Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Gaceta Oficial N 39.

491 del 19 de agosto de 2010) ASAMBLEA NACIONAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Decreta la siguiente, LEY DE REFORMA PARCIAL DE LA LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS Primero Se modifica el artculo 2, en la forma siguiente: mbito de Aplicacin Artculo 2 Se rigen por esta Ley los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos, as como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito. Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas recprocas. Igualmente quedan sometidas a esta Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carcter financiero que realicen los almacenes generales de depsitos. Todos los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas mencionadas en este artculo, estn sujetas a la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; y a las resoluciones y normativa prudencial del Banco Central de Venezuela. A los efectos de la presente Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, todas aquellas directrices e instrucciones de carcter tcnico contable y legal de obligatoria observancia dictadas, mediante resoluciones de carcter general, as como a travs de las circulares enviadas a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a su control. La presente Ley no ser aplicable al Banco de Desarrollo de la Mujer, C.A., el cual se regir por lo que disponga su respectivo instrumento de creacin; tampoco ser aplicable a todas aquellas instituciones establecidas o por establecerse, por el Estado, que tengan por objeto crear, estimular, promover y desarrollar el sistema microfinanciero del pas, para atender la economa popular y alternativa, conforme a la legislacin especial dictada al efecto. Asimismo, las disposiciones de la presente Ley no se aplicarn a las personas jurdicas de derecho pblico que tengan por objeto la actividad financiera, salvo disposicin expresa en contrario contenida en la presente Ley. En consecuencia, a los efectos de la presente Ley, en referencia a las personas sometidas al control

de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como cualquier expresin similar, excluye a los entes sealados del presente aparte. Segundo Se modifica el artculo 12, en la forma siguiente: Inhabilidades Artculo 12 No podrn ser promotores, accionistas principales, directores, administradores y consejeros de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos: 1. Quienes ejerzan funciones pblicas; salvo que se trate de cargos docentes o de misiones de corta duracin en el exterior. Esta prohibicin no ser aplicable a los representantes de organismos del sector pblico en juntas administradoras de instituciones financieras en las cuales tengan participacin. 2. Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados. 3. Quienes hayan sido objeto de condena penal mediante sentencia definitivamente firme que implique privacin de libertad, mientras que dure sta o inhabilitados para el ejercicio de funciones financieras de conformidad con esta Ley por el mismo tiempo que permanezca la inhabilitacin. 4. Quienes sean condenados penalmente mediante sentencia definitivamente firme que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena. Igualmente, no podrn ejercer los cargos aqu referidos, aquellas personas a las que se les haya conmutado la pena de privacin de la libertad por cualesquiera de los beneficios establecidos en las leyes, ya sea durante el juicio penal o despus de dictada la sentencia, definitivamente firme, durante los diez aos siguientes a dicha sentencia. 5. Quienes hayan sido presidentes, directores, administradores, consejeros, asesores o comisarios de bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras intervenidos, estatizados o liquidados, o que hayan sido objeto de las medidas contempladas en los artculos 235 numeral 4, 243 y 244 de esta Ley, en los dos aos anteriores a la intervencin, estatizacin, liquidacin o establecimiento de dichas medidas, siempre que haya sido demostrada judicialmente su responsabilidad mediante sentencia definitivamente firme sobre los hechos que originaron las situaciones antes referidas, durante los diez aos siguientes a la fecha del cumplimiento de la condena. 6. Quienes no llenen los requisitos de experiencia, honorabilidad y solvencia exigidos para el ejercicio de la actividad bancaria. 7. Las sociedades de corretaje de ttulos valores y las casas de bolsa. No podrn actuar como promotores los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras respecto de instituciones de la misma clase, ni quienes ejerzan cargos de direccin en bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras de la misma clase de la institucin promovida. Igual medida se aplicar a los operadores cambiarios fronterizos. 8. Los accionistas, directores, administradores, comisarios o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin; informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica, las leyes y la normativa vigente.

Adicionalmente, los sujetos indicados en este numeral, en ninguna proporcin podrn ser accionistas de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos. A los efectos de este artculo se entiende por accionistas principales aqullos que posean directa o indirectamente, segn los lineamientos que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, una participacin accionaria igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social o del poder de voto de la asamblea de accionistas del banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera, casa de cambio u operadores cambiarios fronterizos. Si despus de autorizado el funcionamiento de un banco o institucin financiera, una persona adquiere la condicin de accionista principal por causas de herencia o donacin u otra causa sobrevenida, corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la determinacin del cumplimiento de los requisitos establecidos en este artculo. En caso de incumplimiento de los mismos, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ordenar al accionista que proceda a la venta de las correspondientes acciones, en un plazo de tres meses, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y por igual periodo. Cuando alguna de las personas sealadas en el encabezamiento de este artculo quede incursa en cualesquiera de las causales indicadas en esta disposicin, deber separarse de inmediato de su cargo y proceder a la venta de sus acciones, en el plazo de tres meses, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y por igual periodo. No menos de la mitad ms uno de los directores principales integrantes de las juntas administradoras de los entes regidos por la presente Ley, debern estar residenciados en el territorio nacional. En las juntas administradoras de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras regidas por esta Ley, tienen derecho a estar representados los accionistas minoritarios. A tal efecto, cualquier grupo que represente por lo menos el veinte por ciento del capital social tendr derecho a elegir al menos un miembro de la junta administradora y a su respectivo suplente. El mismo procedimiento se aplicar para la eleccin de los suplentes si sta fuese realizada por separado. En todo caso, ese porcentaje ser igual al que establezca la Ley de Mercado de Valores para dicho fin. Tercero De conformidad con lo previsto en el artculo 5 de la Ley de Publicaciones Oficiales, imprmase en un solo texto la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 5.947 Extraordinario, de fecha 23 de diciembre de 2009, sustityase, donde sea necesario el trmino Ley de Mercado de Capitales, por Ley de Mercado de Valores, as como las firmas, fechas y dems datos de sancin y promulgacin. Dada, firmada y sellada en el Palacio Federal Legislativo, sede de la Asamblea Nacional, en Caracas, a los dieciocho das del mes de agosto de dos mil diez. Ao 200 de la Independencia y 151 de la Federacin. CILIA FLORES Presidenta de la Asamblea Nacional DARO VIVAS VELSCO Primer Vicepresidente MARELIS PREZ MARCANO Segunda Vicepresidenta IVN ZERPA GUERRERO Secretario

VCTOR CLARK BOSCN Subsecretario Promulgacin de la Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, de conformidad con lo previsto en el artculo 213 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Palacio de Miraflores, en Caracas, a los diecinueve das del mes de agosto de dos mil diez. Aos 200 de la Independencia, 151 de la Federacin y 11 de la Revolucin Bolivariana. Cmplase, (L.S.) HUGO CHVEZ FRAS Refrendado El Vicepresidente Ejecutivo, ELAS JAUA MILANO La Ministra del Poder Popular del Despacho de la Presidencia, MARA ISABELLA GODOY PEA El Ministro del Poder Popular para Relaciones Interiores y Justicia, TARECK EL AISSAMI El Ministro del Poder Popular para Relaciones Exteriores, NICOLS MADURO MOROS El Ministro del Poder Popular de Planificacin y Finanzas, JORGE GIORDANI El Ministro del Poder Popular para la Defensa, CARLOS JOS MATA FIGUEROA El Ministro del Poder Popular para el Comercio, RICHARD SAMUEL CANAN El Ministro del Poder Popular para las Industrias Bsicas y Minera, JOS SALAMAT KHAN FERNNDEZ El Ministro del Poder Popular para el Turismo, ALEJANDRO ANTONIO FLEMING CABRERA El Ministro del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, JUAN CARLOS LOYO HERNNDEZ El Ministro del Poder Popular para la Educacin Universitaria, EDGARDO RAMREZ La Ministra del Poder Popular para la Educacin, JENNIFER JOSEFINA GIL LAYA La Ministra del Poder Popular para la Salud, EUGENIA SADER CASTELLANOS La Ministra del Poder Popular para el Trabajo y Seguridad Social, MARA CRISTINA IGLESIAS El Ministro del Poder Popular para Transporte y Comunicaciones, FRANCISCO JOS GARCS DA SILVA El Ministro del Poder Popular para Vivienda y Hbitat, RICARDO ANTONIO MOLINA PEALOZA El Ministro del Poder Popular para la Energa y Petrleo, RAFAEL DARO RAMREZ CARREO El Ministro del Poder Popular para el Ambiente, ALEJANDRO HITCHER MARVALDI El Ministro del Poder Popular para Ciencia, Tecnologa e Industrias Intermedias, RICARDO JOS MENNDEZ PRIETO El Ministro del Poder Popular para la Comunicacin y la Informacin, MAURICIO EDUARDO RODRGUEZ GELFENSTEIN La Ministra del Poder Popular para las Comunas y Proteccin Social, ISIS OCHOA CAIZLEZ El Ministro del Poder Popular para la Alimentacin, CARLOS OSORIO ZAMBRANO El Ministro del Poder Popular para la Cultura, FRANCISCO DE ASS SESTO NOVAS El Ministro del Poder Popular para el Deporte, HCTOR RODRGUEZ CASTRO La Ministra del Poder Popular para los Pueblos Indgenas, NICIA MALDONADO MALDONADO La Ministra del Poder Popular para la Mujer y la Igualdad de Gnero, NANCY PREZ SIERRA El Ministro del Poder Popular para Energa Elctrica, AL RODRGUEZ ARAQUE El Ministro de Estado para la Banca Pblica, HUMBERTO RAFAEL ORTEGA DAZ

LA ASAMBLEA NACIONAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Decreta

La siguiente, LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS TTULO I DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRSTAMO, DEMS INSTITUCIONES FINANCIERAS, Y CASAS DE CAMBIO Captulo I Disposiciones Generales Artculo 1 Intermediacin Financiera La actividad de intermediacin financiera consiste en la captacin de recursos, incluidas las operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de otorgar crditos o financiamientos, e inversiones en valores; y slo podr ser realizada por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras reguladas por esta Ley. Artculo 2 mbito de Aplicacin Se rigen por esta Ley los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos, as como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito. Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas recprocas. Igualmente quedan sometidas a esta Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carcter financiero que realicen los almacenes generales de depsitos. Todos los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas mencionadas en este artculo, estn sujetas a la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; y a las resoluciones y normativa prudencial del Banco Central de Venezuela. A los efectos de la presente Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, todas aquellas directrices e instrucciones de carcter tcnico contable y legal de obligatoria observancia dictadas, mediante resoluciones de carcter general, as como a travs de las circulares enviadas a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a su control. La presente Ley no ser aplicable al Banco de Desarrollo de la Mujer, C.A., el cual se regir por lo que disponga su respectivo instrumento de creacin; tampoco ser aplicable a todas aquellas instituciones establecidas o por establecerse, por el Estado, que tengan por objeto crear, estimular, promover y desarrollar el sistema microfinanciero del pas, para atender la economa popular y alternativa, conforme a la legislacin especial dictada al efecto. Asimismo, las disposiciones de la presente Ley no se aplicarn a las personas jurdicas de derecho pblico que tengan por objeto la

actividad financiera, salvo disposicin expresa en contrario contenida en la presente Ley. En consecuencia, a los efectos de la presente Ley, en referencia a las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como cualquier expresin similar, excluye a los entes sealados del presente aparte. Artculo 3 Disposiciones Aplicables Las actividades y operaciones a que se refiere esta Ley debern realizarse de conformidad con sus disposiciones, el Cdigo de Comercio, la Ley del Banco Central de Venezuela, las dems leyes aplicables, los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional, a la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; as como a las resoluciones emanadas del Banco Central de Venezuela. Artculo 4 Actividades que no Requieren Autorizacin Las personas naturales o jurdicas que se dediquen regular o habitualmente al otorgamiento de crditos, o a efectuar descuentos o inversiones con sus propios fondos no necesitarn autorizacin alguna para realizar esa actividad; pero estarn obligadas a proporcionar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras los datos estadsticos, estados financieros y dems informaciones peridicas y ocasionales que sta les solicite, y a dar libre acceso a sus funcionarios o inspectores, para la revisin de libros, documentos y equipos tecnolgicos. Sin perjuicio de lo dispuesto por el Banco Central de Venezuela, los hoteles y centros de turismo que realicen operaciones de cambio de divisas, se encontrarn obligados a proporcionar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras los datos estadsticos y dems informaciones que sta les solicite, as como permitir la inspeccin de libros, documentos y equipos tecnolgicos a sus funcionarios, siempre que se refieran a operaciones de cambio de divisas. En los casos de duda acerca de la naturaleza de las operaciones que realice una empresa o entidad cualquiera, corresponder a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras decidir si stas se sometern al rgimen establecido en esta Ley. Cuando exista presuncin de que las operaciones descritas en este artculo sean realizadas por personas naturales o jurdicas, distintas a los bancos u otras instituciones financieras, cuya naturaleza sea manifiestamente incompatible con la actividad desarrollada por ellas, o que impliquen riesgo en materia de legitimacin de capitales, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en resguardo de los intereses del pblico en general, por decisin del Superintendente, podr tomar cualesquiera de las siguientes medidas: 1) Suspensin de la publicidad; 2) Suspensin de las actividades; 3) Aseguramiento de los recursos obtenidos por dicha actividad; 4) Aseguramiento de los bienes, objetos y dems elementos utilizados para realizar dichas operaciones; 5) Clausura de los establecimientos; 6) Solicitar a las autoridades competentes que se acuerden las medidas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccin financiera; as como la prohibicin de enajenar y gravar bienes de las personas naturales, de las personas jurdicas y de los representantes, directores o accionistas de dichas personas jurdicas involucrados en esa actividad.

Igualmente podr solicitar a las autoridades competentes que se acuerde la medida de prohibicin de salida del pas de las personas naturales y representantes, directivos y accionistas de las personas jurdicas involucradas en dicha actividad. 7) Adoptar cualquier otra medida que estime necesaria, con el propsito de evitar las actividades descritas en el presente artculo. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el mismo da que se ejecute cualquiera de las medidas de resguardo antes sealadas, levantar el acta de ejecucin y notificar de la misma a la persona natural o jurdica sobre quien recaiga la medida, mediante publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, e informar al Fiscal General de la Repblica. Igualmente, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr publicar su decisin en un diario de mayor circulacin a nivel nacional, as como colocar en un lugar visible del local donde la persona natural o jurdica ejerce su actividad, un cartel donde se especifique la medida de resguardo tomada y el motivo de la misma. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr requerir el auxilio de la fuerza pblica cuando hubiere impedimento u obstaculizacin por parte de cualquier persona y ello fuere necesario para hacer cumplir las medidas que se adopten en la ejecucin de las actuaciones previstas en este artculo; as como para practicar las diligencias necesarias para el desempeo de sus funciones. Artculo 5 Institutos Municipales de Crdito Los Institutos Municipales de Crdito y Empresas Municipales de Crdito quedan sometidos a las disposiciones de la presente Ley, a la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y a las que dicte el Banco Central de Venezuela sobre el encaje y tasas de inters; pero se regirn por las correspondientes Ordenanzas Municipales en cuanto a su administracin. Artculo 6 De los Institutos Autnomos Regidos por esta Ley La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, y el Banco Nacional de Ahorro y Prstamo se regirn por las disposiciones de la presente Ley. Captulo II De la Promocin, Constitucin y Funcionamiento de los Bancos, Entidades de Ahorro y Prstamo, otras Instituciones Financieras y Casas de Cambio Artculo 7 Promocin La promocin de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras y casas de cambio, requerir autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La decisin correspondiente deber producirse en un plazo de tres meses, contados a partir de la fecha de la admisin de la solicitud de promocin. Dicho lapso podr ser prorrogado por una sola vez, por igual perodo, cuando a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ello fuere necesario. Los interesados acompaarn a la respectiva solicitud declaracin jurada donde conste la informacin siguiente: 1) Nombre, apellido, domicilio, nacionalidad y currculum vitae del cual se evidencie su experiencia en materia econmica y financiera, en actividades relacionadas con el sector, as como los balances y copia de las declaraciones de impuesto sobre la renta de los ltimos tres aos, de los promotores, cuyo nmero no podr ser inferior a diez. En caso de que existan posibles accionistas

que hayan manifestado su intencin de adquirir cinco por ciento (5%) o ms del capital social deber consignarse respecto de stos la misma informacin antes indicada; 2) Si los promotores y posibles accionistas fuesen personas jurdicas, debern acompaarse los respectivos documentos constitutivos y estatutos sociales, debidamente actualizados, los estados financieros auditados por contadores pblicos en el ejercicio independiente de la profesin y copia de la declaracin de impuesto sobre la renta de los ltimos tres aos. Igualmente, debern suministrar la informacin detallada sobre sus accionistas principales y, en el caso de que stos tambin fueran personas jurdicas, los documentos necesarios hasta determinar las personas naturales que efectivamente tendrn el control de la institucin promovida, respecto de las cuales los interesados debern remitir la informacin indicada en el numeral 1) de este artculo; 3) La informacin y documentacin necesaria que permita determinar la honorabilidad y solvencia moral y econmica de los promotores y posibles accionistas principales; y las relaciones que existen entre estas personas incluyendo sus vnculos de consaguinidad o afinidad, participaciones recprocas en la propiedad del capital, negocios, asociaciones o sociedades civiles y mercantiles, operaciones conjuntas y contratos. 4) La clase de banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera que se proyecta establecer, su denominacin comercial y el domicilio; 5) El monto del capital social, el porcentaje del mismo que ser pagado al momento de comenzar las operaciones y el origen de los recursos que se emplearn a este fin; 6) Los proyectos del documento constitutivo y de los estatutos, y un estudio econmico que justifique su establecimiento e incluya los planes de negocio y los programas operacionales que demuestren la viabilidad de dichos planes; 7) Cualesquiera otros documentos, informaciones o requisitos que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante disposiciones generales o particulares, estime necesarios o convenientes. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer las normas y procedimientos aplicables a las solicitudes de autorizacin de promocin. Una vez verificados los datos suministrados y cumplidos los requisitos establecidos en dichas normas, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras admitir la solicitud. En caso de no ser admitida, los solicitantes tendrn derecho de ser informados en forma escrita de las razones en que se fundamenta esta situacin. Artculo 8 Registro de la Promocin Los registradores, notarios o jueces no inscribirn los documentos constitutivos y estatutos de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, y dems instituciones financieras regidas por esta Ley, si no se presenta la respectiva autorizacin de promocin. Artculo 9 Publicacin de la Promocin Admitida la solicitud de promocin, los solicitantes debern publicar a los fines del conocimiento pblico, un resumen de la solicitud, con el contenido que previamente apruebe la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en un diario de reconocida circulacin nacional y en un diario de reconocida circulacin regional, en la localidad donde tendr su domicilio. Otorgada la autorizacin de promocin, los interesados debern solicitar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la aprobacin de los planes de publicidad y de oferta de acciones. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dispondr de quince das hbiles bancarios para resolver la solicitud.

Artculo 10 Autorizacin de Funcionamiento Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, y dems instituciones financieras debern obtener la correspondiente autorizacin de funcionamiento de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. A tal fin, los promotores, mediante declaracin jurada, debern: 1) Remitir la informacin indicada en los numerales 1, 2, 3 del artculo 7 de esta Ley, relativa a los accionistas, directores, administradores, consejeros, asesores y comisarios; 2) Presentar la estructura accionaria de la institucin cuya autorizacin se solicita, incluyendo los datos que permitan determinar con precisin la identidad de las personas naturales que son propietarias finales de las acciones o de las compaas que las detentan; 3) Especificar el origen de los recursos y proporcionar la informacin necesaria para su verificacin. Si los mismos provinieren del patrimonio de personas jurdicas, indicar expresamente las actividades a las cuales se dedican y a su vez, el origen de los recursos que constituyen su capital social; 4) Comprobar que los recursos aportados por los accionistas se encuentran dentro del territorio venezolano; 5) Actualizar toda la informacin a que se refiere el artculo 7 de esta Ley, cuando haya sufrido modificacin entre el lapso transcurrido desde la solicitud de autorizacin de promocin hasta la autorizacin de funcionamiento; 6) Presentar los planes de control interno, contable y administrativo que se proponen establecer. 7) Presentar los planes de operacin conjunta o de convenios o acuerdos con otras instituciones o grupos financieros actualmente en operacin, si fuere el caso; 8) Presentar un ejemplar de la publicacin del documento constitutivo y los estatutos. 9) Cualquier otra informacin que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante normativa general o particular, determine necesaria para complementarla. Recibida la solicitud de autorizacin de funcionamiento, as como los recaudos correspondientes, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras verificar los datos suministrados. La decisin correspondiente deber producirse dentro del plazo de tres meses contados a partir de la fecha de la recepcin de la solicitud de funcionamiento y sus recaudos correspondientes. Dicho lapso podr ser prorrogado por una sola vez y por igual perodo, cuando a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ello fuere necesario. Artculo 11 Requisitos para la Autorizacin de Funcionamiento Para la obtencin de la autorizacin de funcionamiento los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras y casas de cambio, debern cumplir los requisitos siguientes: 1) Estar constituidos bajo la exclusiva forma de compaa annima, con acciones nominativas de una misma clase, las cuales no podrn ser convertibles al portador. 2) Tener un nmero mnimo de diez accionistas, entre los cuales podrn estar incluidos los promotores, y una junta administradora constituida por un mnimo de siete miembros principales,

quienes debern tener experiencia en materia econmica y financiera en actividades relacionadas con el sector. 3) Poseer un capital pagado totalmente en efectivo, no menor del indicado en esta Ley o en la normativa que al efecto dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, segn el tipo de banco, entidad de ahorro y prstamo, casa de cambio o institucin financiera de que se trate. Los requisitos antes sealados, debern mantenerse durante el ejercicio de la autorizacin conferida. Artculo 12 Inhabilidades No podrn ser promotores, accionistas principales, directores, administradores y consejeros de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos: 1. Quienes ejerzan funciones pblicas; salvo que se trate de cargos docentes o de misiones de corta duracin en el exterior. Esta prohibicin no ser aplicable a los representantes de organismos del sector pblico en juntas administradoras de instituciones financieras en las cuales tengan participacin. 2. Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados. 3. Quienes hayan sido objeto de condena penal mediante sentencia definitivamente firme que implique privacin de libertad, mientras que dure sta o inhabilitados para el ejercicio de funciones financieras de conformidad con esta Ley por el mismo tiempo que permanezca la inhabilitacin. 4. Quienes sean condenados penalmente mediante sentencia definitivamente firme que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena. Igualmente, no podrn ejercer los cargos aqu referidos, aquellas personas a las que se les haya conmutado la pena de privacin de la libertad por cualesquiera de los beneficios establecidos en las leyes, ya sea durante el juicio penal o despus de dictada la sentencia, definitivamente firme, durante los diez aos siguientes a dicha sentencia. 5. Quienes hayan sido presidentes, directores, administradores, consejeros, asesores o comisarios de bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras intervenidos, estatizados o liquidados, o que hayan sido objeto de las medidas contempladas en los artculos 235 numeral 4, 243 y 244 de esta Ley, en los dos aos anteriores a la intervencin, estatizacin, liquidacin o establecimiento de dichas medidas, siempre que haya sido demostrada judicialmente su responsabilidad mediante sentencia definitivamente firme sobre los hechos que originaron las situaciones antes referidas, durante los diez aos siguientes a la fecha del cumplimiento de la condena. 6. Quienes no llenen los requisitos de experiencia, honorabilidad y solvencia exigidos para el ejercicio de la actividad bancaria. 7. Las sociedades de corretaje de ttulos valores y las casas de bolsa. No podrn actuar como promotores los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras respecto de instituciones de la misma clase, ni quienes ejerzan cargos de direccin en bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras de la misma clase de la institucin promovida. Igual medida se aplicar a los operadores cambiarios fronterizos.

8. Los accionistas, directores, administradores, comisarios o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin; informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica, las leyes y la normativa vigente. Adicionalmente, los sujetos indicados en este numeral, en ninguna proporcin podrn ser accionistas de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos. A los efectos de este artculo se entiende por accionistas principales aqullos que posean directa o indirectamente, segn los lineamientos que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, una participacin accionaria igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social o del poder de voto de la asamblea de accionistas del banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera, casa de cambio u operadores cambiarios fronterizos. Si despus de autorizado el funcionamiento de un banco o institucin financiera, una persona adquiere la condicin de accionista principal por causas de herencia o donacin u otra causa sobrevenida, corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la determinacin del cumplimiento de los requisitos establecidos en este artculo. En caso de incumplimiento de los mismos, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ordenar al accionista que proceda a la venta de las correspondientes acciones, en un plazo de tres meses, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y por igual periodo. Cuando alguna de las personas sealadas en el encabezamiento de este artculo quede incursa en cualesquiera de las causales indicadas en esta disposicin, deber separarse de inmediato de su cargo y proceder a la venta de sus acciones, en el plazo de tres meses, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y por igual periodo. No menos de la mitad ms uno de los directores principales integrantes de las juntas administradoras de los entes regidos por la presente Ley, debern estar residenciados en el territorio nacional. En las juntas administradoras de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras regidas por esta Ley, tienen derecho a estar representados los accionistas minoritarios. A tal efecto, cualquier grupo que represente por lo menos el veinte por ciento del capital social tendr derecho a elegir al menos un miembro de la junta administradora y a su respectivo suplente. El mismo procedimiento se aplicar para la eleccin de los suplentes si sta fuese realizada por separado. En todo caso, ese porcentaje ser igual al que establezca la Ley de Mercado de Valores para dicho fin. Artculo 13 Lapsos Los promotores o administradores de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras y casas de cambio, debern formalizar la solicitud de autorizacin de funcionamiento dentro de un plazo no mayor de seis meses, contados a partir de la fecha de la autorizacin de promocin. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr prorrogar dicho lapso por tres meses adicionales, y por una sola vez, cuando a su juicio, los interesados presenten evidencias que justifiquen la prrroga. Vencido el lapso antes sealado y su eventual prrroga sin que los interesados hubiesen presentado la solicitud correspondiente, quedar sin efecto la autorizacin de promocin concedida. Artculo 14 Actuacin de la Superintendencia La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, tomando en consideracin la informacin, requisitos, ausencia de inhabilidades y temporalidad de las solicitudes, establecidos

en los artculos 7, 9, 10, 12 y 13 de esta Ley, y vistos los correspondientes informes del Banco Central de Venezuela y la opinin del Consejo Superior resolver las solicitudes de promocin y autorizacin de funcionamiento previstas en esta Ley. La autorizacin de funcionamiento debe producirse una vez que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras verifique, adems, que la empresa objeto de la solicitud est en condiciones de comenzar a iniciar la ejecucin de sus planes y prever la continuidad de los mismos. Mientras no se otorgue la autorizacin de funcionamiento, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer medidas destinadas a salvaguardar los recursos aportados por los accionistas a los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones en promocin. Artculo 15 Requisitos Adicionales La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr determinar en las autorizaciones de funcionamiento, el plazo y las modalidades en que debern cumplirse las condiciones o requisitos que estime conveniente exigir. Artculo 16 De las Acciones Las acciones de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras y casas de cambio autorizados para funcionar de acuerdo con esta Ley debern ser nominativas, de una misma clase y no convertibles al portador. No obstante, cuando las circunstancias financieras as lo justifiquen, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr autorizar previa opinin del Consejo Superior, la cual ser vinculante, que en la composicin de la estructura patrimonial de un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera o casa de cambio en funcionamiento, figuren o se incorporen, distintos tipos de acciones, tales como acciones con voto reducido, acciones de una clase especial y acciones preferidas, as como obligaciones convertibles o no en acciones. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tomar en cuenta las razones de la solicitud, los derechos de los accionistas y los estndares de aceptacin internacional. Sern nulos los gravmenes, limitaciones o condiciones sobre las acciones que representen en forma individual o conjunta el diez por ciento o ms del capital social o del poder de voto en la Asamblea de Accionistas de un banco, entidad de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras o casas de cambio, que no hayan sido expresamente autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La constitucin de gravmenes, limitaciones o condiciones que no requieran autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras de conformidad con lo establecido en el primer aparte de este artculo, debern ser notificada a ese rgano dentro de los cinco das hbiles bancarios siguientes a la fecha que se efecten las mismas. Artculo 17 ndice Patrimonial Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras regidas por esta Ley debern mantener un patrimonio que en ningn caso podr ser inferior al doce por ciento de su activo y del monto de las operaciones a que se refiere el numeral 3 de este artculo, aplicando los criterios de ponderacin de riesgos emanados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, previa opinin del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante. A los efectos previstos en este artculo, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, establecer:

1) Los elementos integrantes del patrimonio. 2) Los elementos integrantes del activo. 3) Las operaciones que no estando reflejadas en el activo puedan comportar riesgos. 4) Los criterios de ponderacin de riesgos, a los efectos de determinar los coeficientes aplicables, de acuerdo con la mayor o menor gravedad de dichos riesgos. 5) El tratamiento aplicable a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras que transitoriamente no cumplan el requerimiento patrimonial a que se refiere el encabezamiento de este artculo. En atencin a los cambios en las condiciones econmicas y financieras, tomando en cuenta, entre otros factores, las prcticas y estndares de aceptacin general aplicables a la materia, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr modificar el requerimiento patrimonial previsto en el encabezamiento de este artculo. Los estados financieros consolidados o combinados de las instituciones financieras integrantes de un grupo financiero, incluidas las no domiciliadas en el pas, debern reflejar respecto de la institucin que consolida o combina dichos estados financieros, el cumplimiento de los requisitos patrimoniales establecidos en este artculo. Artculo 18 Apertura, Adquisicin, Traslado o Cierre de Sucursales o Agencias La apertura, adquisicin, traslado o cierre de las oficinas, sucursales o agencias de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, as como de cualquier clase de oficinas a travs de las cuales se presten servicios al pblico, no requerir autorizacin, salvo lo dispuesto en los artculos 23, 90, 172 y 247 de esta Ley. La institucin correspondiente participar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con por lo menos sesenta das continuos de anticipacin, cualquier apertura, adquisicin, traslado o cierre de dichas oficinas, indicando, las razones que fundamentan la decisin. En todo caso, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras cuando lo considere conveniente, en vista de los anlisis efectuados a la informacin suministrada por la institucin o aqulla que curse por ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, podr oponerse a la apertura de las oficinas, sucursales o agencias a que se refiere este artculo. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar normas generales para que la apertura de oficinas, sucursales y agencias se efecte conforme a sanas prcticas bancarias y a las disposiciones aplicables en materia de seguridad bancaria. Todo traslado, apertura, adquisicin, cierre de oficinas, sucursales o agencias, deber ser publicado por la respectiva institucin en un diario de reconocida circulacin nacional, dentro de los diez das continuos anteriores a ste. Artculo 19 Traspaso de acciones Cada adquisicin directa o indirecta de acciones de un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o empresa regida por esta Ley, en virtud de la cual el adquirente o personas naturales o jurdicas vinculadas a ste, pasen a poseer en forma individual o conjunta, el diez por ciento (10%) o ms de su capital social o del poder de voto en la Asamblea de Accionistas, deber ser autorizada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La vinculacin se determinar de conformidad con lo previsto en el artculo 161 de la presente Ley. Cuando se trate de adquisiciones realizadas por accionistas que detenten una participacin igual o superior al porcentaje antes sealado, se requerir autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras para cada una de ellas cuando las mismas, de forma individual o conjunta, impliquen una adquisicin accionaria directa o indirecta mayor o igual al cinco por ciento

(5%) del capital social o del poder de voto en la Asamblea de Accionistas en un plazo de seis meses. A los efectos de este artculo se considera tambin adquisicin de acciones de un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera o empresa regida por esta Ley, la obtencin del control de una sociedad o empresa propietaria o tenedora de acciones del capital de un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera y empresas regidas por esta Ley. La solicitud de adquisicin deber acompaarse de los documentos que determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. As mismo, los interesados debern suministrar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras todas las informaciones que sta considere necesarias para determinar la idoneidad y solvencia de las personas que ingresen a la actividad financiera, el origen de los recursos y los cambios en los planes de negocios, si fuere el caso. Si la solicitud se recibiere incompleta, dicho organismo lo notificar al interesado dentro de los cinco das hbiles bancarios siguientes a la recepcin de la solicitud. Transcurridos diez das hbiles bancarios contados a partir de la notificacin anterior, sin que se hubiere recibido la documentacin requerida, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras proceder a negar la adquisicin correspondiente. Artculo 20 Procedimiento Traspaso de Acciones Dentro de los cuarenta y cinco das continuos contados a partir del recibo de la solicitud y documentos correspondientes a que se contrae el artculo anterior, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras conceder o negar la autorizacin solicitada, tomando en consideracin los siguientes elementos de juicio: 1) Origen de los fondos que se aplicarn a la compra de las acciones. 2) Experiencia en la actividad bancaria y capacidad patrimonial del adquirente. A tal efecto podr requerir de los interesados, estados financieros auditados por Contadores Pblicos en el Ejercicio Independiente de la Profesin. 3) Que el adquirente no se encuentre incurso dentro del supuesto previsto en el artculo 12 de esta Ley. 4) La solvencia y liquidez del banco o institucin financiera involucrada. 5) Los efectos de la operacin sobre la estructura accionaria del banco o institucin de que se trate. A esos fines, se considerarn como adquiridas por personas interpuestas, las acciones traspasadas a personas naturales o jurdicas que, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, no tengan capacidad de pago suficiente, o no puedan hacer constar el origen de los fondos aplicados en la compra de las acciones. 6) La incidencia de la operacin sobre la estructura del sistema financiero. Cuando se trate de una nueva emisin de acciones, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr objetar la transaccin si comprobare que no se respet el derecho de preferencia de los otros accionistas, aun cuando no est previsto explcitamente en los estatutos sociales del banco, entidad de ahorro y prstamo, casa de cambio, otra institucin financiera o empresa de que se trate, regida por esta Ley. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer mediante normas de carcter general los trmites que sern cumplidos para asegurar el ejercicio razonable y oportuno de dicho derecho. Artculo 21 Traspaso de acciones en Bolsa

La adquisicin de acciones de bancos, entidades de ahorro y prstamo; instituciones financieras y otras empresas regidas por esta Ley, efectuada en Bolsa de Valores, requerir autorizacin de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras. La Comisin Nacional de Valores, en un plazo no mayor de tres das hbiles bancarios siguientes a la realizacin de la operacin, deber remitir la informacin relativa a la misma, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, para que sta verifique el cumplimiento de los supuestos establecidos en los artculos 12 y 20 de esta Ley. Autorizada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la adquisicin de las acciones a que se refiere este artculo, sta notificar su decisin a la Comisin Nacional de Valores, la cual slo despus de recibida la misma podr otorgar la autorizacin establecida en la Ley de Mercado de Valores. Artculo 22 Requisitos Adicionales En cualquier caso de adquisicin directa o indirecta de acciones de un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o empresa regida por esta Ley, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr exigir todos los informes y documentos que considere necesarios para verificar las personas que en definitiva poseern el conjunto de acciones que son objeto de adquisicin. Asimismo, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr exigir, en cualquier momento y con la periodicidad que considere conveniente, a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y empresas que conformen grupos financieros de los supervisados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras los informes y documentos necesarios sobre su estructura accionaria. Cuando la adquisicin de las acciones implique, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el control del banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera o casa de cambio, los adquirentes debern presentar los planes de negocios y operacionales que se proponen desarrollar. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr sujetar el otorgamiento de la autorizacin de la indicada adquisicin, a la realizacin de aportes adicionales de capital, cuando ello se considere necesario para el fortalecimiento patrimonial. Artculo 23 Instituciones Financieras Regionales A los efectos de esta Ley, se consideran bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras regionales aqullos que cumplan los siguientes requisitos: 1) Tener su asiento principal en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas. 2) No tener ms de un tercio de sus oficinas en el rea Metropolitana de Caracas. 3) Tener la mayora de los miembros de su junta administradora residenciados en la entidad federal que le sirva de sede. 4) Destinar no menos de un sesenta por ciento (60%) de los recursos que capten estas instituciones al financiamiento de actividades econmicas en Venezuela en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer, por normas generales, los componentes del porcentaje establecido en este numeral, entre los cuales se incluirn las colocaciones en operaciones de tesorera cuando las circunstancias econmicas as lo justifiquen. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr exigir el cumplimiento de requisitos adicionales, a travs de normas de carcter general. Igualmente podr autorizar el aumento del nmero de oficinas en el rea Metropolitana de Caracas y modificar el porcentaje de

financiamiento a que se refiere el numeral 4 de este artculo, siempre que ello no desvirte el carcter regional de las actividades de la institucin financiera. Captulo III De las Operaciones de Intermediacin Artculo 24 ndice de Liquidez y Solvencia Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras regidas por esta Ley, en el ejercicio de sus operaciones de intermediacin, deben mantener un ndice de liquidez y solvencia acorde con el desarrollo de sus actividades, preservando una equilibrada diversificacin de la fuente de sus recursos y de sus colocaciones e inversiones. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, previa opinin del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante, fijar mediante normas de carcter general, los ndices de solvencia y liquidez, as como los principios requeridos para lograr la adecuada diversificacin a que se refiere este artculo, segn la clase o tipo de institucin financiera de que se trate. Dichas normas determinarn el porcentaje mnimo que deben mantener los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras regidas por esta Ley, para la ponderacin del patrimonio sobre los activos. El Ejecutivo Nacional determinar dentro del primer mes de cada ao, previa recomendacin del Consejo Bancario Nacional, el porcentaje mnimo de la cartera crediticia que los bancos universales, bancos comerciales y entidades de ahorro y prstamo destinarn al otorgamiento de microcrditos o colocaciones en aquellas instituciones establecidas o por establecerse, que tengan por objeto crear, estimular, promover, y desarrollar el sistema microfinanciero y microempresarial del pas, para atender la economa popular y alternativa, conforme a la legislacin especial dictada al efecto. Dicho porcentaje ser de uno por ciento (1%) del capital del monto de la cartera crediticia al cierre del ejercicio semestral anterior, hasta alcanzar el tres por ciento (3%) en un plazo de dos aos, en caso de incumplimiento, la institucin de que se trate ser sancionada conforme a lo establecido en el numeral 14 del artculo 363 de la presente Ley. Artculo 25 Captacin de Depsitos Los bancos universales, los bancos comerciales, los bancos hipotecarios, los bancos de inversin, los bancos de desarrollo, las entidades de ahorro y prstamo, y los institutos municipales de crdito y empresas municipales de crdito podrn, dentro de las limitaciones establecidas en esta Ley, recibir depsitos a la vista, a plazo y de ahorro. Los depsitos a la vista, de ahorro y a plazo debern ser nominativos. Artculo 26 Modalidad de Depsitos A los efectos de la presente Ley, se considerarn depsitos a la vista los exigibles en un trmino igual o menor de treinta das continuos, y depsitos a plazo los exigibles en un trmino mayor de treinta das continuos. Los depsitos a plazo se documentarn mediante certificados negociables o no, emitidos por la institucin depositaria en ttulos de numeracin sucesiva, que debern inscribir en los registros llevados al efecto. Artculo 27 Proteccin de las Cuentas de Ahorro Los depsitos en cuentas de ahorro de las personas naturales son inembargables hasta por el monto y forma garantizados por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, salvo

en los juicios de pensin de alimentos, o de divorcio y liquidacin de la sociedad conyugal de gananciales. Los menores emancipados pueden movilizar libremente sus cuentas de ahorro. Los menores de edad, mayores de catorce aos no emancipados, podrn movilizar sus cuentas de ahorro, previa autorizacin dada por escrito, de sus representantes legales. En este ltimo caso, los representantes legales podrn exigir informacin sobre la movilizacin de la cuenta por parte de su representado, as como revocar la autorizacin dada. Artculo 28 Cuentas sin Movimientos Las cuentas de depsitos de ahorro, las cuentas corrientes y otros instrumentos de captacin de naturaleza similar, que por el lapso de un ao continuo no hayan tenido movimiento por depsitos o retiros, debern ser objeto de seguimiento especial por parte de la administracin del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera de que se trate, la cual deber establecer los mecanismos de control interno adecuados para la proteccin del depositante. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, debern informar semestralmente a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sobre las cuentas que presentan dicha condicin. Artculo 29 Operaciones en Divisas El Banco Central de Venezuela establecer los trminos, limitaciones y modalidades de las operaciones en divisas de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, autorizados para actuar en dicho mercado. En el ejercicio de la facultad que le confiere el encabezamiento de este artculo, el Banco Central de Venezuela, entre otros aspectos, definir la forma de medicin de las posiciones en divisas, los lmites respectivos de tales posiciones y sus plazos, la cobertura de riesgo, y los mecanismos de informacin y verificacin. Artculo 30 Depsitos en Moneda Extranjera Los depsitos en moneda extranjera slo podrn movilizarse mediante retiros totales o parciales en moneda de curso legal en el pas, al tipo de cambio del da, o mediante transferencia o cheque del banco depositario girado contra sus corresponsales en el exterior de la Repblica, salvo que se trate de depsitos recibidos por las sucursales de los bancos en el exterior, en cuyo caso no estarn sujetos a la restriccin a que se refiere este artculo. Artculo 31 Adquisicin de Otras Obligaciones Los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso y las entidades de ahorro y prstamo, en los trminos en que sean compatibles con su respectivo objeto y naturaleza, y dentro de las limitaciones previstas en la presente Ley, podrn contraer otras obligaciones a la vista o a plazo, distintas a las originadas por la recepcin de depsitos, cuando ello sea procedente, mediante la emisin de ttulos u otras modalidades de captacin, para el otorgamiento de crditos y la realizacin de sus dems operaciones activas. Artculo 32 Del Encaje y Tasas de Inters Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, estarn sometidas a las disposiciones que en materia de encaje y tasas de inters establezca el Banco Central de Venezuela.

