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19/11/1997
Introduccin
El lanzamiento del dbito directo requiere que las Entidades conozcan cuales son las Entidades habilitadas para operar el producto, los criterios para administrar el cobro de la comisin por uso de cuenta y otros aspectos asociados a la operacin de este producto. El presente Boletn desarrolla los aspectos bsicos que las Entidades deben considerar para operar el producto dbito directo. Se desarrollan los siguientes puntos: Lista de Entidades homologadas para operar Dbito Directo Clave Bancaria Uniforme (CBU) Tarifa interbancaria por uso de cuenta
Las tablas de Entidades homologadas se actualizarn (por ejemplo, ante la homologacin de una nueva Entidad como receptora u originante y receptora de dbitos) cada 15 das contando a partir de la fecha de publicacin del presente Boletn.
La comunicacin A 2622 del BCRA especifica la forma en que las Entidades integrarn la frmula estndar de la CBU (Clave Bancaria Uniforme) para aplicarla sobre todas sus cuentas y luego proporcionarla a sus clientes a travs de los medios pertinentes. Cabe aclarar que la implantacin de la CBU no implicar una modificacin en la forma en que las Entidades financieras administran sus cuentas de depsitos (cuenta corriente, caja de ahorro, etc.).
Integracin
La CBU que las Entidades calcularn e informarn a sus clientes tendr dos bloques de informacin, que las Entidades integrarn con los siguientes datos:
Bloque 1 Nmero de Entidad (en las 3 primeras posiciones de la izquierda. Se utilizar el nmero asignado a las Entidades por el BCRA) Nmero de Sucursal (se utilizar el asignado por el BCRA en las 4 posiciones siguientes, completando con ceros a izquierda cuando corresponda) Dgito verificador de las primeras 7 posiciones - Nmero de Banco y Sucursal - (1 posicin). Bloque 2 Identificacin de la cuenta individual (13 posiciones)
Los primeros dos dgitos para identificar caractersticas de la cuenta segn criterio de la Entidad (ej.: tipo de cuenta y moneda de la cuenta) Los once dgitos siguientes para el nmero de cuenta (completando con ceros a izquierda cuando corresponda)
Dgito verificador de las anteriores 13 posiciones (1 posicin).
Para el clculo de dgitos verificadores de ambos bloques se utilizar el mdulo 10 y el ponderador 9713.
Estos dos bloques componen la CBU que deber ser comunicada a los clientes. A continuacin se desarrolla un ejemplo de integracin de la CBU y del formato en que sta se comunicar a los clientes : Bloque 1: Nmero de Banco : Nmero de Sucursal : Dgito verificador Bloque 1: 011 138 2 (calculado sobre 0110138 ya que se intercal un cero a izquierda para completar las cuatro posiciones del nmero de sucursal)
codificar tipo de cuenta y moneda) 1110037766 4 (calculado sobre 0201110037766 ya que se intercal un cero a izquierda para completar las once posiciones del nmero de cuenta) 01101382 02011100377664
En consecuencia la CBU para el caso ser : bloque 1: bloque 2: Los formatos posibles para informarla son los siguientes : alternativa 1 alternativa 2 cbu:
cbu:
Ejemplo: Bloque 1 de CBU Nmero de Entidad Nmero de Sucursal Dgito verificador(*) Valor 011 0138 2 Registro Individual Campo 3 Campo 4 Valor 00110138 0
(*) El dgito verificador del bloque 1 de la CBU no debe ser insertado en el registro individual.
Valor 02 1110037766 4
Valor 00002011100377664
Precio
Mayorista: $0,30 Normal: $1,00
Criterios para la segmentacin de Empresas Toda Empresa cuyo volumen de facturas supere las 100.000 facturas en un plazo menor o igual a un bimestre podr ser clasificada como de gran volumen. Las Entidades interesadas podrn solicitar a la CIMPRA la inclusin de Empresas que cumplan con lo antedicho en el segmento gran volumen siguiendo el proceso definido en el punto 3.2.5.
