle maison ou en raison dun projet de rnovation?
Il est possible daugmenter le montant de la protection au contrat existant pour y inclure le montant additionnel couvrir, et ce, pour la priode restante de votre contrat.

Ma protection dassurance vie Abritation peut-elle tre convertie en assurance vie rgulire?
Oui. Vous avez la possibilit de transformer votre assurance hypothcaire en assurance vie rgulire, sans avoir passer dexamen mdical, pour un montant quivalent au solde de votre prt au moment de la transformation, et ce, avant lge de 65 ans. En plus de vous offrir ce privilge de transformation, Abritation, lorsque souscrite en protection conjointe, prolonge automatiquement la protection dassurance pour une priode de 45 jours supplmentaires la suite du dcs du conjoint. Seules les compagnies dassurance sont en mesure de vous faire bnficier dune telle option de transformation et de prolongation sans cots additionnels. Avec Abritation, vous tes le propritaire du contrat, contrairement aux diffrents produits offerts par les principales institutions prteuses, produits en vertu desquels le propritaire du contrat est, en fait, le prteur lui-mme.
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Protection dassurance invalidit

Aujourdhui, vous tes en bonne sant, mais demain Qui sait ce que lavenir nous rserve! Une invalidit ne prvient pas et, malheureusement, arrive lorsquon sy attend le moins! Sans protection adquate, une priode dinvalidit prolonge pourrait mettre en danger la qualit de vie que vous procure votre maison. Diffrentes statistiques montrent quune personne sur trois* devra surmonter une priode dinvalidit, plus ou moins prolonge, avant la fin de la priode damortissement de son prt hypothcaire. Et, malheureusement, plusieurs dentre elles devront cder leur maison linstitution prteuse faute dargent pour effectuer leurs versements hypothcaires mensuels. Ne vaut-il pas mieux tre prudent et prendre les mesures ncessaires pour se protger contre dventuelles situations critiques?

Pourquoi devrais-je adhrer la protection dassurance invalidit?

Souscrire la protection dassurance invalidit Abritation, cest assurer la continuit de vos versements hypothcaires mensuels si vous tes dans lincapacit dexercer votre emploi pour une priode de plusieurs mois.

Quel sera le montant vers en cas dinvalidit?

La protection dassurance invalidit prvoit le versement dune prestation mensuelle correspondant 50 % ou 100 %, selon le niveau de couverture choisie, du versement hypothcaire mensuel requis par votre institution prteuse. Ce montant est tabli selon le taux dintrt, le terme damortissement et le solde du prt hypothcaire sans toutefois excder un versement maximum de 5 000 $ par mois.

Qui peut souscrire lassurance invalidit?

Toute personne ge entre 18 et 54 ans et qui est en bonne sant est admissible la couverture dassurance invalidit. Et tout comme la prime dassurance vie, la prime dassurance invalidit ne subira pas de hausse, et ce, peu importe sil y a augmentation des taux dintrt lors du renouvellement du prt.

* Sources : Table dinvalidit CIDA85; Table de mortalit CSO80; Table de mortalit CIA86-92. La probabilit que vous deveniez invalide pendant une priode de 90 jours ou plus avant lge de 65 ans est de 1 sur 3. Selon les mmes sources, la dure moyenne dune invalidit de plus de 90 jours est de lordre de 2,9 ans.

Quels sont les types de couverture offerts?

Lorsque vous dsirez adhrer lassurance invalidit, deux types de couverture vous sont offerts, soit :

le paiement de vos versements hypothcaires

mensuels 50 %;

le paiement de vos versements hypothcaires

mensuels 100 %.

De plus, vous avez la possibilit de choisir la dure pendant laquelle la compagnie effectuera vos versements hypothcaires mensuels votre place en raison dune invalidit, soit :

pour une priode de 2 ans; pour toute la dure de la priode damortissement de votre
prt sans excder lge de 65 ans. En tout temps, il vous sera possible de modifier votre choix initial.

