Una Nueva Frontera de Acceso Financiero: Las Personas con Discapacidades

Un documento conceptual del Centro para la Inclusin Financiera en ACCION International

Source: Prajwal Pradhan/Handicap International

Junio 2010

Una Nueva Frontera de Acceso

Visin Lograr que la inclusin de personas con discapacidades a las actividades de las instituciones de microfinanzas (IMF) en todo el mundo sea una realidad viva y sostenible y permanente.
En este documento se presentan los antecedentes de una mesa redonda que se celebrar el 18 de junio de 2010 en Washington, DC, convocada por el Centro para la Inclusin Financiera (CFI), en asociacin con el Equipo de Discapacidad y Desarrollo del Banco Mundial, en la que representantes de las instituciones de microfinanzas y organizaciones de personas con discapacidades deliberarn sobre cmo se puede contribuir a aumentar el acceso a los servicios financieros para las personas de bajos ingresos con discapacidad en todo el mundo. Despus de una breve discusin del reto y la oportunidad, los el documento toma en cuenta varias hiptesis de trabajo acerca de los pasos de la industria de las microfinanzas podra tomar. Estos sern la base para el debate de la mesa redonda.

financieros a personas pobres con discapacidad se enfrenta a un escepticismo similar, algunos de ellos basados en verdaderos desafos de la prestacin de servicios y algunas races en percepcin errnea. Un gran nmero de personas que estn excluidas del acceso a los servicios financieros debido a discapacidades constituyen a la vez una de las fronteras ms importantes de la inclusin financiera y una importante oportunidad de negocio para los proveedores. (De hecho, la realidad demogrfica del envejecimiento de la poblacin mundial en el siglo 21 es probable que aumente drsticamente la prevalencia de personas con discapacidad en el lugar de trabajo.) El objetivo de la inclusin financiera plena (proyecto Inclusin Financiera 2020)1 seguir siendo irrealizable si este segmento del mercado sigue siendo marginalizado. No es sorprendente que las mujeres con discapacidad sean quienes estn ms desatendidas y por tanto, tienen ms 2 que ganar si su acceso es incrementa.

Razones y Contexto para la Accin Cuando los pioneros de microfinanzas, como ACCION Internacional y el Banco Grameen por primera vez concedieron prstamos a las personas pobres en el sector informal en la dcada de 1970, los prstamos a los pobres era considerados por la mayora de los profesinales del desarrollo internacional como una prdida de tiempo y un negocio loco. Qu equivocada resulto esa afirmacin. No slo los pobres probaron ser financiables, sino financiables de una manera sostenible y rentable. Las microfinanzas han sido fundamentales en este dramtico cambio de ver a los pobres como dependientes de la caridad o de apoyo a la familia, a ciudadanos plenamente capaces de controlar su propio destino y contribuir a la sociedad. Las mujeres, en particular, fueron capacitadas en forma dramtica nueva manera de salir de la pobreza.
Hoy en da, el caso de prestar servicios

La Convencin de Naciones Unidas sobre los Derechos de Personas con Discapacidades (CDPD)3 Esta Convencin, adoptada en 2006 y el primer tratado internacional de derechos humanos del siglo 21, marca un cambio de paradigma en las actitudes y los enfoques a las personas con discapacidad, similar al cambio de actitud hacia las personas de bajos ingresos que ha engendrado la revolucin de las microfinanzas.
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Refirase a la descripcin complete del programa de IF 2020 a: www.centerforfinancialinclusion.org. 2 Vase el artculo 6 (CDPD)-Mujeres con discapacidad: Los Estados Partes reconocen que las mujeres y las nias con discapacidad estn sujetas a mltiples formas de discriminacin, y en ese respecto, adoptarn medidas para garantizar el disfrute pleno y en igualdad de condiciones de todos los derechos humanos y las libertades fundamentales http://www.un.org/disabilities/default.asp?navid=1 4&pid=150. 3 Para ms informacin sobre la Convencin sobre los Derechos de Personas con Discapacidades, ir a: http://www.un.org/spanish/disabilities/default.asp? navid=13&pid=497

