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Tudo Sobre Seguros

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Segunda, 4 de Maro de 2013 HOME

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Tudo Sobre Seguros relaciona nesta pgina as palavras e termos tcnicos que o pblico leigo geralmente no conhece o significado. Se a definio que voc procura no est aqui, entre em contato conosco via janela Fale conosco ou via Pergunte ao especialista. Se voc quiser se aprofundar em algum verbete ou termo, alm do que consta no Glossrio, acesse o Dicionrio de Seguros Funenseg.

A B C D E F G H I J L M N O P Q R S T U V X
A
ADESO Termo utilizado para definir o ato ou efeito de aderir ao contrato de seguro; contrato de adeso. ADITIVO Termo utilizado para definir instrumento do contrato de seguro utilizado para alterar a aplice sem, contudo, alterar a cobertura bsica nela contida. O mesmo que endosso. ACEITAO Ato pelo qual o segurador aceita o seguro que lhe foi proposto pelo segurado. ACIDENTE todo evento imprevisto ou fortuito, do qual resulta um dano coisa ou pessoa. ACIDENTE PESSOAL Para os fins do Seguro Acidentes Pessoais, todo evento sbito, com data caracterizada, exclusiva e diretamente externo, involuntrio e violento, causador de leso fsica que, por si s e independentemente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseqncia direta a morte ou a invalidez permanente, total ou parcial, ou torne necessrio tratamento mdico. AGRAVAO DE RISCO Termo utilizado para definir circunstncias que aumentam a intensidade ou a probabilidade de tornar o risco mais grave do que originalmente se apresentava no momento da contratao do seguro, independente ou no vontade do segurado e, dessa forma, indica a necessidade de um aumento da taxa ou levar a recusa do risco pela seguradora. ANLISE DE RISCO Estudo tcnico que tem o objetivo de determinar condies e preo apropriados para a aceitao, por parte da seguradora, de determinado seguro, com base na mensurao dos riscos envolvidos. ANUIDADE Denominao que se d a uma srie de pagamentos ou recebimentos que so processados em intervalos regulares de tempo, durante um perodo determinado ou indeterminado. APLICE o instrumento do contrato de seguro pelo qual o segurado repassa seguradora a responsabilidade sobre os riscos, estabelecidos na mesma, que possam advir. A aplice contm as clusulas e condies gerais, especiais e particulares dos contratos e as coberturas especiais e anexos. APLICE COMPREENSIVA a aplice que concede cobertura a diferentes riscos, de diversas naturezas e que, normalmente, seriam efetuados em diferentes ramos, sendo exemplo a aplice coletiva de txis, englobando as coberturas de acidentes pessoais, automveis e lucros cessantes. APLICE DE RISCOS NOMEADOS Cobre exclusivamente os riscos relacionados na aplice. APLICE MULTIRRISCO Aplice que garante uma combinao de riscos do mesmo ramo ou de ramos distintos sob um contrato nico, sendo caracterstica marcante das aplices de riscos diversos. ASSIMETRIA DE INFORMAO Situao na qual uma das partes da transao econmica no tem condies de diferentes aspectos do bem ou servio que est sendo transacionado porque no tem informaes suficientes. ATURIA Cincia fundamentada na matemtica superior, conjugando as matemticas pura, financeira e estatstica, alm de outras disciplinas. Cabe ao aturio, genericamente, atuar no mercado econmico-financeiro, promovendo pesquisas e estabelecendo planos e polticas de investimentos e amortizao e, em seguro social e privado, calcular probabilidade de eventos, avaliando riscos e fixando prmios, indenizaes, benefcios e reservas matemticas. AVARIA Termo empregado no Direito Comercial para designar os danos s mercadorias, em qualquer circunstncia,

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AVARIA Termo empregado no Direito Comercial para designar os danos s mercadorias, em qualquer circunstncia, especialmente em trnsito. No Direito de Seguros Martimos designa todos os danos extraordinrios acontecidos ao carga em viagem e todas as despesas extraordinrias feitas com eles. As avarias so de duas espcies: grossas ou comuns e simples ou particulares. AVARIA GROSSA o sacrifcio intencional e/ou despesas extraordinrias, efetuados para a segurana comum e no sentido de preservar de um perigo os bens envolvidos na mesma aventura martima. Nela os prejuzos so divididos proporcionalmente entre navio, o frete e a carga e so regulados segundo as regras de York e Anturpia. AVARIA PARTICULAR No ramo Cascos Martimos definida como o dano sofrido pela embarcao que importe em valor inferior a 75% (setenta e cinco por cento) do valor total da mesma. No ramo Transportes qualquer avaria carga transportada diferente de uma Avaria Grossa. AVERBAO Documento comprobatrio da efetivao do embarque das mercadorias objeto do seguro. (Circular SUSEP 354/07). AVERSO AO RISCO Caracterstica dos agentes econmicos que denota a preferncia por uma renda certa face emprego de risco; exigncia de prmios maiores por um emprego de risco. AVISO DE SINISTRO Comunicao seguradora da ocorrncia do evento previsto na aplice.

B
BENEFICIRIO a pessoa fsica ou jurdica a favor da qual devida a indenizao em caso de sinistro. BENEFCIO Importncia que o segurador deve pagar na liquidao do contrato e que consiste em um capital ou uma renda, no seguro de vida. No est sujeito s obrigaes ou dvidas do segurado. BILATERAL assim tambm chamado o contrato de seguro, em que duas partes tomam sobre si obrigaes recprocas. BILHETE DE SEGURO um documento jurdico, emitido pelo segurador ao segurado, que substitui a aplice de seguro, tendo mesmo valor jurdico da aplice e que dispensa o preenchimento da proposta de seguro. BOA-F a convico de ter agido dentro da lei, ou de estar por ela amparado. O contrato de seguro de estrita boa princpio da boa-f se traduz no interesse social da segurana das relaes jurdicas onde as partes devem agir com lealdade e confiana recprocas. BOLETIM DE OCORRNCIA POLICIAL Documento expedido por autoridade policial atestando danos pessoais materiais derivadas da ao de terceiros e de danos da natureza, descrevendo a ocorrncia do acidente. Documento indispensvel ao encaminhamento de determinadas reclamaes de sinistros. BNUS Termo que define o desconto a ser concedido ao segurado, na renovao de certos e determinados seguros, por ter apresentado experincia satisfatria ao segurador durante o perodo de vigncia do seguro; direito intransfervel; desconto progressivo; reduo no prmio.

