SEGURO COMPLEMENTARIO TRABAJO DE SEGURO

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MARCO LEGAL:

Ley N 26790 Ley de Modernizacin de la Seguridad Social en Salud. - Decreto Supremo N 009-97-SA Reglamento de la Ley N 26790. - Resolucin Ministerial N 090-97-TR/DM Registro de entidades que Desarrollan Actividades de Riesgo. - Decreto Supremo N 003-98-SA Aprueban Normas Tcnicas del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo. - Decreto N 042-F Reglamento de Seguridad Industrial. - Decreto Supremo N 09-2005-TR Reglamento de Seguridad y Salud en el Trabajo. 2DEFINICION:

Es el seguro por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales creado por la Ley 26790 (de Modernizacin de la Seguridad Social en Salud), que reemplaza al seguro por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales (SEGATEP) de la Ley 18846 (derogada) que amparaba exclusivamente a los trabajadores obreros y era administrado por el IPSS, ahora EsSalud, y se rige de acuerdo a las Normas Tcnicas del D.S. 003-98-SA del 14 de Abril de 1998. Otorga coberturas por accidentes de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores, empleados y obreros y que laboran en un centro de trabajo de alto riesgo, de las actividades que se detallan en el Anexo 5 del mencionado Decreto Supremo. 3CENTRO DE TRABAJO DE RIESGO:

Se considera centro de trabajo de riesgo al establecimiento de la entidad empleadora en el que se ubican las unidades de produccin en las que se realizan las actividades de riesgo (inherentes a las actividades descritas en el Anexo N 5 del Decreto Supremo N 009-97SA y ampliadas en las Normas Tcnicas del Decreto Supremo N 003-98-SA). Incluye a las unidades administrativas y de servicios que, por su proximidad a las unidades de produccin, exponen al personal al riesgo de accidentes de trabajo o enfermedad profesional. 4ACCIDENTE DE TRABAJO:

Se considera accidente de trabajo, toda lesin orgnica o perturbacin funcional causada en el centro de trabajo o con ocasin del trabajo, por accin imprevista, fortuita u ocasional de una fuerza externa, repentina y violenta que obra sbitamente sobre la persona del trabajador o bebida al esfuerzo del mismo. 5ENFERMEDAD PROFESIONAL:

Se entiende como enfermedad profesional todo estado patolgico permanente o temporal que sobreviene al trabajador como consecuencia directa de la clase de trabajo que desempea o del medio en que se ha visto obligado a trabajar.

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ENTIDADES OBLIGADAS A CONTRATAR EL SEGURO COMPLEMENTARIO:

Dentro del grupo de empresas que se encuentran en la obligacin de contratar para sus trabajadores el SCTR, podemos mencionar: a. Empresas que realizan las actividades sealadas en el Anexo 5 de la Ley N 26790 y ampliadas en las Normas Tcnicas segn Decreto Supremo N 003-98-SA, siendo de su cuenta el costo de las primas. b. Empresas de intermediacin o provisin de mano de obra que destaque personal hacia centros donde se ejecuten las actividades de riesgo, tales como: - Cooperativas de trabajadores - Empresas de servicios especiales - Contratistas y subcontratistas c. Las entidades empleadoras que contraten obras, servicios o mano de obra provenientes de las entidades descritas anteriormente, estn obligadas a verificar que todos los trabajadores destacados en su centro de trabajo estn debidamente asegurados conforme al Decreto Supremo N 003-98-SA. d. Responsabilidad Solidaria, en caso contrario, la empresa usuaria contratar el seguro por cuenta propia a fin de garantizar la cobertura a dichos trabajadores, bajo pena de responder solidariamente con tales empresas proveedoras, frente al trabajador afectado, ante ESSALUD y a la ONP por las obligaciones previstas. 7

EL SEGURO COMPLEMENTARIO OTORGA LAS SIGUIENTES COBERTURAS: La Cobertura de Salud, la cual es ofrecida por EsSalud o las entidades prestadoras de Salud (EPS). La Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio la cual es ofrecida por la ONP o por las compaas de Seguros. Cobertura de Salud por Trabajo de Riesgo y Enfermedades Profesionales EsSalud o la Entidad Prestadora de Salud (EPS) con las que la entidad empleadora haya contratado esta cobertura otorgar al trabajador como mnimo las siguientes prestaciones: 1. 2. Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la Entidad Empleadora y a los Asegurados. Atencin mdica, farmacolgica, hospitalaria y quirrgica, cualquiera fuere su nivel de complejidad hasta la recuperacin total del asegurado, la declaracin de invalidez total o parcial permanente o su fallecimiento. El asegurado conserva su derecho de ser atendido por el Seguro Social en Salud con posterioridad al alta o la declaracin de invalidez permanente. Rehabilitacin y readaptacin laboral al asegurado invlido bajo este seguro. Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la Entidad Empleadora y a los Asegurados. Aparatos de prtesis y ortopdicos que necesite el asegurado bajo este seguro. Pensin de Sobrevivencia: La Aseguradora pagar pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado. Pensin de Invalidez: La Aseguradora pagar pensiones de invalidez al asegurado que como consecuencia de un accidente detrabajo o enfermedad profesional quedara en situacin de invalidez.