Para determinar el volumen de facturas computable de las Empresas, a los efectos de su comparacin con el volumen parmetro de 100.000 facturas, es necesario que las Entidades consideren tambin los siguientes criterios: Empresas con ms de una prestacin o tipo de servicio En caso que una misma empresa tenga ms de una prestacin o tipo de servicio que pudiera utilizar el dbito directo, se deber computar la cantidad de facturas por empresa y no por prestacin /servicio Empresas vinculadas o Grupos econmicos Para el caso de Empresas vinculadas o Grupos econmicos, se deber computar por separado el volumen de facturas de cada Empresa Presentacin de una Empresa a travs de varios Bancos En caso que una Empresa tuviera ms de un Banco originante, la base computable ser la suma total de facturas de esa Empresa, y no el volumen asignado a cada Banco
Tabla de Empresas de gran volumen vigente hasta el 31/12/1997 La tabla de Empresas de gran volumen que tendr vigencia hasta el 31/12/97 es la siguiente:
Gobierno
D.G.I. Municipalidad de Almirante Brown (Adrogu) Municipalidad de Avellaneda Municipalidad de Baha Blanca Municipalidad de Berazategui Municipalidad de Beriso Municipalidad de Capitn Sarmiento Municipalidad de Ensenada Municipalidad de Esteban Echeverra Municipalidad de Ezeiza Municipalidad de Florencio Varela Municipalidad de General San Martn Municipalidad de Gral. Pueyredn Municipalidad de Hurlingham Municipalidad de Ituzaing Municipalidad de Jos C. Paz Municipalidad de la Ciudad de Bs.As. Municipalidad de la Costa Municipalidad de La Matanza Municipalidad de La Plata Municipalidad de Lans Municipalidad de Lomas de Zamora Municipalidad de Malvinas Argentinas Municipalidad de Merlo Municipalidad de Moreno Municipalidad de Morn Municipalidad de Pilar Municipalidad de Presidente Pern Municipalidad de Quilmes Municipalidad de San Fernando Municipalidad de San Isidro Municipalidad de Tigre Municipalidad de Tres de Febrero (Caseros) Municipalidad de Vicente Lpez Rentas de la Provincia de Buenos Aires
Energa
Camuzzi Gas Del Sur Camuzzi Gas Pampeana E.D.E.A. E.D.E.N. E.D.E.S. Edelap Edenor Edesur GasBan Litoral Gas Metrogas
Telefona
Miniphone Movicom Telecom Telefnica de Argentina
Otros Servicios
A.C.A. Aguas Argentinas Cablevisin Multicanal O.S.B.A. V.C.C.
A partir del 1/1/1998, toda Entidad interesada en proponer la inclusin de una Empresa en el segmento gran volumen, deber iniciar la correspondiente solicitud ante la CIMPRA y justificar la solicitud a travs de informacin de facturacin de la Empresa. El procedimiento de solicitud se describe en el punto 3.2.5. La presentacin de solicitudes debern ser efectuaradas ante el secretario de la CIMPRA. La actualizacin de la tabla de Empresas se operar cada 30 das. Procedimiento de asignacin a precio mayorista La CIMPRA tratar las solicitudes presentadas por las Entidades proponiendo la inclusin de Empresas originantes en el segmento gran volumen (precio mayorista). En caso de aceptar una solicitud, se actualizar oportunamente la tabla de Empresas y se la comunicar a las Entidades participantes. El procedimiento bsico para la asignacin de precio mayorista es el siguiente:
La Entidad originante interesada presentar a la CIMPRA la solicitud de inclusin de la Empresa propuesta al segmento de gran volumen, asegurndose de que la misma cumple con los requisitos para ser considerada de gran volumen (descriptos en el punto 3.2.3.) La CIMPRA evaluar la solicitud y deber expedirse dentro de un plazo mximo de 15 das hbiles La CIMPRA informar a las Cmaras y al solicitante la decisin tomada De aceptarse la inclusin de la Empresa al segmento gran volumen, el precio mayorista regir a partir del primer da hbil del mes siguiente a la aprobacin
Las Entidades participantes podrn solicitar a la CIMPRA la revisin del cumplimiento de los criterios definidos para la inclusin de Empresas en este segmento. Procedimiento de alta de Empresas a segmento precio normal Las Empresas que por su volumen computable no estn encuadradas en el segmento de precio mayorista, sern admitidas en el segmento precio normal. Este procedimiento ser administrado directamente por las Cmaras electrnicas de compensacin, que administrarn el mantenimiento de las tablas de empresas. Slo los casos de precio mayorista sern analizados y resueltos en la CIMPRA. El procedimiento bsico para la asignacin de precio normal es el siguiente: Toda Entidad participante presentar a la Cmara con la que opera la Empresa con la que haya firmado Convenio como originante En caso que una Empresa tuviera ms de una Entidad originante, deber aclarar quin recibir las adhesiones iniciadas por las Entidades receptoras La Cmara a la cual est adherida la Entidad solicitante informar a las restantes Cmaras y a sus propias Entidades adheridas respecto de la actualizacin de la Base de Empresas
Aspectos operativos
La administracin del cobro de la tarifa por uso de cuenta por las Entidades merece la consideracin de los siguientes aspectos operativos. Transacciones alcanzadas La nica transaccin alcanzada por la tarifa de uso de cuenta ser la presentacin de rdenes de dbito. De esta manera, cuando la Entidad originante enve una orden de dbito a la Entidad receptora, la primera deber abonar a la segunda la tarifa de uso de cuenta correspondiente, independientemente que dicha transaccin sea rechazada o reversada por la receptora. No corresponder el pago de la tarifa en el resto de las transacciones, tanto monetarias como no monetarias, a saber: Transacciones monetarias Rechazos de dbitos presentados Reversiones de Banco receptor
Baja de Banco receptor Modificaciones (notificaciones de cambio) Rechazos de adhesiones, bajas y notificaciones de cambio Aspectos instrumentales del pago de tarifa por uso de cuenta entre Entidades Las Entidades efectuarn la facturacin en concepto de uso de cuenta a cada otra Entidad de la que haya recibido dbitos (computables a los efectos del cobro de esta tarifa segn los criterios especificados en el punto 3.3.1) a partir de la informacin distribuida por las Cmaras electrnicas. Cada Entidad deber comunicarse con la Cmara electrnica a la que se encuentre asociada para conocer la mecnica para el clculo de la tarifa interbancaria. Vollverr a Bollettiines Vo ve a Bo e nes