C
CADUCIDADE o trmino de um direito pelo seu no exerccio em um certo intervalo de tempo marcado pela lei ou pela vontade das partes, ou pelo no cumprimento de obrigaes estipuladas. CLCULO DAS PROBABILIDADES Meio de prever, quando aplicado ao seguro, a ocorrncia de sinistro, analisando as estatsticas de numerosos casos anlogos e deduzindo da, no s as diversas causas e efeitos que podem influir sobre o sinistro do objeto segurado, mas tambm o preo do risco assumido. por intermdio do clculo das probabilidades, aplicado aos eventos e fenmenos da vida prtica, que o segurador pode suprimir, at certo ponto, os efeitos do acaso. CANCELAMENTO DE APLICE a dissoluo antecipada do contrato de seguro, de comum acordo, ou, em razo do pagamento do valor da aplice ao segurado. O cancelamento quando decidido s pelo segurado ou pelo segurador contrato o permite, chama-se resciso. CAPITAL SEGURADO Termo utilizado pelo segurador para definir a importncia segurada no seguro de vida e de pessoais. CAPITALIZAO a contribuio para a formao de um capital por meio de anuidades certas, colocadas a juros compostos. Chama-se assim tambm o produto das seguradoras que mistura formao de capital a juros com sorteio de prmios. CARNCIA Perodo durante o qual a seguradora est isenta de pagamento dos riscos segurados, pelas aplices de vida ou de sade contratadas pelo segurado. CARREGAMENTO DO PRMIO Sobrecarga adicionada ao prmio puro para cobertura dos gastos de aquisio dos negcios, despesas de gesto da sociedade e remunerao do capital empregado.

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CARTEIRA Denominao dada ao conjunto de contratos de seguros, de um mesmo ramo ou de ramos afins, emitidos por uma seguradora ou cobertos por ressegurador. CASCOS Cobertura de seguro oferecida no ramo cascos martimos, quando se tratar de embarcaes; ramo automv CERTIFICADO DE SEGURO Nos seguros em grupo, o documento expedido pela seguradora provando a existncia do seguro para cada indivduo componente do grupo segurado. CHUVA EXCESSIVA a ocorrncia de precipitao pluvial que ocasiona elevao dos nveis de umidade no solo, sem que necessariamente se acumule uma camada de gua superficial visvel, ocasionando danos, tais como: apodrecimento de razes, asfixia radicular, clorose das folhas e caules, murcha, apodrecimento basal e/ou ascendente do caule, arranquio ou enterramento de plantas, germinao dos frutos no p, morte da planta ou desprendimento e danos fsicos do fruto. CLASSE DE RISCO/ CLASSIFICAO DE RISCO o agrupamento correspondente ao objeto do seguro, sob o aspecto fsico ou moral, no qual o risco dever ser includo. CLUSULA a denominao dada aos pargrafos e captulos contendo as condies gerais, especiais e particulares dos contratos de seguro. CLUSULA ADICIONAL Clusula suplementar, adicionada ao contrato, estabelecendo condies suplementares. COBERTURA Garantia de proteo contra o risco de determinado evento. COBERTURA ADICIONAL aquela que o segurador admite, mediante incluso na aplice e pagamento de prmio para riscos no previstos nas condies gerais ou especiais da aplice. COBERTURA AUTOMTICA Estipulao pela qual o segurador ou o ressegurador desfruta da capacidade de ressegurar ou retroceder os riscos aceitos, at determinado limite, sem necessidade de fazer consulta prvia aos resseguradores ou retrocessionrios. Tambm a faculdade de que desfrutam os segurados, geralmente em seguros ajustveis, de incluir bens na cobertura da aplice sem fazer prvia proposta ao segurador. COBERTURA BSICA a cobertura principal de um ramo. bsica porque sem ela no possvel emitir uma aplice. A ela so agregadas as coberturas adicionais, acessrias ou suplementares, se (ou quando) for o caso. Em vrios ramos, a cobertura bsica pluralizada, como no caso do ramo incndio (incndio, raio e exploso de gs domstico ou iluminante) e acidentes pessoais (morte e invalidez permanente), sendo que no primeiro exemplo as coberturas so inseparveis e, no seguinte, podem ser contratadas ambas ou apenas uma delas. COMISSO DE CORRETAGEM Modo de pagamento empregado pelas sociedades seguradoras para remunerar o trabalho dos corretores de seguros. COMISSO DE RESSEGURO Percentagem que o ressegurador paga ao segurador, pela cesso, total ou parcial do seguro. COMISSRIO DE AVARIAS Tambm conhecido como vistoriador. a pessoa fsica ou jurdica, tecnicamente habilitada e credenciada, encarregada pelas seguradoras de efetuar a vistoria de mercadorias, bens e equipamentos avariados durante o seu trnsito em viagens areas, martimas e terrestres, e de apurar os respectivos prejuzos, mediante emisso de um Certificado de Vistoria, em que indicar a causa, a natureza e a extenso das avarias. Compete Funenseg a formao profissional do Comissrio de Avarias, por meio da realizao de cursos especializados de habilitao, aperfeioamento e atualizao. Compete Fenaseg a organizao, manuteno e atualizao do Registro Nacional de Comissrios de Avarias, para o cadastramento e credenciamento das pessoas que exeram, em territrio nacional, essa atividade. COMUNICAO DO SINISTRO OU AVISO DE SINISTRO Obrigao imposta ao segurado de comunicar a ocorrncia do sinistro ao segurador, a fim de que este possa acautelar seus interesses, assim que tenha o seu conhecimento. CONSRCIO DE RESSEGURO DPVAT Consrcio que consiste em um convnio especfico firmado pelas seguradoras que operam no ramo DPVAT, prevendo que qualquer uma delas pagar a reclamao apresentada pelos segurados ou seus beneficirios. O convnio abrange todos os veculos obrigatoriamente segurveis. CONTRATO DE SEGURO aquele, geralmente expresso em uma aplice, pelo qual o segurador, mediante o recebimento de uma remunerao, denominada prmio, obriga-se a ressarcir o segurado, em dinheiro ou mediante reposio, dentro dos limites convencionados na aplice, das perdas e danos causados por um sinistro ou sinistros, ou a pagar um capital ou uma renda se (ou quando) for verificado um evento relacionado vida ou s faculdades humanas. CORRETOR DE SEGUROS Termo que define intermedirio, pessoa fsica ou jurdica, legalmente autorizado a angariar e promover contratos de seguro entre as seguradoras e as pessoas fsicas ou jurdicas de Direito Privado mediante a remunerao de uma percentagem do prmio global, paga pela seguradora. O exerccio da profisso de corretor de seguros depende de prvia habilitao, mediante prova de capacidade tcnico-profissional, bem como registro nos rgos reguladores competentes.