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Hasta la fecha la Convencin ha sido firmada por 144 estados y ratificada (hecha ley) por 85, estn en consecuencia obligados a promover y garantizar los derechos de las personas con discapacidad. La Convencin cambia la designacin de las personas con discapacidad como "objetos" de la caridad y el tratamiento mdico a verlas como "actores" con derechos, que son capaces de reclamar esos derechos y tomar decisiones sobre sus vidas en base a su consentimiento libre e informado. Por lo tanto gozan de plenas facultadas y pueden disfrutar de los beneficios de una ciudadana completa y se convierten en miembros activos de la sociedad. La Convencin no slo hace hincapi en que los Estados no deben discriminar a las personas con discapacidad, sino que tambin establece un plan de trabajo para que los Estados creen un entorno propicio para que las personas con discapacidad puedan disfrutar de una igualdad 4 real en la sociedad. De hecho, central a la CDPD est la obligacin de que los Estados aseguren ajustes razonables en todos los mbitos de la vida. Esto debe ser resaltado 5 nuevamente. Por ejemplo, la Convencin exige a los Estados a tomar medidas para garantizar la accesibilidad del entorno fsico, as como proveer informacin y tecnologa de fcil usanza. Dichas obligaciones especficas son ejemplos de lo que se entiende por "ajustes razonables".

igualdad de condiciones con las dems." La discapacidad por lo tanto no se define como una condicin mdica independiente, sino como el producto de la interaccin entre el medio ambiente en el amplio sentido de la palabra y el estado de salud de los particulares.6

Personas con Discapacidad en la Poblacin Mundial Se estima que hay 650 millones de personas con discapacidad en el mundo (tal vez 12 por ciento de la poblacin mundial) y el 80 por ciento de estos (520 millones) estn concentrados en los pases en desarrollo.7 Por otra parte, en los pases en desarrollo, 80 a 90 por ciento de las personas con discapacidad en edad de trabajar estn desempleados, en comparacin con el 5070 por ciento en los pases industrializados. El Banco Mundial considera que las personas con discapacidad por fuera de la economa dejan de producir alrededor de 5.7 por ciento del PIB.8
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Definiendo la Discapacidad ro El artculo 1 de la Convencin de las Naciones Unidas establece que " Las personas con discapacidad incluyen a aquellas que tengan deficiencias fsicas, mentales, intelectuales o sensoriales a largo plazo que, al interactuar con diversas barreras, puedan impedir su participacin plena y efectiva en la sociedad, en
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UNEnable Preguntas Frecuentes en la web: http://www.un.org/spanish/disabilities/default.asp? navid=24&pid=787 5 CRPD, Artculo 9 Accesibilidad, en lnea en: http://www.un.org/disabilities/documents/conventi on/convoptprot-s.pdf

El prembulo reconoce que "la la discapacidad es un concepto que evoluciona y que resulta de la interaccin entre las personas con deficiencias y las barreras debidas a la actitud y al entorno que evitan su participacin plena y efectiva en la sociedad, en igualdad de condiciones con las dems. Discapacidad no se considera un problema mdico condicin, sino ms bien como un resultado de la interaccin entre las actitudes negativas o de un entorno poco acogedor con la condicin de las personas en particular. Al desmantelar las barreras de actitud y de medio ambiente-en vez de tratar a personas con discapacidad como problemas que fija las personas pueden participar en calidad de activos miembros de la sociedad y disfrutar de toda la gama de sus derechos. 7 InterAction Forum 2010 TallerFuente Estadsticas UNEnable. 8 Buenas prcticas para la inclusin econmica de las personas con discapacidad en los pases en desarrollo: mecanismos de financiacin para el autoempleo, Handicap Internacional, agosto de 2006 (Anne Leymat et al. P. 17. Tambin, "La gama resultante del PIB global anual perdido debido a la discapacidad por persona con discapacidad, presentada en cuadro B2, est entre $ 2.814 y $ 7.919. El rango estimado del PIB perdidos por discapacidad por persona con discapacidad por ao es de entre $ 10.378 y $ 13.519 para los pases de altos ingresos, entre $ 902 y $ 3.145 para el medio

