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UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO FACULTAD DE INGENIERIA ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERIA DE COMPUTACION Y SISTEMAS

CASO RIMAC SEGUROS


ALUMNOS: FLORES PORRAS , JOEL REVILLA ZAVALA, ALEXANDER VENTURA ALVARADO, SARA VERA BENITES, PEDRO ZUMARAN PRIETO, BRIGITTE

CURSO:

INGENIERA DE SOFTWARE

DOCENTE:

CARDENAS RENGIFO, LUIS

TRUJILLO-PERU 2013-10

NDICE

1. DATOS GENERALES 1.1. Informacin del Sector Industrial 1.1.1. Informacin del Sector Industrial 1.1.2. Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa 1.1.1.1 Misin de la empresa 1.1.1.2 Visin de la empresa 1.1.1.3 Anlisis FODA de la empresa 1.1.3. Entorno 1.1.3.1. Principales competidores 1.1.3.2. Principales Proveedores 1.1.3.3. Mercado 1.1.3.4. Clientes 1.1.3.5. Entorno econmico. 1.2. Descripcin General de la Empresa 1.2.1. Breve descripcin general de la Empresa 1.2.2. Organizacin de la Empresa 1.3. Proceso Productivo. 1.3.1. Principales productos o servicios 1.3.2. Materia prima que utiliza 1.3.3.Frugalizacin de un proceso de emisin de una pliza de seguro vida Individual 1.3.4. Frugalizacin de un proceso de emisin de una pliza de seguro vida Corporativo 1.3.5.Anlisis de Frugalizacin

1. DATOS GENERALES. 1.1. Informacin del Sector Industrial.

1.1.1. Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa. 1.1.1.1. Misin de la empresa Nuestra razn de ser es exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo lugar. Esto significa, conocer a nuestros clientes y entender sus necesidades para ofrecerles soluciones innovadoras que les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna, practicando as una cultura de prevencin. 1.1.1.2. Visin de la empresa Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, lder local en seguros y salud. Esto quiere decir que los indicadores claves de nuestro negocio deben estar al nivel de las empresas aseguradoras de referencia internacional, adems de ser lderes constantes en ventas, rentabilidad, recordacin de marca, satisfaccin del cliente y clima laboral. 1.1.1.3. Anlisis FODA de la empresa FORTALEZA Liderazgo en el mercado de seguros peruano. Respaldo patrimonial del Grupo Breca. Portafolio de inversiones de bajo riesgo y adecuadamente diversificado.

Adecuado nivel de calce de activos con pasivos por obligaciones de renta vitalicias.

OPORTUNIDADES Baja penetracin de los seguros en el mercado peruano, principalmente en los sectores de menos ingresos. Consolidacin en provincias. Desarrollo de nuevos canales de comercializacin.

DEBILIDADES Incremento en la estructura de gastos dada la estrategia de crecimiento que viene aplicando la Entidad. Incremento en el ndice de siniestralidad de los ramos de seguros previsionales y pensiones de sobrevivencia. AMENAZAS Presin a la baja de tarifas de las primas por mayor competencia. Falta de instrumentos financieros para calce en tramos largos. Incremento de la inflamacin y devaluacin del dlar podra afectara el ramo previsional.

1.1.2. Entorno 1.1.2.1. Principales competidores.

Pacifico Grupo La positiva Mafre Per Invita Interseguro

1.1.2.2. Principales Proveedores. La Poltica de Administracin de Proveedores

Administrativos se rige bajo los lineamientos de la poltica corporativa De Breca (grupo empresarial al que pertenece Rmac Seguros), la cual incentiva a otorgar preferencia a los Proveedores locales en caso exista igualdad de condiciones entre varias propuestas. En total contamos con 346 proveedores contratados a nivel nacional para los planes de salud de Rmac Seguros como parte de nuestra Red Preferencial12. En esta Red participan establecimientos Infraestructura, y dems Regiones. No obstante, la concentracin de la demanda se centraliza en la ciudad de Lima, en la que el 80% de las atenciones se realizan en 14 proveedores. Para el caso de las Regiones al interior del pas, la demanda est ms dispersa, pues el 80% de las atenciones est distribuido en 26 proveedores. de desde salud de diferente nivel de hasta Institutos especializados

consultorios particulares, ubicados en diversas zonas de Lima

Criterios para la evaluacin de Proveedores de Salud:

Oferta dirigida a clientes especficos. Tarifas, mecanismos de pago. Oferta en la competencia. Infraestructura/Estructura/Procesos/Resultado. Fortalezas del proveedor. Debilidades del proveedor. rea geogrfica (acceso). Nueva tecnologa. Procesos crticos. Distribucin del gasto en proveedores de Planes de Salud PRDEPARTAMENTO Lima PROVINCIA Lima Lima provincias Arequipa Trujillo otros PORCENTAJE 81.06 %

Lima Arequipa La libertad Otros 1.1.2.3. Mercado

6.77% 3.02% 2.47 % 6.68%

Rmac tiene liderazgo en el mercado asegurador, medido en trminos de primas netas, habiendo registrado una participacin de 34%. Asimismo, por segmento, los ramos de seguros generales, accidentes y enfermedades explicaron el 62,4% de sus primas netas. La importante participacin logrado hasta la fecha por la compaa se sustenta en las estrategias de negocios adoptadas a lo largo de los ltimos aos, las cuales incluyeron las adquisiciones de las carteras de las compaas Wiese Aetna y Royal & SunAlliance en los aos 2002 y 2004, respectivamente.

1.1.2.4.

Clientes

La relacin con los clientes es un valor preciado en Rmac Seguros, por este motivo se mide la satisfaccin de los clientes a travs de diversas encuestas realizadas en diversos momentos y dirigida a diversos tipos de cliente, segn el servicio utilizado por ellos. Todas las encuestas evalan, en una escala de cinco puntos (Excelente, Muy bueno, Bueno, Regular y Malo), distintos Atributos relacionados con el servicio; por ejemplo: rapidez en la atencin y ausencia de errores, entre otros aspectos. Las respuestas que se obtienen en las encuestas permiten construir el indicador para medir la satisfaccin en Rmac Seguros denominado ISN (ndice de Satisfaccin Neta). Durante 2011 se elaboraron varios estudios para medir la satisfaccin de los clientes personas y empresas; cabe precisar que estos estudios tambin se aplican a los corredores, quienes si bien no son clientes, se constituyen en Socios estratgicos en la relacin con los clientes (sector a, b+)

1.1.2.5. Entorno econmico (ndices estadsticos). La fortaleza financiera de Rmac est relacionada con las inversiones que respaldan las obligaciones tcnicas contradas con sus clientes. Rmac Seguros, al monitorear los riesgos del portafolio de inversiones, contribuye a la sostenibilidad de la fortaleza financiera. Sin embargo, otros actores tambin tienen participacin, tales como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que a travs de visitas de inspeccin regulares supervisan el cumplimiento de la normativa aplicable a una empresa de seguros. Asimismo,

Auditora Interna, mediante sus revisiones especializadas tanto a las reas de inversiones como de riesgos, constituye una herramienta que asegura la sostenibilidad y fortaleza de la compaa. Rmac Seguros monitorea los riesgos de un portafolio de inversiones de aproximadamente US$ 1.5 mil millones, que constituyen cerca del 80% de sus activos totales, lo que permite garantizar su fortaleza financiera.

1.2.

Descripcin General de la Empresa.