D
DANO Prejuzo sofrido pelo segurado e indenizvel de acordo com as condies de cobertura de uma aplice de seguro. DANO CORPORAL Todo e qualquer dano causado ao corpo humano.

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DANOS MATERIAIS Perdas ou danos causados a coisas ou objetos. DANOS MORAIS Entende-se por dano moral a dor pela perda do ente querido, o sofrimento, a leso que causar cicatrizes, a injria, a difamao, a vergonha, isto , qualquer leso abstratamente considerada, inclusive danos de natureza psicolgica. DENNCIA Base de processo administrativo para verificao de infraes cometidas pelas sociedades de seguros. DEPRECIAO a reduo do valor de um bem, mvel ou imvel, segundo critrios matemticos e financeiros, considerando, dentre outros, a idade e as condies de uso, funcionamento ou operao. DESCONTO DE FIDELIDADE Caso no haja sinistro durante a vigncia da aplice e se mantenha o seguro na mesma seguradora, pode-se obter descontos do prmio na sua renovao. DOLO toda espcie de artifcio, engano ou manejo astucioso promovido por uma pessoa, com a inteno de induzir outrem prtica de um ato jurdico, em prejuzo deste e proveito prprio ou de outrem, ou seja, um ato de m-f, fraudulento, visando prejuzo preconcebido, quer fsico ou financeiro. DPVAT Seguro Obrigatrio de Danos Pessoais Causados por Veculos Automotores de Vias Terrestres, ou por sua carga, a pessoas transportadas ou no. DUPLA INDENIZAO Clusula adicional ao contrato de seguro de vida que estipula o pagamento em dobro do capital segurado se a morte do titular da aplice ocorrer em consequncia de um acidente. DURAO DO SEGURO Expresso usada para indicar o prazo de vigncia do seguro.

E
ENDOSSO o documento expedido pelo segurador, durante a vigncia do contrato, pelo qual este e o segurado acordam quanto alterao de dados, modificam condies ou objetos da aplice ou o transferem a outrem. ENTIDADE ABERTA DE PREVIDNCIA PRIVADA toda entidade constituda com a finalidade nica de instituir planos de peclios e/ou rendas, mediante contribuio regular de seus participantes, organizando-se sob a forma de Entidade de Fins Lucrativos ou Entidade sem Fins Lucrativos, segundo se formem, respectivamente, sob a caracterizao mercantil de sociedade annima ou como sociedade civil, na qual os resultados alcanados so levados ao patrimnio da entidade. ENTIDADE FECHADA DE PREVIDNCIA PRIVADA toda entidade constituda sob a forma de sociedade civil ou fundao, com a finalidade de instituir planos privados de concesso de benefcios complementares ou assemelhados aos da previdncia social, acessveis aos empregados ou dirigentes de uma empresa ou grupo de empresas, as quais, para os efeitos do regulamento que as rege, so denominadas patrocinadoras. ESTIPULANTE DE SEGURO toda pessoa fsica ou jurdica que contrata seguro por conta de terceiros, podendo, eventualmente, assumir a condio de beneficirio, equiparar-se ao segurado nos seguros obrigatrios ou de mandatrio segurado(s) nos seguros facultativos. EVENTO toda e qualquer ocorrncia ou acontecimento passvel de ser garantida por uma aplice de seguro. EXPOSIO AO RISCO todo objeto ou servio, tais como: coisa, pessoa, bem, responsabilidade, obrigao, garantia ou direito, que est sujeito a sofrer um dano futuro e incerto, ou de data incerta. EXTINO DO CONTRATO O contrato de seguro extingue-se normalmente na data do seu vencimento, fixada na aplice, ou quando a indenizao paga em sua totalidade pelo segurador, ou ainda com sua resciso, anulao ou suspenso/encerramento da exposio ao risco.

F
FRANQUIA um valor inicial da importncia segurada, pelo qual o segurado fica responsvel como segurador de si mesmo, podendo ser simples ou dedutvel. FRANQUIA DEDUTVEL a modalidade de franquia que obriga o segurador a indenizar to-somente os prejuzos que excedem ao valor da franquia, que sempre ser deduzido da indenizao total. FRANQUIA SIMPLES a modalidade de franquia que desobriga o segurador de indenizar, quando os prejuzos forem inferiores a mesma e o faz indenizar integralmente os prejuzos, desde que estes excedem a importncia estabelecida franquia. FURTO Subtrao de um bem, sem ameaa ou violncia. FURTO QUALIFICADO Para efeito de cobertura, entende-se por furto qualificado, exclusivamente, o ato de subtrair para si ou para outrem coisa alheia mvel, com destruio ou rompimento de obstculo, conforme definido no art. 155, pargrafo quarto, inciso I, do Cdigo Penal. A seguradora somente considerar o furto qualificado quando houver vestgios materiais inequvocos de destruio ou rompimento de obstculos.

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inequvocos de destruio ou rompimento de obstculos.

G
GARANTIA a designao genrica utilizada para designar as responsabilidades pelos riscos assumidos por um segurador ou ressegurador, tambm empreg GERNCIA DE RISCOS um conjunto de tcnicas administrativas, financeiras e de engenharia, empregado para o correto dimensionamento dos riscos, visando definir o tipo de tratamento a ser dispensados aos mesmos, quer seja por meio da transferncia/aceitao para fins de seguro, da constituio de reservas e, principalmente, da preveno de perdas.

