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Bien utiliser la carte bancaire


Les Mini-Guides Bancaires

F B F - 1 8 rue La Fayette - 750 0 9 Pa r i s c l e s @ f b f. fr

Fvrier 2012

Sommaire
Ce mini-guide vous est offert par :

Introduction
Quelle est la carte qui me convient ? Comment commander une carte ? Comment rcuprer ma carte ? Quelles prcautions dois-je prendre ? Que se passe-t-il en cas derreur de saisie du code ? Pourquoi existe-t-il des plafonds de retraits et de paiements ? Comment payer par carte en France ? Comment utiliser ma carte ltranger ? Comment payer par carte pour un achat distance ? Puis-je contester une opration effectue par carte ? Quand faire opposition sur la carte ? Comment faire opposition ? Comment faire cesser les paiements rptitifs par carte ?

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Le prsent guide est exclusivement diffus des fins dinformation du public. Il ne saurait en aucun cas constituer une quelconque interprtation de nature juridique de la part des auteurs et/ou de lditeur . Tous droits rservs. La reproduction totale ou partielle des textes de ce guide est soumise lautorisation pralable de la Fdration Bancaire Franaise . diteur : FBF - 18 rue La Fayette 75009 Paris - Association Loi 1901 Directeur de publication : Ariane Obolensky Directeur dlgu de publication : Valrie Ohannessian Rdacteur en chef : Anne-Catherine Derck Rdacteur : Batrice Durand Maquette : Olivier Lhomme Imprimeur : Concept graphique, ZI Delaunay Belleville - 9 rue de la Poterie - 93207 Saint-Denis Dpt lgal : fvrier 2012

Introduction

Scurise et pratique, la carte bancaire permet de retirer de largent et de payer ses achats. Cest le moyen de paiement le plus utilis en France. Il est important de choisir la carte qui rpond vos attentes. Voici quelques conseils dutilisation.

Quelle est la carte qui me convient ?

vous avez besoin aussi de payer chez les commerants et sur internet. Il vous faut une carte de paiement, vous avez besoin en plus, dune somme dargent disponible tout moment ( utiliser avec discernement dans la limite de votre capacit de remboursement), un crdit renouvelable peut tre associ votre carte. Vous avez besoin dune carte de crdit. 2/ Vous prfrez que : vos oprations passent sur votre compte au fur et mesure, demandez une carte dbit immdiat, le total de vos oprations passe en une seule fois, en gnral en fin de mois, demandez une carte dbit diffr.
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1/ Vous avez besoin : de retirer de largent liquide : vous pouvez utiliser les distributeurs de billets (DAB) de votre banque (et ventuellement ceux des autres banques). Vous aurez galement accs dautres services comme la consultation du solde de votre compte et des dernires oprations effectues ou la commande dun chquier. Dans ce cas, il vous faut une carte de retrait,
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3/ Si vous pensez avoir un budget serr ou si vous souhaitez viter tout risque de dpassement, vous pouvez demander une carte autorisation systmatique : avant chaque opration, le systme vrifie quil existe bien la somme ncessaire (provision ou dcouvert autoris) sur votre compte. Lopration est dbite immdiatement.

Votre carte peut inclure dautres services : des assurances, des assistances et des offres commerciales, selon le type de carte et le type de rseau (assurance perte de bagage, accidents corporels, avantages commerciaux auprs de certains prestataires), des assurances propres chaque banque (assurance moyens de paiement, assurance perte de cls).

Comment commander une carte ?

La banque peut vous fournir une carte bancaire si elle estime que les risques ne sont pas trop importants. Dans le cas contraire, il vous sera remis, gratuitement, au moins une carte de retrait, utilisable une seule fois avec vrification du solde, pour pouvoir retirer de largent dans les agences ne possdant pas de caisse. La banque met votre disposition les tarifs et vous remet le contrat carte (ou contrat porteur) que vous signez. Il contient toutes les conditions dutilisation de la carte. Lisezles et conservez-les pour pouvoir vous y rfrer.

Comment rcuprer ma carte ?