1.2.1. Breve descripcin general de la Empresa. Rmac Internacional Compaa de Seguros y Reaseguros (en adelante Rmac o La Compaa) nace producto de la fusin de Compaa Internacional de Seguros del Per y de Compaa de Seguros Rmac, formalizada el 24 de abril de 1992 Compaa Internacional de Seguros del Per inici sus actividades el 25 de julio de 1895, mientras que La Compaa de Seguros Rmac lo hizo el 3 de setiembre de 1896. En diciembre de 2002, La Compaa adquiere la cartera de seguros generales de Wiese Aetna Compaia de Seguros de Riesgos Generales, Con dicha Adquisicin, Rmac logr incrementar de manera importante su participacin en el mercado de seguros generales. Adicionalmente, en el 2004 la compaa adquiri el 100% de las acciones de Royal & SunAlliance - Vida y el 99,3% de las acciones de Royal & SunAlliance Seguros Fnix, De esta manera, Rmac es hoy la aseguradora con mayor participacin de mercado y es considerada la empresa con mayor trayectoria en el mercado asegurador peruano con 115 aos de operacin. Cabe

mencionar igualmente que a la fecha Rmac se encuentra clasificada por Moody's Investors Service, Inc., quien otorga una calificacin internacional de Baa3 (grado de inversin) aprobndose en el mismo ao la fusin por absorcin de ambas compaas por parte de Rmac. La sede principal de la Compaia se encuentra en el distrito de San Isidro, en Lima y adems cuenta con agencias en los distritos de San Borja y Miraflores, as como en las ciudades de Arequipa, Trujillo, Chiclayo, Piura, Iquitos, Huancayo, Cajamarca y Cuzco. Al 30 de junio de 2012, el nmero de trabajadores en Rmac fue de 2983(2887 en 2011), la misma que incluye la fuerza de ventas 1.2.2. Organizacin de la Empresa (Organigrama).

1.3.

Proceso Productivo

1.3.1. Principales productos o servicios. (ndices de Produccin).

Seguros de Salud BupaRimac Salud Elite BupaRimac Salud Premium Salud Preferencial Seguro Oncolgico Integral Full Salud Salud Red Mdica Salud Red Mdica Hospitalaria Salud de Oro Salud Red Mdica Clsico Salud Red Preferente Salud Indemnizatorio Enfermedades Graves Plan Continuidad Salud Red Mdica Provincia EPS para trabajadores en planilla Salud Emprendedores SCTR Salud Seguros de Vida Vida Futuro Protegido Vida Capital Vida Ideal Vida Ahorro Flexible Accidentes Individuales Accidentes Plan Familiar Vida Temporal a Plazo Fijo Seguros Vehiculares Vehicular Premier Vehicular Clsico Vehicular 4x4 Vehicular Timn Invertido Taxi Urbano

Vehicular Chinos e Hindues Vehicular Pesados Practimvil SOAT Jubilados Jubilacin Legal Jubilacin Anticipada Sobrevivencia Invalidez Seguro Domiciliario Seguro Domiciliario Casa Segura Otros Seguros Renta Hospitalaria - Interbank Renta Hospitalaria - BBVA Banco Continental Proteccin Mltiple - BBVA Banco Continental

A. Seguros Personales 1) Salud Salud Preferencial.


Es un completo seguro que ofrece una cobertura mundial de hasta US$ 3000,000 anual por persona para atenciones ambulatorias y hospitalarias por enfermedades y accidentes.

Full Salud
Es un plan completo que brinda atenciones ambulatorias, hospitalarias y de emergencias con una proteccin por persona de US$ 3'000,000 al ao para que ser atendido en una red de clnicas afiliadas al crdito y en un mdico de preferencia por reembolso.

Salud Red Mdica


Es un plan completo que brinda atenciones ambulatorias, hospitalarias y de emergencias con una proteccin por persona de US$ 1'000,000 al ao para que ser atendido en una red de clnicas afiliadas.

Salud Red Mdica Hospitalaria


Es un plan que brinda atenciones hospitalarias y cirugas ambulatorias con una proteccin por persona de US$ 1000,000 al ao para que ser atendido en una red de clnicas afiliadas.

Salud de Oro
Con Salud de Oro, se puede obtener proteccin de por vida con excelentes ventajas y coberturas. Adems, este seguro ofrece un beneficio anual de US$ 20,000 que no vara con el tiempo.

Oncolgico
Ofrece las mejores coberturas para el tratamiento

ambulatorio u hospitalario de esta enfermedad.

2) Vida Vida Capital


Ofrece proteccin, y permite acumular el capital necesario para hacer realidad proyectos personales.