3. 4. 5. 6.

Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio: 1. 2.

3.

Gastos de Sepelio: En caso de fallecimiento de un asegurado, la aseguradora reembolsar los gastos de sepelio a la persona natural o jurdica que los hubiera sufragado, previa presentacin de los documentos originales que sustenten dicho gasto.

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PENSION DE INVALIDEZ QUE PROPORCIONA SCTR

Cobertura de Condicin Invalidez

Beneficio

Parcial Permanente

Parcial Permanente

Total Permanente

Gran Invalidez

24 mensualidades en forma proporciona a la En caso sea un grado igual o superior al 20% e inferior que al 50% correspondera por invalidez Total Permanente. Pensin Vitalicia En caso sea un grado igual o superior al 50% pero igual al 50% de menor a los 2/3. la Remuneracin. Pensin Vitalicia igual al 70% de En caso sea igual o superior a los 2/3 la Remuneracin. Definitivamente incapacitado para realizar cualquier Pensin Vitalicia clase de trabajo remunerado, y que requiere el auxilio igual al 100% de de otra persona para las funciones escenciales de la la Remuneracin vida.

Importante: Por incapacidad temporal los primeros 20 das estn a cargo del empleador, los 11 meses y 10 das siguientes estn a cargo de Essalud.

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PENSION DE SOBREVIVENCIA QUE PROPORCIONA EL SCTR

Cobertura Sobrevivencia

de

Condicin

Beneficio Pensin Vitalicia igual al 42% de la Remuneracin.

Para todos los casos, Cnyuge sin hijo(s) si ocurre el fallecimiento del Trabajador

Cnyuge con 1 ms hijos. Pensin Vitalicia igual al 35% de la Remuneracin. Hijo (s) 14% de la Remuneracin hasta los 18 aos o Vitalicia si es invalido total y permanente. 14% de la Remuneracin para unos de los padres que cumplan con alguno de los siguientes requisitos: si son invlidos total o parcialmente en proporcin superior al 50%

Padres

Para efecto del clculo de la remuneracin se tomar el promedio de las 12 ltimas remuneraciones mensuales percibidas antes del siniestro.

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ACTIVIDADES COMPRENDIDAS:

Pesca Produccin de Petrleo Crudo y Gas Natural Extraccin de Minerales Metlicos Extraccin de Otros Minerales (No metlicos) Elaboracin de Productos del Tabaco Fabricacin de Textiles Industrias del Cuero y Afines Industrias de Madera, Productos de Madera y Corcho

Fabricacin

de Otros Productos Qumicos Fabricacin de Sustancias Qumicas Industriales 2 Construccin 3

Refineras

Fabricacin de Otros Productos Minerales No Metales Industria Bsica de Hierro y Acero Fabricacin Productos Metlicos 3 Construccin Maquinarias de

de

Petrleo Fabricacin de Productos derivados del Petrleo y Carbn Fabricacin de Productos Plsticos
Fabricacin

de

Electricidad, gas y vapor Transporte Areo Servicios Odontolgicos, Sanitarios Veterinaria

de Vidrio y Productos de Vidrio Periodistas y Camarografa

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MULTAS PARA PARA EMPRESAS QUE INCUMPLAN LA LEY:

El Ministerio de Trabajo y Promocin Social ha establecido un esquema de multas para aquellas empresas que incumplan con los beneficios laborales, el cual detallamos: En nuevos soles: Nmero de trabajadores afectados 1-2 3-4 5 o ms Incumplimientos Incumplimientos Incumplimientos 5 5% de 8 UITs 15% de 8 UITs 25% de 8 UITs

Empresas que trabajadores

tienen

hasta

Empresas que tienen entre 6 y 10 10% de 8 UITs trabajadores Empresas que tienen entre 11 y 30 20% de 8 UITs trabajadores Empresas que tienen entre 31 y 80 30% de 8 UITs trabajadores Empresas que tienen entre 81 y 120 40% de 8 UITs trabajadores Empresas que tienen de 121 a ms 50% de 8 UITs trabajadores