Quest-ce quune invalidit aux termes de votre contrat?

Linvalidit se traduit par une incapacit totale et continue, pour vous, daccomplir les fonctions de votre emploi principal la suite dune maladie ou dun accident et vaut pour la priode des 24 premiers mois. Les principaux prteurs hypothcaires appliquent la mme dfinition, mais pour une priode de 12 mois uniquement. Ils rfrent par la suite une dfinition plus restrictive de linvalidit.

Quelle est la dure des prestations verses en raison dune invalidit?

Lors dune priode dinvalidit, la compagnie effectuera le remboursement du versement hypothcaire mensuel, rtroactivement au 30e jour suivant linvalidit, lorsque cet tat persiste pour une priode continue dau moins 3 mois. Il est noter que ce dlai est rduit 1 mois lorsque linvalidit rsulte dun accident ou survient la suite dune hospitalisation dune dure mininale de 72 heures. Les prestations prennent fin lorsque vous cessez dtre invalide ou lors de votre retour au travail. Si vous optez pour une dure de prestations de 2 ans, la protection se termine la fin de cette priode de couverture.

Lassurance invalidit est-elle vraiment ncessaire?

Souscrire ou non lassurance invalidit demeure un choix personnel. Toutefois, vous aimerez grandement savoir que votre famille naura pas subir de pression financire si une invalidit vous privait de votre revenu familial. Opter pour lajout de cette protection votre assurance Abritation, cest vous donner la scurit de pouvoir compter sur un soutien financier advenant une perte de revenu temporaire occasionne par une invalidit.

Protection dassurance maladie grave

Lorsquon fait lacquisition dun bien dune grande valeur, telle une maison, il est primordial de faire limpossible pour le conserver. On ne souhaiterait pour rien au monde, si on tait par exemple atteint dune maladie grave, placer notre famille dans une situation financire trs dlicate : devoir se dpartir de la maison. Malheureusement, les statistiques se rapportant aux maladies graves telles que le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires crbraux, entre autres, sont trs alarmantes. Le rythme de vie effrn, le stress et les soucis financiers ont bien souvent des consquences nfastes sur la sant de la population. Heureusement, les mmes statistiques rvlent aussi que les progrs de la science mdicale font en sorte que les gens surmontent ces maladies et vivent de plus en plus longtemps. Malgr tout, une maladie grave entrane invitablement son lot de difficults financires. Des dpenses additionnelles sajoutent celles dj existantes, sans oublier une diminution, presque toujours, du revenu familial. Comment surmonter une maladie grave sans tout perdre?

Quest-ce que lavenant Maladie grave?

Lavenant Maladie grave prvoit le versement dune somme forfaitaire, quivalente 100 % du solde de votre prt hypothcaire, la suite du diagnostic dune des 4 maladies graves ou affections couvertes. Ainsi, vous pouvez vous consacrer 100 % votre rtablissement, sans avoir de soucis financiers lis votre prt hypothcaire.

Y a-t-il des restrictions quant lutilisation de cette somme dargent?

Vous pouvez utiliser cette somme dargent comme vous le dsirez, sans aucune restriction, soit pour :

rgler le solde de votre prt ou effectuer des versements hypothcaires; possible, que ce soit ici ou ltranger;

acquitter les frais mdicaux pour recevoir les meilleurs soins vous offrir des soins infirmiers domicile; adapter votre rsidence votre condition mdicale; permettre votre conjoint de prendre un cong sans solde
pour demeurer vos cts;

assurer la survie de votre entreprise; conserver vos projets de retraite, etc.

Qui peut souscrire cet avenant?

