ADMINISTRACIN FINANCIERA

Nixon Rodriguez Jaimes

DESARROLLO DE EJERCICIOS DEL MODULO

6.- La Empresa Comercial Los Grandes Almacenes SAA tiene las siguientes
deudas con el Banco del Trabajo:
DEUDAS

TASA DE INTERS

15 de Octubre 2,010
15 de Diciembre 2010
18 de Febrero 2011
15 de Abril
15 de Junio

S/ 6,700
S/ 8,500
S/ 10,600
S/ 9,800
S/ 8,000

TEB
TET
TEC
TES
TET

6,5 %
12,8 %
22,6 %
28,9 %
12,8 %

El inters moratorio trimestral es de 4.6 %. Se ha llegado a un acuerdo con el

banco para pagar dicha deuda en 5 aos con pagos semestrales, con una TET
del 12.5 %, el banco exige el pago de una inicial del 20 %. La fecha de
liquidacin es el 12 de Mayo del 2,011.Se pide:
a.- Hallar la deuda total.
34d TET=12.8%

209d TEB=6.5%
S1 p1
148d TET=12.8%
S2
83d TEC=22.6%

S3

27d TES=28.9%
S4

6700

8500

15/10

15/12

10600
18/02

9800

8000

15/04

12/05

15/10
nov
dic

16
30
31

16

mayo

junio

ene
febr
mar
abr
may

31
28
31
30
12

31
28
31
30
12

19

15

10
31
30
12

15
12

209 d

148 d

83 d

27 d

Instituto Superior Tecnolgico IDAT

15/06

34 d

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ADMINISTRACIN FINANCIERA

Nixon Rodriguez Jaimes

S1=

S2=

]
[

S3=

S4=

10313.50

P1=8000
DEUDA TOTAL = 50706.09

PAGO INICIAL 20% =

DEUDA A REFINANCIAR = 40564.87
b.- El monto que tendr que pagarse semestralmente.
REFINANCIAMIENTO

40564.87
0

R
1

40564.87=R[

R
7

R
8

10

40564.87=R(3.407945919)
11903.03=RCUOTA SEMESTRAL

Instituto Superior Tecnolgico IDAT

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ADMINISTRACIN FINANCIERA

Nixon Rodriguez Jaimes

CRONOGRAMA DE PAGO DE DEUDA

N
Cuota

F. Venc.

Sald. Deuda Inters (26.56%) Amort. Princ. Pag.Semest.

12/05/2011

40564.87

01

11/07/2011

40564.87

10774.03

1129.00

11903.03

02

09/09/2011

39435.87

10474.17

1428.86

11903.03

03

08/11/2011

38007.01

10094.66

1808.37

11903.03

04

07/01/2012

36198.64

9614.36

2288.67

11903.03

05

07/03/2012

33909.97

9006.49

2896.54

11903.03

06

06/05/2012

31013.42

8237.16

3665.87

11903.03

07

05/07/2012

27347.56

7263.51

4639.52

11903.03

08

03/09/2012

22708.04

6031.25

5871.78

11903.03

09

02/11/2012

16836.26

4471.71

7431.32

11903.03

10

01/01/2013

9404.94

2497.95

9405.08

11903.03

7- El seor Jos Padilla Carranza, ha solicitado al Banco de Crdito del Per

le otorgue un prstamo ascendente a S/ 400,000, para ser amortizado durante 3
aos. El departamento de crdito del Banco ha aceptado la solicitud del seor
Padilla en las siguientes condiciones, que el mencionado seor deber de
escoger:
a.- Primera Alternativa.
- Pagos mensuales, con cuotas iguales.
- Tasa de inters efectiva mensual del 4.5 %.
b.- Segunda Alternativa
- Pagos mensuales, con cuotas iguales y pagos dobles en Julio y
Diciembre.

Instituto Superior Tecnolgico IDAT

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ADMINISTRACIN FINANCIERA

Nixon Rodriguez Jaimes

TABLA DE AMORTIZACIN
4.50%
N Cuota
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

F. Venc.
01/01/2011
31/01/2011
02/03/2011
01/04/2011
01/05/2011
31/05/2011
30/06/2011
30/07/2011
29/08/2011
28/09/2011
28/10/2011
27/11/2011
27/12/2011
26/01/2012
25/02/2012
26/03/2012
25/04/2012
25/05/2012
24/06/2012
24/07/2012
23/08/2012
22/09/2012
22/10/2012
21/11/2012
21/12/2012
20/01/2013
19/02/2013
21/03/2013
20/04/2013
20/05/2013
19/06/2013
19/07/2013
18/08/2013
17/09/2013
17/10/2013
16/11/2013
16/12/2013

