AFORE Administradoras de Fondos para el Retiro Las Administradoras de Fondos para el Retiro, (AFORE), son instituciones financieras privadas

de Mxico, que administran fondos de retiro y ahorro de los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social y recientemente de los afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores al Servicio del Estado. Fueron creadas por la Ley del seguro social de 1997 e iniciaron su operacin el 1 de Julio del mismo ao. Su funcionamiento est regulado por la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, (CONSAR) y autorizado por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Su finalidad es que todos los trabajadores puedan contar con una pensin al momento de su retiro, cuando los recursos de la AFORE no son suficientes para la pensin, el trabajador recibe una pensin garantizada del gobierno mexicano, equivalente a 1 salario mnimo del Distrito Federal por da y que se actualizar el mes de febrero todos los aos conforme al INPC. Cada trabajador asegurado tiene derecho a una cuenta individual en un AFORE, cuando el trabajador no elige una AFORE sus recursos van a una cuenta concentradora, tiempo despus es asignado a una AFORE, pero puede solicitar el traspaso de los recursos a la AFORE de su preferencia una vez al ao, los depsitos en esta cuenta son aportados por el trabajador, el patrn y el estado, el aporte se realiza cada bimestre, los meses de enero, marzo, mayo, julio, septiembre y noviembre. Cmo funciona una AFORE? Del salario que recibe se le descuenta una cantidad que junto con otra cantidad que aporta su patrn y con otra cantidad ms que aporta el Gobierno, se forma un fondo de ahorro (que es su cuenta individual), el cual lo ponen a trabajar (lo invierten) desde el primer da y le generan un rendimiento al trabajador. De esta manera, poco a poco va creciendo el ahorro para el futuro. Adems, las AFORES reciben las aportaciones voluntarias de todos aquellos trabajadores (afiliados al IMSS o no afiliados al IMSS) que desean aprovechar los altos rendimientos (intereses) y los importantes beneficios fiscales que stas ofrecen. Otras funciones de las AFORE Proporcionar material informativo sobre el sistema (SAR). Contar con una Unidad Especializada de Atencin al Pblico para atender quejas y reclamaciones. Efectuar los traspasos de recursos SAR 92-97 a su cuenta individual. Proporcionarle por lo menos 2 estados de cuenta al ao. Contar con una Sociedad de Inversin Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE) a travs de la cul los trabajadores podrn obtener mejores rendimientos para sus ahorros y con muy poco riesgo. A travs de ella la Afore podr recibir y tramitar retiros totales y parciales.

Llevar el registro de los recursos correspondientes a tu subcuenta de vivienda. Realizar traspasos de la cuenta individual de una Afore a otra.

La cuenta se subdivide en:

Retiro, cesanta en edad avanzada y vejez

Pensin de Cesanta en Edad Avanzada (A eleccin del asegurado de haber sido inscrito antes del 01 de julio de 1997):

Tener cumplidos 60 aos al momento de causar baja ante el IMSS. Haber cotizado ante el IMSS e ISSSTE 500 semanas, como mnimo. Estar dado de baja ante el IMSS e ISSSTE al momento de realizar la solicitud. Encontrarse privado de trabajo remunerado. En su caso estar dentro del periodo de conservacin de derechos (son una cuarta parte del tiempo de cotizacin reconocido por el IMSS). Pensin de Vejez (A eleccin del asegurado de haber sido inscrito antes del 01 de julio de 1997):

Que el asegurado haya cumplido 65 aos de edad. Haber cotizado ante el IMSS e ISSSTE 500 semanas, como mnimo. Que haya causado baja como asegurado en el IMSS e ISSSTE. En su caso estar dentro del periodo de conservacin de derechos (son una cuarta parte del tiempo de cotizacin).

Aportaciones voluntarias

Dependiendo de si cotizas al IMSS o ISSSTE, existe un porcentaje de aportacin obligatoria a tu cuenta cada bimestre. Si esta aportacin la complementas con un poco ms, tendrs ms recursos acumulados para tu retiro y tu pensin ser MAYOR. Si as se lo indicas a la AFORE que administra tu Cuenta Individual, las aportaciones voluntarias tambin se pueden contemplar en el clculo de tu pensin (aplica slo para la ley 97 del IMSS o para los trabajadores en el rgimen de Cuentas Individuales del ISSSTE).

Las AFORES te ofrecen altos rendimientos (intereses). Puedes ahorrar de acuerdo a tus posibilidades. Son deducibles de impuestos.

Aportaciones complementarias

Vivienda, la AFORE slo informa al trabajador el saldo de la subcuenta, pero esos recursos los administra el INFONAVIT.

El dinero depositado en las AFORE S se invierte para generar rendimientos y a su vez incrementar el saldo total de la cuenta al momento del retiro del trabajador. Las inversiones de estos recursos estn a cargo de las Sociedades de inversin especializadas de fondos para el retiro, (SIEFORES). Existen 5 SIEFORES de acuerdo al grupo de edad del trabajador.

SIEFORE 5: Menores de 26 aos SIEFORE 4: Entre 27 y 36 aos SIEFORE 3: Entre 37 y 45 aos SIEFORE 2: Entre 46 y 55 aos SIEFORE 1: Mayores de 56 aos

Entre ms jvenes son los trabajadores, las SIEFORES invierten sus recursos en instrumentos ms diversificados que a su vez pueden ofrecer mayores rendimientos, a medida que el trabajador envejece, los instrumentos utilizados son ms seguros y menos riesgosos.

Beneficios de una AFORE - Se pueden mejorar las condiciones de vida de los jubilados. - Incremento el ahorro interno. - Incremento de la inversin productiva.

A la fecha existen 21 AFORES distintas operando en Mxico, entre ellas:

Actinver . Afirme-Bajo. Argos. Azteca . Banamex. Bancomer. Banorte Generali. Coppel. HSBC . Inbursa . ING. Invercap. IXE. Metlife. Principal. Profuturo GNP. Santander Mexicano. Siglo XXI.

Bibliografa http://www.epaf.com/ifile/revistas%20paf/2011/531/Aportaciones%20voluntarias%20y%20 complementarias%20de%20retiro.%20Ahorre%20para%20su%20retiro%20y% 20aproveche%20los%20beneficios%20fiscales.pdf http://www.consar.gob.mx/ http://www.condusef.gob.mx/