Ao revisional de carto de crdito

Texto extrado do Jus Navigandi http://jus2.uol.com.br/pecas/texto.asp?id=76 Petio inicial em ao contra banco, para reviso de contrato de carto de crdito, contestando, dentre outras prticas abusivas, juros capitalizados, indexadores ilegais e comisso de permanncia. Elaborado por: Marcia Silvana Cezar Silveira. Colaborao enviada por: Marcia Silvana Cezar Silveira, advogada em Porto Alegre (RS).

Exmo. Sr. Dr. Juiz de Direito da Vara Cvel da Comarca de Urgente OBJETO: AO REVISIONAL 1. A autora contraiu um contrato de Carto de crdito, cujo o no ***** do carto *****, alis contrato unilateral e eivado de clusulas leoninas, intitulado "Contrato com o associado", registrado no **o cartrio de registro de ttulos e documentos da cidade de So Paulo em sob no.**** 2. A autora usou o referido carto por um longo perodo, sendo que este estava originalmente vinculado conta corrente de nmero da agncia do Banco ****, sito na *****, no ** ,nesta capital. 3. A autora manteve at (data) os pagamentos sempre em dia, quando a partir desta data notou que quanto mais pagava, maior era o seu saldo devedor (documentos anexos) . 4. A autora demonstra em TABELA ANEXA a discrepncia entre o valor cobrado com encargos, juros e mora, e o total devido sem os mesmos encargos, juros e mora, observar-se-, ainda, que estes clculos so feitos a partir da fatura com vencimento em __/__ sem incluir a o ano de ***, pois est sem a devida documentao. Que conforme o CDC e legislao especfica prevem a obrigao da r apresentar as faturas discriminadas de todo o perodo da vigncia do contrato com os valores especificados a fim de tornar claro o valor real devido pela autora, os juros, encargos e mora tambm discriminados com sua origem ms a ms. 5. Ocorre, Excelncia, que o ru cobrou do autor juros muito acima daqueles constitucionalmente permitidos, no entanto o mais grave a cobrana ILEGAL de juros cumulados, ou seja, ANATOCISMO. Assim, o ru incorre em procedimento lesivo ao patrimnio da autora, justamente na forma mais cruel e perniciosa com a qual nossas diretrizes scio-econmicas (e o direito acompanha) , por questo de sobrevivncia, quer banir. 6. A autora buscou junto a administradora de cartes, em contatos telefnicos uma proposta de acordo para reduzir o seu saldo devedor com base nas alegaes supra expostas, porm no obteve sucesso restando infrutferas suas alegaes. 7. O direito da autora legalmente amparado pela carta magna de 1988, pela lei 4595/64, e pelo decreto 22.626/33, artigo 1o , e pela jurisprudncia do nosso tribunal,

bem como pela doutrina emanada pelos nossos jurisconsultos.

PRTICAS ABUSIVAS a) Capitalizao de juros: forma de clculo de juros compostos, em que os juros se integram ao capital e sofrem incidncia de nova parcela destes encargos. b) Clusula Mandato: Condio em que o financiado outorga uma procurao (mandato) para a instituio financeira ou empresa a ela coligada criar um ttulo de crdito em nome do financiado e seus garantidores, pelo valor que a instituio pretender cobrar. Prtica vedada pela Smula 60 do Superior Tribunal de Justia. c) Indexadores alternativos: Possibilidade de escolha unilateral por parte da instituio financeira, do indexador (ou pseudo-indexador) que melhor atenda aos seus interesses. d) Flutuao de taxas: Possibilidade de majorao peridica das taxas de juros pactuadas em um contrato, sem qualquer interferncia do financiado alterando, dessa forma, clusula essencial do negcio. e) Comisso de permanncia: Prtica de cumular essa verba moratria com outros encargos que so excludentes (juros contratuais, multas, honorrios, correo, etc) . Da mesma forma, em se tratando de taxa de juros, no se admite a cobrana de forma capitalizada como usualmente ocorre. No que tange aos contratos de adeso claro especificar que todos os contratos devem ser revistos quando tornarem-se excessivamente onerosos, e ainda, que as clusulas abusivas devem ser desconsideradas pelo consumidor. A requerente, tal como seus pares, tem a sensao de impotncia diante do poder econmico. Devido ao fato das grandes entidades comerciais praticam cada vez mais abusos, sem qualquer punio, e a contrrio senso cada vez mais protegidas. Os cidados mantm-se quase sempre inertes frente aos prejuzos que sofrem. O direito considera a desigualdade entre as partes de um negcio jurdico, mas isto no ocorreria se o poder econmico pudesse ser contrabalanceado por possibilidades de escolha oferecidas a parte contratante menos favorecida. A Constituio Federal em seu art.170, prev a proteo econmica aos menos favorecidos, valorizando o trabalho humano e assegurando existncia digna a todos, seguindo vrios princpios, entre eles a proteo ao consumidor. O cdigo de defesa do consumidor, a este respeito, foi criado devido ao reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor tendo como funo social promover a realizao dos ideais de convivncia do homem. Estabeleceu rgos e mecanismos de tutela, proscreveu prticas comerciais e contratuais abusivas. A necessidade de esclarecer quais so os mecanismos de defesa que o consumidor

