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Kiyosaki con Sharon L. Lechter C.P.A. PRIMERA PARTE - EL CUADRANTE DEL FLUJO DE DINERO
Resumen de los capitulos 1 a 3: "Por qu no consigue un empleo?"+ Los Diferentes cuadrantes (diferentes personas) + Por qu la gente prefiere la seguridad a la libertad?.
Diferencias entre los Cuatro tipos de personas que conforman el mundo de los Negocios: Los empleados, Los autoempleados, Los dueos del negocio y los inversionistas.
EL EMPLEADO:
Perfil:
Tienen un empleo. Mas del 80% de sus ingresos provienen de sus empleos. Por esta razn son completamente dependientes de sus salarios. Son enemigos del riesgo. De hecho temen lapalabra riesgo.. No les hace felices la incertidumbre. Buscan la seguridad (por escrito), mediante acuerdos slidos (contratos de prestacin de servicios). La seguridad es lo que le importa a los "E" Buscan trabajos seguros y carreras seguras, buenos sueldos, estabilidad y beneficios laborales. Trabajan toda la vida para alguien mas. Trabajan para solventar sus gastos diarios. Objetivo financiero: Sobrevivir hasta el prximo dia de pago de sueldo. Su aspiracin es recibir su salario puntualmente. Su idea de administracin del dinero, se enfoca en lo que tienen en el bolsillo. Sus objetivos a largo plazo se enfocan en conseguir su pensin del gobierno. Delegan al gobierno su responsabilida financiera personal. Invierten en billetes de loteria con la esperanza de algn dia ganarla. Sus asesores son sus mismos familiares que se encuentran en igual o peor situacin financiera. Sus fuentes de informacin son limitadas a lo que dice la televisin y los periodicos.
AUTOEMPLEADO
Perfil:
El dinero no es importante. Sino la libertad de hacer las cosas a su manera. Valoran el respeto de los expertos en su area de trabajo. Son personas motivadas por la seguridad financiera. En este cuadrante no hay ventajas fiscales. No necesitan, ni desean supervisin. Tienen problemas en delegar o entrenar a otras personas para que realicen el mismo trabajo que ellos. Crean pequeos negocios que puedan controlar. Desarrollan una actividad fisica para generar dinero. Dependen de su actividad. Son "dueos" de un empleo. Trabajan para s mismos. Generalmente son personas con formacin academica, que hacen de esta la fuente principal de sus ingresos. En este grupo estan los profesionales, vendedores, Agentes de bienes raices, tenderos, restauranteros, consultores, terapeutas, Mecnicos, Carpinteros, Artistas, peluqueros. Su objetivo financiero es reunir un capital durante sus aos como trabajador activo, para poder vivir digamente en su vejez Desean ser su propio jefe. Les gusta hacer sus propias cosas. Son seguidores del "hagalo Usted mismo". No les gusta que su ingreso dependa de terceras personas. No saben delegar. Esperan que se les pague duro por su trabajo. Temen al riesgo. Responden ante el miedo asumiendo el control de la situacin y enfrentando la realidad por s mismos. Para muchos "A", lo que verdaderamente importa es el control. Necesitan tener el control. Aborrecen cometer errores. Lo que odian ms es que alguien ms cometa errores y les haga verse mal. Muchos negocios del tipo "A" son frecuentemente negocios familiares. Son perfeccionistas. El perfeccionismo es lo que le importa a los "A" Sus pequeas inversiones se centran en paquetes de inversin en acciones o fondos de inversin creados por otros.