H
HOMOGENEIDADE DE RISCOS a caracterstica de similaridade que um conjunto de riscos apresenta, relacionada ao tipo, natureza, valor ou objeto segurado.

I
IMPORTNCIA SEGURADA o valor monetrio atribudo ao patrimnio ou s conseqncias econmicas do risco sob expectativa de prejuzos, para o qual o segurado deseja a cobertura de seguro, ou seja, o limite de responsabilidade da seguradora, que, nos seguros de coisas, no dever ser superior ao valor do bem. Tambm designada por Capital Segurado, Quantia Segurada e Soma Segurada. INCERTEZA Uma das trs caractersticas bsicas do seguro, consistindo no aspecto aleatrio quanto ocorrncia de determinado evento ou quanto poca em que este vir a ocorrer. INDENIZAO a contraprestao do segurador ao segurado que, com a efetivao do risco (ocorrncia de evento previsto no contrato), venha a sofrer prejuzos de natureza econmica, fazendo jus indenizao pactuada. INDENIZAO INTEGRAL (seguro de automvel) - A indenizao integral fica caracterizada quando os prejuzos resultantes de um mesmo sinistro, atingirem ou ultrapassarem a quantia apurada a partir da aplicao de percentual previamente determinado sobre o valor contratado, percentual este que no poder ser superior a 75%. Na modalidade "valor de mercado referenciado", o valor contratado de cotao do veculo segurado, de acordo com a tabela de referncia contratualmente estabelecida. Na modalidade "valor determinado", o valor contratado aquele definido na aplice. NDICE COMBINADO (I.C) A soma dos sinistros retidos, das despesas administrativas, das despesas com tributos e das despesas de comercializao dividida pelos prmios ganhos, ou seja, a soma do ndice de sinistralidade, do ndice de despesas administrativas e do ndice de despesas de comercializao. NDICE COMBINADO AMPLO (I.C.A.) - A soma dos sinistros retidos, das despesas administrativas, das despesas com tributos e das despesas de comercializao dividida pela soma dos prmios ganhos com o resultado financeiro. NDICE DE DESPESAS ADMINISTRATIVAS (I.D.A.) - Quociente obtido pela diviso das despesas administrativas e das despesas com tributos pelos prmios ganhos. NDICE DE DESPESAS DE COMERCIALIZAO (I.D.C.) - Quociente obtido pela diviso das despesas de comercializao pelos prmios ganhos. NDICE DE SINISTRALIDADE Quociente obtido pela diviso dos sinistros retidos pelos prmios ganhos. INSPEO DE RISCO o exame do objeto que est sendo pr INSPEO PRVIA toda inspeo de risco direcionada para quaisquer modalidades de seguro/resseguro, efetuada em local nunca segurado, por ser novo ou desconhecido pelo segurador/ressegurador em questo, ou seja, quando no existir alguma aplice relativa s coberturas solicitadas. Assim devem ser levantadas todas as informaes sobre a atividade desenvolvida, caractersticas para a confeco da planta a segurar e dados para a correta cotao do risco. INSPETOR DE RISCOS o tcnico, de formao superior ou no, INVALIDEZ a incapacidade para o exerccio pleno de atividades que gerem remunerao ou ganho, em carter permanente ou temporrio, total ou parcial, resultante de acidente, de doena ou de senilidade. INVALIDEZ POR ACIDENTE uma das consequncias de carter permanente, total ou parcial, da leso corporal de natureza sbita, externa, involuntria e violenta que redunde na reduo ou abolio da capacidade para o exerccio pleno atividades normais, inerentes ao ser humano, ou daquelas que gerem remunerao ou ganho. INVALIDEZ POR DOENA a incapacidade total, permanente ou temporria, para o exerccio de atividades laborativas.

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INVALIDEZ PERMANENTE PARCIAL a perda, reduo ou impotncia funcional de um membro ou rgo, parcial ou definitiva, motivada por acidente e para a qual no se pode esperar recuperao ou reabilitao. INVALIDEZ PROFISSIONAL a incapacidade ocasionada por leso corporal, perturbao funcional ou doena, produzida pelo exerccio de atividades laborativas, determinando a suspenso ou limitao, permanente ou temporria, total ou parcial, da capacidade para o trabalho. INVALIDEZ SENIL a incapacidade provocada pelo desgaste orgnico prprio do processo de envelhecimento, acarretando a diminuio de foras e/ou das capacidades mentais.

J
JUZO ARBITRAL Institudo no Cdigo de Processo Civil pela Lei n 5.869, de 11.01.73, usado como meio de evitar a burocracia da Justia comum na soluo de pendncias contratuais em primeira instncia. No mbito internacional utilizado com frequncia nas questes de resseguro, pois muitas vezes ressegurador e segurador esto em pases diferen JURO Lucro ou rendimento de dinheiro emprestado ou capital empregado cuja grandeza definida por um coeficiente denominado taxa. JURISPRUDNCIA Modo uniforme pelo qual os tribunais interpretam e aplicam determinadas leis.