tem ao seu alcance e tornar conhecidas todas as prticas comerciais e contratuais abusivas imprescindvel para tornar equilibrada as relaes comerciais do nosso Pas. O direito tradicional interpreta os contratos aplicando indiscriminadamente o princpio pacta sunt servanda, desta forma ignora a especificidade das condies gerais, no levando em considerao a boa-f do contratante. Mas h entendimentos contrrios na doutrina que devem ser considerados como o famoso trecho de Raymond Saleilles em De la dclaration de volont, Paris, 1901 que transcrevemos:
"Sem dvidas, h contratos e contratos e estamos longe da realidade desta unidade de tipo contratual que supe o Direito. Ser necessrio, cedo ou tarde, que o Direito se incline diante das nuanas e divergncias que as relaes sociais fizeram surgir. H supostos contratos que tem do contrato apenas o nome, e cuja construo jurdica esta por fazer; para os quais em todo caso, as regras de interpretao judicial deveriam se submeter, sem dvidas, a importantes modificaes; poderiam ser chamados, na ausncia de termo melhor, de contratos de adeso, nos quais a predominncia exclusiva de uma nica vontade, agindo como vontade individual, que dita sua lei no mais a um indivduo mas a uma coletividade indeterminada, obrigando antecipada e unilateralmente, admitindo-se apenas a adeso daqueles que desejarem aceitar a lei do contrato.

A expresso contrato de adeso tem sentido mais estreito. Tem sido empregada para designar a preconstituio unilateral do contedo dos contratos similares, neles se inserindo as clusulas uniformes que no podem ser rejeitadas. Outros lhe emprestam significado ainda mais restrito, reservando-a para as relaes jurdicas nas quais a posio de superioridade do predisponente permite, em princpio, a imposio de clusulas atentatrias do equilbrio normal entre os contratantes. No parece razovel esse estreitamento. a forma do consentimento que identifica mais rapidamente a figura jurdica do contrato de adeso se, obviamente, a predisposio unilateral do seu contedo for realizada para contratos em massa. Afinal, a aceitao em bloco de clusulas preestabelecidas significa que o consentimento sucede por adeso, prevalecendo a vontade do predisponente que, na observao de SALEILLES, dita a sua lei, no mais a um indivduo, seno a uma coletividade indeterminada. No importa, desse modo, que as clusulas predeterminadas integrem, mediante incorporao ou remisso, o contedo de todos os contratos. Nem se altera o fenmeno por ser a predisposio obra de terceiro, como na hiptese de provir de regulamento do poder pblico. Visto sob o ngulo da formao dos vnculos pessoais, patenteia-se o mesmo processo de estruturao, por quanto mais uma das partes adere a clusulas, que tem de aceitar globalmente, no participando na sua formao. Em todos esses casos, a expresso contrato de adeso, consagrada pelo uso, pode ser mantida, a despeito das objees que levanta. Assim, interessante para aqueles que, como a autora, tem sua dvida aumentada, e muito, em virtude de juros estratosfricos, que busquem rever e analisar judicialmente suas dvidas e o modo como as mesmas vem se reproduzindo. bem provvel que o