Toute personne dtentrice dun prt hypothcaire, qui a souscrit une assurance vie Abritation, qui est ge entre 18 et 64 ans et dont ltat de sant rpond aux critres dadmissibilit peut se prvaloir de lavenant Maladie grave. Tout comme la prime dassurance vie et dassurance invalidit, la prime pour cet avenant est fixe et garantie pour toute la dure du contrat. Comme toutes les autres options de votre assurance Abritation, lavenant Maladie grave est offert sur une base individuelle ou conjointe. Toutefois, le versement dun montant forfaitaire la suite du diagnostic dune maladie grave entranera la fin du contrat Abritation.

Quelles sont les maladies couvertes par le contrat?

Voici les 4 maladies graves et affections couvertes par le contrat :

Accident vasculaire crbral Cancer Crise cardiaque Chirurgie coronarienne

Si on ne peut rien faire contre la maladie, il est tout de mme possible de prserver sa sant financire. Ajouter lavenant Maladie grave son assurance hypothcaire, cest mettre toutes les chances de son ct pour que les alas moins heureux de la vie affectent le moins possible les personnes qui vous sont chres.

Garanties additionnelles
Votre assurance Abritation a t pense pour vous! Cest pourquoi, en plus des protections essentielles telles que lassurance vie, lassurance invalidit et lassurance maladie grave, vous pouvez complter votre programme dassurance hypothcaire par lajout de garanties additionnelles exclusives aux compagnies dassurance vie, et ainsi vous assurer une protection complte et sur mesure. Renseignez-vous sur les nombreuses garanties additionnelles, notamment :

Assurer votre tat de sant actuel pour avoir la possibilit

daugmenter votre protection plus tard, et ce, sans aucune question mdicale;

La cessation du paiement de vos primes dassurance pendant

une priode dinvalidit;

Laugmentation, voire mme le double, du versement du

capital en cas de dcs ou de dcs et mutilation rsultant de causes entirement accidentelles;

La perception dune indemnit additionnelle en cas de

fracture accidentelle.

En matire dassurance, consultez des spcialistes!

Informez-vous auprs de votre reprsentant sur Abritation. Vous constaterez par vous-mme que cette assurance est en mesure de couvrir une gamme de besoins plus large quune assurance conue uniquement en fonction dun prt. De plus, elle vous offre toutes les options ncessaires pour assurer votre famille, quoi quil arrive, une excellente scurit financire.

ABRITATION, lassurance hypothcaire qui combine tous les avantages des rgimes offerts par les principales institutions financires et la plus-value des produits dassurance vie dune compagnie qui uvre dans le domaine de lassurance de personnes depuis plus de 100 ans. Comparez et vous verrez vous aussi quAbritation vous offre le meilleur des deux mondes!

 propos de lIndustrielle Alliance

Fonde en 1892, lIndustrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. est une socit dassurance de personnes dont la mission premire est doffrir ses assurs et leurs bnficiaires une protection en cas de dcs, dinvalidit et de maladie et de les aider atteindre une autonomie financire en vue de la retraite ou de la ralisation de projets spciaux. cet gard, lIndustrielle Alliance propose une gamme varie de produits dassurance vie et maladie, dpargne et de retraite, de REER, de fonds mutuels et de fonds distincts, de valeurs mobilires, dassurance auto et habitation, de prts hypothcaires ainsi que dautres produits et services financiers. Elle se distingue par un service personnalis offert par des reprsentants professionnels, attentifs aux besoins en constante volution de sa clientle. Quatrime socit dassurance de personnes en importance au Canada, lIndustrielle Alliance est la tte dun grand groupe financier, prsent dans toutes les rgions du pays, de mme quaux tats-Unis. LIndustrielle Alliance contribue au mieux-tre financier de plus de 3 millions de Canadiens et de Canadiennes, emploie plus de 3 700 personnes et administre et gre un actif de quelque 67 milliards de dollars. Son titre est inscrit la Bourse de Toronto sous le symbole IAG. LIndustrielle Alliance compte parmi les 100 socits publiques les plus importantes au Canada.

Llphant,
symbole de nos 100 ans de force et de solidit.

F13-299(11-04)