Вы находитесь на странице: 1из 3

Preguntas frecuentes sobre Prstamos Hipotecarios

1. A qu se denominan Solicitantes de Crdito Hipotecario?


De acuerdo a lo normado por el Banco Central de la Repblica Argentina, se denominan Solicitantes de crditos hipotecarios al conjunto de deudor, codeudor(es) y garante(s) de un prstamo hipotecario. Deudor: tomador del crdito Codeudores: se denominarn codeudores al conjunto de deudores (cuando exista ms de uno). Los codeudores debern asumir su obligacin solidariamente, constituyndose adems en dadores de hipoteca si el bien a hipotecar es de su propiedad. No es condicin necesaria que el deudor y/o codeudores sean ocupantes del inmueble a hipotecar. Dadores de Hipoteca: son dadores de hipotecas: Los codeudores que hipotecan bienes de su propiedad Los copropietarios del inmueble que no asuman el carcter de deudores por no ser tomadores del crdito Los dadores de hipoteca pueden constituirse en fiadores lisos, llanos y principales pagadores, convirtindose de esta manera en garantes. Garantes: los dadores de hipoteca constituidos en fiadores y principales pagadores. Tambin podrn asumir el carcter de garantes personas que no sean propietarios del inmueble a ser utilizado como garanta. Arriba

2. Cules son los requisitos de un solicitante de prstamo hipotecario?


Ser personas fsicas, mayores de edad o civilmente emancipadas, autorizadas para ejercer el comercio Estar totalmente autorizados para realizar transacciones financieras, es decir que no se encuentren inhabilitados por cualquier motivo por autoridad competente No mantener litigios o causas judiciales pendientes que, a criterio de la entidad, sean significativos en s Cumplir los requerimientos exigidos por el seguro de vida. No hay lmite mximo de edad, salvo aquel que surja de los requerimientos del seguro de vida Arriba

3. Qu es el Contrato de Mutuo Hipotecario?


Se trata de prstamos otorgados a personas fsicas, los cuales estarn garantizados con derecho real de hipoteca (estipulado en el Art. 2503 del Cdigo Civil de la Rep. Arg.) sobre inmuebles destinados a vivienda, permanente o no, ubicados en el territorio nacional. De acuerdo al Art. 3108 del Cdigo Civil, la hipoteca es el derecho real constituido en seguridad de un crdito en dinero, sobre los bienes inmuebles, que continan en poder del deudor. Arriba

4. Qu conceptos integran el Ingreso de un individuo?


Una de las caractersticas principales del Ingreso es que debe ser Demostrable, Habitual y Permanente. Respecto a los empleados en relacin de dependencia se considerar el sueldo y el sueldo anual complementario (aguinaldo), las comisiones y las gratificaciones (para estas ltimas se tomar un promedio de los ltimos 12 meses). La entidad tomar en consideracin el ltimo ao de la situacin laboral del solicitante. Para el caso de trabajadores autnomos se considerar el promedio mensual del ltimo ao de los ingresos que surjan de las declaraciones juradas impositivas presentadas ante la AFIP. Arriba

5. Qu destinos puede tener un prstamos hipotecario?


El destino del prstamo solicitado podr ser uno de los mencionados a continuacin o una combinacin de ellos: Adquisicin de vivienda permanente (aquella en la cual al menos uno de los solicitantes habita o habitar la mayor parte del ao) Adquisicin de vivienda no permanente (si no se cumple la condicin anterior, ser vivienda no permanente) Construccin o terminacin de vivienda permanente (en caso de no cumplirse la condicin de mejoras sobre vivienda permanente) Construccin o terminacin de vivienda no permanente Mejoras sobre vivienda permanente (obras y/o trabajos que se realicen en la propiedad con posterioridad a que se encuentre en condiciones de habitabilidad) Mejoras sobre vivienda no permanente Obtencin de financiamiento con otro destino, utilizando como garanta la vivienda permanente Obtencin de financiamiento con otro destino, utilizando como garanta la vivienda no permanente Refinanciacin de prstamos cuyo destino haya sido alguno de los indicados precedentemente sobre vivienda permanente Refinanciacin de prstamos cuyo destino haya sido alguno de los indicados precedentemente sobre vivienda no permanente

Arriba

6. Cules son los tipos de tasas que pueden aplicarse a un prstamo hipotecario?
Tasas fijas:Dicha tasas permanecern inalterables durante la vigencia del prstamo. Es por esto que los contratos de los prstamos no podrn contener clusulas que prevean su modificacin en determinadas circunstancias, excepto que provengan de decisiones adoptadas por autoridad competente. Esto significa que en general, durante la vigencia del prstamo, la tasa pactada no se modificar. Tasas variables: Las tasa de inters variable, como bien lo dice su nombre, tendrn una parte que ser variable, la cual se determinar aplicando ciertos indicadores (ejemplo: utilizacin de tasas aplicadas a plazos fijos mayores a $ 1 MM, las cuales son utilizadas como referencia en el mercado Tasa Badlar). Es por esto que los contratos a tasa de inters variable debern especificar claramente los parmetros que se emplearn para determinacin y periodicidad de cambio. CFT (Costo Financiero Total): Se expresar en forma de tasa efectiva anual, en tanto por ciento con dos decimales, y se determinar agregando a la tasa de inters el efecto de los cargos asociados a la operacin, cualquiera sea su concepto, en la medida que no impliquen la retribucin de un servicio efectivamente prestado o un genuino reintegro de gastos. Es decir, que ser aquella tasa que efectivamente tendremos que abonar por el prstamo solicitado y la cual deber ser informada por la entidad. Muchos de los gastos adicionales a considerar son gastos administrativos, gastos de otorgamiento, seguros obligatorios, gastos por tasacin, entre otros. Todos estos conceptos incrementarn el valor que tendremos que abonar a la entidad por el prstamos solicitado. Arriba

7. Qu sistemas de amortizacin se utilizan en prstamos hipotecarios?


Los sistemas de amortizacin que se utilizan generalmente para los prstamos hipotecarios son el Sistema Francs y el Sistema Alemn. Sistema Francs: Es aquel que tiene cuotas peridicas fijas e iguales que incluyen capital e intereses, en las cuales la porcin de capital es creciente y la parte de los intereses es decreciente (ya que se calcula sobre saldo de deuda). Dado que la cuota de intereses es decreciente y que la cuota total es constante, la cuota de amortizacin es creciente. Por eso tambin se lo conoce como sistema de amortizacin progresiva. Se trata del sistema ms utilizado por las entidades. Sistema Alemn: Es aquel que tiene cuotas peridicas decrecientes, en las cuales es fija la porcin de capital y decreciente la porcin de intereses.