Vous pouvez retirer la carte au guichet de votre agence ou la recevoir votre domicile, en recommand si vous le souhaitez et moyennant des frais. Un courrier vous indiquera le code confidentiel ncessaire son utilisation en magasin et au DAB. Retenez ce code puis dtruisez le courrier. Ds que vous recevez la carte : apposez votre signature au dos sur la partie prvue cet effet, notez son numro sparment pour faciliter une opposition rapide, dtruisez lancienne carte quelle remplace en coupant en deux la puce et la piste magntique. Vous devrez parfois activer la carte dans un distributeur automatique de billet (DAB) avant de pouvoir payer avec.

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Quelles prcautions dois-je prendre ?

Vous devez conserver et utiliser votre carte avec prcaution. Vous ne devez la confier personne. Lusage de votre carte est strictement personnel, mme si elle est rattache un compte joint. Apprenez par cur votre code, ne le notez nulle part et ne le donnez personne, mme un proche. En cas doubli, vous pourrez demander la rdition dun code. Dans ce cas, des frais peuvent vous tre appliqus ; ils figurent dans la plaquette tarifaire de la banque. Tapez toujours votre code labri des regards pour ne pas tenter les voleurs.

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Que se passe-t-il en cas derreur de saisie du code ?

Pour des raisons de scurit, au bout de 3 erreurs conscutives de saisie du code, la carte est : bloque si vous payez chez un commerant. Adressez-vous alors votre agence bancaire pour la faire dbloquer, avale sil sagit dun DAB. Signalez-le immdiatement lagence qui gre le distributeur concern. La banque vrifiera quil ne sagit pas dune carte vole et vous la retournera. Certaines banques prfrent, pour des raisons de scurit, mettre une nouvelle carte.

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Pourquoi existe-t-il des plafonds de retraits et de paiements ?

Pour des raisons de scurit, vos retraits et vos paiements peuvent tre plafonns (par opration et par montants cumuls sur les 7 derniers jours ou sur le mois courant). Si vous ne connaissez pas les plafonds de votre carte, demandez-les votre conseiller. Pensez ne pas dpasser ces plafonds et avoir largent suffisant en compte (provision ou dcouvert autoris) pour viter que votre carte ne soit bloque. En cas dabus, la banque peut demander la restitution de votre carte et vous inscrire dans un fichier dincidents.

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Comment payer par carte en France ?


La carte bancaire est largement accepte. Le commerant peut nanmoins refuser les transactions de faible montant sil en informe ses clients par un affichage en magasin. 1/ Vrifiez le montant qui saffiche sur le lecteur de carte, puis insrez votre carte et tapez votre code confidentiel. Le commerant vous remet un ticket. Gardez-le jusqu rception de votre relev de compte o figure lopration, afin de vrifier la concordance des montants.
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2/ Si vous disposez dune carte sans contact : pour le paiement de petits montants entre 20 30 euros (selon les banques) il suffit de la passer devant la borne sans composer le code confidentiel, pour les autres montants, la carte doit tre insre et le code confidentiel tap. au-del dun certain montant cumul de paiements sans contact, le terminal peut vous demander de saisir votre code confidentiel. Le rglement est dbit du compte dans les mmes conditions quun paiement par carte avec contact. Un ticket de paiement est dit.
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Comment utiliser ma carte ltranger ?

Prvenez votre conseiller de votre dplacement et si besoin, demandez lui daugmenter les plafonds selon vos prvisions de dpenses. Vous ne pourrez utiliser votre carte que dans les distributeurs de billets ou chez les commerants affichant le logo du rseau dacceptation de votre carte. Parfois, votre signature vous sera demande.

Avant votre dpart, vrifiez que votre carte est utilisable dans le pays de destination. La carte internationale est le moyen le plus pratique pour payer ou retirer des espces.

Dans tous les cas, ne vous sparez jamais de votre carte et ne la perdez jamais de vue. Si le paiement ou le retrait se fait dans une autre monnaie que leuro, il ncessitera une opration de change, entranant des frais.

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Comment payer par carte pour un achat distance ?