EL INVERSIONISTA:
Perfil:
Son personas que utilizan su dinero para ganar mas dinero. El dinero trabaja para ellos y para sus familias por cientos de aos. Son personas que generan dinero de sus inversiones. Son personas motivadas por su libertad financiera. Son personas que aprovechan sus ventajas fiscales. No tienen que levantarse a trabajar. Trabajan menos, ganan mas y pagan menos impuestos. Ganan dinero en la columna de Activos y no en la de Ingresos. Son personas que toman riesgos. No dejan su seguridad financiera en manos de una compaa o un gobierno. Conocen de finanzas. Controlan la direccin de su flujo de efectivo. Saben que la administracin del flujo de dinero es la base de la riqueza. Los inversionistas no diversifican. Enfocan sus esfuerzos en pocas inversiones.; porque la concentracin del portafolio de inersiones reduce el riesgo. Los inversionistas consideran sus inversiones como un juego de habilidad. A un inversionista le gusta la volatilidad. Este cuadrante es el campo de juego de los ricos. Alcanzan sus metas financieras mas rpidamente que los empleados y autoempleados. Reciben la mayoria de sus ingresos de las inversiones que poseen. Su enfoque no es la seguridad financiera sino la libertad financiera El dinero es importante, pero no pasan la vida trabajando para ganarlo. Identifican y aprovechan las oportunidades. Se rodean de personas inteligentes que pertenezcan a las cuatro categorias. Sus ingresos pasivos superan sus gastos. El dinero es importante, pero no pasan la vida trabajando para ganarlo. Los inversionistas profesionales tienden a invertir en sistemas probados con personas que saben cmo dirigir esos sistemas. Los inversionistas siguen aprendiendo.
CITAS: - La libertad financiera se mide en sueos, deseos y en la habilidad para superar la desilucin. - Lo nico que se necesita es un sueo, mucha determinacin, disposicin para aprender rpido y usar los activos que Dios nos dio de manera adecuada. - La educacin financiera comprende varias habilidades: Hay que aprender a leer estados financieros, Saber de mercadotecnia, de ventas, de contabilidad, de cmo negociar, de Administracin, de produccin y de Liderazgo. - Cada uno de nosotros se encuentra en por lo menos uno de los cuatro cuadrantes. El cuadrante donde estemos esta determinado por el lugar de donde provienen nuestro efectivo. - La libertad financiera puede ser encontrada en cualquiera de los cuatro cuadrantes.
- Los diferentes mtodos para generar ingreso requieren de distintas estructuras de pensamiento, distintas aptitudes tcnicas, distintos caminos educativos y distintos tipos de personas. - La mayoria de las personas tiene potencial para generar ingresos en los cuatro (4) cuadrantes. - Cual cuadrante escogemos, depende de Quien somos. De nuestros valores, fortalezas, debilidades e intereses. De la manera como respondemos ante las emociones generadas por el dinero es que determina que cuadrante escogemos - Cambiar de cuadrante consiste en cambiar en el fondo lo que eres, de cmo piensas, de cmo observas al mundo. El cambio de cuadrante es una experiencia que cambia la vida. -' El TOG y el DOG se encuentran en el lado derecho del cuadrante. - Tener xito en el lado derecho del cuadrante demanda aptitudes tecnicas distintas. Es decir una renovada disposicin mental. - Estar en el lado derecho del cuadrante, requiere conocimiento sobre el dinero. Requiere tener Inteligencia financiera. - La persona promedioobtiene el 70% de sus ingresos del lado derecho del cuadrante. - Definicin de riqueza: Es el nmero de dias que puede sobrevivir una persona sin teer que trabajar fisicamente, mientras mantiene su estandar de vida. La riqueza no se mide en dinero, sino es medida en tiempo. - Leer sobre planificacin financiera. Hay que comenzar a invertir HOY MISMO. - Una de las habilidades mas importantes de un buen inversionista es Entrenar la mente para ver el 95% de lo invertido. Conocer las palabras y LOS NUMEROS.