Artculo 33 Acuerdos entre Instituciones Financieras Los proyectos de acuerdos entre dos o ms instituciones financieras de las sealadas en el artculo 2 de esta Ley, con el propsito de aplicar polticas comunes, coordinar sus actividades operacionales y compartir riesgos de manera habitual, debern ser comunicados a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con quince das continuos de anticipacin a la fecha de suscripcin. Una vez suscritos los referidos acuerdos debern remitir a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras un ejemplar de los mismos, dentro de los quince das continuos siguientes a la fecha de la firma. Artculo 34 De las Inversiones en Ttulos Valores Los bancos universales, bancos comerciales, bancos de inversin, arrendadoras financieras, bancos hipotecarios, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, fondos del mercado monetario y entidades de ahorro y prstamo, que realicen inversiones en ttulos o valores, podrn mantenerlos en su custodia, o en fideicomiso o en custodia, segn corresponda, en otro banco comercial o universal domiciliado en el pas. Cuando dichas inversiones se realicen a travs de ttulos desmaterializados, los mismos debern mantenerse registrados en el Banco Central de Venezuela, o en una Caja de Valores, conforme a lo dispuesto por la Comisin Nacional de Valores y la ley que las rige, en un agente de colocacin o una institucin de custodia, de los utilizados por el Banco Central de Venezuela, o por la Repblica Bolivariana de Venezuela, o en un banco extranjero domiciliado fuera del territorio nacional. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, tomando en consideracin los dictmenes de las calificadoras de riesgo internacionalmente reconocidas, podr objetar el ente custodio extranjero domiciliado fuera del territorio nacional y ordenar su sustitucin, la cual deber realizarse en un plazo no mayor de noventa das continuos contados a partir de la notificacin. Artculo 35 De la Cuenta Corriente Los bancos universales, bancos comerciales y entidades de ahorro y prstamo, se obligan a cumplir las rdenes de pago del cuenta corrientista, hasta la concurrencia de la cantidad de dinero que hubiere depositado en la cuenta corriente o del crdito que ste le haya concedido. La cuenta corriente, ser movilizada por cheques, rdenes de pago, o por cualquier medio electrnico de pago aplicado al efecto. Artculo 36 Informacin a los Cuentacorrientistas Las disposiciones contenidas en el presente captulo, referidas a la cuenta corriente debern transcribirse ntegramente en el contrato de cuentacorriente. Los bancos universales, bancos comerciales y entidades de ahorro y prstamo, estn obligados a llevar sus cuentas corrientes al da con el objeto de determinar los saldos deudores o acreedores de las mismas, e informar a sus cuentacorrientistas mensualmente, dentro de los quince das continuos siguientes a la fecha de terminacin de cada mes, de los movimientos de sus cuentas correspondientes al perodo de liquidacin de que se trate, por medio de un estado de cuenta, enviado a la direccin que a tal efecto se indique en el contrato respectivo, el cual puede ser va electrnica. Artculo 37 Conformacin de los Estados de Cuenta Cuando el titular de una cuenta corriente no hubiere recibido el respectivo estado de cuenta dentro de los quince das continuos siguientes al vencimiento del plazo anteriormente sealado, ste

podr reclamar por escrito su respectivo estado de cuenta, dentro de los quince das continuos siguientes al vencimiento del plazo dentro del cual debi recibirlo, y el banco estar obligado a entregrselo de inmediato. Vencido este ltimo plazo de quince das continuos sin que el cuentacorrientista haya reclamado por escrito su respectivo estado de cuenta, se entender que el cliente recibi del banco el correspondiente estado de cuenta y se presumir como cierto, salvo prueba en contrario, que el estado de cuenta que el banco exhiba o le oponga como correspondiente a un determinado mes o perodo de liquidacin, es el mismo que el banco le envi como correspondiente a ese mismo mes o perodo. Artculo 38 Lapso de Caducidad Si el titular de la cuenta corriente tiene observaciones que formular al estado de cuenta, deber hacerlas llegar al banco o entidad de ahorro y prstamo por escrito a su direccin o por va electrnica, en forma detallada y razonada, dentro de los seis meses siguientes a la fecha de recepcin del estado de cuenta. Dentro del referido plazo de seis meses siguientes a la fecha de terminacin del respectivo mes, tanto el cliente como el banco o entidad de ahorro y prstamo podrn, bajo pena de caducidad, impugnar el respectivo estado de cuenta por errores de clculo o de escritura, por omisiones o duplicaciones y por falsificaciones de firmas en los correspondientes cheques. Vencido el plazo antes indicado sin que el banco o entidad de ahorro y prstamo, haya recibido ni las observaciones ni la conformidad del cliente o sin que se haya impugnado el estado de cuenta, se tendr por reconocido en la forma presentada, sus saldos deudores o acreedores sern definitivos en la fecha de la cuenta y las firmas estampadas en los cheques se tendrn como reconocidas por el titular de la cuenta. Artculo 39 Devolucin de Cheques Los cheques relacionados en un estado de cuenta, conformados por el cuentacorrientista en forma expresa o tcita, podrn ser devueltos al titular de la cuenta una vez transcurrido el lapso para las impugnaciones a que se refiere el artculo 38 de esta Ley, salvo que hayan sido propuestas vlidamente impugnaciones. Artculo 40 Inmovilizacin de las Cuentas Corrientes Los bancos universales, bancos comerciales, entidades de ahorro y prstamo, conforme a los trminos que determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, podrn adoptar medidas sobre las cuentas corrientes que registren en el lapso de un perodo liquidado, rechazos a las rdenes de pago contra su cuenta. Las instituciones sealadas podrn, una vez restringido el uso de la cuenta corriente frente a terceros, cerrar la misma. Artculo 41 Sistemas de Seguridad Antes de devolver los cheques al cliente, conforme a lo dispuesto en el artculo 39 de esta Ley, el banco o entidad de ahorro y prstamo los copiar en pelculas en miniatura o mediante otros medios electrnicos o computarizados y conservar esas copias, por lo menos, durante diez aos, en forma tal que puedan ser reproducidos. Tales copias, a falta de los originales, adminiculadas con los respectivos estados de cuenta, podrn constituir prueba de los cheques devueltos a los clientes. Artculo 42 Honorarios de Abogados En los contratos de crdito podr estipularse el monto mximo de los honorarios de abogados que el deudor estar obligado a pagar por las gestiones de cobranza judicial o extrajudicial

efectivamente realizadas por el banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera, en caso de incumplimiento de sus obligaciones, los cuales no podrn exceder en ningn caso del diez por ciento (10%) del monto de las cuotas insolutas de capital, tratndose del cobro extrajudicial. El monto mximo de los honorarios por las gestiones de cobro judicial se regir por lo que al efecto disponga el Cdigo de Procedimiento Civil. En caso de no existir conformidad entre el deudor obligado a su pago y el abogado del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera sobre el importe de los honorarios estimados por las gestiones judiciales o extrajudiciales de cobranza, a que se refiere el artculo anterior, se proceder a su retasa de conformidad con la ley. Artculo 43 Atencin a los Clientes y Depositantes Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras deben mantener sistemas de seguridad adecuados a fin de evitar la comisin de delitos que afecten los depsitos del pblico; as como brindar atencin y oportuna respuesta, tanto a los clientes como a los depositantes que denunciaren cargos no reconocidos u omisiones presentadas en sus cuentas. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, debern proporcionar procedimientos adecuados y efectivos a sus clientes y pblico en general, para que stos puedan ejercer las reclamaciones que consideren pertinentes para la defensa de sus derechos. La reclamacin interpuesta deber resolverse en un lapso perentorio. En todo caso, en un plazo no mayor de treinta das continuos, debern suministrar un informe a la persona que interponga el reclamo, donde se indiquen las causas que motivaron los cargos no reconocidos u omisiones presentadas, y la decisin adoptada. Si la reclamacin versare sobre el reintegro de sumas de dinero, los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, debern proceder a su pago inmediato una vez reconocida la procedencia del reclamo. Artculo 44 Remisin de Informacin sobre Denuncias Presentadas Sin perjuicio de lo previsto en esta Ley, los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, debern remitir a la Defensora del Pueblo, a la Fiscala General de la Repblica y al Instituto para la Defensa y Educacin del Consumidor, toda la informacin y documentacin que les requieran, referente a las denuncias presentadas por los depositantes o clientes de dichas instituciones financieras, o pblico en general. Captulo IV De otras Operaciones Seccin Primera De las Operaciones Conexas y el Reporto Artculo 45 Actividades Conexas Los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, entidades de ahorro y prstamo, bancos de desarrollo y bancos de segundo piso podrn dedicarse, conforme a las disposiciones que los rigen, los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional y la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Banco Central de Venezuela, a realizar actividades conexas con las bancarias o crediticias, tales como transferir fondos, aceptar la custodia de fondos, ttulos y objetos de valor, prestar servicio de cajas de seguridad, actuar como fiduciarios y ejecutar mandatos, comisiones, y otros encargos de

confianza; as como comprar y vender divisas y billetes extranjeros o importar oro amonedado o en barras, sin perjuicio de lo dispuesto sobre esta materia, en la Ley del Banco Central de Venezuela. Artculo 46 Operaciones de Reporto Los bancos, las entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras podrn efectuar operaciones de reporto, ya como reportadores ya como reportados, en virtud de las cuales el reportado, por una suma de dinero convenida, transfiere la propiedad de ttulos de crdito o valores al reportador, quien se obliga a transferir al reportado en un lapso igualmente convenido, la propiedad de otros ttulos de la misma especie, contra devolucin del precio pagado, ms un premio. El reporto debe celebrarse por escrito y se perfecciona con la entrega de los ttulos, y cuando se trate de acciones con el asiento en el libro de accionistas de la transferencia de dichos ttulos. En el contrato respectivo debe expresarse el nombre completo del reportador y del reportado, y los datos necesarios para la identificacin de la clase de ttulos dados en reporto, as como el precio y el premio pactado o la manera de calcularlos, y el trmino de vencimiento de la operacin. Seccin Segunda Del Fideicomiso, Mandatos Comisin y otros Encargos de Confianza Artculo 47 Autorizacin para Actuar Los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso y las entidades de ahorro y prstamo, requerirn autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras para actuar como fiduciario, mandatarios, comisionistas o para realizar otros encargos de confianza. Los bancos de inversin podrn ser autorizados para actuar como fiduciarios y efectuar mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, cuando sea necesario para el cumplimiento de sus operaciones. Artculo 48 Normativa Prudencial para las Operaciones La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar normas prudenciales de carcter general, mediante las cuales se regularn las operaciones de fideicomiso, mandato, comisin u otros encargos de confianza desarrolladas por las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario, mandatario, comisionista o realizar otros encargos de confianza. Artculo 49 Cumplimiento de las Normas Las instituciones financieras autorizadas para actuar como fiduciario, mandatario, comisionista o para realizar otros encargos de confianza debern dar estricto cumplimiento a la normativa contenida en la presente Ley y en las normas de carcter prudencial que dicte al efecto la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, no pudiendo eludirlas basndose en el cumplimiento de las instrucciones dadas por el cliente. Artculo 50 Del Departamento de Fideicomiso Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario en los trminos de la Ley de Fideicomiso, tendrn un departamento de fideicomiso y todas sus operaciones se contabilizarn separadamente y se publicarn junto con el balance, en rubro aparte, y no podrn asumir riesgos financieros, en las operaciones que acten como fiduciario. Artculo 51 De los Fondos Fiduciarios

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr, mediante normas de carcter particular, establecer a las instituciones financieras autorizadas para actuar como fiduciario, los lmites y condiciones de los fondos fiduciarios. En todo caso, la totalidad de los fondos fideicometidos no podr exceder cinco veces el patrimonio de la institucin fiduciaria. Artculo 52 Del Remanente de los Fondos Fiduciarios Cuando conforme a las normas que rijan el fideicomiso, queden en poder de la institucin fiduciaria fondos lquidos provenientes o resultantes del fideicomiso, dicha institucin deber mantenerlos depositados en cuenta especial remunerada en la misma institucin financiera. Artculo 53 Prohibiciones Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario no podrn realizar las siguientes operaciones con los fondos recibidos en fideicomiso, o mediante otros encargos de confianza: 1) Otorgar crditos, salvo que se otorguen a los beneficiarios, o cuando se trate de aquellos fideicomisos con recursos provenientes del sector pblico, siempre que no contravengan las limitaciones establecidas en el artculo 185 de esta Ley. 2) Otorgar garantas, dar en prenda o establecer cualquier otro tipo de gravamen sobre el fondo fiduciario, sin la expresa autorizacin del fideicomitente, beneficiario, mandatario o afn. 3) Realizar operaciones de reporto, con los ttulos emitidos por el fondo fiduciario, en un porcentaje mayor al establecido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 4) Realizar operaciones activas u otorgar crditos de cualquier tipo con la propia institucin financiera, para la realizacin del objeto del fideicomiso; salvo lo dispuesto en leyes especiales. 5) Participar en proyectos, crditos, o cualquier otra operacin activa o pasiva que lleven a cabo instituciones que formen parte del mismo grupo financiero, o aquellas empresas relacionadas o promovidas por la institucin autorizada para actuar como fiduciario, salvo que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras lo autorice. 6) Invertir en sus propias acciones, bienes de su propiedad, instrumentos remunerados y otras obligaciones emitidas por la institucin autorizada para actuar como fiduciario; as como en los bancos y dems instituciones financieras con las cuales se establezca consolidacin o combinacin de balances, cuando segn lo establecido en el artculo 199 de esta Ley sean consideradas como relacionadas por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 7) Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de empresas en las cuales tengan participacin que no estn inscritas en el Registro Nacional de Valores; o en las cuales sus directivos intervengan o participen como socios, directivos o como asesores o consejeros, de la institucin que acta como fiduciario. 8) Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de empresas que estn inscritas en el Registro Nacional de Valores, en las cuales tengan una participacin superior al veinte por ciento (20%) del patrimonio, o cuando sus directivos tengan una participacin en dichas empresas superior al veinte por ciento (20%) del patrimonio o cuando sus directivos participen en la administracin de dichas empresas en una proporcin de un cuarto o ms del total de los miembros de las juntas administradoras.

9) Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de empresas con las cuales hayan acordado mecanismos de inversin recproca. 10) Invertir o colocar en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Artculo 54 De las Operaciones de Crdito con Fondos Fiduciarios Las operaciones de crdito, efectuadas con fondos fideicometidos, debern llevarse a cabo siguiendo las mismas polticas de anlisis de crdito aplicadas por la institucin autorizada para actuar como fiduciario, y regirn para ellas las mismas prohibiciones aplicables a la institucin fiduciaria; salvo que en los fideicomisos de inters social el fideicomitente establezca condiciones distintas. Artculo 55 Del Registro de las Obligaciones En aquellos fideicomisos, mandatos, comisiones u otros encargos de confianza donde se emitan obligaciones que no estn representadas fsicamente en ttulos, debern llevar un registro en el cual se asentar el nombre de los titulares o beneficiarios de los mismos, los traspasos realizados, monto inicial y evolucin de su precio de negociacin. Dicho registro deber ser remitido mensualmente a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 56 Aprobacin de los Contratos Las instituciones autorizadas conforme a lo previsto en el artculo 47 de esta Ley, debern remitir a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, para su evaluacin y aprobacin, aquellos modelos de contratos de fideicomiso, mandato, comisin y otros encargos de confianza, mediante los cuales se establezca la emisin de ttulos o certificados de participacin u otro tipo de figura equivalente, con por lo menos quince das hbiles bancarios antes de la suscripcin del contrato, a excepcin de aqullos constituidos por disposicin expresa de leyes especiales. Del mismo modo, deber remitirse toda modificacin que se pretenda realizar en las condiciones generales, aprobadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, emitir el respectivo pronunciamiento en el lapso de quince das hbiles bancarios contados a partir de la fecha de recepcin en dicho Organismo. Artculo 57 De las Garantas de los Resultados Los bancos comerciales, bancos universales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso y las entidades de ahorro y prstamo, que acten, dentro de las limitaciones previstas en esta Ley, como fiduciario, mandatario, comisionista o realicen otros encargos de confianza no podrn garantizar capital ni rendimientos de los fondos dados o recibidos en fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza. Del mismo modo, las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario, no podrn asegurar, ni registrar la revalorizacin de los activos que integren los fondos, sino hasta el momento de su realizacin y de conformidad con la normativa dictada al efecto por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con excepcin de las inversiones en ttulos valores, las cuales se regirn por las disposiciones que se dicte al efecto. Artculo 58 Responsabilidad del Fiduciario Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario cumplirn sus obligaciones como un buen padre de familia y sern responsables, de conformidad con lo establecido en esta Ley, por la

prdida o deterioro de los fondos fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte dolo, negligencia, imprudencia o incumplimiento de las obligaciones contractuales. Cuando el fiduciario acte siguiendo instrucciones expresas del fideicomitente previstas en el contrato de fideicomiso, el fiduciario slo ser responsable por la prdida o deterioro de los fondos fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte dolo, negligencia, imprudencia, impericia o incumplimiento de las obligaciones contractuales. Artculo 59 Normas de Valoracin de Activos Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario, debern contabilizar y valorar mensualmente los activos que conforman los fondos fiduciarios de acuerdo con las normas dictadas al efecto por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En los contratos de fideicomiso debern indicar esta informacin y notificar semestralmente al beneficiario o fideicomitente del cambio que experimenten los valores del activo. Los ttulos, certificados o participaciones emitidos con cargo a un fondo fiduciario, sern considerados ttulos valores, a los fines del registro contable en las instituciones financieras, segn las instrucciones a ser dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, la cual tomar en consideracin el activo subyacente para su calificacin. Artculo 60 Suspensin y Revocatoria de la Autorizacin La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr suspender aquellas operaciones que realice una institucin mediante un contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza, no compatibles con la naturaleza de dichas figuras jurdicas, en cuyo caso, el fiduciario, mandatario, o comisionista deber informar de inmediato al fideicomitente o beneficiario, mandante o comisionante. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr informar al pblico en general en caso de negativa u omisin del fiduciario, mandatario o comisionista. En caso de infracciones graves o recurrentes a las disposiciones contractuales, o las normativas legales o prudenciales, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr revocar la autorizacin otorgada de acuerdo con el artculo 47 de esta Ley. Artculo 61 Inversiones en Moneda Extranjera La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, previa opinin del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante, podr condicionar, restringir o limitar la inversin, de los fondos recibidos en fideicomiso o administrados por cuenta ajena, incluyendo mandatos, comisiones y otros encargos de confianza en el exterior, as como la que se realice en el pas en divisas o en ttulos denominados en moneda extranjera. Artculo 62 Formalidad Registral Todos los contratos de fideicomiso deben estar debidamente inscritos en el Registro Mercantil correspondiente. Adicionalmente, los contratos de fideicomiso mediante los cuales se transfiera al fondo fiduciario bienes inmuebles o derechos sobre stos, as como las revocatorias o reformas de los mismos, debern protocolizarse en la Oficina u Oficinas Subalternas de Registro respectivas. Artculo 63 Normativa Prudencial Sin perjuicio de las disposiciones contenidas en la presente Ley, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr dictar todas aquellas normas de carcter general, mediante las cuales se regularn, limitarn o prohibirn operaciones de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza desarrolladas por las instituciones autorizadas para actuar como tales,

sin perjuicio de las competencias del Banco Central de Venezuela en materia de posiciones en moneda extranjera. Asimismo, dictar normas prudenciales en materia de informacin financiera, auditoras, registro contable, supervisin y control de las operaciones de fideicomiso, as como de los mandatos, comisiones y otros encargos de confianza. Artculo 64 Informacin a los Clientes Las instituciones fiduciarias quedan obligadas a dar cuenta a los fideicomitentes, mandantes o comisionantes, por lo menos semestralmente, de los fondos invertidos. Respecto de los fondos objeto del fideicomiso, se aplicar lo dispuesto sobre el particular en la Ley de Fideicomisos. Artculo 65 Remisin de Informacin a la Superintendencia La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr requerir de las instituciones financieras el envo peridico de una relacin detallada de los bienes recibidos en fideicomiso. Artculo 66 Remisin de Estados Financieros a la Superintendencia Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario, debern remitir a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, conforme a las reglas establecidas, los Estados Financieros del departamento de fideicomiso, auditados por Contadores Pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Seccin Tercera De los Servicios Bancarios Virtuales Artculo 67 De la Transferencia de Fondos A los efectos de la presente Seccin, se entender por transferencia de fondos la operacin realizada por los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y otras instituciones financieras, mediante la cual dichos entes ejecuten una orden de pago efectuada a travs de medios escritos, magnticos, telefnicos o electrnicos, dentro o fuera del pas. Artculo 68 Modalidades de las Operaciones de Transferencia La operacin de transferencia se puede configurar en los siguientes supuestos: 1. La transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, dentro de una misma institucin. 2. La transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, en otra institucin financiera. Artculo 69 Ejecucin de las Operaciones de Transferencia Slo podrn realizar la operacin descrita en los dos (2) artculos anteriores, los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras reguladas por la presente Ley. Los entes que ejecuten operaciones de transferencia de fondos, debern cumplir con las disposiciones que al efecto dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras sobre la materia, sin perjuicio de las disposiciones establecidas por el Banco Central de Venezuela.

Artculo 70 De los Servicios Desmaterializados Los servicios al pblico que presten los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, a travs de medios en los cuales el soporte documental se encuentre desmaterializado, debern cumplir con la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, y las leyes especiales que regulen la materia. Artculo 71 De la Banca Virtual Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, que aspiren operar dentro del Sistema Bancario Nacional bajo la modalidad de banca virtual, debern estar debidamente autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Dicho servicio, ser regulado conforme a la normativa que al efecto dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 72 De los Servicios Financieros Virtuales A los efectos de la presente Ley, se entiende por servicios financieros prestados a travs de banca virtual, al conjunto de productos y servicios ofrecidos por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, para realizar, por medios electrnicos, magnticos o mecanismos similares, de manera directa y en tiempo real las operaciones que tradicionalmente suponen la realizacin de llamadas telefnicas o movilizaciones de los usuarios a las oficinas, sucursales o agencias de la institucin. Artculo 73 Prohibicin Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras no podrn prestar ni ofrecer, a travs de la banca virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en esta Ley, o autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Captulo V De los Bancos, Entidades de Ahorro y Prstamo, otras Instituciones Financieras Especializadas, Casas de Cambio y Operadores Cambiarios Fronterizos Seccin Primera De los Bancos Universales Parte I Del Objeto Artculo 74 De los Bancos Universales Los bancos universales son aqullos que pueden realizar todas las operaciones que, de conformidad con lo establecido en la presente Ley, efectan los bancos e instituciones financieras especializadas, excepto las de los bancos de segundo piso. Parte II De la Constitucin de los Bancos Universales Artculo 75 Capital Mnimo El capital mnimo requerido para operar como banco universal ser de Cuarenta Millones de Bolvares (Bs. 40.000.000,oo), en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin. Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern

ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de banco regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de Veinte Millones de Bolvares (Bs.20.000.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos universales debern ajustar su capital social a la cantidad que corresponda, en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada. Artculo 76 Autorizacin de Funcionamiento La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr otorgar la autorizacin de funcionamiento como banco universal en los siguientes casos: 1) Cuando se trate de la fusin de un banco especializado con uno o ms bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras especializadas. 2) Cuando se trate de la transformacin de un banco especializado. 3) Cuando los interesados soliciten su constitucin, mediante el procedimiento previsto en el Captulo II del presente Ttulo. El funcionamiento de un banco universal por fusin o transformacin tambin requiere la autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y en tal caso se seguir, en cuanto sea aplicable, el procedimiento establecido en el Captulo II del presente Ttulo. Artculo 77 De la Fusin y Transformacin en Banco Universal Para la fusin y transformacin a que se refieren los numerales 1 y 2 del artculo anterior, los interesados debern presentar la solicitud ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, acompaada de un estudio que cubra los siguientes aspectos: 1) Estado de situacin de los bancos e instituciones financieras que proyectan fusionarse o transformarse, de ser ste el caso. 2) La viabilidad del proyecto. 3) Un plan de distribucin de las acciones, as como la proporcin a ser suscrita a travs de oferta pblica, de ser el caso. 4) El plan de fusin o transformacin, con indicacin de las etapas en que se efectuar. 5) El proyecto de estatutos del banco universal que resultare de la fusin o transformacin. 6) Los planes de negocios, de organizacin, de plataforma tecnolgica, y de funcionamiento del banco universal. 7) Cualquier otra informacin que solicite la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La informacin y el plan previsto en los numerales 2, 3 y 4 de este artculo, conjuntamente con el proyecto de estatutos indicado en el numeral 5, deben ser previamente aprobados por las asambleas generales de accionistas correspondientes. Artculo 78

Qurum para la Fusin o Transformacin Las decisiones respecto a la fusin o transformacin deben ser adoptadas en una asamblea donde estn representadas las tres cuartas partes del capital social de los respectivos bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras, con el voto favorable de por lo menos, las dos terceras partes de las acciones representadas en la asamblea. Artculo 79 Efecto Inmediato de la Fusin Las fusiones o transformaciones referidas en este Ttulo surtirn efecto a partir de la inscripcin en el Registro Mercantil de los acuerdos respectivos, de los estatutos del banco y de la correspondiente autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, la cual deber publicarse en la Gaceta Oficial. En el supuesto de la fusin no se aplicar lo establecido en el Cdigo de Comercio para las fusiones. Parte III De las Prohibiciones Artculo 80 Prohibiciones Los bancos universales no podrn: 1) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda de los lmites que fije el Banco Central de Venezuela. 2) Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del cinco por ciento (5%) del total del activo del banco. 3) Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco aos o por ms del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado en garanta, segn avalo que se practique. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr aumentar el plazo indicado en este numeral. 4) Otorgar crditos por plazos que excedan de tres aos, salvo que se trate de financiamiento para la industria, el turismo, la agricultura vegetal y la agricultura animal y otros sectores econmicos especficos regulados por el Ejecutivo Nacional. 5) Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores. 6) Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los lmites y plazos establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podr superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco universal; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria. 7) Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta das. 8) Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

Artculo 81 Normativa Prudencial La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, tomando en consideracin elementos de juicio como las caractersticas de la empresa, negocios que constituyan su objeto principal, concentracin que tenga dicho banco en empresas de similar objeto y caractersticas, podr ordenar a los bancos universales, la reduccin del porcentaje de participacin en el capital de una empresa. Asimismo, podr ordenar el retiro total de su participacin en el capital social de dicha empresa, cuando existieren a su juicio circunstancias que pudieren afectar negativamente el patrimonio del banco universal participante. Artculo 82 Adquisicin de Acciones por los Bancos Universales Las limitaciones sealadas en el numeral 6 del artculo 80 de esta Ley no sern aplicables en el caso de los bancos universales que pretendan adquirir la totalidad del capital social de un banco, institucin financiera, o de alguna de las empresas reguladas por esta Ley; siempre y cuando el banco universal adquirente, presente por ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, conjuntamente con la solicitud de autorizacin para la adquisicin del capital social de las mismas, solicitud de fusin con la institucin o empresa que pretenda adquirir. Artculo 83 Ttulos de Inversin Los bancos universales cuando realicen operaciones bajo el rgimen previsto para los fondos del mercado monetario, slo podrn adquirir los siguientes ttulos valores: a) Los emitidos o avalados por la Repblica. b) Los emitidos de conformidad con esta Ley y la Ley del Banco Central de Venezuela. c) Otros ttulos valores previamente autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 84 Custodia de los Ttulos Los bancos universales podrn mantener en su custodia, en fideicomiso o en custodia en otro banco universal o comercial domiciliado en el territorio nacional, los ttulos y valores adquiridos para su posterior venta al pblico de los derechos y participaciones sobre los mismos. Cuando se trate de ttulos desmaterializados, o ttulos de deuda emitidos en moneda extranjera, se aplicar el rgimen previsto para los fondos del mercado monetario. Artculo 85 Relacin Activos-Pasivos La junta administradora de los bancos universales, velar porque exista una adecuada estructura entre los activos y pasivos, a cuyos efectos tomar en consideracin los vencimientos, montos o cualquier otro parmetro que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras determine. Artculo 86 Comprobacin de la Relacin Activos-Pasivos La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer mediante normas de carcter general los mecanismos a travs de los cuales comprobar la correspondencia entre la estructura de los activos y la estructura de los pasivos; y de ser el caso dictar cualesquiera medidas correctivas que sean necesarias.

Seccin Segunda De los Bancos Comerciales Parte I Objeto y Capital Mnimo Artculo 87 De los Bancos Comerciales Los bancos comerciales tendrn por objeto realizar operaciones de intermediacin financiera y las dems operaciones y servicios financieros que sean compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en esta Ley. Artculo 88 Capital Mnimo Los bancos comerciales debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Diecisis Millones de Bolvares (Bs. 16.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de bancos regionales, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de Ocho Millones de Bolvares (Bs. 8.000.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos comerciales debern ajustar en un lapso de noventa das continuos, contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Parte II De las Prohibiciones Artculo 89 Prohibiciones Los bancos comerciales no podrn: 1) Otorgar crditos por plazos mayores de tres aos, salvo que se trate de programas de financiamiento para sectores econmicos especficos; 2) Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los lmites y plazos establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco comercial; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria; 3) Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta das; 4) Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores; 5) Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por montos que excedan en conjunto del cinco por ciento (5%) del total del activo del banco;

6) Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 7) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Seccin Tercera De la Actuacin de los Bancos Universales y Comerciales en el Exterior Artculo 90 De la apertura, Traslado o Cierre de Oficinas en el Exterior La apertura, traslado o cierre de oficinas, sucursales o agencias en el exterior, de bancos universales y comerciales constituidos en Venezuela, requerir la autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 91 Operaciones de las Oficinas en el Exterior Las oficinas, sucursales o agencias en el exterior podrn realizar las operaciones compatibles con su naturaleza, de conformidad con las leyes de los pases en los cuales operen, cuando no contravengan las disposiciones de esta Ley. El monto total de los prstamos, crditos e inversiones que realicen las referidas oficinas, sucursales o agencias, en moneda extranjera, no deber exceder del monto del capital asignado a las mismas, ms las obligaciones contradas y depsitos recibidos en las respectivas monedas. El Banco Central de Venezuela podr ampliar el lmite aqu establecido, previa solicitud razonada del banco interesado. Artculo 92 Adquisicin de Acciones La adquisicin de acciones de empresas bancarias constituidas o que se constituyan en el exterior, por cantidades superiores al lmite establecido en los artculos 80 numeral 6 y 89 numeral 2 de esta Ley, por parte de los bancos universales y comerciales autorizados para actuar en escala internacional, requerir la autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 93 De los Crditos y las Inversiones Los bancos universales y comerciales autorizados para actuar en escala internacional podrn, directamente o a travs de sus oficinas, sucursales o agencias en el exterior, realizar operaciones de inversiones y de otorgamiento de crdito con recursos obtenidos en Venezuela, dentro de las limitaciones de plazo y monto establecidas en esta Ley para las operaciones de los bancos universales y comerciales. Estas operaciones se documentarn en bolvares y en su conjunto no debern exceder del doble del patrimonio del banco. Por razones de poltica monetaria, el Banco Central de Venezuela podr suspender o limitar la realizacin de este tipo de operaciones. Seccin Cuarta De los Bancos Hipotecarios Parte I Objeto y Capital Mnimo Artculo 94

De los Bancos Hipotecarios Los bancos hipotecarios tendrn como objeto otorgar crditos con garanta hipotecaria, dirigidos hacia el sector de la construccin, adquisicin de viviendas y liberacin de hipotecas, as como realizar las operaciones y servicios financieros compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en esta Ley. Artculo 95 Capital Mnimo Los bancos hipotecarios debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de OCHO MILLONES DE BOLVARES (Bs. 8.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de bancos regionales, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de SEIS MILLONES DE BOLVARES (Bs. 6.000.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos hipotecarios debern ajustar en un lapso de noventa das continuos, contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Parte II De los Prstamos Hipotecarios Artculo 96 De los Prstamos Los bancos hipotecarios podrn hacer prstamos garantizados con hipotecas sobre inmuebles, destinados a los siguientes fines: 1) Adquisicin, construccin o mejoras de bienes inmuebles. 2) Cancelacin de crditos garantizados con hipotecas o de crditos obtenidos para la construccin de inmuebles destinados a la vivienda. 3) Financiamiento de obras de urbanismo. 4) Cualquier otra clase de financiamiento de carcter productivo, orientado al fomento y desarrollo de la industria de la construccin. La junta administradora del banco velar porque los prstamos otorgados se encuentren suficientemente respaldados con garanta hipotecaria, en relacin con el valor real de los inmuebles objeto de la garanta y que los plazos en los cuales se otorguen, guarden razonable correspondencia con la estructura de los pasivos del banco. Artculo 97 Amortizaciones y Pagos Anticipados El deudor tendr en todo caso, el derecho de hacer amortizaciones extraordinarias o de pagar anticipadamente su deuda. En tales casos, slo estar obligado al pago de los intereses causados hasta la fecha de amortizacin extraordinaria o de la cancelacin. Artculo 98 Derechos del Deudor En todos los pagos, ordinarios o extraordinarios, el deudor tendr derecho a que la parte destinada a la amortizacin de capital le sea recibida en ttulos valores emitidos por el respectivo banco hipotecario acreedor, al valor de cotizacin en el mercado, siempre que el importe de la amortizacin que pretenda realizar no sea inferior al valor de dichos ttulos.

Artculo 99 Intereses Moratorios En caso de atraso en los pagos de crditos destinados a la adquisicin de viviendas, los bancos hipotecarios slo tendrn derecho a cobrar intereses moratorios sobre la parte de capital a que se contrae la cuota o las cuotas de amortizacin no pagadas a su vencimiento, de conformidad con lo estipulado en el respectivo contrato. Parte III De los Instrumentos de Captacin Artculo 100 De los Ttulos Hipotecarios Los ttulos hipotecarios que emitan los bancos hipotecarios tendrn sobre los prstamos con garanta hipotecaria que les sirven de garanta, los derechos que la Ley otorga al acreedor hipotecario, sin necesidad de inscripcin o registro alguno. La fecha de emisin no producir privilegio alguno entre los ttulos hipotecarios. Artculo 101 Requisitos para la Emisin La emisin de ttulos hipotecarios slo podr verificarse previo acuerdo de por lo menos las dos terceras partes de los miembros de la junta administradora del banco emisor. Copia del acta de la junta administradora, del acuerdo y del prospecto de emisin, ser enviado a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras con los documentos e informes que ese Organismo solicite, dentro de los quince das continuos siguientes a la aprobacin. El acta de la junta administradora, el acuerdo y el prospecto de emisin, sern presentados ante el Registrador Mercantil o al Juez de Primera Instancia en lo Mercantil que haga sus veces del domicilio del banco, para su insercin en el Registro Mercantil, fijacin y publicacin. Las caractersticas de los ttulos, su forma de circulacin y sorteo y cualquier otro mecanismo de rescate, sern regulados por el correspondiente prospecto de emisin. Artculo 102 Certificacin de la Garanta Los bancos hipotecarios debern solicitar de los auditores externos del banco un informe sobre la existencia de los documentos de crdito que constituyen las garantas de los ttulos hipotecarios que se emitan, as como sus correspondientes avalos. Estos avalos debern ser practicados de conformidad con las normas dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, por peritos avaluadores que formen parte del registro que lleve dicho Organismo. Los bancos hipotecarios no podrn poner en circulacin ningn ttulo hipotecario respecto del cual los auditores no hayan realizado la revisin y entregado el informe a que se refiere este artculo. Parte IV De las Prohibiciones Artculo 103 Prohibiciones Los bancos hipotecarios no podrn: 1) Recibir depsitos a la vista en cuenta corriente; 2) Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital

social. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco. 3) Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, las cuales no podrn ser a plazos mayores de sesenta das; 4) Otorgar fianzas y cauciones; 5) Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco aos o por ms del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado en garanta, segn avalo que se practique. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr aumentar el plazo indicado en este numeral; 6) Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 7) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Seccin Quinta De los Bancos de Inversin Parte I Objeto y Capital Mnimo Artculo 104 De los Bancos de Inversin Los bancos de inversin tendrn como objeto intermediar en la colocacin de capitales, participar en el financiamiento de operaciones en el mercado de capitales, financiar la produccin, la construccin y proyectos de inversin, y, en general, ejecutar otras operaciones compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en esta ley. Artculo 105 Capital Mnimo Los bancos de inversin debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de DIEZ MILLONES DE BOLVARES (Bs. 10.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de banco regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de CINCO MILLONES DE BOLVARES (Bs. 5.000.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos de inversin debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Artculo 106 De los Ttulos Valores Las operaciones que realicen los bancos de inversin en el mercado de capitales se efectuarn con los siguientes ttulos valores: a) los emitidos o avalados por la Repblica;

b) los emitidos de conformidad con la presente ley y la Ley del Banco Central de Venezuela; c) los autorizados por la Comisin Nacional de Valores. Artculo 107 Cuenta Especial A los fines de facilitar la liquidacin y posterior pago de los crditos otorgados, se asignar al deudor una cuenta especial, no movilizable mediante cheques, medios electrnicos, o cualquier otra modalidad de pago. En la cuenta especial, el deudor slo podr depositar las respectivas comisiones, el monto exacto de la cuota que corresponda al perodo causado; o las amortizaciones extraordinarias, de conformidad con lo previsto en el respectivo contrato; as como tambin todos aquellos gastos que se deriven del crdito otorgado. En ningn caso, los montos que se mantengan en dicha cuenta generarn intereses. Artculo 108 Normativa de los Bancos de Inversin Las disposiciones de esta ley en materia de ttulos hipotecarios, contenidas en la Parte III de la Seccin Cuarta del Captulo V del Ttulo I de esta ley, regirn para los bancos de inversin, en cuanto sean aplicables. Igualmente, podrn actuar en escala internacional y, a tal fin, se les aplicarn las disposiciones contenidas en la Seccin Tercera del Captulo V, Ttulo I, de esta ley, en cuanto les sea aplicable. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer, mediante normas de carcter general, criterios que contribuyan a la mayor solvencia y solidez de la cartera de inversin. Parte II De las Prohibiciones Artculo 109 Prohibiciones Los bancos de inversin no podrn: 1) Recibir depsitos en cuentas de ahorro o en cuenta corriente. 2) Otorgar prstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crdito. 3) Otorgar prstamos por plazos superiores a siete aos. 4) Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa promovida por el banco de inversin o donde haya participado en su promocin, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco; 5) Mantener contabilizados en su balance como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 6) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela.