L
LAUDO DE AVALIAO Laudo pericial no qual o avaliador fundamenta, por escrito, a estimativa de LAUDO DE AVARIA Laudo ou relatrio de regulao emitido pelo regulador de avarias, referente a danos parciais suportados pelo objeto segurado. Nesse relatrio, ou laudo, so direcionados para a conta dos seguradores os custos reembolsveis, ao segurado de acordo com as coberturas previstas na aplice. LAUDO DE REGULAO Laudo ou relatrio elaborado em caso de sinistro pelo regulador, fundamentando a estimativa dos prejuzos indenizveis e cobertos pela aplice. Esse laudo, ou relatrio, o documento hbil para a seguradora efetivar a liquidao do sinistro. LAUDO DE VISTORIA DE SINISTRO Laudo ou relatrio emitido por perito naval, estabelecendo a natureza, causa e extenso dos danos sofridos pela embarcao e/ou carga. Tal laudo, ou relatrio, servir de base para a regulao e liquidao do sinistro. LAUDO DE VISTORIA PRVIA Laudo ou relatrio emitido por perito naval, atestando as condies da embarcao o qual servir de base para o segurador firmar posio quanto aceitao do risco. LEI DOS GRANDES NMEROS Princpio geral das cincias de observao, segundo o qual a frequncia de determinados acontecimentos, observada em um grande nmero de casos anlogos, tende a se estabilizar cada vez mais, medida que aumenta o nmero de casos observados, aproximando-se dos valores previstos pela teoria das probabilidades. LIMITE DE ACEITAO o limite mximo, ou mnimo, de valor segurado ou ressegurado, que pode ser aceito pela seguradora ou ressegurador, seja por imposio legal, poltica interna de negcios ou por limitao do ressegurador ou cossegurador. LIMITE MXIMO DE INDENIZAO Valor mximo de indenizao resultante da ocorrncia de determinado evento coberto, ou srie de eventos ocorridos na vigncia da aplice, abrangendo uma ou mais coberturas. LIMITE TCNICO o valor bsico da reteno que a sociedade seguradora adota, em cada ramo ou modalidade em que operar, fixado pela Superintendncia de Seguros Privados (Susep), segundo diretrizes do CNSP (Conselho Nacional dos Privados), representando a quantia mxima que ela poder reter em cada risco isolado. O limite tcnico de cada sociedade seguradora pode variar entre 10% (dez por cento) e 100% (cem por cento) do respectivo Limite de Operaes (LO), sendo sempre fixado tendo em vista a situao econmico-financeira da seguradora e as condies tcnicas de sua carteira no ramo ou modalidade de seguro. LIQUIDAO DE SEGURADORA a cessao definitiva das operaes de uma seguradora. A liquidao, sempre procedida pela Susep, pode ser voluntria, por deliberao da assemblia geral, ou compulsria por ato do ministro da Fazenda nos casos previstos em lei. LIQUIDAO DE SINISTROS Expresso usada para indicar, nos seguros dos ramos elementares, o processo para apurao do dano havido em virtude da ocorrncia do sinistro, dano esse suscetvel de ser indenizado.

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M-F Agir de modo contrrio lei ou ao Direito, fazendo-o propositadamente. A m f, considerada e consubstanciada na legislao de quase todos os pases, assume, nos contratos de seguros, excepcional relevncia. MORTE VOLUNTRIA a que o segurado procura por sua livre vontade. De acordo com o Cdigo Civil Brasileiro lei 10.406 de 10.01.2002, artigo 798, o beneficirio no tem direito ao capital estipulado quando o segurado se suicida nos primeiros 2 (dois) anos de vigncia do contrato, ou sua reconduo depois de suspenso, obrigando-se o segurador a devolver ao beneficirio o montante da reserva tcnica j formada. MUTUALISMO Princpio fundamental que constitui a base de toda operao de seguro. pela aplicao do princpio do mutualismo que as empresas de seguros conseguem repartir os riscos tomados, diminuindo, desse modo, os prejuzos que a realizao de tais risco MTUO Vrias pessoas associadas para, em comum, suportarem o prejuzo que a qualquer delas possa advir, em consequncia do risco por todas corrido.

N
NOTA DE SEGURO um documento de cobrana que acompanha as aplices e endossos remetidos ao banco cobrador. NOTA TCNICA um estudo matemtico e atuarial, feito por tcnico capacitado, que serve para fixar as taxas dos prmios de seguro. Por exigncia da Susep, as Notas Tcnicas de prmios devero explicitar o prmio puro, o carregamento, a taxa de juros, o fracionamento e todos os demais parmetros concernentes mensurao do risco e dos custos agregados, observando se, em qualquer hiptese, a equivalncia atuarial dos compromissos futuros.

O
OBJETO DO SEGURO a designao genrica de qualquer interesse segurado, sejam coisas, pessoas, bens, responsabilidades, obrigaes, direitos e garantias. OCORRNCIA No seguro qualquer acaso ou acontecimento que altera ou agrava o risco, devendo sempre ser ao segurador.

P
PECLIO Tem o mesmo significado de capital segurado pagvel por morte do segurado, sob a forma de capital fixo ou nico, corrigvel ou no. Representa uma simplificao da expresso peclio por morte, muito empregada no Brasil pelas instituies que operam em seguros sociais, sejam elas governamentais ou privadas. PENALIDADE Sano prevista por lei, regulamento ou contrato para determinados casos. O segurador est sujeito aplicao de certas penal PERDA TOTAL D-se a perda total do objeto segurado quando o mesmo perece completamente ou quando se PGBL Plano Gerador de Benefcio Livre. PLURIANUAIS So assim chamados os seguros contratados para vigorar por prazo superior a um ano. PREJUZO Em seguro qualquer dano, ou perda, que reduz na quantidade, qualidade ou interesse, o valor de bens. Aplicado em aplices cobrindo responsabilidade, esse termo significa pagamentos feitos em nome do segurado. PRMIO a soma em dinheiro paga pelo segurado ao segurador para que este assuma a responsabilidade de um determinado risco. PRMIO ADICIONAL um prmio suplementar pago pelo segurado, para extenso de cobertura de riscos no prevista na aplice ou para extenso de prazos de vigncia. PRMIO EMITIDO o prmio ainda no cobrado pela seguradora. PRMIO FRACIONADO o prmio anual, dividido em parcelas para efeito de pagamento. PRMIOS GANHOS A parcela de prmios de seguro correspondente parcela j decorrida do perodo de cobertura da aplice. PRMIOS NO GANHOS Parcela de prmios auferidos referente aplice cujo perodo de risco ainda no decorreu. PRMIO PURO 1) o prmio estatstico marginado, isto , acrescido de um carregamento de segurana destinado a cobrir as flutuaes aleatrias desfavorveis verificadas na massa que serviu de base para a gerao do prmio estatstico.