Resumen del Capitulo 6: Usted no puede ver el dinero con sus ojos
- El dinero no puede ser convertido en algo tangible. Solo es tangible en tanto la gente tenga confianza en que el gobierno lo respalda. La economa global se basa en la deuda y la confianza. - El nombre del juego se llama "Quien le debe a quien" - Tu obtienes tu utilidad cuando compras, no cuando vendes. - Si incurres en una deuda, asegurate de que sea pequea. Si incurres en una gran deuda, asegurate de que alguien mas pague por ella. - Si deseas ser exitoso en el lado derecho, cuando se trata de dinero tienes que saber la diferencia entre los hechos y las opiniones. - Tu supervivencia financiera depende de los hechos, no de las opiniones de algn amigo o consejero. - Para que la vida de una persona cambie, primero necesitan cambiar sus opiniones... y luego considerar los hechos. Si t puedes leer estados financieros, sers capaz de ver los hechos no slo del xito de la compaa financiera. - El dinero en realidad es una idea que puede ser vista con mayor claridad por la mente que por los ojos. Aprender el juego del dinero y la manera en que se juega es una parte importante de su trayecto hacia la libertad financiera.
- Los nmeros te permiten ver lo que la mayora de la gente no ve. La capacidad de leer nmeros, sistemas financieros y sistemas de negocio te proporciona una visin que los meros mortales no tienen. - Las metas son la parte de 'tener' de esas tres palabras. -El Cuadrante del flujo de dinero es acerca del ser... no del hacer.
CUARTA PARTE: Los siete pasos para encontrar su pista rpida Financiera
Paso 1: Es tiempo de atender su propio negocio: Llene su propio estado financiero personal. Con el fin de llegar adonde usted quiere ir necesita saber en dnde se encuentra. ste es el primer paso para asumir el control de su vida. -Establezca sus metas financieras: Fije una meta financiera a largo plazo, para el sitio en que usted quiere estar en cinco aos, y una meta financiera menor, a corto plazo, para el sitio en que usted quiere estar en 12 meses (la meta financiera ms pequea es un paso en el camino hacia la meta de cinco aos). Paso 2: Asuma el control de su flujo de efectivo: por cada uno de sus pasivos o deudas, usted es siempre un activo para alguien ms. sos son los "dos juegos de libros de contabilidad" reales. -La deuda buena era pagada por alguien ms y que la deuda mala es la deuda que usted paga con su propio sudor y sangre. -Por cada activo, debe existir un pasivo, pero stos no aparecen en el mismo juego de estados financieros. Por cada gasto tambin debe haber un ingreso y nuevamente stos no aparecen en el mismo juego de estados financieros. -La regla dorada de las finanzas personales, que es: "Pgate primero." 1) Revise sus estados financieros, que elabor en el captulo anterior. 2) Determine de qu cuadrante del Cuadrante del flujo de dinero recibe usted su 'ingreso actualmente. 3) Determine de qu cuadrante desea recibir la mayor parte de su ingreso en cinco aos.
4) Comience a ejecutar su plan de administracin de flujo de efectivo: '-A) Pguese primero: Aparte un porcentaje fijo de cada sueldo o de cada pago que reciba de otras fuentes. '-B) Enfoque su atencin en reducir su deuda personal. Consejos para reducir o eliminar las deudas personales: -Si tiene tarjetas de crdito con saldo en contra...Elimine todas sus tarjetas de crdito. -Ahorre unos cuantos dlares adicionales cada mes. -Ahora que usted est completamente libre de deudas, tome la cantidad mensual que estaba pagando en su ltima deuda y coloque ese dinero en inversiones. Construya su columna de activos. Paso 3: Conozca la diferencia entre riesgo y riesgoso - Basta con entender la diferencia entre un activo y un pasivo - La educacin financiera consiste simplemente en mirar los nmeros con sus ojos, pero tambin con su mente entrenada que le dice en qu direccin fluye el efectivo. Un bien es un activo o un pasivo dependiendo de la direccin en que fluya el efectivo. - Diferencias entre los patrones de flujo de efectivo de una persona pobre y de una persona de clase media, as como los de una persona rica: Una persona rica enfoca sus esfuerzos en adquirir activos, no en trabajar ms duro. Una persona pobre depende de "empleo seguro". Este es el riesgo ms grande que alguien puede correr. Ocurre que la mayora de la gente del lado izquierdo del Cuadrante del flujo de dinero paga ms por impuesto sobre la renta personal, sino que a menudo no son capaces de participar en inversiones con ventajas fiscales. -Los negocios y la inversin no son riesgosos. No contar con educacin, s lo es. Consejos: 2) Destine cinco horas de su tiempo cada semana para hacer una o ms de las siguientes actividades: 'a) Leer la seccin de negocios de su peridico y el Wall Street Journal. 