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Universidad de Concepcin Facultad de Humanidades Y Artes Departamento de Cs Histricas y Sociales Licenciatura en Historia

EL SURGIMIENTO DEL CREDITO

Estudiante: Josu Pailamilla E.

Ctedra: Historia Medieval

Ayudante: Vctor Rojas Bravos

Profesor: Luis Rojas Donat

Ciudad Universitaria, mircoles, 26 de diciembre de 2012, Concepcin

EL SURGIMIENTO DEL CRDITO1


La historia de la economa en la edad media est influenciada directamente por las cruzadas y por el cmo estas abrieron nuevos campos hacia la comercializacin de los productos necesarios para el medioevo (Le Goff, 1982). Jos Luis Romero establece que a partir de la 4ta cruzada se podra comenzar a hablar de un movimiento econmico producto del apoyo de los comerciantes de las costas de Italia (Romero, 1984). El surgimiento del crdito establece el posicionamiento de la clase burguesa por sobre la nobleza y como esta fue perdiendo terreno gracias a las maniobras comerciales de los burgueses. Entender como los mercaderes se transformaron en prestamistas, entender como la usura condenada por la iglesia fue posicionndose hasta llegar a ser aceptada por esta y como estos surgimientos emparejan el camino hacia el capitalismo es lo que busco responder en este ensayo. Es difcil hablar del concepto prstamo los inicios de la edad media, puesto que en aquel entonces no existan los mercaderes como profesin, sin embargo es la iglesia la encargada del prstamo en esos tiempos y es que su poder de acuadora de riquezas la haca potencial prestamista para los interesados, a la vez, la devocin de los catlicos haca poner en las manos de los descendientes de Cristo sus riquezas para la expiacin de sus pecados. La iglesia prohiba la usura y por ende los prestamos eran de consumo, es decir de necesidad vital, lo importante a destacar es que dichos prestamos privaron a la cultura del medio evo de las crisis alimenticias que afectaron al mundo antiguo, sosteniendo este sistema hasta el siglo XIII. Es de suma importancia mencionar que durante este periodo el dinero no era un motivo de riqueza, lo eran las posesiones materiales. A partir del siglo XI se puede comenzar a hablar de mercaderes que disponan de capitales lquidos, pero el surgimiento del crdito como tal se genera a partir de mediados del siglo XII. Es claro que dentro de las culturas economicistas la cercana a las costas posibilit gran parte del desarrollo de las comunidades, es esta una de las explicaciones de como Italia surgi como un polo de desarrollo econmico ya sea gracias a las cruzadas o por que en sus tierras se desarrollaron importantes avances culturales. Es por esto que la mayora de las fuentes se centraron en este pas, concentrando su comercio activo ya a partir del siglo X en ciudades como Gnova y Pisa. Es cerca del siglo XII que en el comercio terrestre se comienza a hablar de letras de crdito, las cuales eran extendidas por notarios en Italia y al sur de Francia por escribanos municipales en Flandes.
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(Del lat. credtum) m. Cantidad de dinero, o cosa equivalente, que alguien debe a una persona o entidad, y que el acreedor tiene derecho de exigir y cobrar. (RAE)

Estas letras se entienden como parte del proceso y surgimiento del crdito, sin embargo, son los Emprstitos2 lo mas popular cerca del siglo XI- XII. Estas formas de prstamo por parte de los mercaderes van aumentando primero entre ellos, ya que gran parte contraa deudas con sus pares antes de empear sus enseres, y es que la posibilidad de tener dineros frescos seduca a gran parte de los comerciantes de aquel entonces, quienes estaban llenos de deudas producto de la compra de materias primas y de la espera utilidades de la temporada anterior. Son el crdito y el inters los que terminan haciendo que los mercaderes adquieran posicionamiento en la escala social, ya en el siglo XII se generan antecedentes de prstamos de estos hacia la nobleza y el credo, generando una dependencia en torno a ellos. Los prstamos tenan como condiciones el ser devueltos en el plazo de un ao y el que las prendas de garanta fueran los inmuebles del deudor. Ahora bien, la parte que ms generaba sustento para el prestamista era el inters o usura, ya que todo prstamo traa consigo una remuneracin a favor del prestamista. En los documentos particulares se encuentra esta palabra, no as en los documentos pblicos. Se dejaba en acuerdo que el momento de saldar la deuda no fuera el da estipulado si no que ms tarde para que se viera como una multa por mora, de esta forma se realizaba el cobro del inters, el que fluctuaba entre el 10 y el 16%; todo esto estimulado por el riesgo que generaba el prstamo (PIRENNE, 1986). Entender como el crdito se expandi por Europa es entender tambin como la economa comenz a florecer por los distintos lugares del continente. Las ferias de Flandes y Champaa fueron el lugar predilecto para que los mercaderes negociaran sus productos. Algo a destacar cerca del siglo XIII es que debido a la importancia que segn ellos tena la industria textil, los comerciantes italianos dominaron la banca en el norte de Flandes, producto de sus peripecias para los negocios. Otro de los antecedentes que comienzan a demostrar la importancia de los mercaderes en la sociedad medieval son los prstamos a nobles, como en el caso de la condesa Juana, la que despus de la batalla de Bouvines se dirigi a los prestamistas Italianos para poder costear el rescate de su marido Fernando de Portugal, prisionero de Felipe Augusto, por lo que termin pagando 34.626 libras por un prstamo de 29.194 (PIRENNE, 1986). Ya transcurrido el tiempo se hacen cada vez ms comunes los emprstitos a la nobleza. Los prstamos y crditos no solo se realizaban a la nobleza y al clero sino que tambin entre ellos, claro est que el inters no era el mismo para sus pares que para los reyes y eclesisticos. Henri Pirenne concluye que gran parte de los comerciantes se encontraban endeudados unos con otros. Es importante destacar que a contrario de lo que se cree, el crdito comercial lleg a tener una importancia gravitante en el mundo medieval, no obstante se debe ser cuidadoso respecto a esta ultima afirmacin, ya que el
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emprstito. (Del lat. in, en, y praesttus). m. Prstamo que toma el Estado o una corporacin o empresa, especialmente cuando est representado por ttulos negociables o al portador (RAE) Los emprstitos son una anticipacin de las rentas pblicas, un descuento del porvenir o un empeo de futuras eventualidades.

