UNIVERSIDAD TCNICA FEDERICO SANTA MARIA SEDE VIA DEL MAR JOSE MIGUEL CARRERA

Trabajo N2 Administracin Ley de cheques y cuenta corrientes

Trabajo Administracin Curso: 272 Integrantes: Gonzalo Pavez S. Profesor: Moiss Valderrama 2012

INDICE

Introduccin...3 Ley de cheques..4 Ley de cheques artculos 10-134 Ley de cheques artculos 14-205 Ley de cheques artculos 21-26....6 Ley de cheques artculos 27-337 Ley de cheques artculos 34-418 Ley de cheques artculos 42-449 Cheques ejemplo, no validacin10

Cuenta corriente artculos 1-9.11 Deber del banco..12

Conclusin.13 Bibliografa13

INTRODUCCION.

La cuenta corriente bancaria es un contrato entre una persona o empresa y un Banco, mediante la cual el primero deposita dinero. El dinero de la cuenta corriente puede ser girado posteriormente a travs de cheques, o bien puede sacarlo mediante un cajero automtico y tambin hacer pagos mediante una tarjeta de dbito, pagos automticos de cuentas de servicios o pagar o girar dinero hacia otras cuentas a travs del sitio web del banco. Para cada una de estas transacciones, el contrato obliga al banco a hacer los pagos correspondientes, mientras haya dinero en la cuenta o mientras exista una cantidad de dinero disponible en una lnea de crdito asociada a la cuenta. Por lo anterior, queda claro que el contrato obliga al cliente a mantener dinero en la cuenta o bien pagar la lnea de crdito cuando haya sido ocupada. Y obliga al banco a entregar una chequera, tarjeta de cajero automtico que al mismo tiempo puede ser una tarjeta de dbito, dar acceso seguro a un sitio web (si es que cuenta con l), e incluso otorgar una lnea de crdito, cuyo monto depender de las caractersticas del cliente.

Nm. 394.- Santiago, 23 de marzo de 1926.- En uso de la autorizacin concedida al Presidente de la Repblica por el decreto-ley nmero 611, de 16 de octubre de 1925, para refundir en un solo texto, las disposiciones de las leyes nmero 3,845, de 8 de febrero de 1922; nmero 3,877, de 9 de agosto de 1922, y nmero 3,909, de 8 de enero de 1923, con las del citado decreto-ley nmero 611, He acordado y decreto: El texto definitivo de la ley sobre cuentas corrientes bancarias y cheques ser el siguiente:

II.- Del cheque Art. 10. El cheque es una orden escrita y girada contra una persona para que sta pague a su presentacin el todo o parte de los fondos que el librador tiene disponibles en cuenta corriente con el librado. El cheque puede ser a la orden, al portador o nominativo. Art. 11. El cheque puede ser girado en pago de obligaciones o en comisin de cobranza. El cheque puede ser girado en la misma plaza en que haya de ser pagado o en otra diferente. El cheque dado en pago, se sujetar a las reglas generales de la letra de cambio, salvo lo dispuesto en la presente ley. El cheque girado en comisin de cobranza deber llevar las palabras "para m" agregadas por el librador en el cuerpo del mismo, y se sujetar a las reglas generales del mandato y en especial de la diputacin para recibir. Art. 12. Se presume que el tenedor de un cheque girado en simple comisin de cobranza, ha entregado la cantidad cobrada al librador si ste no dedujere su accin dentro de los quince das siguientes al pago del cheque. Art. 13. Ya se gire a la orden, al portador o como nominativo, el cheque deber expresar, adems: El nombre del librado; El lugar y la fecha de la expedicin;

La cantidad girada, en letras y nmeros; La firma del librador. Si se omitieren las palabras "para m", se entender girado en pago de obligaciones o estipulaciones equivalentes. Cualesquiera otras circunstancias o clusulas que se agregaren al cheque, se tendrn por no escritas. Art. 14. El cheque en que se hayan borrado conjuntamente las palabras "a la orden de" y "al portador", deja de ser transferible y slo podr pagarse a la persona a cuyo nombre fue girado. No obstante podr ser endosado a un Banco en comisin de cobranza y nicamente por la persona a cuyo nombre fue girado. Art. 15. El cheque ser girado en formularios numerados que suministrar el librado en talonarios de serie especial para cada librador, a menos que ste gire a su favor en la misma oficina del librado. Art. 16. En caso de falsificacin de un cheque el librado es responsable: 1 Si la firma del librador es visiblemente disconforme con la dejada en poder del librado para cotejo; 2 Si el cheque tiene raspaduras, enmendaturas u otras alteraciones notorias; y 3 Si el cheque no es de la serie entregada al librador. Si la falsificacin se limitare al endoso, el librado no ser responsable sino en el caso de haber pagado a persona desconocida, sin tomar la precaucin establecida por el artculo 715 del Cdigo de Comercio. Art. 17. El librador es responsable si su firma es falsificada en cheques de su propia serie y no es visiblemente disconforme. Art. 18. En general, la prdida del dinero pagado en razn de un cheque falsificado, corresponder al librador o al librado, segn sea la culpa o descuido que les sean imputables, sin perjuicio de la accin contra el autor del delito. Art. 19. La conformidad entre las anotaciones de los cuadernos de cheques, las partidas de cargo en la cuenta que el librado lleva al librador y los cheques mismos, constituyen plena prueba respecto a la efectividad de dichas partidas de cargo. Art. 20. El cotejo de las anotaciones de los cuadernos de cheques producir plena prueba para justificar si los cheques son o no de la serie entregada al librador. Si se alegare extravo de los cuadernos o si no fueren oportunamente presentados,