valor j pago, e que ainda vem sendo cobrado, tenha excedido o valor real devido. O posicionamento da doutrina e dos Tribunais de Justia, de Alada, e do Superior Tribunal de Justia, quanto s controvrsias suscitadas sobre as clusulas que geram excessiva onerosidade, propiciou s pessoas fsicas e jurdicas, a possibilidade de ingressarem em juzo, objetivando a reviso dos contratos em curso, bem como, reaver atravs da Ao de Repetio de Indbito o que pagaram a maior (indevidamente) quelas instituies financeiras; na mesma esteira, podem ser discutidas as questes que j se encontram na esfera judicial, mesmo na posio de devedor. Sobreleva ressaltar, que a possibilidade do ajuizamento de aes, que objetivam a readequao dos contratos, encontra guarida em vrios diplomas legais. Assim, o regime de capitalizao mensal de juros como praticado pela requerida, proibido pelo Dec. 22.626/33, mesmo que no mago do contrato tenha sido acordada, como restou sumulado pelo Supremo Tribunal Federal, atravs da Smula 121. A capitalizao aparece maquiada sob diversas formas, sendo que, as comumente usadas so: o fator exponencial; a "Tabela Price"; o fator/coeficiente nos contratos de leasing; o Sistema SAC; os juros mensais em contas devedoras; as operaes de financiamento encadeadas; e os indexadores unilaterais, tais como Taxa ANBID, CDB e CDI. Infere-se portanto que ao formalizarem os diversos contratos cometeram leso na "base contratual", posto que no podem auferir lucro com vantagem manifestamente desproporcional (CF 173 4) , se comparada com a prestao oposta, ou exageradamente exorbitante (ao captar recursos, o banco paga ao investidor apenas 2%; de outro lado da cadeia econmica, ao firmar um contrato de mtuo, no poder cobrar a ttulo de remunerao do capital envolvido mais do que 20%, sobre a porcentagem do que foi captado) , sob pena de caracterizar a leso e desproporo quanto s prestaes envolvidas. Essa linha de conduta praticada pelo banco, permite ao de reviso de contrato ou repetio de indbito. 8. A forma que o ru encontrou para enriquecer sem causa no pode ser tolerado pelo direito, e neste sentido que a autora busca a tutela jurisdicional do Estado. 9. Neste sentido:
"Ainda que no se entendesse auto-aplicvel o dispositivo constitucional limitador das taxas de juros, de se observar existir norma ordinria ( Decreto 22.626/33, artigo 1o ) a proibir cobrana de juros superiores aodobro da taxa legal , ou seja, acima de 12% ao ano. Certo, existe a smula no 596 do STF, que dispe no se aplicar s instituies financeiras citada limitao, estando elas livres para cobrar quaisquer taxas, desde que autorizadas pelo Conselho Monetrio Nacional. Entretanto, tal enunciado no 596 do STF baseia-se na interpretao equivocada, da citada lei de mercado de capitais, na medida que o dispositivo que estaria a autorizar a cobrana de juros acima de 12% ao ano (Lei 4.595/64, art. 4o inc. IX ) em verdade, usa o verbo limitar, no aumentar. Limitar significa reduzir, restringir, diminuir. Tanto que o inciso em questo, em sua parte final, refere-se que essa limitao destina-se a assegurar taxas favorecidas a determinados financiamentos. Se assim, conclu-se que o objetivo do legislador foi, justamente, o de restringir os encargos praticados pelos bancos, no conceder ao CMN uma carta de alforria, permitindo a cobrana de juros abusivos." (Extrado do Jornal do Comrcio de 14 de novembro de 1994, Espao

Vital) .

10. Nota-se, tambm, Excelncia, que na prpria deciso polmica do STF, sobre o tema, salientando-se o voto proferido pelo Eminente Ministro Gacho, Dr. Paulo Brossard, apontando:
"Ser o dispositivo em questo auto-aplicvel porque norma reguladora para que se exprima o que nela contm, e realizar tudo o que se exprime".