20% de 8 UITs

30% de 8 UITs

30% de 8 UITs

35% de 8 UITs

40% de 8 UITs

60% de 8 UITs

50% de 8 UITs

70% de 8 UITs

70% de 8 UITs

100% de 8 UITs

Clculo realizado tomando en cuenta informacin del Boletn Informativo del Ministerio de Trabajo y Promocin Social. Base del Clculo : 8 UITs (1 UIT = S/.3,700)

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ACTIVIDADES QUE NO SE CONSIDERAN ACCIDENTES DE TRABAJO: El que se produce en el trayecto de ida y retorno al centro de trabajo. Por participacin en rias u otra accin ilegal. Por incumplimiento del trabajador de orden estricta especfica del empleador. En ocasin de actividades recreativas, deportivas o culturales. El que sobrevenga durante permisos, licencias, vacaciones. Por uso de sustancias alcohlicas o estupefacientes. Los que sean a consecuencia de guerra civil o internacional, conmocin civil o terrorismo y similares. Convulsin de la naturaleza (terremoto, maremoto, etc.) Fusin nuclear. Lesiones voluntariamente autoinflingidas o autoeliminacin o su tentativa.

EN CONCLUSION:

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo SCTR, fue creado por la Ley N 26790 y se rige de acuerdo a las normas tcnicas del Decreto Supremo N 003-98-SA del 14 de Abril de 1998. Otorga prestaciones de salud y econmicas por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales a los trabajadores, empleados y obreros, que tienen la condicin de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que laboran en un centro de trabajo en el que se desarrollan las actividades de riesgo previstas por la ley. Las prestaciones de Salud son otorgadas por Essalud o por una EPS, mientras que las prestaciones econmicas sern contratadas por la entidad empleadora, a su libre eleccin, con una Compaa de Seguros o con la ONP. Esta ley estipula que son asegurados obligatorios, la totalidad de los trabajadores del centro de trabajo en la cual se desarrollan las ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DE ALTO RIESGO, as como todos los dems trabajadores, que no perteneciendo a dicho centro de trabajo se encuentren regularmente expuestos al riesgo por razn de sus funciones, sean empleados u obreros, eventuales, temporales o permanentes. Incluye a las cooperativas de trabajadores, empresas de servicios especiales, contratistas y subcontratistas y toda institucin de intermediacin o provisin de mano de obra. El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo SCTR, otorga las prestaciones de Pensiones de sobrevivencia, Pensiones de invalidez.

CASO PRCTICO I. PRIMA MENSUAL AL SEGURO DE VIDA 1. TRABAJADOR EMPLEADO Un empleador que cuenta con un trabajador empleado que tiene ms de 4 aos de servicios desea calcular la prima del seguro de vida. Debemos de considerar para el clculo de la prima correspondiente al mes de noviembre del 2009, la remuneracin del mes anterior en este caso corresponde al mes de octubre del 2009. Datos: Fecha de Ingreso Aporte del mes Tasa del aporte : : : 01.09.2005 Noviembre 2009 0.53%

Remuneracin Mensual Computable Bsico : S/. 1,800.00 Asignacin Familiar : S/. 55.00 Bonificacin Ext. por Productividad (1) : S/. (100.00) Total : S/. 1,855.00 (1) Segn el Artculo 9 del Decreto Legislativo N 688 es computable nicamente la remuneracin percibida mensualmente, en el presente caso, la bonificacin por productividad, no va ser computable al no ser un concepto que se perciba todos los meses. Clculo de la prima del Seguro de Vida Remuneracin del trabajador Total prima en el mes de octubre 2009 Tasa mensual ---------------------------------------------------------------S/. 1,855.00 x 0.53 = S/. 9.83

2. TRABAJADOR OBRERO Un empleador que cuenta con un trabajador obrero que tiene ms de 4 aos de servicios desea calcular la prima del seguro de vida. Debemos de considerar para el clculo de la prima correspondiente al mes de agosto del 2009, la remuneracin del mes anterior en este caso corresponde al mes de julio del 2009.

Datos: Fecha de Ingreso Aporte del mes Tasa del aporte

: : :

01.07.2005 Agosto 2009 0.71%

Remuneracin Mensual Computable Jornal Diario : S/. 50.00 Asignacin Familiar : S/. 1.83 Total : S/. 51.83 Jornal Diario ----------S/. 51.83 N de Jornales computables Total ------------------------------------x 30 = S/. 1,554.90

Clculo de la prima del Seguro de Vida Remuneracin del trabajador en el mes de octubre 2009 Tasa ----------------------------------------S/. 1,554.90 x Total prima mensual -------- ----------------0.71% = S/. 11.04