bastar el cotejo con los recibos firmados por el librador al tiempo de entregrsele los cuadernos talonarios. Art. 21. El librador deber conservar los cuadernos de los cheques girados hasta seis meses despus de la aprobacin peridica de la respectiva cuenta. Art. 22. El librador deber tener de antemano fondos disponibles suficientes en poder del librado. El que girare sin este requisito, ser responsable de los perjuicios irrogados al tenedor, y, en caso de dolo, ser castigado como reo de estafa. El dolo se presume cuando el librador retirare voluntariamente los fondos disponibles despus de girado el cheque; cuando gire a sabiendas sobre cuentas cerradas; y, cuando, puesto en su conocimiento el protesto del cheque por falta de fondos, no los consignare dentro del tercero da, con el objeto de efectuar el pago. El dolo se presume, adems, cuando el librador revoca el cheque sin que, a juicio del Tribunal, existan las causales a que se refiere el artculo 26. El dolo puede purgarse efectuando el pago del cheque y costas dentro del tercero da desde el requerimiento judicial. Art. 23. El portador de un cheque deber presentarlo al cobro dentro del plazo de treinta das, contados desde su fecha, si el librado estuviera en la misma plaza de su emisin, y dentro de sesenta das, si estuviere en otra. Este plazo se aumentar tres meses para los cheques girados desde el extranjero. El portador de un cheque que no reclama su pago dentro de los plazos sealados, perder su accin contra los endosantes. En el mismo caso el portador perder su accin contra el librador si el pago se hace imposible por hecho o culpa del librado, posteriores al vencimiento de dichos plazos. Art. 24. El librado no est obligado a pagar los cheques que se le presenten fuera de los plazos sealados en el artculo anterior. Con todo, podr pagarlos con el consentimiento escrito del librador. Art. 25. El cheque aceptado por el librado no podr ser devuelto al interesado. Art. 26. Si el librador avisare por escrito al librado que no efecte el pago de un cheque, ste se abstendr de hacerlo; pero, si el aviso se diere despus de estar pagado, el librado quedar exento de toda responsabilidad. La orden de no pagar el cheque puede ser dada por el librador solamente en los siguientes casos: 1 Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada; 2 Cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la suma o a la persona del beneficiario, con posterioridad a la emisin;

3 Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado. Se observar en tales casos lo dispuesto en el artculo 29. Art. 27. La persona a quien se pagare el cheque lo cancelar aunque estuviere extendido "al portador". Art. 28. Se prohbe expedir duplicado de cheques a menos que sean librados para ser pagados en el extranjero y en tal caso se har referencia en cada ejemplar a la circunstancia de haberse expedido uno o ms duplicados del mismo cheque. Art. 29. En caso de prdida, hurto o robo de un cheque, el portador practicar las diligencias siguientes: 1 Dar aviso escrito del hecho al librado, quien suspender el pago del cheque por diez das; 2 Publicar el aviso del hecho, en un diario de la localidad durante cinco das; 3 Requerir del librador y endosantes, dentro del mismo plazo, la anulacin del cheque extraviado y el otorgamiento de otro nuevo en su favor; 4 En subsidio acudir al juez para que prohba al librado el pago del cheque extraviado. El juez resolver breve y sumariamente, previa caucin que garantice las resultas. La caucin subsistir por el trmino de un ao si no se hubiere trabado ltis ni hubiere mrito para cancelarla. Art. 30. El cheque cruzado en su anverso por dos lneas paralelas y trasversales no puede ser presentado al pago sino por un Banco. El cheque puede ser cruzado por el librador o por el tenedor. Art. 31. El cheque puede ser cruzado general o especialmente. Es cruzado en general un cheque si no lleva entre las lneas paralelas designacin alguna y es cruzado especialmente, si entre las lneas paralelas se lee el nombre de un Banco determinado. El tenedor de un cheque cruzado en general puede cruzarlo, a su vez, especialmente. El librado contra el cual ha sido girado un cheque cruzado en general, solamente podr pagarlo a un Banco. El cheque cruzado especialmente slo puede ser presentado al pago por el Banco designado; pero si ste no hace directamente el cobro, puede hacerlo por intermedio de otro Banco, endosndolo en comisin de cobranza. Se prohbe al portador borrar o alterar las lneas trasversales e indicaciones del cheque cruzado. Art. 32. El librado que paga un cheque cruzado en jeneral a persona que no sea un Banco, o que paga un cheque cruzado especialmente a otro Banco que el designado o que no haya sido autorizado por ste para el cobro, quedar responsable de las resultas.