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Sin embargo, es difcil llegar a una conclusin sobre estas estadsticas. De acuerdo con el Washington Group on Disability Statistics Grupo de Washington sobre Estadsticas de Discapacidad (Tercera reunin: Bruselas, 19-20 de febrero 2004 Sumario), "Siendo la discapacidad multidimensional, no es posible determinar la nica verdadera poblacin con discapacidad. Diferentes objetivos estn relacionados con diferentes dimensiones de la discapacidad o diferentes componentes conceptuales de los modelos de discapacidad." Como Anne Leymat y sus colegas de Handicap International escriben en Good Practices for the Economic Inclusion of People with Disabilities Buenas Prcticas de Inclusin Econmica de Personas con Discapacidad (2006)9, El estudio ms definitivo de las microfinanzas y la discapacidad hasta la fecha, "La pobreza es una causa de discapacidad, ya los pobres a menudo carecen de recursos para prevenir la desnutricin, y no tienen acceso a servicios adecuados de salud que pueden impedir la discapacidad. La pobreza es consecuencia de la discapacidad ya las personas con discapacidad a menudo carecen de acceso a la educacin, los servicios de salud y las actividades generadoras de ingresos, suelen ser privados de sus derechos humanos, sociales y econmicos.10

Acceso a las Finanzas para Personas con Discapacidad Pocos se opondrn a la premisa de que un porcentaje significativo de la poblacin pobre no bancarizada consiste de personas con discapacidad. De hecho, segn las mejores estimaciones Leymat, los clientes con discapacidad representan en la actualidad no ms de la mitad del uno por ciento del total de clientes en todo el mundo de las IMFs.11 Hay muchas razones para esta asombrosa falla de mercado como la falta de ajustes razonables; la falta de conciencia por parte del personal del potencial de las personas con discapacidad, el estigma o prejuicio producido, la creencia equivocada de que la caridad, no a los servicios financieros son la nica o mejor forma de ayudar, y la negacin de la "capacidad jurdica", hacen imposible que las personas con discapacidad puedan tomar decisiones por s mismas y as participar en la sociedad civil.
Dado que los nios con discapacidad suelen estar privados de educacin formal, pueden carecer de las habilidades empresariales y la confianza para tener xito posteriormente su vida como adultos. Si esto se debe al fracaso del Estado o negligencia familiar, el resultado es el mismo. Con esta dura realidad en mente, es imprescindible que las IMF trabajen en estrecha coordinacin con las organizaciones locales de personas con discapacidades cuando se hace promocin de modo que esta sea hecha de una manera eficaz y respetuosa y para que el apoyo social necesario est en su lugar. Muchos programas de creacin de capacidades y esfuerzos estn ocurriendo a nivel global y las IMF activamente identificar y buscar su 12 cooperacin. A pesar de las muchas y formidables impedimentos, unos pocos y pequeos pilotos en los ltimos aos sugieren que las personas con discapacidad pueden ser excelentes
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los pases de ingreso y entre 1.537 dlares y $ 19 818 para los pases de bajos ingresos. "Discapacidad y Desarrollo del papel de antecedentes preparado para la reunin de la discapacidad y el desarrollo de la agenda de investigacin, 16 de noviembre de 2004, la Sede del Banco Mundial, Washington, DC por Robert Metts, p. 9. 9 Herv Bernard , Anne Leymat, Thierry Kowalczuk, Ton de Klerk, Wanda Muoz, Marie Ccile du Mesnil and Sylvain Bord, Good practices for Economic Inclusion of People with Disabilities, Handicap International, http://www.handicapinternational.org/uploads/media/goodpracticesGB 2coul.PDF, 2006. 10 Ibid, p. 17.

Ibid, p. 3.

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De una conversacion con Rhonda Neuhaus, Directora de Making it Work, Primavera 2010.