11. E, por certo, de indagar-se, como o fez o ministro, o que ser feito quando da edio da Lei complementar, pois por certo o legislador no poder dispor de forma diferente daquela que expressa na Lei maior, o que refora a tese da auto-aplicabilidade da referida norma constitucional. 12. Neste sentido:
NOTCIAS DO SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA - 17/08/99 17:42:37 STJ decide se administradora de carto de crdito pode cobrar juros acima de 12% ao ano - Processo: Resp194843 As administradoras de carto de crdito no so instituies financeiras e, por isso, no podem cobrar juros na fatura dos clientes superiores a 12% ao ano. Este o entendimento do ministro Carlos Alberto Menezes Direito, da Terceira Turma do Superior Tribunal de Justia, no julgamento do processo em que o Banco do Brasil pede Justia que as administradoras sejam reconhecidas como instituies vinculadas ao Sistema Financeiro Nacional. O processo foi levado a julgamento ontem, mas no teve deciso final, pois foi interrompido com o pedido de vista do ministro Nilson Naves. O Banco do Brasil quer que as instituies financeiras possam continuar cobrando os juros de acordo com as oscilaes do mercado e as variaes dos ndices inflacionrios. Desta forma, estariam legalmente livres do limite imposto pela Constituio Federal, de 12% ao ano. O Banco do Brasil ingressou com uma ao de cobrana contra o industrial Drio Joo Wendling, da cidade de Dois Irmos-RS, para receber uma quantia equivalente a R$ 7.300 por inadimplncia do carto de crdito Ourocard em 1995. O banco estaria cobrando juros de 18%, calculados poca da converso para a URV, capitalizando os juros e cumulando a chamada comisso de permanncia com correo monetria. Drio argumenta que estas cobranas so ilegais. "A dvida se originou de uma compra no valor de R$ 780 e agora tenho que pagar uma quantia exorbitante", assinala. A advogada Ieda Maria Weber da Silva questiona a prpria natureza dos contratos de adeso dos carto de crdito, que seriam regulados de forma arbitrria e unilateral. O Banco do Brasil ganhou na Comarca de Dois Irmos o direito de cobrar alm do percentual de 12%, mas o Tribunal de Justia do Estado reformulou a deciso, impondo ao banco limites quanto aplicao dos juros.

A advogada do Banco do Brasil, Marise Rosenhaim, assegura que a administradora de carto de crdito so autorizadas pelo Conselho Monetrio Nacional e deve ser tratada como instituio financeira. "A administrao de cartes de crdito de um banco s o at o adimplemento das obrigaes contratuais, pois a partir do inadimplemento de quem utiliza o carto passa a ser tambm financeira, j que financia o saldo devedor apurado", explica. Alm do ministro Carlos Alberto Menezes Direito, ainda faltam votar os ministros Eduardo Ribeiro, Waldemar Zveiter, Ari Pargendler e Nilson Naves. A Assessoria de Imprensa vai informar a nova data para o julgamento.

13. Da mesma sorte, temos as seguintes decises jurisprudenciais:

(TARGS, Ap. Cv 194064226) : "O banco / apelante no comprovou e nos autos no existe prova objetiva e material de que o mesmo estava autorizado a praticar a taxa de juros incidente, na sua formao complexiva, de juros e correo monetria. "Ento, afastado, no caso, o aspecto da limitao constitucional a inconformidade do apelante no merece acolhimento, devendo prevalecer a taxa de juros no percentual de 12% a.a., com base no art. 1 da Lei de Usura e com suporte nos precedentes do STF antes apontados, porquanto o exeqente apelante, no comprovou nos autos que estava autorizado pelo Banco Central do Brasil a praticar as taxas de juros incidentes." A tese foi esposada pelo c. Superior Tribunal de Justia, como se infere deste recente julgado daquele colegiado, da lavra do eminente Ministro RUY ROSADO DE AGUIAR (RESP 207604/SP, DJ 16 de Agosto de 1999, p. 75) : "JUROS. Limite. Smula 596/STF. Capitalizao. "Recurso conhecido para permitir a cobrana de juros de 12% a.a., sem capitalizao em face da peculiaridade do caso."