Art. 33. Los cheques solo podrn protestarse por falta de pago. El protesto se estampar en el dorso al tiempo de la negativa del pago, expresndose la causa, la fecha y la hora, con las firmas del portador y del librado, sin que sea necesaria la intervencin de un ministro de f. Art. 34. La accin ejecutiva contra los obligados al pago de un cheque protestado, prescribe en un ao, contado desde la fecha del protesto establecido en el artculo 33. Art. 35. La transferencia del cheque "al portador", no impone responsabilidad al cedente, sino en cuanto a la autenticidad del documento. El endoso en estos cheques significa afianzamiento de pago. Art. 36. El cheque en comisin de cobranza caduca por la muerte del tenedor o del librador, siempre que el hecho se haya puesto por escrito en conocimiento del librado por cualquiera persona interesada. Art. 37. El cheque girado en pago de obligaciones, no produce la novacin de stas cuando no es pagado. Art. 38. Los Bancos podrn establecer cmaras compensadoras para canjear sus cheques Art. 39. El cheque podr ser devuelto al Banco que lo dio en canje, aun cuando haya sido cancelado, siempre que el librado rehus el pago. Esta devolucin deber hacerse antes de las tres de la tarde del da del canje. Pasado este trmino, el Banco librado no podr repetir contra el Banco que lo dio en canje. Art. 40. Dentro de los meses de enero y julio de cada ao, los Bancos avisarn a los respectivos acreedores, la existencia de los crditos que aparezcan a nombre de ellos en la institucin, siempre que pueda creerse que los ignoran u olvidan, lo cual se presumir de los que, siendo lquidos y exigibles, no devengan intereses ni han sido cobrados en los dos aos siguientes a su vencimiento. Se aplicar la misma regla a los crditos no comprendidos en el inciso anterior, despus de cinco aos, contados desde la ltima precepcin o liquidacin de intereses. Por cada infraccin a lo dispuesto en los incisos precedentes, el Banco incurrir en una multa de cincuenta a cien pesos, a beneficio fiscal. El inspector fiscal de Bancos vigilar el cumplimiento de lo ordenado en este artculo. Art. 41. Esta le comenzar a regir treinta das despus de su publicacin en el Diario Oficial. Tmese razn, regstrese, comunquese, publquese e insrtese en el Boletn de las Leyes y Decretos del Gobierno.- Figueroa.- Jorge Silva Somarriva.

Art 42

.- Los delitos previstos y sancionados en el que deriven del giro del cheque efectuado por un librador que no cuente de antemano con fondos o crditos disponibles suficientes en su cuenta corriente, que hubiere retirado los fondos disponibles despus de expedido el cheque o hubiere girado sobre cuenta corriente cerrada, conferirn accin penal privada al tenedor del cheque protestado por dichas causales. Los restantes delitos establecidos en esa disposicin y en el artculo 43, darn lugar a accin penal pblica, pero los fiscales del Ministerio Pblico slo iniciarn la investigacin cuando se les presente el cheque protestado y la constancia de haberse practicado la notificacin judicial del protesto y de no haberse consignado los fondos en el plazo indicado en el mismo artculo 22, sea que se haya opuesto o no tacha de falsedad en el momento del protesto, o dentro de los tres das siguientes a la notificacin judicial del mismo. Art. 43 .- Cualquiera persona que en la gestin de notificacin de un protesto de cheque tache de falsa su firma y resultare en definitiva que dicha firma es autntica, ser sancionada con las penas que se contemplan en el artculo 467del Cdigo Penal, salvo que acredite justa causa de error o que el ttulo en el cual se estamp la firma es falso. Art. 44 .- En los procesos criminales por los delitos Contemplados en los artculos 22 y 43, proceder la excarcelacin de acuerdo a las reglas generales. En todo caso se exigir, adems, caucin y no se admitir otra que no sea un depsito de dinero de un monto no inferior al importe del cheque, ms los intereses y costas que fije prudencial y provisionalmente el Tribunal. La responsabilidad civil del librador podr hacerse efectiva sobre dicha caucin.