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as flutuaes aleatrias desfavorveis verificadas na massa que serviu de base para a gerao do prmio estatstico. Teoricamente, portanto, o prmio estritamente suficiente para a cobertura do risco, sem expor a seguradora a desvios desfavorveis de sinistralidade, na quase totalidade do tempo de exposio ao risco; 2) PRESCRIO De acordo com o art. 189 do Cdigo Civil brasileiro, violado o direito, nasce para o titular a pretenso que se extingue, pela prescrio, no que se refere ao seguro (art. 206) nos prazos: a) em 1 (um) ano - A pretenso do segurado contra o segurador e a deste contra aquele, contando o prazo: para o segurado, no caso de seguro de responsabilidade civil, da data que citado para responder ao de indenizao proposta pelo terceiro prejudicado, ou da data que este indeniza, com anuncia do segurador; quanto aos demais seguros, da cincia do fato gerador da pretenso. b) em 3 (trs) anos: a pretenso de reparao civil; a pretenso do beneficirio contra o segurador, e o terceiro prejudicado no caso de seguro de responsabilidade civil obrigatrio (DPVAT). PREPOSTO Ttulo utilizado por pessoa fsica devidamente credenciada por corretor de seguros junto Susep autorizada a promover a intermediao de contratos de seguros em nome e sob responsabilidade do mesmo; preposto de corretor. PROPOSTA Frmula impressa, contendo um questionrio detalhado, que deve ser preenchida pelo segurado ao candidatar ao seguro. PRO RATA TEMPORIS um mtodo de calcular-se o prmio de seguro com base nos dias de vigncia do contrato quando este for realizado por perodo inferior a 1 (um) ano e sempre que no cabvel o clculo do prmio a Prazo Curto. PROVISES Passivo contabilizado pelas seguradoras e resseguradoras para refletir o custo estimado de pagamentos de indenizao, benefcios e despesas correlatas. PROVISO DE PRMIOS NO GANHOS uma proviso tcnica no comprometida, constituda para a parcela de curso, ou seja, aqueles que ainda no expiraram e podem ser sinistrados. No se aplica aos ramos com pagamento mensal de prmios (vida em grupo, acidentes pessoais coletivo, transportes e habitacional fora do SFH). constituda, mensalmente, na base fracionria de 24 avos, segundo o tempo ainda a decorrer, considerando-se que, no ms da avaliao, metade do prmio a ele relativo estimado como ganho, o que resulta, sempre, em qualquer ms, em um nmero mpar no numerador, desde 1 at 23. Por exemplo: seis meses decorridos geram a proviso equivalente a 11/24 do prmio puro anual. Anteriormente, essa proviso recebia a denominao de Proviso (ou reserva) de Riscos no Expirados. PROVISO DE SINISTROS A LIQUIDAR Proviso tcnica comprometida, relativa aos sinistros j ocorridos e avisados, mas ainda no indenizados, por se encontrarem em fase de regulao ou pr-regulao, mas cuja indenizao ser, na maioria casos, devida, integral ou parcialmente. PROVISO MATEMTICA Proviso do ramo vida individual constituda com o diferencial positivo do prmio puro nivelado, deduzido do prmio puro de risco. A proviso matemtica a diferena entre PROVISES TCNICAS So assim chamadas nas empresas de seguros algumas das reservas obrigatrias. Formam parte integrante e indispensvel do mecanismo do seguro, sendo constitudas mensalmente e independendo da existncia de lucros nas seguradoras. Em vista da natureza peculiar das vrias modalidades de operaes das seguradoras, as provises tcnicas no so todas da mesma natureza, mas tm como objetivo a garantia da estabilidade econmico-financeira das seguradoras. Provises Tcnicas so tambm constitudas pelas entidades de previdncia privada, tanto abertas quanto fechadas, e pelas sociedades de capitalizao. PULVERIZAO DO RISCO Distribuio do seguro, por um grande nmero de seguradores, de modo a que o risco, disseminado, no venha a constituir, por maior que seja a sua importncia, perigo iminente para a estabilidade da carteira.

Q
QUITAO Ato pelo qual o credor desonera seu devedor da obrigao que tinha para com ele. No seguro, a quitao se opera por ocasio da liquidao do sinistro, com o pagamento da correspondente indenizao.

R
RAMO Denominao dada s subdivises do seguro, oriundas diretamente dos diversos grupos. RAMOS ELEMENTARES So assim chamados os ramos que tm por finalidade a garantia de perdas, danos ou responsabilidade sobre objetos ou pessoas (acidentes pessoais, inclusive). Fica excludo dessa classificao o ramo vida. O Decreto-Lei n 7 REGISTRO GERAL DE APLICES Livro no qual so inscritas as aplices emitidas pelas sociedades seguradoras.

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REGISTRO GERAL DE APLICES Livro no qual so inscritas as aplices emitidas pelas sociedades seguradoras. REGULAO DE SINISTRO Processo de exame das causas e circunstncias de algum sinistro avisado. feito para verificar se o sinistro avisado est coberto pela aplice e se o segurado cumpriu suas obrigaes legais e contratuais. RESERVA FINANCEIRA (ou reserva acumulada) o valor da soma das contribuies lquidas efetivas e atualizadas monetariamente durante o perodo de contribuio. RESERVA TCNICA Termo utilizado para definir valores matematicamente calculados pelo segurador, com base nos prmios recebidos dos segurados, para garantia dos pa RESPONSABILIDADE Termo empregado muitas vezes, inclusive na prpria regulamentao das operaes de seguros, para designar a importncia segurada ou ressegurada. O valor mximo de responsabilidade que a seguradora poder reter, em cada risco isolado, segundo a legislao brasileira, de 3% (trs por cento) do seu ativo lquido. RESPONSABILIDADE CIVIL a obrigao imposta por lei, a cada um, de responder pelo dano que causar a outrem. A responsabilidade civil pode provir de ao praticada pelo prprio indivduo ou por pessoas sob sua dependncia. RESSEGURADOR aquele que aceita, em resseguro, as cesses feitas pelo segurador direto. RESSEGURO Operao pela qual o segurador, com o fito de diminuir sua responsabilidade na aceitao de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prmio recebido. RETENO A quantia ou parcela ou risco que uma seguradora assume por sua prpria conta. RETROCESSO Operao feita pelo ressegurador e que consiste na cesso de parte das responsabilidades por ele aceitas a outro ou outros resseguradores. RISCO o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das partes contratantes e contra o qual feito o seguro. O risco a expectativa de sinistro. Sem risco no pode haver contrato de seguro. comum a palavra ser usada, tambm, para significar a coisa ou pessoa sujeita ao risco. RISCO ACESSRIO Risco que no est compreendido na cobertura principal do ramo, podendo, contudo, ser coberto mediante pagamento de prmio adicional. RISCO COBERTO aquele que est ao abrigo de uma aplice em vigor e em consonncia com todas as suas clusulas. Em suma: no nulo, excludo ou impossvel. RISCO EXCLUDO , geralmente, aquele que se encontra relacionado dentre os riscos no segurveis pelas condies da aplice, ou seja, aqueles que o segurador no admite cobrir ou que a lei probe que possam ser objeto do seguro. Tem dupla natureza, podendo ser terminantemente excludo ou podendo ser includo na cobertura do seguro, em casos especiais, geralmente mediante a cobrana de prmio adicional. RISCO MORAL Avaliao que se faz do candidato a seguro sob o prisma de honorabilidade pessoal, comercial ou profissional. Tambm se diz do candidato que recusado por mau conceito pessoal, comercial ou profissional. RISCO RECUSVEL , em princpio, todo risco que uma seguradora se recusa a aceitar, por razes de ordem tcnica ou comercial. No seguro de vida, a denominao aplicvel aos candidatos que no renem condies de segurabilidade, seja por ms condies de sade ou por falta de honorabilidade pessoal. RISCOS CATASTRFICOS So aqueles que, por condies intrnsecas, podem dar margem a perdas desmesuradas, tanto de vidas quanto de bens materiais. RISCOS NOMEADOS Aplice multirrisco na qual os riscos cobertos so discriminados, excluindo-se da cobertura tudo aquilo que no tenha sido especificamente nomeado. Diferencia-se da cobertura "all-risks" pelo fato de, nesta ltima, a cobertura estender-se a tudo aquilo que no foi excludo. Tambm chamado por alguns riscos Nominados.