O voto do destacado relator, no seguinte trecho, mais explcito:

"O r. acrdo recorrido aceitou a tese de que o banco credor pode cobrar a taxa que estipular, de acordo com o que considerar seja a taxa do mercado. Penso que essa liberalidade no est de acordo com a lei, que submete as instituies financeiras ao que for determinado pelo Conselho Monetrio Nacional. De acordo com os precedentes desta Turma, para cobrar juros acima da taxa legalmente prevista, seja no Cdigo Civil, seja na Lei de Usura (Dec. n. 22.626/33) , a instituio financeira deve demonstrar estar a isso autorizada pelo Conselho Monetrio. Na espcie, pelo que se pode ver do extrato de fl. 21, juntado pelo credor, no ms de novembro de 1995, h lanamentos de juros de 2% ao dia sobre o saldo devedor, capitalizados diariamente. difcil de acreditar que naquela poca, com inflao reduzida, o CMN tenha autorizado o Banco a cobrar esses juros, e de modo

capitalizado."

O Ministro CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO (REsp. N. 79.507, j. 05.03.1998) justifica:

"As taxas de juros, ante a eventual omisso do Conselho Monetrio Nacional, no podem ficar sujeitas livre vontade das instituies bancrias, geridas sempre com o intuito de trilhar os caminhos do lucro, muitas vezes exagerados, como si acontecer, o que prejudica a prpria razo de ser da nota de crdito comercial. Assim, ao invs de incentivar o comrcio, a liberdade excessiva dos bancos tem acarretado, na verdade, a quebra de centenas de empresrios que dependem do crdito para sobreviver.". ASSIM, PARA COBRAR JUROS SUPERIORES A 12% AO ANO, A R DEVER COMPROVAR ESTAR A TANTO INDIVIDUALMENTE AUTORIZADA PELO CMN, DO CONTRRIO - MESMO QUE NO ACEITAS AS TESES DA EFICCIA DO ART. 192, 3 DA CONSTITUIO FEDERAL E APLICABILIDADE DA LEI DA USURA (vide 1.1 e 1.2) APRESENTAM-SE NULAS AS DISPOSIES DO CONTRATO EM TELA QUE ESTIPULEM A COBRANA DE JUROS SUPERIORES A 12% AO ANO. "CONTRATOS BANCRIOS - REVISO POSSVEL DOS CONTRATOS QUITADOS SE PARA TANTO FOI FEITO OUTRO E A LIBERAO SERVIU PARA PAGAMENTO DO ANTERIOR - SUBMISSO AO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR E VIABILIDADE DO RECONHECIMENTO DA NULIDADE DE CLUSULA QUE SE MOSTRAR ABUSIVA E CONTRRIA LEI - ONEROSIDADE EXCESSIVA E LUCRO ARBITRRIO ILEGAIS RECONHECIMENTO - CAPITALIZAO AFASTADA - RECURSO IMPROVIDO.

14. Segundo a deciso da 9a Cmara Cvel do TARGS, tratando-se de juros excessivos, extrai-se do voto do Exmo. Juiz ANTNIO GUILHERME TANGER JARDIM:
"Embora o entendimento da Suprema Corte, no julgamento da Ao Direta de inconstitucionalidade no 4 , continuo convencido de que auto- aplicvel a norma contida no pargrafo 3o do artigo 192 da Constituio". (Processo no 194.123.220 ) .

15. Fundamentada no citado ENCONTRO NACIONAL DE TRIBUNAIS DE ALADA, que decidiu que a "a limitao constitucional da taxa de juros reais aplicvel de imediato. Entende-se por juro real o juro excedente `a taxa inflacionaria. No juro real incluem-se os custos administrativos e operacionais, as contribuies sociais (Finsocial, PIS e PASEP e os tributos devidos pela instituio financeira. Est proibido o juro composto. O IOF est excludo do juro real". (JC de 4/11/94 Espao Vital ) . 16. Embasado no entendimento supra, o acrdo unnime da 9a Cmara Cvel do TARGS (Proc. 194.123.220) decidiu que :
" inadmissvel que se reserve aos integrantes do sistema financeiro um privilgio qual seja o de ficarem isentos das limitaes previstas no art. 1.262 e 1.062 do Cdigo Civil, combinados com o artigo 1o do decreto 22.626/33, matria esta reproduzida pelo artigo 192 pargrafo 3o constituio".

E ainda:
" A capitalizao vedada em lei(artigo 4o do Decreto no 22.626/33) . Desde ento est proibida a cobrana de juros sobre juros, ressalvando o caso de acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente, de ano e ano."