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clientes. Un ejemplo de xito notable tom lugar en Uganda (2006-2007) entre la Asociacin de Instituciones de Microfinanzas en Uganda (AMFIU) con la Unin Nacional de las Personas con Discapacidad de Uganda (NUDIPU). Llegaron a varias conclusiones claras de dicho proyecto que vale la pena repetir porque son propensos a tener cerca de aplicacin universal para las IMF de entrar en este mercado: "No desarrollar productos especiales de crdito. No dar condiciones especiales. No decepcionarse demasiado pronto. Principalmente hay que: Identificar a los clientes existentes con discapacidad. Aprender de ellos y utilizarlos en los esfuerzos de promocin para llegar a nuevos clientes. Unir esfuerzos con la organizacin local de la discapacidad. Mejorar la accesibilidad fsica de 13 los locales. En el "Caso de Estudio" la seccin de "Buenas Prcticas", (y en otros lugares de ese texto), los autores concluyen que el 70 por ciento de los proveedores de microfinanzas que hicieron prstamos a personas con discapacidad dijo que lo haban hecho en las mismas condiciones que el resto de sus clientes. Varios destacaron el hecho de que las personas con discapacidad se encuentran entre sus mejores clientes.

Hiptesis sobre una Agenda para las Microfinanzas El Centro para la Inclusin Financiera ha venido llevando a cabo investigacin documental preliminar y conversaciones durante los ltimos meses para sentar las bases para una iniciativa en este mbito. Dada la relativa escasez de investigacin y experiencia, las conclusiones que podemos articular con algn grado de certeza son bastante amplias. Sin embargo, dan alguna orientacin.

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Mersland, R., Bwire, N. F., and Mukasa, G. (2009), Access to Mainstream Microfinance Services for Persons with Disabilities Lessons Learned from Uganda, Disability Studies Quarterly. Vol. 29 (1), p. 67.

Escuchar de Manera Activa. Los lderes de organizaciones de personas con discapacidad son convincentes en su insistencia de que la forma de alcanzar con xito a las personas con discapacidad se inicia con escuchar de manera activa a la poblacin con discapacidad. Los profesionales de las microfinanzas no deben suponer que ellos saben de antemano cmo deben proceder en cada mercado en particular sin consulta significativa con la comunidad de discapacitados locales y clientes potenciales. Por la misma razn, de acuerdo con Bwire, Mukassa y Mersland ", Las Organizaciones de Personas con Discapacidad... saben poco sobre el modelo de negocio de las IMF y las justificaciones. En trminos econmicos existe una grave situacin de asimetra de informacin que est bloqueando la interaccin necesaria entre el los mundos de discapacidad y micro-finanzas.14 Pasos pequeos y prcticos. Las medidas progresivas que tomen las IMF hacia la inclusin de personas con discapacidad tienen ms probabilidades de ser exitosas que una estrategia de implementacin ambiciosa y a corto plazo que tenga como objetivo el desembolso de prstamos a una amplia gama de personas con discapacidad, un enfoque que muy probablemente fallar, teniendo en cuenta los pilotos anteriores. Incorporacin. La integracin de clientes con discapacidad es preferible en el diseo de productos financieros paralelos diseados especficamente para personas con discapacidad, ya que el ltimo planteamiento no puede ser sostenible. Si bien algunas organizaciones de discapacitados siguen comprometidos con la ejecucin de pro-gramas de microfinanzas por s mismas, un consenso que se est
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Ibid p. 4.