S
SALVADOS So objetos que se consegue resgatar de um sinistro e que ainda possuem valor econmico. Assim so considerados tanto os bens que tenham ficado em perfeito estado como os parcialmente danificados pelos efeitos do sinistro. No caso de um sinistro de veculo, o prprio veculo ou parte do mesmo encontrado aps o pagamento da indenizao por roubo ou furto total. Refere-se tambm ao que restou de um veculo aps acidente indenizvel pela seguradora. SEGURADO Pessoa em relao qual a seguradora assume a responsabilidade de determinados riscos. SEGURADORA Empresa autorizada pela Susep a funcionar no Brasil como tal e que, recebendo o prmio, assume o risco e garante a indenizao em caso de ocorrncia de sinistro amparado pelo contrato de seguro. SEGURADORA CATIVA Seguradora de propriedade de uma empresa ou de uma corporao at o momento da organizao sem ligaes com a atividade seguradora , instituda com a finalidade precpua de segurar os riscos provenientes das suas atividades empresariais e, assim, obter ganhos diretos e otimizar o gerenciamento daqueles riscos. SEGURO Denomina-se contrato de seguro aquele que estabelece para uma das partes, mediante recebimento de um prmio da outra parte, a obrigao de pagar a esta, ou pessoa por ela designada, determinada importncia, no caso da ocorrncia de

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da outra parte, a obrigao de pagar a esta, ou pessoa por ela designada, determinada importncia, no caso da ocorrncia de um evento futuro e incerto, ou de data incerta, previsto no contrato. SEGURO ACIDENTES PESSOAIS o seguro que tem por fim garantir ao segurado, quando vitimado por um acidente coberto, indenizao em dinheiro por invalidez permanente, total ou parcial, dirias de incapacidade temporria, prestao de assistncia mdica ou reembolso das despesas com essa assistncia, bem como indenizao pecuniria aos beneficirios do segurado no caso de sua morte, tambm por acidente. Fazem parte desse ramo, em condies especiais, os seguintes tipos de seguros coletivos: perodos de viagem; hspedes de hotel e estabelecimentos similares; estudantes; compradores em firmas comerciais; assinantes e anunciantes de jornais, revistas e similares; passageiros de nibus, micro-nibus e automveis em geral; passageiros de estradas de ferro em viagens de mdio e longo percurso; espectadores, com ingressos pagos, de jogos treinos de futebol profissional; empregados; visitantes, com ingressos pagos, de feiras de amostras e/ou exposies e passageiros de metrs. Coberturas especiais: treinos e competies automobilsticas; treinos e competies em motocicletas; riscos decorrentes de assaltos, em favor de empregados de bancos. SEGURO DE VIDA Aplice que prev benefcio garantido a ser pago em uma data especfica ou quando da morte do titular da aplice, caso ocorra antes. SEGURO DE VIDA POR TEMPO DETERMINADO Proteo de seguro por perodo limitado, que expira sem valor se o segurado ainda estiver vivo aps o perodo determinado especificado na aplice. SEGURO EM GRUPO o seguro feito coletivamente no seguro de vida e acidentes pessoais. um contrato global, ajustado por estipulante, empregador, clube etc, em favor de muitas pessoas, o qual se reparte em tantos contratos distintos so as pessoas seguradas. SEGURO SOCIAL Seguro que tem por fim proteger as classes economicamente mais fracas contra certos e determinados riscos (doena, velhice, invalidez e acidentes do trabalho). SEGURO PLURIANUAL assim chamado o seguro para vigorar por vrios anos. SEGUROS PRIVADOS Um dos grandes grupos em que se divide inicialmente o seguro, em sua classificao geral. SELEO ADVERSA Situao em que uma das partes detm mais informa SINISTRALIDADE - relao entre a quantidade e a intensidade com que ocorrem as perdas cobertas e o prmio cobrado pelas seguradoras. Ver tambm sinistro e ndice de sinistralidade. SINISTRO Termo utilizado para definir em qualquer ramo ou carteira de seguro, o acontecimento do evento previsto e coberto no contrato. SOLVNCIA Qualidade ou condio de solvente. Diz-se da situao de companhia de seguros que paga ou pode pagar seus compromissos. Devedor que possui seu ativo maior do que o passivo. SUB-ROGAO A sub-rogao tem lugar no seguro quando, aps ter sido paga a indenizao pelo segurador, este substitui o segurado nos direitos e aes que o mesmo tem de demandar ao terceiro responsvel pelo sinistro. SUBSCRIO - Processo pelo qual uma companhia de seguros ou resseguro analisa as propostas apresentados para cobertura de seguro ou resseguro e decide que ir fornecer, no todo ou em parte, a cobertura solicitada por um prmio acordado