Cmo hacer un cheque?

Mal uso de cheques

I.- Del contrato de cuenta corriente Qu es la Cuenta Corriente?

Artculo 1- La cuenta corriente bancaria es un contrato a virtud del cual un Banco se obliga a cumplir las rdenes de pago de otra persona, hasta concurrencia de las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella o del crdito que se haya estipulado. Art. 2 El Banco acreditar a su comitente el dinero que ste o un tercero entreguen con tal objeto. Art. 3 El Banco podr permitir que su comitente gire en exceso del monto del crdito estipulado o de su haber en efectivo. En tal caso, los primeros abonos que en seguida se hagan a la cuenta se aplicarn de preferencia a extinguir el sobre-giro. Art. 4 El cliente deber efectuar el reconocimiento de los saldos de cuentas que el Banco le presente y dichos saldos se tendrn por aceptados si no fueren objetados dentro de los treinta das siguientes a la fecha en que el correo certifique la carta que contenga dichos saldos, sin perjuicio del derecho del cliente para solicitar posteriormente la rectificacin de los errores, omisiones, partidas duplicadas u otros vicios de que dichos saldos adolecieren. Art. 5 El derecho de hacer determinar judicialmente los saldos semestrales, prescribe en dos aos, contados desde la fecha del respectivo balance. Art. 6 El 30 de junio y el 31 de diciembre de cada ao, el Banco podr cerrar las cuentas corrientes de crdito que arrojen saldo a su favor y que no hayan tenido movimiento durante los dos ltimos semestres. Art. 7 Sea que la cuenta corriente concluya en la forma ordinaria o en la que previene el artculo anterior, no podrn capitalizarse los intereses del saldo definitivo. Art. 8 Los Bancos debern fijar de una manera general para sus comitentes la comisin y el tipo de inters que han de cobrar o pagar sobre los saldos en cuenta corriente. Para fijar a un comitente determinado una comisin o tipo de inters diferente del que el Banco haya establecido en general para el pblico, se necesitar convenio especial entre las partes.

La comisin e inters en conjunto no podrn exceder en ningn caso de la limitacin establecida por el artculo 2,206 del Cdigo Civil. Art. 9 Las disposiciones de los artculos 611, 612, 613, 614, 615 y 617 del Cdigo de Comercio, se aplicarn tambin a la cuenta corriente bancaria en cuanto no sean contrarias a la presente ley.

Tomar nota de la Cdula de Identidad y del Rol nico Tributario del interesado, quien para este efecto debe exhibir los documentos originales. Solicitar al interesado una fotografa reciente (tamao carn o pasaporte), la que se agregar al documento en que se registran sus antecedentes personales. Pedir al interesado que deje estampada su impresin digital (pulgar derecho) en el mismo documento antes sealado, debiendo el banco asegurarse de su nitidez. Reunir informes bancarios actualizados del interesado y verificar que no existan prohibiciones para la apertura de cuentas corrientes. e) Registrar la firma del girador (el titular de la cuenta que firmar los cheques). Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente. Comprobar el domicilio del interesado. Suscribir con el interesado un documento que contenga las condiciones generales relativas a la cuenta corriente que se abre.

CONCLUSIN.

Para que un banco abra una cuenta corriente a un cliente, debe ser mayor de edad en el caso de las personas y cumplir los requisitos que indique la institucin financiera que haya elegido. Con todas las leyes mostradas en este trabajo nos adentramos en el uso de las cuentas corrientes y los cheques que son muy ocupado en el medio industrial y comercial. Afiliarnos un banco y abrir cuenta corriente nos ofrece beneficios como la seguridad de hacer operaciones de depsito en cuentas sin costos excesivos o comisiones de transferencia. Otro de los factores es la rapidez, pues en la actualidad se puede administrar cualquier cuenta desde internet para consultar saldos, realizar transacciones y confirmar operaciones desde cualquier ordenador, con las claves secretas de su cuenta. De la misma forma la tarjeta de debito le permitir efectuar pagos en los establecimientos comerciales que cuenten con este servicio y tambin retirar dinero a travs de los cajeros automticos con los que cuente el banco al que est afiliado.

BIBLIOGRAFIA

http://www.lanacion.cl/noticias/site/artic/20120131/asocfile/20120131180504/ley_d fl_707_cheques.pdf

http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=2 500000000000015&idCategoria=6

http://comprar.blogcindario.com/2010/10/00022-beneficios-de-abrir-una-cuentacorriente.html