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desarrollando este trabajo es mejor dejar en manos de los proveedores de servicios financieros especializados.15 Compromiso Institucional. Cualquiera que sean los pasos hacia la inclusin discapacidad adoptadas por la administracin de la IMF, se debe tener un compromiso institucional real en toda la organizacin o habr probabilidades de fracaso. (Es importante sealar que la CDPD establece claramente "que los programas inter-nacionales de desarrollo sean inclusivos y accesibles a las personas con discapacidad.") Con estas premisas en mente, los seis mbitos de accin y el cambio pueden ser identificados a travs del cual las instituciones financieras pueden promover la inclusin. Estos se proponen como hiptesis de trabajo para la discusin en la mesa redonda de junio. 1. Asociacin con organizaciones locales para la promocin eficaz. A fin de llegar a las personas con discapacidad de manera eficaz y eficiente, tiene sentido para los proveedores de servicios financieros trabajen directamente con las organizaciones locales de personas con discapacidad, ya que estas organizaciones (cuando existen) conocen a las comunidades de personas con discapacidad y tambin proporcionan servicios de apoyo. Tambin pueden proporcionar una formacin que fortalezca la capacidad empresarial de los clientes potenciales.
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2. Capacitacin del personal para permitir integracin. Uno de los primeros pasos hacia la integracin es la formacin de personal de las microfinanzas para aumentar su conocimiento de las posibilidades de las personas con discapacidad a ser buenos clientes, as como entrenamiento de sensibilidad a aumentar su capacidad de hacer una divulgacin eficaz. 3. Contratacin de personas con discapacidad. Las IMF deben contratar activamente a las personas con discapacidades. Una poltica de recursos humanos har del alcance a clientes potenciales con discapacidad un tanto ms fcil y acelerar el camino para hacer parte discapacidad inclusin de la cultura IMF permanente. 4. Diseo universal.16 Bajo la CDPD es un requisito legal para los proveedores de servicios financieros (como todos los otros negocios y de instituciones pblicas) para mejorar el acceso fsico a las instalaciones de sus actividades bancarias, de acuerdo con un principio bsico de la Convencin de las Naciones Unidas, en particular en la planificacin de nuevas construcciones. Entre las medidas para eliminar las barreras de acceso incluyen el acceso fsico como rampas y disponibilidad de informacin en Braille o a travs de intrpretes de lenguaje a seas. Existen acciones y soluciones de bajo costo que afectan a
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El acceso de las personas con discapacidad a las instituciones de microfinanzas general sigue siendo espordica. La inclusin en las instituciones de microfinanzas deben seguir siendo la corriente principal estrategia y una meta para las organizaciones de y para personas con discapacidad, aunque sea a medio y largo plazo. Se ha visto que las personas con discapacidad, especialmente los menos vulnerables, como son dignos de crdito como cualquier otra persona. Buenas Prcticas. p. 91 y tambin ver p. 3.

Por ajustes razonables se entendern las modificaciones y adaptaciones necesarias y adecuadas que no impongan una carga desproporcionada o indebida, cuando se requieran en un caso particular, para garantizar a las personas con discapacidad el goce o ejercicio, en igualdad de condiciones con las dems, de todos los derechos humanos y libertades fundamentales; Por diseo universal se entender el diseo de productos, entornos, programas y servicios que puedan utilizar todas las personas, en la mayor medida posible, sin necesidad de adaptacin ni diseo especializado. El diseo universal no excluir las ayudas tcnicas para grupos particulares de personas con discapacidad, cuando se necesiten. CDPD

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un gran nmero de clientes potenciales sern los primeros en ser implementadas. 5. Soluciones de Tecnologa. Las empresas tecnolgicas como IBM ven el mandato CDPD de ajustes razonables como una oportunidad de negocio emocionante que abre la posibilidad de muchas innovaciones en el rea de tecnologas de informacin y comunicacin que podra revolucionar el lugar de trabajo para las personas con discapacidad.17 6. Marcos jurdicos que respetan el derecho de las personas con discapacidad a tomar decisiones financieras. En algunos pases, por ejemplo, es importante garantizar que las personas con discapacidad se les concedan "capacidad jurdica" para gestionar sus propios asuntos, incluyendo la capacidad de entrar en arreglos financieros formales. El apartado 5 del artculo 12 de la Convencin de las Naciones Unidas estipula que "los Estados Partes tomarn todas las medidas que sean pertinentes y efectivas para garantizar el derecho de las personas con discapacidad, en igualdad de condiciones con las dems, a ser propietarias y heredar bienes, controlar sus propios asuntos econmicos y tener acceso en igualdad de condiciones a prstamos bancarios, hipotecas y otras modalidades de crdito financiero, y velarn por que las personas con discapacidad no sean privadas de sus bienes de manera arbitraria. La prestacin de servicios financieros es imposible en pases que carecen de este derecho y est en los intereses comerciales obvios de las IMF y otros intermediarios financieros para trabajar con las partes interesadas, como las autoridades bancarias y las
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Organizaciones de Personas Discapacitadas para abogar por cambios en el cdigo civil para lograr esta igualdad ante la ley. Cada una de estas reas de accin requiere de pruebas sobre el terreno para que las prcticas eficaces puedan ser identificadas y difundidas.