Los crditos a que se refiere el numeral 3 de este artculo debern estar garantizados con hipotecas o garanta prendaria. Seccin Sexta De los Bancos de Desarrollo y Bancos de Segundo Piso Parte I Objeto y Capital Mnimo Artculo 110 De los Bancos de Desarrollo Los bancos de desarrollo, tendrn por objeto principal fomentar, financiar y promover actividades econmicas y sociales para sectores especficos del pas, compatibles con su naturaleza, con las limitaciones de esta ley. Cuando se trate de recursos provenientes del Ejecutivo Nacional destinados a programas especficos, podrn realizar operaciones de segundo piso. Cuando tengan por objeto exclusivo fomentar, financiar o promover las actividades microfinancieras sustentadas en la iniciativa pblica o privada, tanto en las zonas urbanas como rurales, otorgarn crditos de menor cuanta, bajo parmetros de calificacin distintos a los establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras, y podrn realizar las dems operaciones de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su objeto. Artculo 111 De los Bancos de Segundo Piso Los bancos de segundo piso, tendrn como objeto principal fomentar y financiar los proyectos de desarrollo industrial y social del pas, as como las actividades microempresariales, urbanas y rurales, con las limitaciones de esta ley; y slo podrn realizar sus operaciones crediticias a travs de los bancos universales, bancos comerciales, bancos de desarrollo, entidades de ahorro y prstamo y fondos regionales, salvo que se trate de crditos otorgados a los microempresarios o microempresas, en cuyo caso podrn otorgarlos a travs de los entes de ejecucin conforme a las disposiciones de la Ley que rige a ese sector; pero podrn realizar las dems operaciones de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su objeto. En el caso de las actividades microempresariales, otorgarn crditos de menor cuanta, bajo parmetros de calificacin distintos a los establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras. Artculo 112 Capital Mnimo de los Bancos de Desarrollo Los bancos de desarrollo debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Diecisis Millones de Bolvares (Bs. 16.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de banco regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de Ocho Millones de Bolvares (Bs. 8.000.000,oo). Cuando su objeto sea exclusivamente atender el sector microempresarial debern tener un capital pagado en dinero efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Tres Millones de Bolvares (Bs. 3.000.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos de desarrollo debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.

Artculo 113 Capital Mnimo de los Bancos de Segundo Piso Los bancos de segundo piso debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Diecisis Millones de Bolvares (Bs. 16.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de banco regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de Ocho Millones de Bolvares (Bs. 8.000.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos de segundo piso debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Artculo 114 Normativa Prudencial La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ejercer las funciones de inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los bancos de desarrollo y de los bancos de segundo piso; sin perjuicio de lo que dispongan las respectivas leyes de creacin, de ser el caso. A estos efectos, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar las normas prudenciales que permitan regular sus operaciones. Parte II De las Prohibiciones Artculo 115 Prohibiciones de los Bancos de Desarrollo Los bancos de desarrollo no podrn: 1) Otorgar crditos por plazos mayores de diez aos; 2) Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los lmites y plazos establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria; 3) Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta das; 4) Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores; 5) Conceder crditos no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del cinco por ciento (5%) del total del activo del banco; a excepcin de los bancos cuyas acciones sean propiedad del Estado, donde se establezca otro porcentaje;

6) Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; y, 7) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Artculo 116 Prohibiciones de los Bancos de Segundo Piso Los bancos de segundo piso no podrn: 1) Recibir ningn tipo de depsitos del pblico. 2) Otorgar fianzas y cauciones. 3) Otorgar crditos por plazos mayores de diez aos, salvo que se trate de programas de financiamiento para sectores econmicos especficos de los as decretados por el Ejecutivo Nacional. 4) Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores. 5) Conceder crditos no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del veinte por ciento (20%) del total del activo del banco; a excepcin de los bancos cuyas acciones sean propiedad del Estado, donde se establezca otro porcentaje. 6) Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta das. 7) Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 8) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Seccin Sptima De las Arrendadoras Financieras Parte I Objeto y Capital Mnimo Artculo 117 De las Arrendadoras Financieras Las arrendadoras financieras tienen como objeto realizar de manera habitual y regular operaciones de arrendamiento financiero, en los trminos regulados por la presente ley, as como las dems operaciones compatibles con su naturaleza que hayan sido autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, y con las limitaciones que este Organismo establezca. Artculo 118 Capital Mnimo Las arrendadoras financieras debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Cinco Millones de Bolvares (Bs. 5.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en

dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de arrendadora financiera regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de Dos Millones Quinientos Mil Bolvares (Bs. 2.500.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, las arrendadoras financieras debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Artculo 119 Emisin de Bonos y Certificados Las arrendadoras financieras podrn emitir bonos quirografarios y certificados de ahorro. Artculo 120 Del Contrato Se considera arrendamiento financiero la operacin mediante la cual una arrendadora financiera adquiere un bien mueble o inmueble conforme a las especificaciones indicadas por el interesado, quien lo recibe para su uso, por un perodo determinado, a cambio de una contraprestacin dineraria que incluye amortizacin del precio, intereses, comisiones y recargos previstos en el contrato. En los contratos respectivos se establecer que el arrendatario puede optar, durante el transcurso o al vencimiento del mismo, por devolver el bien, sustituirlo por otro, renovar el contrato o adquirir el bien, de acuerdo con las estipulaciones contractuales. Los contratos y operaciones de arrendamiento financiero no se considerarn ventas a plazo, cuando en ellos se obligue a trasmitir al arrendatario, en cualquier tiempo, la propiedad del bien arrendado. Los intereses estarn incluidos en las contraprestaciones dinerarias de arrendamiento financiero y debern calcularse tomando en cuenta las amortizaciones del precio pagado por la arrendadora, al adquirir el bien objeto del contrato. En caso de mora en el pago de cuotas de arrendamiento financiero, los intereses moratorios se calcularn sobre el monto que resulte de restar a las respectivas cuotas, los intereses compensatorios, incluidos en las mismas. Artculo 121 De la Amortizacin La amortizacin del precio pagado por la empresa arrendadora al adquirir el bien deber ser incluida dentro del monto de la contraprestacin dineraria que se pagar durante el plazo de arrendamiento por la cesin del uso del bien. El precio de venta, en caso de que se ejerza la opcin de compra al vencimiento del contrato, no podr exceder del valor de rescate, el cual deber fijarse en el contrato de arrendamiento financiero, si se trata de ejercer opcin de compra sobre bienes inmuebles, los derechos de registro del documento de compraventa se calcularn sobre el precio de venta que resulte de los lmites establecidos en este artculo. El precio pagado por la adquisicin del bien, as como los derechos y obligaciones que corresponden a la arrendadora segn el contrato de arrendamiento financiero, constituyen una inversin financiera en cartera de crdito que la arrendadora amortizar, a medida que recupere dicha inversin por va de contraprestaciones dinerarias. Artculo 122 Resolucin de Contrato Si la arrendadora financiera solicita judicialmente la resolucin del contrato por incumplimiento del arrendatario, de las obligaciones contenidas en el respectivo contrato de arrendamiento, tendr derecho a que el tribunal, previa solicitud, decrete medida preventiva de secuestro sobre el bien dado en arrendamiento y la designe depositaria judicial del mismo.

Transcurridos cuarenta y cinco das continuos, despus de citado el demandado de conformidad con lo establecido en el Cdigo de Procedimiento Civil, la arrendadora podr, con autorizacin del tribunal que conoce de la causa de resolucin del contrato, enajenar el bien objeto del contrato o ceder su uso, salvo acuerdo en contrario de las partes, en el proceso judicial, antes del vencimiento del plazo aqu indicado. Artculo 123 Responsabilidades del Arrendatario Las responsabilidades establecidas en otras leyes a cargo del propietario del bien dado en arrendamiento financiero, en caso de accidentes, daos a terceros o utilizacin inadecuada del bien, correspondern exclusivamente al arrendatario financiero. Sin perjuicio de lo dispuesto en el encabezado de este artculo, las operaciones de arrendamiento financiero no estarn sometidas a la Ley de Arrendamientos Inmobiliarios ni a las disposiciones legales sobre arrendamiento establecidas en otras leyes. Artculo 124 Cuenta Especial A los fines de facilitar la liquidacin y posterior pago de los crditos otorgados, se asignar al deudor una cuenta especial, no movilizable mediante cheques, medios electrnicos, o cualquier otra modalidad de pago. En la cuenta especial slo podr depositarse el monto exacto de la cuota que corresponda al perodo causado; o las amortizaciones extraordinarias, de conformidad con lo previsto en el respectivo contrato. En ningn caso, los montos que se mantengan en dicha cuenta generarn intereses. Parte II De las Prohibiciones Artculo 125 Prohibiciones Queda prohibido a las arrendadoras financieras: 1) Recibir depsitos a la vista, de ahorro o a plazo, excepto los certificados de ahorro establecidos en el artculo 119 de esta ley, ni depsitos en cuenta corriente movilizables mediante cheques o cualquier otro medio electrnico de pago; 2) Otorgar fianzas o cauciones; 3) Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio de la arrendadora; 4) Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta das; 5) Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 6) Constituir arrendamiento financiero sobre derechos, acciones, ttulos y valores;

7) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Seccin Octava De los Fondos del Mercado Monetario Artculo 126 De los Fondos Monetarios Los fondos del mercado monetario tienen como objeto vender al pblico ttulos o valores, as como los derechos y participaciones sobre los mismos, en fondos de activos lquidos, y otros fondos o modalidades creados con tal finalidad, en los trminos regulados por la presente ley a excepcin de los fondos fiduciarios; as como realizar las dems operaciones compatibles con su naturaleza que hayan sido autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras con las limitaciones que este Organismo establezca. Artculo 127 Capital Mnimo Las instituciones que se dediquen a las operaciones indicadas en el artculo anterior debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Cinco Millones de Bolvares (Bs. 5.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de instituciones regionales, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de Dos Millones Quinientos Mil Bolvares (Bs. 2.500.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, los fondos del mercado monetario debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Artculo 128 Obligaciones de Recompra Las obligaciones de recompra que asuman los fondos a que se refiere esta seccin y los bancos universales, frente a los adquirentes de derechos o participaciones, no estarn sujetos a la nulidad de la obligacin de rescatar que se imponga al vendedor en el retracto convencional, establecida en el Cdigo Civil. Artculo 129 De los Ttulos de Inversin Los fondos a que se refiere esta Seccin, slo podrn adquirir los siguientes ttulos valores para vender o ceder derechos sobre los mismos: a) los emitidos o avalados por la Repblica; b) los emitidos de conformidad con la presente ley y la Ley del Banco Central de Venezuela; c) otros ttulos valores previamente autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 130 De la Custodia de los Ttulos La junta administradora de cada institucin velar por una adecuada diversificacin de sus inversiones, y por el mantenimiento de medidas de seguridad relativas a la existencia y

conservacin de los ttulos a que se refiere este artculo, todo lo cual deber ser verificado semestralmente por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Las instituciones autorizadas para el ejercicio de las actividades a que se refiere esta Seccin debern mantener en custodia, en un banco universal o comercial domiciliado en el pas, los ttulos y valores adquiridos por ellas con motivo de tales actividades. El depositario deber certificar semestralmente o en cualquier momento que ello le sea requerido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el monto total al cual ascienden los ttulos o valores que sean objeto de custodia, la entidad que los emite, as como los plazos de vencimiento e intereses que devenguen, y si los mismos han sido negociados o dados total o parcialmente en garanta. Los fondos que se encuentren imposibilitados para mantener en custodia los ttulos o valores adquiridos en virtud de sus operaciones, debido a la desmaterializacin de los mismos, debern contar con registros o mecanismos veraces, que certifiquen fehacientemente su titularidad; as como si los mismos han sido negociados o dados total o parcialmente en garanta. Cuando se trate de ttulos de deuda emitidos en moneda extranjera, previa autorizacin expresa de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, la custodia podr mantenerse en un banco o institucin financiera extranjera de reconocida solvencia domiciliada fuera del territorio nacional. A tales efectos los fondos del mercado monetario debern presentar, una autorizacin suficiente a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras para que solicite al ente custodio la informacin que estime conveniente sobre los ttulos en custodia, sin limitacin alguna; as como documento contentivo de las instrucciones al banco custodio para que le suministre a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la informacin que ella requiera. Artculo 131 Limitaciones Los fondos del mercado monetario no podrn emitir derechos o participaciones sobre los rendimientos por cobrar o futuros de ttulos o valores, ni tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Seccin Novena De las Entidades de Ahorro y Prstamo Parte I Objeto y Capital Social Artculo 132 De las Entidades de Ahorro y Prstamo Las entidades de ahorro y prstamo tienen por objeto crear, mantener, fomentar y desarrollar condiciones y mecanismos favorables para la captacin de recursos financieros, principalmente ahorros, y su canalizacin en forma segura y rentable mediante cualquier tipo de actividad crediticia, hacia la familia, las sociedades cooperativas, el artesano, el profesional, las pequeas empresas industriales y comerciales, y en especial, para la concesin de crditos destinados a solucionar el problema de la vivienda familiar y facilitar la adquisicin de inmuebles necesarios para el desarrollo de la sociedad. Igualmente, podrn prestar servicios accesorios y conexos con dichas operaciones, tales como participar en programas especiales de vivienda, servir de intermediarios para la canalizacin de recursos destinados a la artesana y pequeas empresas, transferir fondos dentro del pas, aceptar la custodia de fondos, ttulos y objetos de valor, prestar servicios de cajas de seguridad, actuar como fiduciario y ejecutar mandatos, comisiones y otros encargos de confianza. Igualmente podrn realizar operaciones de reporto.

Artculo 133 Capital Mnimo Las entidades de ahorro y prstamo debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Ocho Millones de Bolvares (Bs. 8.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de entidad de ahorro y prstamo regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de Cuatro Millones de Bolvares (Bs. 4.000.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, las entidades de ahorro y prstamo debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Artculo 134 Denominacin Las entidades de ahorro y prstamo debern indicar seguidamente a su denominacin social la expresin entidad de ahorro y prstamo o la abreviatura E.A.P. Dicha mencin deber constar en toda su papelera, documentos, correspondencia y publicidad. Artculo 135 Autorizacin para Actuar como Fiduciario Las entidades de ahorro y prstamo requerirn autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras para actuar como fiduciarios, mandatarios, comisionistas o para realizar otros encargos de confianza. Artculo 136 Otras Normas para las Entidades de Ahorro y Prstamo A los ttulos hipotecarios que emitan las entidades de ahorro y prstamo, les ser aplicable el rgimen previsto en la Parte III, Seccin Cuarta del Captulo V del Ttulo I de esta ley. Artculo 137 Garantas y Seguros Las juntas administradoras de las entidades de ahorro y prstamo velarn porque en los contratos de crdito que se suscriban, se establezcan las garantas as como los seguros que debern contratarse para cubrir los riesgos de los inmuebles dados en garanta. Parte II De las Prohibiciones Artculo 138 Prohibiciones Queda prohibido a las entidades de ahorro y prstamo: 1) Otorgar crditos que no posean garanta hipotecaria inmobiliaria de primer grado, por un monto que en conjunto exceda del treinta por ciento (30%) del total de su cartera de crditos, sin perjuicio de que se exijan otras garantas en resguardo de la solidez patrimonial de la respectiva entidad. 2) Conceder crditos que no posean garanta hipotecaria de primer grado, por plazos superiores a tres aos. Este plazo podr ser hasta de cinco aos si el crdito cuenta con garanta hipotecaria de segundo grado. 3) Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco aos o por ms del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado en garanta, segn avalo que se

practique, el cual no podr tener ms de seis meses de haberse practicado. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr aumentar el plazo indicado en este numeral. 4) Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los lmites y plazos establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio de la entidad de ahorro y prstamo; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria. 5) Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta das. En ningn caso podrn adquirir acciones de empresas domiciliadas en el exterior. 6) Realizar inversiones en obligaciones en compaas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores. 7) Conceder crditos en cuenta corriente o sobregiros sin garanta. 8) Otorgar fianzas y cauciones, salvo que previamente se hayan constituido a favor de la entidad de ahorro y prstamo, garanta real hasta un ciento por ciento (100%) del monto de la caucin o fianza. 9) Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 10) Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Seccin Dcima De las Casas de Cambio Parte I Disposiciones Generales Artculo 139 De las Casas de Cambio y su Capital Mnimo Las casas de cambio tienen como objeto realizar operaciones de compra y venta de billetes extranjeros, de cheques de viajeros, as como las operaciones de cambio vinculadas al servicio de encomienda electrnica y las dems operaciones cambiarias compatibles con su naturaleza, que hayan sido autorizadas por el Banco Central de Venezuela, con las limitaciones que este Organismo establezca. Para operar requerirn autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a cuyos fines debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Doscientos Mil Bolvares (Bs. 200.000,oo). Una vez modificado el capital mnimo requerido, las casas de cambio debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.

Las casas de cambio no tendrn el carcter de instituciones financieras. Artculo 140 Garantas y Fianzas Las casas de cambio debern constituir y mantener una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin financiera o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La garanta deber ser depositada en un banco comercial o universal domiciliado en la Repblica Bolivariana de Venezuela. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, podr elevar peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerir su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente. Artculo 141 Operaciones en Moneda Extranjera El Banco Central de Venezuela queda facultado para fijar los lmites dentro de los cuales podrn las casas de cambio cotizar billetes extranjeros y cheques de viajeros. Artculo 142 Otras Normas para las Casas de Cambio Las casas de cambio estarn sometidas a las disposiciones contenidas en los captulos I, II, IX, y X de este Ttulo, y en el Ttulo IV, en cuanto le sean aplicables, segn la naturaleza de las operaciones que realice. Artculo 143 De la Publicacin de los Estados Financieros Las casas de cambio estn exceptuadas de la obligacin de publicar mensualmente, los estados financieros de sus negocios, la relacin de sus indicadores sobre su situacin financiera, prevista en el artculo 194 de esta ley, sin perjuicio de la obligacin de remitir a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la documentacin contemplada en el artculo 198 de la presente ley. Slo estarn obligadas a publicar sus estados financieros correspondientes al ejercicio anual inmediato anterior, dentro de los quince das continuos siguientes al cierre de cada ejercicio. Sin embargo, estn en la obligacin de consignar la informacin antes descrita mensualmente ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, dentro de los plazos establecidos por sta. No obstante, cuando la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras considere que existan circunstancias particulares, que incidan en cualquiera de las informaciones a las que se refiere este artculo, podr ordenar su publicacin. Artculo 144 De la Autorizacin de Funcionamiento Las casas de cambio debern obtener la correspondiente autorizacin de funcionamiento de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. A tal fin, los accionistas, mediante declaracin jurada, debern enviar el escrito de solicitud correspondiente, indicando: 1) Nombre, apellido, domicilio, nacionalidad, estado civil, profesin y nmero de cdula de identidad de los accionistas, si son personas naturales. Si se trata de personas jurdicas, deber incluirse la denominacin social, Registro de Informacin Fiscal, domicilio, copias certificadas del documento constitutivo, de los Estatutos Sociales vigentes y de la certificacin expedida por el rgano competente de acuerdo con los Estatutos Sociales en la que conste que la sociedad acord constituir la casa de cambio. El currculum vitae de cada uno de los accionistas, o la trayectoria de la persona jurdica, que evidencie su experiencia en materia econmico financiera y en actividades relacionadas con las casas de cambio; los balances y copia de las declaraciones de impuesto sobre la renta de los ltimos tres aos fiscales;

2) La informacin y documentacin necesaria que permita determinar la honorabilidad y la solvencia de los accionistas, incluyendo participaciones recprocas en la propiedad del capital, negocios y asociaciones o sociedades civiles y mercantiles, operaciones conjuntas y contratos; 3) La denominacin y el domicilio de la casa de cambio que se proyecta establecer; 4) El monto del capital social, el cual nunca podr ser inferior al mnimo establecido en esta ley y la documentacin que permita la verificacin del origen de los recursos que emplear para tal fin; 5) Comprobar que el capital aportado por los accionistas se encuentra dentro del territorio de la Repblica Bolivariana de Venezuela; 6) Un estudio econmico que justifique su establecimiento e incluya los planes de negocio y los programas operacionales que demuestren la viabilidad de dichos planes; 7) Presentar los planes de control interno, contable y administrativo que se propone establecer la direccin de la casa de cambio; 8) Presentar un proyecto del documento constitutivo y de los estatutos sociales que la regirn. Artculo 145 Aprobacin de la Autorizacin de Funcionamiento Una vez verificados los datos suministrados y cumplidos los requisitos establecidos en dichas normas, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras admitir tal solicitud. La decisin correspondiente deber producirse en un plazo de tres meses, contados a partir de la fecha de admisin de la solicitud de autorizacin de funcionamiento. Dicho lapso podr ser prorrogado por una sola vez, por igual perodo, cuando a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ello fuere necesario. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr exigir a los solicitantes, mediante disposiciones generales o particulares, cualesquiera otros documentos, informaciones o requisitos que estime necesarios o convenientes. Artculo 146 Formalidad Registral Los registradores, notarios o jueces no inscribirn los documentos constitutivos y estatutos sociales de las casas de cambio, si no se presenta la respectiva autorizacin de funcionamiento otorgada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Parte II De las Operaciones Conexas y de la Intermediacin en el Mercado de Divisas Artculo 147 Operaciones de Intermediacin de Divisas Sin perjuicio de las regulaciones que dicte el Banco Central de Venezuela, los bancos universales, los bancos comerciales, las entidades de ahorro y prstamo y las casas de cambio podrn dedicarse a realizar operaciones de corretaje o intermediacin en el mercado de divisas y anunciar esta actividad. Artculo 148 Servicio de Encomienda Electrnica Se entiende como operacin de cambio vinculada al servicio de encomienda electrnica, distinta de las operaciones de transferencia de fondos:

1) La entrega por parte del cliente a una de las personas autorizadas en el artculo precedente, afiliada a un sistema central electrnico de informacin, traspaso y compensacin que funcione a nivel internacional, de una cantidad determinada de dinero en bolvares, que ste desea enviar hacia el extranjero, y la posterior recepcin, por parte del destinatario, a travs de una agencia en el extranjero afiliada al mismo sistema, de las divisas cuya entrega se orden; 2) La recepcin por parte del cliente de una determinada cantidad de dinero en bolvares entregada a l por una de las personas autorizadas en el artculo 147 de esta ley, afiliada a un sistema central electrnico de informacin, traspaso y compensacin que funcione a nivel internacional, producto de una entrega de divisas realizada en el extranjero a una agencia afiliada al mismo sistema. Artculo 149 Publicidad de las Cotizaciones Los bancos universales, los bancos comerciales, entidades de ahorro y prstamo y casas de cambio regidas por esta ley que acten en el mercado de divisas, debern anunciar pblicamente en sus oficinas mediante avisos destinados a tal fin, el tipo de cambio para la compra y venta aplicable a sus operaciones con divisas. As mismo, debern mantener actualizadas sus cotizaciones. Artculo 150 Limitaciones con Instituciones Financieras Las casas de cambio no podrn realizar entre ellas, ni con los bancos universales, los bancos comerciales o entidades de ahorro y prstamo, operaciones que tengan por objeto cheques de viajeros, recibidos por aqullas en consignacin. Artculo 151 Otras Limitaciones Las casas de cambio no podrn convenir plazos para la ejecucin de las operaciones que realicen en el mercado de divisas. Artculo 152 Suministro de Informacin El Banco Central de Venezuela instruir acerca de la naturaleza y periodicidad de la informacin y documentacin de las operaciones en divisas, que debern suministrar los bancos universales, los bancos comerciales, las entidades de ahorro y prstamo y las casas de cambio, as como aqulla que stos deban solicitar a sus clientes, sin perjuicio de la documentacin o informacin que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras les requiera. Seccin Undcima De los Operadores Cambiarios Fronterizos Artculo 153 De los Operadores Cambiarios Fronterizos Los operadores cambiarios fronterizos tienen por objeto la realizacin de operaciones de compra y venta de divisas en efectivo, as como las dems operaciones cambiarias compatibles con su naturaleza, que hayan sido autorizadas por el Banco Central de Venezuela, con las limitaciones que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establezca. Solamente en las zonas fronterizas terrestres del pas podrn funcionar los operadores cambiarios fronterizos, por tanto se excluyen expresamente las regiones insulares. Corresponde al Banco Central de Venezuela, la potestad de asignar el cupo para actuar como operadores cambiarios fronterizos en cada localidad de las zonas fronterizas; llenado el cupo que se establezca no podr tramitarse ninguna solicitud para actuar como operador cambiario fronterizo.

Artculo 154 Capital Mnimo Las personas jurdicas que acten como operadores cambiarios fronterizos debern tener un capital pagado en dinero efectivo, no menor de Doce Mil Bolvares (Bs. 12.000,oo), pagado en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin. Una vez modificado el capital mnimo requerido, los operadores cambiarios fronterizos debern ajustar en un lapso de noventa das continuos contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda. Artculo 155 Requisitos para la Autorizacin Las personas que deseen actuar como operadores cambiarios fronterizos requerirn la autorizacin de funcionamiento del Banco Central de Venezuela, previa evaluacin de las solicitudes y documentacin por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, presentada por los aspirantes, y esta ltima emitir opinin correspondiente sobre la solicitud. Las personas naturales, as como quienes acten como accionistas debern enviar mediante declaracin jurada, el escrito de solicitud correspondiente, indicando: 1) Nombre, apellido, domicilio, nacionalidad, estado civil, profesin y nmero de cdula de identidad de los propietarios o de los accionistas, si son personas naturales. 2) Si se trata de personas jurdicas, deber incluirse la denominacin social, Registro de Informacin Fiscal, domicilio, copias certificadas del documento constitutivo, de los Estatutos Sociales vigentes y de la certificacin expedida por el rgano competente de acuerdo con los Estatutos Sociales en la que conste que la sociedad acord constituir al operador cambiario fronterizo. El currculum vitae de cada uno de los propietarios o accionistas, o la trayectoria de la persona jurdica, que evidencie su experiencia; los balances o estados financieros y copia de las declaraciones de impuesto sobre la renta de los ltimos tres aos fiscales. 3) La informacin y documentacin necesaria que permita determinar la honorabilidad y la solvencia de los accionistas, incluyendo vnculos de consanguinidad, afinidad, participaciones recprocas en la propiedad del capital, negocios y asociaciones o sociedades civiles y mercantiles, operaciones conjuntas y contratos. 4) La denominacin y domicilio del operador cambiario fronterizo que se proyecta establecer. 5) El monto del capital social, el cual no podr ser inferior al mnimo establecido en esta ley, las operaciones y documentacin que permita la verificacin del origen de los recursos que se emplear para tal fin. 6) Comprobar que el capital aportado por los accionistas se encuentre dentro del territorio venezolano. 7) Presentar un proyecto del documento constitutivo y de los estatutos sociales que la regirn. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer las normas y procedimientos aplicables a las solicitudes de autorizacin de funcionamiento. Una vez verificados los datos suministrados y cumplidos los requisitos establecidos en dichas normas, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras admitir tal solicitud. Igualmente deber emitir su opinin, para presentarla ante el Banco Central de Venezuela, en un plazo no mayor de treinta das hbiles bancarios, que se contar a partir de la fecha de la admisin de la solicitud respectiva ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Dicho

lapso podr ser prorrogado por una sola vez, por igual perodo, cuando a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ello fuere necesario. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr exigir a los solicitantes, mediante disposiciones generales o particulares, cualesquiera otros documentos, informaciones o requisitos que estime necesarios o convenientes. Los registradores, notarios o jueces no inscribirn los documentos constitutivos y estatutos sociales de los operadores cambiarios fronterizos, si no se presenta la respectiva autorizacin de funcionamiento otorgada por el Banco Central de Venezuela. Artculo 156 Rgimen de Supervisin Las personas naturales o jurdicas autorizadas para funcionar como operadores cambiarios fronterizos quedan sometidas a la inspeccin, vigilancia, supervisin, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 157 Garanta Los operadores cambiarios fronterizos debern constituir y mantener una fianza de fiel cumplimiento, expedida por una institucin financiera o empresa de seguros autorizada conforme a la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La garanta o los documentos respectivos debern ser depositados en la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. El monto de la fianza ser del veinticinco por ciento (25%) del capital mnimo o de novecientas unidades tributarias (900 U.T) cuando se trate de personas naturales. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr requerir su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente. Artculo 158 Prohibiciones Queda prohibido a los operadores cambiarios fronterizos: 1) Realizar operaciones de compra-venta de cheques de viajero; 2) Cobrar comisin por cada operacin cambiaria realizada; 3) Abrir agencias y sucursales; 4) Realizar servicios de encomienda electrnica. Artculo 159 Suspensin y Revocatoria La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr solicitar al Banco Central de Venezuela la revocatoria de autorizacin de funcionamiento para actuar como operador cambiario fronterizo; o suspender el ejercicio de las actividades o clausurar el local donde ejercen sus funciones, temporalmente y conforme a los siguientes lineamientos: 1) Cuando el juicio penal que se le siga a los operadores cambiarios fronterizos, o a los propietarios, accionistas o directores de las personas jurdicas que acten como tal, culmine en condena penal definitivamente firme que implique privacin de libertad por un hecho relacionado directamente con sus funciones como operador cambiario fronterizo, o por un hecho contemplado en la presente ley o en la Ley Orgnica Sobre Sustancias Estupefacientes y Psicotrpicas, la revocatoria de la autorizacin de funcionamiento para actuar como operador cambiario fronterizo, proceder de pleno derecho;

2) Cuando a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras surjan elementos que conlleven a la clausura preventiva del local donde el operador cambiario fronterizo ejerce sus funciones. Artculo 160 Normativa Prudencial La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar las normas prudenciales referidas a la autorizacin y funcionamiento aplicables a los operadores cambiarios fronterizos. Captulo VI De los Grupos Financieros Artculo 161 De los Grupos Financieros Se entiende por grupo financiero bajo el mbito de aplicacin de esta ley, el conjunto de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas que constituyan una unidad de decisin o gestin, de acuerdo con lo establecido en el presente artculo. Se considera que existe unidad de decisin o gestin, cuando un banco, institucin financiera o entidad de ahorro y prstamo tiene respecto de otras sociedades o empresas, o cuando personas naturales o jurdicas tienen respecto del mismo: 1) Participacin directa o indirecta igual o superior al cincuenta por ciento (50%) de su capital o patrimonio. 2) Control igual o superior a la tercera parte de los votos de sus rganos de direccin o administracin. 3) Control sobre las decisiones de sus rganos de direccin o administracin, mediante clusulas contractuales, estatutarias o por cualquier otra modalidad. Tambin podrn ser consideradas personas vinculadas o relacionadas aquellas personas naturales, jurdicas o entidades o colectividades cuando tengan entre s vinculacin accionaria, financiera, organizativa o jurdica, y existan fundados indicios de que con la adopcin de formas y procedimientos jurdicos ajustados a derecho, se han utilizado como medio para eludir las prohibiciones de esta ley o disminuido la responsabilidad patrimonial que deriva de los negocios realizados con el respectivo ente. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr incluir dentro de un grupo financiero a cualquier empresa, an sin configurarse los supuestos sealados en los numerales anteriores, cuando exista entre alguna o algunas de las instituciones regidas por esta ley y otras empresas, influencia significativa o control. Se entiende que existe influencia significativa cuando un banco, institucin financiera o entidad de ahorro y prstamo tiene sobre otras empresas, o stas sobre los mismos, capacidad para afectar en un grado importante, las polticas operacionales o financieras. Igualmente, existe influencia significativa, cuando un banco, institucin financiera o entidad de ahorro y prstamo tiene respecto de otras sociedades o empresas, o cuando personas naturales o jurdicas tienen respecto de alguno de ellos participacin directa o indirecta entre el veinte por ciento (20%) y el cincuenta por ciento (50%) del capital social. Igualmente, podrn ser consideradas por la Superintendencia de Bancos y Otras instituciones Financieras como empresas relacionadas a un grupo financiero, aquellas empresas que realicen habitualmente obras o servicios para un banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin

financiera, en un volumen que constituya la fuente principal de sus ingresos, siempre que se evidencien relaciones operacionales o de crdito. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tambin incluir en un grupo financiero, cuando lo considere conveniente, a las sociedades propietarias de acciones de las instituciones financieras integrantes del grupo, que controlen dichas instituciones. Artculo 162 De las Filiales, Afiliadas y Relacionadas El trmino empresas a que se refiere el artculo anterior comprende tambin las filiales, afiliadas y relacionadas, estn o no domiciliadas en el pas, cuyo objeto o actividad principal sea complementario o conexo al de los bancos, otras instituciones financieras y entidades de ahorro y prstamo. Conforme a lo establecido en la presente Seccin, las filiales, afiliadas y relacionadas domiciliadas o constituidas en el exterior, formarn parte integrante del grupo financiero respectivo. Artculo 163 Inclusin al Grupo Financiero La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras queda facultada para determinar los bancos, instituciones financieras y entidades de ahorro y prstamo que forman parte de un grupo financiero, conforme a lo sealado en los artculos 161 y 162 de esta ley. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras excluir a una empresa o institucin de un grupo financiero, cuando cesaren las causas que motivaron su vinculacin. Artculo 164 Supervisin Coordinada En caso de que en el grupo financiero participen sociedades o empresas, sometidas al control de dos o ms autoridades supervisoras, stas acordarn los procedimientos conforme a los cuales se realizarn dichas labores de control. La coordinacin de estas labores corresponder a la autoridad supervisora que controle el sector de sociedades o empresas, que renan la mayor cantidad de activos del grupo. A tales efectos, se constituir un comit de coordinacin interinstitucional integrado por el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el Superintendente de Seguros y el Presidente de la Comisin Nacional de Valores, o por los funcionarios que cada uno de ellos designe. Artculo 165 Coordinador Cada grupo financiero tendr como coordinador responsable, a los efectos previstos en el presente Captulo, al banco, institucin financiera o entidad de ahorro y prstamo autorizado a funcionar en el pas, que dentro del grupo tenga la mayor cantidad de activos reflejados en su balance. Artculo 166 De las Obligaciones del Coordinador El coordinador responsable de cada grupo financiero tiene, entre otras, las siguientes obligaciones: 1) Consolidar o combinar, segn el caso, los estados financieros del grupo, de acuerdo con las prescripciones establecidas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 2) Aprobar en Asamblea General Ordinaria los estados financieros consolidados e individuales de la matriz o combinados dependiendo del caso. 3) Ordenar que las auditoras del grupo financiero se realicen por los mismos auditores externos, cuando as lo requiera la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Recabar y suministrar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras toda la informacin

que sta le requiera sobre las operaciones que se realicen entre las empresas, domiciliadas o no en Venezuela, que integran el grupo financiero. Artculo 167 Declaracin Institucional La junta administradora o directiva del banco, institucin financiera o entidad de ahorro y prstamo que funja como coordinador responsable de un grupo financiero deber consignar ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, finalizado cada perodo semestral, la declaracin institucional del grupo financiero coordinado. La declaracin institucional a que hace referencia el presente artculo deber incluir todos aquellos bancos, instituciones financieras, entidades de ahorro y prstamo y empresas donde el grupo financiero tenga influencia significativa, as como los pasivos laborales que tengan. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer, en forma general o para cada caso en particular, las especificaciones que deber contener la declaracin institucional. En caso que el banco, institucin financiera o entidad de ahorro y prstamo no conforme un grupo financiero, deber declarar dicha condicin. Artculo 168 Otros Criterios de Vinculacin A los efectos de la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control que ejerce la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sta podr determinar que existe relacin entre bancos, instituciones financieras, entidades de ahorro y prstamo y empresas cuya actividad no sea complementaria o conexa a stos, y sin que conformen un grupo financiero, cuando se configuren los supuestos previstos en el numeral 7 del artculo 185 de esta ley. Tambin podrn ser consideradas personas vinculadas o relacionadas, aquellas personas naturales, jurdicas o entidades o colectividades cuando tengan entre s vinculacin accionaria, financiera, organizativa o jurdica, y existan fundados indicios, de haberse utilizado como medio para eludir las prohibiciones de esta ley o disminuido la responsabilidad patrimonial que deriva de los negocios realizados con el respectivo ente. Igualmente podr ser considerada relacionada la persona, entidad o colectividad que ejerza directa o indirectamente la administracin o posea la mayor proporcin de capital de alguna de las personas jurdicas referidas. Artculo 169 Suministro de Informacin Conforme a los trminos previstos en el artculo anterior, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr solicitar cualquier informacin de las personas naturales y de las empresas no financieras o cuya actividad no sea complementaria o conexa a los bancos, instituciones financieras y entidades de ahorro y prstamo con las cuales exista una relacin, a los fines de determinar, entre otras cosas, su incidencia en la situacin jurdica, financiera y econmica de la institucin financiera o grupo financiero. Artculo 170 Efectos de los Traspasos de Acciones La condicin de empresa relacionada, con base en la participacin accionaria referida en el artculo 161 de la presente ley, no ser alterada o desvirtuada por los traspasos accionarios ni por las cesiones de acciones en garanta que se hagan, a menos que las referidas operaciones sean aprobadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Captulo VIII De la Participacin de la Inversin Extranjera en la Intermediacin Financiera

Artculo 171 Modalidades de la Inversin Extranjera La participacin de la inversin extranjera en la actividad de intermediacin financiera nacional podr realizarse mediante: a) la adquisicin de acciones en bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras existentes. b) el establecimiento de bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras propiedad de bancos o inversionistas extranjeros. c) el establecimiento de sucursales de bancos e instituciones financieras extranjeros. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras con capital extranjero, as como las sucursales de bancos e instituciones financieras extranjeros, establecidos o que se establezcan en el pas, quedarn sometidos a las mismas normas previstas en esta ley para los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras nacionales. Artculo 172 Autorizacin para Realizar Operaciones El establecimiento o apertura de bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras propiedad de bancos o inversionistas extranjeros o el establecimiento de sucursales de bancos constituidos en el exterior, para operar en el pas, requerir autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, oda la opinin del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante. Artculo 173 Otras Normas Aplicables Las solicitudes de autorizacin para el establecimiento o apertura de bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras propiedad de bancos o inversionistas extranjeros quedan sometidas, adems de lo dispuesto en este Captulo, a las disposiciones del Ttulo I Captulo II de esta ley, y dems normas que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Dichas disposiciones regirn las solicitudes de autorizacin para la apertura de sucursales de bancos y otras instituciones financieras extranjeras, en cuanto les sean aplicables. No se requerir el nmero mnimo de promotores o accionistas a que se refieren los artculos 7 y 11 numeral 2 de esta ley, cuando se trate del establecimiento o apertura de un banco u otra institucin financiera propiedad de bancos o instituciones financieras extranjeros. Artculo 174 Requisitos para la Autorizacin Las solicitudes de autorizacin para el establecimiento de sucursales de bancos e instituciones financieras extranjeros, as como para la promocin y funcionamiento de bancos y otras instituciones financieras propiedad de bancos o inversionistas extranjeros, en lo que les sea aplicable, debern acompaarse de sendas copias en idioma castellano, de los siguientes requisitos o documentos: 1) El acta constitutiva de la casa matriz, la autorizacin que ampare su existencia en el pas de origen y los estatutos vigentes. 2) La prueba de que la sociedad solicitante puede legalmente, de acuerdo con sus estatutos y las leyes de su pas de origen, establecer sucursales en la Repblica Bolivariana de Venezuela. 3) Los estados financieros debidamente auditados por contadores pblicos en ejercicio independiente de la profesin e informes anuales de la empresa, correspondientes a los ltimos cinco aos.