desarrollo del crdito comercial estaba impuesto a las condiciones terrestres y por ello no se desenvolva de la misma manera en el resto del territorio europeo (siempre es la costa quien resulta mayor beneficiada). Para los mercaderes era mucho ms cmodo pedir prestado el dinero que les faltaba que hipotecar sus bienes o mandar sus plateras a la casa de monedas.

Poco a poco los mercaderes van ganando importancia a la hora de posicionarse en la escala social y son los mismos banqueros italianos quienes se ganan la confianza del papa al entregarles la administracin de sus riquezas para emplear el dinero de San Pedro y todos los tipos de tasa que va imponiendo la iglesia con el pasar de los aos. Los reyes de Francia e Inglaterra, prncipes se transforman en su clientela internacional, as es como van ganando prestigio y reputacin, despus de todo ninguno de ellos se atrevera a negarse a trabajar con los estamentos ms altos, la posibilidad de ascender socialmente, tener relaciones con estos, transitar por roma y ser parte importante del clero, les atraa y le seduca, la fama, la gloria, la fortuna, el deseo de ser como ellos les inquietaba y los llevaba a trabajar sin descanso por el afn de poseer y ostentar riquezas.

As con el correr de los aos, el credo y la alta nobleza fueron depositando su confianza ya no tan solo en los mercaderes si no que en su nuevo invento las letras de cambio, un papel en el cual apareca reconocida una cantidad de dinero depositada por el mercader al banquero, producto de lo riesgoso que era en aquel entonces andar con el dinero mientras este realizaba sus viajes a las ferias. El banquero reconoca la deuda y dejaba estipulada en la letra de crdito la cantidad que deba ser entregada y el lugar al que se diriga el comerciante. Estas letras de cambio fueron poco a poco internndose en la sociedad del medievo hasta llegar a ser parte de esta, cada vez la gente se familiarizaba con estos papeles y comenzaban a utilizarlos. Con ello comienzan a hacerse ricos los mercaderes, quienes prestaban estas letras de cambio que eran rembolsadas con inters. As, de esta manera se generan los clanes familiares que siglos despus financiaran conquistas de nuevos continentes (Fugger), aportaran papas y sern partes de los reinos (Mdici), llegando incluso a ser la casa financista mas grande de Europa en el siglo XVI (Welser)

Con respecto a la usura es interesante ver como la iglesia poco a poco la termina aceptando o ms bien nunca la prohibi de forma efectiva, despus de todo, es lo que hacan ellos al momento de pedir bienes por la salvacin de los pecadores. Antecedente: Siglo XI y el papa Gregorio VII ordena a Felipe I, rey de Francia, la devolucin de las mercancas confiscadas a los mercaderes italianos. Siglo XII Concilio de Letrn, exige seguridad para . Conversos, peregrinos, mercaderes, campesinos segn J. Lestocouoy hay una suerte de jerarqua de las profesiones a ojos de la iglesia, situando al mercader entre el clero y el campesinado. Se ve que hay una diferencia entre la

teora y la prctica en torno a esta, segn H. Pirenne la necesidad es tanta que era difcil poner trabas a los prstamos, el paso de la prohibicin de la ley eclesistica a la civil no hizo ms que entorpecer las negociaciones. Con el pasar de los aos se va aceptando que el mercader tenga una ganancia por el prstamo realizado, la que debe ser acorde a lo prestado y no debe transformarse en usura. Cul es la lnea que la divide? Queda a cargo de un juez y es este quien decide si es inters o usura. Ya desde el siglo XII miembros del derecho cannico buscan la forma para destrabar estas dudas y se termina generando el inters que vendra siendo la usura aceptada. Puede una ley impedir algo as? Difcil, casi imposible, ya lo saben en la historia de chile los cmplices de la treintena de veces que el ejrcito ha masacrado al pueblo en pos de el bienestar de los poderosos, ya lo deben saber aquellos que trataron de moldear la sociedad a su fin con constituciones y normas legales para su beneficio, no se puede y solo entorpece un accionar que se realizar igual.

Bibliografa
Le Goff, J. (1982). Mercaderes y banqueros de la Edad Media. Buenos Aires: Universitaria de Buenos Aires. PIRENNE, H. (1986). Historia econmica y social de la Edad Media. Mexico, D.F.: Fondo de cultura economica. Romero, J. L. (1984). La Edad Media. Buenos Aires: Fondo de cultura Economica.