'b) Escuchar las noticias financieras en la televisin o la radio. 'c) Escuchar cintas de audio educativas sobre la inversin y la educacin financiera. 'd) Leer revistas y boletines financieros. 'e) Jugar CASHFLOW. Paso 4: Decida qu tipo de inversionista quiere ser -"Si deseas adquirir una gran riqueza rpidamente, enfrenta grandes problemas financieros." La leccin consiste en comenzar en pequeo y aprender a resolver problemas y eventualmente usted conseguir una enorme riqueza conforme mejore su manera de resolver problemas. - Para aquellos que quieren adquirir activos en forma rpida, les recomiendo aprender primero cmo construir un negocio, porque el negocio proporciona una experiencia educativa vital, mejora las aptitudes personales, proporciona flujo de efectivo que suaviza los altibajos del mercado y proporciona tiempo libre. - Practica "Resolver problemas de negocios y de inversin.". Ddentro de cada "problema" existe una "oportunidad" y que las oportunidades son lo que los inversionistas buscan. Esta es la forma de siempre estar aprendiendo algo. Se aprende algo nuevo sobre finanzas, mercadotecnia, asuntos legales o sobre la gente. - Encuentre su propia pista rpida: Consejos: - Edquese en lo relacionado con la inversin 1. Asista a seminarios y clases sobre finanzas. 2. Busque los anuncios de venta de bienes races de su rea. 3. Entrevstese con varios corredores de bolsa y preste atencin a las compaas cuyas acciones recomiendan que adquiera. 4.Suscrbase a boletines de inversin y estdielos. 5. Contine leyendo, viendo videos y escuchando cintas de audio, mirando programas de televisin sobre finanzas y juegue CASHFLOW. - Edquese en lo relacionado con los negocios 1. Entrevstese con varios corredores de negocios para ver qu negocios existentes estn a la venta en su rea. 2. Asista a un seminario de mercadeo en red o aprenda acerca de su sistema de negocio. 3. Asista a las convenciones de oportunidades de negocios o exposiciones comerciales en su rea para ver qu franquicias o sistemas de negocios estn disponibles. 4. Suscrbase a peridicos y revistas de negocios. Paso 5: Busque mentores - Un mentor es alguien que le dice lo que es importante y lo que no lo es. - Hay que enfocarse en el ingreso pasivo y pasar mi tiempo adquiriendo activos que proporcionaran ingreso pasivo o residual de largo plazo. Hay que incrementar el ingreso pasivo de las ganancias de capital, dividendos, ingreso residual de los negocios, ingreso por renta de bienes races y regalas. -En vez de vivir de acuerdo con sus medios, enfquense en incrementar sus medios. - Muchos problemas financieros provenan del deseo de poseer artculos que tenan poco valor. Adquiere cosas que creen que son activos, pero sus hbitos de gasto nunca les permiten adquirir verdaderos activos. - Escoja sabiamente a sus mentores. Sea cuidadoso de quien acepta usted consejo. Si usted quiere ir a alguna parte, es mejor encontrar a alguien que ya haya estado all. - Siempre a tener un mentor o entrenador. Consejos: -Busque individuos tanto en la arena de la inversin como en lade los negocios, que puedan actuar como mentores para usted. - Busque modelos de conducta. Aprenda de ellos. - Su futuro depende de con quin pase su tiempo - Para cambiar mi futuro de manera exitosa, tena que cambiar mis ideas ycomo resultado a la gente con quien pasaba el empo. Paso 6: Convierta la desilusin en su fortaleza - "Cuando la gente es mediocre, le gusta culpar a los dems." - Incluso se puede aprender del el proceso de aprender a vender, descubr una leccin sin precio: cmo convertir la desilusin en un activo, en vez de que sea un pasivo a largo plazo. Asi que "Preprese a quedar desilusionado." -Al interior de cada problema hay una oportunidad... Al interior de cada desilusin se encuentra la gema sin precio de la sabidura. Hay que aprender a encarar la desilusin; No hay que pasar la vida evitndola." Consejos: 1. Espere quedar desilusionado. No hay que dejar que nos invada la impaciencia y el sentimiento de desilucin. El xito posiblemente tarde en llegar. En entonces cuando la recompensa financiera bien habr valido la pena.