Agenda del Centro para la Inclusin Financiera Inclusin Financiera 2020 El CFI ha trabajado en el proyecto Inclusin Financiera 2020 durante todo el ao 2009, siendo este un esfuerzo para la realizacin de una visin de progreso global de la inclusin financiera total para el ao 2020. Muchos elementos que contribuyan a la inclusin financiera plena tienen un gran impulso, como el aumento de la banca mvil, la campaa de proteccin del consumidor (The Smart Campaign)18 y el rpido crecimiento de los microseguros. Al poner la inclusin de personas con discapacidad en la mesa ahora, el CFI est tratando de crear un impulso al traer las principales partes interesadas para desarrollar y aplicar un programa de accin. Para hacer un cambio a gran escala en toda la industria de las microfinanzas se requieren una serie de medidas, incluida la sensibilizacin, la investigacin y la experimentacin activa, promocin y alianzas. Estas acciones deben estar encaminadas a la construccin del compromiso con el cambio de proveedores de servicios, el know-how para hacer cambios efectivos y las estructuras de apoyo que ayudar a los proveedores de hacerlo. Como una advertencia, es importante destacar que la inclusin no se lograr nicamente a travs de instituciones de microfinanzas. El proyecto Inclusin Financiera 2020 se ha comprometido a explorar las asociaciones creativas y alternativas de prestacin de servicios financieros tales como ROSCAS (Asociaciones de
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The Accessibility Imperative: Implications of the Convention on the Rights of Persons with Disabilities for Information and Communication Technologies (World Times, Inc.) 2007.

The Smart Campaign es un esfuerzo de la industria para implementar los principios de proteccin al cliente en las operaciones de dia a dia en las instituciones de microfinanzas. www.smartcampaign.org.

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Rotacin de Ahorro y Crdito), grupos de autoayuda y micro-franquicias.

Mesa Redonda de Junio La reunin de 18 de junio en Washington ser una oportunidad importante para que las Organizaciones de Personas con Discapacidad y proveedores de microfinanzas puedan reunirse y compartir ideas que pueden conducir a un gran avance. Al final de la reunin esperamos que se unan en torno a objetivos a corto plazo y largo plazo que pueden promover la inclusin de discapacidad en las microfinanzas en los prximos aos. Entre las posibles medidas van desde la simple y de bajo costo para el mucho ms elaborado. Las siguientes son posibles acciones que han surgido en los principales debates:
Crear un grupo de trabajo para desarrollar modelos de cmo las organizaciones de discapacitados y los proveedores de Microfinanzas pueden trabajar juntos de manera eficaz. Fomentar la investigacin de mercado para entender ms sobre el tamao, el alcance y la naturaleza de la poblacin con discapacidad, y la mejor forma de aprovechar su potencial financiero. Desarrollar acciones de investigacin para los pilotos de campo metodologas de prueba y de los productos (como el ahorro o seguros) que dar lugar a la inclusin discapacidad. Documentar buenas prcticas en la inclusin de discapacidad en las IMF que luego pueden ser utilizados para la formacin. Desarrollar indicadores de desempeo social y la discapacidad de inclusin. Preparar kits de herramientas de diseo interno de evaluacin para las IMF para medir el cumplimiento de los principios de inclusin discapacidad en la contratacin de personal, la divulgacin, el diseo universal, y una conciliacin razonable. Esto podra ser un precursor de un proceso de certificacin formal las organizaciones de personas con discapacidades

jugaran un papel fundamental en el diseo de tal certificacin. Lanzamiento de los premios para los ms inclusiva discapacidad IMF Promover la inclusin de los principios discapacidad en las diferentes redes de IMF, en las conferencias de las microfinanzas, y otros a esos establecimientos. Generar el compromiso y la educacin en las Organizaciones Internacionales de Discapacidad para que sus redes y captulos para coordinar de manera efectiva con las IMF en sus localidades.