4) La porcin de capital asignado para sus operaciones en la Repblica Bolivariana de Venezuela, cuyo monto deber ser igual o mayor al mnimo establecido en esta ley para cada tipo de banco o institucin financiera, con prueba suficiente, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, de haberse hecho efectiva dicha asignacin y que dicho capital est disponible en el territorio de la Repblica. 5) Prueba de la reciprocidad concedida, si fuere el caso. 6) Cualquier otra informacin que, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras sea conveniente o necesaria para la cabal evaluacin de la solicitud. Artculo 175 Del Domicilio Los bancos o instituciones financieras extranjeros que establezcan sucursales en Venezuela, se considerarn domiciliados en el pas y deben cumplir con las formalidades sealadas en el Cdigo de Comercio. Artculo 176 Responsabilidad del Capital La asignacin de capital para sus operaciones en Venezuela, no limita la responsabilidad que corresponde al banco o institucin financiera extranjero, en relacin a la totalidad de su capital por sus operaciones en Venezuela. Captulo IX De las Oficinas de Representacin de Bancos e Instituciones Financieras Extranjeras Artculo 177 Instituciones Financieras No Domiciliadas Los bancos e instituciones financieras extranjeros no domiciliados en el pas nicamente podrn actuar a travs de bancos y dems instituciones financieras establecidos o domiciliados en Venezuela, o por intermedio de las oficinas de representacin a que se contrae el presente Captulo. No obstante, podrn constituir apoderados judiciales para la defensa de sus derechos y contratar los servicios profesionales que requieran. Artculo 178 De las Oficinas de Representacin Las solicitudes de autorizacin para el establecimiento de oficinas de representacin de bancos o instituciones financieras extranjeros debern cumplir los requisitos y formalidades que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras mediante normas generales, las cuales decidirn sobre las solicitudes, en un plazo no mayor de dos meses contados a partir de la fecha de la recepcin de la solicitud. Si transcurrido ese lapso an no ha sido admitida, los solicitantes tendrn derecho a ser informados del estado en que se encuentra su solicitud y de las razones en que se fundamenta esta situacin. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr revocar la autorizacin otorgada, sin perjuicio de las sanciones establecidas en la presente ley y en otras leyes de la Repblica, si fuere el caso. El cambio de domicilio o de ubicacin de las oficinas de representacin, la clausura de sus oficinas y la designacin de sus representantes, requerir autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 179 Prohibiciones

Las oficinas de representacin no podrn recibir ni directa ni indirectamente por cuenta propia o ajena, depsitos de ninguna clase, ni intervenir en la realizacin de operaciones pasivas que impliquen captacin de recursos del pblico, a cuyo efecto debern abstenerse de proporcionar informacin o de efectuar gestin o trmite alguno relacionado con este tipo de operaciones. El incurrir en este tipo de operaciones ser considerado como falta grave, conforme a lo previsto en el artculo 367 de esta ley. Artculo 180 mbito de Actuacin Las oficinas de representacin slo podrn actuar como enlace entre sus representados y las personas naturales o jurdicas beneficiarias de crditos que aqullos les concedan, a cuyo efecto suministrarn informacin a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, relativa a los trminos, condiciones, modalidades y caractersticas de las operaciones de que se trate. En todo caso, las oficinas de representacin debern colocar en sus respectivas sedes administrativas, un aviso donde se indique que no se encuentran autorizadas para captar fondos del pblico. Artculo 181 De la Fianza Las oficinas de representacin debern constituir y mantener una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin financiera o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las obligaciones que adquiera en el ejercicio de sus actividades. La garanta deber ser depositada en un banco comercial o universal domiciliado en la Repblica Bolivariana de Venezuela. Artculo 182 Suministro de Informacin Las oficinas de representacin debern suministrar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central de Venezuela, con la periodicidad que se establezca, o en la oportunidad en que les sea requerida, una relacin de los crditos otorgados por su representado en el pas, la cual contendr todos los datos e informaciones que les sean exigidos. Asimismo, estn obligadas a suministrar a dichos organismos, cuantos informes verbales o escritos les pidan sobre cualesquiera de sus actividades. Igualmente, sus actividades estarn sujetas a las disposiciones que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y a la inspeccin, vigilancia y fiscalizacin de dicho Organismo. Informarn, adems, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con la periodicidad que sta determine, sobre la nmina y remuneracin de su personal, as como las razones que las justifiquen. El citado Organismo podr limitar dicho personal a las necesidades reales de la correspondiente oficina. Artculo 183 Prohibiciones Las oficinas de representacin no podrn realizar ningn tipo de publicidad sobre sus actividades en el pas. Podrn, sin embargo, identificar las oficinas donde funcionen con la denominacin del banco o institucin financiera representado, en los trminos que determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Captulo IX De las Limitaciones y Prohibiciones Artculo 184

Limitacin al Uso de las Denominaciones A excepcin de las empresas autorizadas conforme a esta ley, ninguna persona natural o jurdica podr utilizar en su denominacin, lemas comerciales, marcas o documentacin ordinaria o comercial, las palabras Banco, Banco Comercial, Banco Hipotecario, Banco Universal, Banco Mltiple, Banco de Inversin, Banco de Desarrollo, Banco de Segundo Piso, Institucin o Sociedad Financiera, Entidad de Ahorro y Prstamo, Grupo o Consorcio Financiero, Arrendadora Financiera, Fondo de Participaciones, Casa de Cambio, Operador Cambiario Fronterizo, Instituto de Crdito, Emisora de Tarjeta de Crdito o trminos afines o derivados de dichas palabras, o abreviaturas, o equivalentes en su traduccin a otros idiomas distintos al castellano. Artculo 185 Prohibiciones Queda prohibido a los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras regidas por la presente ley: 1) Otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase, a sus presidentes, vice-presidentes, directores, consejeros, asesores, gerentes de rea y secretarios de la junta directiva, o cargos similares, as como a su cnyuge separado o no de bienes, y parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad. Se exceptan de esta prohibicin: a) Los crditos hipotecarios para vivienda principal. B) Los prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales. 2. Otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase a sus funcionarios o empleados y a su cnyuge separado o no de bienes. Se exceptan de esta prohibicin: a. Los crditos hipotecarios para vivienda principal. b) Los prstamos que conforme a programas generales de crdito hayan sido concedidos a dicho personal para cubrir necesidades razonables, entendindose como tales, aquellos crditos o financiamientos orientados a cubrir gastos de subsistencia o mejoras, dentro de los lmites econmicos del grupo a ser beneficiario, tales como la adquisicin o reparacin de vehculos, gastos mdicos, crditos para estudio, o similares. c. Los prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales. 3. Otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase a los accionistas que posean alguna de las siguientes caractersticas: a. Tenencia accionaria equivalente a una proporcin igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social del banco, entidades de ahorro y prstamo o institucin financiera de que se trate. b. Poder de voto en la Asamblea de Accionistas en una proporcin igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social del banco, entidades de ahorro y prstamo o institucin financiera de que se trate. c. Participacin equivalente a un cuarto o ms del total de miembros de la junta administradora del banco, entidades de ahorro y prstamo o institucin financiera respectiva. 4. Otorgar crditos de cualquier clase a los funcionarios o empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, salvo excepcin expresa de la Ley. 5. Otorgar crditos de cualquier clase a personas naturales o jurdicas que no presenten un balance general o estado de ingresos y egresos suscrito por el interesado, formulado cuando ms

con un ao de antelacin, a menos que constituya garanta especfica a tales fines. En el caso de personas jurdicas, deben presentar sus estados financieros auditados por contadores pblicos en ejercicio independiente de su profesin, cuando el crdito solicitado exceda de un monto equivalente a dos mil cuatrocientas unidades tributarias (2.400 U.T.). La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr exigir, si se trata de personas naturales, que sus balances o estados de ingresos y egresos sean dictaminados por contadores pblicos en ejercicio independiente de su profesin, cuando el crdito solicitado exceda de un monto equivalente a cuatro mil ochocientas unidades tributarias (4.800 U.T.). 6. Otorgar crditos de cualquier clase a una sola persona natural o jurdica, por cantidad o cantidades que excedan en su totalidad del diez por ciento (10%) del patrimonio del banco, entidades de ahorro y prstamo u otras instituciones financieras. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr autorizar el incremento de este lmite, cuando las circunstancias as lo aconsejen. 7. Otorgar crditos de cualquier clase a personas vinculadas directa o indirectamente entre s, por cantidades que excedan en su totalidad del veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco, entidad de ahorro y prstamo, o institucin financiera. A los fines de esta limitacin, las personas se considerarn vinculadas entre s, en los siguientes casos: a. Las personas naturales respecto a sus cnyuges, separados o no de bienes, y parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, as como a las sociedades mercantiles o civiles donde stas tengan una participacin individual superior al veinte por ciento (20%) del patrimonio, segn sea el caso; o cuando en la administracin de la sociedad en cuestin, su participacin sea equivalente a un cuarto o ms del total de miembros de la Junta Administradora del banco o institucin financiera respectiva. b. Las personas jurdicas respecto a sus accionistas o socios cuando stos tengan una participacin individual mayor del veinte por ciento (20%) de patrimonio, segn sea el caso; o que la respectiva participacin sea equivalente a un cuarto o ms del total de los miembros de la junta administradora de la sociedad en cuestin. c. Las personas jurdicas que tengan directa o indirectamente uno o ms accionistas o socios comunes y stos posean en las empresas una participacin individual mayor del veinte por ciento (20%) de patrimonio, segn sea el caso; o cuando un cuarto o ms del total de los miembros de la junta administradora de las personas jurdicas coincidan. Los lmites previstos en este numeral se extendern a los crditos garantizados por las personas consideradas vinculadas, segn los literales a, b y c de este numeral. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer otros criterios de vinculacin o modificar los porcentajes aqu establecidos, segn lo previsto en este artculo. 8. Otorgar directa o indirectamente, crditos de cualquier clase, a personas naturales o jurdicas vinculadas o relacionadas al respectivo banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera, conforme a los parmetros previstos en esta ley. 9. Realizar cualquier operacin de crdito, como acreedor o deudor, incluyendo anticipos, descuentos, redescuentos y fianzas, garantizados con sus propias acciones so pena de nulidad de dicha operacin, salvo que dicho gravamen haya sido autorizado expresamente por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 10. Ser propietario de bienes inmuebles, salvo los que necesiten para el asiento de sus propias oficinas, agencias o sucursales, o para sus almacenes de depsitos, con las excepciones previstas

en el artculo 190 de esta ley. En todo caso, por un lapso de tres aos, no podrn arrendar o subarrendar para su uso aquellos inmuebles que hayan sido de su propiedad. 11. Tener como presidente a personas que desempeen igual cargo en otros bancos o instituciones financieras de la misma naturaleza, o en aqullos que, siendo de diferente naturaleza, pertenezcan a otro grupo financiero. 12. Tener como miembros de la junta administradora a personas que formen parte de la junta administradora de otro banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera sometido a las disposiciones de esta ley, o en compaa de seguros o casas de bolsa. Esta limitacin no se aplicar respecto a cargos en juntas administradoras de bancos, instituciones financieras, casas de bolsas o compaas de seguros pertenecientes a un mismo grupo financiero. 13. Cobrar los intereses sobre el monto total de cada operacin de crdito que realicen sin tener en cuenta las amortizaciones sobre capital; a tal efecto, los intereses deben calcularse, en todo caso, sobre los saldos deudores. 14. Otorgar financiamiento con ocasin de la venta de cualquiera de sus activos por plazos mayores a los permitidos por esta ley, de acuerdo con la naturaleza de las instituciones. 15. Vender o comprar, directa o indirectamente, bienes de cualquier naturaleza a sus accionistas, presidentes, vicepresidentes, directores, administradores, comisarios, consejeros, asesores, gerentes, secretarios u otros funcionarios de rango ejecutivo. 16. Realizar cualquier tipo de sorteo, rifa u otras modalidades similares que tengan por objeto la concesin de premios, u otro mecanismo fundamentado en el azar para captar o mantener clientes. Cuando el mercado as lo justifique, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer excepciones, mediante normas de carcter general, siempre que no se modifiquen las condiciones establecidas para el mismo tipo de cuenta de que se trate, sea a la vista, a plazo o de ahorro. 17. La adquisicin de carteras de crditos pertenecientes a personas naturales o jurdicas relacionadas al banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera, de conformidad con los criterios establecidos en la presente ley. 18. Pagar a sus presidentes, vicepresidentes, directores, consejeros, asesores y administradores, as como a sus cnyuges, separado o no de bienes, y parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, sueldos, salarios, primas, bonos y dems remuneraciones similares, que en conjunto excedan el veinte por ciento (20%) de los gastos de transformacin del ejercicio. 19. Actuar como fiduciario o fideicomitente con personas naturales o jurdicas vinculadas o relacionadas al respectivo banco o institucin financiera, conforme a los parmetros previstos en esta ley. La totalidad de los prstamos a que se refieren los numerales 1 y 2 de este artculo estar limitada a un mximo de diez por ciento (10%) del patrimonio del banco, entidades de ahorro y prstamo u otra institucin financiera de que se trate. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr elevar este lmite hasta el veinte por ciento (20%) de dicho patrimonio, mediante normas de carcter general. Artculo 186 Operaciones Interbancarias Dentro de los lmites establecidos en el artculo anterior, quedan autorizadas las operaciones interbancarias, que comprenden todas aquellas operaciones que pacten y realicen exclusivamente las instituciones financieras entre s, activas y pasivas, como el otorgamiento de crditos con cargo

a la cuenta de depsito en el Banco Central de Venezuela, la contratacin de garantas, cartas de crdito, aceptaciones comerciales, operaciones de confianza y fideicomiso y cualesquiera otras operaciones propias de las instituciones financieras, de conformidad con la ley. Las operaciones aqu indicadas deben tener, en todo caso, un legtimo carcter comercial o financiero. Artculo 187 Normativa Prudencial La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante normas de carcter general, podr modificar los porcentajes y montos sealados en el artculo 185 de la presente ley y ampliar los supuestos de relacin. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr dictar normas para definir el otorgamiento directo e indirecto de crditos y calificar los crditos a personas relacionadas o vinculadas en sus distintos supuestos. Asimismo, establecer los apartados y provisiones que deban constituirse cuando los riesgos asumidos as lo aconsejen. Las normas aqu previstas atendern a la finalidad de las limitaciones incluidas en el artculo 185 de esta ley, y tomarn en consideracin las pautas de aceptacin general aplicables en estas materias. Artculo 188 De las Tarjetas de Crdito Se excluyen de las prohibiciones a que se refiere el artculo 185 de esta ley, los crditos derivados del uso de tarjetas de crdito, cuando los trminos y lmites a que est sujeto el uso de la tarjeta de crdito no sean diferentes a los que se ofrecen al pblico en general y los beneficiarios demostraren tener capacidad de pago de acuerdo con sus recursos econmicos. Artculo 189 Operaciones de Crdito A los efectos de esta ley, se consideran como: 1. Crdito: las operaciones de arrendamiento financiero, descuento de facturas, prstamos, cartas de crdito, descuentos, anticipos, garantas y cualesquiera otras modalidades de financiamiento u operaciones activas realizadas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo u otras instituciones financieras. 2. Crditos al Consumo: el financiamiento rotativo a corto plazo, realizado por los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, otorgado por cualquier medio a personas naturales, para efectuar de manera directa operaciones de compra en establecimientos comerciales o pago de servicios, dentro y fuera del territorio nacional, hasta por la cantidad de siete mil quinientas unidades tributarias (7.500 U.T.), y cuyo monto es recuperable a travs del pago de cuotas consecutivas. 3. Se incluyen dentro de este tipo de crditos, las operaciones realizadas a travs del sistema de tarjetas de crdito o cualquier medio informtico, magntico o telefnico, por personas naturales o jurdicas. 4. Crditos a Corto Plazo: son aqullos cuya vigencia no exceder el plazo de tres aos. 5. Crditos a Mediano Plazo: son aqullos cuya vigencia excede el plazo de tres aos sin superar los cinco aos. 6. Crditos a Largo Plazo: son aqullos con vigencia superior a cinco aos. En todo caso la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante normativa prudencial de carcter general, podr modificar los parmetros para calificar los crditos como de corto, mediano y largo plazo. Artculo 190

Otras Limitaciones y Prohibiciones No obstante las prohibiciones y limitaciones establecidas en este Captulo, las personas regidas por la presente ley podrn, excepcionalmente, adquirir toda clase de valores, bienes muebles o inmuebles, cuando se vieren obligados a ello, para poner a salvo sus derechos, con motivo de la liquidacin de prstamos y otras obligaciones, sujetndose a lo dispuesto en este artculo. En cada caso, debern enviar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras una informacin detallada de dichos bienes, dentro de un plazo de quince das hbiles bancarios contados a partir de la fecha de adquisicin, con las siguientes especificaciones: 1. Fecha de adquisicin. 2. Propietario anterior. 3. Modo de adquisicin. 4. Valor estimado del bien, segn avalo practicado por peritos avaluadores inscritos en el registro llevado por la Superintendencia de Bancos y Otras instituciones Financieras. 5. Valor con que figura en los libros. 6. Motivo de la adquisicin y circunstancias que la justificaron. 7. Copia del documento de registro de propiedad a nombre del banco, entidad de ahorro y prstamo e institucin financiera. 8. Los dems datos que exija la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Los bienes adquiridos no podrn conservarse por ms de un ao, si se trata de bienes muebles o valores, ni por ms de tres aos, si se trata de inmuebles, contados en ambos casos a partir de la fecha de adquisicin. En todo caso, no podr registrarse como ingreso el valor de la venta del bien, hasta tanto el precio sea efectivamente cobrado. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer apartados especiales para cubrir cualquier contingencia derivada de la adquisicin de bienes a que se refiere este artculo. Artculo 191 Liquidacin de los Bienes Recibidos en Pago Cuando se trate de la liquidacin de bienes recibidos en pago, no se aplicarn las limitaciones y prohibiciones establecidas en los numerales 6 y 7 del artculo 185 de esta ley, para la concesin de crditos a quienes tengan inters en la adquisicin del activo de que se trate. Artculo 192 Del Sistema de Informacin Central de Riesgos Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems personas jurdicas cuyas leyes especiales les permitan o atribuyan facultades crediticias y que hayan sido autorizadas para ingresar al Sistema de Informacin Central de Riesgos, debern enviar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en los plazos y con las especificaciones que sta indique, una relacin pormenorizada de sus deudores, a los fines de mantener actualizado dicho sistema.

Toda la informacin contenida en este sistema tendr carcter confidencial en los trminos que sealen las normas que dicte al efecto la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La informacin contenida en el Sistema de Informacin Central de Riesgos podr ser suministrada a los clientes de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras directamente afectados, o en su defecto a sus apoderados, debidamente facultados para ello; sin menoscabo de lo previsto en el artculo 233 de la presente ley. Dicha informacin ser proporcionada en forma sistemtica, integrada y oportuna. Captulo X De la Contabilidad, Estados Financieros e Informes Artculo 193 De la Contabilidad La contabilidad de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, deber llevarse de acuerdo con la normativa prudencial y el Cdigo de Cuentas e instrucciones que para cada tipo de empresas establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, las cuales se orientarn conforme a los principios de contabilidad de aceptacin general, y los principios bsicos internacionales aceptados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la contabilidad debe reflejar fielmente todas las operaciones activas, pasivas, directas o contingentes, derivadas de los actos y contratos realizados. Artculo 194 De los Estados Financieros Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas referidas en el artculo anterior, deben presentar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, segn lo que sta disponga, sobre su forma, contenido y dems requisitos, para cada tipo de empresa, lo siguiente: 1. Un balance general y estado de resultados de sus operaciones durante el mes inmediato anterior, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al respectivo mes. 2. Una relacin de indicadores sobre su situacin financiera al final de cada trimestre, la cual deber enviarse dentro de los primeros quince das continuos siguientes al respectivo trimestre. 3. Un balance general y estado de resultado correspondientes al ejercicio semestral inmediato anterior, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al final de cada ejercicio. 4. Los estados financieros correspondientes al ejercicio semestral inmediato anterior, auditados por Contadores Pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, de acuerdo a las reglas que para la realizacin de tales auditoras sta establezca, dentro de los noventa das continuos siguientes al final de cada ejercicio. Estos documentos debern ser publicados conforme lo establezca el Manual de Contabilidad emanado de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Los estados financieros e indicadores a que se refieren los numerales 1, 2 y 3 de este artculo, debern ser publicados en un diario de reconocida circulacin nacional, dentro de los primeros quince das continuos siguientes a su cierre mensual, trimestral o semestral, a excepcin de las

casas de cambio, las cuales solamente publicarn los estados financieros, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al cierre del ejercicio anual. Los estados financieros a que se refieren los numerales 1 y 4 de este artculo, correspondientes a las oficinas en el exterior, debern remitirse a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con la periodicidad all indicada. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer modalidades y plazos de publicaciones distintos a las establecidas en el presente artculo, para los estados financieros a que se refieren los numerales 1, 2, 3, y 4. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr conceder un nuevo plazo de hasta siete das continuos, cuando las sucursales o agencias no puedan enviar oportunamente los elementos que necesita la oficina principal para cumplir con las disposiciones de este artculo. Artculo 195 Obligaciones de los Auditores Externos La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr convocar a los auditores externos a celebrar reuniones confidenciales con su personal, sin la presencia de los trabajadores o directores del ente supervisado. Los auditores externos debern suministrar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras toda la informacin que sta les exija, incluyendo el permitir la revisin de sus papeles de trabajo. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer mediante normativa prudencial, las obligaciones de los auditores externos en relacin a la forma de presentar los informes de auditora de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a la supervisin de dicho Organismo. Artculo 196 Republicacin de Balances Si del estudio y anlisis de la documentacin consignada por los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas reguladas por esta ley, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras encuentra que las mismas no se ajustan al Cdigo de Cuentas o instrucciones establecidas o no reflejan la verdadera situacin de la institucin de que se trate, se notificar a la institucin a los fines de que proceda a efectuar las debidas correcciones y realizar la republicacin. En caso de incumplimiento de la orden de republicacin por parte de la institucin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber hacer, a costa de aqulla, la publicacin respectiva con las rectificaciones necesarias, sin perjuicio de las sanciones a que hubiere lugar. Asimismo, cuando los informes de auditora presentados no se ajusten a las reglas establecidas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sta podr ordenar, por cuenta de la institucin financiera, la realizacin de una auditora por otros contadores pblicos. Artculo 197 Otras Obligaciones Los sujetos que se encuentren bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras por mandato de otra ley, debern cumplir los parmetros sealados en el presente Captulo, sin perjuicio de las disposiciones contenidas en las leyes especiales que los rijan.

En todo caso, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar la normativa prudencial aplicable en esta materia a los bancos de desarrollo y de segundo piso regidos por la presente ley. La inspeccin y vigilancia del Banco Central de Venezuela, en la materia a que se refiere el presente Captulo, se realizar de acuerdo con lo previsto en la Constitucin de la Repblica y la Ley del Banco Central de Venezuela. Artculo 198 De las Asambleas Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debern remitir a dicho Organismo sendas copias, debidamente certificadas por su presidente o la persona autorizada para ello por la Junta Directiva del ente de que se trate, de los informes, proposiciones o cualquier otra medida que hayan de presentar sus directores o administradores y los comisarios, a las asambleas generales de accionistas, ordinarias, o extraordinarias. Igualmente, suministrarn a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la informacin que sta les solicite sobre su situacin financiera o cualesquiera de sus operaciones o actividades. El envo de los citados documentos debe hacerse con la suficiente antelacin para que se encuentren en poder de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con por lo menos quince das continuos de anticipacin a la fecha en que haya de reunirse la respectiva asamblea. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr ordenar, en caso de inconformidad con los recaudos consignados, el diferimiento de la celebracin de la asamblea o de alguno de sus puntos. Tal decisin deber ser notificada a la institucin, a los fines de que se procedan a realizar las correcciones a que hubiere lugar, y una vez subsanadas, se enviarn nuevamente a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con por lo menos quince das continuos de anticipacin a la fecha en que se reunir nuevamente la respectiva asamblea. Dentro de los ocho das continuos siguientes a la reunin de sus asambleas ordinarias o extraordinarias, dichas instituciones debern remitir a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras una copia debidamente certificada por la persona autorizada, del acta de asamblea respectiva. Artculo 199 Normativa Prudencial La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer las normas conforme a las cuales se consolidarn o combinarn los balances y las cuentas de resultados de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas entre quienes se hubiere determinado unidad de decisin o de gestin, segn los supuestos contenidos en las referidas normas. Los estados financieros a consolidar o combinar referirn al 30 de junio y 31 de diciembre; las cuentas de resultados, al primer semestre y segundo semestre de cada ao. Los estados financieros consolidados o combinados debern ser presentados a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dentro del plazo de noventa das continuos siguientes, contados a partir del cierre de cada ejercicio semestral y estar auditados por contadores pblicos en el ejercicio independiente de la profesin, de acuerdo con el registro llevado por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 200

Suministro de Informacin de Empresas en el Extranjero Cuando el grupo financiero se encuentre integrado por empresas financieras o no, domiciliadas fuera del pas, los entes bajo el control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debern proveer toda la informacin necesaria para cumplir con lo previsto en el presente Captulo. En este supuesto, se aplicarn los procedimientos emanados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como los convenios o acuerdos que se hayan suscrito con otras autoridades similares del exterior. En todo caso, la informacin deber estar debidamente certificada por el presidente o la persona autorizada del ente financiero domiciliado en el exterior, y los estados financieros debern estar auditados por una firma de auditores externos de reconocimiento internacional. Artculo 201 De los Libros de Contabilidad Los libros de contabilidad llevados por los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sern ajustados a las disposiciones del Cdigo de Comercio, de esta ley y de las normas que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; adminiculados con los documentos acreditativos de los asientos all registrados, podrn hacer pruebas en la misma forma en que lo determina el citado Cdigo. Los libros auxiliares de contabilidad pueden ser aprovechados por stos en juicio, siempre que renan todos los requisitos que al efecto prescriben el Cdigo de Comercio, esta ley y las normas que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Para la utilizacin de la contabilidad bancaria como medio de prueba en juicio, se aplicarn las normas que al respecto consagran el Cdigo de Comercio y el Cdigo de Procedimiento Civil. Artculo 202 Normativa Prudencial La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras queda facultada para establecer mediante normas de carcter general, los trminos y condiciones en que podrn realizarse los asientos contables y dems anotaciones producidas a travs de procedimientos mecnicos y computadoras, sobre hojas que despus habrn de ser encuadernadas correlativamente, para formar los libros obligatorios, los cuales sern legalizados, por lo menos trimestralmente. Los libros necesarios y los auxiliares firmados con arreglo al procedimiento y a los requisitos fijados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en virtud de lo previsto en este artculo, tendrn valor probatorio pleno, de conformidad con lo dispuesto en el Cdigo de Comercio. Artculo 203 Sistemas Electrnicos de Contabilidad La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer y regular sistemas electrnicos de contabilidad, caso en el cual sustituirn los libros de contabilidad que requiere el Cdigo de Comercio. En este supuesto, dichos sistemas tendrn el mismo valor probatorio que el Cdigo de Comercio le asigna a los libros de contabilidad y se regirn, en cuanto sea aplicable, por las disposiciones que sobre exhibicin de libros de contabilidad contiene el referido Cdigo. Artculo 204 Auditoras Externas Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, no podrn ser auditados por un mismo socio de una firma de auditora, o por un mismo auditor en ejercicio independiente de la profesin, por un perodo mayor a cinco aos

consecutivos, pudiendo ser reasignado nuevamente despus de una interrupcin mnima de dos aos. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr regular, mediante normativa prudencial de carcter general, la contratacin de dichas auditoras. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr ordenar a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas sometidas a su supervisin, la contratacin de auditoras especiales. Asimismo, podr contratar directamente, la realizacin de dichas auditoras, cuando lo considere necesario, con cargo a los entes indicados en el presente artculo. Artculo 205 Del Patrimonio y la Reserva Legal A los efectos de esta ley, se considera patrimonio de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otra institucin financiera y dems empresas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, la diferencia entre su activo y su pasivo. No obstante, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante normativa prudencial de carcter general, podr determinar aquellas partidas del patrimonio que deben excluirse a los fines de la determinacin de los indicadores financieros, ndices patrimoniales y porcentajes previstos en esta ley. La reserva legal prevista en el Cdigo de Comercio, deber formarse mediante el aporte de una cuota del veinte por ciento (20%) de los beneficios del ejercicio, hasta que dicha reserva alcance lo previsto en los estatutos, que no podr ser nunca menor del cincuenta por ciento (50%) del capital social. Cuando la reserva legal haya alcanzado este lmite, deber destinarse no menos del diez por ciento (10%) de los beneficios del ejercicio al aumento de la misma, hasta que sta sea igual al ciento por ciento (100%) del capital social. Captulo XI Del Consejo Bancario Nacional Artculo 206 Del Consejo Bancario Nacional El Consejo Bancario Nacional tendr sede en Caracas, estar integrado por un representante de cada uno de los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras, regidas por la presente ley o por las leyes especiales, con excepcin del Banco Central de Venezuela. Ninguna persona podr representar en el Consejo Bancario Nacional ms de una de las instituciones a que se refiere este artculo. El Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, o las personas que stos designen dentro del personal de mayor nivel dentro de sus respectivos organismos, podrn asistir a las reuniones del Consejo Bancario Nacional, con el carcter de observadores con derecho a voz. Artculo 207 Representantes Principales y Suplentes Los representantes ante el Consejo Bancario Nacional de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, e instituciones financieras sern los presidentes de los mismos. Los vicepresidentes de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras fungirn como suplentes de los representantes principales ante el Consejo Bancario Nacional, para llenar las faltas temporales o absolutas de aqullos.

Artculo 208 Representantes Delegados Si el representante principal y su respectivo suplente no pueden asistir a las reuniones convocadas por el Consejo Bancario Nacional, el banco, entidad de ahorro y prstamo o la institucin financiera de que se trate deber designar un representante delegado a dichos efectos. Artculo 209 Directiva El Consejo Bancario Nacional elegir de su seno, un presidente, dos vicepresidentes y cuatro vocales. No podrn ocupar los referidos cargos directivos, los presidentes, directores o gerentes de los bancos, entidades de ahorro y prstamo u otras instituciones financieras que, durante el trimestre inmediato anterior a su eleccin no hubieren mantenido los ndices patrimoniales establecidos en esta ley. As mismo, debern separarse de inmediato del ejercicio de dichos cargos, cuando la institucin financiera que representa sea objeto de la imposicin de alguna de las medidas administrativas previstas en el Captulo IV del Ttulo II de esta ley, por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 210 De las Relaciones con el Ejecutivo Nacional Las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector bancario, debern efectuarse a travs del Consejo Bancario Nacional. Artculo 211 Oportunidad y Qurum de las Reuniones El Consejo Bancario Nacional se reunir por lo menos una vez al mes, o cuando lo convoque su presidente. Tambin se reunir cuando individualmente el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, o dos de los otros miembros del mismo Consejo, as lo soliciten. Las reuniones del Consejo Bancario Nacional tendrn qurum con la asistencia de la mitad ms uno de los representantes con derecho a voto. Artculo 212 Atribuciones Son atribuciones del Consejo Bancario Nacional: 1. Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas y enviar los informes correspondientes con sus conclusiones y recomendaciones, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central de Venezuela. 2. Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Banco Central de Venezuela. 3. Estudiar para su cabal ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Banco Central de Venezuela. 4. Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien tengan ellas carcter nacional, regional o local, a los efectos del Cdigo de Comercio. 5. Estudiar, coordinar y mejorar las prcticas bancarias, y velar por su observancia y uniformidad, a los fines de que se brinde un servicio ptimo al usuario del sistema bancario nacional.

6. Procurar la conciliacin en disputas que surjan entre las instituciones que lo integran, cuando as se lo solicitaren. 7. Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de servicios al cliente, a los fines que se guarde una proporcin adecuada entre los costos operativos de la banca y las tarifas cobradas al cliente; sin perjuicio de lo que establezca el Banco Central de Venezuela. 8. Aprobar el rgimen de aportes patrimoniales que los bancos, entidades de ahorro y prstamos y dems instituciones financieras miembros debern pagar para el sostenimiento econmico y operativo del Consejo. En todo caso el aporte patrimonial anual de cada miembro no podr exceder del cero coma cero cinco por ciento (0.05%) del patrimonio de cada uno de los miembros al cierre de cada ejercicio anual. 9. Informar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras los casos de desacato o desatencin por parte de los bancos, entidades de ahorro y prstamos y dems instituciones financieras, a las prcticas bancarias identificadas y mejoradas por el Consejo, a los fines de que sta pueda imponer los correctivos a que hubiera lugar. 10. Dictar su estatuto de funcionamiento. 11. Desempear las dems funciones y atribuciones que le sealen las leyes y sus reglamentos, cnsonas con su naturaleza. Para la aprobacin de las conclusiones tomadas de acuerdo con las atribuciones contenidas en los numerales 2, 5 y 6 ser necesaria una mayora igual o superior a las tres cuartas partes de los miembros asistentes a la reunin correspondiente, siempre que sta se constituya como mnimo con el qurum respectivo. TTULO II DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS Captulo I Disposiciones Generales Artculo 213 De la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos y empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito, estar a cargo de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras es un Instituto Autnomo, adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa y goza de las prerrogativas, privilegios, y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la ley otorga a la Repblica. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la naturaleza unipersonal del rgano que la dirige, est exceptuada de cumplir con las disposiciones de la Ley Orgnica del Trabajo en lo atinente a los directores laborales. Artculo 214 Autonoma La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras gozar de autonoma funcional, administrativa y financiera en el ejercicio de sus atribuciones en los trminos establecidos en esta ley, y tendr la organizacin que esta misma Ley y su Reglamento Interno establezcan.

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras slo estar sujeta al control posterior de la Contralora General de la Repblica. Artculo 215 De la Mxima Autoridad La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras actuar bajo la direccin y responsabilidad del Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras. El Superintendente designar un Intendente Operativo y un Intendente de Inspeccin, quienes deben llenar los mismos requisitos del Superintendente y estarn sujetos a las mismas limitaciones. Los Intendentes sern de libre nombramiento y remocin del Superintendente y tendrn las atribuciones que ste y el Reglamento Interno les seale. Artculo 216 Funciones de la Superintendencia La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ejercer la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin, control y en general, las facultades sealadas en el artculo 235 de esta ley, en forma consolidada, abarcando el conjunto de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras y a las otras empresas, incluidas sus filiales, afiliadas y relacionadas, estn o no domiciliadas en el pas, cuando constituyan una unidad de decisin o gestin. Artculo 217 Alcance de las Funciones de la Superintendencia La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control ejercida por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber comprender, como mnimo, los siguientes aspectos: 1. Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso. 2. Obtener informacin sobre el grupo financiero a travs de inspecciones regulares, estados financieros auditados y otros informes. 3. Obtener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si fuere el caso. 4. Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si fuere el caso, o informacin comparable que permita el anlisis de la situacin del grupo financiero en forma consolidada. 5. Evaluar los indicadores financieros de la institucin y del grupo. 6. Obtener informacin sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo los datos que permitan determinar con precisin la identidad de las personas naturales, propietarias finales de las acciones o de las compaas que las detentan. 7. Obtener la informacin necesaria, mediante inspecciones in situ o extra situ, a los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y afiliadas en el exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos, cumplen con las regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde funcionan.

8. Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems empresas sujetas a esta ley, tengan sistemas y procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para legitimar capitales provenientes de actividades ilcitas. Captulo II Del Superintendente Artculo 218 Del Superintendente El Superintendente deber ser venezolano, mayor de treinta aos, de reconocida competencia y solvencia moral, tener experiencia no menor de diez aos en materia bancaria, y no estar incurso en las causales previstas en el artculo 12 de esta ley. Su nombramiento se har por un perodo de cinco aos, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, por decisin del Presidente de la Repblica, previo cumplimiento de las mismas formalidades para su designacin original. Artculo 219 Designacin del Superintendente El Superintendente ser designado por el Presidente de la Repblica, y su remocin slo podr hacerse mediante decisin motivada por las siguientes causas: 1. Falta de probidad, injuria, conducta inmoral o acto lesivo al buen nombre o a los intereses de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 2. Perjuicio material grave, causado intencionalmente o por negligencia manifiesta, al patrimonio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 3. Condena penal definitivamente firme que implique privacin de libertad. 4. Auto de responsabilidad administrativa, dictado por la Contralora General de la Repblica. Artculo 220 Faltas Temporales y Absolutas del Superintendente El Intendente de Inspeccin de pleno derecho llenar las faltas temporales del Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Estas faltas no podrn exceder de un lapso de noventa das continuos; si transcurrido este lapso y subsistiere la falta, se considerar falta absoluta. En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber efectuarse dentro de los treinta das continuos siguientes a la fecha en que sea declarada sta. Artculo 221 Prohibiciones para Ejercer el Cargo No podr ser designado Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras quien tenga parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad con el Presidente de la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, con el Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas, con el Presidente del Banco Central de Venezuela, con el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con el Presidente de la Comisin Nacional de Valores, con el Presidente del Consejo Bancario Nacional, con el Superintendente de Seguros o con algn miembro de la junta directiva de los sujetos que se encuentren sometidos a su supervisin. Artculo 222 Prohibiciones del Superintendente El Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras no podr ser miembro directivo, asesor, consejero, agente o comisario de los sujetos sometidos al control de la Superintendencia

de Bancos y Otras Instituciones Financieras. A igual limitacin estarn sometidos su cnyuge, hijos o ascendientes, salvo que ya lo fueren para el momento de la designacin del Superintendente. La contravencin de este artculo acarrear la nulidad absoluta de la designacin en la respectiva institucin financiera. Artculo 223 Atribuciones del Superintendente El Superintendente deber dedicarse en forma exclusiva a las actividades de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y tendr las siguientes atribuciones: 1. Ejercer la representacin legal de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 2. Planificar, organizar, dirigir, coordinar y controlar el funcionamiento de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como autorizar las actuaciones que ella deba cumplir en el ejercicio de sus funciones. 3. Fijar la orientacin de la accin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y elaborar los programas a cumplir en cada ejercicio presupuestario. 4. Preparar y ejecutar el presupuesto anual de gastos de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 5. Nombrar y remover a los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, asignarles sus funciones y obligaciones y fijarles su remuneracin, sin ms limitaciones que las que se establezcan en el presente Ttulo y en el estatuto funcionarial. 6. Dictar el Reglamento Interno de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el Manual de Sistemas y Procedimientos y las normas administrativas necesarias para su funcionamiento. 7. Imponer las multas y dems sanciones establecidas en esta ley, y en las dems leyes que rijan la actividad de las instituciones sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, salvo disposiciones especiales. 8. Asistir, cuando lo crea conveniente, a las reuniones de las juntas administradoras y a las asambleas de accionistas de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a su control, o hacerse representar en ellas por un funcionario de su dependencia, con derecho a voz. 9. Elaborar y publicar un informe en el curso del primer trimestre del ao sobre las actividades del Organismo a su cargo en el ao civil precedente y acompaarlo de los datos demostrativos que juzgue necesarios para el mejor estudio de la situacin del sistema bancario en el pas. 10. Celebrar y suscribir los contratos que sean necesarios para el cumplimiento de los fines de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y adquirir los bienes requeridos a este fin. 11. Solicitar del Banco Central de Venezuela y al Consejo Superior las opiniones a que se refiere esta ley. 12. Las dems que le sealen las leyes. Captulo III De La Superintendencia

Seccin Primera De la Organizacin de la Superintendencia y de las Prohibiciones Artculo 224 Organizacin de la Superintendencia La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras estar integrada por el Despacho del Superintendente, las unidades o dependencias de los Intendentes Operativos y de Inspeccin, la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera, las Gerencias y dems dependencias que establezca esta ley y el reglamento interno. Los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendrn las atribuciones que les fije esta ley y su reglamento interno. Sern de libre nombramiento y remocin del Superintendente los funcionarios que se indiquen en el reglamento interno, sin perjuicio de la aplicacin de los principios que sobre carrera administrativa establezcan esta ley y el estatuto funcionarial. Artculo 225 De los Representantes Judiciales La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendr uno o ms representantes judiciales, quienes sern de libre eleccin y remocin del Superintendente y permanecern en el cargo mientras no sean sustituidos por la persona designada al efecto. El Representante Judicial ser el nico funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos, facultado para representar judicialmente a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, deber practicarse en cualesquiera de las personas que desempeen dicho cargo. El Representante Judicial para convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros arbitradores o de derecho, hacer posturas en remates y afianzarlas, necesita autorizacin escrita del Superintendente. La mencionada representacin podr ser ejercida por el Representante Judicial, o por otros apoderados judiciales que designe el Superintendente, actuando conjunta o separadamente. Artculo 226 De la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendr una Unidad Nacional de Inteligencia Financiera a travs de la cual podr solicitar, recibir, analizar, archivar y transmitir a las autoridades de polica de investigacin penal competentes y a los fiscales del Ministerio Pblico la informacin financiera que requieran para realizar sus investigaciones; as como los reportes de actividades sospechosas sobre legitimacin de capitales que deben efectuar a estos organismos de investigacin penal todos los entes regidos por la presente ley y todos aquellos sujetos regidos por leyes especiales, sometidos a su control. Toda la informacin requerida por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras a travs de la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera, tendr carcter confidencial en los trminos que sealen las normas que dicte al efecto la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 227 Fianza ante la Contralora General El Superintendente, los Intendentes, as como los dems funcionarios que determine el reglamento interno, debern, antes de tomar posesin de sus cargos, prestar la caucin que fije la Contralora General de la Repblica. Artculo 228 Limitaciones al Personal de la Superintendencia

El Superintendente y el personal de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, no podrn tener ninguna relacin o injerencia en las operaciones de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, u otras instituciones financieras salvo la de simples depositantes o las que sean procedentes de conformidad con esta ley. Artculo 229 Prohibiciones al Personal de la Superintendencia Queda prohibido al Superintendente y al personal de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras: 1. Obtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas, prstamos o crditos de cualquier naturaleza de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, e instituciones financieras y dems personas jurdicas sujetas a su supervisin, salvo en los casos previstos en este artculo. 2. Obtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas, prstamos o recibir cantidades de dinero de los presidentes, directores, o trabajadores de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y otras instituciones financieras y dems personas jurdicas mencionadas en el numeral anterior. 3. Obtener fianzas o avales a su favor de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems personas mencionadas en el numeral 1 de este artculo, u otorgarlos ante los mismos a favor de terceros. 4. Recibir regalos, ni el usufructo, uso o disfrute de bienes o servicios a ttulo gratuito, de personas con las cuales tengan relacin en el ejercicio de sus funciones. 5. Adquirir directa o indirectamente acciones de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y empresas sujetas a su supervisin salvo las que reciban por herencia. Cuando al momento de su designacin fuesen titulares de acciones de dichas empresas, podrn mantenerlas; y debern declararlas ante la Contralora General de la Repblica, y slo podrn realizar adquisiciones para conservar su participacin accionaria, derivadas de aumentos de capital o por percepcin de dividendos. El Consejo Superior de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, cuando se trate del Superintendente, y este ltimo, en el caso de los dems funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, podrn autorizar la obtencin de crditos o prstamos a que se refiere el numeral 1 de este artculo, en los siguientes casos: 1. Cuando se trate de prstamos hipotecarios o arrendamientos financieros para la adquisicin o reparacin de la propia vivienda. 2. En cualesquiera otros casos, siempre que las condiciones del crdito o prstamo no sean diferentes a las que se ofrecen al pblico en general y que los beneficiarios demostraren tener capacidad de pago de acuerdo con sus recursos econmicos. Artculo 230 Extensin de las Prohibiciones Las prohibiciones a que se refiere el artculo anterior se extendern al cnyuge de los funcionarios all mencionados. Artculo 231 Limitaciones al Personal Gerencial de la Superintendencia No podrn desempear cargos directivos o gerenciales en la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, personas unidas entre s o con el Presidente de la Repblica, el Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, el Ministro del Poder Popular con competencia en

materia de Economa y Finanzas, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el Presidente de la Comisin Nacional de Valores, el Superintendente de Seguros, el Presidente del Consejo Bancario Nacional, o con los Intendentes, por vnculo conyugal, o por parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. Artculo 232 Supuestos de Inhibicin Los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras debern inhibirse de efectuar inspecciones en aquellas instituciones que tengan por presidente, vicepresidente, directores, consejeros, asesores, gerentes de rea, administradores o comisarios a su respectivo cnyuge o a parientes de dicho funcionario dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. Igualmente, debern inhibirse de hacerlas en las instituciones en las que hayan obtenido crditos de acuerdo con los trminos del artculo 229 de la presente ley. En caso de no inhibirse, tal conducta constituir una falta grave a la relacin de trabajo y ser causal de destitucin. Artculo 233 Confidencialidad de la Informacin Sin perjuicio de lo establecido en esta ley o en otras disposiciones legales, los datos o informaciones obtenidos por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en sus funciones de inspeccin, supervisin y vigilancia, sern suministrados, previa la correspondiente solicitud al Presidente de la Repblica, al Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, al Presidente de la Asamblea Nacional, al Defensor del Pueblo, al Procurador General de la Repblica, al Contralor General de la Repblica, a los Magistrados Presidentes de las Salas del Tribunal Supremo de Justicia, al Fiscal General de la Repblica, al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas, al Presidente del Banco Central de Venezuela, al Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, al Presidente de la Comisin Nacional de Valores y al Superintendente de Seguros, para fines oficiales. Igualmente, sern suministrados al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Interior y de Justicia, al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Defensa, a los rganos del Poder Judicial, y a la administracin tributaria, segn las leyes, as como a los organismos a que se refieran los acuerdos de cooperacin suscritos con otros pases. Cuando las circunstancias lo requieran, la informacin a que se refiere el prrafo anterior podr ser suministrada al Presidente del Consejo Bancario Nacional y a organismos de supervisin bancaria y financiera de otros pases. Sin perjuicio de lo dispuesto en el encabezamiento de este artculo, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, dar a conocer al pblico, trimestralmente, informacin sobre las colocaciones, inversiones y dems activos de las instituciones supervisadas, expresando los principales indicadores de la situacin financiera de las instituciones. Artculo 234 Obligacin de Confidencialidad Los receptores de la informacin a que se refiere el artculo anterior, debern utilizarla slo a los fines para los cuales fue solicitada, y respondern de conformidad con las leyes por el incumplimiento de lo aqu establecido. Seccin Segunda De las Atribuciones de la Superintendencia

Artculo 235 Atribuciones de la Superintendencia Corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras: 1. La autorizacin para la promocin y la apertura de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems personas regidas por la presente ley. 2. La autorizacin para el establecimiento en el pas de sucursales u oficinas de representacin de bancos e instituciones financieras extranjeros, as como la exigida por la Ley para la participacin de capitales extranjeros en bancos y otras instituciones financieras venezolanos. 3. La suspensin de operaciones ilegales, no autorizadas, o que constituyan un riesgo de crdito de alta peligrosidad que, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, pudiere afectar gravemente la situacin financiera de la institucin que las estuviere realizando, o de aqullas en las cuales se presuma su utilizacin para la legitimacin de capitales. 4. La suspensin y revocatoria de las autorizaciones a que se refieren los numerales 1 y 2, mediante decisin debidamente motivada. Acordada la medida de suspensin o revocatoria de autorizacin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dar audiencia a la parte interesada, conforme a lo previsto en el artculo 340 de esta ley. 5. La estatizacin, o la intervencin de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas, as como la decisin de acordar su rehabilitacin o liquidacin. 6. Modificar los capitales mnimos requeridos para la constitucin y funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a su control, tomando en consideracin las variables macroeconmicas que rijan al pas; o, cuando las instituciones financieras mantengan ndices patrimoniales superiores en por lo menos dos puntos del ndice patrimonio activo total vigente. En todo caso, los capitales mnimos requeridos sern objeto de revisin bianual. 7. La autorizacin a las instituciones por ella supervisadas, para la realizacin de los siguientes actos: a. Disolucin anticipada. b. Fusin con otra sociedad. c. Venta del activo social. d. Reintegro del capital social. e. Aumento del capital social. f. Reduccin del capital social. g. Cambio del objeto social. h. Cambio de denominacin social. i. Reforma de los estatutos en las materias expresadas en los literales anteriores. 8. Las autorizaciones de adquisicin de acciones de las instituciones sometidas a su control cuando, por virtud de ellas, el adquirente u otras personas, jurdicas o naturales, vinculadas a l, pasen a poseer diez por ciento (10%) o ms del capital social o del poder de voto de la Asamblea de Accionistas de la misma; 9. La promulgacin de normativas prudenciales necesarias para el cumplimiento de sus fines y, en particular: procedimientos para las solicitudes de promocin y funcionamiento de bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y todas aquellas empresas regidas por esta ley; normas sobre control, participacin y vinculacin; normas para la apertura de oficinas, sucursales y agencias; normas para los procedimientos de fusin o transformacin; normas relativas a clasificacin y cobertura de crditos e inversiones; contenido de los prospectos de emisin de

ttulos hipotecarios, reestructuracin y reprogramacin de crditos; valuacin de inversiones y otros activos; exposicin y cobertura de grandes riesgos y concentracin de crditos; riesgos fuera del balance y las formas de cubrirlos; transacciones internacionales; adecuacin patrimonial; mesas de dinero; riesgos de liquidez, de inters y cambio extranjero; adecuacin de garantas; castigo de crditos; devengo de intereses; controles internos; autorizacin de nuevos productos o servicios; divulgacin de publicidad o propaganda; y todas aquellas otras medidas de naturaleza prudencial y preventiva que juzgue necesarias adoptar para la seguridad del sistema bancario y de los entes que lo integran y la proteccin de los usuarios de los servicios bancarios. 10. El establecimiento de las reglas conforme a las cuales debern practicarse las auditoras prescritas por la ley o las ordenadas por la propia Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, si fuere el caso; as como, directrices sobre el uso de tecnologas, para una mejor integracin de las operaciones bancarias. 11. La determinacin de cualquier informacin que deban suministrar los entes sometidos a su inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control, as como el sealamiento de su forma y contenido. 12. La inspeccin, supervisin y vigilancia de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras, de los grupos financieros, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos, empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito, y de las dems personas a que se refiere el artculo 216 de esta ley. Estas inspecciones podrn ser generales o especiales, in situ o extra situ, cada vez que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras lo juzgue necesario. 13. La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control, cuando lo juzgue necesario, de las personas naturales o jurdicas a que se refieren los artculos 2 y 4 de esta ley, as como de las empresas en las cuales instituciones financieras u otras personas sometidas a su vigilancia y control tengan participacin superior al diez por ciento (10%) del capital social, o con las cuales constituyan unidad de decisin o gestin o sobre las cuales ejerzan, por cualquier medio, el control de sus decisiones. 14. Informar al Fiscal General de la Repblica de la imposicin de las medidas administrativas previstas en esta ley a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems empresas sometidas a su supervisin. 15. La adopcin de las medidas necesarias para evitar o corregir irregularidades o faltas que advierta en las operaciones de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras o cualesquiera otras personas sometidas a su control que, a su juicio, pudieran poner en peligro los intereses de sus depositantes, acreedores o accionistas; la estabilidad de la propia institucin financiera, o la solidez del sistema bancario; debiendo informar de ello inmediatamente al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas, al Presidente del Banco Central de Venezuela y al Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. 16. Solicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las disposiciones constitucionales y legales, que se acuerden las medidas preventivas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccin financiera; as como la prohibicin de salida del pas, y la de enajenar y gravar bienes, a los miembros de la junta administradora, directores, administradores de los bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras que sean objeto de medidas de estatizacin o intervencin, o cualquier mecanismo extraordinario de transferencia. 17. Promulgar normativas para regular la publicidad o propaganda relacionada con los servicios y productos financieros que prestan los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras o cualesquiera otras personas sometidas a su control; y prohibir o suspender la publicidad o propaganda, cuando a su juicio pueda confundir al pblico acerca de las operaciones

que corresponde realizar segn esta ley; cuando pueda promover distorsiones graves en el normal desenvolvimiento y competencia de los mercados financieros; o si la misma puede incidir negativamente en su patrimonio. 18. Establecer los criterios, lineamientos y regulaciones de orden general, que estime necesarios, con el fin de asegurar la sana competencia del sistema bancario, la transparencia de sus operaciones y el trato adecuado a sus usuarios. 19. Promulgar regulaciones de carcter contable, que sean necesarias sobre la informacin financiera que deban suministrar los sujetos regulados por esta ley, y en particular las relativas a: a) Cdigo de cuentas y sus normas contables. b) Forma de presentacin de los estados financieros. c) Consolidacin y combinacin de estados financieros. d) Integracin de los estados financieros de las sucursales de bancos domiciliados en Venezuela que operen en el exterior. e) Operaciones contingentes, estn o no reflejadas en los registros contables. f) Operaciones de fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza. Tales regulaciones estarn basadas en principios contables de aceptacin general, y los principios de supervisin bancaria efectiva acogidos por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 20. La prohibicin del decreto y la suspensin del pago de dividendos por parte de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, y las dems empresas o personas sometidas a su control. 21. La autorizacin, suspensin o revocatoria, a empresas no financieras reguladas por esta ley, para efectuar servicios de transferencia de fondos, sin perjuicio de las atribuciones del Banco Central de Venezuela. 22. La determinacin de grupos financieros y de instituciones financieras regionales. 23. La creacin de un Registro de Contadores Pblicos en el ejercicio independiente de la profesin y de Peritos Avaluadores, y la determinacin de los requisitos que debern cumplir para tener inscripcin en el mismo. Igualmente, podr llevar un registro de empresas asesoras especiales en materia de Prevencin y Control de Legitimacin de Capitales. 24. La publicacin trimestral de un boletn con indicadores que permitan conocer la situacin del mercado bancario. En el boletn del primer trimestre de cada ao ser publicado un indicador comparativo de la relacin anual a que se refiere el artculo 251 de esta ley. 25. Suspender los trmites administrativos para obtener las autorizaciones a que se refiere el numeral 7 de este artculo, as como la liberacin de provisiones, o cualquier otra operacin que a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras vaya en detrimento del pago de las obligaciones dinerarias con la Hacienda Pblica Nacional, derivadas de las multas impuestas por ese Organismo, hasta tanto se verifique la solvencia con la Repblica. 26. Establecer vnculos de cooperacin con organismos de regulacin y supervisin bancaria de otros pases para fortalecer los mecanismos de control, actualizar las regulaciones preventivas e intercambiar informaciones de utilidad para el ejercicio de la funcin supervisora.

27. Requerir los datos e informaciones que estime necesarios para verificar el cumplimiento de las disposiciones legales que rigen la promocin, constitucin y funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems empresas regidas por esta ley. 28. Asignar a los funcionarios que requiera el Ministerio Pblico o los organismos jurisdiccionales que conozcan sobre los delitos bancarios, para que acten como expertos o peritos. 29. Recibir, tramitar y resolver las reclamaciones y denuncias que presenten los consumidores de los servicios bancarios, cuando los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, quebranten las disposiciones de la presente ley y las dems normas que rijan la actividad de las personas reguladas por este texto legal. 30. Las dems que le atribuyan la Constitucin de la Repblica y las leyes. Para adoptar las decisiones a que se refieren los numerales 1, 2, 4, 5 y 6 de este artculo, el Superintendente deber obtener la opinin del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante. Asimismo, y sin perjuicio de lo establecido en el artculo 29 de esta ley, para dictar las normas sobre transacciones internacionales; riesgos de liquidez, de inters y de cambio extranjero, a que se refiere el numeral 9 de este artculo, el Superintendente deber obtener la opinin del Banco Central de Venezuela. En caso de urgencia comprobada, no se requerir la opinin del Banco Central de Venezuela. En las autorizaciones relativas al establecimiento en el pas de sucursales de bancos e instituciones financieras extranjeras, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tomar en cuenta lo previsto en el artculo 174 de esta ley, as como el cumplimiento de los siguientes requisitos: a) que en el pas de origen se practique un sistema de supervisin consolidada; y, b) que los ndices de solvencia y liquidez, as como las exigencias en materia de provisiones y otras medidas preventivas del pas de origen, cumplan, como mnimo los estndares sealados en esta ley y los establecidos mediante normas prudenciales por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Las facultades previstas en este artculo y en particular las contempladas en los numerales 9 y 17 de este artculo, tomarn en cuenta los requerimientos de la supervisin consolidada. A estos efectos, las normas establecidas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debern definir los supuestos que constituyan unidad de decisin y gestin, sus requerimientos de informacin y la identificacin de las transacciones entre las personas y empresas que conforman dicha unidad de decisin o de gestin. Para otorgar las autorizaciones a que se refieren los numerales 1, 2 y 8 de este artculo, el Superintendente deber verificar que las personas naturales que en definitiva tengan o vayan a obtener el control de la institucin cumplen con los requisitos establecidos en esta ley. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendr las ms amplias facultades para requerir a los solicitantes cuantos informes o documentos considere necesarios. nicamente podrn actuar como auditores externos de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, e instituciones regidas por esta ley los contadores pblicos inscritos en el registro a que se refiere el numeral 23 del presente artculo. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr ordenar a los bancos, instituciones o grupos financieros el cambio de sus auditores externos. Artculo 236 Normativa Prudencial en Inteligencia Financiera La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar la normativa prudencial necesaria, a los fines de evitar la utilizacin del sistema bancario nacional como medio para la

legitimacin de capitales provenientes de actividades ilcitas de cualquier ndole, conforme a lo previsto en las leyes especiales. Artculo 237 Extensin de las Atribuciones de la Superintendencia En casos de duda acerca de la naturaleza de las operaciones que realice cualquier empresa o institucin financiera, corresponder a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras decidir si dichas operaciones estn sometidas al rgimen establecido en esta ley, o si las mismas son compatibles con la naturaleza u objeto de la entidad que la realice. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr suspender entre tanto, las operaciones que considere incompatibles con la naturaleza u objeto de la entidad, o que impliquen un riesgo en materia de legitimacin de capitales, y tomar cualesquiera otras medidas en resguardo de los intereses del pblico y del sistema financiero en general. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras queda facultada para efectuar la inspeccin, supervisin y vigilancia de las personas naturales o jurdicas, que realicen o se presuma que realicen cualquier operacin cuya prctica est sometida a autorizacin conforme a esta ley; pudiendo valerse para ello de la fuerza pblica. Captulo IV De las Medidas Administrativas Artculo 238 De las Instrucciones y las Medidas En ejercicio de sus facultades, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras formular a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y a las dems personas a que se refieren los artculos 2 y 213 de esta ley, las instrucciones que juzgue necesarias. Si la institucin no acogiera en el plazo indicado las instrucciones impartidas, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ordenar la adopcin de medidas preventivas de obligatoria observancia destinadas a corregir la situacin, sin perjuicio de la aplicacin de las sanciones que pudieren corresponder. Artculo 239 Informe de Resultados de Inspeccin Despus de practicada una inspeccin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras enviar al banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera, o cualesquiera otras personas sometidas a su supervisin o empresa en que haya sido realizada, copia del informe, con reserva de las partes que considere confidenciales, y formular las instrucciones o recomendaciones que estime necesarias. Cuando se trate de sucursales de bancos e instituciones financieras extranjeras, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras remitir a la casa matriz en el exterior, copias de los informes y dems datos que considere suministrarle acerca de las sucursales. Si la direccin o administracin de un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o empresas sometidas a su control no acogieran las instrucciones, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras lo notificar a la junta directiva del mismo, sin perjuicio de proceder conforme a lo previsto en el artculo anterior. Artculo 240 Constitucin de Provisiones y Rectificaciones Contables La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ordenar la constitucin de provisiones genricas o especficas para contingencias de cartera de crdito o para los activos que

estime pertinentes y sealar los cargos a efectuar contra tales provisiones o directamente contra los resultados semestrales. Igualmente, ordenar que se rectifique o corrija el valor con que se encuentran contabilizadas las inversiones de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras, de acuerdo con las respectivas normas prudenciales, el anlisis de las informaciones obtenidas y el resultado de las inspecciones efectuadas. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr ordenar la constitucin de provisiones adicionales cuando estime que las operaciones realizadas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo u otras instituciones financieras puedan afectar su liquidez, solvencia o capacidad para responder de sus obligaciones. Asimismo, podr ordenar la constitucin de provisiones, si la documentacin disponible no permite determinar razonablemente el valor asignado al activo. Artculo 241 Supuestos para las Medidas Administrativas La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ordenar la adopcin de una o varias de las medidas a que se refiere el artculo 242 de la presente ley, cuando un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera, o cualesquiera otras personas sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, estuviere en alguno de los siguientes supuestos: 1. Diere fundados motivos para suponer que podra incurrir en situaciones de iliquidez o insolvencia que pudieran ocasionar perjuicios para sus depositantes o acreedores o para la solidez del sistema bancario. 2. Hubiere incurrido en dos o ms infracciones graves a las disposiciones de esta ley, de la Ley del Banco Central de Venezuela, del Cdigo de Comercio, de los Reglamentos o de las normativas prudenciales, generales o particulares de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras o del Banco Central de Venezuela, durante un semestre. 3. Presentare durante un trimestre situaciones graves de tipo administrativo o gerencial, que afecten o pudieren afectar significativamente su operacin normal, o la liquidez y solvencia. 4. Hubiere cesado en el pago de las obligaciones con sus depositantes. 5. Mantuviere durante al menos un mes un patrimonio inferior al previsto en el artculo 17 de esta ley. 6. Mantuviere durante al menos un mes uno cualesquiera de los ndices inferior a lo establecido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, conforme al artculo 24 de esta ley. 7. Incumpliere los requerimientos de encaje legal y de posicin en moneda extranjera en los trminos establecidos por el Banco Central de Venezuela. 8. Presentare durante al menos un semestre, un capital inferior al mnimo exigido en esta ley para cada tipo de institucin financiera. 9. Presentare durante al menos un semestre prdida de capital, equivalente a un porcentaje comprendido entre el diez por ciento (10%) y el veinte por ciento (20%) del capital pagado. Artculo 242 Medidas Administrativas En los supuestos del artculo anterior, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras adoptar todas las medidas de administracin que juzgue pertinentes, y en particular una o varias de las siguientes medidas:

1. Reposicin de capital. 2. Prohibicin de otorgar nuevos crditos. 3. Prohibicin de realizar nuevas inversiones. 4. Prohibicin de realizar nuevas operaciones de fideicomiso. 5. Prohibicin de decretar pago de dividendos. 6. Orden de vender o liquidar algn activo o inversin. 7. Prohibicin de captar fondos a plazo. 8. Suspensin o remocin de directivos o funcionarios. 9. Prohibicin de mantener publicidad o propaganda. 10. Cualquier otra medida de similar naturaleza. Artculo 243 Reposicin de Capital Cuando conforme al anlisis realizado por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, se determine que el capital pagado de un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera o cualesquiera de las otras personas sometidas a su supervisin, se hubiere disminuido en un monto mayor del veinte por ciento (20%) pero menor del cincuenta por ciento (50%) como consecuencia de prdidas, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras solicitar a los accionistas que reintegren en dinero en efectivo el capital perdido en un plazo no mayor de sesenta das continuos, o lo limiten al capital existente. Igualmente, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr aplicar adems de las medidas contempladas en el artculo 242 de esta ley, las siguientes: 1. Obligacin de solicitar autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras para obtener crdito del Banco Central de Venezuela. 2. Designacin de un veedor para que vigile y haga el seguimiento de las medidas acordadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, quien deber ser convocado a todas las reuniones de la junta administradora u otros comits, y asistir con poder de veto a las mismas. Dicho funcionario dejar constancia en las actas respectivas que suscriba, de todas sus observaciones sobre el cumplimiento o no de las medidas dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Los miembros de la junta directiva y de los dems comits estn obligados a suministrar y certificar la veracidad de la informacin que les requiera dicho funcionario. La reduccin de capital a que se refiere este artculo no podr afectar los lmites mnimos del capital establecido para cada una de las diversas categoras de instituciones financieras o de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 244 Reposicin de ms de la Mitad del Capital Cuando la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras determine la existencia de prdidas que reduzcan el capital del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera y dems personas sometidas a su supervisin, en ms de un cincuenta por ciento (50%), podr aplicar todas las medidas de administracin que juzgue pertinentes, sin menoscabo de las previstas en los artculos 242 y 243 de la presente ley. As mismo, ordenar a los accionistas la reposicin en dinero en efectivo del capital social, en un plazo no mayor de treinta das continuos; prohibir la obtencin de crditos del Banco Central de Venezuela, y designar veedores para que vigilen y hagan el seguimiento de las medidas acordadas, quienes debern ser convocados a todas las reuniones de la junta administradora u otros comits y asistir con poder de veto a las mismas. Dichos funcionarios dejarn constancia en las actas respectivas que suscriban, de todas sus observaciones sobre el cumplimiento o no de las medidas dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Los miembros de la junta directiva y de los dems comits estn obligados a suministrar y certificar la veracidad de la informacin que les requieran dichos funcionarios.

Artculo 245 Prohibicin de Aporte de Acreencias A los fines del reintegro del capital social a que se refieren los artculos anteriores, las acreencias contra la institucin financiera o cualesquiera otras personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, no podrn ser aportadas por sus titulares como base del capital social. Artculo 246 Audiencia Para la adopcin de las medidas a que se refieren los artculos 242, 243 y 244 de esta ley, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, dar audiencia previa a la parte respecto a la cual se toma la decisin. En caso de urgencia, se adoptarn las medidas en el mismo acto de la audiencia. Artculo 247 Del Plan de Recuperacin Impuestas las medidas administrativas a que se refieren los artculos 242, 243 y 244 de esta ley, los bancos, entidades de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera debern presentar dentro de los diez das hbiles bancarios siguientes a la audiencia, un plan de recuperacin para corregir la situacin presentada. La Superintendencia deber pronunciarse sobre el plan propuesto dentro de los diez das hbiles bancarios siguientes a su presentacin. La ejecucin de dicho plan no podr exceder del plazo de ciento veinte das continuos, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y por igual lapso. De no ser aprobado el plan de recuperacin, o en caso de incumplimiento por parte de la institucin financiera de cualquier operacin o plazo contemplado en dicho plan, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, implementar mecanismos extraordinarios de transferencia, a que se refiere el artculo 330 de esta ley, o la estatizacin o la intervencin, si fuere procedente. Artculo 248 Efectos de las Medidas Durante la vigencia de las medidas administrativas, el incremento de los depsitos u otras obligaciones por encima del nivel existente para la fecha de la imposicin de la medida, as como cualquier recuperacin de crditos posteriores a esa fecha, deber ser utilizado en primera instancia para reducir el dficit, y luego depositado en una cuenta especial de depsito abierta en el Banco Central de Venezuela, la cual podr estar representada en los ttulos que ste determine. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y cualesquiera otras personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras sujetas a las medidas previstas en este Captulo, requerirn la autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras para la adquisicin, apertura, traslado o cierre de sucursales, agencias o cualquier clase de oficinas a travs de las cuales se presten servicios al pblico. Durante la vigencia de las medidas administrativas, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras establecer una inspeccin permanente en el banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera o empresas sujetas a las medidas previstas en este Captulo. Las medidas administrativas se mantendrn en vigor hasta tanto la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras considere corregidas las dificultades que dieron lugar a ellas. Captulo V

De las Relaciones de los Bancos, Entidades de Ahorro y Prstamo y otras Instituciones Financieras con la Superintendencia Artculo 249 Alcance de la Facultad de Inspeccin El Superintendente y el personal de inspeccin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendrn en el ejercicio de sus funciones, el ms amplio e ilimitado derecho de inspeccin, vigilancia, supervisin y control, inclusive la revisin de todos los libros existentes, prescritos o no por el Cdigo de Comercio, as como los sistemas informticos, bases de datos, dispositivos de acceso o almacenamiento magnticos o electrnicos de datos, correspondencia electrnica o impresa y dems documentos relacionados con las actividades de las empresas y personas sometidas a su vigilancia y control. Las actas que se elaboren durante un proceso de inspeccin o con ocasin del mismo, tendrn plena fuerza probatoria, mientras no sean desvirtuadas por los rganos jurisdiccionales competentes. Artculo 250 Formacin de Expedientes La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras formar expedientes de cada uno de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems personas sometidas a su control, en los cuales archivar copia de los documentos de constitucin, inscripcin y autorizacin de funcionamiento, de los estatutos y sus modificaciones, y de los dems documentos que se sealan en este Ttulo, y de aquellos otros que ella determine. La documentacin exigida debe ser remitida a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dentro del plazo que sta seale y con las especificaciones que se indiquen. En los expedientes que se formen al efecto se dejar expresa constancia del ente que funja como coordinador de un grupo financiero. Artculo 251 Suministro de Informacin Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, y dems personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debern enviar dentro del plazo que ella seale, los informes y documentos que sta les solicite, as como los previstos en esta ley y en leyes especiales. Igualmente, los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, y dems personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras debern remitir anualmente una relacin de los reclamos recibidos de sus clientes, as como de las correspondientes respuestas. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer, por va general o para cada caso en particular, las especificaciones que deber contener la informacin requerida, as como el medio de remisin de la misma, lo cual ser de obligatoria aceptacin. La informacin solicitada durante las visitas de inspeccin ordinarias o especiales efectuadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber suministrarse en la forma y lapso que el funcionario acreditado a tales efectos indique. A tal fin, el Superintendente podr requerir el apoyo necesario de las autoridades policiales competentes, o de cualesquiera otros entes que se requieran para cumplir con lo dispuesto en el presente artculo. Artculo 252 Del Secreto Bancario

El secreto bancario, el secreto profesional o confidencialidad debida no es oponible en modo alguno, a las solicitudes de informacin realizadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en el ejercicio de sus funciones. Artculo 253 Auditoras Externas Las auditoras externas que deban realizar los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y otras instituciones financieras de conformidad con la ley debern ser suscritas por profesionales inscritos en el Registro de Contadores Pblicos en el ejercicio independiente de la profesin, que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Captulo VI Del Consejo Superior Artculo 254 Estructura Organizativa El Consejo Superior, estar integrado por el Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas, quien lo presidir, el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras y un Director Ejecutivo que ser designado por el Presidente de la Repblica. El Consejo Superior tendr las competencias sealadas en esta ley. El nombramiento del Director Ejecutivo se har por un perodo de cinco aos, prorrogable por una sola vez, por decisin del Presidente de la Repblica. El Consejo Superior crear una Secretara, a cargo del Director Ejecutivo, y que estar encargada principalmente de llevar el control de las Actas de las reuniones respectivas; as como de los anexos que soportan los asuntos sometidos a su consideracin. El Director Ejecutivo, estar facultado para certificar la totalidad o parte del contenido de las referidas Actas, sin perjuicio de que el Presidente del Consejo Superior pueda realizar eventualmente esa funcin. Cualquier otro miembro de la Secretara, ser designado de entre los funcionarios de cualesquiera de los entes que conforman el Consejo Superior, y sus servicios sern ad-honorem, por lo que no podr recibir remuneracin alguna distinta a la que les corresponda por el cargo que ocupen dentro de la Administracin Pblica; a excepcin del Director Ejecutivo, cuya dieta ser fijada por el Consejo Superior y ser pagada por el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas. El Director Ejecutivo podr ser removido, mediante decisin motivada, por el Presidente de la Repblica. Artculo 255 Atribuciones El Superintendente deber obtener opinin del Consejo Superior, la cual ser vinculante, para adoptar decisin relacionada con los siguientes casos: 1. Las autorizaciones a que se refieren los artculos 16 y 235 numerales 1, 2 y literales a y b del numeral 7 de este ltimo artculo, de la presente ley. 2. La revocatoria o suspensin de la autorizacin de funcionamiento a que se refiere el numeral 4 del artculo 235 de esta ley. 3. La modificacin de los capitales mnimos requeridos para la constitucin y funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a que se contrae el numeral 6 del artculo 235 de esta ley.

4. La estatizacin o la intervencin de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas, as como la decisin de acordar su rehabilitacin o liquidacin. 5. Los dems que establezca esta ley. Artculo 256 Informe del Superintendente A los fines del artculo anterior, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras anexar a la convocatoria que haga a los miembros del Consejo Superior, un informe razonado del caso a ser considerado, en el cual har constar su opinin acerca de la decisin que, a su juicio, deba adoptarse. Artculo 257 Plazo para Decidir La opinin del Consejo Superior, deber ser emitida en reunin celebrada dentro de un lapso no mayor de diez das continuos, contados a partir de la fecha de la recepcin de la convocatoria a que se refiere el artculo anterior. El Superintendente, previa justificacin de la urgencia, podr solicitar que la opinin se emita dentro de los tres das continuos siguientes a la recepcin de la convocatoria. Artculo 258 Qurum El Consejo Superior sesionar vlidamente con la presencia de por lo menos tres de sus miembros, uno de los cuales deber ser el Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas o quien haga sus veces, y sus decisiones se adoptarn por mayora. La representacin en el Consejo Superior ser institucional y no delegable, y en consecuencia slo podrn asistir las personas indicadas en el artculo 254 de esta ley o quienes hagan sus veces. Captulo VII Del Rgimen Financiero de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras Seccin Primera Del Presupuesto Artculo 259 Del Presupuesto El presupuesto anual de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ser financiado conjuntamente con los recursos provenientes del aporte especial a que se refiere el artculo 263 de esta ley y con los aportes presupuestarios que le asigne el Ejecutivo Nacional, con cargo al presupuesto del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas. Artculo 260 Formulacin del Presupuesto La elaboracin del proyecto de presupuesto anual corresponde al Superintendente, quien lo presentar al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas para su aprobacin y tramitacin de acuerdo con lo dispuesto en la Ley Orgnica de Rgimen Presupuestario. Artculo 261 Informe Anual

El Superintendente presentar anualmente al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas un informe sobre la ejecucin del presupuesto y le remitir la informacin peridica de su gestin presupuestaria de acuerdo con las normas que se dicten al efecto. Artculo 262 Colocacin de Excedentes Los recursos asignados, mientras no sean requeridos para la gestin diaria y para el funcionamiento de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, podrn ser colocados en depsitos a plazo fijo o en ttulos valores de alta seguridad, rentabilidad y liquidez emitidos o garantizados por la Repblica Bolivariana de Venezuela, o por los entes regidos por esta ley. Seccin Segunda Del Aporte Especial Artculo 263 Del Aporte Especial Se establece un aporte especial afectado al financiamiento del mantenimiento y mejora de los servicios tcnicos, y dems operaciones de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como para el desarrollo y actualizacin del personal del referido Organismo. Artculo 264 Sujetos Obligados al Pago Estn obligados al pago del aporte especial, los bancos, el Banco Nacional de Ahorro y Prstamo, las entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, las casas de cambio y las dems personas sometidas a la supervisin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como los bancos sometidos a leyes especiales, entes intervenidos, estatizados, en liquidacin o sometidos a medidas administrativas. El aporte ser considerado como gasto de los aportantes correspondiente al ejercicio dentro del cual sea pagado. El Banco Central de Venezuela, el Banco de Desarrollo Econmico y Social de Venezuela, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, as como los bancos y otras instituciones financieras creados por el Estado que acten en el sistema microfinanciero, no estarn obligados al pago del aporte especial establecido en este artculo. Artculo 265 Fijacin de la Cuota Anual El Consejo Superior velar porque el monto del aporte sea suficiente para cubrir los gastos previstos en el presupuesto de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. A tal fin, fijar semestralmente la cuota de aporte especial que debern pagar los aportantes a que se refiere el artculo anterior, la cual estar comprendida entre un mnimo del cero coma cuatro por mil y un mximo de cero coma seis por mil del promedio de los activos de cada aportante, correspondiente al ejercicio inmediato anterior. Artculo 266 Base de Clculo Los activos a que se refiere el artculo anterior se determinarn conforme al Balance General del aportante, correspondiente al semestre anterior a aqul en que se fije la cuota. No obstante, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras excluir de la base de clculo las colocaciones e inversiones realizadas en otras instituciones financieras y respecto a las cuales se hayan efectuado aportes.