T
TBUA DE MORBIDADE Utilizada para medir a probabilidade de que os expostos ao risco contraiam enfermidades, bem como a durao cada enfermidade. TBUA DE MORTALIDADE Quadro que apresenta, para um nmero determinado de indivduos, a probabilidade ou de sobrevivncia, nas diversas idades. TBUA DE SOBREVIVNCIA a mesma tbua de mortalidade bsica, mas com as margens de segurana (carregamento de segurana) empregadas em sentido oposto ao da tbua de seguros para os casos de morte. Ou seja, a tbua de sobrevivncia superestima a durao da vida dos expostos ao risco. Um exemplo de Tbua de Sobrevivncia utilizada no Brasil (tambm para casos de morte) a AT-49 (Annuity Table for 1949). TARIFA Relao das taxas correspondentes a cada classe de risco. de acordo com a taxa constante da tarifa que o segurador calcula o prmio relativo ao seguro que lhe proposto. TERCEIRO Pessoa culpada ou prejudicada em acidente, exceto o prprio segurado ou seus ascendentes, descendentes, cnjuge e irmos, bem como quaisquer pessoas que com ele residam ou que dele dependam economicamente. TTULOS DE CAPITALIZAO Certificados emitidos pelas sociedades de capitalizao em favor dos respectivos tomadores. Os portadores de ttulos pagam sociedade, durante um certo tempo, uma mensalidade correspondente ao valor dos ttulos, formando, assim, um capital que, acrescido dos juros acumulados, ser recuperado pelos portadores em prazos previamente fixados. Os ttulos de capitalizao comportam, tambm, a eventualidade de um reembolso antecipado, por sorteio.

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U
UNIDADE SEGURADA o mdulo de rea de produo da cultura segurada, aceito pela seguradora, que ser utilizado como base para o clculo de indenizao em caso de sinistro, sendo expressa em hectares na proposta e na aplice de

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VALOR ATUAL Indenizao do bem segurado, roubado ou destrudo, com base no valor de um novo bem, deduzida a depreciao pelo uso, idade e estado de conservao. VALOR DE MERCADO Atualiza o valor da indenizao no dia do pagamento, de acordo com o preo de mercado. VALOR DE NOVO Indenizao do bem segurado, roubado ou destrudo, com base no valor de mercado de um novo bem, ou seja, o preo que o segurado pagar para repor o bem da mesma marca ou equivalente, sem qualquer depreciao. VALOR DETERMINADO No seguro de automvel o valor pelo qual a seguradora garante o segurado, quando ocorre a perda total do veculo sinistrado. VALOR EM RISCO o valor da obrigao do segurador, do ressegurador ou do retrocessionrio, no momento da do contrato. Tambm pode ser o somatrio desses valores, quando a referncia feita ao valor integral do objeto ou do interesse segurado. Nos seguros que tenham reservas matemticas constitudas, o valor em risco dever levar em conta o abatimento dessas importncias. VALOR INDENIZVEL Valor a ser pago na ocorrncia de sinistro. VALOR MDIO DE MERCADO Resultado de cotaes de venda de um veculo com marca, tipo, modelo e ano de fabricao idnticos ao do segurado na data da liquidao do sinistro. VALOR DO SEGURO Importncia dada ao objeto do seguro, para efeitos de indenizao e pagamento do prmio. VCIO PRPRIO Diz-se de todo germe de destruio, inerente prpria qualidade do objeto segurado, que pode, espontaneamente, produzir sua deteriorao. VGBL Vida Gerador de Benefcio Livre - produto destinado a formao de poupana resgatvel. VIDA TOTAL Este produto destina-se a oferecer benefcios enquanto o segurado estiver vivo. Oferecer prmios nivelados e benefcios nivelados relativos morte, construindo um montante em dinheiro que poder auxiliar o segurado e seus beneficirios a satisfazerem suas necessidades financeiras, bem como proporcionar renda para os anos de aposentadoria. Este produto permitir o pagamento de indenizaes por nmero especfico de anos (pagamento limitado em vida) ou pelo resto da vida (durante a vida toda). VIDA UNIVERSAL Oferece indenizaes em vida ao segurado. Neste produto, os prmios, lquidos de determinadas despesas, e os juros sero creditados conta do segurado, a uma taxa determinada periodicamente pela seguradora. Este produto permite flexibilidade quanto ao valor e prazo dos pagamentos de prmios e quanto ao nvel de benefcios relativos a falecimento oferecidos. VIGNCIA DO SEGURO Perodo de tempo de validade do seguro (incio e trmino da aplice). VISTORIA PRVIA Vistoria do veculo por pessoa autorizada pela seguradora, para verificar do seu estado antes da formalizao do contrato de seguro, e que o far parte integrante do contrato. VISTORIA DO RISCO Inspeo feita por peritos habilitados para avaliar as condies do risco a ser segurado, com a finalidade de estabelecer o valor do risco. VISTORIA DE SINISTRO Visita ao local onde se encontram os bens sinistrados a fim de apurar o montante dos prejuzos sofridos pelo segurado, decorrentes do evento previsto e coberto pelo contrato de seguro. Parte inferior do formulrio. VISTORIADOR Representante da seguradora encarregado de regular e liquidar um determinado sinistro.

Z
ZONEAMENTO AGRCOLA Trabalho tcnico conduzido pela Embrapa, com coordenao do Ministrio da Agricultura, Pecuria e Abastecimento (MAPA), que procura definir os perodos favorveis ao plantio de cada cultura em cada municpio, levando em considerao o histrico de eventos climticos ocorridos (temperatura, granizo, geada e seca, entre outros) e os tipos de solo existentes. Alm disso, tambm informa as cultivares habilitadas (recomendadas) e seus produtores (detentores da semente). divulgado pelo MAPA no incio de cada ano agrcola ou ciclo de plantio.

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