Administracin y recuperacin de la cartera de Crditos

Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010

Semana 2 Proceso de Administracin

Amigo Aprendiz: En la semana anterior estudiamos los temas que una entidad financiera utiliza como elementos de motivacin hacia el cliente buscando en todo momento su satisfaccin y el pago oportuno de sus obligaciones. En esta semana, continuamos con el desarrollo del curso, analizando los procesos administrativos, los requisitos aplicados en la elaboracin, ejecucin y control de programas de administracin de la cartera. Esta actividad es fundamental en la recuperacin de los crditos concedidos, por ello los funcionarios de esta rea deben reunir los requisitos de profesionalidad y transparencia en las diferentes actividades que realicen. A continuacin veremos los resultados de aprendizaje para la semana:

Resultado de aprendizaje Preparar y desarrollar programas de administracin de la cartera de acuerdo con las polticas institucionales. Identificar y analizar los diferentes temas registrados en el Sistema de Administracin del riesgo Crediticio de acuerdo con las polticas institucionales.

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Administracin y recuperacin de la cartera de Crditos

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Tema 1: Proceso Administrativo

La administracin cientfica se fundamenta en el establecimiento de principios administrativos generales a los altos niveles de una organizacin, que dirigen el proceso y funcionamiento en todos los rdenes de la entidad. El proceso administrativo, comprende las actividades interrelacionadas de:

planificacin, organizacin, direccin y control de las actividades que implican relaciones humanas y tiempo El proceso de administracin se refiere a la planeacin y organizacin de la estructura de rganos y cargos que componen la empresa, as mismo se encarga de dirigir y controlar sus actividades. Se ha comprobado que la eficiencia de la empresa es mucho mayor que la suma de las eficiencias de los trabajadores, y que ella debe alcanzarse mediante la racionalidad, es decir mediante la adecuacin de los medios (rganos y cargos) a los fines que se desean alcanzar; muchos autores consideran que el administrador debe tener una funcin individual de coordinar, sin embargo, parece ms exacto concebirla como la esencia de la habilidad general para armonizar los esfuerzos individuales que se encaminan al cumplimiento de las metas del grupo. La toma de decisiones tambin es un aspecto importante, debido a que es a travs de ella que se pueden diferenciar los diversos problemas que se presentan y de esta manera plantear la solucin ms idnea, para mejorar la problemtica planteada y planificar una toma de decisin adecuada y sectorizada por prioridades.

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Los anteriores elementos, se constituyen en un elemento fundamental para la administracin de la cartera, rea en la cual una institucin financiera procesa y administra su principal activo que es la recuperacin de los crditos, actividad que se convierte en la mayor generacin de ingresos.

Tema 2: El SARC (Sistema de Administracin del Riesgo Crediticio)

El riesgo crediticio es definido como el potencial de que un prestatario o la

contraparte no cumplan con sus obligaciones de acuerdo con los trminos convenidos. La meta de la administracin del riesgo, es maximizar la tasa de retorno ajustada al riesgo del banco, manteniendo la exposicin del riesgo de crdito dentro de los parmetros aceptables. Los bancos tambin deben considerar las relaciones entre el riesgo de crdito y otros riesgos. La administracin efectiva del riesgo de crdito es un componente crtico de un enfoque comprensivo para el manejo del mismo y es esencial para el xito a largo plazo de cualquier organizacin bancaria. El SARC es un documento, en el cual los bancos registran la normatividad para el otorgamiento del crdito y su administracin. La Superintendencia Financiera ha estado muy pendiente de sus contenidos y le exigi a los bancos su elaboracin y remisin a esta entidad para su aprobacin. Una vez aprobado por la Superintendencia, su cumplimiento es obligatorio por todos y cada uno de los funcionarios de la entidad en especial los directivos y encargados de la venta, aprobacin y administracin de los crditos

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Tema 3: Elaboracin de planes y programas de administracin de la cartera

El manejo de la cartera de una entidad, en muchos casos se convierte en el activo ms importante y requiere de una atencin permanente, por parte de la Direccin General, especficamente de los directores de las oficinas y en general de todo el personal de la entidad. Es importante tener en cuenta que la cartera forma parte del capital de trabajo de la institucin, lo cual genera un costo financiero oculto, un costo de oportunidad, que como tal requiere de la mejor administracin. La elaboracin de planes y programas de administracin de la cartera

fundamentalmente se centra, en el conjunto de actividades que una entidad financiera debe realizar encaminadas a la recuperacin de los crditos en las condiciones establecidas, con estas actividades se puede evitar su vencimiento, el copago oportuno e inclusive la prdida del crdito respectivo. Destacamos que durante la administracin de la cartera no se realiza gestin de cobranza sino la observacin de la marcha de las actividades del deudor tendientes a prevenir el no pago de la obligacin, de esto se trata la planeacin para recuperacin, es importante anotar que cada entidad maneja y elabora sus planes de una forma diferente, pero siempre encaminadas a recuperar la cartera.

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Amigo Aprendiz! Recuerde que es necesario leer y analizar cuidadosamente el material de apoyo de esta semana, es necesario que lo revise para que pueda realizar las actividades y participar en el foro, en este material encontrara informacin complementaria para profundizar en los temas vistos esta semana. nimo!

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