Esta lista sugiere una agenda agresiva y ciertamente una que tomar aos en completarse. El CFI utilizar esta mesa redonda para dar prioridad a los prximos pasos iniciales y recomendar lneas de tiempo pragmtica para llevarlos a cabo. Los grupos de trabajo, basndose en el talento en la mesa, sern creados para dar avance a las oportunidades identificadas en la reunin. Una vez que lleguemos a un acuerdo sobre un programa de accin, el CFI y sus socios difundirn las conclusiones a nuestros colegas y de las redes respectivas. Esto podra comenzar con una sesin en la prxima Conferencia de Estados Partes para la Convencin de los Derechos de las Personas con Discapacidad 1 a 3 septiembre 2010 en Nueva York. Esto tiene el potencial para ser el inicio formal de las actividades de promocin que podran convertirse en una campaa de promocin masiva.

Conclusin Como proveedores de microfinanzas y organizaciones de personas con discapacidad, debemos lograr un equilibrio entre nuestras misiones a largo plazo y lo que es factible en el corto plazo, creando as una agenda conjunta de trabajo con metas y objetivos especficos. Si trabajamos estrechamente juntos podemos lograr un progreso significativo hacia la promocin de los derechos humanos y econmicos de las personas con discapacidad. El imperativo moral no puede ser ms claramente que por James Wolfensohn: "Si el desarrollo se trata de unir las personas

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excluidas en sociedad, las personas con discapacidad pertenecen en las escuelas, las legislaturas, en el trabajo, en los autobuses, en el teatro y en todas partes que los que no discapacitados toman por sentado. A menos que las personas con discapacidad estn en la corriente principal de desarrollo, ser imposible reducir a la mitad la pobreza antes de 2015 o para dar a cada nia y nio la oportunidad de lograr la educacin primaria en el mismo plazo, los objetivos acordados por ms de 180 lderes mundiales en la Cumbre del Milenio de las 19 Naciones Unidas en septiembre de 2000. Con el paso de la CDPD, este imperativo moral se ha convertido en una obligacin jurdica vinculante.

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Wolfensohn, J. D., Poor, Disabled and Shut Out, Washington Post, 3 December 2002, p. A25

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Agradecimientos
El Centro para la Inclusin Financiera quisiera dar las gracias a todas las personas de la comunidad de personas con discapacidad y de microfinanzas que proporcionan ideas, asesoramiento y apoyo editorial en la elaboracin de este documento. En particular, el Centro quiere expresar su agradecimiento a Aleksandra Posarac y Nicoli Marco del Equipo de Discapacidad y Desarrollo del Banco Mundial, Leymat Anne y Neuhaus Rhonda de Handicap International, Estey Steven de Disabled People's International, Seor Janet de Blue Law Internacional Michael Stein del Proyecto de Discapacidad de Harvard Law School (HPOD), Roy Mersland de la Universidad de Agder, y Brian Clancy, Presidente del Consejo Consultivo del CFI. Estamos muy agradecidos con el Consejo Consultivo del CFI, y la Junta de ACCION por su apoyo y aliento. Finalmente, nos gustara expresar nuestro agradecimiento a Elisabeth Rhyne, Director del Centro para la Inclusin Financiera en ACCION Internacional, por su entusiasmo y apoyo constante a esta iniciativa. El texto depende en gran medida y se gua por "Buenas Prcticas de Inclusin Econmica de las Personas con Discapacidad", por Handicap International, "tener acceso a servicios de microfinanzas para las Personas con Discapacidad-Lecciones Aprendidas de Uganda", de Roy Mersland, Flavia y Nakabuye Bwire George Mukasa, y por supuesto las Naciones Unidas "Convencin sobre los Derechos de las Personas con Discapacidad". La foto en la portada fue provista por Prajwal Pradhan de Handicap International.