Artculo 267 Liquidacin del Aporte El aporte especial ser liquidado por el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras o por los funcionarios que ste designe. Artculo 268 Forma de Pago El aporte especial se pagar mensualmente, a razn de un sexto de la suma semestral resultante, en los primeros cinco das hbiles bancarios de cada mes. Artculo 269 Prerrogativa Procesal Las planillas liquidadas tienen el carcter de ttulos ejecutivos y al ser presentadas en juicio aparejan embargo. Artculo 270 Requerimiento de Informacin Para la determinacin y liquidacin del aporte especial, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr requerir de los aportantes la informacin que juzgue necesaria, quienes debern consignarla en el plazo que ella seale. Artculo 271 Intereses Moratorios Cuando el aporte especial no sea pagado en la fecha en que sea exigible, el aportante deber pagar intereses moratorios a la tasa que fija mensualmente el Banco Central de Venezuela de conformidad con el Cdigo Orgnico Tributario. Artculo 272 Otros Sujetos Obligados Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio, y dems personas que por leyes especiales se encuentren sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sujetos a intervencin o en proceso de rehabilitacin o liquidacin, estarn obligados al pago del aporte, cuyo clculo se har sobre la base de los activos que determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Captulo VIII Del Rgimen de Personal Artculo 273 Rgimen de Personal Los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendrn el carcter de funcionarios pblicos, y los derechos y obligaciones que les corresponden por tal condicin, se regirn por la presente ley y el estatuto funcionarial que dicte el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en ejecucin de la autonoma funcional de la cual est dotado este Organismo. El estatuto funcionarial contemplar todo lo relativo al ingreso, remuneracin, beneficios especiales, clasificacin de cargos, ascenso y traslado. Igualmente se les debern consagrar a los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, como mnimo, los derechos relativos a prestacin por antigedad y vacaciones establecidos en la Ley Orgnica del Trabajo.

Los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras por la naturaleza de las funciones del Organismo, sern de libre nombramiento y remocin del Superintendente, de acuerdo con el rgimen previsto en su estatuto funcionarial. Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin pblica, sern competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras cuando consideren lesionados los derechos previstos en esta ley y en su estatuto funcionarial. Artculo 274 De los Obreros Los obreros al servicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo. Artculo 275 Provisin de Cargos y Ascensos El estatuto funcionarial que dicte el Superintendente conforme al artculo 273 de la presente ley, podr establecer la celebracin de concursos pblicos para obtener determinados cargos o ascensos. Tendrn derecho preferente a concurrir a estos concursos los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 276 Remuneracin Especial de Fin de Ao Los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendrn derecho a percibir una remuneracin especial de fin de ao cuyo monto ser fijado anualmente por el Superintendente en la oportunidad de elaborar el presupuesto de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 277 Del Sistema de Ahorro Los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendrn un sistema de ahorros conforme a lo que establezca el estatuto funcionarial. Artculo 278 Rgimen de Jubilacin Los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, estarn sujetos al rgimen de jubilaciones establecido en la Ley sobre el Estatuto de Jubilaciones y Pensiones de los Funcionarios o Empleados de la Administracin Pblica Nacional, de los Estados y de los Municipios. Artculo 279 Sanciones a los Funcionarios Las infracciones a la presente Ley en que incurran los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras sern sancionadas conforme a lo establecido en la ley que regule la funcin pblica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en el Ttulo VI de esta ley. TTULO III DEL FONDO DE GARANTA DE DEPSITOS Y PROTECCIN BANCARIA Captulo I Disposiciones Preliminares Artculo 280 Del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria

El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, es un instituto autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la Repblica. Dicho Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria est adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de economa y finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa y se regir por las disposiciones contenidas en este ttulo. Captulo II Del Objeto del Fondo Artculo 281 Objeto El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tiene por objeto, en los trminos y condiciones establecidos en el presente Ttulo: 1. Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras regidos por esta ley. 2. Ejercer la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras regidos por esta ley, y empresas relacionadas al grupo financiero. Captulo III De la Organizacin Interna Seccin Primera de la administracin Artculo 282 Organizacin El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria actuar bajo la direccin y responsabilidad de un Presidente, cuyas funciones sern apoyadas por la estructura de funcionamiento que establezca su reglamento interno. Artculo 283 Presidente El Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria ser de libre nombramiento y remocin por el Presidente de la Repblica, deber ser venezolano, mayor de treinta aos, egresado universitario, con experiencia en materia econmica y financiera, de reconocida competencia y solvencia moral y no estar incurso en las inhabilitaciones establecidas en el presente captulo. Artculo 284 Inhabilitaciones No podrn ser Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria: 1. Las personas que hayan sido declaradas en estado de quiebra, o hayan sido objeto de condena penal que implique privacin de libertad, en los trminos previstos en el artculo 12 de esta Ley; o hayan sido inhabilitadas para el ejercicio de la actividad bancaria, mientras no sean declarados rehabilitados, o durante el tiempo que dure su condena, o hasta que cese la inhabilitacin. 2. Los directores, funcionarios o empleados de bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras regidas por esta Ley.

3. Las personas que tengan parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad con el Presidente de la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, con el Ministro del Poder Popular con competencia en materia de economa y finanzas, con el Presidente del Banco Central de Venezuela, con el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con el Presidente de la Comisin Nacional de Valores, con el Superintendente de Seguros, con el Contralor General de la Repblica, con el Fiscal General de la Repblica, con el Procurador General de la Repblica, con el Presidente del Tribunal Supremo de Justicia, con los representantes de los gremios que agrupan a los sujetos pasivos sealados en la presente Ley o con algn miembro de la junta directiva de los citados sujetos. Artculo 285 Atribuciones del Presidente El Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, tendr las siguientes atribuciones: 1. Ejercer la representacin legal del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. 2. Autorizar los actos y contratos que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto y que no pongan en riesgo el patrimonio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. 3. Dictar el reglamento interno, sus normas administrativas y el estatuto funcionarial. 4. Presentar informes trimestrales sobre las operaciones y los resultados de la gestin del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de economa y finanzas, Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 5. Considerar y aprobar el presupuesto anual del Instituto. 6. Designar y remover a los auditores externos del Instituto y fijarles su remuneracin. 7. Designar y remover a los Representantes Judiciales del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y fijarles su remuneracin. 8. Presentar al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de economa y finanzas la memoria y cuenta del Fondo, junto con los estados financieros auditados. 9. Ejecutar las polticas para la inversin de los recursos del Fondo de garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, de acuerdo a las polticas de inversin, que dicte el Ejecutivo Nacional o el Ministerio del Poder Popular con competencia en la materia, conforme a la ley que regule esta materia, garantizando en todo caso su disponibilidad inmediata. 10. Dirigir las relaciones del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria con otras organizaciones nacionales e internacionales. 11. Designar y remover al Vicepresidente y dems funcionarios y empleados del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. 12. Resolver todos los asuntos relativos al cumplimiento del objeto del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria que no estn expresamente previstos en esta disposicin. 13. Promover la capacitacin profesional en materia bancaria y financiera. 14. Dictar las Normas que regulen la subrogacin de derechos de los depositantes con motivo del pago de las garantas de depsito.

15. Dictar las normas que regulen los requisitos y procedimientos para hacer efectivo el pago de la garanta de los depositantes. 16. Las dems que expresamente le asigne la presente Ley u otras leyes especiales. Artculo 286 Vicepresidente El Vicepresidente ser designado por el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, debe cumplir con los mismos requisitos exigidos para ser Presidente de dicho Fondo y no estar incurso en las causales previstas en el artculo 12 de esta Ley; asimismo, tendr los deberes y atribuciones que le fije esta ley y el reglamento interno. Artculo 287 Faltas absolutas o temporales Las faltas absolutas del Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria sern cubiertas mediante nueva designacin conforme a lo previsto en esta Ley; mientras que las faltas temporales sern suplidas por el Vicepresidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Se considera falta temporal aquella ausencia que no exceda de un lapso de cuarenta y cinco das continuos. En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, deber efectuarse dentro de los treinta das continuos siguientes a la fecha en que sta sea declarada. Artculo 288 Representantes Judiciales El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tendr uno o ms Representantes Judiciales, quienes sern de libre eleccin y remocin por el Presidente del Fondo, y permanecern en el cargo mientras no sean sustituidos por la persona o las personas designadas al efecto. El Representante Judicial ser el nico funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos, facultados para representar judicialmente al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y, en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, deber practicarse en cualquiera de las personas que desempeen dicho cargo. Para convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros arbitradores o de derecho, hacer posturas en remate y afianzarlas, el Representante Judicial necesita la autorizacin escrita del Presidente. La mencionada representacin podr ser ejercida por el Representante Judicial, o por otros apoderados judiciales que designe el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, los cuales podrn actuar conjunta o separadamente. Artculo 289 Prohibiciones El Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria no podr aceptar la designacin como miembro directivo, asesor, consejero, agente o comisario de los sujetos sometidos al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La contravencin, de este artculo constituye un supuesto de falta absoluta en los trminos previstos en la presente Ley. Seccin Segunda Del Rgimen de personal Artculo 290 Rgimen de personal Los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tendrn las atribuciones que les fijen esta Ley, el reglamento interno, su estatuto funcionarial y el manual descriptivo de cargos.

Los funcionarios que ejerzan cargos de alto nivel o de confianza en el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, sern de libre nombramiento y remocin por parte de su Presidente de acuerdo con lo previsto en la excepcin establecida en el artculo 146 de la Constitucin de la Repblica. El Estatuto Funcionarial contemplar todo lo relativo al perodo de prueba, ingreso, clasificacin y remuneracin de cargos, beneficios especiales, capacitacin, sistema de evaluacin de actuacin, compensaciones, ascenso, traslados, licencias, retiro, previsin y seguridad social, prestaciones por antigedad y vacaciones. Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin pblica, sern, competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria cuando consideren lesionados los derechos establecidos en esta Ley o su estatuto funcionarial. Artculo 291 De los Obreros Los obreros al servicio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo. Artculo 292 Del Sistema de Ahorro Los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tendrn un sistema de ahorros conforme a lo que establezca su estatuto funcionarial. Artculo 293 Del Rgimen de Jubilaciones Los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, estarn sujetos al rgimen de jubilaciones establecido en la Ley sobre el Estatuto de Jubilaciones y Pensiones de los Funcionarios o Empleados de la Administracin Pblica Nacional, de los Estados y de los Municipios. Artculo 294 De las Sanciones de los Funcionarios Las infracciones a la presente ley en que incurran los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria sern sancionadas conforme a lo establecido en la ley que regule la funcin pblica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en el Ttulo VI de esta ley. Captulo IV Del Patrimonio Artculo 295 Del Patrimonio El patrimonio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar integrado por: 1. Los aportes efectuados por los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras. 2. Los aportes efectuados por el Ejecutivo Nacional. 3. Los beneficios obtenidos como resultado de las operaciones del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria.

4. Las reservas de capital, incluidas las reservas de garanta. 5. Cualquier otro ingreso, bien o derecho, que por cualquier ttulo, entre o se destine a formar parte del patrimonio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Artculo 296 Aporte Los bancos e instituciones financieras debern efectuar aportes mensuales al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Los referidos aportes debern hacerse efectivos dentro de los primeros cinco das hbiles de cada mes. Los aportes a que se refiere este artculo se pagarn mediante primas mensuales calculadas en forma de un sexto (1/6) del uno coma cincuenta por ciento (1,50%) aplicado sobre el total de los depsitos del pblico que los bancos e instituciones financieras tengan al final de cada semestre. Tales aportes sern computados como gastos de las instituciones respectivas, correspondientes al ejercicio dentro del cual sean efectuados. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, determinar las cuentas del balance y los tipos de depsitos que sern tomados en cuenta para la determinacin de la base del clculo, a los fines previstos en el encabezamiento de este artculo, de acuerdo con la naturaleza y el origen de los correspondientes recursos, excluyendo aqullos provenientes de otras instituciones financieras y respecto a los cuales se hayan efectuado aportes. El Presidente de la Repblica en Consejo de Ministros, previa opinin del Banco Central de Venezuela, podr modificar el porcentaje sealado en este artculo, as como establecer un mecanismo de aportes diferenciados por parte de los bancos y dems instituciones financieras pblicos y privados. Tal rgimen especial de aportes diferenciados, tambin abarcar a los bancos e instituciones financieras objeto de medidas de intervencin, estatizacin, rehabilitacin o respecto a los cuales se hayan establecido mecanismos de transferencias de depsitos. Artculo 297 Intereses Moratorios En caso de que los aportes a que se refiere el artculo anterior no fuesen efectuados dentro del plazo fijado al efecto, el banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera de que se trate deber pagar, adems, intereses por el tiempo que dure la demora, los cuales se calcularn sobre el monto no entregado oportunamente, a la tasa de inters que fija mensualmente el Banco Central de Venezuela de conformidad con el Cdigo Orgnico Tributario. Artculo 298 Anticipos Otorgados por el Banco Central de Venezuela A solicitud del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y a los fines del cumplimiento de su objeto, el Banco Central de Venezuela podr otorgarle anticipos hasta por un plazo de un ao, con garanta sobre los activos del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria o los aportes futuros. La tasa de inters que devengarn estos anticipos ser la aplicada por el Banco Central de Venezuela en sus operaciones ordinarias. Las operaciones que el Banco Central de Venezuela realice con el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, no estarn sujetas a las limitaciones que su Ley le establece. Artculo 299 Emisin de Ttulos El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr emitir ttulos de crditos, en los trminos y condiciones que determine su Junta Directiva, previa opinin del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante.

Captulo V De las Operaciones del Fondo Seccin Primera De las Operaciones de Garanta de Depsitos Artculo 300 Garanta de los depsitos El Fondo de Garanta de depsitos y Proteccin Bancaria garantizar los depsitos del pblico en moneda nacional, hasta por un monto de Treinta Mil Bolvares (Bs. 30.000,00) por depositante en un mismo grupo financiero cualesquiera sean los tipos de depsitos que su titular mantenga. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y previa opinin del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante, podr aumentar el monto de la garanta, a los fines de mantenerla cnsona con la realidad econmica del pas, cuando las variables macroeconmicas as lo requieran. Los depsitos del pblico amparados por la garanta a que se refiere el presente artculo, sern aqullos realizados en moneda nacional en los bancos e instituciones financieras domiciliadas en la Repblica Bolivariana de Venezuela, que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de ahorro, certificados de depsito a plazo y bonos quirografarios, derechos y participaciones sobre ttulos o valores y las inversiones en ttulos o valores cedidos al pblico, todos ellos nominativos; as como, aqullos otros instrumentos financieros nominativos de naturaleza similar a los mencionados en este artculo, que califique a estos fines el Consejo Superior. Cuando se trate de depsitos del pblico garantizados por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, cuyos titulares sean cajas de ahorro, instituciones de previsin Social o similares, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr autorizar que se pague a cada uno de los asociados o afiliados a dichas instituciones, hasta el lmite de la garanta de depsitos. Artculo 301 Pago de la garanta La garanta establecida en el artculo precedente se har efectiva en caso de intervencin con cese de intermediacin financiera o liquidacin administrativa. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr pagar el monto de la garanta directamente a cada beneficiario en dinero efectivo, o mediante la transferencia de los depsitos en otras instituciones financieras, a partir de la publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, de la resolucin que acuerde la intervencin con cese de intermediacin financiera o liquidacin administrativa de la institucin financiera de que se trate, de acuerdo al procedimiento previsto en la presente Ley. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria pagar a los depositantes los intereses generados por los depsitos garantizados, desde la fecha en que se publique la medida de intervencin con cese de intermediacin financiera o liquidacin administrativa, de acuerdo con su disponibilidad financiera, a la tasa pasiva fijada por el Banco Central de Venezuela. Dichos intereses no se computarn a los efectos del lmite de la garanta establecida en el presente captulo. En los casos de liquidacin de un banco o institucin financiera, y cuando se considere conveniente para el proceso de liquidacin, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr autorizar el pago de ttulos con garantas reales, hasta por el monto total de cada instrumento, siempre y cuando se compruebe la existencia de las garantas que amparan a dichas obligaciones. Los titulares de los depsitos y dems instrumentos financieros amparados por la garanta a que se refiere este captulo, debern cobrar la garanta dentro de un lapso de doce meses contados a

partir de la fecha en que se publique en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, la resolucin en donde se acuerde la intervencin con cese de intermediacin financiera o liquidacin administrativa de la institucin financiera respectiva, so pena de caducidad. Artculo 302 Subrogacin El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria se subrogar en los derechos de las personas a las que se hizo el pago de las garantas, contra el banco o institucin financiera con cese de intermediacin financiera o liquidacin administrativa, con los privilegios que les correspondan, hasta el monto cubierto. El Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria dictar las normas que regularn la subrogacin de derechos a que se refiere este artculo. Artculo 303 Requisitos y procedimiento para el pago de la garanta El Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria dictar las normas que regulen los requisitos y procedimientos para hacer efectivo el pago de la garanta de los depositantes amparados por esta Ley. Seccin Segunda De la Administracin y Liquidacin de los Activos del Fondo Artculo 304 Rgimen de administracin y liquidacin de activos El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria queda facultado para establecer el rgimen de administracin de sus activos que sea ms acorde con las caractersticas de los bienes que adquiera. A tal efecto, podr constituir fideicomisos en bancos u otras instituciones financieras regidas por la presente Ley, o contratar empresas especializadas no financieras para que administren los bienes, en atencin a la modalidad que ms se corresponda con su naturaleza. Para realizar esas transferencias, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, dictar las normas que regirn la administracin de dichos bienes. Igualmente a los fines de salvaguardar el valor de los activos de las empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o parcialmente de su propiedad o de las empresas relacionadas con las instituciones financieras que sean objeto de la medida de liquidacin, as como a los fines de procurar el cumplimiento por parte de dichas empresas de las obligaciones derivadas de esta u otras leyes, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr realizar todas las operaciones econmicas y financieras que le estn permitidas en esta Ley, que sean requeridas a tal efecto, hasta tanto se proceda a su enajenacin o liquidacin, segn sea el caso. En todo caso, cuando se contrate con empresas especializadas no financieras, los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria no podrn tener vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad con los accionistas o directivos de dichas empresas, o vnculo contractual con las mismas. Tampoco podr contratarse con empresas que se encuentren relacionadas a un banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera sometida a medidas administrativas, mecanismos extraordinarios de transferencia, intervencin, rehabilitacin o liquidacin. Artculo 305 De los contratos de fideicomiso En el objeto de los contratos de fideicomiso que celebre el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, de acuerdo con lo previsto en el artculo anterior se establecer la venta de la totalidad de los activos transferidos. Los recursos lquidos obtenidos ingresarn al Fondo

Fiduciario, y culminado el plazo del contrato, se determinar el monto neto que ser aplicado al pago de las acreencias, de acuerdo al orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. El plazo mximo del contrato de fideicomiso no podr exceder de un ao, prorrogable por una sola vez y por igual perodo; salvo aquellos contratos de fideicomiso constituidos para el cobro de las carteras de crdito no demandadas y las cesiones de derechos litigiosos, los cuales permanecern en vigencia hasta que se produzca sentencia definitivamente firme o convenimiento. Artculo 306 De los otros contratos con empresas no financieras Cuando se trate de la transferencia de activos a una empresa especializada no financiera, en el contrato respectivo se establecern como mnimo los siguientes trminos: 1. Se transfieren los activos por el valor que determine el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, mediante avalo practicado al efecto. 2. La empresa enajenar a ttulo oneroso a terceros los activos transferidos; y los recursos lquidos obtenidos por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria se aplicarn al pago de las acreencias en el orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. 3. De quedar activos como remanente, la empresa podr mantener los mismos, slo previa entrega al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria del valor que resulte entre el avalo inicial y la clusula de ajuste que se establezca al efecto. Estos recursos obtenidos por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tambin sern aplicados al pago de las acreencias, en el orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. El plazo mximo de los contratos que se suscriban no podr exceder de un ao, prorrogable por una sola vez y por igual perodo. Artculo 307 Colocacin de Inversiones Los recursos lquidos del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, no utilizados en la realizacin de sus operaciones sern administrados, colocados e invertidos en ttulos rentables, seguros y de fcil realizacin, de acuerdo a las polticas dictadas al efecto. No menos del veinte por ciento (20%) de estos recursos lquidos, debern estar depositados en cuentas remuneradas en el Banco Central de Venezuela. De igual forma, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, podr adquirir ttulos emitidos por la Repblica en moneda extranjera, con caractersticas especiales por la totalidad del monto de su cartera en moneda extranjera, a fin de disminuir el riesgo en la administracin de dichos recursos. Artculo 308 Liquidacin de los activos El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria deber liquidar los bienes que adquiera, mediante oferta pblica. La oferta pblica se realizar, previo avalo de los bienes ofrecidos, el cual no podr tener ms de un ao de haberse practicado. Cuando la oferta pblica tenga por objeto acciones u otros ttulos valores no se requerir la autorizacin prevista en la ley que regule el mercado de valores, pero en todo caso deber participarse previamente a la Comisin Nacional de Valores. Previa autorizacin del Presidente de la Repblica, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, podr autorizar la transferencia de bienes a la Repblica

Bolivariana de Venezuela o a cualquier otro ente pblico, por cualquier medio traslativo de la propiedad, oneroso o gratuito, sin necesidad de oferta pblica. En el caso de transferencias a ttulo oneroso a la Repblica o a cualquier otro ente pblico, el valor del bien o de los bienes ser determinado mediante un avalo elaborado por el perito designado a tal fin. El valor determinado en el avalo, ser pagado al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, a travs de cualquier modalidad convenida. Artculo 309 Venta de Acciones El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria deber realizar, mediante subasta pblica, la venta de las acciones de su propiedad, de bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras, en un plazo que no exceder de tres meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, contado a partir de la fecha de su adquisicin; salvo que un ente del Estado adquiera las acciones, en cuyo caso la venta podr ser realizada mediante adjudicacin directa. El procedimiento para la realizacin de estas ventas ser establecido por El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, previa opinin del Consejo Superior, la cual ser vinculante. A los efectos de la venta de acciones de bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras no se requerirn las autorizaciones previstas en la Ley de Mercado de Valores. Tales ventas debern ser participadas previamente a la Comisin Nacional de Valores y a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Seccin Tercera De los Procedimientos Artculo 310 Las acciones de cobro que intenten los bancos, instituciones financieras y entidades de ahorro y prstamo que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin o respecto de los cuales se hayan establecido mecanismos de transferencias de depsitos, contra sus deudores, las empresas relacionadas contra el Grupo Financiero o las personas interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento de la va ejecutiva a la que se refieren los artculos 630 y siguientes del Cdigo de Procedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin de hipotecas o prendas. El avalo lo har un solo perito designado por el tribunal y el remate se anunciar con la publicacin de un solo cartel. Los derechos litigiosos podrn ser cedidos a la Repblica o al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE) en cualquier estado de la causa, sin necesidad del consentimiento de los demandados, Dicha sesin se publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los efectos de notificacin a los que se refiere la Ley. Los instrumentos donde consten las acreencias sern suficientes a los fines de fundamentar la va ejecutiva. Artculo 311 La cesin de las carteras de crdito de las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin por otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencias de depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un aviso en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, mediante el cual se notificar a los deudores el cambio del acreedor.

Esta notificacin general surtir los efectos previstos en el Artculo 1.550 del Cdigo Civil e interrumpir la prescripcin. Igualmente para interrumpir la prescripcin de la cartera de crdito propiedad de las instituciones indicadas en este artculo, as como la cedida al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, bastar la publicacin de aviso de cobro extrajudicial de los crditos debidamente identificados en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el cual surtir los efectos previstos en el Artculo 1.969 del Cdigo Civil. Artculo 312 Durante el rgimen de intervencin, liquidacin, estatizacin sin intermediacin financiera, rehabilitacin o cualesquiera otra figura especial que se adopte, que coloque al banco, institucin financiera, entidad de ahorro y prstamo, as como de sus empresas relacionadas sometidas a igual rgimen, no podr acordarse o deber suspenderse toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin financiera afectada, las entidades que constituyan el Grupo Financiero o empresas relacionadas. No podr intentarse ni continuarse ninguna gestin judicial de cobro a menos que provenga de hechos posteriores a la adopcin de la medida de que se trate, o de obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por sentencia definitivamente firme, antes de la medida respectiva. Artculo 313 Cuando existan actuaciones o elementos que permitan presumir que con el uso de formas jurdicas societarias se ha tenido la intencin de violar la Ley, la buena fe, producir daos a terceros o evadir responsabilidades patrimoniales, el juez podr desconocer el beneficio y efectos de la personalidad jurdica de las empresas, y las personas que controlan o son propietarios finales de las mismas sern solidariamente responsables patrimonialmente. Captulo VI Del Ejercicio, Balances, Informes y Utilidades Artculo 314 Del Ejercicio El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria liquidar y cerrar sus cuentas los das 30 de junio y 31 de diciembre de cada ao. Los estados financieros semestrales del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, debern ser auditados por contadores pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, conforme a las reglas que para la realizacin de tales auditoras sta establezca. Artculo 315 Normativa Prudencial Contable Los estados financieros del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria se elaborarn segn el cdigo de cuentas, normas e instrucciones que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, los cuales incluirn entre otras, las reglas para la clasificacin de activos, los castigos de cartera y la amortizacin de prdidas por parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Artculo 316 Presentacin de balances y estados financieros auditados Dentro de los noventa das siguientes al cierre de cada ejercicio semestral, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, presentar al Ministro del Poder Popular con competencia en materia de economa y finanzas, el balance final de sus operaciones y los estados financieros con el informe de los auditores externos. Artculo 317 Publicacin de los estados financieros

Los estados financieros auditados semestrales del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, debern ser publicados en un diario de circulacin nacional dentro de los quince das continuos siguientes a su presentacin ante el Ministerio de adscripcin. Captulo VII De la Inspeccin y Control de las Operaciones del Fondo Artculo 318 Rgimen de supervisin El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar sujeto a la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 319 Control Posterior El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar sujeto al control posterior de la Contralora General de la Repblica. Captulo VIII Disposiciones Especiales Artculo 320 Autonoma El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa y gozar de autonoma funcional, administrativa y financiera, de conformidad con esta ley. Igualmente gozar de los privilegios, franquicias, prerrogativas y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal que la ley otorga a la Repblica. Artculo 321 Excepciones Registrales A los fines de la protocolizacin o autenticacin de los documentos en que tuviere inters el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, los Registradores Subalternos o Notarios no requerirn la presentacin de: a. Comprobantes de pago de honorarios profesionales. b. Notificacin de enajenacin de inmuebles expedida por el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas. c) La solvencia del impuesto municipal, exigidos conforme a la Ley de Registro Pblico. Artculo 322 Suministro de informacin La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras suministrar al Presidente del Fondo de Garanta, de Depsitos y Proteccin Bancaria, los informes que sta le solicite para el clculo de los depsitos garantizados y el control de las aportaciones que debern realizar mensualmente los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras. Asimismo, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber remitir al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria los informes de inspeccin de aquellas instituciones financieras que hayan perdido ms del veinte por ciento (20%) de su capital pagado. Artculo 323 Subrogacin de los derechos de los depositantes Cuando en cumplimiento de las funciones que le han sido establecidas, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria haga efectiva la garanta de los depsitos del pblico y se

subrogue en los derechos de los depositantes, tendr en el orden de prelaciones en los pagos establecidos en el artculo 344 de esta Ley, el mismo lugar que se le concede al Poder Pblico. Artculo 324 Supuesto de endeudamiento El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr endeudarse, nicamente en los siguientes casos: 1. En virtud de la garanta de los depsitos del pblico realizados en los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y otras instituciones financieras, segn lo pautado en la presente Ley. 2. Por concepto de los anticipos que le otorgue el Banco Central de Venezuela de conformidad con lo establecido en esta Ley. 3. Mediante la celebracin de contratos de gestin ordinaria destinados a la adquisicin de bienes o servicios necesarios para satisfacer su normal funcionamiento. 4. A travs de la emisin de ttulos de crdito, conforme a lo previsto en el artculo 299 de esta Ley. Artculo 325 Publicidad de la Garanta Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras que ofrezcan productos amparados por la garanta dada por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, debern mencionar tal circunstancia en la publicidad que hagan en relacin con los depsitos que gocen de ese beneficio, en los trminos previstos por esta ley. Artculo 326 Crditos irrecuperables El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria no estar obligado a demandar judicialmente el cobro de aquellos crditos con respecto a los cuales no existan razonables posibilidades de recuperacin o cuando los gastos de cobranza fuesen desproporcionados en relacin con tales posibilidades. La calificacin de tales circunstancias corresponder al Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y deber ser notificada previamente a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. TTULO IV DE LOS MECANISMOS EXTRAORDINARIOS DE TRANSFERENCIA, LA ESTATIZACIN, INTERVENCIN, REHABILITACIN Y LIQUIDACIN ADMINISTRATIVA DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRSTAMO Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS, Y SUS EMPRESAS RELACIONADAS Captulo I Rgimen Aplicable Artculo 327 De la Estatizacin, Intervencin, Rehabilitacin y Liquidacin La estatizacin, intervencin, rehabilitacin o liquidacin de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; as como, la intervencin o liquidacin de las empresas relacionadas calificadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, se efectuar de acuerdo con lo previsto en la presente ley. A los efectos de este rgimen especial, la estatizacin comprende el control accionario, total o mayoritario, por parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria o cualquier otro ente del Estado, de aquellos bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones

financieras, que se encuentren dentro de alguno de los supuestos previstos en el artculo 355 de esta ley, sin que cese la intermediacin financiera. Artculo 328 Exclusin del Atraso y de la Quiebra Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, estn excluidos del beneficio de atraso y del procedimiento de quiebra establecido en el Cdigo de Comercio, y se rigen por el rgimen especial de estatizacin, intervencin, rehabilitacin y liquidacin previsto en esta Ley. Ocurrida la estatizacin, intervencin o la liquidacin, de bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras, las empresas relacionadas al Grupo Financiero podrn ser sometidas al mismo rgimen especial de intervencin o liquidacin antes indicado. Artculo 329 Suspensin de Acciones Judiciales Durante el rgimen de estatizacin, intervencin, mientras dure el proceso de rehabilitacin, y en la liquidacin, queda suspendida toda medida preventiva o de ejecucin contra el banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera afectada, as como de las empresas relacionadas sometidas a los regmenes establecidos en este artculo; y no podr intentarse ni continuarse ninguna accin de cobro, a menos que ella provenga de hechos posteriores a la intervencin. Captulo II De los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Artculo 330 De los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Cuando no hubiese sido efectiva la aplicacin de las medidas a que se refiere el Captulo IV, Ttulo II de esta ley, podr seguidamente la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, oda la opinin favorable del Consejo Superior, la cual ser vinculante, establecer mecanismos extraordinarios para que los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, puedan realizar la transferencia total de sus activos y depsitos del pblico a instituciones financieras que hayan manifestado su inters en participar en dicho mecanismo. En todo caso, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr solicitar apoyo al Consejo Bancario Nacional. Artculo 331 Solicitud de Participacin En el supuesto del artculo anterior, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, podr solicitar la participacin del Banco Central de Venezuela, para adoptar medidas tendentes a facilitar a los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras, su participacin en el proceso extraordinario de transferencia. Artculo 332 Efectos de los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Realizado el mecanismo extraordinario de transferencia el banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera de que se trate, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras acordar su liquidacin, dentro de los cinco (5) das hbiles bancarios siguientes a la aplicacin del mecanismo extraordinario de transferencia. Captulo III De la Estatizacin e Intervencin Artculo 333

De la Estatizacin e Intervencin Si en los supuestos previstos en el Captulo IV, Ttulo II de esta ley, las medidas adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras no fueren suficientes para resolver las situaciones que las motivaron, o si los accionistas no repusieren el capital en el lapso estipulado, o si no fuere viable implementar un mecanismo extraordinario de transferencia, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras acordar la estatizacin o la intervencin, del banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera de que se trate, una vez obtenida la opinin a que se refiere el artculo 235 de esta ley. Artculo 334 Del Procedimiento de Estatizacin En el supuesto que se acuerde la imposicin de la medida de estatizacin sin cese de la intermediacin financiera, se aplicar el siguiente procedimiento: a) La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras notificar a la institucin financiera, la imposicin de la medida, mediante publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela; b) Dentro de los diez das continuos siguientes a la publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras remitir el expediente administrativo a la Corte Primera de lo Contencioso Administrativo, contentivo del informe donde se indican las razones que dieron origen a la imposicin de la medida. La Corte Primera de lo Contencioso Administrativo, notificar a los organismos a que haya lugar; c) Recibido el expediente, la Corte Primera de lo Contencioso Administrativo, dentro de los diez (10) das continuos siguientes, fijar la oportunidad para que las partes en audiencia oral presenten sus alegatos y pruebas. La Corte Primera de lo Contencioso Administrativo evacuar los medios probatorios que considere pertinentes, dentro de los cinco (5) das continuos siguientes a la celebracin de la audiencia prevista en este literal; d) Dentro de los diez das continuos siguientes a la celebracin de la audiencia prevista en el literal anterior, la Corte Primera de lo Contencioso Administrativo se pronunciar sobre la procedencia de la medida acordada, y su justa indemnizacin; e) Dentro de los cinco das continuos siguientes la Corte Primera de lo Contencioso Administrativo remitir el expediente a la Sala Poltico Administrativa del Tribunal Supremo de Justicia, para su consulta; f) La Sala Poltico Administrativa del Tribunal Supremo de Justicia, se pronunciar sobre la consulta formulada, dentro de los diez (10) das continuos siguientes a la recepcin del expediente. Artculo 335 De la Estatizacin Acordada la estatizacin, la junta directiva designada en el banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera objeto de la estatizacin, deber realizar en un lapso no mayor de tres (3) meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, la venta de las acciones, mediante subasta pblica, o la transferencia de sus activos y depsitos del pblico en el banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera objeto de la medida. Artculo 336 De la Junta Directiva Las personas integrantes de la junta directiva designada en el banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera objeto de la medida de estatizacin, no ostentarn la cualidad de funcionarios pblicos; y sern responsables de las actuaciones que realicen en uso de las atribuciones conferidas. Su remuneracin ser fijada por el Consejo Superior, con cargo a las cuentas de la institucin financiera que se trate.

Artculo 337 Del Rgimen de Estatizacin Vencido el lapso indicado en el artculo 335 de esta ley, y su nica prrroga, sin que hubiere sido posible la ejecucin de cualquiera de las operaciones indicadas en el artculo anterior, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras acordar de inmediato la liquidacin del banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera objeto de la medida. Artculo 338 Designacin de los Interventores o Junta Directiva El Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en el mismo acto administrativo donde acuerde la intervencin, designar uno o varios interventores, a quienes se conferirn las ms amplias facultades de administracin, disposicin, control y vigilancia, incluyendo todas las atribuciones que la Ley o los estatutos confieren a la asamblea, a la junta administradora, al presidente y a los dems rganos del ente intervenido. La intervencin puede acordarse con o sin cese de la intermediacin financiera de la institucin que se trate. Cuando se trate de estatizacin, el mismo da en que el Estado adquiera el control accionario celebrar una Asamblea para designar a la junta directiva de la institucin que se trate. Los interventores o la junta directiva que se designe, segn el caso, presentarn a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y al Banco Central de Venezuela, cuantos informes se le requieran; no ostentarn la cualidad de funcionario pblico; y sern responsables de las actuaciones que realicen en uso de las atribuciones conferidas. Su remuneracin ser fijada por el Consejo Superior, con cargo a las cuentas de la institucin financiera que se trate. Artculo 339 Inhabilitaciones No podrn ser interventores, directores de las instituciones estatizadas, ni liquidadores, quienes para el momento en que se adopte la medida, o durante los dos aos anteriores a la misma, sean o hayan sido directores o administradores del ente estatizado, intervenido o en proceso de liquidacin, ni sus respectivos cnyuges, ni sus parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. Tampoco podrn serlo, quienes tengan con el Presidente de la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, con el Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas, con el Presidente del Banco Central de Venezuela, con el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con el Presidente de la Comisin Nacional de Valores, del Consejo Bancario Nacional, el Superintendente de Seguros, o el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. No estarn sujetas a la prohibicin establecida en el encabezamiento de este artculo, las personas que hubieren sido designadas por los rganos competentes como interventores, administradores o liquidadores de las instituciones bancarias intervenidas, estatizadas o en liquidacin, as como quienes desempeen tales funciones en las empresas relacionadas respectivas. Artculo 340 Audiencia Acordada la medida de intervencin o liquidacin de un banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera; o de sus empresas relacionadas, se dar audiencia a la parte respecto a la cual se toma la decisin, al segundo da hbil bancario. Artculo 341 Rgimen de Intervencin

En la resolucin que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras conforme al artculo 335 de esta ley, se fijar el rgimen general a que se someter la institucin objeto de la medida, para que en un lapso no mayor de sesenta das continuos, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, concluya la intervencin, o se regularice la tenencia accionaria. Durante la intervencin, si el interventor presentare un plan de rehabilitacin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendr un lapso de treinta das hbiles bancarios siguientes a su presentacin, para determinar la aprobacin del mismo. La ejecucin del mencionado plan no podr exceder de un lapso de dieciocho meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, y deber cubrir entre otras acciones, la reposicin de las prdidas existentes, el ajuste del capital social y las reformas estatutarias que fuesen pertinentes. Finalizado el lapso de intervencin, o la nica prrroga, sin que se hubiere presentado un plan de rehabilitacin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras con base en el informe presentado por el interventor o la junta interventora, debe acordar de inmediato la liquidacin del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera. Artculo 342 De la Rehabilitacin De aprobarse el plan de rehabilitacin previsto en el artculo 341 de esta ley, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras declarar de inmediato en rgimen de rehabilitacin a la institucin financiera de que se trate. Acordado el rgimen previsto en este artculo, el interventor en ejercicio de las facultades de la Asamblea General de Accionistas, convocar con quince das continuos de anticipacin a un acto pblico a todos los interesados en participar en la rehabilitacin de la institucin financiera de que se trate. Si el acto a que se refiere el prrafo anterior, no se hubieren presentado interesados en participar en dicho proceso, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras acordar la liquidacin de la institucin de que se trate. Los interesados que participen en el acto pblico y acuerden invertir recursos en la institucin financiera en rehabilitacin, adquirirn una vez cumplidos los extremos de Ley, la cualidad de accionistas. Vencido el plazo de ejecucin del plan de rehabilitacin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras levantar el rgimen de rehabilitacin. Captulo IV De la Liquidacin Administrativa Artculo 343 Supuestos de la Liquidacin La liquidacin administrativa de los bancos, instituciones financieras, entidades de ahorro y prstamo y dems empresas sometidas a la regulacin de la presente ley, proceder cuando sea acordada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, una vez obtenida la opinin a que se refiere el artculo 235 de esta ley, en los siguientes supuestos: 1. Disolucin de la compaa, por decisin voluntaria de sus accionistas, siempre que dicha sociedad, se encuentre en condiciones que permitan a sus depositantes y acreedores obtener la devolucin de sus haberes; 2. Como consecuencia de la revocatoria de la autorizacin de funcionamiento, en caso de reiteradas infracciones a disposiciones legales que pongan en peligro la solvencia de la institucin

financiera, y de las cuales puedan derivarse perjuicios significativos para sus depositantes y acreedores; 3. Cuando en el proceso de estatizacin, intervencin o rehabilitacin ello se considere conveniente. Cuando en el proceso de intervencin, rehabilitacin o liquidacin de las instituciones financieras que conforman el grupo financiero, se considere conveniente la liquidacin de las empresas relacionadas a ese grupo financiero, no se requerir la opinin prevista en el encabezado de este artculo. Artculo 344 Prelacin en el pago de las obligaciones Cuando ocurra la liquidacin de un banco o institucin financiera, se pagarn sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Las acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y jubilados del banco o institucin financiera sujeta a liquidacin, las personas naturales mayores de 55 aos y las acreencias a nombre de los nios, nias o adolescentes. 2. Los ttulos hipotecarios, los crditos hipotecarios y privilegiados, en el orden y con la preferencia que establezcan las leyes. 3. Las cuentas de ahorro y dems instrumentos financieros a la vista, as como los depsitos a plazo, pertenecientes a personas naturales. 4. Las acreencias a favor del Poder Pblico. 5. Las acreencias de los rganos y entes de la administracin central y descentralizada. 6. Las dems obligaciones en el orden que establezcan las leyes. Artculo 345 Prelacin para personas jurdicas vinculadas Los recursos que se obtengan de la liquidacin de una persona jurdica vinculada, se utilizarn para pagar sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Las acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y jubilados de la empresa sujeta a liquidacin y las acreencias a nombre de los nios, nias o adolescentes. 2. Los crditos privilegiados, crditos hipotecarios en el orden y con las preferencias que establezcan las leyes. 3. Las acreencias del Poder Pblico y las obligaciones a favor del ente intervenido, en liquidacin o estatizacin del grupo financiero al cual se encuentra relacionada. 4. Las acreencias de los rganos y entes de la administracin central y descentralizada. 5. Las dems obligaciones que establezcan las leyes. Artculo 346 Ente Liquidador En todo caso en que se proceda a la liquidacin de un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera o sus empresas relacionadas, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria ejercer las funciones atribuidas a los liquidadores.

