PLD e FT

Agncias de Fomento e o Sistema Nacional de Preveno e Combate LD/FT Salvador, maro de 2012

Definio da expresso
Lavagem de Dinheiro

Em sentido amplo:

Dar aparncia de legitimidade a valores originados

em atividades ilcitas Em sentido estrito (tcnico-jurdico):

Depende da descrio contida na lei de lavagem de

cada pas e do crime antecedente

Lavagem de Dinheiro
Brasil

I. II. III.

Lei 9.613 de 03 de maro de 1998

Crimes antecedentes na lei brasileira:

Trfico de drogas Terrorismo e seu financiamento Trfico de armas

IV.
V. VI.

Extorso mediante sequestro

Contra a administrao pblica Contra o sistema financeiro nacional (Lei 7.492/86)

VII.
VIII.

Praticados por organizao criminosa

Contra a administrao pblica estrangeira

Lavagem de Dinheiro
Tipos de Legislao Crimes antecedentes

1 Gerao

Trfico de drogas

2 Gerao

Lista limitada de crimes

Legislao Brasileira

3 Gerao

Qualquer crime

Papel do GAFI

Grupo de Ao Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e

o Financiamento do Terrorismo (GAFI) o rgo

internacional que estabelece os padres globais no mbito

de preveno lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo

Criado em 1989 40 recomendaes e mais 9 recomendaes especiais

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A lavagem de dinheiro um problema exclusivamente criminal?

Tambm h uma dimenso econmica Movimentao de grandes quantias de recursos

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Quanto lavado anualmente?

Estimativa do FMI (usada pelo GAFI):

2% a 5% do PIB mundial

Mundo

Brasil

US$ 1,2 a US$ 3,5 trilhes por ano

US$ 32 bilhes a US$ 80 bilhes por ano

7

Quais as conseqncias econmicas da LD?

Prejuzo concorrncia Risco de imagem:

Pas Empresas Instituies financeiras

Risco legal Risco operacional

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Sistema Brasileiro
Papel das Instituies Financeiras

Instituio Financeira

Comunicao de Operaes Suspeitas (Atpicas)

rgo Pblico (UIF)

Polcia

Importante
Comunicaes de boa-f no acarretam responsabilidade civil ou administrativa

Ministrio Pblico

Judicirio

Banco Central do Brasil

Fiscalizao do cumprimento das normas

Penalidades administrativas (art. 12 da Lei 9.613/98):

Advertncia
Multa at o dobro do valor da operao ou at 200% do lucro obtido ou R$ 200.000,00 Inabilitao de cargo de administrador (por at 10

anos)
Cassao da autorizao de funcionamento
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Banco Central do Brasil

Regulamentao da Lei 9.613/98

Circular BCB 3.461/09:

Estabelece os principais controles internos de PLD/FT
Revogou a Circular BCB 2.852/98

Carta-Circular BCB 3.430/10

Esclarece algumas disposies da Circular 3.461/09

Circular BCB 3.517/10

Atualiza a Circular 3.461/09
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Circular BCB 3.461/09:

Regra de comunicao (subjetiva): identificar e comunicar operaes atpicas (suspeitas) Incompatibilidade entre valores movimentados, atividade econmica e capacidade financeira Partes envolvidas, valores, formas de realizao, instrumentos utilizados ou falta de fundamento econmico ou legal Suspeita de ligao com terrorismo ou seu financiamento
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Circular BCB 3.461/09 (continuao):

Desenvolver uma poltica conhea seu cliente: Manter atualizado os cadastros dos clientes Conhecer as pessoas fsicas que representam e controlam as pessoas jurdicas Idntificar as pessoas politicamante expostas. Realizar testes anuais

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Circular BCB 3.461/09 (continuao):

Manter registro das operaes; Indicar diretor responsvel; Instituir poltica de treinamento Instituir poltica conhea seu funcionrio Submeter novos produtos a anlise prvia de PLD e FT

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PAPEL DAS AFS

Registrar em sua base de informaes a existncia de PPEs
Decidir se deseja comear ou manter relaes com PPE Manter cadastro dos cliente o mais completo e atualizado possvel Verificar a ocorrncia de situaes atpicas (suspeitas) em

suas operaes
Situaes atpicas so aquelas que fogem da normalidade no segmento das operaes de credito.

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PAPEL DAS AFS

Decidir se deseja dar prosseguimento operao
A Agncia no obrigada a no realizar operaes consideradas atpicas, apenas deve comunicar.

Comunicar ao COAF a situao atpica

Comunicaes de boa f no acarretam responsabilidade civil ou administrativa, porem a no comunicao de situao suspeita est sujeita a riscos de responsabilidade at mesmo criminal.

