ROTEIRO OPERACIONAL MARINHA DO BRASIL

1. OBJETIVO: Definir procedimento especfico para a Marinha do Brasil de acordo com regras estabelecidas para abertura do cdigo. Este Roteiro deve ser utilizado em conjunto com o Roteiro Operacional Padro para Formalizao de Contratos Consignados o qual contm os processos gerais para celebrar emprstimo. 2. INFORMAES COMERCIAIS: Cdigo Empregador: 001068 PBLICO ALVO: Militares Ativos, Inativos e Pensionistas. Obs. No site e-Consig a categoria desses militares dever ser ATIVO.
CONSULTAR MARGEM CONSIGNVEL

Estabelecimento: Organizao Militar: Militar/Pensionista: CPF: Categoria: Variao de Margem:

MB - MARINHA DO BRASIL MB - MARINHA DO BRASIL 69061467 - VALDENIR COSTA 248.005.547-72 MILITAR INATIVO Ativo

Lembrete: Tambm podemos conferir a ESTABILIDADE, por exemplo: Cabos, da seguinte forma: Na rubrica AD T. SERVIO, se nesta coluna aparecer o nmero igual ou acima de 010 (10 anos) significa que o militar j adquiriu ESTABILIDADE, pois est numerao indica o tempo de servio j prestado. NO REALIZAR OPERAES COM: Pensionada - recebe penso alimentcia atravs do Comprovante de Pagamento ex: filhos e esposas de integrantes da Marinha do Brasil; Pensionista menor de 25 anos, sem penso permanente; GR Grumete; Marinheiro Recruta (Posto MR); Oficiais Temporrios; Militares Civis (SIAPE). LIMITE DE CRDITO: De acordo com a poltica de Crdito informada no Roteiro Operacional padro para Formalizao de Contratos. PRAZO MXIMO: Estipulado pelo Convnio 48 MESES. De acordo com as regras vigentes e constantes na Tabela de Coeficientes. DOCUMENTOS NECESSRIOS PARA FORMALIZAO: Todos solicitados no Roteiro Operacional Padro.
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3. CALCULO DA MARGEM CONSIGNAVEL Limite mximo de comprometimento para Descontos Facultativos: De at 70% da Remunerao Bruta Mensal, obedecendo a Margem de Segurana (95%) do Banco, sobre o valor da Margem Consignvel Lquida no site. Obs. Sujeito a confirmao da Margem Consignvel Lquida, atravs do ltimo contracheque (comprovante de pagamento) do cliente.
Demonstrativo de clculo com base no contracheque:

DESCRIO Remunerao Bruta Mensal (Verbas Fixas)

EXEMPLO

R$ 900,00 R$ 630,00 R$ 500,00 R$ 130,00 R$ 123,50

70% Descontos - (Margem Consignvel Bruta) - Descontos Compulsrios + Facultativos) (-) Somatrio Descontos (Compulsrio**- Facultativos***) = Margem Consignvel Bruta = Margem Consignvel Lquida (95% Margem Disponvel Consignvel)

*Verbas Fixas:
Soldo (parcela equivalente) Adicional Militar Adicional Tempo Servio Adicional Habilit. Gratificao Permanente

Nota: No devero ser considerados como Verbas Fixas; - Adicional natalino; - Adicional de frias; - Saques atrasados; - Salrio famlia; - Auxlios de qualquer natureza (transporte, escolar, alimentao, etc.); - Dirias; Indenizao de transferncia; - indenizao regular (de representao, de moradia, de loc. Especial); - Auxilio invalidez.

**Descontos Compulsrios: (Imposto de Renda, Previdncia, Penso Judicial). ***Descontos

Facultativos: Penso alimentcia voluntria, planos de peclio, custeio de entidade de classe, associaes e cooperativas, previdncia complementar ou renda mensal, amortizao de emprstimo ou financiamento pessoal, planos de sade, seguro de vida e amortizao de financiamento de imvel residencial. 4. AVERBAO: Antes de digitar o contrato, o Correspondente dever identificar o valor da Margem Consignvel Lquida do Servidor atravs do site do Comando da Marinha, utilizando o link: http://econsigmb.papem.mar.mil.br, com seu usurio e senha pessoal. Neste site deve-se efetuar a averbao (deferimento do contrato) e IMPRIMIR o comprovante de averbao eletrnica, este documento deve ser obrigatoriamente assinado pelo Servidor e anexado ao contrato.
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5. LIBERAO DE CONTRATOS: Aps efetuar o processo de averbao, os contratos sero liberados seguindo as regras abaixo: Contratos com valores inferiores a R$ 20.000,00: Indexar a proposta a documentao; ADF e o contracheque (comprovante de pagamento) do cliente. Contratos com valores superiores a R$ 20.000,00: Indexar a proposta toda a documentao contratual para anlise e aprovao do Crdito. Somente aps a conferncia da documentao, o crdito ser liberado para o cliente.

REFINANCIAMENTO: Nos casos de refinanciamento dever ser feito verificao da Margem Consignvel Lquida antes do pagamento. Isso poder ser feito no e-Consig pelo mdulo de Consultar Margem Consignvel. O Refinanciamento dever ser feito preferencialmente no mesmo valor de parcela. Caso o servidor esteja com margem negativa, este valor dever ser reduzido da prestao atual. Encaminhar cpia da Autorizao para Refinanciamento (FOR-037_JUR) preenchida e assinada pelo cliente. COMPRA DE DVIDA: O Correspondente Bancrio dever utilizar Manual de Recompra para rgos Pblicos e proceder conforme descrito no mesmo. Nas operaes de compra, dever ser utilizado o mdulo de compra de dvida disponibilizado no site da Marinha do Brasil. PAGAMENTOS: Liberaes para Clientes: Preferencialmente na conta do contracheque, ou conta aberta a mais de 06 meses em nome do cliente. Liberaes para terceiros: No sero realizadas liberaes em conta de terceiros (referente parte do cliente). Compra de Dvida: O pagamento dever ser realizado diretamente na conta do Banco que est sendo quitado, ou ainda efetuar o pagamento via Boleto Bancrio fornecido pela Instituio comprada. 6. INFORMAES OPERACIONAIS
RGUA DE CLCULO: Data de Corte Todo dia 01 CONCEITO UTILIZANDO RGUA ACIMA: Data de repasse Todo dia 06 Carncia para o Repasse Um ms

Produo 02/01/2008 a 02/02/2008

Desconto na Folha Ms de Fevereiro

Repasse para o Banco Fibra 06/03/2008 - Devido a carncia de 1 ms ROP-102_BAC

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Quantidade de contratos por matrcula: No h restries (Conforme Margem Consignvel Lquida) Quantidade de contratos para refinanciamento: Poder refinanciar (preferencialmente) somente 01 contrato por operao.

7. PROCESSO DE CONSIGNAO As operaes que forem deferidas at o dia 01 de cada ms sero includas para a folha de pagamento do ms corrente. A averbao e efetivao dos contratos so efetuadas no momento da reserva de margem. Sendo assim, no necessrio troca de arquivos, para essa finalidade (averbao). No dia do corte dever ser realizado um batimento entre as operaes realizadas e as operaes averbadas. Tambm dever ser verificado se todos os contratos quitados foram desaverbados. Sero disponibilizados os arquivos de Crtica e os arquivos de retorno, para efeito das baixas. 8. COBRANA Este convnio permite a negativao dos servidores devido inadimplncia (exceto erro operacional). Antes de enviarmos os contratos para cobrana dever ser feita a verificao da averbao. Em caso de descasamento de fluxo o convnio efetuar a dilatao do prazo automaticamente.

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