Sald. Deuda
400000
395357.69
390506.476
385436.957
380139.311
374603.27
368818.107
362772.611
356455.069
349853.237
342954.323
335744.957
328211.17
320338.363
312111.279
303513.977
294529.796
285141.327
275330.376
265077.933
254364.13
243168.206
231468.465
219242.236
206465.827
193114.479
179162.321
164582.315
149346.209
133424.479
116786.27
99399.3426
81230.0031
62243.0432
42401.6701
21667.4353
0.15987793

Instituto Superior Tecnolgico IDAT

Interes (4.5%)
18000
17791.09605
17572.79142
17344.66309
17106.26898
16857.14713
16596.8148
16324.76752
16040.4781
15743.39567
15432.94452
15108.52308
14769.50267
14415.22634
14045.00757
13658.12896
13253.84081
12831.3597
12389.86694
11928.507
11446.38587
10942.56928
10416.08095
9865.900639
9290.962218
8690.151568
8062.304439
7406.204188
6720.579427
6004.101551
5255.382171
4472.970419
3655.350137
2800.936944
1908.075156
975.034588

Amort. Princ.
4642.31
4851.21395
5069.51858
5297.64691
5536.04102
5785.16287
6045.4952
6317.54248
6601.8319
6898.91433
7209.36548
7533.78692
7872.80733
8227.08366
8597.30243
8984.18104
9388.46919
9810.9503
10252.4431
10713.803
11195.9241
11699.7407
12226.2291
12776.4094
13351.3478
13952.1584
14580.0056
15236.1058
15921.7306
16638.2084
17386.9278
18169.3396
18986.9599
19841.3731
20734.2348
21667.2754

Pag. Trim
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31

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ADMINISTRACIN FINANCIERA

Nixon Rodriguez Jaimes

TABLA DE AMORTIZACIN
4.50%
N Cuota
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

F. Venc.
01/01/2011
31/01/2011
02/03/2011
01/04/2011
01/05/2011
31/05/2011
30/06/2011
30/07/2011
29/08/2011
28/09/2011
28/10/2011
27/11/2011
27/12/2011
26/01/2012
25/02/2012
26/03/2012
25/04/2012
25/05/2012
24/06/2012
24/07/2012
23/08/2012
22/09/2012
22/10/2012
21/11/2012
21/12/2012
20/01/2013
19/02/2013
21/03/2013
20/04/2013
20/05/2013
19/06/2013
19/07/2013
18/08/2013
17/09/2013
17/10/2013
16/11/2013
16/12/2013

Sald. Deuda
400000
395357.69
390506.476
385436.957
380139.311
374603.27
368818.107
340130.301
332793.855
325127.269
317115.686
308743.581
277352.423
267190.972
256572.255
245475.697
233879.793
221762.074
209099.057
173223.895
158376.66
142861.3
126647.748
109704.587
69356.6733
49835.4136
29435.6972
8117.99361
-14159.0067
-37438.472
-61765.5132
-109829.581
-137414.222
-166240.172
-196363.29
-227841.948
-260737.146

Interes (4.5%)
18000
17791.09605
17572.79142
17344.66309
17106.26898
16857.14713
16596.8148
15305.86357
14975.72348
14630.72708
14270.20585
13893.46116
12480.85902
12023.59372
11545.75149
11046.40636
10524.59069
9979.293325
9409.457574
7795.075265
7126.949702
6428.758489
5699.148671
4936.706411
3121.0503
2242.593613
1324.606376
365.3097125
-637.1553005
-1684.731239
-2779.448095
-4942.331159
-6183.640011
-7480.807762
-8836.348061
-10252.88767

Instituto Superior Tecnolgico IDAT

Amort. Princ.
4642.31
4851.21395
5069.518578
5297.646914
5536.041025
5785.162871
28687.8052
7336.446434
7666.586524
8011.582917
8372.104149
31391.15884
10161.45098
10618.71628
11096.55851
11595.90364
12117.71931
12663.01668
35875.16243
14847.23473
15515.3603
16213.55151
16943.16133
40347.91359
19521.2597
20399.71639
21317.70362
22277.00029
23279.4653
24327.04124
48064.06809
27584.64116
28825.95001
30123.11776
31478.65806
32895.19767

Pag. Trim
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
45284.62
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
45284.62
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
45284.62
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
45284.62
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
45284.62
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31
22642.31

Pgina 5