Vida Proteccin
Vida Proteccin es un seguro de vida preferencial diseado para personas con buenos hbitos de vida, lo que les permite acceder a mayores coberturas.

Vida Ideal
Vida Ideal es un seguro que protege al titular y su familia y a la vez permite generar un fondo que les beneficiar. Pagando primas muy convenientes se estar ahorrando para necesidades futuras, como la compra de una casa o el pago de la educacin de los hijos.

Vida Ahorro Flexible


Vida Ahorro Flexible es un seguro de vida que adems de brindar la mejor proteccin, permitir acumular un ahorro acorde con los objetivos y posibilidades econmicas, de manera flexible en el tiempo. Ofrece la mejor rentabilidad, para satisfacer las necesidades de educacin para los hijos, jubilacin u objetivos de ahorro diversos; adems ests protegiendo al titular y a la familia.

Vida Inversin Flexible

Vida Inversin Flexible es un seguro de vida que adems de brindar la mejor proteccin, permitir invertir de acuerdo con los objetivos y posibilidades econmicas de manera flexible en el tiempo. Ofrece la mejor rentabilidad en todos los fondos puestos a disposicin del titular, para satisfacer las necesidades de educacin para los hijos, jubilacin, objetivos de ahorro diversos; adems ests protegiendo al titular y su familia.

Vida Accidentes
El seguro Vida Accidentes protege ante cualquier imprevisto en la vida diaria. Adems, respalda a la familia con el capital que el titular elija y con la inversin ms cmoda.

3) Worksite Proteccin Familiar


Es un conveniente y econmico seguro de vida que el empleador pone a disposicin de la persona, brindando la facilidad del descuento por planilla las siguientes coberturas:

Muerte natural Muerte accidental Renta familiar Invalidez Desamparo familiar Adelanto por enfermedad grave

Proteccin Ahorro

Es un seguro de vida con ahorro que otorga, al trmino del periodo contratado, la devolucin de las primas pagadas con un incremento del 20% 50 % de acuerdo al plan elegido. Proteccin Familiar Plus
Es un conveniente y econmico programa que permite contratar, en forma integral, seguros de vida y sepelio a precios muy convenientes, con las mejores coberturas y servicios.

Muerte natural Muerte accidental Renta familiar Invalidez por accidente Desamparo familiar Adelanto por enfermedad grave Sepelio Beneficio de luto Traslado Beneficio de luto por accidente

Sepelio
Ofrece un completo seguro de Sepelio que brindar el apoyo necesario en esos momentos difciles, para asegurar un descanso digno y en paz para el titular y su familia; con las siguientes coberturas:

Beneficio de Sepelio Beneficio de traslado Beneficio de luto por accidente Beneficio de luto

4) Rentas Vitalicias

Jubilacin Opcin de jubilacin que ofrece el Sistema Privado de Pensiones a los afiliados de una AFP. Contrato por el cual el afiliado cede su Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC) de la AFP a Rmac Seguros, a cambio del compromiso de pagarle una pensin de por vida. En caso el afiliado fallezca, sus beneficiarios recibirn mensualmente un porcentaje de la pensin. Invalidez y Sobrevivencia Es un beneficio que otorga el Sistema Privado de Pensiones al afiliado en caso de invalidez o a sus beneficiarios en caso de fallecimiento. El pago de las pensiones de invalidez y sobrevivencia puede ser solicitada tanto en soles como en dlares, teniendo la libertad de escoger la moneda segn su preferencia.

5) Riesgos Generales Domiciliario El Seguro Domiciliario ha sido especialmente creado para que el hogar y todas las pertenencias se encuentren protegidas ante cualquier imprevisto que pudiera presentarse como Incendio, Robo y Terremoto, entre otros. 6) Vehculos

Premier Vehicular
Nuestra amplia experiencia en el mercado asegurador hace posible que brinden el seguro vehicular ms completo para que la persona y su vehculo estn debidamente protegidos.