Sobre el Autor
Josh Goldstein, Director Principal y Gerente de Discapacidad Inclusin del proyecto, el Centro para la Inclusin Financiera de ACCION International Josh Goldstein es Director Principal, Centro para la Inclusin Financiera de ACCION International. Lidera la iniciativa de inclusin de discapacidad en el Centro. Antes de unirse a ACCION, diriga una pequea organizacin sin fines de lucro, Timoun Hait, para ayudar a los restaveks (los nios campesinos pobres) de Hait y, prestar ayuda especial. El Sr. Goldstein es un dramaturgo consumado. Sus obras se han producido en Londres y EE.UU., y varios han sido recogidos en un libro Cuatro obras. Su poesa y prosa han sido publicadas en la Nueva Repblica. Es Licenciado de la Universidad de Yale. Se puede contactar a Josh al siguiente correo: jgoldstein@accion.org.

Sobre el Programa
Inclusin Financiera para las Personas con Discapacidades es un programa del Centro para la Inclusin Financiera en ACCION International. Fundado en el 2010, este programa promueve el acceso igual y justo a servicios y productos financieros de calidad para las personas con discapacidades. Para apoyar el desarrollo de la inclusin para personas con discapacidades, el Centro llevar a cabo una serie de proyectos, incluyendo una verificacin de estas prcticas en la industria para entender mejor dnde y cmo las personas con discapacidades tienen acceso a servicios financieros no-subvencionados, y un anlisis a profundidad en Ecuador. El Centro continuar su labor de promocin a travs de sus medios de comunicacin y a travs de su interaccin con los principales responsables. Todo esto apoyar la exploracin del modelo de negocio sostenible para la inclusin de personas con discapacidades a la prestacin de servicios financieros. Para obtener ms informacin, contacte a Josh Goldstein (Director Principal para Ciudadana Econmica & Inclusin para las Personas con Discapacidades) a jgoldstein@accion.org o Rosita Najmi (Gerente de Programa) a rnajmi@accion.org.

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Bibliografa
The Accessibility Imperative: Implications of the Convention on the Rights of Persons with Disabilities for Information and Communication Technologies (World Times, Inc.) 2007. Americans With Disabilities Act of 1990, Ttulo 42, Captulo 126, Sec. 12101. http://www.ada.gov/pubs/adastatute08.htm#12101 Herv Bernard , Anne Leymat, Thierry Kowalczuk, Ton de Klerk, Wanda Muoz, Marie Ccile du Mesnil y Sylvain Bord, Buenas Prcticas de Inclusin Econmica de Personas con Discapacidad, Handicap International, http://www.handicapinternational.org/uploads/media/goodpracticesGB2coul.PDF, 2006. Making it Work, A Guideline for developing Making it Work projects, Making it Work International http://www.makingitworkcrpd.org/fileadmin/user/content/MIW _Guideline/MIW_Guideline_ version_1_1__updated_8_09.pdf, 2009. Mobility International USA, Checklist for Inclusion, http://www.miusa.org/idd/keyresources /Checklist_for_Inclusion.pdf, 2004. Robert Metts, Disability and Development (Background paper prepared for the Disability and Development research agenda meeting, November 16, 2004, World Bank Headquarters, Washington D.C.) http://siteresources.worldbank.org/DISABILITY/Resources/2806581172606907476/mettsBGpaper.pdf. Roy Mersland, Flavia Nakabuye Bwire and George Mukasa, Access to Mainstream Microfinance Services for Persons with Disabilities Lessons Learned from Uganda, Disability Studies Quarterly, 2009, Vol. 29 (1). Email: roy.mersland@uia.no Secretariat for the Convention on the Rights of Persons with Disabilities, Frequently Asked Questions regarding the Convention on the Rights of Persons with Disabilities, United Nations, http://www.un.org/disabilities/default.asp?navid=24&pid=151 United Nations Statistics Division, Washington Group on Disability Statistics (http://unstats.un.org/unsd/methods/citygroup/washington.htm Vardhani Ratnala, They Are Bankable: Reaching out to People with Disabilities, Microfinance Focus, http://www.microfinancefocus.com/blog/2009/09/11/theyarebankablereachingouttopeoplewithdisabilities/ September 11, 2009.

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