La liquidacin de un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera o empresa relacionada no podr exceder del plazo de un ao, contado a partir de la fecha en que se acuerde dicha medida; sin perjuicio de lo previsto para los activos que permanezcan en el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Dichas funciones podrn ser delegadas por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria en las personas naturales o jurdicas que estime convenientes. Artculo 347 Normas de liquidacin El Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria establecer mediante resolucin dictada al efecto y con sujecin a lo pautado en este ttulo, las normas mediante las cuales deber procederse a la liquidacin de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y empresas relacionadas. En las citadas normas se establecer la forma y contenido del correspondiente balance de liquidacin, el cual servir de base para evaluar el avance del proceso, deber establecer los procedimientos conforme a los cuales se efectuar la correspondiente calificacin de crditos, as como cualquier medida pertinente, incluyendo la posibilidad de traspasar a otros bancos, entidades de ahorro y prstamo, u otras instituciones financieras, aquellos saldos de depsitos, cuentas y otros pasivos del ente en liquidacin, que no fuesen reclamados por sus titulares, durante el perodo que se fije al efecto. Asimismo, se establecern los mecanismos para el traspaso de los activos y pasivos del ente en liquidacin a otra institucin financiera mediante las modalidades que al efecto fije. Dichas normas debern prever, que quien ejerza las funciones atribuidas a los liquidadores, mensualmente ponga a disposicin de los acreedores de la institucin financiera o empresa de que se trate, informacin adecuada y actualizada sobre el estado y desarrollo de la respectiva liquidacin. Artculo 348 Rgimen de administracin y enajenacin El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, establecer el rgimen de administracin y enajenacin de los activos del banco, institucin financiera o personas jurdicas vinculadas bajo rgimen de liquidacin, que sea ms acorde con las caractersticas de cada categora de bienes. Igualmente, a los fines de salvaguardar el valor de los activos de los bancos, instituciones financieras y personas jurdicas vinculadas sometidas a la medida de liquidacin y el cumplimiento de las obligaciones derivadas de la presente Ley u otras leyes, realizar todas las operaciones econmicas y financieras que le estn permitidas en esta Ley hasta tanto se proceda a su enajenacin o liquidacin, segn sea el caso, previa opinin vinculante del Consejo Superior. Artculo 349 Tratamiento especial para bienes muebles Los bienes muebles en estado de obsolescencia o depreciados contablemente podrn ser enajenados bajo cualquier modalidad, sin necesidad de avalo. TTULO V DE LA REGULACIN DE LA EMERGENCIA FINANCIERA Artculo 350 De la Emergencia Financiera El Presidente de la Repblica, en Consejo de Ministros, podr decretar la emergencia financiera cuando todo o gran parte del sistema de bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems

instituciones financieras, presenten problemas de prdidas de capital, liquidez, solvencia o desviaciones administrativas, que afecten gravemente el normal funcionamiento del sistema de pagos, la estabilidad del sistema financiero y la seguridad econmica del pas, o por cualquier otra causa establecida en la ley orgnica sobre Estados de Excepcin. TTULO VI DE LAS SANCIONES Y DE LOS RECURSOS Captulo I De las Sanciones Administrativas Seccin primera Disposiciones Generales Artculo 351 Principios Sancionatorios Las sanciones administrativas a que se refiere la presente ley, se adoptarn siguiendo los principios de legalidad, tipicidad, racionalidad, proporcionalidad e irretroactividad. Artculo 352 Procedimiento Sancionatorio El procedimiento sancionatorio se iniciar por decisin del Superintendente, pero el mismo podr delegar dicha potestad, en el funcionario o funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras que determine. Sin embargo, la decisin de imponer o no una sancin slo podr ser realizada por el Superintendente o quien haga sus veces. Artculo 353 Prescripcin de las Acciones Las acciones tendentes a sancionar las contravenciones sealadas en esta ley prescribirn en el plazo de cinco aos contados a partir de la notificacin respectiva por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 354 Ley Supletoria Para la aplicacin de las sanciones administrativas se seguir el procedimiento establecido en la ley de la materia de procedimientos administrativos, debiendo tomarse en cuenta las circunstancias agravantes o atenuantes. Cuando se constate la concurrencia de diferentes hechos que constituyan infracciones conforme a la Ley, se aplicar la sancin correspondiente al hecho ms grave, aumentada en la mitad. Artculo 355 Agravantes Se considerarn como agravantes, entre otras: 1. La magnitud de la infraccin; 2. Su incidencia en la confianza del sistema bancario o en el desenvolvimiento del mismo; 3. Su repercusin en el pblico; 4. La afectacin de los servicios bancarios; 5. La reincidencia; 6. La premeditacin; 7. La obstaculizacin de las investigaciones de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 8. Hacer participar o utilizar a otras instituciones financieras; 9. Cometer la falta para ejecutar u ocultar otra falta;

10. Cualquier otra circunstancia debidamente motivada, que a juicio del Superintendente, se considere como agravante de la falta cometida. Artculo 356 Atenuantes Se considerarn como atenuantes, entre otras: 1. La aceptacin de la comisin de la falta; 2. La correccin por iniciativa propia de la misma; 3. El tomar medidas para contrarrestar los efectos de la falta cometida; 4. El establecimiento de medidas preventivas que impidan la reincidencia o la comisin de nuevas faltas; 5. Cualquier otra circunstancia debidamente motivada, que a juicio del Superintendente, se considere como atenuante de la falta cometida. Artculo 357 Plazo de Pago Las sanciones pecuniarias establecidas en este Ttulo, debern ser canceladas dentro del plazo de quince das hbiles bancarios, contados a partir de su notificacin. En caso de mora, en el pago de dichas cantidades, se causarn intereses calculados a la tasa que fija mensualmente el Banco Central de Venezuela de conformidad con el Cdigo Orgnico Tributario. Una vez cancelada la multa, el sancionado deber remitir al Ministerio del Poder Popular con Competencia en materia de Economa y Finanzas el da hbil bancario siguiente al pago, la planilla de liquidacin a los fines de proceder a expedir el correspondiente certificado de liberacin. Artculo 358 Competencia del Superintendente Corresponde al Superintendente aplicar las sanciones administrativas sealadas en la presente ley. Artculo 359 Prerrogativas Procesales Las Planillas de Liquidacin de pago tienen la cualidad de ttulo ejecutivo, y al ser presentadas en juicio sern suficientes para la prctica de embargos de bienes. El Ministerio del Poder Popular con Competencia en materia de Economa y Finanzas, podr delegar el cobro de aquellas multas insolutas, siguiendo el procedimiento de cobro por va ejecutiva establecido en el Cdigo de Procedimiento Civil. Seccin segunda De las Faltas contra la Confianza Pblica Artculo 360 Del uso y aprovechamiento de las denominaciones y operaciones de intermediacin financiera Sern sancionados con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) del capital mnimo exigido a los bancos universales: 1. Quienes usen en su firma, razn social, marca, lema o denominacin comercial las palabras Banco, Banco Comercial, Banco Hipotecario, Banco Universal, Banco Mltiple, Banco de Inversin, Banco de Desarrollo, Banco de Segundo Piso, Sociedad o Institucin Financiera, Grupo o Consorcio Financiero, Sociedad de Capitalizacin, Arrendadora Financiera, Fondo

del Mercado Monetario, Fondos de Participacin, Fondo de Activos Lquidos, "Entidad de Ahorro y Prstamo, Casa de Cambio, Instituto de Crdito, Emisora de Tarjeta de Crdito, y Operadores Cambiarios Fronterizos, o trminos afines o derivados de dichas palabras, o abreviaturas o equivalentes en su traduccin a otros idiomas distintos al castellano, sin estar autorizados para ello de acuerdo a esta ley, sin perjuicio que se tomen las medidas que sean procedentes; 2. Los que sin utilizar los nombres mencionados anteriormente induzcan al pblico, por medios directos o indirectos, a considerarlos como intermediarios financieros; 3. Quienes realicen operaciones de intermediacin, sin tener el permiso para ello, sin perjuicio de otras acciones legales que correspondan; 4. Los que utilicen informacin privilegiada en su propio provecho o de terceros. A los fines establecidos en este artculo las Notaras y las distintas oficinas de Registros Subalternos, Mercantiles y de la Propiedad Industrial, se abstendrn de autenticar o registrar cualquier nombre, marca, lema comercial o logotipo que contenga alguna de las expresiones antes sealadas, salvo que la solicitud provenga de alguna de las instituciones o empresas debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 361 De los servicios y operaciones ofrecidas, efectuadas o publicadas en contravencin de la normativa Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y casas de cambio, sern sancionados con multa desde el cero coma cinco por ciento (0,5%) hasta el uno por ciento (1%) de su capital pagado, cuando: 1. Realicen operaciones de intermediacin sin cumplir todos los requisitos exigidos para ellas por las normas vigentes; 2. Induzcan en error al pblico o a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con informaciones u omisiones; 3. Se presenten pblicamente como fusionadas o como parte de otro grupo financiero sin haber sido autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 4. No informen a sus depositantes cules son las operaciones que no estn amparadas por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria; 5. Ofrezcan instrumentos de captacin sin que tengan las caractersticas que se les atribuyen en la oferta; 6. Realicen campaas publicitarias en contravencin de la normativa prudencial dictada al efecto por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 7. Publiquen en sus estados financieros informaciones inexactas o bajo rubros que no les correspondan; 8. Se nieguen a publicar nuevamente los balances con todas las correcciones ordenadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 9. Cesen o suspendan sin previa notificacin a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, alguno de los servicios ofrecidos al pblico. Artculo 362

Infracciones de los auditores externos y peritos avaluadores Los auditores externos y los peritos avaluadores que infrinjan las obligaciones que establece el artculo 195 de esta ley, sern sancionados con amonestacin escrita por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En caso de reincidencia en las infracciones, se aplicar multa de hasta el doble del monto de los honorarios profesionales cobrados o por cobrar a la respectiva institucin en ese ejercicio. Cuando la infraccin impida conocer razonablemente la verdadera situacin patrimonial de la institucin, la multa ser de hasta cuatro veces el monto de los honorarios profesionales cobrados o por cobrar a ese banco y el auditor externo de que se trate ser excluido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras del Registro de Contadores Pblicos en el ejercicio independiente de la profesin a que se refiere el numeral 23 del artculo 235 de esta ley, por un lapso de hasta diez aos, independientemente de las sanciones penales a que hubiere lugar, conforme las disposiciones de esta ley. Seccin tercera De las Faltas contra la Buena Administracin Artculo 363 Del incumplimiento a la Normativa de Control Interno, de Inversiones y Operaciones, de Contabilidad, y de las obligaciones previstas en otras Leyes Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y casas de cambio, sern sancionados con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado cuando: 1. No hayan dictado normas internas que regulen la ejecucin de las operaciones de intermediacin; o el control de las mismas; o no realicen las funciones de supervisin necesarias, o que no los mantengan actualizados. 2. En su carcter de Coordinador de un Grupo Financiero no suministre la Declaracin Institucional prevista en el artculo 167 de esta Ley, o lo haga de manera incompleta o inexacta. 3. No hayan delimitado la competencia de sus funcionarios o no cumplan con las normas de control interno. 4. Incumplan las obligaciones legales y contractuales en materia de inversin de los recursos del fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, previstas en el Ttulo I de esta ley. 5. Infrinjan las limitaciones y prohibiciones previstas en esta ley, o con la normativa prudencial que dicte el Banco Central de Venezuela o la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 6. Incurran en errores, omisiones o irregularidades en los asientos del registro establecido en el artculo 55 de esta ley. 7. Utilicen o modifiquen sin la autorizacin previa de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras los modelos de contratos de fideicomiso, mandato, comisin u otros cargos de confianza, conforme a lo previsto en el artculo 56 de esta ley. 8. Infrinjan el Cdigo de Cuentas, y dems normas e instrucciones de carcter contable que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. La sancin se elevar hasta el uno por ciento (1%) si la infraccin impidiese conocer la verdadera situacin patrimonial de la empresa.

9. Desvirten la naturaleza de alguna de las operaciones de intermediacin financiera, dndole un sentido distinto al que est establecido en la normativa prudencial dictada por el Banco Central de Venezuela, o la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 10. Realicen operaciones, aparentemente aisladas, cuya concatenacin lgica indique la voluntad de simular operaciones o evadir regulaciones del Banco Central de Venezuela o la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En caso de utilizar a otras instituciones financieras se elevar la multa en un cuarenta por ciento (40%). 11. Mantengan una relacin patrimonio-activo por debajo del porcentaje indicado en el artculo 17 de esta ley, o tengan su capital social en monto inferior al determinado, conforme a esta ley, y no acaten o incumplan las instrucciones que le imparta la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras para restablecer la situacin infringida, sin perjuicio de la aplicacin de las medidas administrativas previstas en el Captulo IV del Ttulo II de esta ley. 12. Infrinjan los artculos 80, 89, 103, 109, 115, 116, 125, 129, 130, 138, 139 y 141 de esta ley. 13. Faciliten la salida o legitimacin de divisas obviando las regulaciones respectivas, sin perjuicio de las acciones a que hubiere lugar. 14. Los bancos universales y comerciales que no mantengan el porcentaje de colocaciones establecido vlidamente por el Ejecutivo Nacional para un sector econmico especfico. Artculo 364 Negativa de Suministrar Informacin o Acatar las Medidas Impuestas Cuando se compruebe que los actos a que se refieren los artculos 371 y 375 de esta ley, ocurrieren por culpa grave de directores, administradores, apoderados, o gerentes de reas del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera o casa de cambio u otro ente sometido al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el ente ser sancionado con multa desde el cero coma cinco por ciento (0,5%) hasta el uno por ciento (1%) de su capital pagado. Artculo 365 Otorgamiento Indebido de Crditos El miembro de la junta administradora, director, administrador, o gerente de rea de un banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera que apruebe crditos o inversiones de cualquier clase en contravencin a lo dispuesto en esta ley, o las disposiciones o instrucciones dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, cuando la institucin presenta, segn informe de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras que haya sido debidamente notificado a dicha institucin, elevados ndices de inmovilizacin de su activo, de manera que se agrave su situacin financiera y sea objeto de intervencin, ser sancionado con inhabilitacin para el ejercicio de la actividad bancaria por un lapso de hasta diez (10) aos. Artculo 366 Sanciones a las Emisoras de Tarjetas de Crdito y los Almacenes Generales de Depsitos Las empresas emisoras de tarjetas de crdito y los almacenes generales de depsitos que infrinjan las disposiciones a que se refiere el artculo 2 de esta ley, sern sancionadas con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado. Artculo 367 Sanciones a las Oficinas de Representacin Las Oficinas de Representacin que infrinjan las disposiciones previstas en el Ttulo I de esta ley o las disposiciones que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras sern sancionados con amonestacin escrita.

En caso de faltas graves o de reincidencia en las infracciones, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras proceder a revocar la autorizacin de funcionamiento. Artculo 368 De la Responsabilidad Personal en la Emergencia Financiera Los interventores, administradores, liquidadores y funcionarios que incumplan las obligaciones previstas en el Ttulo V de esta ley, sern sancionados con multa equivalente de setecientas unidades tributarias (700 U.T.) a un mil cuatrocientas unidades tributarias (1400 U.T.) Seccin IV De las Faltas contra la Funcin Pblica Artculo 369 Incumplimiento a la Normativa Legal Referente a las Obligaciones para con la Superintendencia Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas sujetas a esta ley, sern sancionados con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado cuando: 1. Sin causa justificada, dejaren de suministrar en la oportunidad que les seale la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, o no suministraren la informacin, informes, documentos y dems datos, a que se refieren los artculos 249, 250, 251 y 252 de esta ley, o lo haga de manera incompleta. La multa se aumentar en un diez por ciento (10%) de su monto por cada da de retraso en la consignacin de la informacin debida; 2. Proporcionen datos por medios informticos, electrnicos o magnticos diferentes al solicitado o establecido previamente por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 3. Los entes que impidan u obstaculicen las labores de inspeccin, supervisin, vigilancia y control a que se refiere el artculo 213 de esta ley o que no acaten o incumplan las medidas adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras con base en lo dispuesto en el Captulo IV, Ttulo II de esta ley; 4. No preparen oportunamente la documentacin que deben suministrar durante las inspecciones que realiza la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; 5. Los sujetos obligados al pago del aporte establecido en el Ttulo II de esta ley que, sin causa justificada, no suministraren en la oportunidad que aqulla les seale, la informacin solicitada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras con base en lo dispuesto en el artculo 270 de esta ley; 6. Quienes efecten operaciones que requieran procedimientos de aprobacin por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sin que la misma los hubiese terminado completamente o decidido. Artculo 370 Obstaculizacin de las funciones de la Superintendencia Las personas naturales que impidan u obstaculicen las labores de inspeccin, supervisin, vigilancia y control a que se refiere el artculo 213 de esta ley, o que no acaten o incumplan las medidas adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sern sancionados con multa de hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior, por concepto de remuneracin. En caso que el infractor no hubiere percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la multa ser equivalente a cuarenta salarios mnimos, establecidos para los trabajadores urbanos. Artculo 371

Negativa a suministrar informacin durante las inspecciones El presidente, accionistas, directores, administradores, comisarios y dems empleados y funcionarios del banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera, casa de cambio u otra empresa sometida al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, que sin causa justificada dejare de suministrar en la forma y lapso sealado, la informacin o documentacin requerida durante una visita de inspeccin, sern sancionados con multa de hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior, por concepto de remuneracin recibida de la respectiva institucin financiera. En caso que el infractor no hubiere percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la multa ser equivalente a cuarenta salarios mnimos establecidos para los trabajadores urbanos. Artculo 372 Falta de Pago del Aporte al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria Los sujetos obligados al pago del aporte establecido en el Ttulo III de esta ley, que incumplan con lo dispuesto en el artculo 296 de esta ley sern sancionados con multa de hasta el cuarenta por ciento (40%) del monto de los aportes que no efectuaran oportunamente. Artculo 373 Responsabilidad Personal por Falta de Pago del Aporte al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria La junta administradora de los sujetos obligados al pago del aporte establecido en el Ttulo III de esta ley, as como el director, administrador, o gerente a quienes en razn de sus atribuciones les corresponda ordenar o tramitar los aportes al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, y no lo hicieren, sern sancionados con multa de hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior por concepto de remuneracin correspondiente a la posicin o cargo por el cual debi ordenar o tramitar los aportes. En caso de que el infractor no hubiere percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la multa ser equivalente a cuarenta salarios mnimos establecidos para los trabajadores urbanos. Artculo 374 Negativa a suministrar informacin Los accionistas, directores, administradores, auditores, comisarios y dems empleados y funcionarios de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casa de cambio y dems personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, as como los interventores y liquidadores, que sin causa justificada debidamente razonada, no suministraren o se negaren a suministrar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las informaciones y documentos que sta le requiera, sern sancionados con multa de hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior por concepto de remuneracin correspondiente a la posicin o cargo por el cual debi dar la informacin. En caso de que el infractor no hubiere percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la multa ser equivalente a cuarenta salarios mnimos establecidos para los trabajadores urbanos. Artculo 375 Incumplimiento de medidas En igual sancin a la prevista en el artculo anterior incurrirn los directores, administradores, apoderados, gerentes, funcionarios o empleados que no acaten o incumplan las medidas adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras con base en lo dispuesto en el artculo 237 y en el Captulo IV, Ttulo II, de esta ley. Captulo II De las Sanciones Penales Artculo 376 Fuerza Probatoria

Cuando de las diligencias que practique la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en los procedimientos de su competencia, se pueda presumir la comisin de alguno de los ilcitos contemplados en la presente Ley, se notificar inmediatamente al Ministerio Pblico, a fin que se proceda a iniciar la averiguacin correspondiente; sin perjuicio de las sanciones administrativas que pueda imponer la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Los elementos que en el ejercicio de sus funciones, recabe la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, incluida la prueba testimonial, tendrn la fuerza probatoria que les atribuyan las leyes adjetivas, mientras no sean desvirtuadas en el debate judicial. Sin embargo, el tribunal competente, de oficio o a instancia de alguna de las partes, examinar nuevamente a los testigos que hayan declarado ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En caso de que, pedida la ratificacin judicial de la prueba testimonial, sta no fuere hecha, dicha prueba podr ser apreciada, en conjunto, como indicio. Artculo 377 Captacin Indebida Sern sancionados con prisin de ocho a diez aos, quienes sin estar autorizados, practiquen la intermediacin financiera, crediticia o la actividad cambiaria, capten recursos del pblico de manera habitual, o realicen cualesquiera de las actividades expresamente reservadas a las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 378 Aprobacin Indebida de Crditos Los miembros de la junta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados de un banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera que aprueben crditos de cualquier clase en contravencin a lo previsto en los numerales 1), 2), 3) y 8) del artculo 185 de esta ley, en perjuicio del banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera de que se trate, sern penados con prisin de ocho a diez aos. En el caso de aprobacin de crditos, se exceptan las operaciones interbancarias a que se refiere el artculo 186 de esta ley. Con la misma pena sern castigados quienes, a sabiendas de las limitaciones sealadas en el encabezado de este artculo, reciban los crditos aqu previstos en detrimento del banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera. Artculo 379 Apropiacin o Distraccin de Recursos Los miembros de la junta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados de un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio que se apropien o distraigan en provecho propio o de un tercero, los recursos del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, cuyo depsito, recaudacin, administracin o custodia tengan por razn de su cargo o funciones, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 380 Fraudes Documentales Quien forje, adultere o emita documentos de cualquier naturaleza o utilice datos falsos, con el propsito de cometer u ocultar fraudes en cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, ser castigado con prisin de nueve a once aos. Artculo 381 Informacin Falsa para realizar Operaciones Bancarias Quienes a los efectos de celebrar operaciones bancarias, financieras, crediticias o cambiarias, presenten, entreguen o suscriban, balances, estados financieros, y en general, documentos o recaudos de cualquier clase que resulten ser falsos, adulterados o forjados, o que contengan

informacin o datos que no reflejen razonablemente su verdadera situacin financiera, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Con la misma pena sern castigados, los miembros de la junta administradora, directores, administradores o empleados de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, que conociendo la falsedad de los documentos o recaudos antes mencionados aprueben las referidas operaciones. Artculo 382 Informacin Financiera Falsa Quien elabore, suscriba, autorice, certifique, presente o publique cualquier clase de informacin, balance o estado financiero que no refleje razonablemente la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica o financiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, ser castigado con prisin de ocho a diez aos. En caso de que, con base en dicha informacin el banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, realice el reparto o el pago de dividendos, la sancin se aumentar en un tercio de la misma. Se aumentar en dos tercios la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando se omitiere la medida de suspensin del reparto o el pago de dividendos, dictada por parte de cualquier organismo supervisor. Artculo 383 Simulacin de Reposicin de Capital Los socios y los miembros de las juntas directivas de los entes regidos por esta ley, que realicen la capitalizacin de dichos entes mediante suscripcin simulada o recproca de acciones, aun cuando sea por interpuestas personas, sern penados con prisin de nueve a once aos. Artculo 384 Incumplimiento de los Auditores Externos Los auditores externos que suscriban, certifiquen, adulteren, falsifiquen o suministren un dictamen que no refleje la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Se aumentar en dos tercios la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando la persona que incurra en la conducta indicada en el encabezamiento de este artculo, no se encuentre inscrito en el registro de contadores pblicos que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Artculo 385 Incumplimiento de los Peritos Avaluadores Los peritos avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren dictamen mediante el cual no se refleje el valor razonable de realizacin o de mercado de los bienes, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 386 Oferta Engaosa Los miembros de la junta administradora, directores, administradores o empleados de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, que participen en cualquier acto que conduzca a la oferta engaosa de los instrumentos de captacin a que se refiere el numeral 5) del artculo 361 de esta ley, sern penados con prisin de ocho a diez aos.

Artculo 387 Responsabilidad en el Fideicomiso Los miembros de la junta administradora, directores, administradores o empleados del ente fiduciario que en perjuicio del fideicomitente o beneficiario, le dieren al fondo fiduciario a su cargo una aplicacin diferente a la destinada, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 388 Contravenciones Contractuales Los miembros de la junta administradora, directores, administradores o empleados de la institucin financiera que incumplan con las estipulaciones contenidas en el contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza producindole al beneficiario o fideicomitente, mandante o comisionante un perjuicio o dao irreparable en su patrimonio sern castigados con pena de prisin de nueve a once aos. Se aumentar la pena prevista en este artculo en un tercio, cuando la institucin financiera utilice los fondos del fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza para fines contrarios a los previstos en las leyes, o a las instrucciones o medidas dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, aun cuando las mismas estn autorizadas por el cliente o contenidas en el respectivo contrato. Artculo 389 Informacin Falsa en el Fideicomiso Los miembros de la junta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados del ente fiduciario que falsearen datos o efecten declaraciones falsas sobre los beneficios del fondo fiduciario sorprendiendo la buena fe de terceros, inducindoles a suscribir el contrato de fideicomiso, sern penados con prisin de tres a ocho aos. Artculo 390 Ocultamiento de Informacin en la Declaracin Institucional Los miembros de la junta administradora, directores o administradores del banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera que funja como Coordinador de un Grupo Financiero, que oculten o presenten informaciones falsas relevantes para la Declaracin Institucional prevista en el artculo 167 de esta ley, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 391 Revelacin de Informacin Los miembros de la junta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados del banco, institucin financiera o casa de cambio, o cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, que en beneficio propio o de un tercero utilicen, modifiquen, revelen o difundan datos reservados de carcter confidencial que se hallen registrados en medios escritos, magnticos o electrnicos, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Con la misma pena sern sancionados los miembros de la junta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, o cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud de la presente ley, que sin justa causa destruya, altere o inutilice datos, programas o documentos escritos o electrnicos. Artculo 392 Fraude Electrnico Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo de lucro, efecte una transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en perjuicio del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser penado con prisin de ocho a diez aos.

Con la misma pena sern castigados los miembros de la junta administradora, directores, administradores o empleados del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, que colaboren en la comisin de las transferencias antes mencionadas. Artculo 393 Apropiacin de Informacin de los Clientes Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se apodere o altere documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal remitido por un banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser penado con prisin de ocho a diez aos. Artculo 394 Apropiacin de Informacin por Medios Electrnicos Quien utilice los medios informticos o mecanismo similar, para apoderarse, manipular o alterar papeles, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento que repose en los archivos electrnicos de un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, perjudicando el funcionamiento de las empresas regidas por esta ley o a sus clientes, ser penado con prisin de ocho a diez aos. Artculo 395 Difusin de Informacin Falsa Las personas naturales o jurdicas que difundan noticias falsas o empleen otros medios fraudulentos capaces de causar distorsiones al sistema bancario nacional que afecten las condiciones econmicas del pas, sern penados con prisin de nueve a once aos. Artculo 396 Pena Accesoria Las personas condenadas mediante sentencia definitivamente firme, por delitos castigados de conformidad con esta ley, quedarn inhabilitadas para el desempeo de cargos en bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y casas de cambio, por un lapso de diez aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena correspondiente. Artculo 397 Falso Testimonio Las personas que en el curso de un procedimiento instruido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras incurran en falso testimonio, sern castigados conforme a lo previsto en el Cdigo Penal para los delitos contra la Administracin de Justicia. Captulo III De los Recursos y del Procedimiento Administrativo en Materia Bancaria Seccin Primera Seccin 1.01 De los Recursos Artculo 398 Recurso Administrativo Contra las decisiones del Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras slo cabe ejercer, en va administrativa, el recurso de reconsideracin. En todo caso, para acudir a la va contencioso administrativa no es necesario interponer el recurso de reconsideracin. Artculo 399 Recurso Contencioso

Las decisiones del Superintendente sern recurribles por ante la Corte Primera de lo Contencioso Administrativo, dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes a la notificacin de la decisin del Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras o de aqulla mediante la cual se resuelva el recurso de reconsideracin, si ste fuere interpuesto. Seccin Segunda Del Procedimiento Administrativo en Materia Bancaria Artculo 400 Medidas Provisionales La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, durante la sustanciacin del procedimiento administrativo, podr adoptar provisionalmente las medidas administrativas establecidas en esta ley, necesarias y adecuadas para asegurar la eficacia de la resolucin definitiva, si existieren elementos de juicio suficientes para ello. Las medidas provisionales podrn ser modificadas o revocadas durante la tramitacin del procedimiento, de oficio o a instancia del interesado, cuando hayan cambiado las circunstancias que justificaron su adopcin. Artculo 401 De la Notificacin Los actos administrativos de cualquier naturaleza emanados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, salvo los publicados en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, sern consignados en la sede principal de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, y dems empresas sometidas a su supervisin; y surtir plenos efectos una vez que conste la seal de recepcin por el ente involucrado o la parte interesada. En el caso de los bancos e instituciones financieras regionales, los mismos podrn sealar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, una direccin de correspondencia distinta a su domicilio principal, siempre y cuando la misma se encuentre ms cercana al rea Metropolitana de Caracas. Artculo 402 Notificacin y Lapsos Una vez iniciado el procedimiento administrativo, se notificar al ente involucrado o a la persona interesada conforme a las previsiones establecidas en la Ley de la materia de procedimientos administrativos. Dentro de los ocho das hbiles bancarios siguientes a la notificacin, la persona interesada o el ente involucrado podrn presentar sus alegatos y argumentos. La Superintendencia resolver el procedimiento dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito de descargos. Artculo 403 Lapsos del Recurso de Reconsideracin El recurso de reconsideracin, podr ser interpuesto dentro de los diez das hbiles bancarios siguientes a la notificacin o publicacin de la resolucin. La Superintendencia resolver el recurso de reconsideracin dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito. Artculo 404 Plazo para el Recurso Contencioso Si la persona o el ente involucrado ha interpuesto el recurso de reconsideracin a que se refiere el artculo anterior, slo podr acudir a la va jurisdiccional, dentro de los cuarenta y cinco das

continuos siguientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando ste no haya sido resuelto oportunamente en el plazo establecido en esta ley. Artculo 405 Naturaleza de las Medidas Administrativas No se considerarn sanciones administrativas aquellas medidas preventivas, dictadas para corregir fallas, errores u omisiones en las operaciones de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, u otras instituciones financieras, previstas en los artculos 242, 243 y 244 de esta ley. Artculo 406 Cmputo de Trminos Los trminos o plazos previstos en esta ley, se contarn a partir del da siguiente de las publicaciones o notificaciones. Si su vencimiento ocurre en un da no laborable, el acto se realizar el primer da laborable siguiente. TTULO VII DE LA EMERGENCIA FINANCIERA Captulo I De la Emergencia Financiera Artculo 407 Del Decreto de Emergencia Financiera De conformidad con la Constitucin de la Repblica, el Decreto que declare la emergencia financiera ser presentado, dentro de los ocho das siguientes despus de haber sido dictado a la Asamblea Nacional o a la Comisin Delegada para su consideracin y aprobacin, y a la Sala Constitucional del Tribunal Supremo de Justicia. Dichos entes debern pronunciarse en un plazo no mayor de dos das hbiles. Artculo 408 De la Junta de Regulacin Financiera Durante la vigencia del Decreto que declare la emergencia financiera, el sistema de bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras ser regido por una Junta de Regulacin Financiera integrada por cinco miembros: el Ministro del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas quien la presidir, el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y una persona designada por el Presidente de la Repblica quien actuar como Director Ejecutivo. Para que la Junta pueda sesionar vlidamente, se requiere la presencia de su presidente o de quien haga sus veces y de al menos dos miembros. Las decisiones de la Junta sern tomadas por el voto favorable, de por lo menos, tres de sus miembros. La Junta de Regulacin Financiera crear una Secretara, a cargo del Director Ejecutivo, la cual se encargar principalmente de llevar el control de las Actas de las reuniones respectivas; as como de los anexos que soportan los asuntos sometidos a su consideracin. El Director Ejecutivo, estar facultado para certificar la totalidad o parte del contenido de las referidas Actas, sin perjuicio de que el Presidente de la Junta pueda realizar eventualmente esa funcin. Cualquier otro miembro de la Secretara, ser designado de entre los funcionarios de cualesquiera de los entes que conforman la Junta de Regulacin Financiera, y sus servicios sern ad-honorem, por lo que no podrn recibir remuneracin alguna distinta a la que le corresponda por el cargo que ocupe dentro de la Administracin Pblica. Artculo 409 Atribuciones de la Junta de Regulacin Financiera

Durante la vigencia del Decreto que declare la emergencia financiera, la Junta prevista en el artculo anterior ejercer las atribuciones del Consejo Superior. Igualmente, asumir las funciones de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras previstas en el artculo 210 numerales 4) y 5) de esta ley. Adicionalmente, la Junta de Regulacin Financiera tendr las siguientes atribuciones: 1. Dictar las polticas generales en materia financiera, en las reas de su competencia; 2. Evaluar y acordar la adquisicin por parte del Estado de las acciones que conforman el capital social de las empresas que conforman el grupo financiero, segn lo contemplado en esta ley; 3. Designar y remover a los administradores o directores de las instituciones financieras que hayan pasado al control del Estado, o que se encuentren en rehabilitacin; as como los interventores y liquidadores de las instituciones, cuya intervencin y liquidacin haya sido acordada por la Junta de Regulacin Financiera, solicitar la informacin que estime pertinente, as como aprobar los planes de intervencin, rehabilitacin y liquidacin de los bancos, entidades de ahorro y prstamo u otras instituciones financieras; as como fijarles su remuneracin; 4. Establecer las normas para la recuperacin de crditos de bancos, entidades de ahorro y prstamo, e instituciones financieras en situacin especial, intervenidos, en liquidacin, estatizados o en rehabilitacin; 5) Designar los apoderados judiciales y extrajudiciales de la Junta de Regulacin Financiera y fijar sus honorarios, los cuales sern pagados por el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas; 6) Fijar la dieta del Director Ejecutivo, la cual ser pagada por el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas. Artculo 410 Suministro de Informacin La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y los entes econmicos y financieros del sector pblico, darn a la Junta de Regulacin Financiera toda la informacin y el apoyo tcnico que sta les requiera. Artculo 411 Revocatoria del Decreto de Emergencia Financiera El Decreto que declare la emergencia financiera ser revocado por el Presidente de la Repblica, en Consejo de Ministros, cuando se considere que han cesado las causas que lo motivaron. Seccin Primera Del Rgimen Extraordinario de Auxilios Financieros Artculo 412 De la Asistencia del Banco Central de Venezuela En el supuesto que los requerimientos de fondos para controlar la emergencia financiera alcancen el setenta y cinco por ciento (75%) del total de los recursos disponibles al efecto por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el Banco Central de Venezuela otorgar a ste la asistencia crediticia necesaria para asegurar la estabilidad del sistema financiero, previa calificacin por parte de la Junta de Regulacin Financiera de las instituciones identificadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Este procedimiento requerir que el Ejecutivo Nacional, por rgano del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas, solicite la aprobacin de la Asamblea Nacional, a la cual se le presentar un documento contentivo de la situacin detallada y de las medidas a ser adoptadas. La Asamblea Nacional deber decidir en un lapso mximo de cuarenta y ocho horas contadas a partir de la hora

de recibo de la solicitud, la asistencia que el Banco Central de Venezuela otorgue al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y este ltimo a los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras. Previo el otorgamiento por parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria de la asistencia financiera prevista en este artculo, los administradores y directores de las instituciones financieras debern ser removidos y la mayora accionaria de las instituciones financieras y de las empresas relacionadas, en la medida en que se determinen, deber ser transferida en propiedad al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. La Hacienda Pblica Nacional entregar al Banco Central de Venezuela los recursos otorgados. A estos efectos, los recursos necesarios para asumir fiscalmente tal asistencia crediticia se entregarn al Banco Central de Venezuela mediante la asignacin de los crditos correspondientes en el presupuesto del ejercicio fiscal siguiente al de aqul en el que dicha asistencia se otorg; y en el caso de que la situacin de las cuentas fiscales no permita la realizacin de esa asignacin presupuestaria, la Asamblea Nacional autorizar una emisin especial de ttulos de la deuda pblica nacional, en condiciones de mercado y con un vencimiento que no exceder de cinco aos, para ser entregados al Banco Central de Venezuela. Artculo 413 De los Auxilios Financieros La Junta de Regulacin Financiera podr autorizar al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el otorgamiento de auxilios financieros, a bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras que presenten problemas de prdidas de capital, liquidez o solvencia, con las garantas suficientes, siempre y cuando la institucin de que se trate no se encuentre comprendida en los supuestos que dan lugar a la intervencin o liquidacin, previstos en esta ley, y presenten previamente al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria un informe sobre el destino que darn a los auxilios solicitados. Artculo 414 Rgimen de los Auxilios Financieros Los plazos y condiciones de los auxilios financieros que se prestarn a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras de acuerdo con esta Seccin, sern fijados por la Junta de Regulacin Financiera, mediante normativa que se publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Artculo 415 Requisitos La Junta de Regulacin Financiera condicionar el otorgamiento del auxilio financiero al cambio total o parcial de los miembros de las juntas administradoras de quienes soliciten el auxilio. Tambin podr condicionar el auxilio financiero a la cesin, en favor de quien lo otorgue, de las acciones de la respectiva institucin financiera y de aqullas que integren el grupo financiero. La cesin de las acciones podr ser en garanta, con derecho a voto, o en plena propiedad, con o sin derecho de readquisicin. Artculo 416 Depsitos Interbancarios Los depsitos que con motivo de la emergencia financiera efecten instituciones financieras intervenidas en otras instituciones financieras, de conformidad con los convenios que stas celebren al efecto, requerirn la autorizacin de la Junta de Regulacin Financiera. Artculo 417 Adquisicin de Acciones Los inversionistas interesados, o los bancos, entidades de ahorro y prstamo, u otras instituciones financieras nacionales o extranjeras, podrn adquirir parcial o totalmente las acciones de un ente que haya sido auxiliado o que sea, mayoritariamente, propiedad de un ente pblico. La adquisicin deber ser autorizada por la Junta de Regulacin Financiera, visto el informe que presente la

Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, respecto a las garantas que en la negociacin se otorgarn a los derechos de los depositantes de la institucin de que se trate. Artculo 418 Del Pago de los Anticipos Las obligaciones del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, derivadas de los anticipos recibidos para atender los auxilios financieros otorgados con motivo de la emergencia financiera, tambin podrn ser pagadas mediante ttulos emitidos por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con un plazo de vencimiento no mayor de treinta aos, a una tasa de inters hasta por un mximo del cinco por ciento (5%), aplicable anualmente al saldo deudor por concepto de capital. Artculo 419 Tratamiento de los Anticipos El Banco Central de Venezuela y el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, establecern los trminos y modalidades conforme a los cuales efectuarn los ajustes que deban realizar como consecuencia de la aplicacin de las disposiciones del presente Captulo. Al efecto, en consideracin al plazo de la deuda establecido en el artculo anterior, con miras a restablecer el equilibrio financiero del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, ste, el Banco Central de Venezuela y el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Economa y Finanzas podrn acordar la forma y modalidad del pago, al valor presente a la fecha de la operacin, por parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria de las obligaciones que a favor del Banco Central de Venezuela mantiene dicho Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. El Banco Central de Venezuela someter a la Asamblea Nacional, el tratamiento que dar a la diferencia entre el valor nominal y el valor presente de las acreencias que mantiene en contra del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, a los efectos de su aprobacin. Artculo 420 Compensacin de Acreencias Quienes sean deudores primarios de instituciones financieras intervenidas, podrn cancelarlas dando en pago acreencias de las que fueren titulares primarios, contra la misma u otras instituciones financieras intervenidas, previa verificacin de los crditos por parte del interventor o la junta interventora. Al efecto, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, regular este procedimiento, mediante normativa prudencial que se publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Seccin segunda De las Empresas Relacionadas Artculo 421 De las Empresas Relacionadas A los efectos de este Captulo, se consideran empresas relacionadas con un banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera, adems de los grupos financieros sealados en los artculos 161, 162 y 163 de esta ley, las personas jurdicas, domiciliadas o no en la Repblica Bolivariana de Venezuela, a las que se refieren los literales a) y b) del numeral 7) del artculo 185 de esta ley. Artculo 422 Efectos de los Traspasos de Acciones La condicin de empresa relacionada, con base en la participacin accionaria referida en el artculo 161 de esta ley, no ser alterada o desvirtuada por los traspasos accionarios, a menos que las referidas operaciones sean aprobadas por la Junta de Regulacin Financiera, tomando en consideracin los elementos de juicio indicados en el artculo 20 de esta ley.