17. De outra forma, tambm, no poderia deixar de nos acompanhar, nesta linha de raciocnio, o eminente jurisconsulto de nosso V. Tribunal de Alada de nosso Estado, o Sr. Dr. Arnaldo Rizzardo, que em sua obra "CONTRATOS DE CRDITO BANCRIO" , da Editora Revista dos Tribunais, aborda o tema com muito conhecimento e propriedade:
"A taxa de juros vem inserida nas clusulas de duas formas: Ou mediante pura estipulao, ao lado de outros encargos, como correo monetria, comisso de permanncia, e multa por mora; ou cumulada e embutida na correo monetria ou de comisso de permanncia prefixada, em padres que ultrapassam os ndices oficiais impostos pelo governo. Tanto numa como noutra hiptese, no h de se consagrar privilgios em favor de uma determinada classe de entidades ou pessoas, mesmo porque, por princpio constitucional, todos so iguais perante a lei. Com efeito, reza o art. 5o da vigente carta magna: "Todos so iguais perante a lei, sem distino de qualquer natureza ,garantindo-se aos brasileiros e aos estrangeiros residentes no pas ...".

Mais adiante, completa o mesmo jurista:

" A ora Constituio Federal consolidou a limitao da taxa de juros, de acordo com o inserido no artigo 192, pargrafo 3o nos seguintes termos: "As taxas de juros reais, nelas includas as comisses e quaisquer outras remuneraes direta ou indiretamente referidas concesso de crdito, no podero ser superiores 12% ao ano: A cobrana acima deste limite ser conceituada como crime de usura, em todas as modalidades, nos termos que a lei determinar". Percebe-se que o preceito especifica as taxas de juros reais, o que importa em concluir a abrangncia da capitalizao, de molde a que o ndice percentual no pode ultrapassar aquele patamar, embora aplicada a capitalizao. o que transparece solarmente da redao do dispositivo, a usar a expresso Juros reais. Se a lei 4595 dava margem a interpretaes permissivas de taxas de juros superiores a 12%, desde que toleradas pelo Conselho Monetrio Nacional, presentemente, inseriu-se em nossa lei maior norma proibitiva, que derroga qualquer outra regra pretensamente autorizada de percentuais mais elevados." (copiei, grafei e sublinhei )

18. Desta forma, percebe-se que a autora foi lesada pela cobrana ilegal de juros abusivos e cumulados, conforme pode depreender-se nos juros calculados e debitados nas faturas mensais referentes ao uso do carto de crdito, pelo que urge sua reviso, para que os mesmos tenham o clculo e projeo sob a gide da lei ptria.

19. de se estranhar que as Administradoras de cartes de crdito cobrem juros muito superiores aos 12% ao ano da lei, uma vez que no podem alegar sequer que se usam do juro do dinheiro emprestado para pagar seus aplicadores, pois na realidade a administradora no presta servio bancrio e seus servios so cobrados tanto do usurio como do conveniado administradora do carto de crdito. 20. A autora, pretende, pois, pagar juros justos e legais, bem como no sejam estes capitalizados indevidamente. Na espcie, no existe nenhuma legislao que permita ao sistema financeiro sobrepor-se Lei Da Usura, muito menos as Administradoras de Carto de crdito, que no pertencem ao sistema financeiro de aplicaes. Por conseguinte, nenhuma disposio permite que sejam cobrados juros acima dos determinados quer pela lei de usura, quer pela constituio federal. 21. Hodiernamente a jurisprudncia vem se declinando da seguinte forma, conforme podemos constatar na deciso da apelao cvel no 194117545, da 5a Cmara Civil do Tribunal de Alada do Rio Grande do Sul, no relato do ilustre Dr. Jasson Ayres Torres:
" Da o entendimento quanto a limitao de 12% ao ano, quer com referncia aos juros remuneratrios convencionados, bem como aos juros moratrios. Atinente a estes, de se referir o art., 1.062 da lei substantiva civil estabelecendo a taxa de juros de 6% ao ano. Ocorre, porm, que o decreto n. 22.626/33 em seu art.1o vedou, em qualquer hiptese, juros superiores ao dobro da taxa legal. A constituio Federal reafirmou este conceito eliminando privilgios e, portanto, no se pode admitir interpretao da lei n.4595/64, beneficiando os bancos e as instituies financeiras, os liberando para ilimitadamente, fixar juros, em flagrante desequilbrio de tratamento da grande maioria que compe a sociedade brasileira."