Seguro Vehicular Movilplan


Ofrece excelentes beneficios y las mejores coberturas para mantener el vehculo y a la familia del titular siempre protegidos. Adems, cuenta con una exclusiva red de talleres afiliados para la reparacin del vehculo.

Seguro Vehicular Timn Invertido


Ofrece excelentes beneficios y las mejores coberturas para mantener el vehculo y a la familia del titular siempre protegidos. Adems, cuenta con una exclusiva red de talleres afiliados para la reparacin del vehculo.

Mega 4x4
Mega 4x4 es el nico seguro vehicular especialmente diseado para camionetas todo terreno. Se tiene a disposicin las mejores coberturas y beneficios, adems de la ms amplia red de talleres autorizados de marca.

7) Seguros Obligatorios SOAT


El SOAT, es el Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito, el cual ha sido creado para cubrir los gastos mdicos de atencin o indemnizar a todas las personas que sean ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo, por lesiones corporales, muerte o invalidez permanente en caso de un accidente de trnsito. Su adquisicin es obligatoria para los vehculos de acuerdo al nuevo Reglamento de Trnsito, y el no tenerlo, constituye una infraccin.

B. Seguros Empresariales 1) Riesgos SCTR


Este Seguro fue creado por la Ley No. 26790 y se rige de acuerdo a las Normas Tcnicas del D.S. 003-98-SA del 14 de Abril de 1998. Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores, empleados y obreros y que laboran en un centro de trabajo de alto riesgo.

Vida Ley Empleado


Vida Ley es un seguro obligatorio (DL N 688-91) que la empresa toma a favor de los trabajadores que tengan cuatro o ms aos laborando dentro de ella. Rmac Seguros ha implementado beneficios adicionales al Seguro de Ley para hacerlo ms conveniente para la empresa y sus trabajadores.

Vida Grupo
Vida Grupo de Rmac Seguros tiene como propsito

fundamental brindar cobertura a grupos de personas con tasas de prima menores a las de un seguro de vida individual, exigiendo mnima evidencia de asegurabilidad a los integrantes.

2) Riesgos Generales Riesgos Patrimoniales


Cubre riesgos de incendio, terremotos, por lucro cesante o prdidas de beneficios, robo por asalto y/o fractura de activos, deshonestidad de

empleados, responsabilidad civil y responsabilidad de directores y administradores.

Riesgos de Ingeniera
Cubre riesgos de construccin, montaje, de equipos contratistas, de rotura o avera de maquinaria y equipos electrnicos.

1.3.2. Materia prima que utiliza, (ndices de consumo). a) Recursos Financieros: Dinero en efectivo Inversiones en Bolsa b) Recursos Humanos: Personal administrativo Personal de vigilancia Personal de limpieza Personal de Ventas c) Recursos tecnolgicos: Pcs Telfonos y aparatos electrnicos Movilidad (Autos, motos) Servidores

1.3.3. Frugalizacin de un proceso de emisin de una pliza de seguro vida Individual El proceso de la compra de un seguro de Vida Individual a Rmac Seguro es como se muestra a continuacin: Asesor

Concerta cita con referidos de su entorno (cita en frio) Primera cita: Se establece el ADN (Anlisis de Necesidades) Segunda Cita: Se busca cerrar venta, se cierra o se rechazan propuestas de venta.

Cliente

Cliente evala propuesta de aceptar propuesta, se llenan documentos necesarios, como solicitud de seguros, modalidad de pago, copia de DNI, orden de atencin medica en caso sea necesario (mayor 55 aos o solicite cobertura mayor a US$ 100,000). Luego de realizar el primer pago, recibe cobertura provisional por accidente.

Asesor Especialista

Entrega documentos a especialista de agencia Revisa documentos De encontrar alguna observacin, le avisa al Asesor que complete informacin con cliente. Una vez completa informacin, se envan documentos a Ransa para ingresar a un sistema de control de la produccin. Digitaliza y digita informacin en sistemas SAS y VIAP (Vida individual accidentes personales).

Rans a

rea emisiones rea

de Reevalua expediente previo a envio a Area de evaluacin.