Manter arquivada a documentao de todos os registros

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Desenbahia Legislao Interna

Circular Normativa 021 - Polticas de preveno

lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo:
Estabelece os principais controles internos de PLD/FT

Circular de Trabalho CT059

Estabelece procedimentos para seleo, anlise e comunicao das situaes atpicas ao COAF Definio das situaes politicamente atpicas

CT 027 - Gerir Informaes Cadastrais

Definio e uniformizao dos procedimentos para operacionalizao da
realizao do cadastro e pesquisa cadastral

Adequao poltica de PLD e FT

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Situaes potencialmente atpicas

SITUAES DE COMUNICAO OBRIGATRIA

As propostas ou operaes cujo valor seja igual ou superior a R$10.000,00 (dez mil reais) e que, possam configurar a existncia de indcios de crimes previstos na Lei 9.613; As operaes realizadas ou servios prestados que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifcio que objetive burlar os mecanismos de identificao, controle e registro estabelecidos na Circular 3.461 do Bacen As propostas ou operaes realizadas, ou servios prestados, qualquer que seja o valor, a pessoas que reconhecidamente tenham perpetrado ou intentado perpetrar atos terroristas ou neles participado ou facilitado o seu cometimento.

Os atos suspeitos de financiamento do terrorismo;

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Situaes potencialmente atpicas

SITUAES DE ESPECIAL ATENO

Propostas de incio de relacionamento e operaes com pessoas politicamente Brasil possua elevado nmero de transaes financeiras e comerciais, fronteiras

expostas (PPE) de nacionalidade brasileira e as oriundas de pases com os quais o

comuns ou proximidade tnica, lingstica ou poltica;

Situaes em que no seja possvel manter atualizadas as informaes cadastrais de seus clientes ativos;

Operaes em que no seja possvel identificar o beneficirio final

Operaes oriundas ou destinadas a pases ou territrios que aplicam insuficientemente as recomendaes do Grupo de Ao Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo - GAFI, conforme informaes divulgadas pelo Bacen;
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 OUTRAS SITUAES

Situaes potencialmente atpicas

Solicitao de financiamento ou renegociao incompatvel com o patrimnio, a atividade econmica ou a ocupao profissional e a capacidade financeira presumida do cliente; Resistncia em facilitar as informaes necessrias para a anlise da solicitao de financiamento, oferecimento de informao falsa ou prestao de informao

de difcil ou onerosa verificao;

Atuao em nome de terceiros ou sem a revelao da verdadeira identidade do beneficirio;

Dispensa de utilizao de condies vantajosas que em circunstancias normais,

seriam valiosas para qualquer cliente;
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Situaes potencialmente atpicas

Pagamento inusitado de emprstimo problemtico sem que haja explicao aparente para a origem dos recursos; Atuao no sentido de induzir funcionrio da instituio a no manter, em arquivo, relatrios especficos sobre alguma operao

realizada;
Solicitao para facilitar a aprovao da concesso ou renegociao de financiamento;

Solicitao de financiamento ou renegociao, em que a pessoa

estrangeira com vinculo direto ou indireto seja residente, domiciliada ou tenha sede em regio considerada paraso fiscal, ou em locais onde observada a prtica contumaz dos crimes previstos no art. 1. da Lei n. 9.613/98;
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Situaes potencialmente atpicas

Pagamentos antecipados de financiamento sem o cliente demonstrar lastro econmico que justifique a antecipao e/ou sem vantagem financeira que justifique; Solicitao de financiamento ou renegociao, que apresente documentos de identificao e numero do Cadastro de Pessoa Fsica (CPF) emitidos em regio de fronteira ou por pessoa residente, domiciliada; Outras que, embora no mencionadas, tambm possam configurar a ocorrncia

dos crimes previstos na Lei n. 9.613/98

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Fluxo do processo (simplificado)

Arquivar documentao dos registros

Unidades Organizacionais
Identifica situaes atpicas

URO
Comunica URO atravs de formulrio disponvel no GDD Analisa a situao encaminhada e define se justifica encaminhamento ao COAF

BASE DE DADOS DESENBAHIA

Diretorias
Define se deseja dar prosseguimento relao, quando for o caso

COAF
Recebe a comunicao e registra em sua base dados

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COMUNICAO DE SITUAO ATPICA

(*) Campos obrigatrios. 1. RESPONSVEL PELA COMUNICAO
NOME * GERNCIA / UNIDADE DATA *

2. INFORMAES SOBRE O CLIENTE PJ

RAZO SOCIAL* CNPJ*

CLIENTE:

) EXISTENTE

) NOVO

2.1. ENDEREO
ENDEREO DA SEDE (Rua, Av., Praa, N )

BAIRRO

CEP

CIDADE

ESTADO

TELEFONE

FAX

CELULAR

E-MAIL

(
SITE

3. INFORMAES SOBRE O CLIENTE PF

NOME* CARGO OU FUNO*

(
CPF* N DENTIDADE

) SCIO (

)AVALISTA/FIADOR
RGO EXPEDIDOR

)ADMINISTRADOR (

)OUTROS: DATA DE EXPEDIO

/
PESSOA POLITICAMENTE EXPOSTA (PPE): *

) SIM (

) NO

CLIENTE:

) EXISTENTE (

) NOVO

3.1. ENDEREO
RESIDENCIAL (Rua, Av., Praa, N )

BAIRRO

CEP

CIDADE

ESTADO

E-MAIL

TELEFONE

FAX

CELULAR

(
4. INFORMAES FINANCEIRAS
FINANCIAMENTO CONCEDIDO (R$) FINANCIAMENTO SOLICITADO (R$) AMORTIZAO PAGA Total ou Parcial (R$)

5. DESCRIO DA SITUAO ATPICA IDENTIFICADA

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OBRIGADA!

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