Par tlphone ou par Internet, pour payer ou rserver des biens ou des services distance, il vous est demand : le numro 16 chiffres de votre carte, sa date dexpiration, le cryptogramme visuel (3 derniers chiffres au verso de votre carte sur le panneau de signature), et sur internet de plus en plus souvent : un code dauthentification dlivr par votre banque et diffrent chaque transaction (une des solutions utilises sappelle 3D Secure Code ).
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Conseils : personne, part vous, na besoin de connatre le code confidentiel de votre carte, ne donnez jamais votre code confidentiel qui nest utilis que pour retirer de largent dans un distributeur et pour payer chez un commerant, ne communiquez pas les donnes de votre carte bancaire si vous avez un doute sur le commerant, saisissez les donnes de votre carte chaque paiement sur Internet et ne les enregistrez pas dans votre compte client du site marchand, vrifier que le site est scuris (un petit cadenas apparat en bas de page), conservez toujours la confirmation du montant, de la date et la rfrence de lopration.
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Puis-je contester une opration effectue par carte ?


Prvenez immdiatement votre banque ds que vous constatez une anomalie. 1. Pour contester une opration par carte que vous considrez ne pas avoir faite (opration dite non autorise), vous avez, compter du dbit en compte, un dlai de : 13 mois pour un paiement dans lEspace Economique Europen (EEE)*, 70 jours, pour un paiement hors de lEEE ; ce dlai pouvant tre prolong contractuellement 120 jours.
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2. Vous pouvez galement contester une opration que vous avez pourtant autorise dans un dlai de 8 semaines compter du dbit en compte, deux conditions : vous ne connaissiez pas davance le montant exact, et son montant excde ce quoi vous pouviez raisonnablement vous attendre. Votre banque doit, dans les 10 jours ouvrables, suivant votre rclamation : soit rembourser lopration en question, soit justifier son refus de rembourser.
*Pays de lEEE : Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Lituanie, Liechtenstein, Luxembourg, Malte, Norvge, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Rpublique Tchque, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovnie, Sude. 25

Quand faire opposition sur la carte ?

Vous ne pouvez demander le blocage de votre carte quen cas de perte, de vol, dutilisation frauduleuse de la carte ou des donnes lies son utilisation, de redressement judiciaire ou de liquidation judiciaire du bnficiaire. Vous navez pas le droit de faire opposition pour un autre motif, par exemple en cas de litige avec un commerant sur un prix ou sur un produit achet.

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Comment faire opposition ?

Vous devez demander, sans dlai, le blocage de votre carte en appelant le numro du serveur interbancaire 0 892 705 705 (0,34 euros / mn). Cest un serveur vocal interactif, ouvert 7 jours sur 7, qui oriente chaque appel vers le centre dopposition comptent. Vous pouvez aussi appeler le numro fourni par votre banque (sur son site internet par exemple) ou celui qui figure sur les distributeurs de billets (notamment si vous tes ltranger), au dos des tickets de retraits ou encore sur votre contrat carte.

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On vous demandera le numro de votre carte, cest pourquoi il est utile de lavoir not. Confirmez toujours votre opposition votre agence par lettre recommande avec accus de rception. Votre banque vous commandera une nouvelle carte. Sagissant en gnral dun nouveau contrat, vous recevrez un nouveau code confidentiel. Si des oprations non autorises ont t excutes avant votre opposition et si le code confidentiel a t utilis, vous supporterez jusqu 150 euros de franchise sauf si vous avez une assurance sur vos moyens de paiement.

Si le code confidentiel na pas t utilis ou si la carte a t contrefaite ou dtourne, votre responsabilit ne sera pas engage. Vous serez responsable en cas de fraude ou de ngligence grave de votre part. Conseil : En cas de vol, rendez-vous au Commissariat de police pour dposer une plainte en donnant tous les renseignements sur les circonstances du vol. A ltranger, contactez les autorits consulaires et la police pour dclarer le vol.

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Comment faire cesser les paiements rptitifs par carte ?

La carte nest pas adapte aux paiements rptitifs (ex : abonnement de tlphonie mobile), pour lesquels vous devez privilgier le virement ou le prlvement. Si vous voulez arrter les paiements, contactez lorganisme crancier pour lui demander de cesser dutiliser ce mode de paiement et proposez-lui de procder par prlvement.

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