Definicin cheques bancarios: Es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta

(por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorizacin para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria El cheque bancario es un documento emitido por una entidad bancaria de un pas, a peticin de un importador de ese mismo pas, contra el mismo o a cargo de otra entidad bancaria, normalmente ubicada en un pas diferente, a favor del exportador de la operacin cuyo pago se desea cancelar. El cheque bancario como Medio de Pago Internacional exige la intervencin de:

Importador: Acudir a su banco para solicitar la emisin del cheque bancario. Banco Emisor (Banco del Importador): Banco que libra el cheque Banco Pagador (Banco del Exportador): Es el banco librado en el cheque y, por tanto, el que est obligado a pagar. Exportador (Beneficiario):Persona o entidad designada en el cheque, que tendr que presentarlo al librado para su pago.

Tipos de cheques bancarios:

Cheque bancario Directo: El librado es el propio banco o una de sus sucursales. Cheque bancario Indirecto: El librado es otro banco.

Cundo se entregar el cheque bancario al Exportador? Dependiendo de la Confianza que el Importador tenga en el Exportador, o simplemente porque las condiciones del mercado as lo exigen, podemos hablar de:

Pago anterior a la entrega de la mercanca Pago Posterior a la entrega de la mercanca

Funcionamiento del cheque bancario a nivel internacional 1. El exportador enva las mercancas y los documentos al importador. 2. El Importador hace una solicitud por el importe deseado al banco emisor del cheque. 3. El banco emisor adeuda en la cuenta de su cliente el importe, al tiempo que le enva el cheque por la cantidad indicada. 4. El importador enva el cheque al exportador por el total del importe debido. 5. Llegado el momento en el que el exportador posea el cheque proceder a entregarlo a su banco para que bien lo descuente o bien gestione su cobro. o Ser ms sencillo conseguir que nos descuente el cheque, ya que depender de la solvencia del banco del importador.(Seguimos en caso de negociacin) 6. El banco pagador abona el importe al exportador (menos el descuento). 7. Al tiempo, y para concluir el ciclo, el banco pagador adeudar en la cuenta del banco emisor el importe total de la operacin

Ventajas Importador

Las ventajas de las que disfrutaba el importador cuando pagaba con cheque personal desaparecen cuando utiliza el cheque bancario. Ya que tiene coste de emisin, puede ser preferible utilizar otro medio de pago, como por ejemplo la transferencia bancaria. (coste similar)

Exportador

El cheque bancario ofrece mayores garantas de cobro que el personal, pues, salvo pases con dificultades de pago, los riesgos de impago son prcticamente nulos. Resulta sencillo que el banco descuente un cheque bancario

El cobro ser ms rpido si se libra contra un entidad residente en el pas del exportador, cosa que es ms sencilla en un cheque bancario.

Desventajas Importador

La prdida o extravo del cheque. Si esto sucediese ha de ser comunicado al Banco para que no efecte el pago y solicitar un nuevo cheque anulando el anterior. Exportador

Para el exportador el riesgo se reducira a la prdida del cheque. Riesgos de cobro / pago en el cheque bancario

El exportador puede entregar la mercanca y no recibir el cheque bancario. La prdida o extravo es un riesgo para el importador y exportador. Riesgo banco: El cheque puede ser girado contra un banco en dificultades. Riesgo pas: El pas importador puede estar en dificultades de Balanza de Pagos.

Cheques Personales

Librador (Importador) del cheque: Es la persona que emite el cheque. Librado (Banco del Importador - Pagador)): Entidad depositaria de los fondos propiedad del librador. Tenedor (Exportador): Es la persona que cobra el cheque.

Cundo se entregar en cheque personal al Exportador?

Dependiendo de la Confianza que el Importador tenga en el Exportador, o simplemente porque las condiciones del mercado as lo exigen, podemos hablar de:

Pago anterior a la entrega de la mercanca Pago Posterior a la entrega de la mercanca

Funcionamiento De Cheques Personales A Nivel Internacional 1. El Exportador enva las mercancas y los documentos al importador. 2. El Importador remite al vendedor, un cheque cifrado en divisas en un banco de su pas u otro cualquiera en el plazo acordado. 3. Llegado el momento en el que el exportador posea el cheque proceder a entregarlo a su banco para que bien lo descuente bien gestione su cobro. o (El descuento o la gestin depender de la solvencia del Importador y riesgos que est dispuesto a asumir el banco negociador. El descuento siempre se har salvo buen fin). o Seguimos en Gestin de Cobro 4. El banco Exportador lo hace seguir al banco pagador (librado), para que este de su conformidad. 5. En caso de dar la conformidad el banco del Importador, procede a adeudarlo en la cuenta del comprador. 6. El banco pagador abona el importe al banco exportador. 7. Este importe ser abonado al exportador.

ventajas
Exportador No reporta ninguna ventaja. (Tarda en cobrar, se puede perder,....) Importador

Se ahorra el pago la comisin de emisin que cobran los bancos. La emisin es muy rpida, pues no depende de un tercero No tiene que anticipar fondos cuando remite un cheque a exportador Tiene tesorera flotante.

desventajas Importador El nico inconveniente para el importador, es cuando el cheque es librado en moneda distinta a la de la cuenta con cargo a la cual se va a pagar, pues para la conversin de su importe en moneda nacional se aplicar el tipo de cambio correspondiente a la fecha de presentacin y en la que se efecte el cargo en cuenta (Riesgo de Cambio). Exportador

La legislacin del pas de emisin no admita la utilizacin del cheque para realizar pagos al exterior. Que no se pueda cobrar por defectos de forma, falta de saldo (protesto), extravo,..... Medio de cobro lento, para el exportador, desde que se expide el cheque hasta que su cobro es efectivo pueden transcurrir de 4 a 15 da (hay procedimientos para reducir el nmero de das). Es difcil la negociacin (desconocimiento del Importador). La negociacin se suele hacer, "salvo buen fin", sobre la base de la confianza del exportador. Tanto la negociacin como la Gestin de cobro, tendrn gastos y comisiones. El exportador puede correr riesgo de cambio, si el cheque se ha librado en la moneda del importador (distinta de la del exportador)