Pueden devolver expedientes a especialistas por observaciones

de Analiza desde un punto de vista mas tcnico a travs los expedientes utilizando los evaluaciones
sistemas SAS y VIAP.

Especialista

Puede realizar requerimientos adicionales a especialista para coordinar por ejemplo re evaluacin medica. De encontrar observaciones del tipo medico o de posible lavado de activos, esta rea puede rechazar la solicitud. De encontrar todo conforme se autoriza a travs de sistema VIAP emisin de Pliza. Recibe pliza y cargo Se lo entrega a asesor para que el cliente firme cargo Se lo entrega a asesor para que el cliente firme cargo. Una vez firmado y entregado el cargo al especialista recin es considerada toda la operacin como venta.

Asesor

Asesor

Se lo entrega a asesor para que el cliente firme cargo . Una vez firmado y entregado el cargo al especialista recin es considerada toda la operacin como venta. Recibe la pliza y por lo tanto el servicio de seguro.

Cliente Final

1.3.4. Frugalizacin de un proceso de emisin de una pliza de seguro vida Corporativo El proceso de la compra de un seguro de Vida Corporativo a Rmac Seguro es como se muestra a continuacin: Asesor

Primera cita: Se establece el ADN (Anlisis de Necesidades) . Segunda Cita: Se busca cerrar venta, se cierra o se rechazan propuestas de venta.

Posible Cliente
Solicita una cotizacin de seguros corporativos a travs de los distintos canales de atencin. Recepcin y llenado de requerimientos de informacin de acuerdo al tipo de pliza solicitada. Coordina envio de informacin, incluyendo requerimientos especiales a travs de rea comercial.

rea Comercial

Revisa que la informacin de la empresa/brker cumpla con los requerimientos pre-establecidos por el rea Tcnica. Ingresa Informacin a sistema CRM, indicando posibilidad de venta.

rea Tcnica

El rea Tcnica recibe la informacin del cliente. Esta rea, previo estudio de riesgo, indica que de estar conforme la informacin del cliente, se genera una propuesta econmica o tasa, la cual est vinculada a un porcentaje de la planilla remunerativa o salarial. Sin embargo, el rea Tcnica se puede reservar el derecho de presentar alguna propuesta si el riesgo considerado es elevado. El rea Tcnica puede someter a re-evaluacin, solicitudes rechazadas por la gerencia. De aceptar cotizar aprueba en Sistema CRM , emisin de pliza.

rea Comercial Posible Cliente


Recibe la propuesta del rea Tcnica. Enva dicha propuesta al posible cliente/brker.

Recibe la propuesta y la analiza con otras propuestas del mercado. Puede solicitar mejores condiciones tcnicas y comerciales, renegocindolas. Acepta la propuesta de la aseguradora. Solicita al rea Comercial, la emisin de la pliza correspondiente.

rea Comercial rea

Recibe la aprobacin del posible cliente/brker. Enva al rea de Operaciones, la informacin recabada del posible cliente/brker, de acuerdo al Workflow definido.

de Recibe y verifica que el Workflow se haya ejecutado a Operaciones cabalidad. Emisin de la pliza de seguro complementario de trabajo de
riesgo a nombre del cliente. Registra Emisin de pliza en sistema Vida Grupo. Entrega pliza al cliente va Courier. En caso exista alguna observacin respecto del Workflow; El rea de Operaciones enviar nuevamente al rea Tcnica, quien coordinar con rea Comercial el cumplimiento del proceso de emisin pliza de acuerdo a lo establecido.

Cliente

Recepcin de Pliza

1.3.5. Anlisis de Frugalizacin

ENTRADA (Clientes) DIRECTOS P1 EMISION(operativo) P2 COBRANZA(operativo) P3 MANTENIMIENTO(administrativo) P4 BENEFICIO(operativo) SALIDA (Asegurado / Beneficiarios) INDIRECTOS P7 AUDITORIA(administrativo) P9 FINANCIERO(administrativo) P8 SOPORTE IT(administrativo) P6 CONTABLE(administrativo) P5 LOGISTICA(administrativo)