En todo caso, se presumen adquiridas por personas interpuestas, en propiedad o por causa de garanta, las acciones traspasadas a personas naturales o jurdicas que no tengan capacidad de pago suficiente o no puedan hacer constar el origen de los fondos invertidos en las operaciones. Artculo 423 Intervencin de Empresas Relacionadas La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras acordar la intervencin de las empresas relacionadas con las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin o estatizacin, con o sin cese de la intermediacin financiera, rehabilitacin, liquidacin, otorgamiento de auxilios o respecto de la cual se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos o cualquier otro mecanismo derivado de operaciones de salvamento bancario. A los efectos previstos en el presente artculo, no se requerir opinin de la Junta de Regulacin Financiera o del Banco Central de Venezuela, ni dar audiencia a la parte interesada. Corresponder a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, acordar la medida de liquidacin o suspensin de la medida de intervencin, cuando la misma se considere procedente, de conformidad con el informe presentado al efecto por el interventor. Corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras designar los interventores, y al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, los liquidadores que deban ser nombrados de conformidad con este artculo. En todo caso, deber designarse como interventor o liquidador, segn fuere el caso, a la persona que ejerza tal funcin en la institucin financiera principal del grupo financiero al cual est relacionada la respectiva empresa; o a la Junta Administradora respectiva, de ser el caso, cuando se trate de instituciones en rehabilitacin, estatizadas o que hayan recibido otorgamiento de auxilios financieros o respecto de la cual se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos o cualquier otro mecanismo derivado de operaciones de salvamento bancario. Artculo 424 Atribuciones de los Interventores Cuando se acuerden las intervenciones previstas en el artculo anterior, el interventor o la junta interventora tendr las facultades conferidas por el artculo 338 de esta ley. Seccin tercera De la Garanta de los Depsitos del Pblico Artculo 425 Normativa del Rgimen de Estatizacin o Intervencin Cuando las instituciones financieras presenten situaciones que requieran su control por parte del Estado, la Junta de Regulacin Financiera podr acordar su estatizacin o intervencin, con o sin cese de la intermediacin financiera. La Junta de Regulacin Financiera podr mediante normativa prudencial regular dicho rgimen de estatizacin o de intervencin. Artculo 426 Prelacin en el Pago Cuando se acuerde la intervencin con cese de la intermediacin financiera de un banco, entidad de ahorro y prstamo o cualquier otra institucin financiera, la Junta de Regulacin Financiera podr autorizar al interventor para que d prioridad al pago total o parcial de las acreencias o de los intereses, segn el caso, a favor de personas jubiladas o pensionadas y personas mayores de sesenta aos; la Junta de Regulacin Financiera podr acordar otras prioridades y dictar las normas correspondientes, tomando en cuenta los efectos negativos ocasionados a servicios pblicos esenciales, por la no disponibilidad de los fondos afectados por la intervencin. Artculo 427

De las auditoras Externas La Junta de Regulacin Financiera podr designar, por cuenta del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera, la firma de contadores pblicos que realizar las auditoras externas a las operaciones de las instituciones financieras. Seccin cuarta De las Garantas Artculo 428 Rgimen del Cobro de Acreencias Cuando a juicio de los administradores o interventores los crditos a favor de las instituciones financieras que pasen a ser propiedad de un ente pblico o que sean objeto de intervencin o estatizacin, as como de sus grupos financieros y empresas relacionadas, no estn suficientemente garantizados, se conceder un plazo al deudor para que otorgue garanta suficiente, de quince das continuos prorrogables por un lapso igual y por una sola vez, contado a partir de la notificacin. Estos crditos podrn ser objeto de prrrogas o renovaciones en el caso de que los deudores efecten abonos a capital y siempre que constituyan garantas reales o personales, fianzas de instituciones financieras o de empresas de seguros de reconocida solvencia, suficientes para asegurar sus obligaciones. De no proceder el deudor conforme se indica, se declarar el crdito como de plazo vencido y se proceder de acuerdo con lo previsto en la Seccin V del presente Captulo. Seccin quinta De los Procedimientos Artculo 429 Del Rgimen Procesal Las acciones de cobro que intenten las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio financiero, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos en razn de la emergencia financiera contra sus deudores, las empresas relacionadas con el grupo financiero o las personas interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento de la va ejecutiva previsto en el Cdigo de Procedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin de hipotecas o prendas. El ente accionante podr solicitar el embargo ejecutivo. Los bienes embargados podrn rematarse como si se tratara de bienes hipotecados, siguiendo el procedimiento previsto en el referido Cdigo de Procedimiento Civil. El avalo lo har un solo perito designado por el Tribunal y el remate se anunciar con la publicacin de un solo cartel. No se aceptarn posturas por un monto menor al de la acreencia y, en caso de no haberla, se adjudicar forzosamente el bien al demandante. Los derechos litigiosos podrn ser cedidos a la Repblica o al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, en cualquier estado de la causa, sin necesidad del consentimiento de los demandados. Dicha cesin se publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los efectos de notificacin a los que se refiere la Ley. Los instrumentos donde consten las acreencias sern suficientes a los fines de fundamentar la va ejecutiva. Artculo 430 Cesin de Crditos La cesin de las carteras de crditos de las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un aviso en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, mediante el cual se notificar a los deudores el cambio de acreedor.

Esta notificacin general surtir los efectos despus que haya sido notificada al deudor, e interrumpir la prescripcin. Igualmente para interrumpir la prescripcin de la cartera de crdito, propiedad de las instituciones indicadas en este artculo, as como la cedida al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, bastar la publicacin del aviso de cobro extrajudicial de los crditos debidamente identificados en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Artculo 431 Suspensin de las Acciones Judiciales Durante el rgimen de intervencin, liquidacin, estatizacin, rehabilitacin, o cualquiera otra figura especial que se adopte, que coloque al ente de que se trate fuera del rgimen ordinario, no podr acordarse o deber suspenderse toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin financiera afectada y las que constituyan el grupo financiero o sus empresas relacionadas. Tampoco podr intentarse ni continuarse ninguna gestin judicial de cobro, a menos que provenga de hechos posteriores a la adopcin de la medida de que se trate, o de obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por sentencia definitivamente firme, antes de la medida respectiva. Artculo 432 De las Notificaciones Las notificaciones que deban practicarse conforme a esta ley durante la emergencia financiera, se harn mediante un aviso que se fijar, si se conociere, en la morada, oficina o negocio del interesado para que ocurra a darse por notificado en el trmino de ocho das continuos contados a partir de la publicacin de un aviso igual, que a todo evento, se publicar a costa del interesado en uno de los diarios de mayor circulacin nacional, en la capital de la Repblica y, otro, en uno de los diarios de mayor circulacin en el domicilio del deudor o, en su defecto, en el lugar donde se haya contrado o deba ejecutarse la obligacin. Vencido el plazo indicado se tendr al interesado por notificado. Artculo 433 Del Rgimen de Enajenacin de Bienes La enajenacin total o parcial de bienes propiedad del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria o de otro ente u organismo del sector pblico en razn de los supuestos previstos en este artculo, o de las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, as como aqullos propiedad de empresas relacionadas, se efectuar a travs de las siguientes operaciones: 1. Venta del bien en subasta pblica, segn el procedimiento de esta ley. 2. Dacin en pago del bien por deudas asumidas con un determinado ente u organismo del sector pblico. Esta opcin no ser aplicable durante la liquidacin. La Junta de Regulacin Financiera, previa solicitud de un ente u organismo del sector pblico, podr acordar la enajenacin a ste a ttulo oneroso, en condiciones de mercado, de alguno de los bienes a los que se refiere este artculo, estableciendo los trminos, plazos y condiciones para el pago. A efecto de la fijacin del precio, se tomar el valor del avalo ms la prima promedio obtenida por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria en las ventas de inmuebles realizadas mediante subasta pblica. Durante la emergencia financiera, las disposiciones de este Captulo se aplicarn con carcter preferente a cualquiera otra, en lo relativo a los procesos y condiciones para transferir a particulares o entes del sector pblico los activos a los que se refiere el presente artculo.

La enajenacin total o parcial de los bienes a que se refiere el presente artculo no estar sometida a las limitaciones establecidas en los artculos 308 y 309 de esta ley. A los efectos previstos en el numeral 1) de este artculo, no sern aplicables los derechos de preferencia para la adquisicin de los bienes enajenados en subasta pblica, salvo lo que establezcan las leyes sobre la materia, en cuyo caso, quien pretenda adquirir deber cumplir con los requisitos, normas y condiciones establecidos para participar en la respectiva subasta e igualar la mejor postura efectuada en el curso de la misma. Sin perjuicio de lo establecido en este artculo, la Junta de Regulacin Financiera a solicitud del Ejecutivo Nacional, por rgano de cualquiera de sus Ministerios, podr autorizar al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria para transferir, bajo cualquier modalidad y con vista al informe tcnico que ese organismo deber preparar al efecto, bienes muebles propiedad del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria o de bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras o empresas relacionadas, en liquidacin, a instituciones de seguridad social, establecimientos escolares del Estado, organismos pblicos o a cualquier otro organismo de carcter social. Los bienes a los que se refiere esta disposicin sern aqullos de difcil realizacin o que sean de rpida obsolescencia o cuya conservacin y mantenimiento requiera de atencin especial. Artculo 434 Publicidad de la Subasta Los bienes que se vendern mediante subasta pblica se anunciarn en un aviso publicado en dos de los diarios de mayor circulacin de la capital de la Repblica y adems, en un diario de la localidad si el bien se hallare ubicado en el interior del pas. Artculo 435 Contenido del Aviso En los avisos a que se refiere el artculo anterior se indicar, adems de las previsiones contenidas en el artculo 439, en caso de bienes inmuebles, su exacta ubicacin, linderos, medidas, superficie y uso; en el caso de semovientes, las marcas, colores o distintivos y en el caso de bienes muebles, los signos, seales y particularidades que puedan determinar su identidad. En todos los casos se sealar el precio base de la venta, que no podr ser menor del cincuenta por ciento (50%) del monto del justiprecio fijado por peritos avaluadores conforme a este Captulo; el monto de la caucin que deber consignarse mediante cheque de gerencia para poder participar en el acto de subasta pblica y, el lugar, da y hora en que aqul habr de celebrarse. El da de la celebracin de la subasta pblica no podr ser variado luego de publicado el aviso sealado en el artculo 433, salvo que se publicare de nuevo. Artculo 436 Del Acto de Subasta El acto de subasta pblica se efectuar a los quince das continuos despus de la publicacin del aviso al que se refiere el artculo 434, o en el primer da hbil siguiente, si fuere feriado, y se realizar en presencia de un Notario Pblico, quien levantar un Acta. Si se tratare de bienes inmuebles, el Notario deber dejar constancia de que se ha presentado una certificacin de gravmenes expedida por el Registrador respectivo, con no ms de quince das hbiles de antelacin a la celebracin del acto. Artculo 437 De la Caucin La caucin para participar en el acto de subasta pblica, pasar de pleno derecho y a ttulo de indemnizacin al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, al ente pblico y al banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera de que se trate, si el adjudicatario no paga la totalidad del precio ofertado al otorgarse el documento pblico correspondiente, lo cual debe ocurrir dentro de los treinta das continuos siguientes a la realizacin del acto.

Artculo 438 Rgimen de Conservacin de Bienes Si no se ofrece el precio base de la subasta, la Junta de Regulacin Financiera, con vista al informe del ente enajenante, decidir sobre otra forma de enajenacin del inmueble, en condiciones distintas a las sealadas en este Captulo, o dispondr su arrendamiento, o cualquier otra negociacin que asegure su conservacin y genere los frutos que sean posibles, hasta que se produzcan las condiciones que hagan factible una nueva subasta. Artculo 439 Derechos de los Terceros En los avisos se convocar a la subasta a los terceros que pretendan derechos sobre el bien a subastar, tales terceros podrn ocurrir ante el ente enajenante en el acto de la subasta o dentro de los cinco das laborables anteriores a sta, para hacer valer los derechos que pretendan, los cuales, en todo caso, se trasladarn al precio que se obtenga en la subasta. Corresponder al ente enajenante calificar la existencia y cuanta de tales derechos, y si encontrare que efectivamente existen, pagar, hasta la concurrencia con el precio, el monto de tales derechos. Si se rechazare la pretensin del tercero, ste podr ocurrir a la jurisdiccin ordinaria para hacerla valer en contra del ente enajenante y siempre hasta el lmite del precio obtenido en la subasta. Por ninguna razn se paralizar la subasta ni se afectarn los derechos del adjudicatario en tal proceso. Artculo 440 Informacin a los Interesados Desde la publicacin del aviso mencionado en el artculo Vigsimo Noveno de esta Seccin, hasta la fecha anterior al acto de subasta pblica, el ente enajenante de que se trate pondr a disposicin de los interesados para su examen, los ttulos de propiedad de los bienes que sern subastados y cuantos documentos o informaciones contribuyan a determinar sus caractersticas, en su oficina principal, en das y horas laborables. Artculo 441 Efectos de la Adjudicacin Otorgado el documento correspondiente, el adjudicatario queda en propiedad y posesin del bien en el estado en que se encuentre, libre de todo gravamen, sin que resulte admisible reclamacin alguna. Cuando corresponda protocolizar el documento al que se refiere este artculo, el Registrador no podr exigir ningn requisito distinto al pago de los derechos de registro. A solicitud del adjudicatario o por decisin del ente enajenante, la toma de posesin de los inmuebles se har constar en acta que se levantar en presencia de un juez o notario y que firmarn los intervinientes en el acto. Artculo 442 Rgimen Especial de Subasta La Junta de Regulacin Financiera, tomando en cuenta las caractersticas de determinados bienes podr, a solicitud del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera de que se trate, disponer mediante normativa publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, la aplicacin de un rgimen especial para la subasta pblica. Artculo 443 Determinacin del Justiprecio El justiprecio al que se refieren los artculos anteriores, ser fijado por un avaluador designado por el ente enajenante. En los casos en que caractersticas especiales del bien a ser enajenado o su alto valor as lo aconsejen, la Junta de Regulacin Financiera podr acordar que el justiprecio sea determinado por tres avaluadores designados: uno, por la Junta de Regulacin Financiera; otro,

por el ente enajenante; y, el tercero, segn la naturaleza del bien objeto de la subasta pblica, ser escogido por la Junta de Regulacin Financiera de las listas presentadas, a tales fines; por las siguientes Instituciones: Comisin Nacional de Valores, Colegio de Ingenieros de Venezuela, Sociedad de Tasadores de Venezuela, las Cmaras de Comercio y las Bolsas de Valores del pas. Los honorarios de los peritos se calcularn sobre la base del precio de adjudicacin y se pagarn al momento de efectuarse el pago del bien adjudicado. La Junta de Regulacin Financiera fijar los lmites mximos de dichos honorarios, segn la naturaleza de los bienes a subastar. Artculo 444 Normas para Regular el Exceso de Ofertas La Junta de Regulacin Financiera dictar las normas reglamentarias que fuesen necesarias para asegurar la fluidez y transparencia de la disposicin de los bienes y las que se requieran para evitar distorsiones en el mercado, debidas al exceso de ofertas de bienes a los que se refiere esta Seccin. Seccin Sexta De las Responsabilidades y las Sanciones Artculo 445 De las Responsabilidades Personales Los presidentes, directores, liquidadores, o ejecutivos, administradores, funcionarios y auditores de instituciones financieras intervenidas, estatizadas o en liquidacin, as como de sus empresas relacionadas, respondern solidariamente con su patrimonio personal por los daos y perjuicios ocasionados por sus actos a dichas instituciones o a terceros, en aquellos casos en que se demuestre que en su actuacin hubo dolo o culpa. Artculo 446 Sanciones a las Instituciones Las instituciones financieras que no den cumplimiento a las normas y directrices dictadas por la Junta de Regulacin Financiera no expresamente sancionadas en esta ley, y sin menoscabo de lo previsto en otras leyes, podrn ser objeto por parte de la Junta de Regulacin Financiera de las medidas siguientes: 1. La designacin de funcionarios para que vigilen y hagan el seguimiento de las medidas adoptadas por la Junta de Regulacin Financiera; 2. La remocin total o parcial de los directores o administradores del banco, institucin financiera, grupo financiero o empresa relacionada; 3. La suspensin o revocatoria de la autorizacin para operar. Artculo 447 Atribuciones de los Veedores Los funcionarios designados para lo previsto en el numeral 1) del artculo 446, asistirn a las reuniones de la Junta Administradora o de quien haga sus veces, con derecho a veto(Sic), y podrn contratar las consultoras y auditoras que estimen pertinentes a cuenta de las instituciones de que se trate. Las instituciones financieras estarn obligadas a poner a disposicin de los funcionarios a los que se refiere este artculo, los documentos, libros y, en general, toda la informacin que fuere necesaria para el mejor cumplimiento de sus funciones. En caso de no hacerlo incurrirn sus administradores en la pena establecida en el artculo 390 de esta ley. Seccin Sptima

De las Obligaciones de los Bancos, Entidades de Ahorro y Prstamo y dems Instituciones Financieras Intervenidas Artculo 448 Del Pago de las Obligaciones Las obligaciones derivadas de financiamiento para actividades de la produccin contradas con bancos, entidades de ahorro y prstamo, u otras instituciones financieras, cuyas operaciones hayan sido afectadas por la emergencia, podrn ser renovadas de acuerdo a la normativa aprobada por la Junta de Regulacin Financiera, teniendo en cuenta lo previsto en el artculo 428, con el objeto de reducir los efectos de la crisis sobre dichas actividades. Artculo 449 De las Tasas de Inters Las tasas de inters que podrn cobrar a sus deudores las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, sern fijadas por el Banco Central de Venezuela. Artculo 450 De la Venta de Inmuebles de Inters Social La enajenacin de viviendas unifamiliares o multifamiliares financiadas de acuerdo con lo establecido en el Subsistema de Poltica Habitacional, que sean propiedad del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, o de las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, as como de sus empresas relacionadas, podrn ser efectuadas directamente a las familias que tengan una posesin no interrumpida, pacfica, pblica y no menor de un ao sobre dichas viviendas, contado a partir de la fecha de la respectiva medida. En aquellos casos en los que no sea posible la venta individual de los inmuebles que formen parte de un complejo habitacional que cumpla las especificaciones exigidas por la Ley del Subsistema de Poltica Habitacional, la enajenacin podr efectuarse como una sola unidad. A tal efecto, sus ocupantes debern constituir una asociacin civil sin fines de lucro con ese objetivo exclusivo. En todo caso, la enajenacin ser a ttulo oneroso en los trminos y condiciones fijados por la Junta de Regulacin Financiera. Los entes del sector pblico nacionales, estadales y municipales, cuyos objetivos estn orientados a fomentar la construccin y desarrollo de soluciones habitacionales, podrn solicitar a la Junta de Regulacin Financiera que considere la posibilidad de la adjudicacin directa de inmuebles de las caractersticas sealadas en el encabezamiento del presente artculo, al ente solicitante, correspondiendo a dicha Junta establecer las condiciones, plazos y trminos de dicha adjudicacin. En todo caso, la enajenacin deber efectuarse a ttulo oneroso y en condiciones de mercado. Artculo 451 Nulidad de los Actos Los interventores, administradores o liquidadores de las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, debern solicitar al Juez competente la nulidad de los actos que se especifican en este artculo, ejecutados dentro de los dos aos anteriores a la adopcin de la medida correspondiente, o cuando hayan sido efectuados por empresas filiales o relacionadas, estuvieren o no bajo el control del Estado, celebrados con empresas relacionadas, grupos financieros o personas interpuestas en los trminos definidos en el artculo 422, en los siguientes casos:

1) Las enajenaciones de bienes muebles o inmuebles a ttulo gratuito o a precios menores al cincuenta por ciento (50%) de su valor de mercado en el momento en que fueron realizadas, segn justiprecio de peritos ordenado por los interventores, administradores o liquidadores; 2) Las hipotecas convencionales, derechos de anticresis, prendas, administracin y cualquier privilegio o causa de preferencia, en el pago sobre bienes y propiedad del ente de que se trate; 3) Los pagos de deudas de plazo vencido, que fueren efectuados de otra manera que en dinero o en papeles negociables, si la obligacin era pagadera en efectivo; 4) Cualquier otra operacin efectuada en detrimento del patrimonio de las instituciones a las que se refiere este artculo, que se presuma fraudulenta y que vaya en detrimento de su situacin financiera. Artculo 452 Interposicin de Acciones Los interventores, administradores y liquidadores de instituciones objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos as como los interventores, administradores y liquidadores de empresas relacionadas con las instituciones antes referidas podrn interponer todas las acciones que sean necesarias para proteger los derechos de sus depositantes o acreedores, segn el caso. Artculo 453 Rendicin de Cuentas a la Superintendencia Los interventores y administradores de instituciones objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos as como los interventores y administradores de empresas relacionadas con las instituciones antes referidas, debern presentar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras rendicin de cuentas; as como, informes de actuacin y cualquier otra informacin que sta requiera, conforme a las instrucciones o normas que dicte dicho Organismo. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer, cuando lo considere adecuado a las circunstancias o conveniente para la celeridad de los procesos, que los planes, cuentas e informes a los que se refiere el presente artculo no requieran ser auditados con opinin de auditores externos. Artculo 454 Rendicin de Cuentas al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria Los liquidadores de bancos y dems instituciones financieras, as como los liquidadores de empresas relacionadas con instituciones objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, debern presentar al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria rendicin de cuentas, e informes de actuacin y cualquier otra informacin que ste requiera, conforme a las instrucciones o normas que dicte dicho Fondo. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr establecer, cuando lo considere adecuado a las circunstancias o conveniente para la celeridad del proceso, que los planes, cuentas e informes a los que se refiere el presente artculo no requieran ser auditados con opinin de auditores externos. Artculo 455 Responsabilidad de los Accionistas En el caso de bancos y dems instituciones financieras objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera o respecto

de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos; as como, en el caso de empresas relacionadas con dichas instituciones, el Juez podr establecer que los accionistas, sean personas naturales o jurdicas, deban destinar sus recursos y activos para el pago de las obligaciones que tenga pendiente la entidad financiera de que se trate o sus empresas relacionadas, siempre que se compruebe que dichos accionistas hayan obrado con dolo o inobservancia de leyes o existan actuaciones o elementos que permitan presumir que han actuado en beneficio propio directamente o a travs de interpuestas personas naturales o jurdicas. Artculo 456 Recurso Contencioso Contra las decisiones de la Junta de Regulacin Financiera no se admitir recurso administrativo alguno, debiendo toda controversia dirimirse por ante la Jurisdiccin Contencioso Administrativa, dentro de los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes a la notificacin de la decisin. DISPOSICIONES DEROGATORIAS Primera Se deroga la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica de Venezuela N 4.649 Extraordinario del 19 de noviembre de 1993, la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Prstamo, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica de Venezuela N 4.650 Extraordinario del 25 de noviembre de 1993, y la Ley de Regulacin Financiera, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 36.868 de fecha 12 de enero de 2000. Segunda Se derogan las disposiciones de la Ley de Fideicomisos, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica de Venezuela N 496 Extraordinario de fecha 17 de agosto de 1956, que contravengan la presente ley. DISPOSICIONES TRANSITORIAS Primera Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, en funcionamiento para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, sometern a la consideracin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, un plan para ajustarse a sus disposiciones. Dicho plan deber ser presentado dentro de los tres meses siguientes a la fecha antes sealada, y ejecutado en un lapso mximo de doce meses contados a partir de la fecha de entrada en vigencia de esta Ley, pudiendo prorrogarse por una sola vez por un perodo de seis meses. En caso de que no se d cumplimiento al plan de ajuste previsto en el encabezamiento de este artculo, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras adoptar las medidas a que se refieren los artculos 242, 243 y 244 de esta Ley, segn sea procedente, sin perjuicio de la sancin prevista en el artculo 384 de esta Ley. Segunda Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, dispondrn hasta el 30 de junio de 2002, para realizar los correspondientes ajustes a sus capitales pagados. Durante dicho lapso, debern mantener como mnimo los porcentajes indicados en el artculo 8 de la Resolucin emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras N 35300 de fecha 18 de diciembre de 2000, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 37.104 del 21 de diciembre de 2000; y en el artculo 2 de la Resolucin emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras N 354-00 de fecha 20 de diciembre de 2000, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 37.107 del 27 de diciembre de 2000.

Tercera Las casas de cambio dispondrn hasta el 30 de junio de 2002, para realizar los correspondientes ajustes a sus capitales pagados. Cuarta Las operaciones de traspaso o transferencia de activos inmobiliarios al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con motivo de los contratos de auxilios financieros que consten en documentos autenticados y las previstas en los contratos de dacin en pago celebrados con las instituciones financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, cuya protocolizacin en el Registro Pblico no haya sido realizada por cualquier causa para la fecha de la entrada en vigencia de esta Ley, debern ser protocolizadas dentro de los seis meses siguientes a su entrada en vigencia, prorrogables por una sola vez y por igual lapso. Quinta Las medidas o decisiones acordadas por la Junta de Regulacin Financiera para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, que se encuentran en proceso para ser publicadas en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, mantendrn su validez y sern publicadas conforme a lo originalmente establecido por la Junta de Regulacin Financiera. Igualmente sern vlidas las actuaciones realizadas conforme a las medidas o decisiones a las que se refiere la presente disposicin. Sexta Las personas que a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, tuvieren pendiente el cobro de la garanta de sus depsitos o pertenencias depositadas en cajas de seguridad o modalidades similares en instituciones sometidas a liquidacin, tendrn un plazo de seis meses contados a partir de la publicacin de este texto legal en Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, para hacer efectivo el cobro de la garanta o retirar tales pertenencias. Transcurrido dicho plazo el monto de la garanta no cobrada, pasar al Patrimonio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria; y el destino de los bienes depositados sern decididos por el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Sptima Las obligaciones del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, derivadas de los anticipos recibidos para atender los auxilios financieros otorgados hasta la fecha de entrada en vigencia de esta Ley, podrn ser pagadas mediante ttulos emitidos por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con un plazo de vencimiento no mayor de treinta aos, a una tasa de inters hasta por un mximo del cinco por ciento (5%), aplicable anualmente al saldo deudor por concepto de capital. Al efecto, en consideracin al plazo de la deuda establecido en este artculo, con miras a restablecer el equilibrio financiero del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, ste, el Banco Central de Venezuela y el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de economa y finanzas acordarn la forma y modalidad del pago, al valor presente a la fecha de la operacin, por parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria de las obligaciones que a favor del Banco Central de Venezuela mantiene dicho Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. El Banco Central de Venezuela someter a la consideracin de la Asamblea Nacional, el tratamiento contable que dar a la diferencia entre el valor nominal y el valor presente de las acreencias que mantiene en contra del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, a los efectos de su aprobacin. Octava El Consejo Superior, podr instruir al interventor o junta interventora, segn sea el caso, de las instituciones financieras que se encuentren intervenidas para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, para que pague con recursos propios de la institucin financiera intervenida, los

depsitos e inversiones de terceros en moneda nacional, existentes en dichas instituciones y sus intereses a la tasa que determine el Consejo Superior. Si los recursos propios de la institucin financiera de que se trate, fueren insuficientes, el Consejo Superior podr instruir al Fondo de Garanta de Depsito y Proteccin Bancaria para que suministre los recursos necesarios. Novena Los interventores o liquidadores de las instituciones financieras o de las empresas relacionadas, que se encuentren intervenidas o en proceso de liquidacin para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, debern presentar en un lapso no mayor de quince das hbiles bancarios siguientes a dicha fecha, un informe del proceso al cual se encuentra sometida la institucin financiera o empresa relacionada de que se trate, ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Dcima La enajenacin de viviendas unifamiliares o multifamiliares financiadas de acuerdo con lo establecido en la ley que regule el Rgimen Prestacional de Vivienda y Hbitat o cualquier otra forma de financiamiento o plan social que proponga el Ejecutivo Nacional, as como los inmuebles que cumplan con los objetivos de desarrollo productivo que para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley sean propiedad del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, o de las instituciones financieras objeto de medida de liquidacin, as como de sus empresas relacionadas, podr ser efectuada directamente a las familias o personas que tengan una posesin no interrumpida, pacfica, pblica y no menor de cinco aos sobre dichas viviendas o inmuebles donde se hayan venido desarrollando actividades de carcter productivo, contados a partir de la fecha de la respectiva medida. En aqullos casos en los que no sea posible la venta individual de los inmuebles que formen parte de un complejo habitacional que cumpla las especificaciones exigidas por la Ley del Rgimen Prestacional de Vivienda y Hbitat, la enajenacin podr efectuarse como una sola unidad. A tal efecto, sus ocupantes debern organizarse con ese objetivo exclusivo. En todo caso, la enajenacin ser a ttulo oneroso en los trminos y condiciones fijados por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, tomando en consideracin el estudio socioeconmico del ocupante del inmueble, el valor de las bienhechuras, mejoras y refacciones realizadas por el ocupante del bien, el valor segn avalo y el tiempo de ocupacin. Los entes del sector pblico nacional, estadal o municipal, cuyos objetivos estn orientados a fomentar la construccin y desarrollo de soluciones habitacionales, podrn solicitar al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, que considere la posibilidad de la adjudicacin directa de inmuebles de las caractersticas sealadas en el encabezamiento del presente artculo, al ente solicitante, correspondiendo al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, establecer las condiciones, plazos y trminos de dicha adjudicacin. Dcima Primera El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr transferir a la Repblica, bienes inmuebles de su propiedad o de las instituciones financieras, que sean objeto de liquidacin administrativa o de sus empresas relacionadas en igual rgimen, que a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, se encuentren ocupados por asentamientos urbanos populares, a travs de los mecanismos establecidos en la normativa especial que rige la materia de regulacin de la tenencia de la tierra. Dcima Segunda Los bancos e instituciones financieras pagarn la nueva tarifa del aporte previsto en esta Ley al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, a partir del primer da del mes inmediato posterior a la publicacin de la presente Ley.

Dcima Tercera El monto de la garanta de depsitos a que se refiere el artculo 300 ser aplicable en los procesos de liquidacin administrativa de Banco Canarias de Venezuela Banco Universal, C.A., y Banco Provivienda, C.A. Banco Universal (BANPRO), acordada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante Resoluciones N 627.09 y 629.09, ambas de fecha 27 de noviembre de 2009, publicadas en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 39.316 de esa misma fecha. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, pagar el monto resultante de la diferencia generada de la aplicacin del incremento de la garanta de depsito transcurrido treinta das continuos, contados a partir de la publicacin de la presente Ley. Disposiciones Finales Primera A los fines de la presente Ley, el rgano del Ejecutivo Nacional ser el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de economa y finanzas. Segunda Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras establecidos o que se establezcan mediante leyes especiales se regirn mediante sus respectivas Leyes, pero quedan sometidos a la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a las disposiciones de esta Ley en cuanto le sean aplicables. Igualmente, se derogan las disposiciones contenidas en la normativa prudencial dictada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, que contravengan esta Ley. Tercera La presente Ley entrar en vigencia a partir de su publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Dada, firmada y sellada en el Palacio Federal Legislativo, sede de la Asamblea Nacional, en Caracas, a los dieciocho das del mes de agosto de dos mil diez. Aos 200 de la Independencia y 151 de la Federacin. CILIA FLORES Presidenta de la Asamblea Nacional DARO VIVAS VELSCO Primer Vicepresidente MARELIS PREZ MARCANO Segunda Vicepresidenta IVN ZERPA GUERRERO Secretario VCTOR CLARK BOSCN Subsecretario Promulgacin de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, de conformidad con lo previsto en el artculo 213 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Palacio de Miraflores, en Caracas, a los diecinueve das del mes de agosto de dos mil diez. Aos 200 de la Independencia, 151 de la Federacin y 11 de la Revolucin Bolivariana.

Cmplase, (L.S.) HUGO CHVEZ FRAS Refrendado El Vicepresidente Ejecutivo, ELAS JAUA MILANO La Ministra del Poder Popular del Despacho de la Presidencia, MARA ISABELLA GODOY PEA El Ministro del Poder Popular para Relaciones Interiores y Justicia, TARECK EL AISSAMI El Ministro del Poder Popular para Relaciones Exteriores, NICOLS MADURO MOROS El Ministro del Poder Popular de Planificacin y Finanzas, JORGE GIORDANI El Ministro del Poder Popular para la Defensa, CARLOS JOS MATA FIGUEROA El Ministro del Poder Popular para el Comercio, RICHARD SAMUEL CANAN El Ministro del Poder Popular para las Industrias Bsicas y Minera, JOS SALAMAT KHAN FERNNDEZ El Ministro del Poder Popular para el Turismo, ALEJANDRO ANTONIO FLEMING CABRERA El Ministro del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, JUAN CARLOS LOYO HERNNDEZ El Ministro del Poder Popular para la Educacin Universitaria, EDGARDO RAMREZ La Ministra del Poder Popular para la Educacin, JENNIFER JOSEFINA GIL LAYA La Ministra del Poder Popular para la Salud, EUGENIA SADER CASTELLANOS La Ministra del Poder Popular para el Trabajo y Seguridad Social, MARA CRISTINA IGLESIAS El Ministro del Poder Popular para Transporte y Comunicaciones, FRANCISCO JOS GARCS DA SILVA El Ministro del Poder Popular para Vivienda y Hbitat, RICARDO ANTONIO MOLINA PEALOZA El Ministro del Poder Popular para la Energa y Petrleo, RAFAEL DARO RAMREZ CARREO El Ministro del Poder Popular para el Ambiente, ALEJANDRO HITCHER MARVALDI El Ministro del Poder Popular para Ciencia, Tecnologa e Industrias Intermedias, RICARDO JOS MENNDEZ PRIETO El Ministro del Poder Popular para la Comunicacin y la Informacin, MAURICIO EDUARDO RODRGUEZ GELFENSTEIN La Ministra del Poder Popular para las Comunas y Proteccin Social, ISIS OCHOA CAIZLEZ El Ministro del Poder Popular para la Alimentacin, CARLOS OSORIO ZAMBRANO El Ministro del Poder Popular para la Cultura, FRANCISCO DE ASS SESTO NOVAS El Ministro del Poder Popular para el Deporte, HCTOR RODRGUEZ CASTRO La Ministra del Poder Popular para los Pueblos Indgenas, NICIA MALDONADO MALDONADO La Ministra del Poder Popular para la Mujer y la Igualdad de Gnero, NANCY PREZ SIERRA El Ministro del Poder Popular para Energa Elctrica, AL RODRGUEZ ARAQUE El Ministro de Estado para la Banca Pblica, HUMBERTO RAFAEL ORTEGA DAZ