Est clara a absoluta impropriedade da pretenso da r, que nem sequer banco ou instituio financeira, em cobrar juros superiores a 12% pois tal situao tipifica um tratamento desigual, dando privilgio a r em detrimento da autora. 22 .A ILEGALIDADE DA COBRANA DECRETO 22.626 E LEI 4.595/64 Fazendo uma abordagem da legislao infraconstitucional, verifica-se reiteradamente que:
"No legal a cobrana de juros e taxas superiores a 12% a/a porque expressamente vedada pelo decreto n. 22.626/33 (Lei da Usura) , QUE NO FOI REVOGADA PELA LEI N. 4.595/64 (Lei da Reforma Bancria) ."

Na deciso da Apelao cvel n. 192002962 a Egrgia 2a Cmara Cvel do Colendo Tribunal de Alada do Estado , decidiu, por unanimidade:
"A Lei n.4.595/64 no revogou o art. 1.062 do cdigo civil, nem os artigos 1 e 13 da Lei da Usura (Dec.22.626/33) . LIMITAR no sinnimo de liberar e muito menos de majorar: exegese inqua e equivocada do art. 4, incs. VI e IX, da Lei n. 4.595/64, consagrada na smula n.596 da STF".

23. Est evidenciado o repdio dos tribunais, seguindo a opinio de nossa sociedade, na aceitao da smula 596 do STF, Sendo a atual tendncia, diante dos argumentos irrefutveis e brilhantes que se acumulam e so repetidos em decises monocrticos e em tribunais estaduais, que venha a ser revogada. Deve ficar claro que com a promulgao da Constituio Federal a dita Smula foi devidamente derrogada. Ensinamento este, do doutro Juiz de Alada Dr. Osvaldo Stefanello na Ap. Cvel de no 191.024199, in RT 675/195. E, continua em arresto memorvel:
"Veja-se, de resto, o que o pargrafo 3o, est dividido em duas partes. Primeira, a que estabelece o conceito de juros reais; a Segunda, a que prev a punio criminal para quem ultrapassar o percentual fixado nos termos em que a lei determinar. Esta condicionante refere-se, evidncia, apenas parte de natureza penal do texto. Crime de usura, este sim dependendo de lei regulamentadora, embora no se possa esquecer que a lei atual existe dispondo sobre esse delito. Sem razo, pois o demandado ao pretender s aps a regulamentado o texto constitucional poderia ter aplicao em tal lei. S o seria se no contivesse os elementos e requisitos necessrios imediata aplicao. E os tem o pargrafo 3o do Art. 192".

24. Trazemos baila jurisprudncia do SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA, a esse respeito in verbis:
"JUROS ANATOCISMO LEI ESPECIAL CAPITALIZAO MENSAL VEDAO. Execuo . Direito Privado. Juros. Anatocismo. Lei especial. Semestralidade. Capitalizao mensal vedada .Precedentes. Recurso no conhecido. I - A capitalizao de juros (juros de juros) vedada pelo nosso direito, mesmo quando expressamente convencionada , no tendo sido revogada a regra do art. 4o , do decreto 22.626/33 pela Lei n. 4.595/64. O anatocismo, repudiado pelo verbete n. 121 da smula do Supremo Tribunal Federal, no guarda relaes com o enunciado n. 596 da mesma smula. II- Mesmo nas hipteses contempladas em leis especiais, vedada a capitalizao mensal."(Ac. Da 4a T do STJ mv Resp 4724-MS- Rel. Min. Svio de Figueiredo j. em 11.06.91- Rcte. Banco do Brasil S/A., Rcdo. Engenharia Construo e Representao Ltda.- DJU02.12.91) .

25. O Judicirio o nico rgo que se tem para fazer justia, mesmo quando esta desacreditada publicamente por seus prprios governantes, e impedir os abusos cometidos na cobrana abusiva e cumulada de juros que no permitem o crescimento do pas. Afinal, todos so iguais perante a lei principio bsico constitucional, no podendo haver uma desigualdade econmica to injusta e incoerente, onde uma parte, o contratante/consumidor sai sempre prejudicado. Cumpre, ainda, salientar que na atual CARTA MAGNA , como objetivo fundamental da Repblica o CONSTRUIR UMA SOCIEDADE LIVRE JUSTA E SOLIDRIA", "ex vi" do art. 3 , I da CF . Reza, ainda, nossa CF quando estabelece os princpios gerais da atividade econmica (art.