2. Tenga un mentor al pendiente para que lo dirija durante la experiencia. A menudo slo aprendemos las cosas cuando necesitamos aprenderlas. 3. Sea amable consigo mismo. 4. Diga la verdad. Todos cometemos errores; la diferencia est en cmo procesamos internamente esa desilusin. "El tamao de tu xito se mide por la fortaleza de tu deseo, el tamao de tu sueo y cmo manejaste la desilusin en el camino." Consejos: - Cometa errores. - Invierta un poco de dinero. Comience en pequeo. Si - Actue. Realice ofertas en pequeos tratos de bienes races que le generen un ujo de efecvo posivo, nase a una compaa de mercadeo en red, invierta en algunas acciones. Busque el consejo de sumentor o asesor nanciero. Paso 7: El poder de la fe - Las llamadas "limitaciones" slo cuentan siusted cree que cuentan. - Todos tenemos todo lo que necesitan en este momento para ser exitosos desde el punto de vista financiero. Todo lo que se requiere para sacar los talentos naturales que Dios les dio es su deseo, determinacin y la fe profunda de saber que tienen un genio y un talento nicos. - Los espejos tambin reflejan nuestros pensamientos, a menudo nuestras opiniones sobre nosotros mismos. Esos pensamientos u opiniones son mucho ms importantes que nuestra apariencia externa. - El dinero no permanece con las personas que no confan en s mismas. - Todas las palabras son espejos porque reflejan alguna perspectiva sobre aquello que las personas piensan de s mismas, incluso a pesar de que puedan estar hablando de alguien ms. - Si usted va a hacer un cambio de cuadrante, debe estar consciente de los pensamientos y palabras generadas por sus emociones. - Usted es la nica persona que determina los pensamientos que quiere creer sobre s mismo. De manera que la recompensa por el viaje no es slo la libertad que proporciona el dinero sino la confianza que usted cobra en s mismo. - La razn por la que la mayora de la gente se detiene y le da la espalda a sus sueos es porque la pequea persona que se encuentra dentro de cada uno de nosotros derrota a la ms grande. - Enfrente sus miedos y dudas, y nuevos mundos se abrirn ante usted. Consejos: - Crea en usted mismo y comience hoy! - Sea fiel a s mismo. - Conviertase en inversionista de largo plazo, tan rpido como pueda. - Disee un plan para asumir el control de sus hbitos de gasto. Reduzca su deuda y sus pasivos. Viva de acuerdo con sus medios y a continuacin incremntelos. - Averige cunto dinero invertido al mes, por cuantos meses, a una tasa de retorno realista, le tomar alcanzar sus metas. - Establezca sus metas con base en las respuestas a las preguntas: A qu edad planifica usted dejar de trabajar? Cunto dinero necesitar mensualmente para vivir de acuerdo con el estndar que usted desea? - Atender su propio negocio no es difcil. Se trata solamente de sentido comn.