170, caput) que esta "............ tem por fim assegurar a todos a existncia digna, conforme os ditames da justia social."

Diante do exposto, Requer se Digne V. Exa. : A. LIMINARMENTE a expedio de ofcio para suspenso imediata da negativao do nome da autora no SPC, Banco Central e SERASA; B. A repetio do indbito; C. A suspenso da incidncia dos juros acima de 12% ao ano, bem como dos juros cumulados, ou seja, anatocismo, devendo as quantias e valores injustamente pagos pela autora serem automaticamente compensados no dbito que a autora mantm para com a r no referido contrato, bem como a reviso de multa cobrada acima de 2% nos casos de atraso do pagamento; D. A citao do ru, para contestar a presente, querendo, sob pena de revelia,; E. A intimao do Ministrio Pblico para que zele pela regularidade do feito e se manifeste acerca da postura de usura da r; F. A procedncia da presente ao, condenando o ru a rever os juros cobrados acima da taxa constitucional e os CUMULADOS, bem como a cobrana indevida de taxas, servios e multa, devendo a parte que j foi paga reverter em crdito da autora e compensar no dbito da mesma. Condenando, outrossim, o ru, a sucumbncia nas custas processuais e honorrios advocatcios; G. A produo de todos os meios de provas, como documental especialmente os documentos ora juntados, pericial e qualquer outra que se fizer necessria para compor o conjunto probatrio, inclusive a percia contbil s expensas da r devido a hiposuficincia da autora em relao mesma, bem como a exibio do contrato com os devidos clculos especificados da procedncia dos valores apontados, dos juros cobrados, H. O benefcio da Assistncia Judiciria Gratuita, caso V.Exma. no conceda a AJG, requer fulcrado na lei 8.951 de 28/12/89 (previso do regimento de custas) , que V. Exma. Permita a requerente o recolhimento das custas ao final, pois, temporariamente, est sem condies financeiras para arcar com as despesas judiciais, o que possvel conforme entendimento do TARGS/ julgados, vol. 103-360. N.T. P.D Valor da causa: R$

Porto Alegre, 15 de junho de 2000

Tabela em anexo: Saldo Anterior Out/97 Compras/Saques Juros/Encargos/Mora R$44,97 Valor Pago R$150,00 R$428,73 Nov/97 Compras/Saques Juros/Encargos/Mora R$43,31 Anuidade Valor Pago Dez/97 Compras/Saques Anuidade Valor Pago Fev/98 Compras/Saques Valor Pago Abr/98 Compras/Saques Valor Pago Jun/98 Compras/Saques Valor Pago Ago/98 Compras/Saques R$7,99 Juros/Encargos/Mora R$154,57 R$403,12 R$250,00 Juros/Encargos/Mora R$135,97 R$284,70 R$200,00 Juros/Encargos/Mora R$99,70 R$235,83 R$200,00 Juros/Encargos/Mora R$60,14 R$171,90 R$18,00 R$200,00 Juros/Encargos/Mora R$67,73 Jan/98 Compras/Saques Anuidade Valor Pago Mar/98 Compras/Saques Valor Pago Mai/98 Compras/Saques Valor Pago Jul/98 Compras/Saques Valor Pago Set/98 Compras/Saques Juros/Encargos/Mora R$147,44 R$299,90 R$350,00 Juros/Encargos/Mora R$190,23 R$155,14 R$200,00 Juros/Encargos/Mora R$118,59 R$254,10 R$300,00 Juros/Encargos/Mora R$73,04 R$101,28 R$18,00 R$200,00 Juros/Encargos/Mora R$51,17 R$18,00 R$80,00

Valor Pago Total de pagamentos Total de compras/Saques Total de Juros/Encargos Total de Anuidade Sobre o autor
Marcia Silvana Cezar Silveira

Valor Pago R$2.130,00 R$2.342,69 Compras R$1.186,86 Pagamentos R$54,00 R$2.342,69 R$2.130,00

Saldo Devedor s/ enc. R$212,69